ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA
PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010 / LAVORO SCRITTO
RAMO BANCA
PROFILO B
SOLUZIONI
SOLUZIONI SERIE 1
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA PROFESSIONALE
COGNOME/NOME DEL CANDIDATO:
NUMERO DEL CANDIDATO:
AZIENDA DI TIROCINIO:
LUOGO D’ESAME:
Vi preghiamo di osservare quanto segue:
1. L’esame scritto consiste in situazioni e casi della pratica professionale derivanti dall’attività bancaria quotidiana.
Esercizi / domande
Punteggio massimo
Totale punti
Punteggio raggiunto
Nota
100
2.
Scrivete il vostro cognome / nome e numero di candidato, il nome della vostra azienda di tirocinio e il luogo d’esame negli appositi spazi su questo foglio.
3.
Verificate che la presente serie d’esercizi (domande 1 – 25 , pagine 1 - 35) sia completa.
4.
Prima di rispondere alle domande leggetele attentamente.
5.
Presentate la soluzione in maniera dettagliata per permetterci una valutazione dei risultati.
6.
Potete risolvere gli esercizi nell’ordine desiderato.
7.
L’unico aiuto che potete utilizzare è la calcolatrice tascabile.
8.
Se viene richiesto, rispondete con frasi intere.
9.
Se in un esercizio sono richieste più soluzioni, valgono soltanto le prime risposte (ad esempio le
prime quattro). Ulteriori soluzioni non vengono considerate (nessuna soluzione a scelta!).
10. Durata dell’esame: 120 minuti
VI AUGURIAMO BUON LAVORO!
Firme degli esperti
ED
ED
ED
ED
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
PROFILO B
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
1.
4 ½ punti
Punti
Comprendere e trasmettere le richieste dei clienti
Obiettivo particolare 1.1.2.2 (C3)
Ricevete una telefonata da un cliente. Al momento il suo consulente è fuori banca. Durante il colloquio telefonico, il cliente manifesta le seguenti esigenze:
1. Consulenza nell’ambito della gestione patrimoniale: discussione sul deposito e nuovo
investimento
2. Informazioni sul finanziamento di una proprietà abitativa: possibilità dell’acquisto di
una casa propria
3. Interesse per una carta di credito: utilizzo in Svizzera ed all’estero
Quali informazioni o documenti trasmettete al consulente per permettergli di essere preparato in maniera ottimale al suo futuro colloquio di consulenza con il cliente? Formulate tre possibilità per ogni criterio.
4 ½ punti
Criteri
Situazione
del cliente
Documenti
per il colloquio con
il cliente
Possibili
servizi
supplementari
Informazioni / documentazione relative a:
1. Consulenza nell’
2. Informazioni sul fiambito della gesnanziamento di una
tione patrimoniale
proprietà abitativa
Informazioni sulla caProfilo d’investitore /
pacità di credito e
analisi del deposito /
propensione al rischio l’affidabilità
3. Interesse per una
carta di credito
Attuale estratto di deposito / saldi dei conti
/ elenchi di titoli
Opuscoli finanziamenti / tassi d’interesse
crediti ipotecari
Offerte relative alle
varie carte
Mandato di gestione
patrimoniale /
soluzioni in fondi
Assicurazioni / soluzioni forward
Assicurazioni /
sistemi di bonus
Comportamento relativo a viaggi e consumo
Istruzioni per la correzione: - per ogni informazione corretta: ½ punto
- altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 2
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
PROFILO B
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
2.
5 ½ punti
Punti
Preparare un colloquio con un cliente
Obiettivi particolari 1.1.1.1 / 1.1.1.3 (C3)
I colloqui proficui con i clienti necessitano di una pianificazione intensa. In particolare le
singole fasi del colloquio devono essere preparate con cura.
a)
Formulate nella seguente tabella un’attività fondamentale da eseguire in ogni fase del colloquio.
3 x ½ punto
Fase del colloquio
Benvenuto, apertura
del colloquio
Attività fondamentale
Accogliere il cliente in modo gentile e cortese
Analisi dei bisogni
Chiarire i bisogni individuali
Argomentazione
dell’utilità
Sottolineare i vantaggi individuali / d’interesse per il
cliente
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Elencate quattro documenti concreti che il consulente può utilizzare durante
un colloquio sugli investimenti.
4 x ½ punto





Prospetti dei fondi d’investimenti
Foglio informativo sulla previdenza privata in Svizzera
Panoramica della gamma dei conti
Condizioni generali
Foglio di valutazione per la definizione di un profilo di rischio
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
In un colloquio con un cliente si possono utilizzare diversi tipi di domande.
c)
Formulate una domanda aperta adeguata per chiarire l’esigenza del cliente
nell’ambito della previdenza.
1 punto
Come ha pianificato la sua previdenza per la vecchiaia?
Istruzioni per la correzione: - domanda aperta: ½ punto
- contenuto sensato: ½ punto.
d)
Formulate una domanda chiusa adatta a concludere un colloquio con un
cliente.
1 punto
Vi sono ancora dei punti da chiarire?
Istruzioni per la correzione: - domanda chiusa: ½ punto
- contenuto sensato: ½ punto.
Punteggio
raggiunto
Pagina 4
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
3.
Segreto bancario
Obiettivo particolare 1.7.1.2 (C2)
4 punti
Come collaboratore di una banca svizzera siete soggetti al segreto bancario.
Completate il seguente testo in modo tale che descriva correttamente il segreto
bancario svizzero.
8 x ½ punto
Il segreto bancario svizzero ha come obiettivo la
protezione della personalità (o sinonimo)
dei clienti bancari.
Per quanto riguarda la violazione del segreto bancario si differenziano due forme. Da una
parte esiste la violazione
per negligenza,
la quale è punita con una multa fino a CHF 250'000.
Se invece si tratta di una violazione
intenzionale
del segreto bancario, questa è punita con
la detenzione fino a tre anni
oppure con
una multa.
Il segreto bancario svizzero è regolato dall’articolo
47
e rimane
della
Legge sulle banche
valido (o sinonimo),
anche quando il collaboratore lascia la banca.
Punteggio
raggiunto
Pagina 5
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
4.
Strutture bancarie
Obiettivo particolare 1.7.3.1 (C2)
2 punti
Le banche in Svizzera sono suddivise in diversi gruppi.
Durante la crisi finanziaria del 2009, la struttura della piazza finanziaria svizzera,
con solo due grandi banche, ha creato dei problemi al mercato finanziario svizzero.
Descrivete due motivi con frasi brevi.
2 x 1 punto




Le due grandi banche con le loro enormi somme di bilancio creano un rischio
d’accumulazione per lo stato, che può portare a dei problemi in tempi di crisi.
Lo stato ha dovuto prendere misure contro la crisi finanziaria e sostenere l’UBS SA.
La perdita di fiducia dei clienti ha portato ad una partenza in massa verso le banche
cantonali, Raiffeisen e regionali.
I bonus e stipendi sono fortemente discussi.
Istruzioni per la correzione: accettare altre risposte sensate.
Punteggio
raggiunto
Pagina 6
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
5.
Convenzione relativa all’obbligo di diligenza delle banche (CDB)
Obiettivo particolare 1.7.2.1 (C2/C3)
4 punti
La Convenzione relativa all’obbligo di diligenza delle banche (CDB) è stata stipulata tra
l’Associazione svizzera dei banchieri e le banche svizzere.
a)
Elencate due obiettivi di questa convenzione.
2 x ½ punto


b)
Salvaguardare la buona reputazione del sistema bancario svizzero
Lotta contro il riciclaggio di denaro ed il finanziamento del terrorismo
Elencate due leggi sulle quali si basa la CDB.
2 x ½ punto


Legge sul riciclaggio di denaro
Codice Penale Svizzero
Istruzioni per la correzione: CO, LBCR, CCS e simili sono sbagliati.
c)
Nel 2009 le banche svizzere hanno subito una forte pressione a livello internazionale. Le accuse si riferivano soprattutto a due obblighi di diligenza che
le banche, secondo le accuse, avrebbero violato. Elencate questi due obblighi di diligenza secondo la CDB.
2 x 1 punto


Divieto di prestare assistenza attiva alla fuga di capitali
Divieto di prestare assistenza attiva all’evasione fiscale
Istruzioni per la correzione: il terzo obbligo di diligenza, l’identificazione del contraente e la determinazione dell’avente diritto economico, è da considerarsi sbagliato
perché non è inerente alla domanda.
Punteggio
raggiunto
Pagina 7
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
6.
Gamma dei conti ed apertura conto
Obiettivi particolari 1.7.4.1 (C2), 1.7.4.3. (C3), 1.7.5.2 (C2), 1.7.6.1 (C2)
8 punti
Il signor Ernst Müller, 34 anni, di Basilea, da poco si è trasferito nelle vicinanze del Lago
Maggiore. Chiede un appuntamento per una consulenza presso la vostra banca a Locarno.
a)
Elencate due tipi di conti che potete consigliare al cliente e descrivete lo
scopo/utilizzo di questi conti.
2 x 1 punto
Tipo di
conto
Conto
risparmio
Conto privato
Scopo/utilizzo
Investimento dei risparmi, ev. risparmio per grandi spese riguardanti la nuova casa
Svolgimento traffico pagamenti, pagamento delle fatture ricorrenti tramite OP, carte, ecc.
Istruzioni per la correzione:- corretto tipo di conto e scopo/utilizzo assieme danno
1 punto (non attribuire punti parziali)
- altre risposte sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 8
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Il signor Müller ha una buona impressione della vostra banca e decide di aprire un conto.
b)
Il cliente vuole sapere esattamente come si svolge l’apertura di un conto.
Elencate quattro passi / formalità di un’apertura conto.
4 x ½ punto






Formulari d’apertura/raccogliere i dati personali
Firme
Identificazione
Consegna CG
Procure/diritti d’accesso
Servizi supplementari/ordinazioni
Istruzioni per la correzione: altre risposte sensate sono possibili.
Il signor Müller vorrebbe anche poter pagare senza contanti in negozi e ristoranti, e considera quindi l’utilizzo di carte.
c)
Oltre alla possibilità di pagare senza contanti in negozi e ristoranti, le carte
Maestro e di credito gli offrono altri vantaggi. Elencate per ogni carta due
vantaggi o possibilità d’utilizzo.
4 x ½ punto
Mezzo
di pagamento
Carta Maestro
Vantaggio per il cliente / possibilità d’utilizzo
̶
̶
̶
̶
Carta di credito
̶
̶
̶
̶
̶
Prelevamento di contanti al bancomat
Pagamento con funzione cash
Benzina senza contanti
Prelevamento di contanti in tutto il mondo
Cauzione per auto a noleggio
Diversi acquisti su Internet
Ben accettata a livello internazionale
Protezione assicurativa
Funzione di credito
Istruzioni per la correzione: altre risposte sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 9
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
d)
Il signor Müller possiede un PC con accesso a Internet. Quali altri due presupposti sono richiesti per poter svolgere le sue operazioni bancarie via ebanking?
2 x ½ punto







e)
Relazione di conto con possibilità e-banking
Contratto e-banking con la banca
Codice d’accesso
Smartcard
Apparecchio di lettura per la carta
Lista di stralcio
Programma di protezione dai virus
Descrivete due vantaggi che questo prodotto offre al signor Müller.
2 x ½ punto
-
Accesso ai conti bancari 24 ore su 24
Accesso anche se il signor Müller non si trova in Svizzera
Inserimento dei dati da ogni PC con accesso Internet
Sorveglianza dei pagamenti anche durante le vacanze
Bassi costi di transazione
Altre informazioni sui mercati finanziari
Istruzioni per la correzione: altre risposte sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 10
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
7.
Funzioni economiche delle banche
Obiettivo particolare 3.1.7.1 (C2)
2 punti
Una delle funzioni economiche delle banche è la mediazione dei capitali e dei crediti.
Questo compito è particolarmente importante per il funzionamento della nostra economia.
Quali difficoltà sorgono per l’economia di un paese, quando le banche non possono
più svolgere la loro funzione di mediazione dei capitali e dei crediti? Descrivete
due difficoltà con frasi complete.
2 x 1 punto




In particolare le piccole e medie aziende avrebbero difficoltà a procurarsi dei capitali.
Le aziende non hanno i mezzi per la produzione.
Le economiche domestiche private avrebbero difficoltà a procurarsi dei crediti ad es.
per la costruzione di case.
Conseguenze negative per la crescita economica.
Istruzioni per la correzione: altre risposte sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 11
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
PROFILO B
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
8.
7 ½ punti
Punti
Conoscere le forme di vendita
Obiettivo particolare 1.2.2.3 (C3)
Le banche conoscono diverse forme e canali di vendita per distribuire i loro prodotti e
servizi.
a)
Spiegate per ognuna delle seguenti forme di vendita / canali di distribuzione
due vantaggi e due svantaggi, senza ripetere i vantaggi/svantaggi già citati.
6 punti
Forma di
vendita
Telefono
Internet
Due vantaggi
Due svantaggi
- Manca l’impressione personale
- Nessun utilizzo di prospetti/opuscoli
- Mancanza di fiducia
dell’interlocutore
- Rapida trasmissione dei do- Non è possibile rispondere
cumenti
subito alle domande
- Spese vantaggiose
- Impersonale
- Indipendente da luogo e orario - Sfiducia nella tecnologia
- Contatto diretto con il cliente
- Presa di contatto possibile al
di fuori degli orari d’ufficio
- Il cliente non deve andare in
banca
Colloquio
- Consulenza personale ed
di
individuale
consulenza - Domande possono essere
chiarite direttamente
- Rapporto di fiducia tra consulente e cliente
- Richiede molto tempo
- Forma di vendita costosa
- Limitazioni relative a luogo e
orario
Istruzioni per la correzione: - corretto vantaggio/svantaggio non ripetuto: ½ punto
- altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 12
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Formulate per ogni forma di vendita / canale di distribuzione una proposta di
miglioramento relativa agli svantaggi citati al punto a), atta ad eliminare possibili punti deboli.
3 x ½ punto
Forma di
vendita
Telefono
Internet
Colloquio
di
consulenza
Proposta di miglioramento
-
Contatto telefonico solo dopo l’invio di prospetti
In caso di necessità fissare un appuntamento in banca
Migliorare la sicurezza dell’e-banking
Allestire una hotline
Consulenti visitano i clienti a casa
Preparazione ottimale ai colloqui di consulenza
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 13
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
9.
Politica creditizia
Obiettivo particolare 1.7.7.1 (C2)
2 punti
La politica creditizia di una banca prevede tre possibili obiettivi:
- Sicurezza
- Redditività
- Liquidità
a)
L’obiettivo di sicurezza significa che nella concessione di crediti la banca
presta molta attenzione alla protezione contro i rischi. Una misura possibile
per la banca sarebbe di evitare i rischi d’accumulazione. Descrivete questa
misura in una frase.
1 punto
La banca deve ripartire il suo rischio su molti diversi debitori o progetti singoli (evitare rischi d’accumulazione)
Istruzioni per la correzione: altre risposte sensate sono possibili, se sono sufficientemente concrete.
b)
Un’altra banca desidera attuare una politica creditizia che massimizza la
redditività. Descrivere con una frase completa una misura concreta per raggiungere questo obiettivo.
1 punto


Nella concessione di crediti la banca deve prestare attenzione a raggiungere
un margine d’interesse il più alto possibile.
Bisogna cercare di avere costi molto bassi per la consulenza personale e
l’assistenza.
Istruzioni per la correzione: altre risposte sensate sono possibili, se sono sufficientemente concrete.
Punteggio
raggiunto
Pagina 14
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
10.
Distinguere i prodotti nelle operazioni su pegno immobiliare
Obiettivo particolare 1.7.7.2 (C2)
4 punti
Nell’ambito della sua gamma di prodotti creditizi, la banca offre diverse possibilità. Per
ognuna delle situazioni seguenti, decidete quali due prodotti offrireste al cliente, motivando la vostra decisione.
a)
Il signor Müller prevede di acquistare un appartamento in PPP e desidera
approfittare degli attuali tassi d’interesse favorevoli. Il signor Müller prevede
degli interessi costanti per i prossimi tre anni.
4 x ½ punto
Prodotti
Motivazioni
Ipoteca mercato monetario/ ipoteca LIBOR
L’ipoteca mercato monetario ha delle condizioni inferiori
agli altri prodotti. Così l’onere per il signor Müller è molto
basso.
Credito ipotecario a
tasso fisso


Nel caso del credito ipotecario a tasso fisso il cliente
gode per tutta la durata di un tasso d’interesse costante.
Nel caso del credito ipotecario a tasso fisso per il
cliente è più facile fare un budget.
Punteggio
raggiunto
Pagina 15
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Il signor Nosetti desidera investire in una casa plurifamiliare esistente e ristrutturare questo immobile tra cinque anni. Desidera un prodotto ipotecario
semplice e chiaro.
4 x ½ punto
Prodotti
Motivazioni
Credito ipotecario a
tasso variabile

Credito
ipotecario
a tasso
fisso a
cinque anni



Nel caso del credito ipotecario a tasso variabile il cliente ha la
possibilità di una disdetta
Il cliente ha un prodotto semplice e trasparente come da lui
richiesto.
Nel caso del credito ipotecario a tasso fisso il cliente gode
per tutta la durata di un tasso d’interesse costante.
Nel caso del credito ipotecario a tasso fisso per il cliente è
più facile fare un budget.
Punteggio
raggiunto
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
11.
Credito lombard
Obiettivo particolare 1.7.7.5 (C1, C3)
4 punti
Nella concessione di un credito lombard sono applicate differenti percentuali
d’anticipazione.
a)
Completate la seguente tabella con le rispettive percentuali d’anticipazione.
4 x ½ punto
Titolo
Obbligazione di cassa della propria
banca
Azioni Novartis
Obbligazioni della Confederazione
Opzione Eurex call ABB N
Anticipazione
90 – 100%
50 – 70%
80 – 90%
0%
Attualmente il deposito del cliente ha un valore di CHF 342'600.-- con un rispettivo valore di anticipazione di CHF 220'750.-- e un limite di credito di CHF 250'000.-b)
Elencate e descrivete le due possibilità per eliminare il problema della sottocopertura, prima che la banca faccia uso del suo diritto di realizzazione.
2 punti


Copertura posteriore (½ punto):
Il cliente apporta altri valori aumentando così il valore di anticipazione e garantendo la copertura (½ punto).
Rimborso parziale (½ punto)
Il limite di credito è ridotto all’attuale valore di anticipazione, così la copertura è
di nuovo garantita (½ punto).
Punteggio
raggiunto
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PROFILO B
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
12.
6 ½ punti
Punti
Valutare le offerte
Obiettivi particolari 3.3.8.1 (C2) / 1.1.2.1 (C3)
Le banche mirano ad un’ottimizzazione continua dei loro acquisti. Tutte le offerte sono
controllate intensamente sulla base di diversi criteri.
a)
Nella seguente tabella relativa all’ordinazione di mobilio d’ufficio, formulate
per ogni criterio una possibile richiesta al fornitore.
5 x ½ punto
Criterio
Gamma
Prezzo
Termine di
consegna
Condizioni di
pagamento
Relazioni
d’affari
Richiesta
Ampia gamma di prodotti
Riduzioni
Fornitura rapida/express
Sconto
Operazioni di compensazione/di contraccambio
Indicazioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 18
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Formulate, utilizzando parole chiave, tre aspettative concrete dei fornitori
verso l’azienda.
3 x 1 punto




Pagamento entro i termini previsti della merce fornita
Relazione d’affari buona e pianificabile
Vendite supplementari
Ordinazioni chiare, complete
Indicazioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Anche le banche fanno delle offerte ai loro clienti. Avete inviato ad un cliente un’offerta
completa per il finanziamento di un immobile, ma non avete avuto nessuna reazione.
c)
Elaborate, con parole chiave, due passi concreti di come potreste procedere.
1 punto





Contattare il cliente
Chiarire lo stato delle cose
Fornire informazioni supplementari
Ascoltare le esigenze del cliente
Ev. inviare offerta modificata
Indicazioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 19
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
13.
Distinguere i prodotti nelle operazioni su pegno manuale
Obiettivo particolare 1.7.8.4 (C2)
3 punti
Il credito lombard è un’operazione spesso praticata dalle banche.
a)
Un’azienda intende procurarsi della liquidità, costituendo in pegno un deposito titoli con delle obbligazioni svizzere in CHF, rating minimo A.
Che valore minimo dovrebbe avere questo deposito, se l’azienda volesse
ricevere un credito di CHF 200'000.-- ?
1 punto
CHF 285'000.-- (valore d’anticipazione 70 %)
oppure CHF 250‘000.-- (valore d’anticipazione 80 %)
oppure CHF 220‘000.-- (valore d’anticipazione 90 %)
b)
In quali casi la banca chiederà al cliente di rimborsare immediatamente una
parte del credito lombard? Elencate due casi.
2 x ½ punto

Sottocopertura
 Il cliente non è in grado di portare ulteriori garanzie.
c)
I crediti lombard creano diverse fonti d’introito per la banca. Elencatene due.
2 x ½ punto




Margine d’interesse
Commissioni del credito
Courtage
Diritti di custodia
Punteggio
raggiunto
Pagina 20
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
14.
Spiegare i crediti contro fideiussione
Obiettivo particolare 1.7.8.5 (C2)
2 punti
La società anonima Textilia SA, affiliata della holding FASHION GROUP SA, chiede un
credito d’investimento di CHF 150‘000.--. La società madre deve rilasciare una fideiussione per il credito.
Quali disposizioni devono essere applicate alla fideiussione?
4 x ½ punto
Prescrizioni di forma per la sottoscrizione della fideiussione:
forma scritta semplice
Ammontare della fideiussione:
165'000.-- / 180'000.-- o importo di credito più 10 – 20 %
Durata della fideiussione secondo CO:
illimitata
Fideiussione semplice o solidale:
solidale
Punteggio
raggiunto
Pagina 21
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
15.
Descrivere i crediti non coperti
Obiettivo particolare 1.7.8.6 (C2)
3 punti
L’ammontare dei crediti in bianco concessi ai clienti commerciali è definito secondo dei
principi generalmente validi.
a)
Una norma per la definizione dell’ammontare del credito si riferisce
all’ammontare dei mezzi propri. Elencate quattro voci di bilancio di una società anonima che possono essere calcolati come mezzi propri.
4 x ½ punto





b)
Capitale azionario
Utile / perdita riportata
Riserve statutarie / altre riserve
Capitale di terzi postergato, a lungo termine
Riserve occulte / una parte delle riserve occulte
Un’altra regola si riferisce al conto economico. Un’azienda realizza, dopo la
deduzione degli ammortamenti per un importo di CHF 120'000.—, un utile
netto di CHF 180'000.--.
A quanto ammonta l’importo di credito possibile sulla base di questa regola?
1 punto
Cashflow: CHF 300.000.-Importo di credito 3 a 4 x cashflow = 900'000.-- / 1'200'000.-Istruzioni per la correzione: se solo il cashflow è calcolato correttamente,
attribuire ½ punto.
Punteggio
raggiunto
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2010
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
16.
Procurare la documentazione per l’esame del credito
Obiettivo particolare 1.7.9.2 (C2)
2 punti
Oltre al bilancio ed al conto economico, le banche chiedono ai loro clienti altri documenti.
a)
In quale documento si può vedere se un’azienda ha sottoscritto delle fideiussioni o ceduto dei crediti nei confronti della clientela?
1 punto
Allegato al bilancio
b)
In quali due documenti si può vedere se l’azienda sarà in grado in futuro di
rimborsare il credito?
1 punto
Budget, piano di liquidità
17.
Spiegare e distinguere i tipi di fondi d’investimento
Obiettivo particolare 1.7.16.5 (C2, C3)
3 punti
Poche settimane fa un vostro cliente ha ereditato CHF 200‘0000.--. Per i prossimi due o
tre anni, il cliente non ha bisogno di questo denaro, ragion per cui è fortemente interessato ad investirlo in fondi d’investimento. Il tasso d’interesse sul conto risparmio gli sembra
troppo basso.
Il cliente, già al corrente di cosa significhi un fondo d’investimento, esita tra un fondo obbligazionario ed un fondo del mercato monetario.
a)
Spiegate al cliente, con frasi complete, a cosa serve un fondo d’investimento
sul mercato monetario.
1 punto
I fondi del mercato monetario sono adatti come investimenti a breve termine e con
un basso rischio, perché la durata degli investimenti contenuti nel fondo è breve
(mass. 12 mesi) e alla scadenza questi investimenti sono di nuovo investiti in titoli
del mercato monetario all’attuale interesse di mercato.
Indicazioni per la correzione:- concetti: diversi titoli del mercato monetario
(o simile) ½ punto;
- investimento a breve termine e/o a basso rischio ½ punto
- altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Per il vostro cliente è molto importante sapere cosa succede con i ricavi del fondo
d’investimento, perché è pensionato e, oltre alla sua rendita AVS, non ha altre fonti di
guadagno.
b)
Mostrate al cliente due possibilità di come possono essere trattati i ricavi del
fondo (interessi, dividendi). Annotate con parole chiave quale possibilità gli
consigliereste.
2 x 1 punto
Due possibilità relative all’utilizzo dei
ricavi
 con distribuzione (tranche A)
 a capitalizzazione (tranche B)
 i ricavi vanno ad una fondazione di beneficenza (tranche C)
Il vostro consiglio
con distribuzione (tranche A)
1 punto
per ogni possibilità corretta ½ punto
Punteggio
raggiunto
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
18.
Consigliare i fondi d’investimento
Obiettivo particolare 1.7.16.6 (C3)
4 punti
Il signor Forchettini, un vostro cliente da tanti anni, andrà in pensione quest’anno. Oggi
l’avete invitato per discutere con lui questa nuova fase di vita importante. Il signor Forchettini è titolare presso il vostro istituto di un deposito titoli composto unicamente da
fondi d’investimento. Attualmente il suo deposito è strutturato come segue:



30 % fondi obbligazionari (diverse valute)
60 % fondi azionari (a livello mondiale)
10 % fondi del mercato monetario (solo in franchi svizzeri)
a)
Annotate due domande complete che intendete assolutamente porre al signor Forchettini. Considerate che lo conoscete già da anni. Annotate in seguito il motivo per ogni domanda con parole chiave.
4 x ½ punto
Due domande complete
 Oltre alla sua rendita, le serve un
ulteriore reddito?
Motivo della domanda
 Sapere se i fondi devono distribuire
gli utili oppure se questi possono
esser capitalizzati.
 Dalla cassa pensione intende ricevere una rendita, il capitale o una
combinazione delle due cose?
 Già oggi pianificazione della ripartizione del deposito; indicazioni relative al patrimonio probabile tra un
anno
 Ha degli hobby particolari che intende “permettersi“ dopo il pensionamento oppure altri impegni?
 Ev. vuole viaggiare molto, quindi gli
serve regolarmente della liquidità
sul suo conto
 Desidera acquistare qualcosa di
particolare in occasione del suo
pensionamento o dopo il pensionamento?
 Secondo i desideri deve esserci
abbastanza denaro per l’acquisto;
ev. questo deve essere pianificato
già adesso
 È soddisfatto con l’attuale ripartizione del suo deposito in vista del pensionamento?
 Probabilmente percentuale azionaria troppo alta, visto che all’età del
cliente si tende più alla sicurezza
Indicazioni per la correzione: - per ogni domanda sensata ½ punto
- per ogni motivazione sensata ½ punto
- sono considerate corrette solo le domande complete
(non parole chiave ecc.)
- domande generali sulla situazione familiare e finanziaria
che non sono legate al pensionamento imminente sono
considerate sbagliate,
- altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
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Punti
Dopo aver letto un opuscolo informativo sui fondi d’investimento inviatogli recentemente,
il signor Forchettini, con domicilio in Svizzera, s’interessa particolarmente al Credit Suisse Bond Fund (Lux) in franchi svizzeri.
b)
Qual è il significato della parola “Lux“ nella denominazione del fondo per il
vostro cliente? Spiegateglielo con frasi complete.
1 punto
Il termine significa che il fondo è domiciliato nel Lussemburgo e quindi il vostro
cliente (domicilio in Svizzera) non paga l’imposta preventiva sui ricavi (interessi,
dividendi). I ricavi di questo fondo sono quindi esenti d’imposta preventiva per il
vostro cliente.
Il Credit Suisse Bond Fund (Lux) in franchi svizzeri ha attualmente un patrimonio del fondo di CHF 1,411 mia. e 5,644 mio di parti di fondo in circolazione.
c)
Calcolate per il signor Forchettini il valore d’inventario netto (NAV) di una
parte del fondo Credit Suisse Bond Fund (Lux).
1 punto
Calcolo valore d’inventario/NAV: intero patrimonio del fondo / tutte le parti in circolazione = CHF 1‘411‘000‘000.-- / 5‘644‘000 = CHF 250.--
Punteggio
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PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
19.
Descrivere l’aumento di capitale
Obiettivo particolare 1.7.16.10 (C1, C2)
3 punti
Una vostra cliente ha acquistato recentemente delle azioni. Siete nel salottino con la
cliente che vi presenta un comunicato stampa su un aumento di capitale previsto in una
delle società anonime nelle quali ha investito.
a)
Elencate alla vostra cliente due motivi concreti per cui una società anonima
decide di fare un aumento di capitale.
2 x ½ punto





Risanamento
Espansione in Svizzera e all’estero / nuove succursali
Ingrandimento del parco macchine / ingrandimento impianti di produzione
Costruzione/ampliamento di un magazzino
Beni d’investimento
Indicazioni per la correzione: - risposte come: per il marketing/la pubblicità,
acquisto di veicoli aziendali ecc. sono da considerare
sbagliate
- altre soluzioni sensate sono possibili.
Nel comunicato stampa vedete che la vostra cliente ha la possibilità di ricevere per ogni
azione, un diritto d’opzione.
b)
La vostra cliente desidera sapere qual è il significato di questo diritto
d’opzione. Descrivete due aspetti con frasi complete.
2 x ½ punto



Grazie al diritto d’opzione la cliente ha una protezione patrimoniale, che le garantisce la quota percentuale precedente al capitale proprio ed all’utile.
Oltre alla protezione patrimoniale, il diritto d’opzione offre anche una protezione dei diritti di partecipazione, perché la cliente ha la possibilità di ricevere anche la quota percentuale precedente al capitale con diritto di voto.
Inoltre il diritto d’opzione risarcisce la cliente per la perdita di corso probabile a
causa dell’aumento di capitale.
Indicazioni per la correzione: per ricevere l’intero punteggio devono essere citati
due degli elementi elencati sopra in forma sensata, altrimenti attribuire solo ½ punto
Punteggio
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PROFILO B
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
c)
Cosa può fare la cliente con i diritti d’opzione? Spiegate due possibilità e gli
effetti sulla sua posizione azionaria.
2 x ½ punto
Possibilità
Esercitare i diritti d’opzione
Effetti sul numero di azioni della
cliente
La cliente riceve altre, nuove azioni
Far scadere i diritti d’opzione
Nessun effetto
Vendere i diritti d’opzione
Nessun effetto, i ricavi dalla vendita
sono accreditati sul conto
La cliente riceve altre, nuove azioni
Acquistare altri diritti d’opzione
Indicazioni per la correzione: per ogni riga corretta ½ punto
20.
Portare le proposte con argomenti
Obiettivo particolare 1.1.2.1 (C3)
4 punti
Siete consulente della clientela d’investimento. La vostra clientela è composta prevalentemente da persone private con un patrimonio fino a CHF 5 milioni. Durante un colloquio,
una cliente di lunga data si arrabbia perché pressoché ogni giorno riceve della posta dal
vostro istituto (ad es. conteggi d’interesse e dividendi, rapporti di gestione, inviti alle assemblee generali).
Utilizzando la seguente tabella, fate due proposte concrete per soddisfare le esigenze della cliente. Formulate inoltre per ogni proposta due argomenti a favore
della vostra scelta.
4 punti
Proposte
Argomenti
E-banking / E-documenti
-
Posta trattenere
Nuovo indirizzo di spedizione (ad es. fiduciario)
Accesso ai dati bancari indipendente da luogo e ora
Costi inferiori
I documenti bancari sono raccolti centralmente
Custodia sicura
I documenti bancari sono raccolti centralmente
Servizi supplementari (ad es. dichiarazione fiscale)
Istruzioni per la correzione: - proposta corretta: 1 punto,
- per ogni argomento utile: ½ punto
- altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
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Punti
21.
Tipi di obbligazioni
Obiettivi particolari 1.7.10.5 (C1, C2)
4 punti
Le aziende che necessitano del denaro per il finanziamento di nuovi progetti possono
procurarselo dagli investitori emettendo obbligazioni.
a)
Tra le obbligazioni vi sono ad esempio le obbligazioni fondiarie e le obbligazioni di cassa. Elencate altri quattro titoli obbligazionari:
4 x ½ punto
- Prestito, obbligazione, prestito obbligazionario, straight bond
- Obbligazioni a opzione
- Obbligazioni convertibili (convertible/exchangeable)
- Zerobonds
- Floating rate bonds
- Eurobonds
- Notes
- Prestiti in doppia valuta
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
b)
Spiegate due utilità delle obbligazioni di cassa per l’emittente e l’investitore.
4 x ½ punto
Utilità emittente
Utilità investitore
La banca può stimolare o attenuare
l’emissione a dipendenza della necessità di denaro (esigenza di rifinanziamento)
Grazie alla durata fissa interesse superiore rispetto al conto risparmio
Una parte dei crediti ipotecari sono
finanziati con le obbligazioni di cassa
- Investimento molto sicuro, poiché
l’emittente è una banca (garanzia
dei depositi)
- Passaggio dal risparmio su conto al
risparmio in titoli
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
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SOLUZIONI SERIE 1
Punti
22.
Spiegare i corsi di cambio
Obiettivo particolare 1.7.13.5 (C3)
3 punti
La signora Gritti si presenta al vostro sportello e vi pone diverse domande sui corsi di
cambio. In un quotidiano ha trovato il seguente listino dei corsi.
Denominazione
Valuta
Unità
Denaro (Bid)
Lettera (Ask)
EWU / Euro
EUR
1
1.4850
1.5350
USA / dollaro
USD
1
1.1150
1.1950
Canada / dollaro
CAD
1
0.9100
0.9900
Norvegia / corona
NOK
100
16.4000
18.3000
Utilizzate la tabella per i seguenti calcoli.
a)
Calcolare per la signora Gritti i seguenti cambi:
La signora Gritti intende fare un viaggio in Canada in autunno e vuole portare 2500.-- dollari canadesi. Quanto sarà il costo in CHF di questi dollari canadesi per la signora Gritti?
2 x ½ punto
CAD 2500 * .99 CHF/ CAD = CHF 2475.-Indicazioni per la correzione: ½ punto per il corso corretto, ½ punto per il corretto
risultato finale
b)
Per la figlia della signora Gritti dovete cambiare CHF 900.-- in corone norvegesi. Quante corone norvegesi potete darle?
2 x ½ punto
CHF 900/(18.3 CHF/100 NOK) = 4918.-- NOK possono essere versate.
Indicazioni per la correzione:- ½ punto per il corso corretto, ½ punto per il corretto
risultato finale
- il calcolo deve essere chiaro, non attribuire risultati solo per
il risultato finale
- altre soluzioni sensate (arrotondare a importi interi)
sono possibili
c)
Dall’ultima vacanza alla signora Gritti sono rimasti ancora USD 270.--.
Quanti franchi svizzeri le potete dare per questo importo?
2 x ½ punto
USD 270 * 1.115 CHF/USD = CHF 301.05
Indicazioni per la correzione: ½ punto per il corso corretto, ½ punto per il corretto
risultato finale
Pagina 30
Punteggio
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SOLUZIONI SERIE 1
Punti
23.
Conteggio di borsa
Obiettivo particolare 1.7.12.2 (C3)
3 punti
L’acquisto e la vendita di titoli in borsa non sono gratuiti, perciò al cliente sono conteggiate, oltre al prezzo del titolo, anche altre spese e commissioni.
Completate direttamente nelle caselle il seguente conteggio di borsa con i dati necessari.
6 x ½ punto
CONTEGGIO DI TITOLI
IL VOSTRO ACQUISTO PRESSO LA SIX SWISS EXCHANGE
Azioni nom. Nestlé SA, CHF 1
Valore 003 886 335
Numero
2000
a CHF
37.50
= CHF
75’000
0.90%
= CHF
675
0.075 %
= CHF
56.25
Commissione svizzera /
courtage / commissione bancaria
Tassa di negoziazione
Tassa di borsa
A debito del conto 7008.78 M
= CHF
9.45
______________________
75’740.70
==============
Istruzioni per la correzione: considerare gli errori di calcolo.
Punteggio
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24.
4 ½ punti
Punti
Scegliere i programmi standard per PC
Obiettivi particolari 2.1.2.1 / 2.1.3.1 (C2), 2.1.2.2 (C3)
L’utilizzo mirato di programmi per PC ha una grande importanza per le banche.
a)
Nella seguente tabella, attribuite ad ogni compito il programma standard per
PC adeguato.
3 x ½ punto
Compito
Programma PC
Allestimento di una lettera di
benvenuto per nuovi clienti
Programma di elaborazione di testi (Word)
Allestimento di una presentazione per la direzione
Programma grafico (Powerpoint)
Statistica di vendita di un nuovo
prodotto
Programma di calcolo (Excel)
Il cliente si aspetta dalla sua banca che la corrispondenza sia senza errori.
b)
Formulate con parole chiave tre possibilità per controllare i documenti dal
punto di vista della forma, del contenuto e dell’ortografia.
3 x ½ punto






Programma di elaborazione di testi (ortografia e grammatica)
Lettore (ad es. superiore)
Correzione tramite lessico
Letteratura tecnica
Internet
Principio dei quattro occhi
Indicazioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
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Punti
c)
Nella tabella seguente, definite, per ogni informazione ricercata, un mezzo
d’informazione adatto, oltre l’Internet. Per ogni informazione va citato un
mezzo d’informazione diverso.
3 x ½ punto
Informazioni
Mezzo d’informazione
Conoscenze tecniche del traffico
pagamenti
Letteratura specializzata
BankingToday
Orari dei treni per Orario ferroviario
le visite ai clienti
Telefonare alle FFS
SMS
Attuali tassi
Giornali
d’interesse delle
Teletext
obbligazioni
Commercio telefonico
25.
Gestire il magazzino
Obiettivi particolari 3.3.8.2 / 1.1.3.3 (C3), 1.2.1.2 (C2)
7 ½ punti
Per essere efficiente e permettere quindi di abbassare i costi, una gestione del magazzino deve rispettare un processo ed una procedura chiaramente definiti.
a)
Lavorate presso la Lenzinger SA dove gestite il magazzino con il materiale
d’ufficio.
Completate nel seguente diagramma di flusso sulla prossima pagina le quattro denominazioni mancanti.
4 x 1 punto
Punteggio
raggiunto
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SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Ricezione ordinazione
interna
Registrazione del sistema
No
Gli articoli ci
sono?
Sì
Fornitura del materiale
Registrare ordinazione
esterna
Inviare ordinazione
Fornitura del materiale
Controllare il materiale
No
Sì
Materiale OK?
Rispedire la merce /
nuova ordinazione
Controllare la fattura con il
bollettino d’ordinazione
Distribuire la merce
Trasmettere la fattura
alla contabilità
Indicazioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
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Punteggio
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PROFILO B
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Punti
b)
Il materiale ordinato è danneggiato. Spiegate con parole chiave tre principi
che devono essere considerati nella formulazione di reclami.
3 x ½ punto




Rimanere oggettivo e corretto
Descrivere completamente lo stato delle cose
Fare proposte di soluzione costruttive
Far attenzione all’idea di servizio
Indicazioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Nell’ambito della gestione di un magazzino un ampio database della clientela rappresenta un grande vantaggio.
c)
Spiegate sulla base di due elementi concreti per quale motivo un buon
database della clientela facilita la gestione di un magazzino.
2 x 1 punto





Informa sulla data dell’ultima ordinazione
Informa su quali persone ordinano del materiale
Informa sul controvalore delle ordinazioni
Informa sulla forma dell’ordinazione (orale, e-mail, telefonicamente, per iscritto)
Informa sulle particolari preferenze del cliente
Indicazioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili.
Punteggio
raggiunto
Pagina 35