Entusiasmo?
«Sapere in buone mani la
mia previdenza per
la vecchiaia.»
Helvetia Soluzioni di libero passaggio.
Investire l’avere di previdenza in base al bisogno.
La Sua Assicurazione svizzera.
Libero passaggio nella previdenza professionale.
Se disdite il vostro rapporto di lavoro e deside‑
rate uscire dall’istituto di previdenza del vostro
attuale datore di lavoro, avete diritto a una pres‑
tazione d’uscita, conosciuta anche come presta‑
zione di libero passaggio. La Legge federale sul
libero passaggio nella previdenza professionale
per la vecchiaia, i superstiti e l’invalidità disci‑
plina l’ammontare e le possibilità di utilizzo della
prestazione d’uscita. In quest’ottica ha la priorità
la conservazione della copertura previdenziale
già acquisita.
Pagamento in contanti
In casi eccezionali la prestazione d’uscita può essere pa‑
gata in contanti. Le ragioni per un pagamento in contanti
sono:
◾ abbandono definitivo dello spazio economico Sviz‑
zera/Liechtenstein (attenersi in tal caso alle restrizioni
previste dall’accordo vigente tra l’UE e l’AELS);
◾ avvio di un’attività indipendente, per cui non si è più
soggetti alla previdenza professionale obbligatoria;
◾ la prestazione d’uscita è inferiore a un contributo
annuo.
Entrata in un nuovo istituto di previdenza
Se subito dopo aver lasciato un posto di lavoro assume‑
te una nuova occupazione, la prestazione d’uscita verrà
trasferita all’istituto di previdenza del vostro nuovo datore
di lavoro, dove servirà per l’ulteriore sviluppo della vostra
previdenza professionale.
Nel caso delle persone coniugate o dei partner in unione
domestica registrata il coniuge o il partner registrato deve
acconsentire al pagamento in contanti.
2/8 | Helvetia Soluzioni di libero passaggio
Conservazione della copertura di previdenza in
altra forma
Nel caso in cui non sia possibile trasferire la prestazione
d’uscita a un nuovo istituto di previdenza e non avvenga
il pagamento in contanti, tale prestazione deve essere im‑
piegata per legge per l’apertura di una polizza di libero
passaggio o di un conto di libero passaggio. Ciò si verifica
ad es.:
◾ in caso di rinuncia temporanea o definitiva all’attività
lucrativa (ad es. per corso di perfezionamento, sog‑
giorno all’estero, maternità o anche in caso di disoc‑
cupazione);
◾ in caso di avvio di un’attività lucrativa indipendente
con rinuncia volontaria alla continuazione della previ‑
denza professionale;
◾ se il reddito è inferiore al salario minimo per
l’ammissione all’istituto di previdenza del nuovo dato‑
re di lavoro (ad es. in caso di occupazione a tempo
parziale).
La prestazione d’uscita può essere trasferita dall’istituto di
previdenza finora competente al massimo a due istituti di
libero passaggio.
3/8 | Helvetia Soluzioni di libero passaggio
Le soluzioni di libero passaggio dell’Helvetia:
polizza di libero passaggio o risparmio in
titoli
L’Helvetia vi dà la possibilità di stipulare una poliz‑
za di libero passaggio sotto forma di una classica
assicurazione sulla vita o di aprire un conto di libero
passaggio con risparmio in titoli presso l’Helvetia
Fondazione d’investimento. In entrambi i casi il
versamento minimo ammonta a CHF 10’000.00.
Naturalmente è consentito anche suddividere la pro‑
pria prestazione d’uscita usufruendo di entrambe le
possibilità sopra descritte.
L’Helvetia Polizza di libero passaggio.
L’Helvetia Polizza di libero passaggio è una classica assicu‑
razione sulla vita con un capitale di vecchiaia e in caso di
decesso di pari importo garantito. Questo viene finanziato
mediante un premio unico nella misura della prestazione
d’uscita. Eventuali eccedenze derivanti da un risultato d’in‑
vestimento e/o di rischio positivo durante il periodo contrat‑
tuale verranno corrisposte in aggiunta alla somma d’assicu‑
razione garantita sotto forma di prestazione supplementare
in caso di raggiungimento dell’età pensionabile ordinaria
o di decesso anticipato.
1
2
Eccesso
Garanzie
Durata dell’assicurazione
1
2
In caso di decesso ai superstiti vengono corrisposti il
capitale in caso di decesso garantito e l'eccedenza.
In caso di raggiungimento dell’età pensionabile vengono
corrisposti il capitale di vecchiaia garantito e l’eccedenza.
Eccedenza non garantita
Premio unico
Capitale garantito in caso di decesso
Capitale di vecchiaia, garantito
L’entità della partecipazione alle eccedenze non è garan‑
tita, bensì viene ridefinita su base annuale in funzione
del risultato d’esercizio dell’Helvetia. Le attuali condizioni
dell’Helvetia Polizza di libero passaggio sono consulta‑
bili in Internet alla pagina www.helvetia.ch/dipendenti
(▶ Uscita dall’impresa ▶ Soluzioni di libero passaggio.)
4/8 | Helvetia Soluzioni di libero passaggio
I vostri vantaggi con l’Helvetia Polizza di
libero passaggio
◾ In caso di vita si garantisce il versamento del ca‑
pitale di vecchiaia assicurato, indipendentemen‑
te dall’andamento economico e finanziario.
◾ In caso di decesso i superstiti sono assicurati sin
dall’inizio, pertanto ricevono immediatamente il
capitale assicurato in caso di decesso.
◾ Per le compagnie d’assicurazione svizzere vi‑
gono disposizioni di sicurezza rigide. Con
l’Helvetia la vostra prestazione d’uscita è garan‑
tita sempre al 100%.
◾ In caso di andamento favorevole dell’attività be‑
neficiate di una partecipazione alle eccedenze.
Questa viene utilizzata per incrementare le pres‑
tazioni garantite e viene corrisposta in caso di
pensionamento o decesso anticipato.
L’Helvetia Risparmio in titoli.
A differenza di un conto di libero passaggio convenziona‑
le tenuto presso una banca con una remunerazione pre‑
definita, il risparmio in titoli vi consente di investire in un
gruppo d’investimento composto da obbligazioni e azioni
nazionali e internazionali. Potete dunque beneficiare di un
mix di investimenti interessante e orientato al rendimento,
riservato, con queste condizioni preferenziali, esclusiva‑
mente agli enti di previdenza istituzionali.
In questo modo prendete parte all’andamento economi‑
co e finanziario e aumentate così le vostre possibilità di
rendimento, correndo però anche un rischio più elevato.
Le categorie d’investimento vengono gestite in modo indi‑
cizzato. L’indice di benchmark soggiacente viene pertanto
riprodotto nel modo il più possibile favorevole sul piano
dei costi.
Asset allocation dell’LPP-mix dell’Helvetia Fon‑
dazione d’investimento – Valori strategici
Azioni
Svizzera indicizzate
15%
Obbligazioni
Svizzera indicizzate
60%
Azioni
Global indicizzate
15%
Obbligazioni
Global indicizzate
10%
Requisiti per il risparmio in titoli
Per questa forma d’investimento si consiglia un orizzonte
temporale di almeno da tre a cinque anni per garantire
la massima compensazione delle oscillazioni di valore.
L’offerta è rivolta a investitori interessati a un ricavo più
elevato nel lungo termine e che sono tuttavia al contempo
disposti ad assumersi un rischio di mercato e valutario
più elevato. L’investimento in titoli può essere convertito in
qualsiasi momento in un conto di libero passaggio.
5/8 | Helvetia Soluzioni di libero passaggio
Sicurezza grazie alle prescrizioni in materia di
investimenti e alla procedura d’investimento
prevista dalla legge
Per il risparmio in titoli è necessario che siano soddisfatte
in ogni caso le prescrizioni in materia di investimenti OPP2
(Ordinanza sulla previdenza professionale per la vecchia‑
ia, i superstiti e l’invalidità). L’Helvetia Fondazione d’inve‑
stimento amministra un patrimonio che le viene trasmesso
per scopi di investimento dagli istituti di previdenza a fa‑
vore del personale di tutta la Svizzera. Questo testimonia
la grande fiducia di cui gode l’Helvetia Fondazione d’in‑
vestimento nel mercato previdenziale svizzero. In questo
modo i patrimoni sono più facili da distribuire e pertanto
anche più facili da gestire sotto il profilo dei rischi.
I vostri vantaggi con l’Helvetia Risparmio
in titoli
◾ Il risparmio in titoli è una vera e propria alter‑
nativa al solito conto di libero passaggio e offre
maggiori opportunità di rendimento e dunque
buone possibilità di sviluppo per il vostro ave‑
re di previdenza a tariffe basse. Potete dunque
strutturare la vostra previdenza professionale in
maniera più personalizzata e dinamica di quan‑
to non sia stato possibile fare finora.
◾ Grazie agli investimenti indicizzati e all’ampia
diversificazione all’interno del gruppo di investi‑
mento beneficiate dell’LPP-mix.
◾ L’investimento viene gestito da un rinomato gesto‑
re patrimoniale.
◾ L’Helvetia Fondazione d’investimento è soggetta
direttamente al controllo della Commissione di
alta vigilanza sulla previdenza professionale, la
quale emana decisioni, standard e istruzioni sulla
cerchia degli investitori, l’organizzazione della
fondazione, gli investimenti e la contabilità non‑
ché sulla conservazione dei diritti dell’investitore.
◾ Potete scegliere la forma d’investimento e con‑
vertire il risparmio in titoli in un conto di libero
passaggio nel momento per voi più opportuno.
◾ L’evoluzione del valore dell’LPP-mix dell’Helvetia
Fondazione d’investimento viene aggiornata
settimanalmente nel sito www.helvetia-anlagestif‑
tung.ch/it (▶ Informazioni ▶ Corsi). Da questa
pagina potete inoltre richiedere la newsletter (▶
Informazioni ▶ Newsletter). In questo modo, in
qualità di investitori, avrete sempre la situazione
sotto controllo.
Cos’altro bisogna sapere.
A prescindere dalla forma della copertura previdenziale,
alle soluzioni di libero passaggio si applicano le seguenti
disposizioni di legge.
◾ Le polizze e i conti di libero passaggio possono
essere disdetti anticipatamente al più presto cinque
anni prima del raggiungimento dell’età AVS ordinaria
(uomini: 65, donne: 64). Sono salvi i casi in cui sussi‑
ste una delle motivazioni per il pagamento in contanti
riportate a pagina 2.
◾ È possibile passare a un altro istituto o a un’altra for‑
ma di copertura previdenziale in qualsiasi momento.
◾ Le polizze e i conti di libero passaggio possono esse‑
re mantenuti fino a cinque anni dal raggiungimento
dell’età AVS.
◾ Conformemente alle disposizioni di legge, l’avere di
libero passaggio può essere prelevato anticipatamen‑
te o costituito in pegno per finanziare l’acquisto della
proprietà d’abitazione ad uso proprio.
◾ In caso di divorzio, l’avere di libero passaggio
maturato durante il matrimonio viene suddiviso come
previsto dalle prescrizioni di legge vigenti.
◾ In caso di entrata nell’istituto di previdenza di un
nuovo datore di lavoro è necessario trasferirvi l’avere
di libero passaggio. L’istituto di libero passaggio deve
essere opportunamente informato.
6/8 | Helvetia Soluzioni di libero passaggio
Con la polizza di libero passaggio e il risparmio
in titoli l’Helvetia mette a vostra disposizione due
interessanti varianti, per consentirvi di scegliere la
forma d’investimento più idonea per il vostro avere
di previdenza, anche in forma combinata. Saremo
lieti di fornirvi una consulenza personalizzata!
7/8 | Helvetia Soluzioni di libero passaggio
12-9249 10.14
Helvetia Assicurazioni
St. Alban-Anlage 26, 4002 Basilea
T 058 280 1000 (24 h), F 058 280 1001
www.helvetia.ch
La Sua Assicurazione svizzera.