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NEWS
NO. 1 - 2008
MAGAZINE DELLA BANCA DELLO STATO DEL CANTONE TICINO
Un’ampia
di
gamma
nuove offerte
per la nostra clientela
SOMMARIO
i prodotti
l’editoriale
i servizi
PAG.
Nuovi prodotti e servizi con
prudenza e determinazione
2
PAG.
3-5
I magnifici quattro
Il ruolo strategico
della Tesoreria
l’incontro
PAG.
8-9
“Oltre la banca
ci sono le persone…”
PAG.
6-7
l’intervista
le novità
PAG.
11
PAG.
12
Penna ottica
e MasterCard Corporate
PAG.
Il Centro Studi Bancari
nel futuro del Ticino
10
l’agenda
Manifestazioni 2008
l’editoriale
di DONATO
BARBUSCIA
PRESIDENTE
DELLA DIREZIONE
GENERALE
i prodotti
Nuovi prodotti e servizi
prudenza
e determinazione
mercati finanziari attraversano un periodo burrascoso, segnato dalla vicenda dei mutui
immobiliari ‘subprime’ americani che hanno scosso i conti di numerosi istituti bancari, determinando un clima d’incertezza nelle borse e gravi perdite per alcune banche.
BancaStato non ha investito in
strumenti direttamente o indirettamente legati ai ‘subprime’.
Non ha quindi registrato perdite
di alcun tipo legate a questi strumenti finanziari.
BancaStato ha scelto di perseguire una politica di investimenti
saggia, che garantisca ritorni il
più possibile immuni da grandi
rischi. Una politica che ha premiato e che in questa fase mette
la Banca al riparo da sorprese
sgradite.
I risultati finanziari lo testimoniano: nel primo semestre 2007
la Banca registra un’importante
crescita dell’utile netto rispetto
allo stesso periodo dello scorso
anno (+12,7% equivalente a 18,4
milioni di franchi). L’utile lordo
subisce per contro una diminuzione pari al 7,2% e si situa a 24,9
milioni. I crediti ipotecari, storicamente l’attività principale del-
I
l’Istituto, hanno registrato un
aumento dell’1,3% attestandosi
a 4,94 miliardi, cifra record per il
portafoglio ipotecario della Banca. Complessivamente i crediti
nei confronti della clientela progrediscono dello 0,6% per raggiungere 6,12 miliardi. Considerando il rallentamento della crescita del mercato immobiliare,
l’evoluzione rialzista dei tassi
d’interessi e una concorrenza
sempre più importante, la crescita dell’attività creditizia dell’Istituto può essere considerata soddisfacente.
I dati del secondo semestre complessivamente sono migliori di
quelli del primo semestre. BancaStato è un Istituto in salute che
garantisce al suo azionista di riferimento – lo Stato e quindi il popolo – risultati il più possibile
certi e positivi.
In questo contesto la nostra Banca si è fissata di crescere, gradualmente, anche in termini di redditività. In questo senso molte sono state le novità. A cominciare
dalla nascita di nuovi prodotti destinati al risparmio (di cui si parla
in questa edizione di BancaStato
News), al restyling del sito internet, alla ristrutturazione della se-
LA CRISI DEI MUTUI
‘SUBPRIME’
SCUOTE I MERCATI,
MA BANCASTATO
NON HA REGISTRATO
NESSUNA PERDITA
de di Chiasso e all’inaugurazione
della nuova succursale di Locarno. Impegni significativi, che investono direttamente o indirettamente quasi tutti i settori della
Banca, che hanno apportato un
contributo fecondo di idee, professionalità e innovazione.
La nuova offerta di prodotti e
servizi finanziari, in particolare,
consente alla clientela di accedere a ben 75 nuove proposte raggruppate in 6 categorie, che rappresentano l’espressione e la sintesi di una risposta chiara e semplice ai bisogni della clientela individuale. Dentro ciascuna categoria di prodotti ogni cliente può
trovare la soluzione più adatta al
proprio profilo di rischio e alla
sua condizione economica e finanziaria. Servizi nuovi, sedi più
adeguate e confortevoli, prodotti innovativi… BancaStato ha ancora una volta dimostrato dinamismo e determinazione.
Per il 2008, la congiuntura mostra segni d’incertezza. BancaStato continuerà nella sua corsa,
passo dopo passo, e raggiungerà
gli obiettivi di crescita prefissati.
Proprio come un maratoneta,
che misura le sue forze e punta al
traguardo.
I magnifici
Sede principale
Viale H. Guisan 5
6500 Bellinzona
Tel. + 41 91 803 71 11
Succursale Lugano
Via Pioda 7
6900 Lugano
Tel. +41 803 36 11
2
Succursale Chiasso
Corso S. Gottardo 4
6830 Chiasso
Tel. + 41 803 39 11
Ti-Press/G. Putzu
Succursale Locarno
Via Naviglio Vecchio 4
6600 Locarno
Tel. + 41 803 70 11
SONO I NUOVI PRODOTTI DI RISPARMIO
DESTINATI ALLA CLIENTELA INDIVIDUALE,
CHE VUOLE AVERE CERTEZZE
E CONSULENZA CHIARA, SEMPLICE E... SICURA
i amplia e si rinnova l’offerta dei prodotti e dei servizi di BancaStato. Di
fronte all’evoluzione dei mercati finanziari, una banca moderna e attiva deve adeguare costantemente la propria offerta. Occorre sempre rispondere alle attese della sa, che vuole cioè una custodia del proprio
clientela. È per questo che BancaStato ha risparmio sicura, senza rischi, imprevisti e
creato una serie di nuove opportunità, che con un reddito garantito”.
vanno a riqualificare e innovare una gamma SICURA offre soluzioni di risparmio diffedi prodotti già robusta, spiega Ferruccio Un- renziate, destinate alla clientela individuale,
ternährer, capo progetto Prodotti e Canali che ha ben chiaro il proprio personale bisodi distribuzione.
gno: tutelare il risparmio dalle prospettive di
La strategia di prodotto proposta da Banca- incertezza, dalle oscillazioni dei mercati fiStato è racchiusa in un grande contenitore nanziari e dalle sorprese di prodotti di invedenominato VISIONE. Dentro questo gran- stimento a rischio. In un periodo in cui l’ede paniere vi sono sei famiglie di prodotti conomia globale sta attraversando momenche spaziano dai mutui ipoti di forti turbolenze, il piccotecari agli strumenti del traf- NUOVE
lo e medio risparmiatore cerfico dei pagamenti, dai conti PROPOSTE
ca rassicurazioni, soluzioni
di risparmio ai prodotti di intranquille e garantite.
Nella gamma SICURA vi sovestimento, per un totale di PER GESTIRE
no in particolare quattro proben 75 prodotti e servizi spe- MUTUI
dotti ‘tailor made’, come dicifici. Una proposta chiara e IPOTECARI,
rebbero gli inglesi, cuciti su
semplice, che mette il cliente PAGAMENTI,
misura per i bisogni della
nella condizione di scegliere
clientela, che sono complesenza confusione alcuna i RISPARMI,
mentari l’uno con l’altro, perprodotti e servizi che rispon- INVESTIMENTI
chè “SICURA è un’offerta di
dono ai propri bisogni.
“In quest’ambito – precisa Unternährer – ab- risparmio differenziato per capitalizzare in
biamo creato una famiglia di prodotti e con- modo certo, secondo il fabbisogno e gli orizti di risparmio denominata SICURA”. Il no- zonti temporali e materiali di ciascuno”.
me è già indice della missione alla quale essi Eccoli, dunque, i ‘magnifici quattro’. Si chiasono destinati: rivolti a una clientela che non mano FISSO, PREMIA, CUMULA e LIBERO
è incline al rischio e all’investimento in bor- e godono della garanzia dello Stato.
S
INDIRIZZI
quattro
Il primo, FISSO, è un conto di risparmio a
termine che replica le caratteristiche finanziarie di un’obbligazione di cassa senza doverla emettere. Il secondo, PREMIA, è il
conto di risparmio che riconosce un bonus
(premio) supplementare sul tasso d’interesse se il saldo in conto aumenta di un importo di risparmio minimo da inizio a fine anno. Ha due forme di bonus: uno per i giovani e l’altro per gli adulti. Il terzo prodotto è
CUMULA. È il conto di risparmio che applica un tasso d’interesse crescente in base a
una funzione scalare per rapporto al saldo
medio in giacenza sul conto.
Infine, il quarto è LIBERO, conto risparmio
alimentato solo con capitale di previdenza liberato (libero passaggio, 2° e 3° pilastro) su
cui viene applicato un tasso d’interesse preferenziale. Da notare che per tutti e quattro
questi conti la gestione è gratuita.
“Nel corso degli ultimi due anni – prosegue
Unternährer – BancaStato ha fatto un grande
sforzo di rinnovamento dei propri prodotti e
servizi. Si tratta di conti riqualificati nelle loro condizioni o addirittura del tutto inediti.
Per alcuni, quindi, si tratta di un ‘restyling’,
per altri, invece, come quelli qui esposti, si
tratta di prestazioni innovative o ritagliate
sulle esigenze specifiche del cliente”.
3
▼
Ti-Press/F. Agosta
con
i prodotti
▼
L’obiettivo principale posto dal progetto è
quello di rafforzare l’offerta indirizzata alla clientela, ma anche di migliorarla sotto
il profilo della qualità. La soddisfazione
del cliente, infatti, resta al centro dell’attenzione e in cima alle aspirazioni della
Banca, che proprio per questo si adopera
continuamente ad arricchire i contenuti,
ma anche le modalità dell’offerta. Da qui,
l’esigenza di rinnovare anche i canali di distribuzione a partire dalle prestazioni rese
attraverso gli sportelli, fino a giungere ai
bancomat o a SelfNet – la soluzione Internet Banking di BancaStato – o ancora all’informativa messa a disposizione sul sito
Internet.
Anche in termini di comunicazione, l’Istituto cantonale ha scelto metodologie
molto dirette e semplici. Le sei famiglie
dell’universo VISIONE, di cui SICURA fa
parte, hanno nomi molto chiari, che
esemplificano il contenuto della proposta.
Così per i prodotti ipotecari la famiglia si
chiama ‘CASA’, per i conti transanzionali
‘PRIMA’, per i servizi indirizzati al traffico
dei pagamenti e alle carte di credito e di
debito ‘RAPIDO’. Segue ‘UTILI’ destinato ai servizi accessori come le cassette di
sicurezza, il tesoro notturno o il conta
monete. Infine, la famiglia di prodotti
‘FUTURA’ nella quale sono comprese le
soluzioni d’investimento e assicurative come i prodotti d’investimento tradizionali
(azioni e obbligazioni), le variegate tipologie di fondi, in particolare i fondi d’investimento Swisscanto o ancora le polizze
assicurative di Swisscanto.
Nell’ambito della grande offerta di prodotti e servizi suddivisi nelle sei famiglie
trovano posto soluzioni innovative e originali. Per esempio, nella categoria PRIMA, ai più giovani è destinato il conto ‘X
Conto Mio’, un conto bancario circoscritto alla fascia dei giovanissimi (14/17 anni)
e specificatamente indirizzato al ragazzo
o alla ragazza che deve incominciare a gestire autonomamente il denaro, le proprie
spese commisurate ai primi guadagni,
nonché iniziare a imparare a relazionarsi
con la banca. A compimento dei 18 anni,
il giovane potrà accedere al conto ‘PRIMA
giovane’, il conto privato di BancaStato
per giovani fino ai 25 anni, con condizioni di tutto rispetto a partire dal tasso di interesse del 2% sui primi 5’000 franchi, fino alla tenuta del conto e alla carta ‘Maestro’ che sono offerte gratuitamente. Per
gli adulti, il conto ‘PRIMA’, precedentemente conto salario, viene offerto anche
in Euro.
“Differenziare le diverse tipologie di conto in funzione del segmento di clientela,
della divisa di riferimento e delle condizioni applicate, significa ampliare l’offerta
e garantire una soluzione chiara e semplice ai variegati bisogni della nostra clientela individuale. Per una banca come BancaStato, ciò vuol dire aderire pienamente
alla propria missione istituzionale: assecondare i bisogni e stare vicino agli interessi della gente, delle imprese e dello Stato nel suo complesso”, conclude Unternährer.
4
FISSO
PREMIA
Investire al riparo
da possibili sorprese
Costanza e fedeltà
vengono premiati
Fisso è un prodotto di sicurezza che gode della garanzia dello Stato. Si mettono al sicuro i risparmi e
BancaStato garantisce il tasso d’interesse prefissato.
Il conto risparmio permette d’investire al riparo da
eventuali imprevisti. Grazie a questa soluzione,
BancaStato garantisce il traguardo finanziario prefissato e consente di gestire il risparmio in modo
flessibile, a un tasso d’interesse preferenziale. Si sceglie l’importo da investire a partire da una somma
di 5’000 franchi con quote addizionali di 100 franchi. Questo permette, al contrario di altre forme
d’investimento, di scegliere con la massima libertà
l’importo da investire. Si fissa anche la durata: da un
minimo di 2 a un massimo di 8 anni. Un vantaggio
che consente di vincolare una determinata somma
in conformità alle specifiche esigenze del cliente.
BancaStato garantisce un tasso d’interesse fisso per
tutta la durata dell’investimento. Conformemente
alle attuali condizioni offerte, più lungo sarà il deposito della somma risparmiata, maggiore sarà il
tasso garantito. La moneta di riferimento può essere sia il franco svizzero sia l’euro. Sono ovviamente applicati l’imposta preventiva e il bollo federale.
Un risparmio costante è una sfida intelligente e previdente. In tal senso BancaStato intende premiare coloro
che ogni anno risparmiano almeno 4’000 franchi, l’equivalente di 340 franchi al mese, con un tasso d’interesse supplementare che va ad aggiungersi al tasso d’interesse base. PREMIA, che gode della garanzia dello
Stato, si configura come un conto risparmio intelligente per un risparmio mirato e accorto. Se alla fine
dell’anno appena trascorso sono rispettate le due condizioni per ottenere il bonus (saldo di fine anno di
10’000 franchi e apporto netto nel corso dell’anno di
4’000 franchi), tutto il capitale depositato viene remunerato retroattivamente con il tasso di interesse base
più il tasso d’interesse supplementare. L’importo, però,
non è vincolato: c’è la possibilità di prelevare 10’000
franchi per anno civile, mentre per importi superiori
basta un preavviso di 6 mesi. Le valute possono essere
indifferentemente il franco svizzero o l’euro. Anche
questo conto è soggetto all’imposta preventiva. PREMIA giovane (previsto fino a 25 anni) offre ai giovani
un tasso preferenziale a partire da un saldo minimo di
2’000 franchi con un apporto annuo di 1’200 franchi.
Dal 1º gennaio 2008, il tasso d’interesse supplementare
è dello 0,375% per PREMIA e dell’1% per PREMIA giovane, cosicché a condizioni soddisfatte, il tasso di interesse riconosciuto sulla giacenza complessiva del conto può essere dello 0.875% per PREMIA e dell’1.875%
per PREMIA giovane.
CUMULA
LIBERO
Cresce il valore
delle riserve accumulate
Il risparmio di una vita
sempre a disposizione
Chi accumula viene premiato, risparmiare è un impegno onorato da BancaStato. CUMULA è dunque un
prodotto di risparmio per chi è riuscito ad accumulare una determinata somma di risparmio e intende preservarla a medio e lungo termine. È perciò rivolto a risparmiatori accorti e previdenti. BancaStato premia
questa tipologia di clienti con un tasso maggiorato
per tutti coloro che hanno a disposizione un capitale
di risparmio a partire da 25’000 franchi. Il tasso d’interesse cresce man mano che la propria riserva aumenta. Più si risparmia più l’interesse viene maggiorato. In questo modo è gratificata la perseveranza e
l’attitudine a creare delle riserve a lungo termine. Per
ogni 25’000 franchi di risparmio accumulato, il tasso
d’interesse che viene riconosciuto su tutto il risparmio in giacenza è incrementato rispetto al tasso d’interesse base, di un premio che varia dallo 0,375% fino
allo 0.75%. In considerazione di ciò, dal 1º gennaio
2008 CUMULA riesce a remunerare il risparmio fino
a un tasso d’interesse massimo dell’1.25% per il franco svizzero, indipendentemente da eventuali prelevamenti (ciò che fa stato è il saldo medio annuale). L’importo in giacenza sul conto non è vincolato. Si ha la
possibilità di prelevare 20’000 franchi per anno civile,
per importi superiori è sufficiente un preavviso di 6
mesi. Anche in questo caso la valuta è indifferente: si
può scegliere tra franco svizzero ed euro. Il conto risparmio CUMULA è soggetto all’imposta preventiva.
Cosa mi succederà domani? Normale porsi delle domande sul proprio futuro finanziario... Il conto risparmio LIBERO rende accessibile il risparmio previdenziale liberato di un’intera vita professionale. I consulenti di
BancaStato, possono suggerire le migliori e variegate
soluzioni riguardo ai capitali previdenziali che possono
essere liberati: rimborso degli averi della cassa pensione
o degli averi su conti di libero passaggio, rimborso del
terzo pilastro vincolato o versamento di capitale di polizze previdenziali di terzo pilastro vincolato. Assieme a
BancaStato è possibile elaborare un programma che
tenga conto delle esigenze specifiche di ciascuno. Questo permette di stabilire il margine di manovra necessario per godere del pensionamento in piena libertà. Anzitutto, si ha maggiore flessibilità, visto che l’importo
massimo di prelevamento è posto a 20’000 franchi al
mese. Il risparmiatore, insomma, dispone del capitale
previdenziale accumulato e decide il tenore di vita desiderato. Assieme a BancaStato si programma un piano
di risparmio e d’investimento del capitale previdenziale
liberato conforme alle proprie esigenze. Senza fretta,
prendendo tutto il tempo necessario per avere cognizione delle scelte d’investimento da fare perché vi è la certezza che nel frattempo il proprio capitale di risparmio
previdenziale liberato sul conto LIBERO è remunerato
a un tasso d’interesse preferenziale di tutto rispetto. A
partire dal 1º gennaio 2008 LIBERO remunera l’intera
somma depositata a un tasso d’interesse del 2%.
5
i servizi
a solvibilità di una banca è condizione necessaria per mantenere
un valido livello di qualità e credibilità sul mercato. La Tesoreria, in
questo ambito, ricopre un ruolo
centrale, perché è coinvolta nel
processo di gestione e di controllo delle entrate e delle uscite”.
Carlo Tomasini, membro di direzione e responsabile del Trading e
della Tesoreria di BancaStato, svela il ruolo di un settore che la
clientela di una banca, generalmente, conosce poco.
La parola non lascia spazio a
dubbi: la Tesoreria custodisce il
tesoro della banca. Che non è,
evidentemente, il contenuto del
caveau, ma il “…crocevia dei
flussi finanziari generati da ogni
transazione effettuata sia all’attivo che al passivo di bilancio”.
Le mansioni e il conseguente
ruolo della Tesoreria dipendono dalla tipologia delle attività
svolte. In una banca di private
banking, per esempio, le attività gestionali differiscono non
poco da quelle svolte in un Istituto come BancaStato, attivo
fondamentalmente nell’erogazione di crediti e nella raccolta
diretta del risparmio.
“La peculiarità di BancaStato –
riprende Tomasini – la dimensione del suo bilancio e il centro decisionale situato in Ticino rende le attività di tesoreria
particolarmente interessanti e
dinamiche”. Il perché è presto
detto. L’analisi delle entrate e
delle uscite, per esempio, il cash flow, la gestione della liquidità, il cash management e l’ottimizzazione della liquidità – la
cash optimisation – sono le macro aree operative della tesoreria. “Se non adeguatamente organizzata, la tesoreria è sinonimo di potenziale perdita di efficacia delle strategie finanziarie, con inevitabili ripercussioni sull’attività globale della
banca e con il concreto rischio
di trovarsi nell’impossibilità di sultato è stato la creazione di una
finanziare operazioni di nor- Tesoreria completamente intemale amministrazione con grata nei flussi di lavoro e nelle
tempi, modi e costi in linea con attività della Banca, dotata delle
più moderne tecniche operative
il mercato”.
e decisionali, per
Nel suo processo
una
gestione
di innovazione e È COINVOLTA
professionale e
adeguamento alcentralizzata dei
le esigenze della NELLA GESTIONE
rischi di tasso e
clientela, Banca- E NEL CONTROLLO
di liquidità.
Stato ha avviato
Una volta creata
nel 2000 una DELLE ENTRATE
la Tesoreria inprofonda rivisita- E DELLE USCITE
tegrata, Bancazione di tutte le
funzioni, dei ruoli, dei servizi e Stato ha deciso di dotarsi di un
degli stessi prodotti. In particola- Comitato di gestione degli attire, ha avviato un progetto deno- vi e dei passivi di bilancio, comminato ‘Tesoreria integrata’. Il ri- posto dalle più alte cariche deci-
NELLA GEOGRAFIA
DELL’ISTITUTO È DIVENTATA
UNO SNODO FONDAMENTALE
DELLE SCELTE FINANZIARIE
E DELLA REDDITIVITÀ
DELL’IMPRESA BANCARIA
Ti-Press/G. Putzu
“L
SEDUTO ALLA SCRIVANIA,
CARLO TOMASINI
CON IL SUO TEAM;
DA SINISTRA;
FRANCESCO PISANO,
MASSIMO DUC,
DANIELE MANZONI,
JEAN-PIERRE SPINARDI
E TITTY DI BELLONIA
della Tesoreria
6
CARLO TOMASINI
RESPONSABILE
TRADING E TESORERIA
DI BANCASTATO
Ti-Press/G. Putzu
te incremento, mentre la raccolta del risparmio è in calo”.
L’incremento delle poste attive
rientra nel normale sviluppo di
un istituto di credito come BancaStato, mentre la diminuzione
del risparmio classico è un fenomeno generalizzato e comune a tutte le banche indipendentemente dalla loro attività.
“In passato – prosegue Tomasini – le Banche Cantonali, grazie
alla garanzia dello Stato, godevano di uno statuto particolare
e il singolo risparmiatore, sia
per identificazione nella banca
del proprio cantone che per tradizione, depositava i risparmi
▼
sionali dell’Istituto in materia di
gestione del bilancio. “Il Comitato – spiega Tomasini – valuta
la situazione della struttura di
bilancio, i potenziali sviluppi futuri e i conseguenti interventi
correttivi, se necessario”.
Alla Tesoreria integrata BancaStato arriva anche in seguito ai
cambiamenti avvenuti nel corso di questi ultimi anni. Mentre
il mandato pubblico della Banca ha favorito lo sviluppo di
settori quali i crediti e le ipoteche, è venuta affermandosi una
tendenza opposta: “Da una
parte le attività creditizie hanno avuto un costante e rilevan-
▼
Il ruolo strategico
IN ALTO
su libretti al portatore o nominativi. Questa tipologia di investimento permetteva alla banca
di finanziare quasi interamente
quanto concesso dal punto di
vista creditizio”. La costante diminuzione del risparmio è una
tendenza che si è venuta via via
affermando negli ultimi decenni. Dovuta a un cambiamento
di strategie d’investimento da
parte delle famiglie, ha spinto
la clientela alla ricerca di transazioni e investimenti con una
remunerazione sempre maggiore. In generale, si tratta di
investimenti fuori bilancio, che
obbligano gli istituti di credito
a ricercare nuove fonti di reperimento della liquidità necessaria per garantire sia l’attività
esistente sia quella futura. “In
una situazione economico-sociale stabile, questa tendenza
può essere considerata irrevocabile e lo squilibrio nell’evoluzione degli attivi e dei passivi
che ne deriva deve essere forzatamente gestito in maniera ottimale e puntuale dalla banca”,
osserva ancora Tomasini.
La Tesoreria integrata è dun- pa anche del pricing per i deque parte di una strategia più positi della clientela, per credicomplessiva di BancaStato.
ti e ipoteche; valuta gli investiDal punto di vista informatico, menti presso controparti banper esempio, la Banca ha opta- carie estere dei depositi fiduto per un sistema all’avanguar- ciari in franchi svizzeri o valudia che garantisce una fonte di ta straniera in nome della
informazioni in tempo reale. clientela della Banca e provveQuesta piattaforma informati- de, per esempio ad approvvica è fondamentale per dare gionare la Banca di banconote
senso compiuto al processo di in franchi svizzeri per tutta la
riforma della Tesoreria, ma an- rete di distribuzione dell’Istiche per ottimizzare le due fon- tuto”.
damentali aree di attività: De- Il Desk Trading, invece – consk Tesoreria e Desk Trading.
dotto da Francesco Pisano –
Il Desk Tesoreria – di cui è re- opera per conto della Banca
sponsabile Daniele Manzoni – nei principali mercati delle digestisce e ottimizza la liquidità vise, azionari e obbligazionari.
in franchi svizzeri e in divisa Le operazioni effettuate in
estera fino a un arco tempora- quest’ambito sono di carattere
le di 12 mesi; l’obiettivo è di speculativo e avvengono all’inmantenere il
terno di un profigiusto equililo di rischio ben
BANCASTATO delimitato. “Lo
brio tra le opportunità di
SI È DOTATA scopo del Desk,
mercato e i paoltre al perseguiDELLE
TECNICHE mento
rametri regodegli
PIÙ MODERNE obiettivi finanlamentari definiti
dalla PER UNA GESTIONE ziari prefissati, è
Commissione
il reperimento e
PROFESSIONALE il mantenimento
Federale delle
Banche in maE CENTRALIZZATA costante degli
teria di riserve DEI RISCHI DI TASSO agg ior namenti
legali di liquidi mercato e di
E DI LIQUIDITÀ know-how nedità e dal Comitato di gecessari per gastione degli attivi e dei passivi rantire la prontezza e compedi bilancio. Inoltre, monitora tenza professionale da ritracostantemente l’evoluzione smettere poi alle unità di vendella struttura di bilancio con dita e ai consulenti. È infatti
puntuali proposte e raccoman- praticamente
impossibile
dazioni in caso siano necessari mantenere un livello profesinterventi correttivi.
sionale valido senza la parteciComposto da un responsabile pazione diretta nei mercati”.
e due operatori, il Desk Teso- La specialità dei collaboratori
reria non ha contatti diretti del Desk Trading è nel mercacon la clientela esterna, “…ma to dei cambi. “Oggi – conclude
la sua posizione centrale all’in- Tomasini – questa attività è da
terno dell’Istituto – sottolinea considerare in tutto e per tutto
Tomasini – è indispensabile una vera e propria ‘asset class’
per i consulenti che operano a d’investimento, che aiuta a indiretto contatto con essa. Il nalzare la soglia di efficienza di
Desk Tesoreria, infatti, si occu- un portafoglio”.
7
l’incontro
banca ci sono le persone… ”
Ti-Press/G. Putzu
“Oltre la
8
LA BANCA
DEVE COSTITUIRE
UN VALORE
AGGIUNTO
PER LE AZIENDE,
OFFRENDO
CONSULENTI
IN GRADO
DI FORNIRE RISPOSTE
IMMEDIATE
cipalmente d’oltre confine.
Gran parte del portafoglio era
costituito, quindi, da patrimoni
italiani. Negli ultimi anni, anche su richiesta specifica della
clientela, si è decisa una svolta.
La società si apre alla globalizzazione dei mercati e comincia
ad interessarsi alla clientela internazionale, proponendosi
anche come consulente per diversi business, quali ‘l’international tax planning’, l’allocazione in Svizzera di attività
economiche e finanziarie, nonché consulenza in ambito
‘mergers & acquisitions’”.
L’impulso viene proprio da Oliver Camponovo, che dopo aver
maturato una solida esperienza
in una primaria banca elvetica,
decide di riversare le sue conoscenze nella fiduciaria chiassese.
“Lo sviluppo della nostra società è stato rapido ed efficace,
DA SINISTRA
CARLO RUGGIA
E OLIVER CAMPONOVO
IN ALTO A DESTRA
CARLO RUGGIA
MEMBRO DI DIREZIONE
E RESPONSABILE DELLA
CLIENTELA ISTITUZIONALE
E DEI GESTORI ESTERI
DI BANCASTATO
IN BASSO A DESTRA
▼
“L
questo ‘matrimonio d’interessi’.
BancaStato News ha cercato di
capire qualcosa in più di questa
sinergia, interpellando un
cliente dell’Istituto. “Camponovo Asset Management – racconta l’interessato – è una fiduciaria che nasce a carattere familiare grazie al lavoro svolto
da mio padre e che inizialmente coltivava una clientela prin-
▼
a banca per noi è come una ‘commodity’. Deve fornire
un valore aggiunto all’azienda
giorno per giorno, con persone
dedicate e pronte a fornire risposte immediate”. Oliver
Camponovo, contitolare della
società fiduciaria Camponovo
Asset Management di Chiasso,
esprime così il profilo del rapporto tra la sua società e la Banca di riferimento, che per l’occasione è BancaStato.
I gestori esterni, coloro che gestiscono in nome e per conto di
clienti privati patrimoni, interessi, aziende e business di vario genere, sono una componente essenziale della piazza finanziaria ticinese. Banche e gestori esterni hanno un rapporto
storicamente sinergico: gran
parte della fortuna del Ticino
bancario e finanziario si deve a
OLIVER CAMPONOVO
CHIEF EXECUTIVE OFFICER
DELLA CAMPONOVO
ASSET MANAGEMENT
anche perché accompagnato
dall’efficienza e dall’efficacia
delle banche alle quali ci siamo
appoggiati, a iniziare da BancaStato”. L’imprenditore fiduciario ha idee molto chiare in proposito. Le banche, dice, offrono
più o meno gli stessi prodotti: le
differenze sono minime. La vera discriminante sono “…le persone, quelle alle quali ti rivolgi e
dalle quali pretendi risposte professionali chiare, veloci, utili…”.
“Ai gestori esterni forniamo
un’assistenza e un servizio di
qualità e il più completo possibile – assicura Carlo Ruggia, dal
2004 responsabile dei gestori
esterni e della clientela istituzionale –. BancaStato garantisce un
rapporto fidelizzato, costantemente vicino al fiduciario, che
spesso si trova a dover fornire risposte rapide e complete al proprio cliente”.
L’ESPERIENZA
DI UN GESTORE ESTERNO
A CONFRONTO CON L’UNIVERSO
DEI SERVIZI DI BANCASTATO
Una gran parte dei gestori esterni proviene da relazioni commerciali o ipotecarie. Nel corso
degli ultimi dieci anni, infatti,
BancaStato ha maturato una
propria esperienza di private
banking e di rapporto con i gestori esterni che la rende non inferiore ad altri, blasonati istituti.
Dice Ruggia: “Oggi non abbiamo alcun complesso d’inferiorità nei confronti di altri istituti
che hanno una storia nella gestione patrimoniale o nel rapporto con clienti esterni. Nel
corso di questi
anni abbiamo
migliorato l’offerta dei servizi
e la qualità del
personale, portando dentro la Ti-Press/G. Putzu
relazione con i
gestori esterni l’abitudine alla
relazione umana, che è caratteristica peculiare di un Istituto
come BancaStato”.
“I nostri clienti sono cambiati –
riprende Camponovo – e c’è la
necessità di adeguare servizi e
prodotti. Ciò
vuol dire affidarci ad istituti
che, come BancaStato, sono
partner capaci
di affiancarci
nello sviluppo
dei
business
della clientela a
360 gradi. Saper Ti-Press/G. Putzu
leggere i bilanci, valutare i rischi non basta
più. Per fidelizzare il cliente privato occorre fornire assicurazioni sulla costante sinergia tra
gestore privato e banca e altri
professionisti tra cui assicura-
zioni e consulenza legale. I prodotti sono utili, ma occorre anzitutto la ‘compliance’ adeguata”.
E le dimensioni? Conta o no la
dimensione della banca, il ‘volume di fuoco’ che è in grado di
mettere in campo? “Ciò che importa – riprende Camponovo –
è la qualità. La dimensione è relativa. In un mondo finanziario
globalizzato qualsiasi servizio o
prodotto è a portata di mano,
basta saperlo
cercare”.
Eppoi, conta la
reputazione, la
capacità delle
persone della
banca di presentarsi come professionisti affidabili, seri, rigorosi. “Noi puntiamo molto su
questo aspetto, osserva Ruggia.
Dove, tuttavia, le risorse della
Banca non arrivano, si procede
con auditing esterni su singoli
casi. In ogni caso, la risposta è
assicurata e ‘certificata’ da BancaStato”.
“Lavorare con
BancaStato
vuol dire per
noi
gestori
esterni portare
anche lavoro in
Ticino. Sotto
questo profilo
ci sentiamo responsabilizzati
anche socialmente: affidare
le nostre esigenze di relazione
bancaria ad un Istituto cantonale significa anche valorizzare il
know-how che la piazza bancaria si è costruita in tutti questi
anni”, conclude Camponovo.
9
le novità
Ti-Press/S. Golay
l’intervista
Una penna nel taschino che legge e scrive
CON LA PENNA OTTICA RISOLTI
IN VELOCITÀ E SICUREZZA
I PROBLEMI PRATICI
DI COMPILAZIONE DELLE POLIZZE
ttualmente in Svizzera il
metodo di pagamento
più utilizzato è ancora la
polizza di versamento postale.
Un sistema indubbiamente pratico, ma anche soggetto a frequenti errori di trascrizione,
dovuti alla molteplicità di dati
da inserire.
Per ovviare a questi errori,
qualora non si proceda direttamente al pagamento on line
tramite il servizio e-banking
SelfNet di BancaStato, è ora disponibile una penna ottica che
si può acquistare direttamente
dal proprio consulente oppure
compilando il modulo di ordinazione in Internet (www.ban-
A
ALBERTO STIVAL
RESPONSABILE
AREA BANKING
E DIRETTORE REGIONALE
DELLA SCUOLA
SPECIALIZZATA SUPERIORE
DI BANCA E FINANZA
DEL CSB
n Ticino la formazione bancaria si svolge da quasi
vent’anni presso il Centro
Studi Bancari (CSB) di Vezia
(www.csbancari.ch). Fondato
nel 1989 dall’Associazione Bancaria Ticinese, ha un rapporto organico e fecondo di collaborazione
con gli istituti bancari, le fiduciarie, le assicurazioni e gli avvocati
d’affari operanti in Ticino. BancaStato collabora da sempre con il
CSB, in quanto fondatore dell’associazione bancaria (nel 1920) e in
qualità di membro nel consiglio
direttivo del Centro Studi.
Il rapporto di collaborazione tra
l’Istituto bancario cantonale e il
CSB è articolato su vari livelli.
Anzitutto, BancaStato mette a disposizione i propri professionisti
ed esperti quali docenti per corsi
aperti a tutti gli operatori bancari attivi sulla piazza ticinese; invia
propri collaboratori a seminari e
corsi di vario genere e livello, anche destinati a conseguire diplomi federali o internazionali; organizza corsi su misura destinati
alle proprie esigenze di sviluppo.
“Negli ultimi anni – afferma Alberto Stival, responsabile area
banking e direttore regionale del-
I
10
Il Centro Studi Bancari
nel
futuro del Ticino
la Scuola Specializzata Superiore sità di un ampliamento delle comdi Banca e Finanza del CSB – ab- petenze professionali. L’orientabiamo constatato come in Banca- mento strategico assunto – dicoStato la formazione abbia assunto no in BancaStato – avrà successo
una sempre maggiore importan- solo se adeguatamente supportaza. Vi sono parecchi collaborato- to dallo sviluppo professionale
ri dell’Istituto che frequentano delle persone che vi lavorano. Un
con successo i nostri percorsi for- personale ben preparato, inoltre,
è più soddisfatto e
mativi e abbiamo
motivato.
creato
diversi IL FECONDO
“Personalmente
corsi su misura,
ho in diverse ocspecifici per le RAPPORTO DI
avuto
necessità dell’Isti- COLLABORAZIONE casioni
l’opportunità di
tuto, che si trova TRA
intervenire come
tuttora in una fadocente al CSB –
se di trasforma- BANCASTATO
afferma Curzio
zione e di svilup- E IL POLO
De
Gottardi,
po delle attività”. FORMATIVO
membro della diLa formazione in DI VEZIA
rezione e responBancaStato si fonsabile della pianida su alcune fondamentali convinzioni. Nel conte- ficazione strategica e comunicasto bancario le competenze pro- zione di BancaStato –. Per un Istifessionali sono il principale stru- tuto come il nostro è importante
mento di competitività di fronte a sostenere lo sviluppo professionaun mercato sempre più comples- le dell’intera piazza finanziaria e
so e a una clientela esigente e più non solo dei nostri collaboratori”.
preparata rispetto al passato. Inol- Da qui, la collaborazione con il
tre, il passaggio di BancaStato da CSB, parte integrante di una poistituto bancario prettamente ipo- litica di formazione che ha portatecario a banca universale, oggi to BancaStato a dedicare 3’070
orientata anche al private giornate/uomo alla formazione
banking, ha comportato la neces- (2006): in media, ogni collabora-
tore ha svolto 5 giornate di formazione nell’arco dell’anno.
Inoltre, nell’azienda hanno trovato collocazione 11 apprendisti, 5
allrounder, 7 ragazzi con maturità professionale, 2 stagisti e 6 ragazzi in formazione post universitaria.
Il polo formativo di Vezia, nella
prestigiosa Villa Negroni, è ormai
una realtà consolidata che ogni
anno svolge quasi una ventina di
corsi con certificazione, di media
e lunga durata, oltre una trentina
di seminari e convegni d’aggiornamento, circa cinquanta tra corsi intensivi e ‘alpha training’, un
numero sempre maggiore di corsi su misura e progetti di consulenza nell’ambito della formazione e dello sviluppo delle competenze professionali nel settore
bancario-finanziario, con un numero consistente di richieste anche dall’estero. I partecipanti che
annualmente frequentano questi
vari livelli di formazione sono ormai quasi 5 mila; il corpo docente
e dei relatori, composto da professionisti esperti e professori provenienti dal mondo universitario,
arriva al ragguardevole numero di
mille circa.
castato.ch/index/selfnet_let
tore_ottico.htm).
La penna è un lettore ottico in
grado di riprendere, per esempio, i dati di una polizza di versamento e trasferirli direttamente nella schermata del proprio computer. Basta far scivolare la penna ottica sulla riga di
codificazione della polizza di
versamento e il pagamento viene inserito immediatamente
nell’applicazione come se fosse
stato digitato, ma da 10 a 30 volte più velocemente. Si possono
introdurre, infatti, fino a 100 caratteri al secondo.
I vantaggi sono evidenti: si evita il lungo e noioso lavoro di tra-
scrizione delle cifre, si velocizzano le procedure e ci si garantisce una totale precisione. La
penna si collega al proprio computer attraverso una connessione USB e non richiede l’utilizzo
di batterie di alimentazione.
Inoltre, riconosce ben 55 lingue
straniere.
La penna ottica è in vendita a
un prezzo di CHF 150.- (incluse IVA e spese di spedizione) e
completa il già efficiente servizio SelfNet, attraverso il quale
è possibile collegarsi da qualsiasi accesso Internet del mondo a ogni ora del giorno e della notte.
Con la MasterCard® Corporate
BancaStato, tutto è più facile
l tempo è denaro, soprattutto sul lavoro. Per venire incontro alle esigenze di efficienza delle
aziende, BancaStato offre la nuova MasterCard® Corporate Card BancaStato. Molteplici le
caratteristiche e i servizi di questa carta, a partire
da una gestione efficiente delle spese, grazie a un
conteggio centralizzato che consente all'amministrazione aziendale un esatto e puntuale controllo
delle uscite e un'analisi affidabile della struttura
dei costi.
La MasterCard® Corporate Card BancaStato fa
anche risparmiare, perché carica minori oneri amministrativi: le spese e gli acquisti effettuati dall'azienda sono descritti in una fattura mensile e trasparente nella quale sono elencati in modo chiaro
tutti i movimenti. Con questa innovativa carta è
possibile accedere a un programma di bonus basato sul volume degli acquisti. Un utilizzo frequente
da parte dei dipendenti consente di ottenere sconti sulla tassa annuale: così, per esempio, nella versione Gold la tassa annuale sarà annullata se l'anno precedente sono state contabilizzate spese per
un ammontare di 20 mila franchi.
I vantaggi pratici della MasterCard® Corporate
Card BancaStato sono molto numerosi. Può esse-
I
re utile come 'carta di credito di viaggio' se depositata presso l'agenzia di viaggi utilizzata dalla ditta dove si recano tutti i collaboratori. Tutti i costi
dei biglietti aerei, degli hotel e di altri servizi appariranno in modo chiaro sul conteggio finale.
Analogamente è possibile depositare la carta presso il reparto acquisti della ditta. Ordinando per
esempio materiale per l'ufficio o abbonamenti a riviste specializzate, al fornitore verrà semplicemente comunicato il numero. In questo
modo, la contabilità aziendale avrà una panoramica
aggiornata e dettagliata di
tutti gli acquisti effettuati.
La MasterCard® Corporate
Card BancaStato si propone in
più versioni con altrettante diverse performance essenzialmente legate ai limiti di spesa mensile, alle
tasse annuali, alle commissioni e ad
alcune prestazioni.
Per saperne di più ci si può rivolgere ai
consulenti di BancaStato o consultare il
sito Internet www.bancastato.ch
UNA CARTA
DI CREDITO
DESTINATA
ALLE AZIENDE
PER AGEVOLARE
LE SPESE
AZIENDALI
E FAVORIRE
MIGLIORI
CONTROLLI
11
6 DICEMBRE 2007 - 15 MARZO 2008
“Homo Ridens”, 20° Festival della comicità al Teatro Sociale di Bellinzona.
Per informazioni: www.teatrosociale.ch
5 GENNAIO
“FSSI BancaStato Opening by night”, gara di apertura di sci, in notturna,
ad Airolo-Pesciüm.
Per informazioni: www.fssi.ch
12 GENNAIO
Siamo sponsor
della Commissione Ticinese
per la Formazione dei Giuristi (CFPG)
www.cfpg.ch
delle 2 squadre ticinesi
di Hockey; HCAP e HCL
www.hcap.ch
www.hclugano.ch
e della squadra giovanile HCL
“BancaStato Memorial Nadia e Flo”, 1. gara di sci in notturna
del circuito Gran Premio dei Folletti, a Campo Blenio.
Per bambini nati dal 1997 al 2004.
Per informazioni: www.gpfolletti.ch
27 GENNAIO
“Super-Cross del Sambe”, gara in prova speciale al San Bernardino Paese
(Piancales), del circuito Gran Premio dei Folletti.
Gara per bambini nati dal 1997 al 2001. Super premi per tutti!
Per informazioni: www.gpfolletti.ch
DAL 31 GENNAIO AL 5 FEBBRAIO
Carnevale RABADAN di Bellinzona.
Per informazioni: www.rabadan.ch
17 FEBBRAIO
della Federazione di Sci
della Svizzera italiana (FSSI)
www.fssi.ch
dell'Associazione
Calcio Bellinzona (ACB)
www.acbellinzona.ch
“BancaStato - GP Folletti”, 2. gara di sci,
del circuito Gran Premio dei Folletti, a Campo Blenio.
Per bambini nati dal 1997 al 2004. Sorprese e premi per tutti!
Per informazioni: www.gpfolletti.ch
9 MARZO
dell'Associazione Team
Ticino Sopraceneri (calcio)
www.teamticino.ch
TRIS ROTONDO, gara di sci-alpinismo,
organizzata dalla Federazione Svizzera di SciAlpinismo.
Coppa Svizzera / Coppa del Mondo 2008
Per informazioni: www.trisrotondo.ch
dell'Istituto oncologico
della Svizzera italiana (IOSI)
www.iosi.ch
22 MARZO
“FSSI BancaStato Final”, gara di sci di chiusura ad Airolo-Pesciüm.
Per informazioni: www.fssi.ch
12-20 APRILE
ATP CHALLENGER – Torneo internazionale di Tennis
Tennis Club Chiasso.
Per informazioni: www.tcchiasso.ch
GIUGNO
LUGANO FESTIVAL – Concerto dell’Orchestra della Svizzera italiana
al Palazzo dei Congressi di Lugano.
Per informazioni: www.luganofestival.ch
LUGANO YACHT CLUB CUP
Importante gara internazionale di vela sulle splendide acque
del Lago di Lugano.
Per informazioni: www.luganoyachtclub.ch
G’08 – MOSTRA D’ARTE DEL GAMBAROGNO
Per informazioni: www.gambarognoarte.ch
26 GIUGNO - 6 LUGLIO
JAZZASCONA NEW ORLEANS & CLASSICS.
Per informazioni: www.jazzascona.ch
2008
AGENDA DELLE MANIFESTAZIONI
2008
“BancaStato Parallelo Carving Day”, 3. gara di sci,
del Circuito Gran Premio dei Folletti, ad Airolo.
Per bambini nati dal 1997 al 2004. Premi per tutti!
Per informazioni: www.gpfolletti.ch
2008
Agenda
2008
AGENDA DELLE MANIFESTAZIONI
AGENDA DELLE MANIFESTAZIONI