MINISTERO DELL’ECONOMIA E DELLE FINANZE
Dipartimento del Tesoro
Direzione Rapporti Finanziari Internazionali
UFFICIO CENTRALE ANTIFRODE DEI MEZZI DI
PAGAMENTO
ISTITUZIONE DI UN SISTEMA DI
PREVENZIONE DELLE FRODI SULLE
CARTE DI PAGAMENTO
Maggio 2005
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CARTE DI PAGAMENTO
LE CARTE DI DEBITO (PAY NOW)
•Sono strumenti che danno luogo ad
immediato addebito nel conto bancario del
titolare, ad esempio: bancomat
LE CARTE DI CREDITO (PAY LATER)
•Sono strumenti che danno luogo ad addebito
posticipato rispetto la data dell’operazione,
ad esempio: carte di credito
Maggio 2005
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CONCETTO DI FRODE
•Per FRODE si intende una transazione
effettuata, in modo indebito, da uno o
più soggetti con intento consapevole di
ricavarne un beneficio economico per sé
o per altri.
– La FRODE costituisce una potenziale
perdita economica per la società emittente
Maggio 2005
3
ALLOCAZIONE RISCHIO DI FRODE
(Raccomandazione comunitaria n. 97/489/CE)
RELAZIONI TRA EMITTENTE E TITOLARE
Art. 5 CONSERVAZIONE DELLO STRUMENTO E PROTEZIONE DEI
CODICI PERSONALI
Art. 6 RESPONSABILITA’ DEL TITOLARE: NOTIFICA – FURTO O
SMARRIMENTO – PERDITA NEI LIMITI DEL MASSIMALE
DI 150 EURO
CLONAZIONE
NESSUNA RESPONSABILITA’ DEL TITOLARE
Maggio 2005
4
ALLOCAZIONE RISCHIO DI FRODE
(Decreto Legislativo 22 maggio 1999, n. 185)
RELAZIONI TRA EMITTENTE E TITOLARE
FRODI IN INTERNET
ART. 8 L’ISTITUTO DI EMISSIONE RIACCREDITA AL TITOLARE I
PAGAMENTI
EFFETTUATI
MEDIANTE
USO
FRAUDOLENTO DELLA CARTA DI PAGAMENTO DA
PARTE DEL FORNITORE O DI UN TERZO
Maggio 2005
5
REPRESSIONE FRODI CON CARTE DI
PAGAMENTO NEL DIRITTO PENALE
ART. 12 LEGGE N. 197/91
UTILIZZAZIONE INDEBITA: MANCANZA DI RAPPORTO CONTRATTUALE
TRA L’UTENTE E LA SOCIETA’ EMITTENTE
CONTRAFFAZIONE:
FALSFICAZIONE
ALTERAZIONE
RICETTAZIONE (carte alterate, falsificate o di provenienza illecita):
POSSESSO
Maggio 2005
CESSIONE
ACQUISIZIONE
6
REPRESSIONE FRODI CON CARTE DI
PAGAMENTO NEL DIRITTO PENALE
ART. 12 LEGGE N. 197/91
RECLUSIONE:
DA 1 A 5 ANNI
MULTA:
DA SEICENTOMILA a TREMILIONI
CASSAZIONE PENALE
UTILIZZAZIONE INDEBITA:
Maggio 2005
TRANSAZIONI IN INTERNET CON I DATI DI
UNA CARTA ALTRUI
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TRANSAZIONI CARTACEE
Maggio 2005
8
TRANSAZIONI ELETTRONICHE
Maggio 2005
9
COME SI COMPROMETTE UNA CARTA
Furto e/o smarrimento della carte di credito
Punto di compromissione (Skimming)
Intrusione informatica (Hacking)
Manomissione sportello ATM (Bancomat)
Maggio 2005
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PREVENZIONE AMMINISTRATIVA
•Le attività di prevenzione delle frodi hanno
l’obiettivo primario di preservare l’integrità e la
credibilità del mondo delle carte di pagamento
•Il monitoraggio continuo delle modalità di
spesa delle carte e degli esercizi che le
accettano permette di prevenire le frodi
•La condivisione in tempo reale fra emittenti dei
Dati sulle frodi e delle Informazioni sul
monitoraggio consente loro di sviluppare
comportamenti di auto tutela
•Per Informazioni sul monitoraggio si intendono
tutti gli elementi idonei a delineare un
potenziale rischio di frode
Maggio 2005
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ARTICOLO 1
(Sistema di prevenzione)
1. Il sistema di prevenzione, sul piano amministrativo, è istituito presso il
2.
3.
4.
5.
6.
Ministero dell’Economia e delle Finanze.
Con il termine di carte di pagamento si intendono tutti quei documenti che
si identificano con le carte di credito e le carte di debito.
Partecipano al sistema le società, le banche, gli intermediari finanziari,
denominati “ società segnalanti”, individuate in un apposito allegato al
decreto di attuazione della legge .
Le società segnalanti comunicano al Ministero dell’Economia e delle
Finanze i dati e le informazioni al fine di alimentare un archivio
informatizzato.
Il titolare dell’archivio e gestore è il Ministero dell’Economia e delle
Finanze.
Un gruppo di lavoro, con funzioni consultive, opera nell’ambito del sistema
di prevenzione con lo scopo di esaminare le problematiche del settore.
Maggio 2005
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ARTICOLO 2
(Dati che alimentano l’archivio informatizzato)
TRASMISSIONE E NATURA DEI DATI
SOCIETA’
SEGNALANTI
•BANCHE
•INTERMEDIARI
FINANZIARI
Maggio 2005
DATI
•Esercizi commerciali revocati
•Esercizi commerciali
riconvenzionati
•Transazioni non riconosciute
dai titolari
•Sportelli ATM
fraudolentemente
manomessi
BANCA DATI
UCAMP
Dipartimento di P.S.
del Ministero
dell’Interno
13
ARTICOLO 3
(Informazioni relative al rischio di frode che alimentano
l’archivio informatizzato)
TRASMISSIONE E NATURA DELLE INFORMAZIONI
SOCIETA’
SEGNALANTI
•BANCHE
•INTERMEDIARI
FINANZIARI
Maggio 2005
INFORMAZIONI
•Informazioni relative ai punti
vendita sotto monitoraggio
•Informazioni relative alle
transazioni sotto
monitoraggio
BANCA DATI
UCAMP
Dipartimento di P.S.
del Ministero
dell’Interno
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APERTURA MONITORAGGIO, COME PERIODO DI
CONDIVISIONE DELLE INFORMAZIONI PER TUTTI
SERVIZIO FRODI
SOCIETA’ A
APERTURA MONITORAGGIO
CON INVIO DELLE
INFORMAZIONI
SERVIZIO FRODI
SOCIETA’ B
Maggio 2005
transazioni anomale sul POS di tizio che
Hanno sforato i parametri UCAMP
PUNTO VENDITA
“TIZIO”
CONVENZIONATO CON
LA SOCIETA’ A
BANCA DATI UCAMP
CONDIVISIONE INFORMAZIONI
SERVIZIO FRODI
SOCIETA’ C
SERVIZIO FRODI
SOCIETA’ D
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ARTICOLO 4
(Accesso all’archivio informatizzato da parte delle società
segnalanti)
• Le società segnalanti hanno accesso all’archivio informatizzato
per l’iscrizione dei dati di loro competenza e per la consultazione
di quelli forniti dalle altre società
• Le società segnalanti, previa notifica all’UCAMP, hanno accesso
all’archivio informatizzato per l’immissione delle informazioni di
loro competenza. L’accesso alla consultazione delle informazioni
fornite dalle altre società può essere autorizzato di volta in volta
dal titolare dell’archivio
Maggio 2005
16
ARTICOLO 5
(Scambio di dati con la Banca d’italia)
BANCA D’ITALIA
CAI
(Centrale d’allarme
interbancaria)
Maggio 2005
MINISTERO ECONOMIA
E FINANZE
UCAMP
(Prevenzione frodi carte
pagamento)
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ARTICOLO 7
(Termini, modalità e condizioni per la gestione del sistema di
prevenzione)
Con decreto del Ministro dell’Economia e delle Finanze, concertato
con alcune amministrazioni centrali dello Stato ed esaminato con
la Banca d’Italia, vengono regolamentate:
•
•
•
•
•
•
•
Società segnalanti e natura dei dati e delle informazioni.
Accesso ai dati e alle informazioni
Modalità di comunicazione e gestione dei dati e delle informazioni
Parametri del rischio di frode
Regole e funzionamento del gruppo di lavoro
Livelli di accesso all’archivio informatizzato
Scambio di dati con la Banca d’Italia
Maggio 2005
18
ARTICOLO 8
(Entrata in vigore)
Il giorno successivo a quello della pubblicazione nella Gazzetta
Ufficiale
Maggio 2005
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L’UCAMP RINGRAZIA PER L’ATTENZIONE
Direzione
[email protected]
tel. 0039/06/47614637
Segreteria
[email protected]
tel. 0039/06/47613535
Area cooperazione
[email protected]
tel. 0039/06/47613054
Area economico finanziaria [email protected]
tel. 0039/06/47614560
Formazione
[email protected]
tel.0039/06/47614560
Fax
Sito WEB
Maggio 2005
0039/06/47613089
www.tesoro.it
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