FOGLIO INFORMATIVO
relativo al
CONTO CORRENTE OFFERTO A CONSUMATORI
Conto On-line
(Questo conto è destinato a: Giovani, Famiglie con operatività bassa, Famiglie con
operatività media, Famiglie con operatività alta, Pensionati con operatività bassa e
Pensionati con operatività media)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA CREMASCA Credito Cooperativo Società Cooperativa
Piazza Garibaldi 29 – 26013 Crema (CR)
Tel.: 0373/8771 Fax: 0373/259562
e-mail [email protected] , pec: [email protected] - sito internet: www.bancacremasca.it
Codice Fiscale - Partita IVA 01230590190
Iscritta al Registro delle Imprese di Cremona al n. 01230590190
Iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia al n. 5463 - Cod. ABI 07076.3
Iscritta all’Albo delle Società Cooperative al n. A156698
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia degli
Obbligazionisti del Credito Cooperativo ed al Fondo Nazionale di Garanzia
CHE COS’È IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi
risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo
disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici,
domiciliazione delle bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la
banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione
la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito
Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati
identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista
osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Il Conto On-line
Il Conto On-line è riservato ai privati.
Consente al cliente di gestire direttamente da casa l’operatività bancaria on-line, sia informativa che
dispositiva.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito
www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca (anche nel Punto Trasparenza) e sul sito della banca
www.bancacremasca.it
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CONDIZIONI ECONOMICHE
COS’È IL CONTONTE
QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
PROFILO
GIOVANI (164)
FAMIGLIE CON OPERATIVITA’ BASSA (201)
FAMIGLIE CON OPERATIVITA’ MEDIA (228)
FAMIGLIE CON OPERATIVITA’ ALTA (253)
PENSIONATI CON OPERATIVITA’ BASSA (124)
PENSIONATI CON OPERATIVITA’ MEDIA (189)
SPORTELLO
€ 400,00
€ 613,00
€ 618,36
€ 667,36
€ 389,00
€ 510,36
ONLINE
€ 45,00
€ 98,00
€ 86,36
€ 84,36
€ 21,00
€ 40,36
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34,20 euro (salvo esenzioni previste dalla legge), gli
eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto.
Il costo riportato nella tabella è orientativo e si riferisce ad un profilo di operatività, meramente indicativo – stabilito
dalla Banca d’Italia - di conti correnti privi di fido.
Per saperne di più: www.bancaditalia.it (collocazione nel sito).
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
Nell’esempio che segue il TAEG è calcolato assumendo un fido di 1.500. Se il fido è a tempo
indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli
oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento, che l’importo totale del credito sia prelevato
subito e per intero e che rimanga utilizzato per l’intera durata del finanziamento.
Accordato: 1.500 euro
Esempio:
contratto con durata
indeterminata e
Durata: 3 mesi
commissione sul fido
accordato
Utilizzato: 1.500 euro
per tutta la durata
Tasso debitore nominale annuo:
12,125%
Commissione sul fido accordato
: 2,00% dell’accordato, su base
annua
Spese collegate all’erogazione
del credito: nessuna
Altre spese: nessuna
Interessi, su base trimestrale:
45,47 euro
Commissione
sul
fido
accordato, su 3 mesi: 7,5 euro
Spese su base trimestrale:
nessuna
TAEG = 14,89%
I costi riportati nella tabella sono orientativi. E’ possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito
www.bancacremasca.it
ULA BANCA
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte
dei costi complessivi sostenuti dal consumatore medio titolare di un conto corrente.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero
essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre
condizioni economiche”.
CHE COS’È IL TONTE
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Gestione
Liquidità
Servizi di
pagamento
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Nessuna
Nessuno
Tutte le operazioni on-line e multi
cash
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Nessuna
Canone annuo carta V PAY di debito nazionale/europeo
o Circuito V PAY
Gratuito
Canone annuo carta di credito
 Carta Bcc Classic a Saldo
o Circuito Visa o MasterCard
Gratuito (concessione subordinata al
merito creditizio)
Per il dettaglio delle condizioni si
veda il foglio informativo del relativo
contratto.
Gestione
liquidità
Home
Banking
SPESE FISSE
Canone annuo carta multifunzione
Quota emissione carta tasca
Commissione ricarica carta tasca:
 On-line
 Allo sportello
Spese di installazione e canone annuo per internet
banking
 Relax Banking Famiglia Dispositivo
Carta non più commercializzata
Gratuita
€ 2,00
€ 5,00
Gratuito
Per il dettaglio delle condizioni si
veda il foglio informativo del relativo
contratto.
Registrazione di ogni operazione allo sportello non
inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione)
€. 4,00 (per le causali dettagliate
nella apposita tabella in calce al
Foglio e eseguite allo sportello)
Estratto conto
On-line gratuito
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in
Italia
€. 0,00
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia
 Bcc in convenzione Nazionale
 Altre Banche
€ 0,00
€. 2,00
Per il dettaglio delle condizioni si
veda il foglio informativo del relativo
contratto
Servizi di
pagamento
SPESE VARIABILI
VOCI DI COSTO
Spese per l’apertura del conto
Canone annuo
Bonifico interno:
 Allo sportello
 On-line
€1
Gratuito
Bonifico con addebito in c/c verso Italia, non urgente, fino
a € 500.000 e Ue
 Allo sportello
 On-line
€ 5.00
€ 1.00
Si veda il foglio informativo relativo ai
Servizi di Pagamento ed il foglio
informativo relativo al Relax Banking
Attivazione servizio trading on-line Directa
Canone mensile trading on-line Directa
Attivazione e canone servizio Trading on-line Iside
Gratuita
Gratuito
Si veda il foglio informativo relativo al
Relax Banking
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Domiciliazione utenze: R.i.d.utenze, R.i.d. ordinari, SEPA Direct
Debit Core-SDD core
Domiciliazione R.i.d. veloci, SEPA Direct Debit B2B-SDD B2B
Business to Business (strumento riservato a clienti non
consumatori)
Interessi
creditori
Commissione di €. 1,00 cad.
Commissione di €. 0,40 cad.
Tasso creditore annuo nominale (al lordo della ritenuta
fiscale, attualmente del 26%)
0,125%
Tasso creditore annuo effettivo (al lordo della ritenuta
fiscale, attualmente del 26%)
0,125059%
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
12,125%
Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate
Commissione sul fido accordato (su base trimestrale):
12,687534%




Fino a €
999,99
Da
€
1.000,00 a € 249.999,99
Da
€ 250.000,00 a € 499.999,99
Oltre € 499.999,99
Nessuna
0,50%
0,30%
0,10%
con un massimo di 10.000,00
euro.
Gli interessi debitori previsti per gli utilizzi oltre il limite dell’
affidamento concesso sono calcolati sull’ammontare e per
la durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il
saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino
contestualmente sconfinanti. Se lo sconfinamento è solo
sul saldo per valuta vengono calcolati gli interessi debitori
previsti per l’utilizzo entro il limite di fido.
Tasso debitore annuo nominale massimo sulle somme
utilizzate
Tasso effettivo debitore annuo sulle somme utilizzate
Commissioni
Commissione di istruttoria veloce (CIV)
Sconfinamenti
extra-fido
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
INTERESSI
SOMME
DEPOSITATE
Pagamento ri.ba.(ricevute bancarie) allo sportello
Commissione di €. 0,50 cad.
12,75%
13,372667 %
€. 25,00 per ogni sconfinamento
e per ogni incremento rispetto ad
uno sconfinamento preesistente
verificatosi nel trimestre (a
condizione
che
l’importo
complessivo dello sconfinamento
sia superiore ad euro 500,00),
La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, senza limite d’importo.
in base alle proprie procedure interne, prima di
autorizzare lo sconfinamento svolge un’istruttoria veloce.
La CIV, addebitata su base trimestrale, si applica – nelle
misure e con le modalità qui indicate – a condizione che,
nell’arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più
addebiti, sconfinamenti rispetto al limite dell’affidamento
concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto
riguardo al saldo disponibile di fine giornata.
Casi in cui è svolta l’istruttoria veloce
Esenzioni
La banca svolge un’attività di
istruttoria veloce a fronte di ogni
autorizzazione
allo
sconfinamento.
La CIV non è dovuta se lo
sconfinamento ha avuto luogo
per effettuare un pagamento nei
confronti della banca o se lo
sconfinamento è inferiore o pari
ad € 500,00.
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Sconfinamenti
in assenza di
fido
Gli interessi debitori previsti per gli sconfinamenti in
assenza di fido sono calcolati sull’ammontare e per la
durata dello sconfinamento per valuta, nel caso in cui il
saldo per valuta ed il saldo disponibile risultino
contestualmente di segno negativo.
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
12,75%
Tasso effettivo debitore annuo sulle somme utilizzate
Commissioni
Commissione di istruttoria veloce (CIV)
13,372667%
€. 25,00 per ogni sconfinamento
e per ogni incremento rispetto ad
uno sconfinamento preesistente
verificatosi nel trimestre (a
condizione
che
l’importo
complessivo dello sconfinamento
sia superiore ad euro 500,00),
La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca, senza limite d’importo.
in base alle proprie procedure interne, prima di
autorizzare lo sconfinamento svolge un’istruttoria veloce.
La CIV, addebitata su base trimestrale, si applica – nelle
misure e con le modalità qui indicate – a condizione che,
nell’arco del trimestre, si generino, per effetto di uno o più
addebiti, sconfinamenti o incrementi di sconfinamenti
preesistenti, avuto riguardo al saldo disponibile di fine
giornata.
Casi in cui è svolta l’istruttoria veloce
CAPITALI
ZZAZIONE
Periodicità
Trimestrale sia degli interessi
creditori che debitori (calcolati
con riferimento all’anno civile)
DISPONIBILITÀ
SOMME VERSATE
(gg. lavorativi)
Esenzioni
La banca svolge un’attività di
istruttoria veloce a fronte di ogni
autorizzazione
allo
sconfinamento.
La CIV non è dovuta se lo
sconfinamento ha avuto luogo
per effettuare un pagamento nei
confronti della banca o se lo
sconfinamento è inferiore o pari
ad € 500,00.
Contanti:
Assegni bancari azienda , tratti sullo stesso sportello
Assegni bancari azienda , tratti su altri sportelli
Assegni circolari /vaglia Banca d’Italia
Assegni bancari altri Istituti
Vaglia e assegni postali
Giorno del versamento
Giorno del versamento
Giorno del versamento
1 giorno
4 giorni
4 giorni
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo
agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può
essere consultato in filiale (anche nel Punto Trasparenza) e sul sito Internet della banca :
www.bancacremasca.it.
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
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OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ’
Spese Tenuta Conto
Spese fisse tenuta conto:
 per conto non affidato;
 per conto affidato
Altro
Altro
€
€
3,00 per trimestre
3,00 per trimestre
Non previsto
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SERVIZI DI PAGAMENTO
Carta di debito:
- Carta BCC Cash
Carta di credito:
▪ Carta BCC Classic A Saldo
Assegni
Costo libretti 10 assegni non trasferibili:
Costo libretti 10 assegni liberi:
Commissione per cambio assegni, vaglia e titoli similari
di altri istituti di credito
Commissione per cambio lire contro euro
Commissione su assegni al dopo incasso
Spese e commissioni su assegni impagati/protestati
(Assegni tratti sulla Bcc):
- Impagati: presentati materialmente
- Impagati: presentati tramite check truncation
- Pagati prima del protesto:
Assegni negoziati:
- Insoluti:
Per il dettaglio delle condizioni si veda il foglio informativo
del relativo contratto
Per il dettaglio delle condizioni si veda il foglio informativo
del relativo contratto
Gratuito
Imposta di bollo di €.1,50 per assegno (€.15,00 a libretto)
2 per mille
1% (minimo di €.2,00)
€.5,00
€.20,00
€.20,00
€.20.00
€.2,58 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi;
- Protestati:
0,15% dell’importo dell’assegno, con min.di €.4,13 e max. di
€.10,33, oltre al recupero delle spese reclamate da terzi;
- Richiamati:
€.12,91, oltre al recupero delle spese reclamate da terzi;
R.i.d.utenze, R.i.d. ordinari, SEPA Direct Debit Core-SDD Core
Se domiciliate in conto corrente:
€.0,50 cad.
Se non domiciliate in conto corrente:
€.1,03
R.i.d. veloci, SEPA Direct Debit B2B-SDD B2B Business to Business (strumento riservato a clienti non
consumatori)
Se domiciliate in conto corrente:
€.1,00 cad.
Pagamenti ricorrenti
Bollettini bancari:
Bollettini postali:
Bollettini ICI:
Pagamento imposte e tasse iscr. nei ruoli esattoriali
(Rav)
Pagam. per contanti di affitti e spese condominiali
Pagamento contributi
Pagamento ri.ba.(ricevute bancarie) allo sportello
Prelevamento di contante allo sportello (cassa)
Commissioni su prelevamento:
 per importi fino a 500,00 euro
€. 1,00
€. 3,00 oltre spese reclamate da intermediario
€. 1,03
€.1,03
€.3,50
€.0,52
€.0,40 cad.
€.1,00
Bonifici
Bonifico con addebito in c/c verso Italia, non urgente, fino a € 500.000 e Ue
fino a 50.000 euro
 Allo sportello
 On-line
€.5,00
€.1,00
Si veda il foglio informativo relativo ai
Servizi di Pagamenti ed il foglio informativo
relativo al Relax Banking
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VALUTE
Valute sui versamenti (giorni lavorativi)
Versamento di contante
giorno del versamento
Versamento di assegni bancari azienda
giorno del versamento
Versamento assegni circolari/vaglia Banca d’Italia
1 giorno lavorativo
Versamento assegni bancari
3 giorni lavorativi
Versamento vaglia ed assegni postali
3 giorni lavorativi
Per i versamenti effettuati a mezzo cassa continua o mezzi similari si applicano le stesse valute sopra indicate per i diversi
valori, decorrenti dal giorno di accoglimento dei versamenti da parte della BCC.
Valute sui prelevamenti
prelevamento in contanti allo sportello:
data operazione
prelevamento mediante assegni bancari:
data di emissione
prelevamento bancomat:
data prelevamento
pagamento tramite POS:
data del pagamento
prelevamento bancomat all’estero:
data di addebito al centro
ALTRO
Spese per comunicazioni periodiche
- in forma cartacea
€.1,75
- on line
gratuito
Spese per altre comunicazioni, ad eccezione di quelle concernenti variazioni
unilaterali
€.1,50
Spese per rilascio attestazioni
Max.€.50,00
Spese per il rilascio dichiarazione interessi
Imposta di bollo:
 Clienti persone fisiche
Max.€.10,00
Ritenuta fiscale su interessi creditori (a carico del cliente)
Spese per richiesta di copia di documentazione.
TIPO DOCUMENTO:
26%

€. 34,20 salvo esenzioni previste
dalla legge
Duplicato singolo estratto conto capitale e/o scalare:
-in formato cartaceo (ove non possibile la produzione/invio digitale):
-in formato digitale(PDF) con invio a mezzo e-mail:
€. 2,00
€. 1,00

Ricerca e fotocopia di singolo assegno:
€ .7,50

Spese per il rilascio di duplicato e/o copia quietanza di rata mutuo:
€ .5,00

Spese per copia di altra documentazione (in funzione della complessità):
Minimo €.5,00 e Massimo €.300,00
(oltre ad eventuali spese reclamate
da terzi).

Spese rilascio certificazione per società di revisione ABI-REV
€.75,00

Invio corrispondenza a mezzo raccomandata (oltre alle spese postali)
€. 4,00
Pratiche di successione
Rilascio di certificato attestante le attività e le passività bancarie alla data del decesso e successive ed eventuali
comunicazioni (ad es. all’agenzia delle entrate)
SCAGLIONI DI IMPORTO
COMMISSIONE
Nessuna commissione
 Fino ad euro 2.000,00
Euro 50,00
 Da euro
2.000,01 ad euro 5.000,00
Euro 75,00
 Da euro
5.000,01 ad euro 50.000,00
Euro 100,00
 Da euro
50.000,01 ad euro 200.000,00
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
Euro 150,00
Oltre euro 200.000,01
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto, con
preavviso scritto di 3 giorni. Il recesso senza preavviso è ammesso in presenza di una giusta causa o di un
giustificato motivo.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
n. 60 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.
Reclami, ricorsi e mediazione
I reclami vanno inviati all'Ufficio Reclami della banca (c/o Banca Cremasca – Piazza Garibaldi, 29 – 26013
Crema CR / e-mail [email protected] ), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a:
 Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere
alla banca;
 Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare
una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di
raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per
questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli
strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa
domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il
Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del
contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché
iscritto nell’apposito registro ministeriale.
Legenda
Canone annuo
Capitalizzazione degli interessi
Check - truncation
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel
saldo e producono a loro volta interessi.
La procedura check truncation prevede che la banca negozi l’assegno
senza inviarlo materialmente alla banca indicata sul titolo per il pagamento
(la banca di traenza per l’assegno bancario ed emittente per l’assegno
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Commissione sul fido accordato
Disponibilità somme versate
Fido o Affidamento
Commissione di istruttoria veloce per
sconfinamenti
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza di
Fido e sconfinamento extra-fido
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annuale per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto conto
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Tasso Effettivo
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Valute sui versamenti
circolare) limitandosi ad un invio di dati con mezzi informatici.
Compenso per l’impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente
riserve liquide commisurate all’ammontare dell’affidamento concesso. E’
calcolata sull’importo medio dell’affidamento concesso al cliente nel
periodo di liquidazione e applicata con periodicità trimestrale.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente
può utilizzare le somme versate.
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre
il saldo disponibile
Applicata ogni volta in cui lo sconfino nel trimestre aumenta rispetto
all’importo dello sconfino precedente
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito
un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul
conto corrente la disponibilità.
Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido
utilizzabile.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il
calcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto,
secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle
somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto,
al netto delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico
del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in
assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Indica il costo totale del credito, espresso in percentuale annua
sull’ammontare del prestito concesso.
Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti
della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e
delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un
tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti
quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di
un quarto, aggiungere quattro punti percentuali, verificare che la differenza
tra il tasso così ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti
percentuali (se la differenza è superiore bisogna ridurre il tasso in misura
tale che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e accertare
che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data
dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
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TABELLA DELLE CAUSALI DI PAGAMENTO
Causale
0001.00
0001.10
0001.11
0001.20
0001.25
0001.30
0001.31
0001.32
0001.35
0001.40
0001.50
0001.98
0001.99
0002.00
0002.20
0002.25
0002.30
0002.31
0002.32
0002.33
0003.00
0003.10
0003.20
0003.30
0003.40
0003.50
0003.60
0003.70
0006.00
0006.10
0006.20
0007.00
0007.01
0007.02
0007.10
0008.00
0009.00
0009.10
0009.11
0009.12
0009.13
0009.14
0009.15
0009.16
0009.17
0009.18
0009.19
0010.00
0011.00
0011.10
0011.40
0011.50
0011.51
0011.61
0011.63
0011.64
0012.00
0012.01
0013.99
0015.15
Descrizione
Versamento tit. cr. su piazza
Vers. Ass. tratti su az.
Vers. ass. tratti su az -FADVers. ass. su piazza
Rinegoziazione assegni su piazza
Vers. A/C
Versamento travel chèque
Versamento money orders
Vers. A/C per rinegoziazione
Vers. A/C ICCREA
Vers. Ass. stesso sportello
Prenot. in c/c per FAD bloccati CAI
Prenot. in c/c per a/c bloccati CAI
Versamento tit. cr. Fuori piazza
Vers. Ass. fuori piazza
Rinegoziazione assegni fuori piazza
Versamento assegno estero
Vers. assegni c/estero banche estere
Vers. assegni c/estero banche Italia
Vers. Assegno estero di Banche Italiane
Vers. cont. Cassa continua
Vers. Ass. sp – cassa continua
Vers. ass. fp - cassa continua
Vers. Ass. sportello – cassa continua
Vers. ass. tratti su az. - cassa con.
Vers. A/C - cassa continua
Vers. vaglia - cassa continua
Vers. A/C ICCREA cassa continua
Acc. Per inc. con add. Preautor.
Accredito R.I.D.
Accredito M.A.V.
Accredito per incassi
Disp. di accr. incasso Loyalty/minipay
Disp. di accr. vendita Loyalty/minip
Accredito a fav. titolari carte Cirrus/Maestro
Disp. Di inc. preautor. Impagate
Incasso tramite p.o.s.
Incassi esercenti tramite carte credito
Incassi American Espress
Incassi Bankamericard
Incassa cartasi
Incassi diners club Int.
Incassi carta del credito cooperativo
Accredito Voucher Amex
Accredito Voucher CartaSi
Accredito Voucher Diners
Accredito Voucher Visa
Emissione assegni circolari
Pagamento utenze
Pagamento energia elettrica
Pagamento acqua
Incasso T-Serve – EU Pay
Incasso SO.RI
Pagamento canone RAI
Pagamento bollo auto
Pagamento bollettini postali
Cambio assegni nostro Istituto
Cambio assegni altro Istituto
Prenotazione per assegno in sospeso
Rimborso R.I.D.
Causale
Descrizione
0015.20
0015.30
0015.40
0015.90
0016.00
0016.01
0016.03
0016.04
0016.05
0016.08
0016.09
0016.10
0016.11
0016.12
0016.13
0016.15
0016.18
0016.19
0016.26
0016.27
0016.28
0016.30
0016.31
0016.32
Addebito effetto diretto
Rimborso ant. eff./doc. s.b.f.
Insoluto su anticipo fatture
Decurtazione effetti
Commissioni
Comm.ni utenze società elettriche
Comm.ni su società del gas
Comm. su servizi pagamento ICI
Comm.ni su società telefoniche
Canone mensile "Il conto Melograno"
Comm.ni R.I.A.
Comm. su eff./doc. s.b.f.
Commissioni su presentazioni ri.ba.
Commissioni su presentazioni m.av.
Commissioni su presentazioni r.i.d.
Comm.ni gestione contratto utente
Commissioni ritiro effetti
Commissioni insoluti ri.ba
Recupero spese su rilascio carnet assegni
Commissioni per richiamoassegni impagati
Commissioni e spese per richiamo assegni impagati
Commissioni su crediti di firma
Conguaglio comm.ni su crediti firma
Comm. richiesta incasso SEPA B2B
0016.36
0016.41
0016.42
0016.43
0016.44
0016.45
0016.46
0016.47
0016.49
0016.50
0016.51
0016.52
0016.53
0016.54
0016.55
0016.58
0016.59
0016.63
0016.64
0016.65
0016.67
0016.68
0016.69
0016.70
0016.71
0016.72
0016.77
0016.89
001690
0017.00
0017.10
0017.11
0017.20
0017.30
0017.31
0017.32
Risconto ASL all’esito fattura
Comm.inc.doc.div:acquisto biglietti
Comm. Cessione crediti
Comm.inc.doc.div:certificati d'origine
Comm.inc.doc.div:contratti
Comm.inc.doc.: anticipi su crediti IVA
Comm.inc.doc.div:dist.riepilogative mensili
Comm.inc.doc.div
Comm. Addebito CASH ADVANCE
Comm. insoluto/prot. eff./ass.
Comm. rich.eff.
Commissioni decurtazione eff.
Commissioni pagato effetto
Commissioni proroga effetto
Comm.ni pagato ri.ba
Comm.ni ass. bancari ric. Check trnc
Comm. esito elettronico assegni
Comm.ni caricamento Minipay
Comm.ni caricamento Minipay altri ist
Comm.ni Fastpay
Commissioni cambio Lire/Euro
Commissioni canone pos
Comm. Pagobancomat Carta Taxi
Comm.ni rilascio certificati camerali (cervis)
Comm. Impagato assegno Check truncation
Comm. Esito messaggio pagato assegni
Comm- x attività di consulenza titoli
Comm. carta Jolly
Commissione futures
Locazioni, premi assicurativi
Pagamento affitto
Pagamento Spese Condominiali
Pagamento Leasing
Pagamento premio assicurativo
Pagamento premio assicurativo: sanità
Pagamento premio assicurativo RCA
11 di 14
Causale
0017.33
0017.34
0017.35
0017.36
0017.37
0018.50
0019.00
0019.01
0019.02
0019.03
0019.04
0019.10
0019.12
0019.20
0019.30
0019.40
0019.45
0019.50
0019.51
0019.63
0019.70
0019.80
0019.81
0019.82
0019.91
0021.00
0021.01
0021.10
0021.20
0024.00
0024.10
0024.20
0024.21
0024.22
0024.23
0024.24
0024.25
0024.26
0024.27
0024.29
0024.30
0024.31
0024.40
0024.41
0024.42
0024.50
0026.00
0026.02
0026.09
0026.10
0026.15
0026.16
0026.20
0026.30
0026.60
0026.61
0026.62
0027.40
0027.41
0027.42
Descrizione
Pagamento premio assicurativo: danni
Pagamento premio assicurativo: vita
Assicurazione carte di debito/credito
Assicurazione: polizza infortuni correntisti
Premio polizza infortuni e spese amministrative
Competenze a Pubblico Ufficiale
Imposte e tasse
Conto fiscale
I.C.I.
Tassa salute
Rifiuti solidi urbani
Pagamento i.r.p.e.f.
ICI SOAR
Pagamento i.l.o.r.
Pagamento i.v.a.
Pagamento i.r.p.e.g.
Pagamento i.r.e.s.
Pagamento cartelle esattoriali
Pagam. rateale cartelle esatt.
Ritenuta Bonifici Finanziaria 2010
Bolli su contabili portafoglio
Imposte e Tasse: delega unica
Imposte e tasse: ex SAC
Imposte e tasse: delega unificata
Imposte e tasse delega unificata SOAR
Pagamento contributi
Pagam. contrib. con conferma ord.
Pagam. contrib. Previdenziali
Pagamento contributi assistenziali
Pagam./incasso docum. su Italia
Pagam. documenti sull’Italia
Incasso fatture
Incasso doc.diversi:acquisto biglietti
Incasso crediti ceduti
Incasso doc.diversi:certificati di origine
Incasso doc.diversi:contratti
Incasso doc.: anticipi su crediti IVA
Incasso doc.diversi:distinte riepil.mensili
Incasso doc.diversi
Incassi da convenzione in POOL
Finanziamento fatture CCROSS
Rimborso finanziamento fatture CCROSS
Pagamento fatture CCROSS
Rimborso finanziamento fatture CCROSS
Accredito Note di Credito CCROSS
Incass Diversi
Vs. disposizione a favore di
Vs. disposizione a favore di
LEGGE 296/06 Bonifico a favore di
Bonifico a favore di
Art. 16 bis DPR 917/86 Bonifico a favore di
Legge 033/09 bonifico a favore di
Vs disposizione permanente a favore di
Bonifico all'estero
Disp. Per accumulo capitale
Sottoscrizione titoli e/o fondi comuni
Sottoscrizioni di polizze ramo vita
Erogazione beneficenza
Erogazione sponsorizzazioni
Erogazioni liberali
Causale
Descrizione
0028.00
0028.10
0028.20
0028.30
0029.00
0029.10
0029.20
0029.84
0030.00
0030.10
0030.20
003021
0030.22
0030.30
0030.31
0030.32
0030.42
0031.00
0031.03
0031.04
0031.05
0031.07
0031.09
0031.10
0031.13
0031.14
0031.15
0031.19
0031.20
0031.23
0031.24
0031.25
0031.29
0031.30
0031.31
0031.32
0031.33
0031.34
0031.35
0031.36
0031.37
0031.39
0031.40
0031.44
0031.45
0031.46
0031.49
0031.50
0031.75
0031.76
0031.79
0031.80
0031.82
0031.84
0031.86
Acq./Vend. divise estere c/euro
Acquisto divisa estera
Vendita divisa estera
Acquisto/Vendita metalli preziosi
Accredito ri.ba.
Accredito ri.ba. s.b.f.
Accredito ri.ba. al d.i.
Accreddito per bollettino bancario
Accredito eff./doc. s.b.f.
Anticipo su eff./doc. s.b.f.
Accredito su effetti propri
Restituzione incasso SEPA B2B
Restituzione incasso SEPA B2C
Incasso fatture CCROSS
Rimborso Rich. Incasso SEPA B2B
Rimborso Rich. Incasso SEPA B2C
Addebito Note di credito CCROSS
Effetti ritirati
Addebito effetti finanziari
Addebito effetti
Addebito effetti – cumulativo
Addebito effetti da Corporate
Addebito effetti
Addebito effetti
Addebito ricevute finanziarie
Addebito ricevute
Addebito ricevute-cumulativo
Addebito ricevute
Addebito ricevute
Addebito tratte/cambialifinanziarie
Addebito tratte/cambiali
Addebito tratte/cambiali – cumulativo
Addebito tratte/cambiali
Addebito cambiali/tratte
Addebito doc.diversi:acquisto biglietti
Addebito doc.diversi: crediti ceduti
Addebito doc.diversi:certificati di origine
Addebito doc.diversi:contratti
Addebito doc. div. contributi
Addebito doc.diversi:distinte riepil.mensili
Addebito doc.diversi
Addebiti per convenzioniin POOL
Addebito fatture
Addebito RIBA
Addebito RIBA – cumulativo
Pagamento RIBA
Addebito RIBA
Addebito RIBA
Rav
Pagamento RAV
Addebito RAV
Addebito RAV
Addebito Bankpass bollette
Addebito bollettino bancario
Pagamento bollettino bancario
0031.89
0031.90
0031.97
0031.98
0031.99
Addebito bollettino bancario
Addebito bollettino bancario
Prenotazione bonifici da distinta
Prenotazione in conto di anticipi fatture
Prenotazione in conto di avvisi
12 di 14
Causale
Descrizione
0032.00
0032.10
0032.16
0032.17
0032.20
0032.30
0032.40
0034.03
0034.05
0034.11
0034.12
0034.13
0034.14
0034.30
0034.50
0034.51
0034.52
0034.53
0034.71
0034.72
0035.00
0035.52
0037.00
0037.10
0037.10
0037.16
0037.17
0037.20
0039.00
0039.01
0042.00
0042.10
0042.20
0042.30
0044.00
0045.90
0045.91
0045.93
0045.99
0046.00
0046.01
0046.02
0047.00
0047.10
0047.11
0047.12
0047.20
0047.21
0047.22
0047.23
0047.24
0047.25
0047.26
0047.27
0047.28
0048.10
0048.11
0048.19
0048.40
Effetti richiamati
Effetti diretti richiamati
Richiesta rimborso disposizione SEPA DD
Richiamo disposizione SEPA DD
Effetti s.b.f. richiamati
Assegni richiamati
Vaglia richiamati
Giroconto Banca D’Italia
Giroconto per estinzione conto d’ufficio
Conferimento fondi a conto liquidità titoli
Scarico fondi da conto liquidità titoli
Conferimento fondi liquidità GPF
Scarico fondi di liquidità GPF
Giroconto per accumulo capitale
Disposizione di giro Cash Pooling
Disposizione di giro Cash Pooling II livello
Disposizione di giro Cash Pooling III livello
Disposizione di giro Cash Pooling IV livello
Trasferimento ramo d'azienda
Acquisizione Ramo d'Azienda
Storni ri.ba
Disposizione di giro Cash Pooling XXX livello
Insoluti ri.ba.
Insoluto/Storno RID
Insoluto/Storno RID
Insoluto, rimborso Sepa SDD
Rifiuto Sepa SDD
Insoluto MAV
Vs. disposizione per emolum.
Vs disp emolumenti con cessione del quinto
Effetti insoluti/protestati
Effetti s.b.f. insoluti/protestati
Vaglia insoluti/protestati
Effetti disguidati da restituire
Utilizzo cr. Document. su estero
Ricarica carta prepagata
Ricarica carta prepagata TASCA
Ricarica massiva carta prepagata
Rimborso carta prepagata TASCA
Mandati di pagamento
Provvisorio di uscita
Accredito per mandati di pagamento
Utilizzo cr. Document. su Italia
Anticipo su fatture
Importo anticipato certificazione fattura
Importo residuo anticipato certificazione fatt.
Erogazione mutuo
Anticipo doc.diversi:acquisto biglietti
Anticipo cessione crediti
Anticipo doc.diversi:certificati di origine
Anticipo doc.diversi:contratti
Anticipo doc.: anticipi su crediti IVA
Anticipo doc.diversi:distinte riepil.mensili
Anticipo doc.diversi
Mutuo da ripianamento
Lettera di credito
Bonifico per Spese condominiali/Locazioni
Accredito Generico
Accredito per bollettino bancario
0048.41
Restituzionie conferimenti società costituend
Causale
Descrizione
0048.60
0049.00
0050.00
0050.01
0050.10
0050.11
0050.12
0050.13
0050.14
0050.25
0050.60
0050.70
0050.75
0050.80
0050.81
0050.89
0050.90
0050.91
0050.92
0050.93
0050.94
0050.95
0050.96
0051.00
0052.00
0052.01
0052.10
0052.20
0052.30
0052.31
0052.32
0052.35
0053.00
0054.00
0055.00
0055.01
0055.02
0055.03
0056.00
0056.10
0056.20
0056.30
0056.40
0056.50
0056.51
0056.60
0057.00
0058.00
0058.01
0058.02
0059.00
0061.00
0061.10
0061.20
0061.30
0061.40
0062.00
Bonifico per Accumulo Capitale
Vs. ass. a copertura garantita n.
Pagamenti diversi
Pagamenti tributi locali
Pagamento a mezzo posta
Pagamento a mezzo posta ICI
Pagam. a m/posta canone TV
Pagamento a m/posta bollo auto
Pagamenti diversi SOAR
Costo carta prepagata
Addebito certificaz. Comunale
Pagamento rette mensa
Pagamento rette – varie
Disposiz. Addebito vendita Loyalty/MiniPay
Disposiz. Addebito pagam. Loyalty/MiniPay
Fondi pagamento tardivo assegni art.8 legge 386/90
Conferimenti società costituende
Addebito Voucher Amex
Addebito Voucher CartaSi
Addebito Voucher Diners
Addebito Voucher Visa
Escussione garanzia
Escussione pegno
Assegni turistici
Prelevamento
Prelevamento contanti per estinz. c/c
Prelevamento interessi
Prelevamento con assegno int.
Prelevamento contanti
Prelevamento contante per cambio lire/euro
Kit prealimentazione Euro
Prelevamento contanti con modulo
Utilizzo cr. Docum. sull’Italia
Rimessa a/b con regolam. dir.
Assegni insoluti/protestati
Assegno impagato:esito elettronico assegni
Assegni check truncation: impagato
Addebito per richiamo assegni impagati da ICCREA
Eff./ass, al dopo incasso
Effetti al dopo incasso
Assegni al dopo incasso
Ri.ba al dopo incasso
M.av. al dopo incasso
R.i.d. al dopo incasso
Sepa SDD al dopo incasso
Accredito bollettino bancario
Restituzione ass./vaglia irreg.
Reversali d’incasso
Provvisorio di entrata
Addebito per reversali di incassi
Rim. A/C - vaglia con reg. dir.
Rim. eff. con regolam. diretto
Rimessa effetti da banche
Rimessa a banche eff. propri
Rim. a banche eff. accolti s.b.f.
Rim. a banche eff. accolti al d.i.
Saldo
0063.00
0063.10
0063.20
Sconto effetti diretti
Sconto effetti diretti – Portaf. Finanz. Diretto
Sconto effetti diretti – Portaf. Finanz. altro
13 di 14
Causale
0063.30
0063.40
0064.00
0065.00
0066.00
0066.01
0066.02
0066.03
0066.04
0066.05
0066.06
0066.07
0066.08
0066.09
0066.10
0066.11
0066.13
0066.14
0066.15
0066.20
0066.23
0066.30
0066.32
0066.54
0066.70
0066.73
0066.74
0066.75
0066.79
0066.80
0066.81
0066.82
0066.83
0071.00
0072.00
0072.10
0072.20
0073.00
0074.00
0075.00
0076.00
0077.00
0078.00
0078.01
0078.10
Descrizione
Sconto effetti diretti – Portaf. Agrario
Sconto effetti diretti – Portaf. Artigiano
Sconto effetti
Competenze di sconto
Spese
Spese su effetti/documenti
Spese su ri.ba.
Spese su r.i.d
Spese su m.av.
Spese su assegni
Spese assegno impagato check trunc.
Spese ritiro effetti
Spese condominiali
Spese su bollettino bancario
Spese protesto
Spese Bankpass bollette
Spese postali richiamo assegni impagati
Spese DP1 per richiamo assegni impagati
Spese restituzione assegno
Spese erogazione mutuo
Spese deposito capitale Societa` costituende
Spese su bonifico
Penale ASL per ritardato pagamento
Spese su proroga effetto
Comm. Per stampa e/c allo sportello
Penale pagamento tardivo assegni
Spese pagamento tardivo assegni
Interessi legali pagamento tardivo assegni
Int. Spese e Penali art. 8 legge 386/90 - assegni
Spese trimestrali tenuta libretto di controllo
Costo libretto di controllo
Costo avviso svecchiamento forzato
Spese penale c/c
Rim eff. con regol. tramite
Utilizzo cred. docum. da estero
Anticipo su fatture su estero
Liquidazione operazioni a termine
Rim. ass./eff. ins./rich. con reg. tr.
Valori bollati
Rimessa altri titoli con reg. tram.
Rim. altri titoli con reg. diretto
Girofondi
Versamento
Versamento contante per estinzione c/c
Versamento contante
Causale
Descrizione
0078.11
0078.12
0078.20
0078.30
0078.40
0079.00
0079.50
0085.00
0085.10
0085.20
0085.30
Versamento contante per cambio lire/euro
Versamento contante (no lib.)
Versamento vaglia
Versamento cedole
Versamento da tessera eserc.
Disposizione di giroconto
Versam. sportello automatico
Aum. di capitale e/o op. societ.
Aumento di capitale
Operazioni societarie
Aggio
0085.40
0085.50
0086.00
0086.10
0086.20
0086.30
0086.40
0087.00
0087.10
0087.20
0087.21
0088.00
0089.00
0090.00
0090.10
0090.20
0092.00
0092.50
0093.00
0099.31
0099.32
0099.41
0099.42
0099.43
0099.44
0099.45
0099.46
0099.47
0099.48
0099.81
0099.82
0099.83
0099.84
Disaggio
Vendita azioni BCC da Soci alla banca
Finanziamenti import
Erogazione finanz. Import
Rimborso finanz. Import
Erogazione finanziamenti altri
Rimborso finanziamenti altri
Anticipazioni export
Erogazione anticipo export
Rimborso anticipo export
Insoluto - Rimborso anticipo export
Utilizzo conto valutario
Op. in divisa o lit. c/est. reg. st.
Pag./inc. rim. docum. da/su est.
Pag. rim. Docum. da/su est.
Incasso rim. docum. da/su est.
Costo libretti assegni
Costo rinnovo libretto D/R
Costo moduli valutari
Pre.dis.eff.commerciale B.T.
Pre.dis.eff.commerciale M.L.T.
Pren.dist.eff.finanz.diretto B.T.
Pren.dist.eff.finanz.diretto M.L.T.
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