Lo smobilizzo dei crediti
commerciali tramite lo sconto Pro Soluto
Lucca, 22 Gennaio 2015
Parabancario – Direzione Imprese
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Premessa
Il Banco Popolare vuole sviluppare l’offerta di servizi nel settore dei finanziamenti
alle imprese assistiti dalla cessione di crediti commerciali in Pro Soluto.
In tale contesto, vi è l’interesse a stringere accordi personalizzati con Aziende ed
Enti che abbiano intenzione di ottimizzare le opportunità esistenti nella gestione sia
dei crediti, sia del debito di fornitura.
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Gli elementi caratteristici della cessione di crediti Pro-Soluto
• Il finanziamento al fornitore altro non è che il prezzo corrisposto per l’acquisto dei
crediti ceduti (non nasce quindi un tipico rapporto di finanziamento bancario)
• Il cedente non ha alcun obbligo di rimborso del finanziamento ed esaurisce la sua
prestazione principale con il trasferimento del credito (salvo clausole di rivalsa su errata
fornitura e interessi di ritardato pagamento)
• Nella cessione pro-soluto il rischio bancario grava sul debitore ceduto
• Tali operazioni possono essere contrattualizzate anche ai sensi della L. 52/91, che
prevede tutele per gli operatori specializzati nella gestione dei crediti in caso di
fallimento del cedente.
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Prezzo della cessione
•
Corrisponde all’entità del finanziamento concesso alla cedente
•
Metodo di determinazione:
sconto del 100% del valore nominale del credito ceduto, dedotto il tasso di
sconto commerciale, la commissione di rischio e la commissione di
gestione
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La segnalazione in Centrale Rischi
La Centrale Rischi segnala l’operazione di cessione come segue:
Cedente
Segnalazione nell’ Accordato/Utilizzato Autoliquidante al momento dell’ utilizzo
Segnalazione di evidenza nella Sezione Informativa come Cedente Pro Soluto
Nessuna segnalazione nell’ Accordato/Utilizzato Autoliquidante
Debitore Ceduto
Segnalazione di evidenza nella Sezione Informativa come Ceduto Pro Soluto
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I principali vantaggi in capo al fornitore cedente
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Possibilità di aumentare il proprio potenziale creditizio, utilizzando il plafond in
capo al debitore ceduto, senza accrescere la propria esposizione in CR
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Possibilità di usufruire di condizioni economiche migliorative, poiché trattate
sulla base del rating del debitore ceduto
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Efficientamento del ciclo del circolante
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Copertura dal rischio di insolvenza del proprio debitore
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Miglioramento degli indici di bilancio, dovuti alla trasformazione dei
crediti in cassa
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I riferimenti operativi
Francesco Lucarotti – 334 6549068
Mauro D’Orazio – 0583 457270
Carrara Maurizio – 335 7853408
(coordinatore imprese Area Affari Lucca)
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