COME SCEGLIERE UNA BANCA “SICURA”
I tre pilastri della “sicurezza” di una banca.
Qualità impieghi
Rapporto tra crediti
deteriorati e totale crediti
Redditività
Solidità
Bilancio in utile a
garanzia della stabilità
della banca
Indice CET 1: capitale alto a
garanzia dei depositanti e per
consentire maggior credito
IL SISTEMA - Il peso dei crediti deteriorati
2014
QUALITÀ DEL CREDITO
NOME GRUPPO/BANCA
TOT. IMPIEGHI VS CLIENTI (MLN €) CREDITI DETERIORATI NETTI (MLN €)
INCIDENZA CREDITI
DETERIORATI SU TOT. IMPIEGHI (TRA
PARENTESI DATO 2013)
470.569
41.100
8,73% (7,91%)
339.105
33.461
9,87% (9,01%)
119.676
23.143
19,34% (16,00%)
85.644
9.508
11,10% (10,53%)
79.824
14.250
17,85% (16,27%)
6.519
49
0,75% (0,77%)
Fonte: Bilanci e Relazioni – Rapporto sulla stabilità finanziaria di Banca d’Italia - ABI
IL SISTEMA - Lo shock sugli utili banche grandi
BANCA/GRUPPO
2010
2011
2012
2013
2014
Totale
1.323
-9.206
865
-13.965
2.008
-18.975
986
-4.685
-3.170
-1.439
-5.343
-13.651
2.705
-8.190
1.605
-4.550
1.250
-7.180
BANCO POPOLARE
308
-2.257
-945
-606
-1.946
-5.446
UBI
172
-1.841
83
251
-726
-2.061
MEDIOLANUM SPA
224
67
351
337
321
1.300
UNICREDIT
MPS
INTESA
Fonte: Bilanci e Relazioni – € mln
BANCHE ITALIANE GRANDI: COMMON EQUITY TIER 1- Dicembre 2014
Banca Mediolanum
18,4%
Intesa SanPaolo
13,3%
UBI Banca
12,3%
Banco Popolare
11,3%
MPS
10,2%
Unicredit
10,0%
0,0%
2,0%
4,0%
6,0%
8,0%
8%
10,0%
12,0%
Fonte: bilanci su dati al 31/12/2014
14,0%
16,0%
18,0%
20,0%
Indice Texas
Cr e dit i a r ischio
Pa t r im onio ne t t o
Indice Texas medio 2004-2014 delle banche americane
Indice Texas modificato = Crediti a rischio / Patrimonio Netto
a
Le tbnc he ia liane…
…hanno un
Indice Texas
più alto rispetto
alle banche
americane.
Indice Texas di Banca Mediolanum
5,94%