1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 1 Tabaccai L’assicurazione su misura per i tabaccai 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 2 cos’e’ la polizza tabaccai Tabaccai è una polizza studiata da Zurich Insurance Company, la Compagnia di assicurazioni facente parte del gruppo Zurich Italia, per coprire in modo specifico le esigenze assicurative di una tabaccheria con la possibilità di scegliere tra 5 diverse garanzie: • Incendio • Furto • Responsabilità Civile • Tutela Legale • Assistenza quanto costa Il costo della polizza è determinato sulla base delle proprie necessità e delle caratteristiche della Tabaccheria che si vuole assicurare. Non appena cambiano le esigenze o le caratteristiche, è possibile aggiornare la copertura in qualsiasi momento. quali servizi offre Tabaccai mette a disposizione una serie di strumenti pensati per aiutare a capire meglio i servizi offerti tra i quali il presente libretto che contiene una serie di esempi e di risposte a possibili domande. 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 3 perchè è diversa dalle polizze tradizionali? Tabaccai è stata studiata in collaborazione con la F.I.T. - Federazione Italiana Tabaccai - per coprire in modo mirato le esigenze specifiche della categoria. Le sue principali caratteristiche sono: • la facilità di lettura e comprensione dei contenuti • la semplicità di accesso ai servizi • la completezza e la specificità della protezione offerta • la possibilità di scegliere quali e quante garanzie occorrono possibilità per gli iscritti alla F.I.T. di avere l’assistenza nella fase di liquidazione dei • ladanni, in caso di controversie con la Compagnia possibilità di personalizzare la polizza sulla base dell’attività includendo garanzie • laspecifiche per i bar/tabacchi o per le ricevitorie. incendio e danni furto Non a caso, oltre 6000 tabaccai in Italia hanno scelto la protezione ed i servizi Zurich. resp. civile cosa fare in caso di sinistro Quando capita di essere vittima di un furto o di subire un danno, l’ultima cosa che si desidera è avere problemi con il rimborso da parte dell’assicurazione. Per permetterci di rimborsarti rapidamente, al momento della stipula del contratto viene consegnato un Modulo Denuncia Sinistri da completare con i dati necessari per poter attivare in modo rapido ed efficiente la rete liquidativa Zurich, presente in modo capillare sul territorio. Il presente libretto ha carattere informativo e non costituisce elemento contrattuale. Per la consultazione di franchigie, massimali, esclusioni e delimitazioni di garanzia rimandiamo alla lettura delle condizioni generali di polizza. tutela legale assistenza 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 4 incendio cosa si assicura Questa copertura serve ad avere un indennizzo (nei limiti dei massimali indicati in polizza) nel caso in cui eventi come un incendio, un’esplosione per una fuga di gas o un allagamento causino un danno alla Tabaccheria ed al suo contenuto. Oltre ai danni causati (es.: si rompe una tubazione e l’acqua danneggia mobili ed apparecchiature elettriche che a loro volta provocano un incendio) verranno rimborsate anche le spese per ricercare il guasto, per rimuovere le macerie e quelle sostenute per limitare la portata del danno. Verranno inoltre risarciti eventuali danni causati a terzi attraverso la garanzia “Ricorso Terzi”. quanto viene risarcito Il risarcimento dei danni al Fabbricato avviene sulla base del “costo di ricostruzione” a nuovo, cioè l’assicurazione paga quanto occorre per ripristinare lo stato originario. Per il Contenuto, il risarcimento avviene sulla base del “valore di rimpiazzo”: questo significa che se un cortocircuito danneggia il registratore di cassa ed il computer comprati due anni fa, sarà rimborsato quello che si dovrà spendere per comprarne di nuovi di pari prestazioni. L’Assicurato dovrà solamente indicare correttamente alla stipula del contratto il valore del contenuto della Tabaccheria come “somma assicurata”. 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 5 le vostre domande Questa copertura è utile anche se i locali della Tabaccheria non sono di mia proprietà? Per legge, si hanno delle responsabilità sia nei confronti del proprietario della Tabaccheria sia nei confronti di terzi. Questo vuol dire che si è responsabili se un incendio, provocato da una cosa di proprietà di chi gestisce l’attività, danneggia il fabbricato o il contenuto del proprietario o addirittura l’abitazione sovrastante. Scegliendo l’opzione “Rischio Locativo” di Tabaccai ti assicuri contro questa evenienza ad un prezzo veramente basso. Se a causa di un sinistro devo sospendere temporaneamente l’attività, il mancato guadagno e le spese che comunque dovrò sostenere mi verranno risarciti? Ti viene rimborsato un importo forfettario di 150 Euro per ogni giorno lavorativo di chiusura dell’attività, fino ad un massimo di 90 giorni per sinistro. In caso di inattività parziale, l’indennità giornaliera sarà ridotta della metà. incendio e danni furto resp. civile E se sbaglio ad indicare le somme da assicurare? È prevista una tolleranza del 20%. Questo significa che, se al momento del sinistro si scopre che i valori dichiarati sono inferiori a quelli reali fino al 20%, non ci saranno penalizzazioni (perché si presuppone la buona fede). tutela legale Se si rompe l’impianto frigorifero e si deteriora la merce che c’è dentro, posso avere un risarcimento? Se hai questo tipo di esigenza, è prevista un’apposita garanzia aggiuntiva che risarcisce i danni alle “merci in refrigerazione”. Tale garanzia è facoltativa e quindi non viene pagata se non hai tale necessità. assistenza 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 6 furto cosa si assicura Questa copertura serve ad ottenere un indennizzo in caso di furto e rapina del contenuto della Tabaccheria ed anche per eventuali danni causati dai ladri. quanto viene rimborsato Verrà rimborsato il valore di quanto è stato rubato fino ad una cifra massima, che è quella scelta dal tabaccaio come “somma assicurata” al momento della stipula del contratto. Inoltre, verrà riconosciuto un indennizzo per eventuali danni causati dai ladri ai locali ed ai serramenti, fino al 20% della “somma assicurata” riferita al Contenuto. come calcolare la somma da assicurare Per calcolarla occorre sapere che il criterio è quello del “primo rischio assoluto”. È il tabaccaio a scegliere il valore che intende assicurare ed è fino a quella somma che verrà rimborsato. Considerando quali sono e quanto valgono gli oggetti a rischio di furto che si hanno in Tabaccheria – se vi sono ad esempio merci, arredamento ed apparecchiature per 50.000 Euro – si potrà scegliere di assicurarne solo 10.000 euro in quanto è improbabile che possano essere rubati il registratore di cassa, il banco, un mobile, mentre è più probabile che i ladri si portino via tabacchi, valori o merci facilmente asportabili. 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 7 le vostre domande Se avviene un furto nella pausa pranzo e l’entrata della Tabaccheria non è protetta dalla saracinesca, sono coperto dall’assicurazione? Certamente. L’assicurazione copre eventuali furti avvenuti tra le ore 8 e le ore 24 quando le porte/vetrate, purché chiuse, rimangono protette da solo vetro. incendio e danni Se mi rubano un macchinario di 4 anni, me lo rimborsate o dite che non vale più nulla perché è vecchio? Il criterio che viene utilizzato per i rimborsi è quello del “valore di rimpiazzo”, ovvero nel caso specifico verrà data una somma di denaro che ti permetta di riacquistare la cosa rubata con un’altra nuova avente le stesse caratteristiche. furto Mi rimborsate se avviene una rapina? Si. Inoltre è stata compresa anche la sfortunata circostanza in cui tu venga costretto a rientrare nella Tabaccheria e poi rapinato. Ma se il ladro non riesce a rubare niente e fa solo dei danni (rompe la saracinesca e spacca tutte le bottiglie di alcolici) vengo rimborsato lo stesso? resp. civile Si. Qualsiasi danno causato dai ladri al contenuto o al fabbricato (fino alla concorrenza delle somme assicurate) è risarcito indipendentemente dal fatto che ci sia stato un furto o solo un tentato furto. Ho un distributore automatico di sigarette posto all’esterno del mio locale, stabilmente fissato al suolo e al muro. Se mi rubano il contenuto mi rimborsate? tutela legale Certo, in polizza è prevista un’apposita estensione di garanzia dedicata ai distributori automatici posti all’esterno della Tabaccheria. assistenza 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 8 responsabilità civile cosa si assicura La legge stabilisce che tutti noi siamo civilmente responsabili per i danni che causiamo ad altre persone, il che significa che siamo tenuti a rimborsarli con il nostro patrimonio. Chi esercita un’attività commerciale è responsabile di quanto causato nell’esercizio dell’attività da lui stesso o dai suoi dipendenti. La copertura di responsabilità civile serve perché si sostituisce al titolare di polizza nel rimborsare tali danni (ai terzi). quanto viene rimborsato In caso di danno provocato a persone o cose, verrà risarcito quanto dovuto al danneggiato fino al massimale scelto in polizza dal tabaccaio. Inoltre, nel caso in cui ci si debba difendere davanti ad un giudice per dimostrare di non aver causato il danno, verranno rimborsate anche le spese giudiziarie sostenute (entro il limite di 1/4 del massimale stabilito in polizza per il danno cui si riferisce la domanda). Si è inoltre garantiti per i danni fisici subiti dai propri dipendenti e sono anche compresi i danni che i dipendenti loro possono causare a terzi. come calcolare il massimale da assicurare I danni che si possono causare e quindi le conseguenti richieste di risarcimento possono essere quanto mai variabili. In generale, i danni alle cose sono spesso significativi mentre quelli alle persone possono essere enormi. Per questo motivo i massimali previsti da Tabaccai vanno da 250.000 a 3.000.000 di euro! 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 9 le vostre domande Un Cliente mi ha chiesto il risarcimento dei danni a seguito di una intossicazione alimentare. L’assicurazione copre questo danno? Si, fino al massimale che hai scelto, purché il danno si verifichi entro un anno dalla vendita del prodotto che ha causato l’intossicazione. Un dipendente, mentre lavora, si fa male. Se mi chiede un risarcimento, sono garantito? incendio e danni furto Certamente, non solo per i danni che ti chiederà il dipendente ma anche per il risarcimento delle somme che l’INAIL o l’INPS ha dovuto pagare al dipendente stesso e che, in caso d’accertamento di una tua responsabilità, ti chiederà di rifondere. Un Cliente, seduto a un tavolo, ha subito un danno alla giacca e ha chiesto il risarcimento. Sono coperto anche in questo caso? resp. civile Si. Sono garantiti tutti i danni derivanti da sottrazione, perdita, distruzione o deterioramento di cose portate dai clienti fino a un massimo di 500 Euro per ogni cliente danneggiato previa deduzione dei primi 100 euro. tutela legale assistenza 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 10 tutela legale cosa si assicura Questa copertura copre le spese legali sostenute dall’assicurato per tutelare i propri diritti in caso di controversia civile e penale, attraverso l’intervento di un legale. quanto viene indennizzato Fino al massimale che il tabaccaio potrà scegliere al momento della stipula del contratto. in caso di sinistro Quando l’assicurato necessita dell’assistenza legale garantita da questa copertura deve trasmettere tutta la documentazione relativa alla D.A.S., la società di cui ci avvaliamo per garantire questo servizio: D.A.S. Difesa Automobilistica Sinistri Via IV Novembre 24 - 37162 Verona Tel. 045.8372632 - 8372658 Fax 045.8351023 Naturalmente, nel momento in cui fa denuncia di sinistro, l’assicurato può anche segnalare un legale di sua fiducia per essere assistito in tribunale. 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 11 le vostre domande L’idraulico mi ha presentato un conto astronomico per il lavoro effettuato. Posso utilizzare la garanzia per contestare la richiesta? Certamente, la garanzia ti difenderà da questo tipo di “richieste illecite”. Anche nel caso in cui il lavoro per cui ho incaricato l’idraulico viene fatto male e il fornitore pretende il pagamento, posso contestarlo. Un dipendente apre una vertenza di lavoro. Cosa succede? incendio e danni furto La garanzia copre anche la tutela dei tuoi diritti qualora tu debba sostenere controversie di diritto civile che nascono da pretese inadempienze contrattuali. A seguito di una vertenza mi è stata notificata una multa. La polizza mi rimborsa l’importo della multa? resp. civile No, le sanzioni o multe rimangono sempre a tuo carico, mentre sono comprese le spese relative alla tua difesa. Posso scegliere il mio legale per tutelare i miei diritti, oppure mi viene imposto dalla Compagnia? tutela legale È facoltativo, l’avvocato può essere indicato anche da te. assistenza 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 12 assistenza cosa si assicura Il servizio Assistenza, fornito in collaborazione con Europ Assistance, mette a disposizione un numero verde attivo tutti i giorni 24 ore su 24, al quale è possibile rivolgersi in caso di una situazione di emergenza: 800-401390 Al numero verde risponde la centrale operativa di Europ Assistance e le prestazioni richieste riguardano il reperimento di idraulici, fabbri, elettricisti, sorveglianti (es. se i ladri hanno sfondato la porta) o di un medico in caso di infortunio. Viene fornito anche un servizio di informazioni burocratiche e legali riguardanti normative di locazione, diritto del lavoro, ecc. Inoltre, Europ Assistance rimborsa una parte della spesa sostenuta per il pagamento di un idraulico, un elettricista, ecc. come si accede al servizio Sarà sufficiente telefonare al numero verde e fornire i dati anagrafici ed il numero di polizza preceduto dal codice ZURC. Si può accedere al servizio anche dall’Estero. quanto costa Il servizio Assistenza viene offerto al prezzo di 10 euro l’anno. 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 13 le vostre domande Se mentre sono in vacanza mi telefona l’Amministratore del condominio per dirmi che c’è una perdita d’acqua, cosa posso fare? Il servizio Assistenza può essere attivato da qualsiasi luogo, tutti i giorni 24 ore su 24. Telefonando al numero verde, ti verrà mandato nel più breve tempo possibile un idraulico per riparare la perdita e limitarne le conseguenze, anche a Ferragosto! Per questo ti suggeriamo di portare sempre con te il numero verde dedicato. Se trovo la saracinesca e la porta sfondate e non mi è possibile farle riparare immediatamente, è previsto qualche servizio di Assistenza? incendio e danni furto Anche in questo caso il servizio Assistenza interviene contattando una Società specializzata che possa inviare una guardia giurata sul posto fino a riparazione avvenuta. resp. civile È previsto anche un servizio di assistenza legale? Certo! L’Assistenza di Tabaccai ti mette in contatto con i suoi legali per fornirti informazioni di natura giuridica. tutela legale assistenza 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 Note 11:07 Pagina 14 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 15 1.1989_tabaccai_1108 12-11-2008 11:07 Pagina 16 Zurich Financial Services Group (Zurich) fornisce servizi finanziari a nucleo assicurativo e dispone di una rete globale di sedi e filiali situate in Nordamerica e in Europa nonché nell'Area asiatica del Pacifico, in America Latina ed in altri mercati. Fondato nel 1872, il Gruppo ha la propria sede centrale a Zurigo in Svizzera. Si avvale di circa 60.000 collaboratori dedicati ad una clientela dislocata in oltre 170 paesi. Zurich Insurance Company 11.2008 - 1.31.X.1989 Sede a Zurigo - Capitale sociale fr. sv. 825.000.000 i.v. Rappresentanza Generale per l’Italia: Piazza Carlo Erba, 6 - 20129 Milano Telefono +39.0259661 - Fax +39.0259662603 Iscritta all’Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n. 2.00001 capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all’Albo Gruppi ISVAP il 28.5.08 al n. 2 C.F./P.IVA/R.I. Milano 01627980152 Imp. aut. a norma art. 65 R.D.L. 29.4.1923 n. 966 Registro Commercio Zurigo n. CH-020.3.929.583-0 www.zurich.it AGENZIA DELLE ENTRATE UFFICIO DI MILANO 2