ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA
PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010 / LAVORO SCRITTO
RAMO BANCA
PROFILO E
SOLUZIONI
SOLUZIONI SERIE 1
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA PROFESSIONALE
COGNOME/NOME DEL CANDIDATO:
NUMERO DEL CANDIDATO:
AZIENDA DI TIROCINIO:
LUOGO D’ESAME:
Vi preghiamo di osservare quanto segue:
1. L’esame scritto consiste in situazioni e casi della pratica professionale derivanti dall’attività bancaria quotidiana.
Esercizi / domande
Punteggio massimo
Totale punti
Punteggio raggiunto
Nota
100
2.
Scrivete il vostro cognome / nome e numero di candidato, il nome della vostra azienda di tirocinio e il luogo d’esame negli appositi spazi su questo foglio.
3.
Verificate che la presente serie d’esercizi (domande 1 – 25, pagine 1 - 35) sia completa.
4.
Prima di rispondere alle domande leggetele attentamente.
5.
Presentate la soluzione in maniera dettagliata per permetterci una valutazione dei risultati.
6.
Potete risolvere gli esercizi nell’ordine desiderato.
7.
L’unico aiuto che potete utilizzare è la calcolatrice tascabile.
8.
Se viene richiesto, rispondete con frasi intere.
9.
Se in un esercizio sono richieste più soluzioni, valgono soltanto le prime risposte (ad esempio le
prime quattro). Ulteriori soluzioni non vengono considerate (nessuna soluzione a scelta!).
10. Durata dell’esame: 120 minuti
VI AUGURIAMO BUON LAVORO!
Firme degli esperti
ED
ED
ED
ED
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
1.
4 ½ punti
Punti
Comprendere e trasmettere le richieste dei clienti
Obiettivo particolare 1.1.2.2 (C3)
Ricevete una telefonata da un cliente. Al momento il suo consulente è fuori banca. Durante il colloquio telefonico, il cliente manifesta le seguenti esigenze:
1. Consulenza nell’ambito della gestione patrimoniale: discussione sul deposito e nuovo
investimento
2. Informazioni sul finanziamento di una proprietà abitativa: possibilità dell’acquisto di
una casa propria
3. Interesse in una carta di credito: utilizzo in Svizzera ed all’estero
Quali informazioni o documenti trasmettete al consulente per permettergli di essere preparato in maniera ottimale al suo futuro colloquio di consulenza con il cliente? Formulate tre possibilità per ogni criterio.
4 ½ punti
Criteri
Situazione
del cliente
Documenti
per il colloquio con
il cliente
Possibili
servizi
supplementari
Informazioni / documentazione relative a:
1. Consulenza nell’
2. Informazioni sul fiambito della gesnanziamento di una
tione patrimoniale
proprietà abitativa
Informazioni sulla caProfilo d’investitore /
pacità di credito e
analisi del deposito /
propensione al rischio l’affidabilità
3. Interesse per una
carta di credito
Attuale estratto di deposito / saldi dei conti
/ elenchi di titoli
Opuscoli finanziamenti / tassi d’interesse
crediti ipotecari
Offerte relative alle
varie carte
Mandato di gestione
patrimoniale /
soluzioni in fondi
Assicurazioni / soluzioni forward
Assicurazioni /
sistemi di bonus
Comportamento relativo a viaggi e consumo
Istruzioni per la correzione: - per ogni informazione corretta: ½ punto
- altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 2
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
2.
Fissare gli obiettivi per le prestazioni di un team
Obiettivo particolare 1.4.4.2 (C3)
6 punti
Lavorate per una banca svizzera ed avete l’incarico di organizzare una manifestazione
per la clientela con un team di cinque collaboratori dipendenti da voi. Avete deciso di
risolvere questo compito fissando chiari obiettivi.
a)
Formulate nella seguente tabella per ogni criterio un obiettivo concreto.
3 x 1 punto
Criterio
Obiettivo
Acquisire
nuova
clientela
Tecnica di
presentazione
Documentazione /
dispense
per i clienti
Acquisizione di almeno 20 nuovi clienti.
Le apparecchiature tecniche funzionano perfettamente.
Un alto standard di qualità è applicato.
Tutti i partecipanti ricevono una copia della presentazione.
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
b)
Gli obiettivi formulati devono adempiere a diverse esigenze. Spiegate con
parole chiave tre esigenze relative alla formulazione degli obiettivi.
3 x 1 punto




Gli obiettivi devono essere realizzabili.
Gli obiettivi devono motivare.
Gli obiettivi devono essere misurabili.
Gli obiettivi devono avere una scadenza.
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 3
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
3.
Segreto bancario
Obiettivo particolare 1.7.1.2 (C2)
4 punti
Come collaboratore di una banca svizzera siete soggetti al segreto bancario.
Completate il seguente testo in modo tale che descriva correttamente il segreto
bancario svizzero.
8 x ½ punto
Il segreto bancario svizzero ha come obiettivo la
protezione della personalità (o sinonimo)
dei clienti bancari.
Per quanto riguarda la violazione del segreto bancario si differenzia tra due forme. Da
una parte esiste la violazione
per negligenza,
la quale è punita con una multa fino a CHF 250'000.
Se invece si tratta di una violazione
intenzionale
del segreto bancario, questa è punita con
la detenzione fino a tre anni
oppure con
una multa.
Il segreto bancario svizzero è regolato nell’articolo
47
e rimane
della
Legge sulle banche
valido (o sinonimo),
anche quando il collaboratore lascia la banca.
Punteggio
raggiunto
Pagina 4
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
4.
Strutture bancarie
Obiettivo particolare 1.7.3.1 (C2)
2 punti
Le banche in Svizzera sono suddivise in diversi gruppi.
Durante la crisi finanziaria nel 2009, la struttura della piazza finanziaria svizzera,
con solo due grandi banche, ha creato dei problemi per il mercato finanziario svizzero. Descrivete due motivi con frasi brevi.
2 x 1 punto




Le due grandi banche con le loro enormi somme di bilancio creano un rischio
d’accumulazione per lo stato, che può portare a dei problemi in tempi di crisi.
Lo stato ha dovuto prendere misure contro la crisi finanziaria e sostenere l’UBS SA.
La perdita di fiducia dei clienti ha portato ad una partenza in massa verso le banche
cantonali, Raiffeisen e regionali.
I bonus e stipendi sono fortemente discussi.
Istruzioni per la correzione: accettare altre risposte sensate.
Punteggio
raggiunto
Pagina 5
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
5.
Convenzione relativa all’obbligo di diligenza delle banche (CDB)
Obiettivo particolare 1.7.2.1 (C2/C3)
4 punti
La Convenzione relativa all’obbligo di diligenza delle banche (CDB) è stata stipulata tra
l’Associazione svizzera dei banchieri e le banche svizzere.
a)
Elencate due obiettivi di questa convenzione.
2 x ½ punto


b)
Salvaguardare la buona reputazione del sistema bancario svizzero
Lotta contro il riciclaggio di denaro ed il finanziamento del terrorismo
Elencate due leggi sulle quali si basa la CDB.
2 x ½ punto


Legge sul riciclaggio di denaro
Codice Penale Svizzero
Istruzioni per la correzione: CO, LBCR, CCS e simili sono sbagliati.
Punteggio
raggiunto
Pagina 6
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
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Punti
c)
Nel 2009 le banche svizzere hanno subito una forte pressione a livello internazionale. Le accuse si riferivano soprattutto a due obblighi di diligenza che
le banche, secondo le accuse, avrebbero violato. Elencate questi due obblighi di diligenza secondo la CDB.
2 x 1 punto


Divieto di prestare assistenza attiva alla fuga di capitali
Divieto di prestare assistenza attiva all’evasione fiscale
Istruzioni per la correzione: il terzo obbligo di diligenza, l’identificazione del contraente e la determinazione dell’avente diritto economico, è da considerarsi sbagliato
perché non è inerente alla domanda.
6.
Preparare un colloquio con un cliente
Obiettivo particolare 1.1.1.1 / 1.1.1.3 (C3)
5 ½ punti
I colloqui proficui con i clienti necessitano di una pianificazione intensa. In particolare le
singole fasi del colloquio devono essere preparate con cura.
a)
Formulate nella seguente tabella un’attività fondamentale da eseguire in ogni fase del colloquio.
3 x ½ punto
Fase del colloquio
Benvenuto, apertura
del colloquio
Attività fondamentale
Accogliere il cliente in modo gentile e cortese
Analisi dei bisogni
Chiarire i bisogni individuali
Argomentazione
dell’utilità
Sottolineare i vantaggi individuali / d’interesse per il
cliente
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 7
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Elencate quattro documenti concreti che il consulente può utilizzare durante
un colloquio sugli investimenti.
4 x ½ punto





Prospetti dei fondi d’investimenti
Foglio informativo sulla previdenza privata in Svizzera
Panoramica della gamma dei conti
Condizioni generali
Foglio di valutazione per la definizione di un profilo di rischio
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
In un colloquio con un cliente si possono utilizzare diversi tipi di domande.
c)
Formulate una domanda aperta adeguata per chiarire l’esigenza del cliente
nell’ambito della previdenza.
1 punto
Come ha pianificato la sua previdenza per la vecchiaia?
Istruzioni per la correzione: - domanda aperta: ½ punto
- contenuto sensato: ½ punto.
Punteggio
raggiunto
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
d)
Formulate una domanda chiusa adatta a concludere un colloquio con un
cliente.
1 punto
Vi sono ancora dei punti da chiarire?
Istruzioni per la correzione: - domanda chiusa: ½ punto
- contenuto sensato: ½ punto.
7.
Gamma dei conti ed apertura conto
Obiettivo particolare 1.7.4.1 (C2), 1.7.4.3. (C3), 1.7.5.2 (C2), 1.7.6.1 (C2)
8 punti
Il signor Ernst Müller, 34 anni, di Basilea, da poco si è trasferito nelle vicinanze del Lago
Maggiore. Chiede un appuntamento per una consulenza presso la vostra banca a Locarno.
a)
Elencate al cliente due tipi di conti che potete consigliargli e descrivete lo
scopo/utilizzo di questi conti.
2 x 1 punto
Tipo di
conto
Conto
risparmio
Conto privato
Scopo/utilizzo
Investimento dei risparmi, ev. risparmio per grandi spese riguardanti la nuova casa
Svolgimento traffico pagamenti, pagamento delle fatture ricorrenti tramite OP, carte, ecc.
Istruzioni per la correzione:- corretto tipo di conto e scopo/utilizzo assieme danno
1 punto (non attribuire punti parziali)
- altre risposte sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Il signor Müller ha una buona impressione della vostra banca e decide di aprire un conto.
b)
Il cliente vuole sapere esattamente come si svolge l’apertura di un conto.
Elencate quattro passi / formalità di un’apertura conto.
4 x ½ punto






Formulari d’apertura/raccogliere i dati personali
Firme
Identificazione
Consegna CG
Procure/diritti d’accesso
Servizi supplementari/ordinazioni
Istruzioni per la correzione: altre risposte sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 10
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
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Punti
Il signor Müller vorrebbe anche poter pagare senza contanti in negozi e ristoranti e considera quindi l’utilizzo di carte.
c)
Oltre alla possibilità di pagare senza contanti in negozi e ristoranti, le carte
Maestro e di credito gli offrono altri vantaggi. Elencate per ogni carta due
vantaggi o possibilità d’utilizzo.
4 x ½ punto
Mezzo
di pagamento
Carta Maestro
Vantaggio per il cliente / possibilità d’utilizzo
̶
̶
̶
̶
Carta di credito
̶
̶
̶
̶
̶
Prelevamento di contanti al bancomat
Pagamento con funzione cash
Benzina senza contanti
Prelevamento di contanti in tutto il mondo
Cauzione per auto a noleggio
Diversi acquisti in Internet
Ben accettata a livello internazionale
Protezione assicurativa
Funzione di credito
Istruzioni per la correzione: altre risposte sensate sono possibili.
d)
Il signor Müller possiede un PC con accesso a Internet. Quali altri due presupposti sono richiesti per poter svolgere le sue operazioni bancarie via ebanking?
2 x ½ punto







Relazione di conto con possibilità e-banking
Contratto e-banking con la banca
Codice d’accesso
Smartcard
Apparecchio di lettura per la carta
Lista di stralcio
Programma di protezione dai virus
Punteggio
raggiunto
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
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Punti
e)
Descrivete due vantaggi che questo prodotto offre al signor Müller.
2 x ½ punto
-
Accesso ai conti bancari 24 ore su 24
Accesso anche se il signor Müller non si trova in Svizzera
Inserimento dei dati da ogni PC con accesso Internet
Sorveglianza dei pagamenti anche durante le vacanze
Bassi costi di transazione
Altre informazioni sui mercati finanziari
Istruzioni per la correzione: altre risposte sensate sono possibili.
8.
Funzioni economiche delle banche
Obiettivo particolare 3.1.7.1 (C2)
2 punti
Una delle funzioni economiche delle banche è la mediazione dei capitali e dei crediti.
Questo compito è particolarmente importante per il funzionamento della nostra economia.
Quali difficoltà sorgono per l’economia di un paese, quando le banche non possono
più svolgere la loro funzione di mediazione dei capitali e dei crediti? Descrivete
due difficoltà con frasi complete.
2 x 1 punto




In particolare le piccole e medie aziende avrebbero difficoltà a procurarsi dei capitali.
Le aziende non hanno i mezzi per la produzione.
Le economiche domestiche private avrebbero difficoltà a procurarsi dei crediti ad es.
per la costruzione di case.
Conseguenze negative per la crescita economica.
Istruzioni per la correzione: altre risposte sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 12
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PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
9.
7 ½ punti
Punti
Conoscere le forme di vendita
Obiettivo particolare 1.2.2.3 (C3)
Le banche conoscono diverse forme e canali di vendita per distribuire i loro prodotti e
servizi.
a)
Spiegate per ognuna delle seguenti forme di vendita / canali di distribuzione
due vantaggi e due svantaggi, senza ripetere i vantaggi/svantaggi già citati.
6 punti
Forma di
vendita
Telefono
Internet
Due vantaggi
Due svantaggi
- Manca l’impressione personale
- Nessun utilizzo di prospetti/opuscoli
- Mancanza di fiducia
dell’interlocutore
- Rapida trasmissione dei do- Non è possibile rispondere
cumenti
subito alle domande
- Spese vantaggiose
- Impersonale
- Indipendente da luogo e orario - Sfiducia nella tecnologia
- Contatto diretto con il cliente
- Presa di contatto possibile al
di fuori degli orari d’ufficio
- Il cliente non deve andare in
banca
Colloquio
- Consulenza personale ed
di
individuale
consulenza - Domande possono essere
chiarite direttamente
- Rapporto di fiducia tra consulente e cliente
- Richiede molto tempo
- Forma di vendita costosa
- Limitazioni relative a luogo e
orario
Istruzioni per la correzione: - corretto vantaggio/svantaggio non ripetuto: ½ punto
- altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 13
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
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Punti
b)
Formulate per ogni forma di vendita / canale di distribuzione una proposta di
miglioramento relativa agli svantaggi citati al punto a), atta ad eliminare possibili punti deboli.
3 x ½ punto
Forma di
vendita
Telefono
Internet
Colloquio
di
consulenza
Proposta di miglioramento
-
Contatto telefonico solo dopo l’invio di prospetti
In caso di necessità fissare un appuntamento in banca
Migliorare la sicurezza dell’e-banking
Allestire una hotline
Consulenti visitano i clienti a casa
Preparazione ottimale ai colloqui di consulenza
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
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Punti
10.
Politica creditizia
Obiettivo particolare 1.7.7.1 (C2)
2 punti
La politica creditizia di una banca prevede tre possibili obiettivi:
- Sicurezza
- Redditività
- Liquidità
a)
L’obiettivo di sicurezza significa che nella concessione di crediti la banca
presta molta attenzione alla protezione contro i rischi. Una misura possibile
per la banca sarebbe di evitare i rischi d’accumulazione. Descrivete questa
misura in una frase.
1 punto
La banca deve ripartire il suo rischio su molti diversi debitori o progetti singoli (evitare rischi d’accumulazione)
Istruzioni per la correzione: altre risposte sensate sono possibili, se sono sufficientemente concrete.
b)
Un’altra banca desidera attuare una politica creditizia che massimizza la
redditività. Descrivere con una frase completa una misura concreta per raggiungere questo obiettivo.
1 punto


Nella concessione di crediti la banca deve prestare attenzione a raggiungere
un margine d’interesse il più alto possibile.
Bisogna cercare di avere costi molto bassi per la consulenza personale e
l’assistenza.
Istruzioni per la correzione: altre risposte sensate sono possibili, se sono sufficientemente concrete.
Punteggio
raggiunto
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
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Punti
11.
Distinguere i prodotti nelle operazioni su pegno immobiliare
Obiettivo particolare 1.7.7.2 (C2)
4 punti
Nell’ambito della sua gamma di prodotti creditizi, la banca offre diverse possibilità. Decidete nelle seguenti situazioni quali due prodotti potete offrire al cliente e spiegategli per
quale motivo consigliate questi prodotti.
a)
Il signor Müller prevede di acquistare un appartamento in PPP e desidera
approfittare degli attuali tassi d’interesse favorevoli. Il signor Müller prevede
degli interessi costanti per i prossimi tre anni.
4 x ½ punto
Prodotti
Motivazioni
Ipoteca mercato monetario/ ipoteca LIBOR
L’ipoteca mercato monetario ha delle condizioni inferiori
agli altri prodotti. Così l’onere per il signor Müller è molto
basso.
Credito ipotecario a
tasso fisso


Nel caso del credito ipotecario a tasso fisso il cliente
gode per tutta la durata di un tasso d’interesse costante.
Nel caso del credito ipotecario a tasso fisso per il
cliente è più facile fare un budget.
Istruzioni per la correzione: - per ogni prodotto corretto ½ punto
per ogni motivazione adeguata ½ punto.
Punteggio
raggiunto
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Punti
b)
Il signor Nosetti desidera investire in una casa plurifamiliare esistente e ristrutturare questo immobile tra cinque anni. Desidera un prodotto ipotecario
semplice e chiaro.
4 x ½ punto
Prodotti
Motivazioni
Credito ipotecario a
tasso variabile

Credito
ipotecario
a tasso
fisso a
cinque anni



Nel caso del credito ipotecario a tasso variabile il cliente ha la
possibilità di una disdetta
Il cliente ha un prodotto semplice e trasparente come da lui
richiesto.
Nel caso del credito ipotecario a tasso fisso il cliente gode
per tutta la durata di un tasso d’interesse costante.
Nel caso del credito ipotecario a tasso fisso per il cliente è
più facile fare un budget.
Istruzioni per la correzione: - per ogni prodotto corretto ½ punto
per ogni motivazione adeguata ½ punto.
Punteggio
raggiunto
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Punti
12.
Credito lombard
Obiettivo particolare 1.7.7.5 (C1, C3)
4 punti
Nella concessione di un credito lombard sono applicate differenti percentuali
d’anticipazione.
a)
Completate la seguente tabella con le rispettive percentuali d’anticipazione.
4 x ½ punto
Titolo
Obbligazione di cassa della propria
banca
Azioni Novartis
Obbligazioni della Confederazione
Opzione Eurex call ABB N
Anticipazione
90 – 100%
50 – 70%
80 – 90%
0%
Attualmente il deposito del cliente ha un valore di CHF 342'600.-- con un rispettivo valore di anticipazione di CHF 220'750.-- e un limite di credito di CHF 250'000.-b)
Elencate e descrivete le due possibilità per eliminare il problema della sottocopertura, prima che la banca faccia uso del suo diritto di realizzazione.
2 punti


Copertura posteriore (½ punto):
Il cliente apporta altri valori aumentando così il valore di anticipazione e garantendo la copertura (½ punto).
Rimborso parziale (½ punto)
Il limite di credito è ridotto all’attuale valore di anticipazione, così la copertura è
di nuovo garantita (½ punto).
Punteggio
raggiunto
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Punti
13.
Spiegare concetti e anticipazioni dalle operazioni ipotecarie
Obiettivo particolare 1.7.9.5 (C2/C3)
4 punti
Per minimizzare i rischi nella concessione di crediti su pegni immobiliari, le banche devono disporre di una stima molto precisa del valore immobiliare.
a)
Un’azienda vi chiede un credito di CHF 1'000'000.— per l’acquisto di un immobile costruito nel 1995. Il prezzo d’acquisto ammonta a CHF 1'850'000.-.
Volete calcolare il valore reale dell’immobile. Elencate quattro informazioni
che vi servono a questo scopo.
4 x ½ punto
-
Prezzo di riferimento per m² per il terreno nella rispettiva regione
Prezzo di riferimento per m³ per la costruzione di un immobile identico a valore nuovo
Volume dell’immobile in m³
Superficie dell’immobile
Valore dell’assicurazione antincendio
Stato
Età
Standard interno
Situazione
Dintorni
Manutenzione
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
b)
La cassa pensione di un’azienda desidera investire in un immobile di locazione. Il reddito minimo ricercato ammonta al 7% inclusi tutti i costi. Esiste
un’opportunità d’acquisto per un immobile d’abitazione con un prezzo
d’acquisto di CHF 1'450'000.--.
I redditi da locazione annui ammontano a CHF 85'000.--.
Come valutate questa opportunità d’acquisto sulla base dei dati esistenti? La
trovate cara o a buon mercato? Motivate la vostra risposta.
1 punto
Troppo cara. L’investimento di CHF 1'450'000.-- deve rendere almeno il 7 %, il
rendimento dovrebbe quindi ammontare a CHF 101'500.--.
Punteggio
raggiunto
Pagina 19
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PROFILO E
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Punti
c)
A quanto dovrebbe ammontare il prezzo d’acquisto dell’immobile del punto
b), per permettere alla cassa pensione di raggiungere il suo obiettivo relativo
alla redditività?
1 punto
Valore di reddito: CHF 85'000 / 7 * 100 = CHF 1'215'000.--
14.
Spiegare i crediti contro fideiussione
Obiettivo particolare 1.7.8.5 (C2)
2 punti
La società anonima Textilia SA, affiliata della holding FASHION GROUP SA, chiede un
credito d’investimento di CHF 150‘000.--. La società madre deve rilasciare una fideiussione per il credito.
Quali disposizioni devono essere applicate alla fideiussione?
4 x ½ punto
Prescrizioni di forma per la sottoscrizione della fideiussione:
forma scritta semplice
Ammontare della fideiussione:
165'000.-- / 180'000.-- o importo di credito più 10 – 20 %
Durata della fideiussione secondo CO:
illimitata
Fideiussione semplice o solidale:
solidale
Punteggio
raggiunto
Pagina 20
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Punti
15.
Descrivere i crediti non coperti
Obiettivo particolare 1.7.8.6 (C2)
3 punti
L’ammontare dei crediti in bianco concessi a clienti commerciali è definito in conformità a
norme generalmente valide.
a)
Una norma per la definizione dell’ammontare del credito si orienta
all’ammontare dei mezzi propri. Elencate quattro voci di bilancio di una società anonima che possono essere calcolati come mezzi propri.
4 x ½ punto





b)
Capitale azionario
Utile / perdita riportata
Riserve statutarie / altre riserve
Capitale di terzi postergato, a lungo termine
Riserve occulte / una parte delle riserve occulte
Un’altra regola si riferisce al conto economico. Un’azienda realizza, dopo la
deduzione di ammortamenti per un importo di CHF 120'000.—, un utile netto
di CHF 180'000.--.
A quanto ammonta l’importo di credito possibile sulla base di questa regola?
1 punto
Cashflow: CHF 300.000.-Importo di credito 3 a 4 x cashflow = 900'000.-- / 1'200'000.-Istruzioni per la correzione: se solo il cashflow è calcolato correttamente,
attribuire ½ punto.
Punteggio
raggiunto
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
16.
Procurare la documentazione per l’esame del credito
Obiettivo particolare 1.7.9.2 (C2)
1 punto
Oltre al bilancio ed al conto economico, le banche chiedono ai loro clienti altri documenti.
In quale documento si può vedere se un’azienda ha sottoscritto delle fideiussioni o
ceduto dei crediti nei confronti della clientela?
1 punto
Allegato al bilancio
17.
Conoscere la contabilità come strumento di gestione
Obiettivi particolari 3.4.2.3 / 3.4.2.1 (C2)
5 ½ punti
Le banche tengono una contabilità dettagliata e la utilizzano come strumento di gestione.
Le principali decisioni si basano su informazioni contabili.
a)
Spiegate, con l’aiuto di due esempi concreti, in che maniera la contabilità è
utilizzata come strumento di gestione.
2 x 1 punto




I collaboratori ricevono degli obiettivi quantitativi
Elaborazione di un obiettivo per il bilancio e conto economico
Pianificazione del volume d’investimento
Allestimento di una pianificazione della liquidità
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
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PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Citate un documento contabile che serve come base per gli elementi elencati
sotto il punto a).
½ punto



c)
Bilancio
Conto economico
Conto del flusso dei mezzi
Completate la seguente tabella sui centri di costi e sui tipi di costi.
3 punti
Centro di costo
Due tipi di costi
Personale
-
Marketing
Informatica
Salari
Assicurazioni sociali
Formazione
Materiale stampato
Sponsoring
Hardware
Software
Sicurezza dei dati
Istruzioni per la correzione:
- per ogni tipo di costi corretto ½ punto
- altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
18.
Analizzare il deposito di un cliente
Obiettivo particolare 1.7.16.3 (C3/C4)
3 punti
L’anno scorso il vostro superiore vi ha passato una cliente tedesca, la signora Zimmermann (moneta di riferimento Euro), che fino ad oggi non avete potuto né contattare né
vedere. Ieri la signora ha telefonato per fissare per oggi un appuntamento per un colloquio di consulenza. Avete ora sulla scrivania la situazione patrimoniale della signora
Zimmermann. Il deposito è valutato in Euro.
Importo Nome/denominazione
Rating
Corso %
AAA
106.56
95‘904
A
100.79
55‘435
B+/B1
99.63
149‘445
B
97.95
156‘720
B
91.15
4‘558
150‘269 Conto corrente in EUR
90‘000 5.25 % Bank der Niederlande
scadenza 04.07.2011
55‘000 5.00 % E.ON International
scadenza 08.09.2011
150‘000 4.50 % Vattenfall
scadenza 25.10.2011
160‘000 4.625 % France Telecom
scadenza 25.11.2011
5‘000 6.75 % France Telecom
scadenza 27.01.2029
Totale portafoglio
a)
Valore di
mercato
150‘269
612‘331
A quale delle seguenti strategie d’investimento corrisponde maggiormente il
deposito della cliente? Motivate la vostra risposta con parole chiave.





Reddito fisso / Fixed Income
Rendimento / Yield
Bilanciato / Balanced
Crescita / Growth
Azioni / Equity
2 x ½ punto



Reddito fisso
La cliente detiene il 100 % in obbligazioni e liquidità; non vi sono delle azioni,
nessun fondo azionario e/o prodotto strutturato
A causa delle bassa/cattiva qualità delle obbligazioni anche le strategie
d’investimento rendimento e bilanciato sono corrette
Punteggio
raggiunto
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PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Analizzate il deposito della signora Zimmermann.
b)
Descrivete due aspetti che vi colpiscono in questo deposito con frasi brevi.
2 x 1 punto






Le scadenze delle obbligazioni sono mal ripartite (scadenze soprattutto prima
del 2011 e una nel 2029)
La maggior parte delle obbligazioni ha un rating A o peggiore.
Rischio d’emittente. Nel deposito vi sono due obbligazioni di France Telecom
(rischio d’accumulazione France Telecom/Vattenfall).
EUR 5‘000.-- è una posizione troppo piccola in rapporto al deposito complessivo.
EUR 150‘000.-- e EUR 160‘000.-- corrispondono ciascuna a circa il 25 %
dell’intero deposito. Posizioni troppo grandi.
Con un importo di EUR 150‘269.-- la signora Zimmermann detiene troppa liquidità sul conto EUR.
Istruzioni per la correzione: non attribuire punti per l’affermazione “il deposito
contiene solo obbligazioni“
- l’affermazione, che la cliente si assume un rischio
valutario troppo elevato (tutto in EUR) è sbagliata, dato
che la moneta di riferimento è EUR
- altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
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SOLUZIONI SERIE 1
Punti
19.
Spiegare e consigliare fondi d’investimento
Obiettivo particolare 1.7.16.5 (C2) / 1.7.16.6 (C3)
5 punti
La vostra cliente signora Zimmermann purtroppo è sempre di corsa e non ha tempo di
occuparsi del suo deposito titoli. Per questo motivo le consigliate dei fondi d’investimento.
La vostra cliente conosce già i fondi azionari, obbligazionari e strategici.
a)
Descrivete alla signora Zimmermann i seguenti tipi di fondi.
2 x 1 punto
Tipo di fondo
Esempio:
Fondo azionario
Fondo del
mercato monetario
Fondo immobiliare
Descrizione con frasi complete
A dipendenza dell’universo d’investimento, i fondi azionari
investono in azioni di diversi paesi, settori o argomenti.
L’orizzonte d’investimento dovrebbe essere a lungo termine, ma al minimo cinque anni. I fondi azionari dovrebbero
compensare il maggior rischio del corso delle azioni con
un maggior rendimento.
Affermazioni come “i fondi azionari investono in azioni“
sono considerate sbagliate!
Questi fondi investono in titoli del mercato monetario a breve
termine con una durata fino a 12 mesi. Questo fondo si adegua
continuamente all’attuale livello dei tassi d’interesse nella rispettiva valuta ed è considerato liquidità, quindi un’alternativa al
conto corrente o conto risparmio.
A dipendenza dell’universo d’investimento, un fondo immobiliare investe in diversi immobili in Svizzera o all’estero. Questi
possono essere degli oggetti di reddito, case plurifamiliari o
immobili commerciali. Come complemento, i fondi immobiliari
possono anche investire in azioni immobiliari.
Istruzioni per la correzione: altre formulazioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
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Punti
La signora Zimmermann ha deciso di vendere i EUR 90‘000.-- 5.25 % Bank der Niederlande, e investire la somma aggiungendo EUR 30‘000.-- dal suo conto EUR, in fondi
d’investimento. Tutti i redditi devono essere reinvestiti e non vuole pagare l’imposta preventiva svizzera. Inoltre pensa che le azioni Apple, Microsoft, Amazon, Google e Ebay
siano interessanti e promettenti nel futuro.
b)
Quali caratteristiche deve avere un fondo d’investimento per corrispondere
alle esigenze della cliente? Elencate per ogni esigenza della cliente una caratteristica del fondo.
3 x 1 punto
Esigenza della cliente
I redditi devono
essere reinvestiti
(termine tecnico)
Nessun’imposta
preventiva
Apple, Microsoft,
Amazon, Google,
Ebay
Caratteristica del fondo
̶
Fondo d’investimento a capitalizzazione
Ordine di reinvestimento
̶
Tranche B
Nessun fondo con domicilio in Svizzera,
ma ad es. con domicilio Lussemburgo, Liechtenstein
ecc.
̶
Fondo tecnologico USA
̶
Fondo azionario USA
̶
Fondo NASDAQ
̶
ETF sul settore tecnologico/NASDAQ
̶
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
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Punti
20.
Calcolare degli indici
Obiettivo particolare 1.7.16.12 (C2, C3)
2 punti
Siete con uno dei vostri clienti nel salottino. Pochi giorni fa ha venduto una grossa posizione di azioni. Ora desidera investire il denaro derivante da quest’operazione. Gli interessano due azioni, ma fa fatica a decidersi.
Azione A:
- Settore: farmaceutico
- Valore nominale: CHF 100.-- Attuale corso CHF 125.-- Utile netto dell’azienda: CHF 2.5 mio.
- Numero di azioni: 500‘000
Azione B:
- Settore: farmaceutico
- Valore nominale: CHF 3.33
- Attuale corso CHF 12.50
- Utile netto dell’azienda: CHF 350‘000.-- Numero di azioni: 350‘000
a)
Quale indice potete utilizzare per facilitare al vostro cliente la decisione sulla
base dei dati esistenti?
½ punto
P/E-ratio oppure rapporto corso-utile
(rendimento del dividendo)
b)
Calcolate l’indice annotato al punto a) per entrambe le azioni.
1 punto


P/E azione A: 125 / 5 = 25
P/E azione B: 12.5 / 1 = 12.5
Istruzioni per la correzione: - non attribuire ½ punti
- se un calcolo è sbagliato o manca, 0 punti.
Punteggio
raggiunto
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PROFILO E
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Punti
c)
Quale azione consigliate al vostro cliente?
½ punto
Azione B oppure l’azione con il P/E inferiore
21.
Tipi di obbligazioni
Obiettivi particolari 1.7.10.5 (C1, C2)
4 punti
Le aziende che necessitano del denaro per il finanziamento di nuovi progetti possono
procurarselo dagli investitori emettendo obbligazioni.
a)
Tra le obbligazioni vi sono ad esempio le obbligazioni fondiarie e le obbligazioni di cassa. Elencate altri quattro titoli obbligazionari:
4 x ½ punto
- Prestito, obbligazione, prestito obbligazionario, straight bond
- Obbligazioni a opzione
- Obbligazioni convertibili (convertible/exchangeable)
- Zerobonds
- Floating rate bonds
- Eurobonds
- Notes
- Prestiti in doppia valuta
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
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PROFILO E
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Punti
b)
Spiegate due utilità delle obbligazioni di cassa per l’emittente e l’investitore.
4 x ½ punto
Utilità emittente
Utilità investitore
La banca può stimolare o attenuare
l’emissione a dipendenza della necessità di denaro (esigenza di rifinanziamento)
Grazie alla durata fissa interesse superiore rispetto al conto risparmio
Una parte dei crediti ipotecari sono
finanziati con le obbligazioni di cassa
- Investimento molto sicuro, poiché
l’emittente è una banca (garanzia
dei depositi)
- Passaggio dal risparmio su conto al
risparmio in titoli
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
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SOLUZIONI SERIE 1
Punti
22.
Distinguere i tipi d’opzione
Obiettivo particolare 1.7.10.7 (C3)
3 punti
Il signor Lenzini decide di acquistare un’opzione put sulle azioni Novartis alla Eurex.
Qual è l’aspettativa di mercato dell’acquirente e del venditore di quest’opzione put
Novartis? Spiegate al signor Lenzini il rischio ed il potenziale di utile di
quest’opzione. A questo scopo compilate la tabella.
Valore di
base
Corso attuale CHF
Scadenza
Strike
Premio CHF
Novartis
42.30
tra tre mesi
42.00
1.50
6 x ½ punto
Acquirente opzione put
(Long)
Venditore opzione put (Short)
Aspettativa di mercato
Corsi dell’azione Novartis in
diminuzione
Corsi dell’azione Novartis costanti o in leggero rialzo
Utile massimo
Prezzo d’esercizio (strike)
– premio dell’opzione (premio)
Guadagno del premio
d’opzione
= CHF 40.50 (utile massimo)
(premio) = CHF 1.50
Perdita del premio d’opzione
(premio)
Limitato al prezzo d’esercizio
meno il prezzo dell’opzione
Perdita massima
= CHF 40.50
= CHF 1.50
Istruzioni per la correzione: il calcolo non è obbligatorio, può essere anche descritto a
parole.
Punteggio
raggiunto
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Punti
23.
Conteggio di borsa
Obiettivo particolare 1.7.12.2 (C3)
3 punti
L’acquisto e la vendita di titoli in borsa non sono gratuiti, perciò al cliente sono conteggiate, oltre al prezzo del titolo, anche altre spese e commissioni.
Completate il seguente conteggio di borsa con i dati necessari direttamente nelle
caselle.
6 x ½ punto
CONTEGGIO DI TITOLI
IL VOSTRO ACQUISTO PRESSO LA SIX SWISS EXCHANGE
Azioni nom. Nestlé SA, CHF 1
Valore 003 886 335
Numero
2000
a CHF
37.50
= CHF
75’000
0.90%
= CHF
675
0.075 %
= CHF
56.25
Commissione svizzera /
courtage / commissione bancaria
Tassa di negoziazione
Tassa di borsa
A debito del conto 7008.78 M
= CHF
9.45
______________________
75’740.70
==============
Istruzioni per la correzione: considerare gli errori di calcolo.
Punteggio
raggiunto
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Punti
24.
Conoscere gli obiettivi di prestazione
Obiettivi particolari 1.4.2.1 (C2), 1.4.2.3 (C3)
7 punti
Le banche definiscono degli obiettivi di prestazione per posizionarsi chiaramente sul
mercato.
a)
Quali obiettivi concreti può fissarsi una banca? Formulate nella seguente
tabella un obiettivo per ogni ambito.
3 x ½ punto
Ambito
Offerta di prodotti e
servizi
Posizione di mercato
auspicata
Clienti
Obiettivi di prestazione
-
Gamma di prodotti completa
Politica di pricing corretta
Banca universale leader a livello internazionale
Partner d’affari per tutti i servizi bancari
Copertura di tutti i segmenti di clientela
Consulenza personale alla clientela
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
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PROFILO E
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Punti
Per la gestione di un’azienda gli obiettivi finanziari sono di grande importanza.
b)
Elencate per ognuno dei due obiettivi finanziari nella tabella due misure che
permettono di raggiungerli.
4 x 1 punto
Obiettivi finanziari
Ridurre l’onere per il
personale
Ridurre il volume
d’investimento
Misure
- Ridurre gli oneri per la formazione ed il perfezionamento
- Non sostituire personale in uscita
- Licenziamenti
- Cancellare gli investimenti pianificati (ad es. veicoli, IT)
- Negoziare prezzi inferiori per i progetti
d’investimento
- Leasing invece dell’acquisto (ad es. hardware)
- Disinvestimento
Istruzioni per la correzione:
- altre soluzioni sensate sono possibili
Le riduzioni dei costi spesso hanno degli effetti sul proprio posto di lavoro.
c)
Formulare tre possibili effetti con parole chiave.
3 x ½ punto





La mole di lavoro aumenta
Creazione di grandi uffici
Si risparmia sull’informatica (ad es. hardware non viene sostituito)
Meno spese per la formazione
Riduzione posti di lavoro/riduzione stipendi/lavoro a tempo parziale
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
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PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
25.
Portare le proposte con argomenti
Obiettivo particolare 1.1.2.1 (C3)
4 punti
Siete consulente della clientela d’investimento. La vostra clientela è composta prevalentemente da persone private con un patrimonio fino a CHF 5 milioni. Durante un colloquio,
una cliente di lunga data si arrabbia perché pressoché ogni giorno riceve della posta dal
vostro istituto (ad es. conteggi d’interesse e dividendi, rapporti di gestione, inviti alle assemblee generali).
Utilizzando la seguente tabella, fate due proposte concrete per soddisfare le esigenze della cliente. Formulate inoltre per ogni proposta due argomenti a favore
della vostra scelta.
4 punti
Proposte
Argomenti
E-banking / E-documenti
-
Posta trattenere
Nuovo indirizzo di spedizione (ad es. fiduciario)
Accesso ai dati bancari indipendente da luogo e ora
Costi inferiori
I documenti bancari sono raccolti centralmente
Custodia sicura
I documenti bancari sono raccolti centralmente
Servizi supplementari (ad es. dichiarazione fiscale)
Istruzioni per la correzione: - proposta corretta: 1 punto,
- per ogni argomento utile: ½ punto
- altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 35