Francesco Giorgianni
Carlo-Maria Tardivo
DIRITTO BANCARIO
BANCHE, CONTRATTIE TITOLIBANCARI
GIUFFRE EDITORE
INDICE-SOMMARIO
Avvertenza
VII
INTRODUZIONE
MERCATO FINANZIARIO E SISTEMA BANCARIO
Capitolo I
IL DIRITTO BANCARIO
1. Attivitä finanziarie, diritto bancario e diritto del mercato finanziario. . . .
2. Materia bancaria e diritto bancario
3. Moneta bancaria e "moneta elettronica"
3-bis. L'introduzione dell'euro
4. Materia bancaria e controlli dei pubblici poteri
4-bis. Storia minima della materia bancaria
5. Diritto bancario quäle "sistema normativo"
5-bis. Diritto bancario, diritti speciali e diritto commerciale.
6. Fonti normative della materia bancaria
6-bis. Fonti del diritto e diritto comunitario
7. Materia bancaria e Regioni
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Capitolo II
LA NORMATIVA BANCARIA DELL'UNIONE EUROPEA
8. Premessa: verso un sistema bancario europeo
9. Normativa bancaria europea
9-bis. I precedenti delle direttive in materia bancaria
10. Le prime direttive in materia bancaria.
11. (segue) La direttiva 12 dicembre 1977, n. 780
12. (segue) La seconda direttiva .
13. Le direttive sull'adeguatezza patrimoniale
14. La direttiva 2000/12/CE e le ultime direttive in materia bancaria: prima
"legge bancaria" europea?
15. Le regole di armonizzazione e gli accordi internazionali cd. Basilea 1 e
Basilea 2
16. Altre direttive e raccomandazioni in materia bancaria
17. (segue) Crisi bancarie e garanzia dei depositi bancari
18. (segue) Credito ipotecario
19. (segue) Commercio elettronico
20. Prowedimenti normativi comunitari rilevanti anche per il sistema bancario:
a) II controllo delle concentrazioni societarie
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Indice-sommario
21. (segue) b) Bonifici transfrontalieri e ritardati pagamenti nelle transazioni
commerciali
22. (segue) c) Contratti di garanzia
finanziaria
23. (segue) d) Principi contabili
24. (segue) e) Abusi di mercato
25. Proposte di direttive
26. (segue) Obbligazioni emesse dagli istituti bancari
26-bis. L'Autoritä europea per i mercati
26-ter. L'intesa europea sulla Centrale dei Rischi
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70
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71
Capitolo III
LA NUOVA LEGGE BANCARIA
27. Dalla legge bancaria del 1936 al t.u. bancario
28. II Testo Unico delle norme in materia bancaria
28-bis. (segue) II t.u.: attivitä bancaria, raccolta del risparmio, crediti e garanzie
speciali
28-ter. (segue) II problema dell'eccesso di delega
29. Le modifiche al t.u.: il d.lgs. 4 agosto 1999, n. 342
30. (segue) La cd. legge comunitaria 2001 e i decreti legislativi del 2004
31. I prowedimenti integrativi del CICR e della Banca d'Italia
32. Rapporti con la normativa finanziaria. Obbligazioni e strumenti finanziari.
32-bis. La cartolarizzazione
33. I prowedimenti del 2005 e del 2006. La nuova vigilanza in materia finanziaria, la comunitaria 2004, la finanziaria 2006 e la comunitaria 2005 . . . .
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PARTE PRIMA
L'ORGANIZZAZIONE BANCARIA
Capitolo I
GLI OPERATORI FINANZIARI
Titolo 1
Le banche
1. La banca e le "dipendenze" bancarie
1-bis. Evoluzione delle "imprese bancarie" dall'unitä d'Italia al testo unico
bancario .
2. (segue) La cd. banca virtuale
3. (segue) La cd. banca di fatto
3-6ts. (segue) La banca etica e la banca verde
4. Le banche cooperative
4-bis. Casse "peote"
/. .
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153
154
156
161
Titolo 2
Le fondazioni bancarie
5. Nascita delle fondazioni bancarie
162
Indice-sommario
6. Modifiche successive
7. L'intervento della Corte Costituzionale. Gli ulteriori sviluppi
1-bis. Agevolazioni
fiscali
166
172
175
Titolo 3
Altri enti creditizi non bancari
8. Altri enti creditizi non bancari
9. Gli intermediari
10. BancoPosta. Cassa Depositi e Prestiti
10-fe. Confidi
11. Gli istituti di moneta elettronica
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177
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finanziari
Capitolo II
GLI ENTI DI CONTROLLO, DI COORDINAMENTO
E DI RAPPRESENTANZA DELL'ATTIVITÄ BANCARIA
Titolo 1
II Sistema europeo delle banche centrali
12. II Sistema Europeo delle Banche Centrali. La Banca Centrale Europea . .
189
Titolo 2
Gli organi centrali italiani
Sezione 1. I soggetti.
13. Autoritä creditizie
14. II C.I.C.R
15. II Ministro del Tesoro (deU'economia e
16. La Banca d'Italia
16-bis. Responsabilitä delle autoritä di controllo
finanze)
192
192
195
196
201
Sezione 2. Le regole.
17.
18.
19.
20.
21.
II potere regolamentare (le Autoritä indipendenti)
I poteri della Banca d'Italia
(segue) Controlli bancari e funzione di vigilanza
(segue) Potere regolamentare, di vigilanza, ispettivo
Segreto d'ufficio e segreto bancario
202
207
208
212
216
Titolo 3
Altri organismi
22. Altri organismi
218
Indice-sommario
23.
24.
25.
26.
27.
A.B.I
I.C.C.R.E.A
Assbank
A.C.R.1
Associazione delle banche popolari italiane. Istituto Centrale delle Banche
Popolari italiane
218
219
220
220
221
Capitolo III
LA DISCIPLINA DEI CONTROLLI
Premessa
28. L'evoluzione nel sistema dei controlli
223
Titolo 1
II controllo statico della moneta e del credito
29.
30.
31.
32.
33.
II controllo quantitative I tassi bancari
Le riserve obbligatorie .
La regolamentazione delle condizioni bancarie
II controllo qualitativo
(segue) La Centrale dei Rischi (CE.RI.)
225
227
228
229
230
Titolo 2
La sorveglianza della gestione bancaria
34.
35.
36.
37.
38.
39.
40.
41.
42.
43.
44.
45.
Autorizzazione e revoca all'esercizio delPattivitä bancaria
(segue) Banche comunitarie
(segue) Banche extracomunitarie
Requisiti per gli esponenti aziendali, i parteeipanti e i cd. assetti proprietari
Le parteeipazioni al capitale delle banche
Controllo e Gruppi bancari
(segue) Nozione di controllo
Capogruppo (nozione)
Controlli su modifiche statutarie, cessioni, fusioni, scissioni
(segue) Modificazioni statutarie
(segue) Cessione
Fusioni e scissioni
233
236
236
236
241
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249
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251
251
253
254
Titolo 3
Gli altri controlli esterni ed interni
46. Patrimonio, contenimento dei rischi e organizzazione interna
47. (segue) Adeguatezza del patrimonio e contenimento dei
48. Parteeipazioni detenibili
rischi
257
257
263
Indice-sommario
49. Organizzazione amministrativa contabile e controlli interni
50. I bilanci bancari
51. L'ombudsman. II sistema di indennizzo e il fondo di garanzia per i risparmiatori e gli investitori
264
267
271
Capitolo IV
LA DISCIPLINA DELLE CRISI BANCARIE
Titolo 1
II trattamento degli enti bancari in difficoltä
52.
53.
54.
55.
Le situazioni di crisi della banca
Le crisi del gruppo bancario
Prowedimenti per le singole banche e per U gruppo bancario
Direttive UE
278
280
281
282
Titolo 2
I prowedimenti straordinari. La gestione prowisoria.
L'amministrazione straordinaria
56.
57.
58.
59.
60.
61.
62.
63.
64.
65.
Prowedimenti per gli enti creditizi in difficoltä
I prowedimenti straordinari
La gestione prowisoria
L'amministrazione straordinaria
(segue) L'elevato potere discrezionale della Banca d'Italia
(segue) I poteri ed il funzionamento degli organi straordinari
(segue) La sospensione dei pagamenti
(segue) La chiusura della procedura
(segue) Succursali di banche extracomunitarie
(segue) Gruppo bancario
284
284
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293
294
295
295
Titolo 3
La liquidazione coatta amministrativa. II concordato di liquidazione.
La liquidazione volontaria
66. La liquidazione coatta amministrativa nel t.u.b
67.1. (segue) I presupposti soggettivi
67.2. (segue) I presupposti oggettivi
68. II prowedimento di liquidazione: contenuto ed effetti
69. (segue) L'accertamento giudiziale dello stato di insolvenza
70. Gli organi liquidatori: poteri e funzionamento
71. L'accertamento del passivo
72. L'opposizione allo stato passivo
73. La liquidazione dell'attivo. . '.
74. Chiusura della liquidazione. II concordato di liquidazione
75. Liquidazione coatta e Gruppi bancari
300
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316
320
323
325
Indice-sommario
75-bis. Le anticipazioni ex d.m. Tesoro 27 settembre 1974
76. Liquidazione volontaria
329
330
Titolo 4
I sistemi di garanzia dei depositanti
77. I sistemi di garanzia dei depositanti
77-fcis. Le garanzie dei depositanti fino al t.u.b. del '93
78. I sistemi di garanzia dei depositanti operanti in Italia
79. (segue) I poteri della Banca d'Italia
332
334
338
341
Capitolo V
LE SANZIONI AMMINISTRATIVE E PENALI
Titolo 1
Le sanzioni amministrative
80. Le sanzioni amministrative pecuniarie
81. La procedura sanzionatoria
346
347
Titolo 2
Le altre sanzioni
82.
83.
84.
85.
86.
87.
88.
89.
90.
91.
Premessa.
Abusivismo bancario e
finanziario
Abuso di denominazione bancaria
La tutela del corretto esercizio dell'attivitä di vigilanza bancaria e
finanziaria
I reati societari
II mendacio, il ricorso abusivo al credito e l'aggiotaggio bancario . . . . . .
La partecipazione al capitale di banche, di societä finanziarie capogruppo e
di intermediari
finanziari
Le comunicazioni relative alle parteeipazioni al capitale di banche, di societä
appartenenti a un gruppo bancario e di intermediari
finanziari
L'emissione di valori mobiliari
II d.lgs. 8 giugno 2001, n. 231
350
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359
359
PARTE SECONDA
L'ATTIVITÄ BANCARIA
Premessa
1. Attivitä bancaria, contratti bancari e impresa bancaria
1-bis. (segue) Sulla rilevanza del carattere di massa dei contratti bancari di
raecolta e impiego del risparmio
1-ter, (segue) Cenni sulla nota disputa "contratti bancari ed impresa bancaria".
363
369
372
Indice-sommario
Capitolo I
STRUTTURA E FUNZIONI DEI CONTRATTI BANCARI
Titolo 1
Crediti bancari
Sezione 1. / contratti bancari di credito
2.1. I cd contratti di credito
2.2. Le operazioni bancarie di raccolta e impiego e i cd. contratti bancari di
credito
3. Mutuo e deposito irregolare
4. (segue) La posizione del tradens nel deposito irregolare e il «credito
disponibüe »
5. (segue) II deposito irregolare di denaro e di titoli (cd. comodato bancario)..
6. I mutui e gli speciali finanziamenti bancari .
7. (segue) I cd. crediti di smobilizzo
381
383
386
389
390
402
408
Sezione 2. Le garanzie dei crediti bancari
8. Delimitazione dei temi dell'indagine. Le garanzie "propriamente" bancarie..
9. Fideiussioni bancarie: Clausole « a prima richiesta » e in deroga all'art. 1939
c c . e contratto autonomo di garanzia
10. (segue) e clausola omnibus
11. Cenni sulle deroghe legislative alla disciplina generale delle garanzie . . . .
12. II pegno: clausola omnibus e clausola di "estensione"
13. II c d . pegno rotativo
14. Le nuove norme "speciali" per i contratti di « garanzia finanziaria »
410
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418
422
429
430
431
Sezione 3. La "disponibilitä" dei crediti bancari
15. Deposito bancario di danaro e "credito disponibile"
16. Apertura di credito (e/o crediti aperti) e "credito disponibile"
17. Operazioni bancarie in conto corrente e "mobilitä" del credito disponibile
17-bis. II credito disponibile negli studi giuridici del secolo scorso
18. Considerazioni di sintesi
433
435
438
440
445
Titolo 2
Regole speciali
Sezione 1. Regole contrattuali
19. La fiducia nei contratti bancari
20. Le norme bancarie uniformi, gli usi ed i riflessi delle norme a tutela dei
consumatori
21. La trasparenza bancaria
22. (segue) La pubblicitä
449
450
460
462
Indice-sommario
23.
24.
25.
26.
27.
(segue) La forma e il contenuto dei contratti bancari
(segue) Jus variandi e recesso nei contratti bancari
(segue) Le comunicazioni periodiche alla clientela
(segue) Interessi anatocistici e contratti bancari
Interessi usurari e contratti bancari
465
468
472
475
479
Sezione 2. Particolari obblighi della banca.
28. Status professionale della banca e obblighi di protezione. Gli obblighi di informazione. Obblighi di discernimento e concessione "abusiva" di credito. . .
29. (segue) Obbligo di far credito: obbligo a contrattare e rifiuto ingiustificato di
contrattare per le imprese bancarie
30. (segue) Obbligo al recupero.
31. Operazioni sospette (cd. legislazione antimafia)
32. L'obbligo della banca al segreto
33. (segue) Le limitazioni al segreto bancario
485
491
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496
502
505
Capitolo II
CONTRATTI BANCARI
Titolo 1
I contratti bancari tipici
Sezione 1. // deposito di fondi in banca
34. I depositi bancari di denaro 'ordinari' a risparmio e in 'conto corrente'. . .
34-bis. II deposito bancario in conto corrente
35. I certificati di deposito ed i buoni fruttiferi
.
36. I libretti di deposito
37. Depositi bancari a vantaggio di un terzo
38. (segue) Attribuzione mediante libretto di deposito a nome del terzo beneficiario owero al portatore
39. (segue) Inquadramento sistematico delle due fattispecie
40. (segue) Ipotesi di attribuzione a vantaggio del terzo
40-Mr. (segue) Due casi di attribuzione al terzo dell'esclusiva e completa disponibilitä del deposito
41. (segue). Neutralitä del deposito bancario e invaliditä del sottostante negozio
di attribuzione patrimoniale
42. II cd. deposito in funzione di garanzia. . .
42-bis. (segue) Una fattispecie particolare
510
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522
524
525
527
Sezione 2. // conto corrente e gli "affidamenti" bancari
43. Le operazioni bancarie in conto corrente
44. (segue) L'apertura di credito e le altre operazioni bancarie in conto
corrente
529
534
Indice-sommario
45. II conto corrente di corrispondenza o conto corrente bancario
45-bis. Riflessioni su contenuto e natura degli «ordini di pagamento» del
correntista
46. Conti correnti bancari e fallimento del correntista
47. Contratti bancari tipici di concessione di una disponibilitä monetaria: l'apertura di credito
48. (segue) L'anticipazione bancaria su pegno di titoli o di merci
49. (segue) Lo sconto bancario
50. (segue) Sconto bancario e fallimento del traente scontatario
536
554
558
562
580
591
604
Sezione 3. Gli altri flnanziamenti tipicamente bancari
51.
52.
53.
54.
55.
I prestiti e i finanziamenti bancari
(segue) Istruttoria e garanzie
(segue) Prospetto informativo europeo standardizzato
(segue) Tasso attuale superiore al cd. tasso soglia
Le particolari operazioni di credito. Rinvio
606
612
615
616
618
Titolo 2
I contratti di credito non tipicamente bancari
56. Nuovi strumenti contrattuali di concessione di credito: il factoring ed il
forfaiting (rinvio)
57. II credito al consumo
58. II leasing
5%-bis. (segue) Norme usuarie e responsabilitä
58-ter. (segue) Rischi vari
58-quater. (segue) Clausola risolutiva. L'art. 1526 c.c
59. (segue) Lease-back e divieto del patto commissorio
60. (segue) II cd. patto di riacquisto (o di
ripresa)
620
623
627
631
633
633
635
639
Capitolo III
SERVIZI BANCARI
Premessa
61. I servizi accessori offerti dalla banca
641
Titolo 1
I servizi di cassa e di pagamento
Sezione 1. // servizio di cassa
62. II servizio di cassa e la moneta scritturale. II cd. bonifico bancario
63. II servizio di incasso o di accettazione di effetti, documenti ed assegni . . .
642
644
xvm
Indice-sommario
64. Le stanze di compensazione
65. II trasferimento elettronico di fondi
66. I bonifici transfrontalieri
646
647
654
Sezione 2. Le carte di credito e di pagamento
67. Le differenti funzioni delle carte: le carte di debito; le carte di pagamento; le
carte di credito
68. II bancomat
69. (segue) II servizio Bancomat/A. T.M.
70. (segue) II servizio PagoBancomat
656
658
659
660
Titolo 2
I servizi di custodia e amministrazione
Sezione 1. Custodia, amministrazione e gestione di titoli
71. Depositi a custodia: depositi chiusi e depositi di titoli a dossier e in
amministrazione
72. (segue) Depositi di strumenti finanziari dematerializzati
73. Gestione individuale di patrimoni mobiliari (cd. gestione portafogli di
investimento)
661
662
665
Sezione 2. // servizio delle cassette di sicurezza
74. II dibattito sulla qualificazione giuridica. La "custodia-prestazione" e la
mobilitä dei confini con la "custodia-criterio di responsabilitä"
75. La responsabilitä della banca per la custodia dei locali e l'integritä della
cassetta. Risarcimento dovuto
76. (segue) II caso fortuito
668
671
674
Titolo 3
I servizi nelle transazioni commerciali internazionali
77.
78.
79.
80.
II credito documentario
(segue) Stand-by letter of credit e contratto autonomo di garanzia
Forfaiting
Buyer's credit
676
684
685
687
Capitolo IV
I FINANZIAMENTI BANCARI "PARTICOLARI"
Titolo 1
Premessa
81. II riassetto del sistema normativo dei crediti speciali. I crediti "particolari".
690
Indice-sommario
Titolo 2
II credito fondiario
Sezione 1. Credito e flnanziamento fondiario. Concessione e garanzie
82. Nozione di credito fondiario
82-bis. L'origine del credito fondiario
83. Finanziamento fondiario e mutui ipotecari
84. Credito fondiario e credito edilizio
84-bis. Le operazioni fondiarie in conto corrente
85. Costo e valore nel finanziamento fondiario. . .
86. Le garanzie integrative
87. L'istruttoria
88. L'ipoteca fondiaria. L'iscrizione ipotecaria
89. La normativa in tema di contratto preliminare
694
697
702
703
705
706
708
710
712
713
Sezione 2. II contratto di finanziamento fondiario
90.
91.
92.
93.
94.
95.
96.
97.
98.
99.
100.
101.
102.
103.
104.
Stipulazione del contratto ed erogazione del denaro
Indicizzazione
Revocatoria fallimentare
Revocatoria ordinaria
Restrizione e
riduzione
Suddivisione del finanziamento e frazionamento dell'ipoteca
(segue) Trascrizioni o notifiche successive all'ipoteca, ma antecedenti al
frazionamento
(segue) Frazionamento correlato alle norme per la concessione di finanziamenti fondiari
(segue) Operativitä e decisione secondo correttezza e buona fede
(segue) Qualificazione giuridica
Estinzione anticipata
(segue) Tasso soglia. Ulteriori riflessi per finanziamenti e obbligazioni
fondiarie
(segue) Obbligo della cancellazione dell'ipoteca ed estinzione delle
obbligazioni
Le operazioni di prowista
Risoluzione del contratto
717
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728
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729
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741
742
743
Sezione 3. L'esecuzione nel finanziamento fondiario
105. II procedimento esecutivo nel credito fondiario. Privilegi sostanziali e
processuali
106. (segue) Azione esecutiva individuale
107. (segue) Interessi di mora; esecuzione immobiliare individuale e fallimento
108. Vendita o assegnazione
109. Aggiudicazione e subentro nel contratto
110. II decreto di trasferimento
747
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756
xx
Indice-sommario
Titolo 3
I finanziamenti convenzionati
Sezione 1. I finanziamenti convenzionati
111. I finanziamenti agevolati e/o convenzionati e la gestione di fondi pubblici .
112. Edilizia residenziale pubblica
112-bis. La rinegoziazione dei tassi
113. Riflessi dell'art. 2825-bis cc
758
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765
767
Sezione 2. La garanzia ipotecaria e statale
114. Garanzia primaria dello Stato
115. (segue) La deroga all'art. 2822 c c .
116. Decadenza o revoca della convenzione dopo l'iscrizione ipotecaria . . . . .
117. Conclusioni
117-bis. Clausole di risoluzione e cohversione nei contratti di finanziamento
convenzionato
768
771
774
777
779
Sezione 3. L'esecuzione
118. II problema dell'esecuzione in presenza di garanzia statale
119. Conclusioni
781
785
Titolo 4
I finanziamenti a medio e lungo termine alle imprese
120.
121.
122.
123.
124.
125.
126.
127.
128.
129.
II privilegio convenzionale ex art. 46 t.u
L'attivitä creditizia a medio e lungo termine a favore delle imprese
I finanziamenti a medio e lungo termine alle imprese
Credito industriale
Credito minerario .
Credito navale
Credito cinematografico
Credito al commercio e all'artigianato
Credito alla cooperazione e per gli impianti sportivi
Credito alberghiero, turistico e teatrale
788
792
794
794
795
797
797
797
798
800
Titolo 5
II credito agrario
Sezione 1. Gli interventi legislativi per il credito agrario
130. La legge 5 luglio 1928, n. 1760
131. II credito agrario di esercizio e di miglioramento
131-6«. Privilegio e conto corrente agrario
132. II d.lgs. 1° settembre 1993, n. 385
802
803
805
806
Indice-sommario
133. (segue) La rilevanza giuridica dello scopo
134. Conclusioni
135. Lo Schema operativo
809
810
812
Sezione 2. Garanzie tipiche del credito agrario
136.
137.
138.
139.
140.
141.
142.
II privilegio legale agrario all'entrata in vigore del t.u.b
.
La situazione attuale.
La cambiale agraria
II privilegio convenzionale "agrario" nel testo originario dell'art. 44 t.u.b. .
(segue) La ratio legis
(segue) La revocatoria fallimentare
I problemi con la CC.RR.II
813
815
818
821
822
824
825
Sezione 3. Altre garanzie e aspetti procedurali
143.
144.
145.
146.
Procedure di recupero del credito
La garanzia dell'ipoteca fondiaria
Ulteriori garanzie .'
Disciplina del Fondo Interbancario di Garanzia
827
830
832
832
Titolo 6
II credito peschereccio
147. II credito peschereccio
839
Titolo 7
Le operazioni di credito per opere pubbliche
Sezione 1. // credito per le opere pubbliche
148. Le operazioni di credito per opere pubbliche
149. Le garanzie
149-6is. II Project
financing
149-ter. (segue) Emissione di obbligazioni con garanzia ipotecaria
843
848
851
855
Sezione 2. Aspetti particolari
150. Rinegoziazione dei tassi
151. Esecuzione forzata nei confronti degli enti locali
858
860
Titolo 8
II credito su pegno
Sezione 1. I soggetti
152. I soggetti ammessi all'esercizio del credito pignoratizio
152-bis. Origini storiche ed evoluzione legislativa del credito su pegno
865
867
XXH
Indice-sommario
153. I monti di credito su pegno di seconda categoria ehe non raecolgono il
risparmio tra il pubblico
154. Le agenzie di prestito su pegno
871
872
Sezione 2. Aspetti particolari della diseiplina
155. Premessa
156. La polizza di pegno
157. II pegno di cose rubate o smarrite
158. (segue) Le cose sequestrate
159. La confisca
160. (segue) La confisca doganale
160-bis. (segue) La confisca antimafia
161. La responsabilitä del perito estimatore
162. La vendita all'asta dei beni costituiti in pegno
163. La responsabilitä della banca per la custodia del pegno
164. (segue) Limitazione di responsabilitä e perdita del bene per colpa della
banca
165. (segue) Responsabilitä della banca per furto o rapina
166. (segue) Ammontare del risareimento e sottovalutazione dell'oggetto
periziato
167. Garanzia relativa all'autenticitä e alle condizioni degli oggetti venduti
all'asta
168. Oggetti in metallo prezioso, privi di marchio o con marchi non conformi alla
legge
169. Obbligo all'accettazione e obbligo a contrarre
873
876
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900
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903
904
905
PARTE TERZA
I TITOLI BANCARI
Capitolo Unico
TITOLI BANCARI
Titolo 1
La funzione monetaria dei titoli bancari
1. La funzione «monetaria» giuridicamente rilevante degli assegni. La cd.
« moneta rifiutabile »
2. Gli assegni come strumenti di « mobilizzazione » di moneta bancaria e la
intermediazione della banca nel pagamento
3. La funzione monetaria come caratteristica dei titoli bancari di pagamento.
3-bis. Antiche dispute in tema di parifieazione della moneta bancaria a quella
legale
3-ter. (segue) e le prime discussioni della nostra dottrina sulla funzione monetaria degli assegni
916
925
928
929
930
Indice-sommario
Titolo 2
I titoli bancari come mezzo di pagamento
Sezione 1. L'assegno bancario
4. L'assegno bancario come ordine e l'art. 3 La
5. L'art. 3, 2° c, l.a., e il cd. servizio di cassa. La prevalenza del momento
dell'"ordine" su quello "cambiario"
5-6«. (segue) La clausola di intrasferibilitä. La disciplina sanzionatoria.
Approfondimenti
6. (segue) L'assegno bancario come strumento di utilizzazione del servizio di
cassa. Bancarietä dell'assegno
7. Assegno bancario, mandato e delegazione di pagamento
8. L'assegno bancario come ordine in senso tecnico
9. Requisiti formali e circolazione dell'assegno bancario
939
941
951
955
956
959
961
Sezione 2. L'assegno circolare e gli altri titoli
10. Cenni sulla disciplina dell'assegno circolare
11. La funzione « monetaria » dell'assegno circolare
12. I titoli speciali della Banca d'Italia
13. (segue) e dei Banchi meridionali
13-6«. Struttura dei titoli bancari e funzione monetaria
975
979
981
983
985
Titolo 3
La funzione solutoria dei titoli bancari
14. La funzione solutoria degli assegni: il dibattito
988
14-bis. Posizione della dottrina e della giurisprudenza in tema di pagamenti a
mezzo di assegni
992
15. Assegni e attribuzione patrimoniale a titolo gratuito
994
16. (segue) Assegni e contratti o rapporti restitutori
997
16-6«. (segue) Pegno irregolare di danaro e
riscatto
1000
17. La funzione solutoria degli assegni: brevi conclusioni
1000
APPENDICE NORMATIVA
I « SUGGERIMENTI» A.B.I. IN TEMA DI CONTRATTI BANCARI
A)
ABI, lettera circolare del 25 febbraio 2005, n. LG/000906. Allegato A:
« Contratti bancari - Condizioni generali relative al rapporto banca-cliente » . 1009
Protocollo di intesa
1010
Condizioni generali relative al rapporto banca-cliente
1010
Sezione I. Conto corrente bancario
1014
Sezione II. Affidamenti in conto corrente
1019
Sezione III. Bancomat/Pagobancomat (modalitä d'uso della carta)
1021
Sottosezione A. Servizio Bancomat/ATM
1024
Sottosezione B. Servizio Pagobancomat
1025
Indice-sommario
Sezione IV. Servizio di incasso o di accettazione degli effetti, documenti ed
assegni
......".
1025
Sezione V. Servizio di deposito a custodia e/o amministrazione di titoli e
strumenti
finanziari
1027
B)
ABI, lettera circolare del 25 febbraio 2005, n. LG/000906. Allegato B:
« Contratto di finanziamento fondiario stipulato in atto unico e Capitolato di
patti e condizioni generali»
. . :
. 1031
Contratto di finanziamento fondiario stipulato in atto unico
1031
Capitolato di patti e condizioni generali
1036
C)
ABI, Circolare 20 dicembre 2004, prot. LG/FI/005929, Contratti bancari.
Disposizioni comuni sui servizi di investimento. Condizioni generali per
l'utilizzo di carta di credito. Fideiussione a garanzia delle operazioni bancarie (Fideiussione omnibus). Prowedimenti delle Autoritä antitrust in materia. Allegato 3: « Sezione VI. Servizi di Investimento. Disposizioni comuni».
Sezione VI. Servizi di investimento. Disposizioni comuni
Sottosezione A. Servizio di negoziazione, ricezione e trasmissione di ordini
su strumenti
finanziari
Sottosezione B. Servizio di gestione di portafogli
Sottosezione C. Servizio di consulenza in materia di investimenti in strumenti finanziari
Allegato 1. Disposizioni comuni
Allegato 1. Sottosezione B
.
Allegato 2. Sottosezione B
Allegato 1. Sottosezione C
1043
1043
1045
1049
1058
1061
1062
1062
1063
D)
ABI, Circolare 20 dicembre 2004, prot. LG/FI/005929, Contratti bancari.
Disposizioni comuni sui servizi di investimento. Condizioni generali per
l'utilizzo di carta di credito. Fideiussione a garanzia delle operazioni bancarie (Fideiussione omnibus). Prowedimenti delle Autoritä antitrust in materia. Allegato 4: « Condizioni generali per l'utilizzo di carta di credito » . . . 1065
E)
ABI, Circolare serie Legale Prot. LG/004231 del 26 settembre 2005: « Contratti bancari . Condizioni generali per la fideiussione a garanzia delle
operazioni bancarie ». Allegato: Fideiussione a garanzia delle operazioni
bancarie (fideiussione omnibus)
1073
Bibliografia generale
Indice analitico
1077
1109