Entusiasmo?
«Ho voce in capitolo sul
mio denaro.»
Helvetia Piano di garanzia.
Ottimizzare garanzia e rendimento in modo
individuale.
La Sua Assicurazione svizzera.
Ecco come funziona – le garanzie.
Costruire su fondamenta sicure.
◾ Combinare in modo intelligente la
sicurezza finanziaria e le interessanti
opportunità di mercato.
◾ Assicurare la copertura finanziaria dei
propri obblighi.
◾ Ottimizzare garanzia e rendimento in
modo individuale.
◾ Con il profilo di garanzia conservativo date particolare importanza alla prestazione alla scadenza garantita, rinunciando quindi consapevolmente a una parte
delle opportunità di ricavo supplementari.
◾ Con il profilo di garanzia dinamico sfruttate in modo
mirato le vostre opportunità di maggiori ricavi aggiuntivi e quindi di una più elevata rendita complessiva.
In entrambi i casi beneficiate sempre di una prestazione
alla scadenza garantita.
Con l’assicurazione sulla vita vincolata a partecipazioni –
Helvetia Piano di garanzia – costruite sulle fondamenta di
una previdenza affidabile, con prestazioni garantite per
tutta la durata del contratto. Inoltre, attraverso i nostri partner di cooperazione, beneficiate di interessanti opportunità di mercato che possono incrementare ulteriormente le
vostre prestazioni garantite, ottimizzando in tal modo la
rendita complessiva della vostra soluzione previdenziale.
Se le vostre esigenze previdenziali dovessero variare nel
corso del tempo, potrete adeguare individualmente il vostro Helvetia Piano di garanzia.
Determinare la propria sicurezza
La sicurezza è importante. Per questo, una parte del vostro premio confluisce direttamente nella garanzia. In questo modo sapete fin dall’inizio su quale importo minimo
potrete contare alla fine del contratto. Ma la sicurezza è
anche un elemento fortemente individuale. Con Helvetia
Piano di garanzia siete quindi voi stessi a decidere come
ponderare la garanzia e le vostre opportunità di ulteriori
ricavi. Potete optare per uno dei due seguenti profili di
garanzia:
Assicurare la copertura dei propri obblighi
Una soluzione su misura per le vostre necessità previdenziali: con un capitale supplementare in caso di decesso potete coprire i vostri obblighi finanziari durante
la durata del contratto. Dal momento che nella vita si verificano continui cambiamenti, potete adeguare in modo
flessibile l’importo della vostra copertura di previdenza.
Con Helvetia Piano di garanzia è possibile, ad esempio
si può prendere in considerazione anche in futuro una
pianificazione familiare o un’ipoteca. Affinché il vostro
obiettivo di risparmio resti sempre sicuro, l’opzione della
liberazione dal pagamento dei premi garantisce il raggiungimento del vostro obiettivo previdenziale personale.
Evoluzione schematica – finanziamento con premio annuo
CHF
Opportunità
Garanzia
Opportunità
Copertura
Copertura
Garanzia
Premi di risparmio
2/6 | Helvetia Piano di garanzia – Foglio prodotti
Liberazione dal pagamento dei premi
Capitale
in caso di
decesso
a scegliere
Ecco come funziona – il rendimento.
Sfruttare le opportunità, assicurare gli utili.
Sfruttare le opportunità di mercato
Una parte del vostro premio confluisce nella garanzia e
un’altra parte nell’opportunità, con la quale potete trarre
vantaggio dall’andamento dei mercati attraverso la ben
consolidata strategia d’investimento «World Strategy
Plus». Grazie alla gestione individuale del vostro contratto, per la ripartizione del premio viene sempre preso
in considerazione il profilo di garanzia che avete originariamente selezionato. In caso di aumento degli interessi,
diminuisce l’importo del premio che deve essere impiegato per la copertura della vostra garanzia; in compenso,
maggiore capitale confluisce nell’opportunità. La remunerazione minima prevista dal vostro contratto vi fornisce
inoltre una copertura dagli interessi al ribasso, consentendovi di raggiungere con sicurezza il vostro obiettivo di risparmio anche in caso di interessi bassi.
3/6 | Helvetia Piano di garanzia – Foglio prodotti
Assicurare gli utili
Se, in caso di buon andamento del mercato, il vostro credito in ambito opportunità supera un determinato valore,
una parte di questo viene automaticamente assicurato e
ripartito all’interno del vostro credito in ambito garanzia.
In questo modo godete di un doppio vantaggio: nessuno
vi potrà più privare dell’utile assicurato e alla scadenza
beneficerete di una maggiore prestazione garantita.
Minimizzare i rischi
Verso la fine del vostro contratto, andamenti negativi del
mercato possono diminuire le vostre opportunità. Per questo motivo, al termine del contratto il vostro capitale viene
sistematicamente ripartito trasferendolo dall’opportunità
alla garanzia. Anche in questo caso i vantaggi sono più
di uno: il rischio di perdite a causa del ribasso degli interessi sul mercato viene costantemente ridotto; il capitale
così assicurato aumenta la vostra garanzia alla scadenza
e ottimizza in questo modo il rendimento complessivo del
vostro Helvetia Piano di garanzia.
3
Ecco come funziona – le flessibilità.
Adeguare individualmente in base alle nuove situazioni.
Previdenza su misura
In caso di stipulazione del contratto, siete voi a definire i
requisiti fondamentali:
◾ Garanzia
Nella garanzia è possibile scegliere, oltre al profilo,
anche l’investimento. Per questo, l’Helvetia punta
su partner di cooperazione forti.
◾ Variante previdenziale
Potete definire individualmente l’importo del capitale
in caso di decesso oppure stipulare il Piano di garanzia anche come una mera assicurazione di risparmio senza capitale in caso di decesso. Un’assicurazione di risparmio pensata per giovani e bambini
rappresenta inoltre un’alternativa interessante al
risparmio bancario.
4/6 | Helvetia Piano di garanzia – Foglio prodotti
Il vostro Helvetia Piano di garanzia si adegua alle vostre
mutate esigenze. A seconda della situazione personale,
sono a vostra disposizione diverse flessibilità:
◾ Copertura individuale degli utili
Grazie al cosiddetto Lock-in, su richiesta potete richiedere in qualsiasi momento, in base ai vostri criteri,
la copertura degli utili conseguiti con la vostra opportunità. In questo modo potete tenere in considerazione anche circostanze del tutto personali.
◾ Adeguamenti delle prestazioni
Se necessario, potete adeguare l’importo della vostra
copertura di previdenza.
◾ Cambio di pilastro
Se muta la vostra situazione professionale, potete
passare dal pilastro 3a al 3b e viceversa. In questo
modo la vostra previdenza non presenterà lacune
e potrete raggiungere gli obiettivi prefissi.
4
Helvetia Piano di garanzia.
Panoramica degli aspetti più importanti.
Vantaggi decisivi
◾ Beneficiate di andamenti favorevoli del mercato
senza scendere mai, anche in caso di ribasso
degli interessi, al di sotto del livello di garanzia
assicurato per via contrattuale.
◾ Siete coinvolti attivamente mediante la scelta
del vostro profilo di garanzia personale e la
copertura individuale dei ricavi conseguiti, il
che vi consente di ottimizzare il vostro rendimento complessivo.
◾ In caso di variazioni della vostra situazione
professionale potete passare dal pilastro 3a al
3b e viceversa.
Qualsiasi sia il suo progetto – noi siamo
al suo fianco
Nel corso di un colloquio personale il vostro consulente vi
illustrerà come l’Helvetia Piano di garanzia si adatti alla
vostre necessità e come sia possibile ottimizzare in modo
personalizzato garanzia e rendimento.
Le principali condizioni generali in sintesi.
Prodotto
Assicurazione vincolata a partecipazioni,
con formazione di capitale e capitale garantito in caso di vita e in caso di decesso
Forma di
investimento
– Strategia di investimento ampiamente
diversificata con gestione dell’investimento,
del rischio e della garanzia adeguati
all’obiettivo di previdenza
– Possibilità di influire direttamente e in
modo individuale sulla garanzia degli utili
Finanziamento
– Premi annuali a partire da CHF 1 200.00
– Versamenti unici a partire da
CHF 10 000.00
Prestazioni
garantite
Alla scadenza:
– valore dell’avere delle quote, in ogni caso
il capitale minimo garantito alla scadenza
In caso di decesso:
– valore dell’avere delle quote, in ogni caso
il capitale minimo garantito in caso di
decesso
­– assunzione del pagamento dei premi in
caso di assicurazione per i figli
In caso di incapacità di guadagno:
– assunzione del pagamento dei premi
(in caso di inclusione dell’opzione
liberazione dal pagamento dei premi)
Durata dell’asscicurazione
A partire da 10 anni
Età della persona assicurata
alla stipulazione del contratto
– Min. 15 anni (0 anni per l’assicurazione
per i figli, stipulazione del contratto 18 anni
nel pilastro 3a*)
– Max. 65 anni (nel pilastro 3a max. 10 anni
prima dell’età di pensionamento ordinaria)
Flessibilità
– Adeguamento del premio ai nuovi importi
limite del pilastro 3a
– Passaggio dal pilastro 3a al 3b e viceversa
in caso di modifica della situazione professionale
– Adeguamento delle prestazioni e dei premi
– Pause dei premi in caso di problemi di
liquidità
– Prestito su polizza, prelievo anticipato e
riscatto su richiesta
Privilegi
– Vantaggi fiscali della previdenza libera e
vincolata (pilastri 3a e 3b)
– Privilegi di diritto ereditario e fallimentare
in caso di relativa regola di agevolazione
*Pilastro 3a: deve essere presente un reddito del lavoro soggetto
ad AVS/AI.
5/6 | Helvetia Piano di garanzia – Foglio prodotti
5
12-9058 02.15
Helvetia Assicurazioni
St. Alban-Anlage 26, 4002 Basilea
T 058 280 1000 (24 h), F 058 280 1001
www.helvetia.ch
La Sua Assicurazione svizzera.
6/6 | Helvetia Piano di garanzia – Foglio prodotti