La fiducia nel domani.
Relazione di bilancio e Bilancio sociale 2009
La fiducia
nei valori.
04 // 05
Indice
Capitolo 1 // INTRODUZIONE
Lettera ai soci
08
Cariche sociali
10
I volti di Banca Popolare • Volksbank - Maria Anna Kuppelwieser
12
Capitolo 2 // IL PROFILO
L’impresa Banca Popolare • Volksbank
14
La Banca e i suoi organi
14
La storia e lo sviluppo
16
I nostri principi e valori
17
I volti di Banca Popolare • Volksbank - Antonio Corsello
18
Corporate Governance
20
Capitolo 3 // LA RELAZIONE ECONOMICA
L’andamento congiunturale
26
L’economia regionale
26
La nostra strategia
28
La rete commerciale
29
I volti di Banca Popolare • Volksbank - Elisa Tesser
30
I prodotti finanziari
34
Pianificazione/controlli
38
Organizzazione
40
L’andamento della gestione
41
I volti di Banca Popolare • Volksbank - Ivano Valente
42
Stato patrimoniale
47
Conto economico
50
Capitolo 4 // LA RELAZIONE SOCIALE
Sviluppo della regione
54
I volti di Banca Popolare • Volksbank - Thomas W. Kofler
56
Soci e azionisti
58
Collaboratori
58
I volti di Banca Popolare • Volksbank - Ruth Lechner
64
Partner di affari e fornitori
67
Elargizioni e sponsorizzazioni
68
Capitolo 5 // CONCLUSIONI
Relazione del Consiglio di amministrazione
72
Banca Popolare • Volksbank
Relazione del Collegio dei sindaci
73
Società cooperativa per azioni
I volti di Banca Popolare • Volksbank - Luca Lombardini
76
Sede legale e Direzione generale a Bolzano, via Siemens, 18
Stato patrimoniale
78
ABI 5856 – Iscrizione albo banche 3630.1.0
Conto economico
79
codice fiscale, partita IVA e iscrizione al Registro delle imprese di Bolzano 00129730214
Le filiali Banca Popolare • Volksbank
82
www.bancapopolare.it
Colophon
84
La fiducia
nella personalità.
1 Lettera ai soci
08 // 09
Lettera ai soci
Il 2009 è stato contrassegnato da una crisi economica su scala mondiale a seguito della conseguenza della grave crisi finanziaria che ha avuto inizio a metà del 2007. Questo contesto sfavorevole ha
messo in difficoltà il settore bancario in tutto il mondo.
Nemmeno la nostra banca è stata risparmiata dalle tendenze generali del mercato. Le piccole e
medie aziende a cui offriamo consulenza e assistenza hanno duramente sofferto nel 2008 e nel 2009
per le conseguenze della crisi. Le banche invece hanno avvertito la recessione solo in un secondo
momento.
Il nostro utile netto per l’esercizio 2009 ammonta a 26,2 milioni di euro ed è quindi inferiore del
18,7% rispetto a quello dell’anno precedente. Non siamo soddisfatti di questo risultato, ma ne prendiamo atto poiché è lo specchio dell’attuale situazione economica generale.
Osserviamo che da parecchio tempo le perdite su crediti sono tendenzialmente in crescita. Le prospettive future di molti dei nostri clienti non sono affatto rosee. Continuiamo a ritenere che la situazione economica nel nostro bacino di utenza, presenti tuttora profili di criticità. I tassi di interesse si
manterranno ad un livello basso e lo sviluppo economico rimarrà debole. Il varo di sempre nuove
norme da parte delle autorità di vigilanza aumenta l’impegno della banca, chiamata a far fronte ad
esigenze sempre crescenti. Richiederà molto impegno mantenere il risultato del corrente esercizio
ai livelli del 2009.
Su questo sfondo e consapevoli dei nostri obblighi nei confronti dei nostri azionisti proponiamo
all’Assemblea dei Soci un dividendo di 30 cent per azione.
Restiamo sostanzialmente fedeli al nostro modello operativo. Come banca retail abbiamo un buon
radicamento a livello regionale. Anche in una situazione di mercato sfavorevole manterremo inalterato il nostro core business rappresentato dal classico settore della raccolta e degli impieghi.
Le speculazioni non rientrano nella nostra filosofia aziendale.
I clienti ci ringraziano per questo orientamento dimostrandoci la loro fiducia.
Riteniamo che la crisi economica ci accompagnerà anche nell’esercizio 2010. Siamo fermamente
decisi a difendere anche in futuro i punti di forza di Banca Popolare · Volksbank.
Il Vostro
Hansjörg Bergmeister
Presidente del Consiglio di amministrazione
Bolzano, marzo 2010
1 La Banca e i suoi organi
10 // 11
La Banca
e i suoi organi
Consiglio di amministrazione presidente
Hansjörg Bergmeister
vicepresidenti
Arno Eisendle
amministratori
Marcello Alberti
Avv. Lorenzo Salvà
Rudolf Christof
Werner Gramm
Lukas Ladurner (cooptato dal 1.1.2010)
Alessandro Marzola
Otmar Michaeler
Bernard Niederfriniger (dimissionario al 31.12.2009)
Michael Seeber
Gregor Wierer
Oskar Zorzi
Comitato esecutivo presidente
amministratori
Hansjörg Bergmeister
Arno Eisendle
Rudolf Christof
Gregor Wierer
Oskar Zorzi
Collegio dei sindaci presidente
sindaci effettivi
Franz Vigl
Joachim Knoll
Günther Überbacher
sindaci supplenti
Franz Defatsch
Emilio Lorenzon
Collegio dei probiviri presidente
probiviri effettivi
Max Bauer
Gino Bernardi
Walter Kompatscher
probiviri supplenti
Hansjörg Cimadom
Richard Stampfl
Direzione direttore generale
Johannes Schneebacher
condirettore generale
Paul Zanon (pensionato dal 31.12.2009)
vice direttore generale
Stefan Schmidhammer (nominato dal 1.1.2010)
I volti di BANCA POPOLARE • VOLKSBANK
12 // 13
Maria Anna Kuppelwieser
Filiale di Lasa
Dal 2006 in Banca Popolare • Volksbank, nel
tempo libero Presidente della banda musicale
di Laces.
La vita in associazione significa per me …
sperimentare una comunità, arricchire la realtà
e la cultura paesana con l’attività di volontariato
Essere al timone significa assumere
responsabilità, fissare obiettivi, investire
tempo, mostrare impegno. Maria Anna
Kuppelwieser ha già dimostrato da giovane di
amare queste sfide. A 18 anni la clarinettista
della banda musicale di Laces dirigeva già
la sezione giovanile della banda stessa. Da
allora esiste a Laces non solo una sezione
giovanile, bensì anche una sezione “baby”,
che incentiva le nuove leve esaltando il loro
senso di appartenenza all’Associazione. All’età
di 24 anni Maria Anna Kuppelwieser è stata
eletta alla presidenza della banda musicale
– era quindi una delle più giovani e una delle
poche donne a svolgere questa funzione in
Alto Adige. L’entusiasmo le fa dimenticare la
fatica che comporta dirigere l’associazione.
Amore per la musica. Gioia di organizzare.
Desiderio di lavorare con altre persone. Anche
il riconoscimento dà motivazione: l’applauso
dopo un concerto, i complimenti dopo una
festa ben riuscita. “Sentirsi bene e senso di
squadra” sono due ingredienti basilari, secondo
Maria Anna Kuppelwieser, per avere successo
nei ruoli di comando. La consulente della filiale
di Lasa a 28 anni ha ancora tanti obiettivi, non
solo per il tempo libero, bensì anche sul lavoro.
2
Il profilo
14 // 15
Il profilo
La Banca e i
suoi organi
Banca Popolare • Volksbank è una cooperativa
per azioni e per tale ragione:
- nessuno può detenere più dello 0,5 percento
del capitale sociale della banca
- ogni socio ha diritto ad esprimere un solo
voto nell’Assemblea dei soci, a prescindere
- Il Comitato crediti (verifica e delibera le linee
Direzione generale. Il Direttore generale eserci-
creditizie su delega del Consiglio di ammini-
ta i poteri e la funzione d’indirizzo conferitigli dal
strazione)
Consiglio di amministrazione. Segue l’ordinaria
- La Commissione strategica (segue con fun-
amministrazione della società e provvede all’at-
zioni consultive la gestione generale degli af-
tuazione delle delibere del Consiglio di ammi-
fari e lo sviluppo strategico della banca).
nistrazione.
L’assetto
dal numero delle azioni detenute.
ganigramma. Il grafico riproduce le funzioni e le
Ogni singolo organo è titolare di competenze
regolarità della gestione. I membri del Collegio dei
competenze all’interno dell’organizzazione.
chiaramente definite.
sindaci partecipano quindi all’Assemblea dei soci
Può essere convocata un‘assemblea ordinaria
oppure straordinaria. Lo svolgimento dell’Assemblea dei soci è disciplinato dalla legge, dallo
Volksbank è un istituto di
di
sull’osservanza della legge e dello statuto e sulla
ta l’anno in occasione dell’Assemblea dei soci.
•
organizzativo
La Banca si articola in una pluralità di organi.
e alle riunioni del Consiglio di amministrazione.
Banca Popolare
ed
Banca Popolare • Volksbank è riportato dall’or-
Assemblea dei soci. I soci si riuniscono una vol-
L’impresa Banca Popolare
• Volksbank
strutturale
Collegio dei sindaci. Il Collegio dei sindaci vigila
statuto e dal regolamento interno. Rientra tra i
compiti dell’assemblea l’approvazione del bilancio consuntivo e la nomina o la revoca dei membri del Consiglio di amministrazione, nonché la
nomina dei membri del Collegio dei sindaci.
credito regionale in forte espansione con radici sudtirolesi. La nostra attività imprenditoriale
Consiglio di amministrazione. Il Consiglio di
pone in primo piano la consulenza e l’assisten-
amministrazione è composto di dodici membri.
za ad oltre 210.000 clienti di sei province del
I membri del Consiglio di amministrazione re-
Nord-Est. Operiamo nei settori classici della
stano in carica per tre esercizi e possono es-
raccolta e degli impieghi.
sere rieletti. Decadono dalla carica in occasione dell’Assemblea dei soci con cui si conclude
Banca Popolare • Volksbank è cresciuta nel cor-
il loro mandato. Il Consiglio di amministrazione
so degli anni: nel 1992 si è realizzata la fusione
rinnova ogni anno un terzo dei suoi componenti.
tra la Banca Popolare di Bressanone e quella
Il Consiglio di amministrazione elegge, a mag-
di Bolzano – nel 1995 si è aggiunta la Banca
gioranza di due terzi dei suoi componenti, un
Popolare di Merano. Dagli anni ’90 la Banca
presidente e due vicepresidenti.
persegue una politica di espansione: prima
In seno al Consiglio di amministrazione vengo-
nel bellunese e successivamente nel Trentino.
no nominati i seguenti organi collegiali:
Ultimamente Banca Popolare • Volksbank si è
- Il Comitato esecutivo (può esercitare su dele-
insediata nelle province di Treviso, Pordenone
ga determinati poteri spettanti al Consiglio di
e Venezia.
amministrazione)
2
Il profilo
16 // 17
La storia e
lo sviluppo
I nostri principi
e valori
Banca Popolare • Volksbank è nata dall’unione
La storia recente: una cronologia
di tre Banche Popolari altoatesine. Tali banche
1992
Pratichiamo una cultura imprenditoriale che
Principi di management. I nostri principi ma-
Fusione tra la Banca Popolare di
promuove l’impegno e la qualificazione, l’attac-
nageriali assegnano ad ogni collaboratore uno
risalgono alle “Casse di Risparmio e Prestiti”
Bressanone e la Banca Popolare di
camento al lavoro e l’aspirazione a rientrare tra i
spazio di azione – indipendentemente dall’unità
istituite verso la fine dell’ottocento a Bolzano,
Bolzano. Nasce la Banca Popolare
migliori. Con attività di formazione permanente
in cui opera e dai compiti che svolge. All’inter-
Bressanone e Merano. Come prima banca era
dell’Alto Adige.
e di aggiornamento professionale ci proponia-
no di Banca Popolare • Volksbank operano otto
stato fondato l’Istituto di Risparmio e Prestiti di
Merano il 10 gennaio 1886.
1995
mo di fare in modo che i nostri collaboratori si
principi di management:
La Banca Popolare dell’Alto Adige
distinguano – individualmente e come squadra
- i dirigenti provvedono all’attuazione della mis-
rileva la Banca Popolare di Merano.
– per la loro professionalità.
sion aziendale
Il 1° agosto 1992 la Banca Popolare dell’Alto
Adige è scaturita dalla fusione tra le Banche
- è nostro obiettivo conseguire i migliori risultati.
2001
Popolari di Bressanone e Bolzano. A luglio del
Espansione nella vicina provincia di
Linee guida. La mission di Banca Popolare
Trento.
Volksbank consiste nell’offrire una vasta gamma
- il lavoro di équipe è un nostro compito
di servizi bancari ai privati e alle imprese del no-
- è nostro dovere delegare – chi non sa dele-
1995 si è aggiunta la Banca Popolare di Merano.
2004-2005 Espansione nella provincia di BelluAlla fine del 2009 la banca contava 133 filiali
no e consolidamento della posizio-
in sei province del Nord-Est (Bolzano, Trento,
ne di mercato a Trento.
Belluno, Treviso, Pordenone e Venezia).
2006-2007 Espansione nelle province di Treviso
e Pordenone.
•
stro bacino di utenza, dando prova di rapidità
- la tenacia è il presupposto di cambiamenti e
Grazie alla nostra competenza tecnica ed al
- favoriamo lo sviluppo personale
nostro impegno personale siamo molto vicini
- il continuo miglioramento è un nostro impe-
risultati
al cliente e riusciamo a riconoscere prima dei
Inaugurazione della centesima filiale
a Valdobbiadene (provincia di Treviso).
L’impegno personale e l’attenzione al cliente
sono profondamente radicati nei nostri colla-
2008
Espansione nella provincia
boratori. Entrambi questi fattori rappresentano
di Venezia.
una fonte di motivazione che risulta determinante nella nostra attività quotidiana e rappre-
2009
gare non è in grado di dirigere
ed esperienza.
nostri concorrenti le sue esigenze.
2006
- la comunicazione è la chiave del successo
Espansione nelle province di
sentano uno stimolo anche quando devono
Venezia, Treviso e Pordenone.
essere superate situazioni difficili.
gno costante.
I volti di BANCA POPOLARE • VOLKSBANK
18 // 19
Antonio Corsello
Filiale di Conegliano
Dal 2008 in Banca Popolare • Volksbank, nel
tempo libero tamburista storico.
Ritmo è per me …
entrare in sintonia con il pubblico
C’è chi gioca a calcio, c’è chi si sdraia davanti
al televisore e chi si siede con gli amici in un
locale. Antonio Corsello ha trovato una via del
tutto diversa per liberare la mente dalle molte
cifre e dagli appuntamenti, dai dati economici
e dai valori borsistici che nel corso della sua
giornata lavorativa affollano i suoi pensieri:
suona il tamburo. “Suonare il tamburo richiede
moltissima concentrazione. Non rimane più
posto per le cifre“, dice il consulente della
filiale della Banca Popolare di Conegliano.
Nel 1999 in occasione di una manifestazione
storica a Conegliano, ha avuto l’idea di fondare
con altri appassionati un’associazione di
“tamburini”. Da allora, accanto al suo lavoro in
banca, egli si prodiga per la “Schola tamburi
storici” di Conegliano che si è, tra l’altro,
esibita al Carnevale di Venezia ed in diverse
manifestazioni in Italia ed Europa. Non è solo
una scuola musicale, bensì anche una scuola
di vita, afferma Antonio Corsello. Soprattutto
per i bambini e per i giovani. Imparano quanto
si possa crescere all’interno di un gruppo,
quanto sia importante l’armonia e che la
perseveranza e l’impegno sono la chiave del
successo: “Anche noi adulti possiamo trarre
un insegnamento che ci può essere utile nel
lavoro di tutti i giorni.“
2 Il profilo
20 // 21
Corporate
Governance
La Corporate Governance (ingl. corporate:
di legge, soprattutto su principi etici, come la
Banca Popolare
ente, società; governance: governo, direzione)
lealtà e la correttezza. Si tratta di principi so-
proprio modello di organizzazione, ai sensi del
Volksbank ha designato a dicembre 2009
concerne la determinazione e l’osservanza di
vraordinati, che assumono eminente rilievo nel
decreto 231/2001 (MO 231), con il relativo re-
Wolfgang Plattner (attualmente responsabile
regole di comportamento. Queste si applicano
rapporto di fiducia tra cliente e banca. Il codice
golamento disciplinare. L’organismo interno di
della Direzione centrale amministrazione).
ai collaboratori e all’impresa stessa.
etico stabilisce direttive che assicurano sane
controllo verifica periodicamente il rispetto delle
Banca Popolare Volksbank non si limita al ri-
pratiche commerciali ed un comportamento
norme.
spetto formale di regole predefinite, come se si
ineccepibile da parte dei nostri collaboratori. Il
trattasse di un obbligo imposto e non condi-
documento contiene inoltre consigli operativi.
In seguito all’ispezione della Banca d’Italia (da
effettua le verifiche interne all’organizzazione.
viso, bensì assicura una leadership aziendale
Viene, ad esempio, descritto il comportamento
gennaio a marzo 2009) un gruppo progettuale
La sua funzione consiste nel verificare se i fatti
consapevole e responsabile in tutti i settori.
che devono tenere i collaboratori, come anche
è stato incaricato di verificare se e fino a che
e i processi produttivi sono conformi alle dispo-
l’obbligo di riservatezza, l’uso di informazioni
punto la normativa venisse applicata dall’intera
sizioni, ai regolamenti e alla politica gestionale
Lo statuto. L’autorità di vigilanza sugli istituti
privilegiate, la prevenzione di possibili conflitti di
banca. Il gruppo progettuale ha già concluso
interna.
bancari italiani, Banca d’Italia, ha richiesto la
interesse o il divieto di trattamenti compiacenti.
gran parte del lavoro e presenterà gli ultimi ri-
I report di auditing della revisione servono a
sultati a metà del 2010.
verificare l’efficacia e la funzionalità del siste-
•
definizione di criteri obbligatori sul cumulo delle
•
Volksbank dispone di un
siglio di amministrazione di Banca Popolare
•
Revisione interna ed auditing. La revisione interna è una funzione di staff indipendente che
cariche e la politica delle retribuzioni. L’Assem-
Il modello di organizzazione secondo il decreto
blea dei soci del 29 giugno 2009 ha adottato
231/2001. Il decreto n. 231 dell’8 giugno 2001
Codice di comportamento sull’ “internal dea-
proposte migliorative per aumentare l’efficienza
le relative decisioni. È stato ridotto, ad esem-
si propone di combattere la criminalità econo-
ling”. Il codice di comportamento sull’“internal
dell’attività imprenditoriale.
pio, il numero delle cariche che i membri del
mica. Esso recepisce nell’ordinamento italiano
dealing” regola i casi in cui le azioni di Banca
Consiglio di amministrazione possono ricoprire
varie direttive europee sulla responsabilità delle
Popolare • Volksbank vengono trattate per con-
Risk management. Il risk management valuta e
in altre società. Il riconoscimento di bonus o le
persone giuridiche.
to proprio da persone classificate come “rile-
supervisiona il rischio d’impresa. Sviluppa stra-
opzioni sulle azioni, abbinati all’andamento de-
Il regolamento ha introdotto una nuova forma
vanti” per il ruolo che assumono all’interno della
tegie per tenere meglio sotto controllo tale ri-
gli utili dell’impresa, devono essere elaborati ed
di responsabilità delle imprese – quindi anche
banca.
schio. Esso ha lo scopo di assicurare la redditi-
approvati dagli organi competenti. Il Consiglio
delle banche – dipendente da determinate fat-
Tale codice etico stabilisce le regole di compor-
vità aziendale, mantenendo il rischio connesso
di amministrazione ha redatto a tal proposito
tispecie penali. La società è però esonerata da
tamento e gli obblighi di informazione. Esso si
ad un livello accettabile.
delle apposite norme.
tale responsabilità se dimostra di avere posto in
applica ai membri del Consiglio di amministra-
Il questo ambito il rischio di credito, il rischio di
essere tutte le misure previste dal decreto legi-
zione, del Collegio dei sindaci, al Direttore ge-
mercato e il rischio operativo vengono vagliati
Compliance e codice etico. Oltre alle leggi e agli
slativo n. 231/01. In particolare l’esenzione dalla
nerale e ai responsabili delle direzioni centrali.
in base a modelli quantitativi e qualitativi. As-
impegni volontari che disciplinano una buona
responsabilità opera quando:
Il codice si applica a tutte le transazioni di titoli
sieme ai servizi interessati vengono elaborate
gestione aziendale, ci sono le direttive di com-
- L’organo dirigente ha adottato ed efficace-
Banca Popolare
Volksbank e ai relativi dirit-
proposte per il miglioramento dei processi e
pliance e il codice etico obbligatorio per tutti i
mente attuato, prima del verificarsi del fatto,
ti. Ciò vale anche in caso di cessione a titolo
delle attività, nonché misure di verifica e di con-
collaboratori.
modelli di organizzazione e di gestione idonei
gratuito.
trollo adeguate. Nell’esercizio trascorso il risk
Il reparto compliance (ingl. compliance: controllo
a prevenire reati della specie di quello verifi-
e osservanza delle direttive) di Banca Popolare
•
management si è particolarmente occupato del
Nomina del revisore interno. Secondo le nor-
rischio dei tassi e della liquidità, al fine di garan-
Volksbank vigila, tra l’altro, sul rispetto delle
- il compito di vigilare sul funzionamento e l’os-
me dell’art. 36 dello statuto le banche italiane
tire costantemente alla banca liquidità e risorse
regole da parte dei collaboratori, ma anche da
servanza dei modelli è stato affidato a un or-
devono nominare un “revisore interno“. Questa
adeguate.
•
parte degli organi della banca.
catosi;
ma di controllo interno. La revisione trasmette
ganismo di controllo interno ed autonomo;
persona deve vigilare sui procedimenti ammini-
Il codice etico è stato rielaborato nel 2008. Esso
- le persone hanno commesso il reato eluden-
strativi e contabili e soprattutto verificare i docu-
Nel passato esercizio è stata introdotta la “risk
stabilisce modelli e standard di comportamen-
do fraudolentemente i modelli di organizza-
menti che rappresentano la base delle relazioni
policy“ di Banca Popolare • Volksbank. Questo
to obbligatori per i collaboratori e gli esponenti
zione;
di bilancio annuali e semestrali.
sistema di controlling orientato al rischio elenca
La nostra banca che, in base al programma
i vari rischi all’interno della banca e approfondi-
EMTN ha emesso obbligazioni in Lussembur-
sce le modalità secondo cui tali rischi debbano
go, è tenuta a identificare tale figura. Il Con-
essere misurati a gestiti. Vengono considerati in
dei vari organi di Banca Popolare • Volksbank.
Il codice etico si fonda, oltre che sulle norme
- non vi è stata omessa o insufficiente vigilanza
da parte dell’organismo di controllo.
2 Il profilo
22// 23
questo ambito sia i rischi attuali sia quelli futuri.
MiFID (ingl. Markets in Financial Instruments
Va inoltre tenuto presente che ogni reclamo
La regolamentazione in materia di tratta-
Al fine di tenere il rischio maggiormente sotto
Directive / Direttiva sui mercati in strumen-
rappresenta per Banca Popolare
mento dei dati sensibili ha origine dal D. Lgs.
controllo sono stati insediati vari comitati:
ti finanziari, denominata anche direttiva sugli
un incentivo a migliorarsi. L’obiettivo è quello di
- il comitato sul rischio verifica alla fine di ogni
strumenti finanziari) è una direttiva dell’Unione
offrire sempre una soluzione ottimale al cliente,
Europea (UE) per l’armonizzazione dei merca-
in risposta alle sue richieste ed esigenze. Banca
Società di revisione. Il controllo contabile di
ti finanziari nel mercato unico europeo. MiFID
Popolare Volksbank si propone in tal modo di
Banca Popolare
serve a migliorare la protezione degli investitori,
ricucire progressivamente il rapporto di fiducia
“BDO Sala Scelsi Farina Società di revisione
- il comitato finanziario verifica mensilmente il
a promuovere la concorrenza e ad armonizza-
con il cliente.
per azioni”. L’Assemblea dei soci del 2010 de-
rischio di mercato, il rischio dei tassi di inte-
re il mercato finanziario europeo. Gli investito-
I clienti devono essere adeguatamente e atti-
ciderà in merito alla proroga del mandato trien-
resse e il rischio della liquidità
nale a tale società.
mese il rischio complessivo della banca
- il comitato sul rischio creditizio verifica alla
fine di ogni trimestre i rischi creditizi
•
Volksbank
•
196/2003.
ri vengono posti in condizione di investire più
vamente informati dei loro diritti in materia di
- il comitato per i rischi operativi esamina i rischi
facilmente all’interno dell’UE, ma anche oltre i
reclami. A tale fine la banca, attraverso la sua
operativi effettuando un’analisi di processo.
suoi confini. Le transazioni finanziarie vengo-
rete commerciale ed attraverso il proprio sito in-
Partecipazioni.
•
Volksbank è effettuato dalla
Nell’esercizio
2009
Banca
no facilitate. MiFID assicura misure di tutela
ternet, mette a disposizione della clientela il se-
Popolare Volksbank si è trasformata da grup-
Trasparenza nel commercio. Le azioni di Banca
degli investitori. Ad esempio, viene compilato
guente set informativo, con le modalità indicate:
po bancario in banca. La fusione della banca
Popolare
•
un questionario sul livello di conoscenza che il
a) Regolamento Reclami BPAA
con la consociata Berger Spa era stata deli-
piattaforma indipendente Centrosim S.p.a.
cliente ritiene di avere sui mercati finanziari, sul
b) Regolamento Ombudsman - Giurì Bancario
berata ad ottobre 2008 dal Consiglio di ammi-
Il prezzo si forma in esito ad un’asta settima-
suo profilo di rischio e sull’orizzonte temporale
c) Guida Pratica Arbitro Bancario Finanziario
nistrazione. La decisione è stata adottata per
nale. Centrosim classifica gli ordini in base al
del suo investimento. Successivamente vengo-
d) Pieghevole Arbitro Bancario Finanziario
ottemperare ad una prescrizione della legge
prezzo – combinando le offerte di acquisto e di
no rilevate le forme di investimento che sono più
vendita. Il principio che viene applicato in que-
rispondenti alla sua propensione al rischio e al
Privacy. I collaboratori di Banca Popolare ·
lo operativo di Berger Spa era stato messo di
sto ambito è il seguente: gli ordini di vendita con
suo orizzonte temporale.
Volksbank usano i sistemi sviluppati dalla ban-
discussione.
•
Volksbank vengono negoziate dalla
il prezzo più basso vengono abbinati agli ordini
finanziaria del 2008, in base alla quale il model-
ca (reti, programmi, database, PC). La sicurez-
L’autorità di vigilanza Banca d’Italia ha approva-
di acquisto con il prezzo più elevato.
Reclami. Già da tempo la nostra Banca ha isti-
za è gestita a livello di sistema e con appositi
to la fusione a febbraio 2009. L’atto di fusione è
Banca Popolare • Volksbank esercita in questo
tuito al proprio interno un apposito ufficio per la
procedimenti, controlli di accesso e istruzioni
stato sottoscritto il 5 giugno 2009. La fusione
ambito solo un servizio di raccolta e di trasmis-
gestione dei reclami e ha aderito, in conformità
operative, che vengono supervisionati dagli or-
non ha avuto alcun effetto sulla situazione patri-
sione: ciò significa che riceve gli ordini di acqui-
a quanto previsto dalla legge, ad appositi or-
gani interni di controllo della banca. Vengono
moniale della banca.
sto e di vendita ai propri sportelli e che li inoltra
ganismi di risoluzione stragiudiziale delle con-
inoltre impiegati sistemi per prevenire errori e
Banca Popolare • Volksbank è stata cancellata
al Centrosim. In questo modo si garantisce la
troversie che dovessero eventualmente sorgere
danni, prodotti ad esempio da virus. Per ga-
in data 10 giugno 2009 dal registro dei gruppi
trasparenza del prezzo; è escluso l’intervento
fra Banca e cliente.
rantire un efficace trattamento e la protezione
bancari.
delle emittenti.
dei dati personali, sono stati nominati i seguenti
In un’ottica di continuo miglioramento dei servi-
responsabili del trattamento:
Sicurezza per i nostri clienti. Due temi hanno as-
zi offerti alla clientela, la creazione di un ufficio
- Responsabile della Direzione centrale com-
sunto rilievo negli ultimi anni nel settore bancario
preposto alla gestione dei reclami consente, in
merciale (responsabile dei dati del cliente)
sotto il profilo della sicurezza: Basilea 2 e MiFID.
primo luogo, di dare una risposta quanto più
- Responsabile della Direzione centrale risorse
Basilea 2 riunisce tutte le norme sulla dotazio-
possibile sollecite riguardo a contestazioni sui
ne di patrimonio netto proposte negli ultimi anni
servizi e prodotti offerti e, in secondo luogo,
- Responsabile Area legale (responsabile del
dal Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria.
fornisce un’informazione completa e trasparen-
trattamento ai sensi dell’art. 13 del D. Lgs. n.
Tali regole si applicano, ai sensi delle direttive
te sia delle procedure interne per il trattamento
196/2003 – Codice in materia di protezione
dell’UE 2006/48/CE e 2006/49/CE, dal 1° gen-
dei reclami sia delle eventuali azioni esperibili
dei dati personali)
naio 2007 a tutti gli istituti di credito e servizi fi-
dal cliente qualora non si ritenga soddisfatto
nanziari degli Stati membri dell’Unione Europea.
dell’esito della propria contestazione.
(responsabile dei dati dei collaboratori)
- Responsabile Area organizzazione (responsabile della sicurezza dei dati elettronici).
La fiducia
nella consulenza professionale.
3 La relazione economica
26 // 27
La relazione economica
L’andamento
congiunturale
congiuntura
ben lontani dai livelli massimi. Il Fondo mone-
Provincia di Trento (20 filiali). Nella provincia di
invece sentire sul mercato del lavoro; il ricorso
mondiale ha subito anche nel 2009 l’impatto
tario internazionale prevede per l’Italia una cre-
Trento la crisi ha interessato l’intera economia.
alla cassa integrazione è stato nuovamente più
della crisi dei mercati finanziari. I principali in-
scita economica dell’1,0% nel 2010 e dell’1,3%
È stato particolarmente colpito il commercio al
elevato che in passato. Il reperimento di liquidità
dicatori economici hanno diffuso l’anno scorso
nel 2011. In base a questi dati l’Italia si colloca
dettaglio, penalizzato dalla contrazione del po-
a breve termine è stato determinante per molte
segnali negativi; si è registrato un rallentamen-
in un confronto europeo dietro la Germania e
tere d’acquisto della popolazione. Anche l’arti-
aziende – anche a causa dei ritardi nei paga-
to delle commesse ed il prodotto interno lordo
la Francia.
L’economia
internazionale.
La
gianato e l’industria hanno subito una flessione.
menti in ampi settori economici; la domanda di
di molti paesi è stato inferiore ai livelli degli anni
La bassa incidenza percentuale delle esporta-
crediti si è concentrata su crediti aziendali a bre-
precedenti.
zioni sul prodotto interno lordo complessivo si
ve termine e patrimonio circolante.
L’anno scorso ha però anche portato buone
è rivelata un punto di forza nella crisi. Il mercato
Per il 2010 le aspettative degli operatori econo-
principale dei prodotti trentini è rappresentato
mici sono più rosee che per il 2009.
notizie: grazie a rapide ed incisive misure per
sostenere il sistema bancario e ad una politica
monetaria e finanziaria fortemente espansiva, il
L’economia
regionale
sistema finanziario ha potuto consolidarsi in tut-
dallo stesso Trentino (53%), seguito dal mercato nazionale (29%) e dalle esportazioni (18%).
Provincia di Treviso (13 filiali). La produzione in-
Il settore pubblico e il turismo non hanno regi-
dustriale, importante per la provincia di Treviso,
to il mondo. In questo modo anche la produ-
Provincia di Bolzano (63 filiali). La struttura eco-
strato cambiamenti di rilievo nello scorso anno.
ha registrato lo scorso anno una forte contra-
zione ed il commercio hanno potuto lentamente
nomica equilibrata dell’Alto Adige ha fatto sì che
Il tasso di occupazione ha subito un crollo nel
zione. Anche l’industria tradizionalmente molto
risollevarsi.
la crisi colpisse la provincia in forma attenuata
2009. La domanda di crediti delle imprese si è
forte della moda e dei mobili ha subito battute di
La congiuntura a livello mondiale presenta mo-
rispetto ad altre province o regioni. L’Alto Adige
ridotta, i mutui privati sono lievemente aumentati
arresto in termini di fatturato e di occupazione.
mentaneamente una pausa: il rilancio dell’eco-
dipende solo in piccola parte dalle esportazioni;
(soprattutto i mutui casa).
Molte imprese hanno reagito alla recessione
nomia nel 2010 è soprattutto attribuibile ai paesi
il settore pubblico svolge un ruolo preminente
Gli investitori privati rifuggono il rischio, cercan-
economica con riduzioni di prezzo. Nonostante
emergenti Cina ed India. Le prospettive di cre-
ed il comparto turistico, così importante per la
do “porti sicuri” come le obbligazioni.
ciò le commesse hanno attraversato una fase
scita in entrambi i paesi sono promettenti per
provincia, si è difeso bene nell’anno della crisi.
La prospettiva per il 2010 evidenzia un lieve
di stagnazione sia sul fronte nazionale, sia su
il corrente anno. Lo sviluppo congiunturale nei
Il prodotto interno lordo, secondo i dati dell’Isti-
miglioramento della situazione economica del
quello delle esportazioni.
paesi industrializzati è invece alquanto esitante.
tuto di ricerca economica della Camera di com-
Trentino.
La crisi economica ha duramente colpito il
I tassi d’interesse permarranno quindi momen-
mercio di Bolzano, ammonta allo 0,3%.
taneamente ovunque ad un livello basso.
La crisi ha colpito soprattutto il comparto edile,
Provincia di Belluno (21 filiali). In provincia di Bel-
tasso di occupazione si è ridotto del 5,8% ri-
ma anche il settore immobiliare e le ditte di tra-
luno la crisi economica l’anno scorso ha deter-
spetto all’anno precedente. Il ricorso alla cassa
L’economia nazionale. Nemmeno l’Italia ha po-
sporti. Le imprese hanno reagito alla recessione
minato una riduzione del numero delle aziende
integrazione è stato maggiore che in passato.
tuto sottrarsi nel 2009 al vortice della crisi. Il
bloccando gli investimenti e riducendo i margini.
(-0,8%). L’agricoltura, l’industria, ma anche l’ar-
Anche per il 2010 si prevede una crisi sul fronte
paese si trova dal 2008 in fase di recessione.
Il tasso di occupazione in Alto Adige è rimasto
tigianato sono stati particolarmente colpiti. Le
dell’occupazione.
Sia il commercio estero, sia la domanda inter-
stabile e il tasso di disoccupazione resta basso.
esportazioni, incentrate prevalentemente sull’in-
Il numero dei crediti ai privati e alle aziende si è
na hanno presentato solo un debole sviluppo
Le famiglie hanno risparmiato di più che negli
dustria degli occhiali, hanno subito un tracollo
ridotto nel 2009. Il rischio creditizio continua ad
nel 2009. Anche se la produzione industriale è
anni precedenti scegliendo prodotti bancari a
a due cifre. I piani di espansione sono stati per
aumentare.
risultata in calo, non si riscontrano ancora dra-
più basso rischio per i loro investimenti. I crediti
il momento procrastinati, la concorrenza cine-
Le prospettive per il 2010 sono caute e caratte-
stiche ripercussioni sul mercato del lavoro, di-
sono stati richiesti soprattutto dalle grandi im-
se si fa sentire. Il settore uscirà ridimensionato
rizzate da una forte incertezza sullo stato della
versamente dal potere di acquisto degli italiani
prese. Gli operatori economici hanno assunto
dalla crisi, secondo le previsioni della Camera di
liquidità delle imprese e delle commesse.
che ha subito una contrazione.
un atteggiamento attendista. Le previsioni per
commercio di Belluno. Notizie positive proven-
Gli indicatori della fiducia in tempi recenti se-
i prossimi mesi sono prudenti, ma non comple-
gono dal commercio al dettaglio e dal turismo
Provincia di Venezia (13 filiali). La crisi ha interes-
gnalano nuovamente una ripresa – ma sono
tamente negative.
che si sono sviluppati bene. La crisi si è fatta
sato quasi tutti i settori economici della provincia,
mercato del lavoro nella provincia di Treviso: il
3 La relazione economica
28 // 29
La nostra
strategia
La rete
commerciale
soprattutto però varie branche dell’industria im-
Banca Popolare
portanti per Venezia. Nel settore metallurgico, dei
essere una Banca regionale forte nel Nord-
I nostri circa 210.000 clienti e le loro esigenze
orientati a questi segmenti di clienti. Per i clienti
mobili e dell’industria del legno si sono registra-
Est dell’Italia. Il nostro core business è rap-
specifiche vengono in primo piano nella nostra
tutto questo si traduce in una migliore consu-
te forti flessioni. Il comparto edile ha sofferto a
presentato dal comparto retail con un ra-
attività commerciale. È questa la ragione per cui
lenza, in modo da soddisfare le loro esigenze
causa della scarsa propensione agli investimenti
dicamento nei settori private e corporate. I
abbiamo attuato una segmentazione della clien-
individuali. I consulenti specializzati nei vari seg-
dell’ente pubblico, oltre che a causa della ritro-
principi della nostra strategia sono riportati dal
tela, distinguendo tra settore private e corpora-
menti di clientela seguono in ogni filiale tutti quei
sia dei privati a costruire abitazioni di proprietà.
piano biennale 2010-2011. Anche gli obietti-
te, al fine di specializzare il nostro know-how e di
clienti che hanno un profilo simile. Si possono
Il consumo privato è stato fiacco a causa della
vi di crescita sono indicati in tale documento.
personalizzare l’assistenza. I nostri clienti sono
così evitare la fungibilità del servizio e la corsa al
•
Volksbank si propone di
situazione di incertezza sul mercato del lavoro,
seguiti dal personale delle nostre filiali e dagli
prezzo più basso con un contestuale notevole
anche se sul fronte delle esportazioni si sta deli-
Il piano biennale. Il piano biennale prende a riferi-
addetti dei centri di consulenza private e cor-
aumento dell’efficienza del marketing.
neando un miglioramento della situazione.
mento fattori macroeconomici e particolarità del
porate.
Nel passato esercizio questo sistema di lavo-
La domanda di crediti di privati ed aziende ha su-
mercato. Definisce i settori in cui sono necessari
bito una flessione. Per il 2010 si prevede un mi-
interventi strategici, tra cui possono rientrare il
Banca Popolare · Volksbank segue circa
filiali della provincia di Venezia. Anche la sede
glioramento della situazione economica, soprat-
management, i processi, l’innovazione, ecc.
133.700 clienti private e circa 14.600 clienti cor-
di Bolzano, che è stata riorganizzata, è stata
tutto nell’industria, nell’artigianato e in generale
Nel passato esercizio lo sviluppo della Banca è
porate, oltre ad altri clienti. Annoveriamo inoltre
orientata in questo senso. La riconversione pro-
sul fronte delle commesse. I timori riguardano
stato rispondente all’indirizzo strategico riporta-
tra i nostri clienti circa 31.000 giovani della fascia
seguirà anche nel 2010.
però la difficile situazione sul mercato del lavoro.
to da tale documento. Il piano contiene direttive
di età tra 0 e 27 anni, per i quali abbiamo creato
ro è stato introdotto con successo nelle nuove
ben definite sul posizionamento di Banca Popo-
un’apposita struttura con bank4fun. Seguiamo
Il settore private è seguito dalle filiali e dai cen-
Provincia di Pordenone (3 Filiali). La produzione
lare • Volksbank come una delle più solide ban-
anche altre categorie di clienti, come ad esem-
tri di consulenza per i clienti privati. Gli addetti
industriale in Friuli nel 2009 si è ridotta. È una
che regionali nel Nord-Est dell’Italia.
pio i clienti istituzionali.
della rete delle filiali restano i primi interlocutori
conseguenza della flessione delle esportazioni e
La presenza di un numero predefinito di filiali nel-
dei nostri clienti. In base alla nostra esperienza,
della riduzione della domanda interna. Il settore
le singole province deve garantire la necessa-
situazioni patrimoniali consistenti e complesse
dei mobilifici e dell’industria del legno, impor-
ria visibilità. Dopo la forte espansione negli anni
tante per la regione, composto da 691 aziende
2008 e 2009 è prevista una fase di consolida-
(di cui 487 operanti nel settore del mobile) ed i
mento per il 2010.
loro subfornitori sono stati particolarmente colpiti
Per il prossimo biennio il piano strategico pre-
dalla recessione. Nemmeno il comparto edile è
sume un rallentamento della crescita. Contem-
stato risparmiato da questa tendenza negativa.
poraneamente esso prevede un miglioramento
Il turismo invece ha mantenuto il volume d’affari
della struttura organizzativa della Banca (p.es.
SEGMENTI DELLA CLIENTELA DI
BANCA POPOLARE • VOLKSBANK
(Status: 31.12.2009)
richiedono una consulenza particolarmente
precisa e attenta. Dal 2008 la Banca sta lavorando alla definizione di tre sottomarchi: private
banking, corporate banking e bank4fun.
Clienti private
133,7
All’interno del private banking si offre consulenza ed assistenza a clienti privati selezionati
Giovani
31,0
dell’anno precedente. Il tasso di occupazione si
sul fronte del risk management e della gover-
è ridotto nel 2009 del 5,4%. I finanziamenti alle
nance).
imprese hanno presentato una tendenza in calo,
Anche il comparto retail con il suo radicamento
anche se le richieste, a causa del forte fabbiso-
nei settori private e corporate rimane strategico
gno di liquidità delle imprese, sono rimaste co-
per Banca Popolare • Volksbank. Si considerano
stantemente ad un alto livello. Il volume dei crediti
fattori chiave per il periodo in esame soprattutto
ai privati non è invece praticamente cambiato. Il
l’ulteriore qualificazione dei collaboratori, la visi-
Clienti private. Da cinque anni la nostra Banca
settore “upper private”. Le attività del Servizio
rischio creditizio continua ad aumentare.
bilità del marchio ombrello di Banca Popolare
•
lavora ad un processo di segmentazione della
spaziano, ad esempio, dall’analisi del porta-
Le prospettive per il 2010 non sono entusia-
Volksbank e dei suoi sottomarchi e l’ottimizza-
clientela. È nostro obiettivo migliorare costan-
foglio, all’assistenza nella scelta del prodotto
smanti. Soprattutto le dimensioni modeste delle
zione dei processi.
Clienti corporate
14,6
Altri
4,2
(attualmente circa 10.000), operando unitariamente, sistematicamente e con attenzione alle
esigenze individuali. Il Servizio Private Banking
funge dal 2009 da fornitore di know-how su
richiesta dei consulenti finanziari in riferimento
sia ai clienti privati, sia a quelli appartenenti al
temente la nostra attività di consulenza. La
(anche in ambito assicurativo), nonché all’analisi
aziende (la maggioranza delle imprese ha meno
segmentazione aiuta ad individuare categorie
di fondi e di gestioni patrimoniali. Ci si propo-
di 50 addetti) rappresentano un fattore di rischio,
omogenee di clienti.
ne di effettuare un rilevamento preciso del fab-
anche se queste imprese in passato si sono mo-
Il posizionamento del marchio, i prodotti, i ser-
bisogno al fine di ottimizzare i portafogli della
strate molto innovative.
vizi, i canali commerciali, i prezzi, ecc. vengono
clientela. Il portafoglio viene definito in base al
I volti di BANCA POPOLARE • VOLKSBANK
30 // 31
Elisa Tesser
Filiale Crocetta del Montello
Dal 2008 in Banca Popolare • Volksbank, nel
tempo libero insegnante di danza moderna.
I bambini sono per me …
la fonte del mio sorriso
Elisa Tesser è raggiante. Sono i bambini
e i giovani a trasmetterle la gioia che le si
vede dipinta in volto. Lo dice lei stessa. E
quando parla delle “sue” ragazze, non riesce
praticamente a restare ferma, gesticola con
entusiasmo con le braccia, descrive le ore
di hip-hop da cui ricava, nonostante la fatica,
l’energia necessaria per il suo lavoro di tutti
i giorni. Si stenta a credere che l’irrequieta
insegnante di modern-dance sia in grado di
stare seduta a lungo nel ruolo di consulente
nella filiale della nostra banca a Crocetta del
Montello a colloquio con i suoi clienti. “Non sto
mai veramente seduta“, ammette con un sorriso
per tornare subito a parlare entusiasticamente
del suo hobby: “La danza consente di liberarsi
dai pensieri e dalle sensazioni che si sono
accumulati nella nostra mente – questo vale
sia per le alunne sia per me come insegnante.
Riusciamo ad esprimere noi stessi con il
nostro corpo e con il movimento.“
Sia sul lavoro, sia nel tempo libero – il contatto
con le persone è al centro dell’attenzione. È
una dimensione della sua vita a cui Elisa
Tesser non vorrebbe mai rinunciare e che si
declina solo in forme diverse – quando si
insegna ai bambini e ai giovani e quando si fa
consulenza ai clienti.
3 La relazione economica
32 // 33
profilo del cliente che viene valutato in base
Paese) e Venezia (Martellago, Spinea, Mira, Ve-
alla propensione al rischio, alla sua conoscen-
nezia/Marghera, Portogruaro e Venezia/Mestre)
za degli strumenti finanziari, al suo orizzonte
LA RETE DELLE NOSTRE FILIALI
(Status: 31.12.2009)
Filiali
temporale e alla sua situazione patrimoniale del
La rete delle nostre filiali è in crescita. A Mestre
18
momento. Il rapporto tra rischio e rendimento
si è inaugurata la sede di Venezia in cui si tro-
16
deve essere equilibrato. La diversificazione ed
vano anche gli spazi per i centri di consulenza
14
una solida asset allocation sono aspetti basilari
private e corporate. L’edificio storico che ospita
12
della consulenza – considerando che il compi-
la Banca è stato debitamente restaurato e am-
to del consulente consiste nel fornire al cliente
modernato.
tutte le informazioni, senza però adottare mai
Con la nuova sede di Venezia si è anche con-
al suo posto alcuna decisione in materia di in-
clusa la riorganizzazione della rete commercia-
vestimenti.
le. Oggi ogni sede dispone di due centri di com-
4
petenze a cui possono rivolgersi i consulenti o
2
Il Corporate Banking segue circa 2500 clienti
a cui possono essere indirizzate specifiche ri-
0
aziendali selezionati, che in base al loro profilo,
chieste della clientela.
rientrano in questo segmento.
Complessivamente Banca Popolare • Volksbank
dispone oggi di 133 filiali: 63 in provincia di Bol-
Bank4fun di Banca Popolare • Volksbank segue
zano, 20 in provincia di Trento, 21 in provincia
giovani clienti tra 11 e 20 anni. Il marchio bank-
di Belluno, 13 in provincia di Treviso, 3 in pro-
4fun ha subito una trasformazione nello scorso
vincia di Pordenone e 13 in provincia di Venezia.
esercizio (si veda “clienti giovani”).
10
8
6
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
Anno
Filiali acquiste da Gruppo Intesa San Paolo
Filiali di nuova costruzione
correnza. La riorganizzazione riguarda tutta una
zione “documenti on-line“ che permette al clien-
L’ampliamento della rete delle filiali avviene
serie di procedimenti interni della Banca. Per i
te di decidere quali documenti ricevere on-line e
Volksbank deve
conformemente alle priorità stabilite dal piano
clienti i vantaggi sono evidenti: i tempi di esecu-
quali in formato cartaceo. È stata resa possibile
poter ottenere con ogni sottomarchio una qua-
biennale. Nell’arco di due anni abbiamo ottenu-
zione dei bonifici all’interno dell’Europa si sono,
anche l’autorizzazione via cellulare/rete GSM.
lità del servizio al massimo livello. Ogni marchio
to un’ottima visibilità in tutto il bacino di utenza
ad esempio, nettamente ridotti, la trasparenza è
Questa innovazione viene considerata partico-
viene utilizzato quotidianamente dal personale
– anche in quelle aree in cui solo pochi anni fa
aumentata.
larmente preziosa sotto il profilo della sicurezza.
della Banca a colloquio con il cliente. Viene po-
eravamo ancora sconosciuti.
Già nel 2008 si era attuata l’iniziativa SEPA (Sin-
Nel complesso i canali elettronici vengono mol-
sta in risalto in questo ambito l’unicità di questo
L’esperienza degli ultimi due anni ha dimostrato
gle Euro Payment Area) nell’intera Eurolandia.
to apprezzati dai clienti aziendali: nello scorso
servizio.
che il nordest dell’Italia è uno spazio economi-
Con SEPA si vuole creare un unico spazio armo-
esercizio l’80 percento di tutte le transazioni nel
co omogeneo, in cui la mentalità e il modo di la-
nizzato per i pagamenti in euro. Il cliente ne trae
settore corporate è stato effettuato utilizzando i
La rete delle filiali. Banca Popolare • Volksbank
vorare sono simili. Banca Popolare • Volksbank
notevoli vantaggi: i costi dei bonifici nazionali
canali virtuali.
è presente come Banca regionale in sei pro-
continua a credere nella forza economica e nel
sono uguali a quelli praticati nei paesi aderen-
vince dell’Italia settentrionale (Bolzano, Trento,
successo degli abitanti nel nostro nuovo bacino
ti all’Unione economica e monetaria. Nel 2009
In considerazione della difficile situazione eco-
Belluno, Treviso, Pordenone e Venezia).
d’utenza. Il compito per i prossimi anni consiste
Banca Popolare • Volksbank ha lavorato soprat-
nomica Banca Popolare
Dopo che nel 2008 si era raggiunta una cifra
nel rafforzare la partnership tra cliente e Banca.
tutto all’attuazione di Sepa Direct Debit, una
centrata soprattutto sull’assistenza ai clienti
forma di incasso applicabile a livello europeo. Il
aziendali. Abbiamo aderito a varie iniziative a
sistema è stato lanciato nel novembre 2009.
livello provinciale e regionale, tra cui rientrano
Il cliente di Banca Popolare
•
record con l’apertura di 17 nuove filiali (incluso
•
Volksbank si è con-
il rilevamento delle sei filiali del gruppo Intesa
Clienti corporate. Il 2009 si è posto all’insegna
San Paolo), l’espansione è costantemente pro-
dell’attuazione della direttiva PSD. Si tratta di
seguita anche nel 2009. Sono state complessi-
una direttiva dell’Unione Europea riguardante i
Nel settore corporate si è puntato all’ulteriore
liana (ABI) tesi a supportare le piccole e medie
vamente aperte 12 nuove filiali – tutte nelle sedi
pagamenti. Essa ha lo scopo di armonizzare i
sviluppo di cob@web, l’internet banking per
aziende mediante una proroga delle rate dei
di Treviso/Pordenone (Pordenone, Preganziol,
sistemi di pagamento all’interno dell’Europa, di
clienti commerciali. Sono stati sviluppati allo
crediti e programmi per il rilancio della congiun-
Spresiano, Castelfranco Veneto, Cordenons,
proteggere i consumatori e di rafforzare la con-
scopo nuovi servizi, tra cui, ad esempio, la fun-
tura delle Province di Trento e Bolzano.
alcuni accordi con l’Associazione Bancaria Ita-
3 La relazione economica
34 // 35
Clienti giovani. Banca Popolare • Volksbank in-
Politica dei prezzi. Nell’esercizio 2009 la Banca
Liquidità. La nostra Banca ha riservato anche
un nuovo prodotto contro gli infortuni. La co-
veste da anni nel segmento giovani. La Banca
ha proseguito lo sviluppo della nuova politica
nello scorso esercizio una costante attenzione
pertura assicurativa è estesa a tutto il mondo.
per i giovani bank4fun è l’emblema di un istituto
di pricing avviato nel 2005. In questo ambito si
alla gestione della liquidità. Nell’ambito del pro-
L’assicurazione contro le malattie “polizza H” è
di credito che si rivolge alle nuove generazio-
prendono a riferimento i costi di un servizio per
gramma EMTN (EMTN = Euro Medium Term
stata integrata da un pacchetto famiglia (“poliz-
ni allo scopo di individuare e soddisfare le loro
determinarne il prezzo, garantendo così con-
Notes), redatto nel 2007, vi è stata sui mercati di
za H family”). L’assicurazione sul debito residuo
esigenze.
temporaneamente la massima trasparenza per
capitali a livello internazionale un’emissione del
opera in caso di disoccupazione, inabilità al la-
Alla fine dello scorso esercizio il modello della
il cliente. Il pricing favorisce soprattutto i clienti
valore di 20 milioni di euro.
voro e decesso, coprendo il pagamento delle
Banca per i giovani è stato ripensato: in ogni
che si servono prevalentemente dell’online-
Banca Popolare
Volksbank non ha mai avuto
rate del mutuo. Soprattutto nell’attuale situazio-
filiale della nostra Banca è stato dislocato un
banking.
•
difficoltà sul mercato interbancario nel reperi-
ne di crisi economica il prodotto ha suscitato
consulente per i giovani in grado di offrire una
mento di liquidità. Ciò è dovuto alla buona va-
grande interesse nella clientela.
consulenza mirata e personalizzata. In questo
lutazione dall’agenzia di rating Moody’s che ha
I nostri clienti hanno sempre più la possibilità
modo si riesce ad avvicinare anche in periferia
da ultimo assegnato alla Banca il giudizio “A2“
di utilizzare i canali elettronici per le loro ope-
più giovani che in passato.
(si veda sopra).
razioni bancarie. Le innovazioni dell’offerta on-
I locali di bank4fun a Bolzano, Bressanone
La liquidità è anche ampiamente assicurata dal
line riguardano tutti i canali (PC, cellulare, PDA e
e Merano sono stati chiusi alla fine del 2009,
fatto che Banca Popolare
chiosco):
quelli di Belluno sono stati mantenuti.
cartolarizzazione dei mutui ipotecari ed il loro
- nel direct b@nking si ha oggi la possibilità di
riscatto ha ampiamente consolidato il proprio
gestire on-line la propria carta Bancomat. Il
•
Volksbank con la
Volksbank continua a pun-
zoccolo di titoli che possono essere rifinanziati
cliente ha ora accesso on-line anche al pro-
tare sulle nuove tecnologie, poiché soprattutto
dalla Banca Centrale Europea (BCE). In caso di
gramma bonus banking
il braccio virtuale di bank4fun negli ultimi anni
necessità questi titoli possono essere utilizzati
ha riscosso grande popolarità. La piattaforma
in qualsiasi momento.
Banca Popolare
•
www.bank4fun.it è una delle pagine internet più
- sms b@nking offre la possibilità di ricaricare il
cellulare e la carta prepagata
- mobile b@nking consente al cliente di ac-
visitate della regione. La homepage di bank-
Ispezione di Banca d’Italia. A gennaio del 2009
cedere a tutte le funzioni direct b@nking dal
4fun contava nel 2009 14.000 utenti registrati e
Banca d’Italia ha svolto un’ispezione che ha
cellulare.
2.200 visitatori giornalieri. I giovani effettuano le
avuto come oggetto soprattutto la struttura
operazioni bancarie utilizzando direct b@nking
o sms b@nking.
Servizi finanziari
bank4fun offre prodotti bancari espressamente
organizzativa delle istanze di controllo della
Con il lancio della carta bancomat personalizza-
Banca sotto il profilo della loro conformità alle
bile “My“ Banca Popolare • Volksbank ha dimo-
norme antiriciclaggio. L’ispezione si è conclusa
strato una grande forza innovativa. Per la prima
a fine marzo 2009.
volta i clienti di Banca Popolare • Volksbank han-
dedicati ai giovani, come il libretto di risparmio
Rating. Sulla scia della crisi finanziaria le agen-
orange, il conto orange, il conto universitario o
zie di rating hanno verificato e corretto su scala
il conto per chi accede al mondo del lavoro. È
mondiale le valutazioni sulla solidità finanziaria
Prodotti. La gamma dei prodotti e servizi di
sulla loro carta bancomat. “My” è stata lanciata
stato inoltre predisposto per i giovani un appo-
no la possibilità di fare stampare le foto personali
di quasi tutti gli istituti di credito. L’agenzia di
Banca Popolare
Volksbank è ritagliata sulle
a dicembre 2008 suscitando un forte interes-
sito club (Club Orange) che assicura loro van-
rating internazionale Moody’s a luglio dell’an-
esigenze dei nostri clienti private e corporate.
se nello scorso esercizio. Le carte prepagate
taggi in forma di giochi a premi, iniziative o age-
•
no scorso ha ridimensionato la valutazione di
Anche il 2009 si è posto all’insegna del lavoro
di Banca Popolare
volazioni concesse ai partner di Club Orange.
Banca Popolare • Volksbank che è passata da
su nuovi prodotti e servizi innovativi, nonché su
microchip e sono state personalizzate al fine di
Gli eventi organizzati dalla Banca per i giovani
A1 a A2 con prospettive di stabilità. Nella moti-
partnership di prodotti.
aumentare la sicurezza degli acquisti in Internet.
completano l’offerta dedicata alla gioventù.
vazione Moody’s adduce il deterioramento dei
In tal senso è stata predisposta una rivisitazione
Tutte le carte sono conformi allo standard EMV
La notorietà di bank4fun è costantemente au-
dati macroeconomici che hanno determinato
della gamma di conto corrente. Con l’introduzio-
(direttiva UE). Ciò significa che tutte le carte sono
mentata negli ultimi anni. In base ai sondaggi
•
Volksbank sono dotate di
soprattutto in Italia un peggioramento generale
ne del conto deposito, che permette il semplice
dotate di microchip e garantiscono la massima
il marchio bank4fun viene abbinato al nome
della solidità dell’intero sistema bancario. Se-
investimento della liquidità dal conto corrente
sicurezza.
Banca Popolare • Volksbank. L’87% dei giovani
condo Moody’s la congiuntura negativa perdu-
ordinaria verso il conto liquidità, con una remu-
La home page www.volksbank.it è decisamente
rerà anche nel 2010.
nerazione scaglionata. Nel settore assicurativo
a misura d’utente rappresentando spesso per il
Banca Popolare • Volksbank offre con “care4u”
cliente un primo canale informativo.
conosce il nostro marchio e il 76% lo collega
alla nostra Banca.
La fiducia
nella sicurezza.
38 // 39
3 La relazione economica
Pianificazione e
organizzazione
Comunicazione. Nella comunicazione Banca
hanno rappresentato nel 2009 il fulcro delle at-
Anche nel 2009 una priorità del marketing è sta-
A intervalli biennali si rileva il tasso di gradimento
Popolare • Volksbank si mostra affidabile, com-
tività di marketing.
ta quella di far conoscere le nostre innovazioni.
dei clienti, dei dirigenti della Banca e dei collabo-
Banca Popolare
petente e innovativa, oltre che politicamente
Volksbank si è regolarmente
ratori. Il feedback dei sondaggi dell’ “analisi del
indipendente. La comunicazione della Banca è
Nel segmento dei clienti privati si è soprat-
posizionata come Banca innovativa negli spazi
posizionamento Victor 2008” è estremamente
incentrata sulle questioni tecniche.
tutto investito nel marchio private banking di
pubblicitari e nell’attività di pubbliche relazioni.
lusinghiero. Soprattutto il livello di soddisfazione
È compito del Servizio comunicazione dare
Banca Popolare
Volksbank. Il marchio dal-
Si sono fatti conoscere mensilmente nell’ambi-
complessiva che si rileva dai sondaggi sulle at-
maggiore notorietà e visibilità alla banca. Visibi-
la sua introduzione nell’autunno 2006 si è af-
to di campagne pubblicitarie le novità o i parti-
tività di consulenza, l’assistenza fornita dal per-
lità nei confronti dei clienti, dei soci, dei media e
fermato con una rapidità sorprendente. Tutte
colari prodotti che Banca Popolare Volksbank
sonale, i prezzi, le condizioni, ecc., assegnano a
della pubblica opinione (comunicazione ester-
le relative attività di marketing hanno puntato
ha introdotto sul mercato come primo istituto di
Banca Popolare • Volksbank un’ottima pagella.
na) – ma anche verso l’interno nei rapporti con i
all’informazione su questo ampio servizio di
credito.
collaboratori (comunicazione interna).
consulenza altamente qualificata per clienti pri-
Sono stati inoltre predisposti su numerosi nuovi
Area legale. Soprattutto le norme antiriciclaggio
L’anno scorso si è lavorato soprattutto alla pre-
vati facoltosi.
prodotti della Banca opuscoli e folder, tra cui ad
hanno rappresentato l’anno scorso il fulcro del
sentazione della Banca nei confronti dei clienti
La filosofia di investimento segue un circuito
esempio sui temi PSD, sistema di incasso inter-
lavoro dei giuristi di Banca Popolare • Volksbank.
del nuovo bacino di utenza (Treviso, Porde-
ben definito: si rileva innanzitutto il fabbisogno
nazionale ed energia solare.
Un gruppo progettuale, che include tutti i reparti
none, Venezia). Anche temi tecnici, come ad
del cliente ed il suo profilo di investimento. Ban-
esempio le dichiarazioni su materie di politica-
ca Popolare
Volksbank utilizza strategie di
Tutte le nuove filiali aperte nel 2009 sono state
to normativo sull’organizzazione ed i processi.
economica e le informazioni sulla crisi del siste-
investimento ritagliate su misura impiegando
presentate alla clientela con una festa di inau-
Ulteriori adattamenti verranno effettuati nel pri-
ma bancario e sull’orientamento strategico di
sistemi efficienti di reporting e di controlling. La
gurazione. I clienti sono stati informati sul loro
mo semestre del 2010, poiché singole norme e
Banca Popolare • Volksbank, nonché sui nostri
strategia e la struttura del portafoglio vengono
nuovo partner bancario; i collaboratori sono stati
leggi entreranno in vigore solo in tale anno.
prodotti e sulle innovazioni sono stati posti in
concordati assieme al cliente. Si tiene conto
familiarizzati con la corporate indentity di Banca
primo piano nella comunicazione della Banca.
degli obiettivi di investimento, della propensio-
Popolare • Volksbank.
•
•
•
•
interessati, si è occupato dell’impatto dell’asset-
ne al rischio e dell’orizzonte temporale dell‘inIl marchio. Il marchio Banca Popolare
vestimento.
Per i clienti delle sedi altoatesine è stato elabo-
Volksbank contrassegna tutti i servizi per i quali
Nel 2008 con il marchio corporate banking si è
rato un prospetto di immagine che illustra i punti
sono stati stabiliti standard estesi all’intera Ban-
seguito capillarmente un nuovo approccio per
di forza, l’offerta e la storia di Banca Popolare
ca. Il marchio Banca Popolare
la gestione dei clienti aziendali di livello supe-
Volksbank.
•
•
Volksbank e i
sottomarchi private banking, corporate banking
riore. Banca Popolare
e bank4fun esprimono tutti i nostri vantaggi
qui per rapidità decisionale, qualità del servizio
competitivi, unici nel loro genere. In base ad
nella gestione operativa, un’offerta attraente di
essi Banca Popolare • Volksbank si presenta –
prodotti e servizi ed un rapporto ottimale prez-
in sintesi – come Banca regionale indipendente
zo-prestazioni. Le misure di comunicazione e
e attenta al cliente, a cui offre prodotti innovativi.
di marketing per l’ulteriore diffusione del mar-
Il marchio vive soprattutto grazie all’apporto dei
chio corporate banking proseguiranno anche
collaboratori – sono loro a imprimere il marchio
nel 2010.
•
Volksbank si distingue
nelle menti dei nostri clienti. I nostri collaboratori sono stati addestrati in questo senso l’anno
Il marchio bank4fun è posizionato nel segmen-
scorso – attività che prosegue anche nel 2010.
to dedicato ai giovani. I sondaggi attestano che
l’87% dei giovani conosce bank4fun. Soprattut-
Marketing. La comunicazione con i nostri clienti
to il portale Internet gode di grande notorietà.
(clienti privati, aziende e giovani) ed il supporto
Alla fine del 2009 abbiamo informato sul nuovo
alle nuove filiali nel bacino di utenza allargato
orientamento della Banca dedicata ai giovani.
•
3 La relazione economica
40 // 41
Organizzazione
L’ andamento della
gestione
Information and Communication Technology
sono stati rimossi dalle filiali i server e i PC. Si
(ICT). Ulteriori sviluppi e ottimizzazioni nel mi-
è potuta così semplificare la manutenzione in
glioramento dei processi, nella limitazione del ri-
loco, consentendo una gestione e una supervi-
L’esercizio 2009 è stato segnato dall’impatto
Gli impieghi. La richiesta privata di crediti si
schio e nei controlli richiedono costanti adegua-
sione centralizzata dei sistemi delle filiali. Il tema
della crisi economica e finanziaria che ha inte-
mantiene sostenuta. Ciò è strettamente colle-
menti ed aggiornamenti del sistema informativo.
della sicurezza è stato seguito con la massima
ressato l’intero bacino di utenza della Banca. La
gato alla domanda di mutui edilizi che rimane
Questi aggiornamenti vengono attuati in colla-
attenzione, consultando per questioni speci-
crisi si è ripercossa sul volume di affari, sulle
trainante.
borazione con il nostro outsourcer SEC-Servizi,
fiche anche esperti esterni. Tra le varie misure
operazioni con interessi, sulla qualità dei crediti
Gli impieghi hanno da ultimo raggiunto un volu-
un centro di calcolo consortile di Padova. È
introdotte sono stati attivati i sistemi di sicurezza
e sulla loro valutazione.
me di 4.438 milioni di euro – con una crescita
una costante sfida fornire un servizio al massi-
“firewalls” in ogni sede della Banca. Anche per
mo livello qualitativo e ad un costo adeguato.
l’accesso ai canali elettronici ci proponiamo di
Le risorse gestite dalla Banca sono state pari
precedente.
In questo contesto la Banca negli ultimi anni ha
garantire il massimo della sicurezza. Ciò com-
a 10.607 milioni di euro (+3,6% in più rispetto
Questa somma rappresenta l‘85,5% dell’attivo
registrato un andamento positivo sul fronte dei
porta l’impiego dei più moderni ritrovati della
all’anno precedente).
di bilancio, costituendo quindi il core business
costi. Grazie ad un migliore sfruttamento dei si-
tecnica. Solo se ci manteniamo sempre all’avan-
Il risultato al lordo delle imposte si è ridotto ri-
della Banca.
stemi e ad una divisione dei costi tra tutti i clien-
guardia riusciremo a garantire gli alti standard di
spetto all’anno precedente a 41,6 milioni di euro
I mutui nel passato esercizio sono saliti a 2.320
ti si sono potute realizzare economie di spesa
sicurezza richiesti
(-3,5%).
milioni di euro con una crescita del 13,7% ri-
Organizzazione di processo. Tutti i procedi-
L’utile netto (risultato netto) è pari a 26,2 milio-
La cooperazione tra più istituti bancari nello svi-
menti operativi all’interno di Banca Popolare
•
ni di euro e quindi inferiore al risultato dell’anno
luppo del sistema informativo comporta un valo-
Volksbank sono stati descritti nell’ambito di un
precedente di 32,2 milioni di euro (-18,7%). Tale
L’acquisto della prima casa rappresenta la fetta
re aggiunto che si riflette positivamente non solo
processo. Una descrizione di un processo ha lo
risultato riflette soprattutto il debole sviluppo
più consistente della domanda privata di crediti.
sulla voce costi. Grazie alla competenza degli
scopo di chiarire e definire la seguente questio-
dei tassi d’interesse ed il deterioramento della
Nonostante ciò si è desunto dagli sviluppi degli
esperti di varie banche si possono individuare
ne di fondo: “Chi fa che cosa, quando e con
qualità dei crediti. I costi sono stati conformi alle
ultimi anni che le famiglie si indebitano sempre
ed implementare soluzioni che tengano conto
quali strumenti”. L’organizzazione di processo è
previsioni.
più spesso per acquistare beni di consumo.
degli aspetti più diversi.
stata ulteriormente migliorata anche nel 2009.
di 95 milioni di euro (+ 2,2%) rispetto all’anno
sempre maggiori.
spetto all’anno precedente. In lieve flessione si
La cooperazione con altre banche nell’ambito
pongono i fidi in conto corrente (-4%).
Nelle operazioni con le aziende Banca Popolare
La raccolta. La raccolta (diretta e indiretta) ha
•
dell’information and communication technology
I vantaggi di processi ben definiti sono rappre-
toccato i 6.169 milioni di euro (+ 4,6% rispetto
fase di recessione economica fornendo liquidi-
(ICT) crea valore aggiunto soprattutto nell’ade-
sentati:
all’anno precedente).
tà. Il volume dei crediti concessi nel settore cor-
guamento alle prescrizioni e alle innovazioni
- dalla standardizzazione dei procedimenti,
La raccolta diretta ha raggiunto 4.222 milioni di
porate è stato paragonabile ai valori raggiunti
introdotte dalle autorità competenti. In questo
- dallo scambio di informazioni e la trasmissione
euro, con un incremento di 50 milioni rispetto
nell’anno precedente.
ambito una visione delle cose che tenga conto
all’anno precedente (+1,2%). Soprattutto i pro-
La Banca ha attribuito lo scorso anno particola-
di vari angoli prospettici rappresenta anche una
- da una documentazione trasparente e una
dotti tradizionali, come i depositi in conto cor-
re attenzione alla valutazione del rischio dei cre-
garanzia di una corretta interpretazione delle
base unitaria per l’attività di formazione di
rente ed i libretti di risparmio, hanno presentato
diti. La quota dell’importo netto dei nostri crediti
norme vigenti.
base e permanente,
un netto incremento (+12,1%) pari a 1.917 milioni
in sofferenza, rapportati all’intero monte credi-
di euro. Le obbligazioni si sono invece fermate
ti di cassa, ammonta al 2,17% (dopo l’1,08%
a 2.021 milioni di euro (-5,4%).
dell’anno precedente). Gli importi sono stati
La raccolta indiretta è salita a 1.946 milioni di
calcolati secondo criteri di prudenza ed effet-
euro (+12,8%). Ciò è anche dovuto all’anda-
tuando una forte diversificazione del portafoglio
mento positivo dei fondi aperti al pubblico che
crediti. Il Consiglio d’amministrazione considera
si sono ripresi bene dalla crisi.
quindi coperto il potenziale rischio di perdite.
Come Banca siamo ovviamente sempre interessati a seguire attentamente gli sviluppi nell’ambito della system administration e del data management. In questo settore ricerchiamo sempre le
tecniche più avanzate, con particolare attenzione agli standard di sicurezza. L’anno scorso si
del sapere,
Volksbank sostiene la clientela anche in una
- dalla prevenzione di errori e del maggior lavoro che ne deriva,
- da uno svolgimento efficiente delle attività
operative e
- da una supervisione del rischio fondata su
punti di controllo formalizzati.
è effettuata la sostituzione di tutti i PC in tutte le
postazioni di lavoro nelle filiali e anche nelle uni-
La descrizione di processo è chiaramente strut-
tà organizzative interne. Grazie all’impiego delle
turata ed improntata a criteri di attenzione al
tecnologie più moderne (Citrix e Thin Clients)
cliente, efficienza e supervisione dei rischi.
I volti di BANCA POPOLARE • VOLKSBANK
42 // 43
Ivano Valente
Responsabile centro di consulenza corporate
Trento
Dal 2003 in Banca Popolare • Volksbank, nel
tempo libero direttore tecnico karate.
Corpo, spirito e anima sono per …
una sola cosa, quando sono in equilibrio
Karate – il termine giapponese significa “mano
vuota“. È, infatti, l’arte dell’autodifesa disarmata.
È una disciplina che affascina Ivano Valente
da quasi 30 anni. Va aggiunto che dopo tanti
anni di esperienza l’aspetto neuro-motorio e
l’equilibrio tra mente e corpo hanno preso il
sopravvento sull’aspetto di autodifesa iniziale.
“Il karate plasma sia il corpo sia la mente “ –
afferma Valente.
Fiducia in se stessi e rispetto per gli altri sono
le colonne portanti del karate, similmente
alle altre discipline di combattimento. Come
responsabile del Centro Consulenza Corporate
di Trento Ivano Valente sa quanto siano
essenziali questi valori anche nei rapporti con i
clienti ed in generale con le altre persone. E sa
che si possono imparare. Ha quindi sviluppato
un progetto sportivo per le scuole. Gli alunni
che fanno sempre meno movimento vengono
motivati allo sport con giochi e fantasiosi
esercizi. Motivare gli altri è un punto di forza
di Ivano Valente – i bambini, ma anche i 17
istruttori volontari di karate di cui è direttore
tecnico. Dirigere e incentivare – all’insegna
di questo motto Ivano Valente è sempre in
movimento: a volte con la cravatta a volte con
la cintura di karate.
3 La relazione economica
44 // 45
Rapporto tra reperimento di liquidità e impieghi.
Diversamente dal 2008 i premi di rischio (spre-
Piattaforma Murex e Middle Office. Nello scor-
Il rapporto depositi/impieghi ammonta al 105%
ads) nel 2009 hanno subito un calo sui mercati
so esercizio Banca Popolare • Volksbank ha so-
- rispetto al 104% dell’anno precedente.
interbancari. Ciò fa pensare ad una costante
stituito la piattaforma software MasterFinance
Il reperimento di liquidità in riferimento agli im-
riduzione del rischio creditizio. Anche le misu-
con la piattaforma Murex. Ci si è posti l’obiettivo
pieghi di Banca Popolare
Volksbank si pre-
re attuate dai governi europei per sostenere il
di soddisfare tutte le esigenze operative delle
senta nel complesso sano. Tutte le sedi con-
settore bancario mediante la predisposizione di
Direzioni Centrali Treasury e Finanze, del risk
tribuiscono ad un rapporto equilibrato, sia al
garanzie hanno contribuito a questa normaliz-
management, del regolamento finanziario e del
reperimento di liquidità, sia agli impieghi.
zazione. Le turbolenze dei mercati si sono ri-
piano finanziario. Murex consente, tra l’alto, la
Diversificando la raccolta e la concessione
flesse anche sui mercati interbancari: l’Euribor
gestione e valutazione dei derivati da interessi
dei crediti in vari settori la Banca riduce il pro-
a 3 mesi (tasso interbancario) all’inizio del 2009
ed un controllo efficiente del rischio.
prio rischio imprenditoriale. Essa non dipende
ammontava al 2,973%. A fine anno era pari allo
È stata contemporaneamente introdotta la nuo-
dall’economia locale in un’unica provincia, po-
0,707%.
va funzione del middle office, che si occupa di
tendo diversificare il rischio in più province.
I mercati azionari hanno rispecchiato nel 2009 le
controlling finanziario e di reporting sulle stipule
notizie positive e negative provenienti dal settore
effettuate dalla rete commerciale.
•
Settore finanziario. Il 2009 è stato caratterizzato
finanziario. Dopo un inizio anno all’insegna del
da una forte riduzione dei tassi di riferimento.
ribasso delle quotazioni, in cui gli indici di riferi-
Le banche centrali hanno abbassato in tutto il
mento avevano perso circa il 30% del loro valo-
mondo i tassi di riferimento, attuando contem-
re, si è ugualmente registrata nel corso dell’anno
poraneamente una politica monetaria espansi-
una performance di circa il 20%.
va. Soprattutto nei paesi del G7 (ad eccezione
Su questo sfondo si è potuto avere un ottimo ri-
del Giappone) i tassi di interesse hanno rag-
sultato finanziario, sia per il rialzo delle quotazio-
giunto i minimi storici. I tassi a lungo termine
ni, sia per i redditi da interessi. La strategia è sta-
sono invece rimasti pressoché immutati, anche
ta puntare sul rialzo delle azioni, sul ribasso dei
se le rendite si sono lievemente ridotte.
tassi d’interesse e su credit spreads più stretti.
SVOLGIMENTO EURIBOR
Inizio 2009
Fine 2009
Variazione
Euribor 3 mesi *
2,973%
0,707%
-226 BP
Euribor 6 mesi *
3,037%
0,993%
-204 BP
IRS 2 anni
2,68%
1,88%
-80 BP
IRS 10 anni
3,74%
3,59%
-15 BP
Nota bene: PB = punti base (100 PB=1 punto percentuale)
3 La relazione economica
46 // 47
STATO PATRIMONIALE 31.12.2009
ANDAMENTO DELLE QUOTAZIONI SUI MERCATI AZIONARI INTERNAZIONALI
Inizio 2009
Fine 2009
Variazione
(importi in migliaia di euro)
2009
2008
35.355
41.311
Crediti verso clientela
4.438.090
4.342.587
Crediti verso banche
51.629
51.113
401.943
446.285
4.049
5.041
168.577
173.740
90.070
81.215
5.189.714
5.141.293
Debiti verso clientela
2.197.387
2.032.069
Debiti verso banche
274.484
298.726
2.041.828
2.143.928
19.987
20.899
1.897
1.841
118.589
125.161
69.341
69.341
439.999
417.093
15.801
20.101
10.401
12.135
5.189.714
5.141.293
Andamento del valore (in euro)
Voci dell’attivo
Europa
Cassa e disponibilità
Eurostoxx 50
2.447,67
2.964,96
+ 21,13 %
+ 21,13 %
DAX
4.810,20
5.957,23
+ 23,85 %
+ 23,85 %
CAC 40
3.349,69
3.936,33
+ 17,51 %
+ 17,51 %
FTSE MIB
19.953,00
23.248,40
+ 16,52 %
+ 16,52 %
FTSE 100
4.561,79
5.412,88
+ 18,66 %
+ 28,58 %
SMI
5.756,09
6.545,91
+ 13,72 %
+ 15,33 %
903,25
1.115,10
+ 23,45 %
+ 28,93 %
9.043,12
10.546,44
+ 16,62 %
+ 11,74 %
USA e Giappone
S&P 500
Nikkei
Crediti
Attività finanziarie detenute
Partecipazioni
Attività materiali e immateriali
Altre voci dell‘attivo
Totale attivo
Voci del passivo
Debiti
Titoli e passività finanziarie
Trattamento di fine rapporto del personale
Fondi per rischi ed oneri
Altre voci del passivo
Patrimonio netto
Capitale sociale
Riserve
Utile d’esercizio: a riserve
Utile d’esercizio: distribuito agli azionisti
Totale passivo
La fiducia
nell’innovazione.
3 La relazione economica
CONTO ECONOMICO 31.12.2009
50 // 51
PROSPETTO ANALITICO DI DETERMINAZIONE DEL VALORE AGGIUNTO
(importi in migliaia di euro)
2009
2008
Interessi attivi e proventi assimilati
196.293
292.553
Ricavi
Interessi passivi e oneri assimilati
-68.514
-162.147
Interessi attivi e proventi assimilati
Margine di interesse
127.779
130.406
2009
2008
196.293
292.553
Commissioni attive
51.117
41.519
Dividendi e proventi simili
4.378
4.695
6.176
0
0
676
19
71
14.877
12.976
272.860
352.490
68.514
162.147
4.788
5.574
0
2.980
735
0
2.330
1.275
33.539
30.210
0
0
23.833
13.212
Commissioni attive
51.117
41.519
Risultato netto dell'attività di negoziazione
Commissioni passive
-4.788
-5.574
Risultato netto di altre attività
Commissioni nette
46.328
35.945
Risultato partecipazioni ed altri investimenti
Altri proventi di gestione
Dividendi e proventi simili
4.378
4.695
Risultato netto dell‘attività di negoziazione
6.176
-2.980
-735
676
183.926
168.741
Risultato di altre attività
Margine di intermediazione
Totale produzione lorda
Consumi
Interessi passivi e oneri assimilati
Commissioni passive
Rettifiche di valore di crediti
Rettifiche di valore di attività finanz.disponib.p/vend.
Rettifiche di valore di altre operazioni finanziarie
Risultato netto della gestione finanziaria
-23.833
-13.212
0
-52
-159
-544
159.935
154.934
Risultato netto dell’attività di negoziazione
Risultato netto di altre attività
Altri oneri di gestione
Altre spese amministrative
Risultato partecipazione ed altri investimenti
Spese amministrative
(importi in migliaia di euro)
Rettifiche di valore su crediti
a) spese per il personale
-69.125
-65.169
Rettifiche di valore su altre attività
159
596
b) altre spese amministrative
-48.098
-44.981
Accantonamenti per rischi ed oneri
309
647
-309
-647
Totale consumi
134.208
216.640
-13.359
-12.781
Altri oneri di gestione
-2.330
-1.275
Valore aggiunto globale lordo
138.652
135.850
Altri proventi di gestione
14.877
12.976
Rettifiche di valore
13.359
12.781
-118.344
-111.876
11.329
11.191
2.029
1.590
125.294
123.069
Costo del lavoro
69.125
65.169
Imposte e tasse indirette
14.559
14.771
Risultato prima delle imposte
41.610
43.129
Imposte sul reddito d‘esercizio
15.408
10.893
Risultato d’esercizio
26.202
32.236
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri
Rettifiche di valore su attività materiali e immaterialii
Copsti operativi
attività materiali
attività immateriali
Risultato partecipazioni ed altri investimenti
Utile della operatività corrente
19
71
41.610
43.129
Imposte sul reddito dell‘esercizio
-15.408
-10.893
Utile d’esercizio
26.202
32.236
Valore aggiunto globale netto
3 La relazione economica
FINANCIAL HIGHLIGHTS
52 // 53
INDICI DI PROFILO REDDITUALE
(importi in migliaia di euro)
2009
2008
+ / -
Crediti verso clientela
4.438.090
4.342.587
2,2 %
Debiti verso clientela
2.197.387
2.032.069
8,1 %
Titoli emessi
2.024.533
2.140.286
-5,4 %
Raccolta indiretta
1.946.980
1.725.985
12,8 %
10.606.990
10.240.926
5.189.714
Patrimonio netto
(importi in migliaia di euro)
2009
2008
+ / -
Utile d'esercizio/Patrimonio netto anno prec. (ROE)
5,17 %
7,38 %
-2,21 %**
Utile d'esercizio/Totale attivo (ROA)
0,50 %
0,63 %
-0,12 %**
Margine di interesse/Margine di intermediazione
69,47 %
77,28 %
-7,81 %**
Commissioni nette/Margine di intermediazione
25,19 %
21,30 %
3,89 %**
3,6 %
Spese amministrative/Margine di intermediazione
63,73 %
65,28 %
-1,54 %**
5.141.293
0,9 %
Costi operativi/Margine di intermediazione
64,34 %
66,30 %
-1,96 %**
525.141
506.535
3,7 %
Cost-Income-Ratio
66,46 %
72,85 %
- 2,00 %**
Margine di interesse
127.779
130.406
-2,0 %
Margine di intermediazione
183.926
168.741
9,0 %
39.561
45.017
-12,1 %
Commissioni nette
46.328
35.945
28,9 %
Spese amministrative
117.223
110.150
6,4 %
Utile della operatività corrente
41.610
43.129
-3,5 %
Utile d‘esercizio
26.202
32.236
-18,7 %
2009
2008
+ / -
Numero medio dipendenti FTE*
991
928
6,8 %
Margine di intermediazione ÷ Numero medio dipendenti FTE*
186
182
2,1 %
Spese per il personale ÷ Numero medio dipendenti FTE*
70
70
-0,7%
Utile d‘esercizio ÷ Numero medio dipendenti FTE*
26
35
-23,9 %
5.237
5.540
-5,5 %
Mezzi amministrati clientela ÷ Numero medio dipendenti FTE*
10.703
11.035
-3,0 %
Spese per il personale ÷ Margine di intermediazione
37,58%
38,62 %
-1,04 %**
(Titoli della clientela, fondi d‘investimento, assicurazioni a vita)
Mezzi amministrati clientela
Totale attivo
INDICI DI EFFICIENZA DEL PERSONALE
(importi in migliaia di euro)
Totale attivo ÷ Numero medio dipendenti FTE*
*
**
FTE = full time equivalent; metodo di calcolo del numero dipendenti tenendo conto di assenze e riduzioni dell‘orario di lavoro
(part-time, maternità ecc.) durevoli.
variazione assoluta
(Definizione Moody‘s: spese ammistrative e rettifiche di valore di attività materiali
e immateriali/Margine di intermediazione ed altri proventi di gestione)
Cash flow
(Utile netto + rettifiche di valore di attività materiali e immateriali)
** variazione assoluta
4 La relazione sociale
54 // 55
La relazione sociale
Proprio in momenti difficili per l’economia ci si
secondo cui gli incarichi per tutte le nostre mani-
rende conto che la responsabilità sociale e il
festazioni interne e per l’allestimento delle nuove
successo imprenditoriale sono due concetti
filiali della Banca devono essere prevalentemen-
complementari. Banca Popolare
te assegnati a nostri clienti. Scegliamo come
•
Volksbank
considera la responsabilità sociale come un in-
PROSPETTO DI RIPARTIZIONE DEL VALORE AGGIUNTO
(importi in migliaia di euro)
2009
2008
Ricavi
272.860
352.490
Consumi
134.208
216.640
13.359
12.781
125.294
123.069
fornitori soprattutto partner e aziende locali.
vestimento – sia nella società sia nel proprio futuro. La nostra principale responsabilità sociale
Le nostre sponsorizzazioni e donazioni sono
consiste però nel rimanere competitivi, nel pro-
destinate allo spazio regionale. Le nostre diret-
durre utili in modo responsabile e nel crescere
tive di sponsorizzazione escludono, tra l’altro, il
come impresa.
finanziamento di progetti svolti esternamente al
Fa ormai parte della tradizione che la Banca
nostro bacino di utenza.
pubblichi una relazione sociale, che viene pre-
Reclutiamo il nostro personale attingendo all’of-
sentata assieme alla relazione di attività. In que-
ferta presente nel contesto regionale – anche
sta sezione si illustrano le modalità secondo cui
in alcune aree depresse e nello spazio rurale.
la Banca investe nei collaboratori, contribuisce
Nell’esercizio trascorso abbiamo corrisposto 69
alla crescita economica e dimostra il proprio im-
milioni di euro in salari e stipendi. Con le nostre
pegno sociale nel bacino d’utenza. A ciascuno
attività di formazione e aggiornamento profes-
di questi aspetti dell’area tematica della respon-
sionale diamo un apporto considerevole allo svi-
sabilità sociale è dedicato un capitolo della no-
luppo del capitale umano nella regione.
stra relazione.
I nostri soci provengono prevalentemente
Per noi la “società” è l’insieme di tutti gli inter-
dall’Alto Adige – ma anche dalla nuova area
locutori, tra cui rientrano clienti, collaboratori,
di espansione: grazie all’aumento di capitale
azionisti o fornitori. Con tutti loro desideriamo
dell’estate del 2008 ci siamo assicurati nuovi
proseguire il dialogo anche nel prossimo eser-
azionisti. Ai nostri quasi 18.000 soci e azionisti
cizio.
sono stati distribuiti l’anno scorso dividendi per
C. Stato ed istituzioni
29.966
un valore complessivo di 10,4 milioni di euro.
Imposte e tasse indirette
14.559
14.771
Imposte sul reddito dell‘esercizio
15.408
10.893
versate creano flussi finanziari importanti. Nello
D. Sistema impresa
15.801
scorso esercizio Banca Popolare • Volksbank ha
Riserve non distribuite
15.801
I pagamenti ai fornitori, i salari e gli stipendi danno notevoli impulsi all’economia della regione
Rettifiche di valore delle attività mat. e immat.
Valore aggiunto globale netto
Ripartito da:
A. Soci/azionisti
10.401
Dividendi distribuiti ai soci/azionisti
10.401
B. Risorse umane
69.125
Costo del personale
69.125
8,30 %
12.135
9,86 %
12.135
55,17 %
65.169
52,95 %
65.169
23,92 %
25.664
20,85 %
in cui operiamo. Ma anche le imposte da noi
Sviluppo della regione
corrisposto 30 milioni di euro in forma di imposte
12,61 %
20.101
16,33 %
20.101
dirette e indirette. Secondo l’art. 75 dello Statuto
Come Banca regionale contribuiamo in misura
di Autonomia il 90% di questo gettito fiscale è
essenziale con i nostri sportelli e la nostra stra-
destinato al bilancio della Provincia di Bolzano.
tegia commerciale allo sviluppo economico del
nostro bacino di utenza. I rapporti con i fornitori
Riteniamo che uno sviluppo regionale dinamico
del Nord-Est e l’offerta di lavoro agli abitanti del-
crei le migliori premesse per il nostro successo.
la regione creano valore aggiunto e benessere.
È importante per noi operare in questo ambito
con partner affidabili.
Nella scelta dei fornitori la Banca adotta il criterio
Valore aggiunto globale netto
125.294
100,00 %
123.069
100,00 %
I volti di BANCA POPOLARE • VOLKSBANK
56 // 57
Thomas W. Kofler
Responsabile Area staff revisone/internal auditing
Dal 1999 in Banca Popolare • Volksbank, nel
tempo libero nuotatore in acque libere.
Il freddo mi stimola … a nuotare più in fretta
Circa 35 km di distanza e 17 gradi di
temperatura – il Canale della Manica non
è proprio adattissimo alla balneazione. Ma
Thomas Kofler ha voluto fare questa esperienza.
Il responsabile dell’Area staff revisione/internal
auditing di Banca Popolare . Volksbank ha
attraversato nell’estate del 2009 il canale che
divide la Gran Bretagna dalla Francia. In 15
ore, undici minuti – e solo con un costume da
bagno. Dubbi? Si, ha avuto tanti dubbi durante
la traversata. Ha temuto che la costa non si
stagliasse mai all’orizzonte. Non era sicuro
di avere abbastanza resistenza – temeva di
essere sconfitto dal dolore alla spalla o dal
freddo. Ma infine ha “ingannato mentalmente”
entrambi.
Gli ormoni della felicità per avere vinto la sfida
del canale si fanno sentire anche a più di un
anno di distanza – ammette Thomas Kofler.
Anche se il freddo lo ha già da tempo attirato
in una nuova impresa: mezzo chilometro
attraversando il lago di Bled in Slovenia ad
una temperatura dell’acqua di tre (!) gradi
Celsius.”Campionati mondiali di nuoto in acque
fredde” è questo il nome della gelida attrazione.
Thomas Kofler non vede nella sua passione un
vero e proprio sport estremo. La curiosità per
l’ignoto, una giusta preparazione e valutazione
del rischio, la visione d’insieme, la fiducia in
se stessi e la consapevolezza dei propri punti
deboli – con questi requisiti si possono fare
molte cose – alla scrivania e nell’acqua fredda.
4 La relazione sociale
58 // 59
Soci e azionisti
Banca Popolare • Volksbank è una struttura co-
resse per l’Assemblea dei soci. Dopo la tradi-
operativa che appartiene a 14.194 soci e 4.202
zionale relazione sull’andamento della Banca
azionisti.
riserviamo particolare attenzione ai nostri soci
I soci godono di diritti societari (come, ad
nella parte conviviale della serata.
ETÀ DEI NOSTRI COLLABORATORI
25
le) e patrimoniali. Gli azionisti invece possono
20
Numero collaboratori in %
esempio, i diritti di voto all’Assemblea generaesercitare solo diritti patrimoniali.
Ogni socio ha un solo voto all’Assemblea generale a prescindere dal numero di azioni in suo
possesso (voto capitario).
(04.12.2009)
19,1 19,3
15
17,7 17,7
13,5 14,0
13,3
14,4
11,3 11,1
10
7,4
10,9
10,1
6,8 7,3
6,1
5
CO 2008 (totale 1066 - media 39,73)
Il capitale sociale di Banca Popolare
•
Volk-
CO 2009 (totale 1118 - media 40,22)
0
fino a 25
sbank ammontava al 31.12.2009 a 69.340.638
26-30
31-35
36-40
41-45
46-50
51-55
oltre 55
Anni di età
euro (34.670.319 azioni con un valore nominale
di 2 euro).
L’Assemblea generale del 20 aprile 2010 ha deliberato,
- un prezzo di emissione per il 2010 di 18,25
euro (17,60 euro nel 2009)
per azione.
Collaboratori
La rendita complessiva dell’azione di Banca
I collaboratori sono il nostro capitale più prezio-
Popolare • Volksbank ammonta quindi al 5,71%
so. Il loro know-how e la loro esperienza sono
(3,70% per l’aumento del valore contabile e
un patrimonio inestimabile per la banca. For-
2,01% per la rendita del dividendo riferita al va-
mazione di base e permanente, pari opportu-
lore contabile medio).
nità e salute sono aspetti di eminente rilievo da
cui scaturisce la responsabilità sociale di Banca
La negoziazione delle azioni di Banca Popolare
•
Volksbank avviene sul mercato secondario
attraverso
la
piattaforma
“Centrosim”.
In
Popolare
•
Volksbank. In tutte le nostre attività
Volksbank. Secondo le
Popolare • Volksbank dava lavoro a 1.116 addet-
prescrizioni dell’autorità di vigilanza Consob,
ti. Anche nell’attuale situazione di crisi finanzia-
Banca Popolare
ria abbiamo assunto nuovi, validi collaboratori.
Volksbank si adegua in tal
Banca Popolare • Volksbank è una Banca molto
giovane: l’età media della nostra squadra è di
I nostri soci vengono regolarmente informati
40,30 anni.
dalla nostra rivista NEWS4YOU sulle novità del-
Il 67% percento dei nostri collaboratori dispone
la banca. La rivista esce trimestralmente.
di un diploma di scuola superiore. La percentua-
I soci mostrano regolarmente un grande inte-
le di laureati è del 20%.
31,5
20
17,6
15
17,7
16,0
16,5
10,2
8,7 8,9
10
ratore – in primo piano.
di Banca Popolare
29,4
(04.12.2009)
25
0
La foto di gruppo. Al 31.12.2009 Banca
modo alle norme a tutela degli investitori.
30
poniamo sempre la persona – il nostro collabo-
tra domanda e offerta senza alcun intervento
•
35
5
questa sede viene effettuato l’abbinamento
•
ANZIANITÀ DI SERVIZIO DEI NOSTRI COLLABORATORI
Numero collaboratori in %
- un dividendo per l’esercizio 2009 di 0,30 euro
12,0
8,9
7,3
5,5 5,6
1,9 2,2
CO 2008 (totale 1066 - media 13,32)
CO 2009 (totale 1118 - media13,17)
fino a 5
6-10
11-15
16-20
21-25
Anzianità di servizio
26-30
31-35
oltre 35
4 La relazione sociale
60 // 61
Retribuzioni. Sono stati complessivamente cor-
Nel 2009 si è attribuita particolare attenzione
I collaboratori ricevono dal loro preposto – in sin-
risposti nel 2009 69 milioni di euro in salari e sti-
all’e-learning. La piattaforma di e-learning ha
tonia con le strategie della Banca – i loro obietti-
L’anno scorso si sono verificate le seguenti
pendi. Equivalgono al 55,17 percento del valore
offerto nuove possibilità di trasmissione del sa-
vi annuali personali. La responsabilità di attuare
variazioni:
aggiunto.
pere e di studio individuale. Il “blended learning”,
questi obiettivi è definita con precisione dall‘ “as-
cioè la combinazione tra studio individuale ed
signment” (assegnazione di compiti concreti).
LA FOTO DI GRUPPO
Assunzioni
103
Volksbank ha strutturato la
esposizione in pubblico è stato posto nel 2009
La “Gestione per obiettivi” è importante per se-
pianta organica in base ai profili professionali.
al centro dell’attenzione. I moduli di apprendi-
guire con imparzialità la carriera professionale di
A ciò è abbinata una valutazione precisa delle
mento audiovisivo vengono sviluppati e realizzati
un collaboratore.
singole voci.
autonomamente dai nostri relatori. È ovviamen-
La Banca confronta la propria struttura retribu-
te anche possibile integrare moduli di apprendi-
Il colloquio con il collaboratore. I colloqui con i
tiva con una ricerca promossa dall’ABI sulle re-
mento standardizzati (p.es. dell’ABI).
collaboratori si tengono annualmente. In questo
tribuzioni nel settore creditizio e finanziario. Da
Il vantaggio: ogni collaboratore può accedere
contesto il responsabile discute in una prima
questo confronto si desume che la Banca cor-
alla piattaforma direttamente dal PC della pro-
parte i risultati e gli obiettivi raggiunti dal dipen-
risponde ai collaboratori compensi in linea con
pria postazione di lavoro e sfruttare le unità di
dente nell’anno precedente. In una seconda
la media del mercato. È invece particolarmente
formazione a disposizione sulle varie tematiche.
parte vengono concordati gli obiettivi, le misure
competitiva sul fronte della retribuzione variabi-
Il processo di apprendimento avviene sotto la
di sostegno per l’anno successivo, come anche
le, rispetto alla quale si colloca al di sopra della
responsabilità individuale ed è strettamente ine-
la direzione futura che il collaboratore dovrà se-
media di mercato.
rente al lavoro che si svolge quotidianamente.
guire nel medio periodo.
L’apprendimento può essere ampiamente cali-
Tutti i compiti vengono discussi e commentati.
Formazione di base e permanente. Avere colla-
brato sulla propria disponibilità di tempo. Non ci
Anche ciò che può essere migliorato è oggetto
boratori qualificati è una premessa imprescindi-
sono i tempi morti causati spesso da un lungo
del colloquio.
Per quanto riguarda le promozioni, la situazio-
bile per un’impresa di successo. Offriamo soste-
tragitto da percorrere per partecipare ad un se-
Il colloquio annuale con il collaboratore è uno
ne a fine 2009 si presentava come segue:
gno ai nostri collaboratori con un’attività mirata
minario.
strumento importante per armonizzare le aspet-
di formazione e aggiornamento professionale.
Con test di e-learning si può verificare fino a che
tative reciproche, per sviluppare i punti di forza e
I collaboratori esperti sono più garantiti sotto il
punto il collaboratore abbia interiorizzato i con-
compensare i punti di debolezza: esso richiede
profilo economico e richiesti sul mercato del la-
tenuti della formazione.
impegno personale da entrambi gli interlocutori.
con contratto a tempo indeterminato
63
con contratto a tempo determinato
12
con contratto di inserimento
27
con contratto di apprendistato
professionalizzante
1
Risoluzioni del rapporto di lavoro
50
per dimissioni
34
per pensionamento
12
per decesso
4
PROMOZIONI 2009
Banca Popolare
•
I nostri collaboratori si avvalgono di colloqui re-
voro. Qui si cela anche una sfida: mantenere in
Dirigenti Quadri Quadri Qualifica Qualifica Tot.
3-4 1-2
3
2
F
-
1
5
27
-
33
M 2
9
17
38
-
66
azienda i collaboratori che abbiamo addestrato.
Le misure di formazione di base e permanen-
golari e mirati con i superiori, oltre che di chiare
È ampiamente risaputo che il successo di
te hanno lo scopo di migliorare la qualificazione
prospettive professionali. La Banca riesce inol-
un’azienda dipenda tra le varie cose dalla forma-
professionale dei collaboratori. Rientra in questo
tre a incentivare in modo trasparente i migliori
zione dei suoi collaboratori. Nel passato esercizio
ambito anche un miglioramento delle abilità nella
e a pianificare efficacemente gli avanzamenti di
sono state investite complessivamente 81.810
comunicazione e della competenza sociale.
carriera.
ore nella formazione di base e permanente. Ai
Per ogni misura di formazione vengono stabiliti
corsi di formazione della Banca ha partecipato il
obiettivi didattici. È previsto in proposito un pia-
Conciliabilità tra famiglia e lavoro. Banca Popolare
99% del personale.
no attuativo ed un feedback del collaboratore.
•
Le attività di formazione prevedono, tra l’altro,
Volksbank s’impegna costantemente a favore
della conciliabilità tra famiglia e lavoro ed a tal
corsi (moderati da relatori interni ed esterni),
Gestire per obiettivi. Dal 2002 Banca Popola-
fine a stipulato negli ultimi anni numerosi con-
seminari interaziendali, coaching individuali di
re
tratti part-time. Alla fine del 2009 148 dipendenti
“training on the job” con l’assistenza di un tutor
“management by objectives”. Tale modello ha
usufruivano con contratto part-time.
personale, formazioni decentrate nelle filiali (con
lo scopo di sintonizzare tutte le attività dei col-
Ciò consente alle madri, ma anche ai padri o a
chiusura dell’intera rete di filiali un pomeriggio al
laboratori con gli obiettivi aziendali e li aiuta a
quei collaboratori che si prodigano tra le mura
mese), workshop e moduli di e-learning.
concentrarsi sugli aspetti essenziali.
domestiche per assistere i familiari, di coordi-
•
Volksbank pratica la strategia manageriale
4 La relazione sociale
62 // 63
nare il tempo dedicato alla famiglia con l’orario
ne dal fumo, che è stato riproposto più volte ne-
riali predefinite per le varie categorie di lavoratori
Le generazioni meno giovani: Banca Popolare
lavorativo. Il contratto part-time è richiesto quasi
gli anni successivi (2003, 2004 e 2005 e 2009).
(v. retribuzione), che valgono sia per gli uomini
Volksbank vede di buon grado la partecipazio-
sempre per ragioni familiari e generalmente dal
L’iniziativa ha avuto molto successo.
che per le donne.
ne per lunghi anni di collaboratori meno giovani,
personale femminile. Convertendo i contratti
•
motivati e in condizioni di buona salute, al pro-
part-time in equivalenti a tempo pieno (full time
Dal 2001 Banca Popolare
Volksbank offre il
La Banca promuove non da ultimo anche la
cesso lavorativo. Una buona miscela di genera-
equivalents) si ha un monte personale di 1.017
programma “power for job”. Assieme ad un al-
carriera delle madri lavoratrici. Per la prima volta
zioni diverse aiuta a radicare il know-how della
addetti.
lenatore, un gruppo di collaboratori si addestra
nella storia di Banca Popolare
banca.
Nel 2009 28 dipendenti si trovavano in congedo
in sport di durata come walking, power-walking,
2008 due dipendenti con contratto part-time
Nel 2009 la percentuale degli addetti che aveva-
parentale o in aspettativa e 23 dipendenti hanno
nordic-walking, corsa e bicicletta. Il programma
hanno assunto insieme la direzione di una filia-
no superato i 50 anni di età era del 17%.
goduto di un’aspettativa non retribuita.
prevede anche suggerimenti in tema di alimen-
le. Con questa politica si vuole offrire alle don-
I collaboratori rimasti fedeli alla Banca per 25 o
Banca Popolare • Volksbank ha inoltre predispo-
tazione sana e yoga. La Banca intende porre in
ne interessate l’opportunità di assumere anche
35 anni vengono premiati annualmente nell’am-
sto negli ultimi anni modelli di work life balance,
tal modo le premesse per il benessere fisico e
con un contratto part-time funzioni dirigenziali e
bito della festa aziendale.
tra l’altro per collaboratori che avevano iniziato a
mentale, in modo che i compiti e le sfide pro-
mansioni di responsabilità.
frequentare l’Università o che volevano realizza-
fessionali possano essere affrontati con il neces-
In questo modo le giovani collaboratrici anche in
Sondaggio tra i collaboratori. I collaborato-
re altri progetti impegnativi.
sario slancio. “Power for job” suscita ogni anno
questa fase della loro vita professionale hanno
ri soddisfatti sono più propensi a contribuire al
grande interesse.
una chance di mantenere e potenziare la loro
successo di un’azienda.
Salute e sicurezza. Il benessere dei nostri col-
Il contratto di lavoro con Banca Popolare • Vol-
competenza tecnica e dirigenziale, conciliandola
Banca Popolare • Volksbank svolge quindi ogni
laboratori ha per noi la massima priorità. Banca
ksbank prevede per tutti i collaboratori – oltre a
con i loro obblighi familiari. Si pongono in questo
due anni nell’ambito di un’analisi aziendale
Popolare
Volksbank assicura un ambiente la-
quanto prescritto dalle norme di legge – una po-
modo le premesse a lungo termine perché que-
un’indagine tra i collaboratori, al fine di misurare
vorativo sano e sicuro. Creare un ambiente in cui
lizza assicurativa contro il rischio professionale e
ste donne possano assumere in futuro anche
il grado di soddisfazione all’interno dell‘azienda
il personale si senta a proprio agio e nelle miglio-
quello extraprofessionale.
mansioni dirigenziali di maggiore responsabilità.
(“Victor“) e in caso di fenomeni di criticità esse in
La creazione di tali posti di lavoro può essere
grando di reagire tempestivamente.
•
•
ri condizioni di salute nell’operatività giornaliera
•
Volksbank nel
è vantaggioso per tutti. Salute significa anche
Pari opportunità. Il mercato del lavoro europeo è
interpretata come un contributo di Banca Popo-
work life balance, cioè un migliore equilibrio tra
sempre più caratterizzato da annate di calo de-
lare • Volksbank alle pari opportunità.
famiglia e lavoro.
mografico. Abbiamo costantemente bisogno di
L’eccessivo affaticamento lavorativo e il blocco
buoni collaboratori, al fine di garantire nel tempo
Portatori di handicap: Banca Popolare
Volk-
al personale la copertura parziale delle spese
delle ferie comportano a lungo termine assenze
il successo della banca. Per riuscire ad aggiudi-
sbank assume portatori di handicap che siano
mediche. Esso integra le prestazioni del servizio
prolungate e costose. Se riusciamo a stimolare
carci i migliori candidati offriamo le stesse oppor-
pienamente in grado di svolgere i compiti che
sanitario nazionale. Le prestazioni del fondo di
i nostri collaboratori in modo ottimale, riscontre-
tunità a donne, uomini, collaboratori delle diverse
vengono loro assegnati, meritandosi stima e ap-
sostegno non sono limitate ai collaboratori, ben-
remo effetti positivi e duraturi sul fronte dell’inno-
fasce di età e portatori di handicap.
prezzamento.
sì includono anche i familiari a carico e i collabo-
Fondo di sostegno. Banca Popolare • Volksbank
ha istituito già nel 1973 un fondo che assicura
•
La percentuale di lavoratori diversamente abili
ratori pensionati di Banca Popolare • Volksbank.
Banca Popolare • Volksbank svolge regolarmen-
Donne: Le squadre miste sono le più produttive.
nel 2009 era pari a circa il 4%.
Il fondo l’anno scorso ha rimborsato soprattutto
te corsi dedicati alla sicurezza sul lavoro, con i
Se la nostra Banca non riesce a reclutare lavo-
In Italia è la legge a indicare il numero di lavo-
i costi delle cure dentistiche. Gli altri rimborsi si
quali si propone di promuovere ed instaurare
ratrici in numero sufficiente le sue potenzialità si
ratori con handicap che devono essere obbli-
riferivano ad occhiali/lenti a contatto, onorari per
all’interno della Banca una vera cultura della si-
riducono.
gatoriamente assunti da un’azienda. Noi desi-
visite specialistiche e per degenze ospedaliere o
curezza. Nel 2009 complessivamente 454 colla-
La percentuale femminile all’interno di Banca
deriamo invece dare ai portatori di handicap la
in cliniche private sia in Italia, sia all’estero. Nel
boratori hanno partecipato a questa formazione
Popolare • Volksbank è del 41%.
chance di svolgere un lavoro adatto nella nostra
2009 i rimborsi sono aumentati dello 12% per-
in tema di sicurezza.
Complessivamente 14 collaboratrici (3 nei servi-
Banca e non limitarci a rispettare le percentuali
cento. L’importo medio rimborsato pro capite si
Nel passato esercizio non si sono verificati infor-
zi interni, 11 presso le filiali) ricoprono posizioni
previste dalla legge.
è lievemente ridotto.
tuni di rilievo sul posto di lavoro.
dirigenziali all’interno della nostra banca.
Nel 2001 Banca Popolare • Volksbank ha avvia-
Lo stipendio base è uguale per uomini e donne.
to il primo programma guidato di disassuefazio-
Banca Popolare • Volksbank applica fasce sala-
vazione e della produttività.
I volti di BANCA POPOLARE • VOLKSBANK
64 // 65
Ruth Lechner
Servizio controlling
Dal 1989 in Banca Popolare • Volksbank, nel
tempo libero ballerina di tango argentino.
La danza è per me …
l’espressione della mia anima
Ogni dettaglio deve essere perfetto sia
nei bilanci sia nella danza. Ogni passo è
controllato. Nella statistica e nelle scarpe da
ballo. È questa la perfezione che scorre nel
sangue di Ruth Lechner. Anche se si tratta di
due dimensioni diverse in cui si esprime la sua
personalità: nel Servizio controlling presso la
sede principale di Banca Popolare . Volksbank
a Bolzano verifica i dati e le cifre, sulla pista
da ballo “tiene sotto controllo“ se stessa per
entrare in perfetta sintonia con il suo partner.
Circa dieci anni fa Ruth Lechner, dopo aver
sperimentato prima molte altre danze, è stata
attratta dal tango. Il fascino di questa danza
consiste nella “totale improvvisazione”. La
donna si muove unicamente assecondando
gli impulsi provenienti dal partner. Deve essere
attenta e pronta, in modo da intuire in anticipo
i passi che farà il compagno. Se entrambi i
partner sono in grado di sintonizzarsi al cento
per cento, lo scopo è raggiunto: “Si ha una
fusione di due persone che diventano un unico
corpo in movimento”. Staticità sulla poltrona
dell’ufficio – dinamismo sulla pista da ballo:
per Ruth Lechner il suo hobby rappresenta
– nel senso più autentico del termine – una
compensazione perfetta al suo lavoro.
4 La relazione sociale
66 // 67
Partner d’affari e
fornitori
nel fondo pensioni del nuovo rapporto di lavoro,
Condizioni ai dipendenti. Banca Popolare
qualora questo intercorra con una Banca con-
Volksbank continua a riconoscere ai dipendenti
Volksbank pone particolare attenzione affinché
venzionata.
condizioni favorevoli per le transazioni moneta-
gli incarichi vengano assegnati prevalentemen-
Tutti i dipendenti di Banca Popolare • Volksbank
rie. Viene facilitato l’acquisto di beni d’investi-
te a nostri clienti. Ci rivolgiamo quindi soprattut-
sono iscritti al fondo. Una grande maggioran-
mento e soprattutto la costruzione o l’acquisto
to di imprenditori operanti nel bacino di uten-
za ha deciso di versare man mano nel fondo le
della prima casa, con crediti adeguati e tassi
za della nostra banca. Un esempio concreto:
quote di TRF maturate.
d’interesse convenienti.
l’allestimento o la ristrutturazione di una filiale
Fondo pensionistico. In considerazione del ge-
Rapporti con i sindacati. 900 addetti sono iscrit-
Nuova sede di Bolzano. A cavallo tra il 2009 ed il
nerale invecchiamento della popolazione, Banca
ti alle organizzazioni sindacali.
2010 è stata riorganizzata la nuova sede di Bol-
Fondo di sostegno nel 2009
Iscritti
Collaboratori che hanno
beneficiato di rimborsi
1.113
1.027
Pratiche di rimborso evase
643.911 Euro
Importo medio rimborsato
627 Euro
•
Nella scelta dei fornitori Banca Popolare
•
vengano di regola affidate ad imprese ubicate
Popolare • Volksbank assegna grande importan-
sul suo territorio.
zano che è scaturita dalla fusione delle sedi Bol-
In questo ambito Banca Popolare
•
Volksbank
za alla previdenza. Nel 1991 Banca Popolare
Il circolo ricreativo. Il circolo organizza attività
zano I e Bolzano II. Mediante la concentrazione
esige che la qualità dei prodotti e dei servizi che
Volksbank ha stipulato un accordo con Pre-
ricreative per il personale, fra le quali manifesta-
in un’unica sede si possono ottenere maggiori
ci offrono i nostri fornitori sia rispondente agli
vibank (precedentemente Previfondo). Il fondo
zioni sportive, culturali e sociali. Il circolo ricreati-
sinergie e seguire il cliente in modo ancora più
alti standard richiesti e dà molta importanza alla
raccoglie per gli iscritti il capitale da destinare
vo ha stipulato una serie di accordi con esercizi
attento e professionale. I clienti privati sono se-
trasparenza nei rapporti con gli stessi.
a future prestazioni pensionistiche. Tali rendite
commerciali, uffici viaggio, ecc, al fine di riser-
guiti dal relativo Centro di consulenza private e
vengono corrisposte ad integrazione delle pen-
vare ai soci del circolo condizioni vantaggiose.
quelli aziendali dal centro di consulenza corpo-
Nel 2009 Banca Popolare
sioni INPS.
Ai sensi dello Statuto tutti i dipendenti sono
rate.
assegnato incarichi e stipulato accordi per
La posizione del singolo lavoratore si incremen-
iscritti gratuitamente al circolo ricreativo.
Alla sede di Bolzano fanno capo 23 filiali e i due
un importo complessivo di oltre 50 milioni di
ta con versamenti mensili e come base di cal-
Nel 2009 la Banca ha corrisposto al circolo ri-
Centri di consulenza. Con 150 addetti Bolzano
euro. Tra i fornitori di servizi particolare rilievo è
colo si utilizza la retribuzione. Banca Popolare
•
creativo 84.000 euro a titolo di compenso per
rappresenta la più grande sede della banca.
assunto dal centro servizi per l’EDP Sec Servizi
Volksbank contribuisce a sua volta con una
le attività svolte. Tra le manifestazioni di maggior
(Padova) e dai servizi di consulenza esterna.
quota del 4 percento (5 percento per gli iscritti
richiamo si annoverano la giornata sportiva sulla
Solo a Sec Servizi è stata versata una somma
più anziani), il dipendente con il 2 percento (2,5
neve nel comprensorio sciistico della Val d’Ulti-
di oltre 10 milioni di euro nel 2009. Le fatture
percento per gli iscritti più anziani) con la possi-
mo, la festa estiva a Castel Firmiano e la giorna-
vengono generalmente saldate entro 30 giorni
bilità di aumentare la sua quota fino al 15%.
ta della famiglia a Castel d’Appiano.
dal ricevimento.
A seconda della scelta dell’iscritto il capitale vie-
La squadra podistica di Banca Popolare
ne investito nel ramo assicurativo o nel settore
Volksbank è stata fondata nel 2007 e conta or-
finanziario. Nel settore finanziario si può sce-
mai 60 adesioni. La squadra partecipa anche a
gliere tra quattro profili diversi di rendimento e
varie gare aziendali.
•
•
di rischio. Nel 2009 sono stati versati nel fondo
importi per 7 (6,85) milioni di euro. Di questi, 2,5
Eventi sociali. Fanno ormai parte della tradizione
milioni sono andati a carico della Banca (di cui 3
gli inviti a vari eventi sociali organizzati dalle aree
milioni di euro a titolo di TFR).
centrali o nelle filiali.
Gli importi del fondo pensionistico Previbank
Ogni anno Banca Popolare
possono essere corrisposti o in un’unica so-
nizza verso metà dicembre la festa aziendale
luzione oppure in forma di rendita vitalizia. La
al Kursaal di Merano. In tale occasione si fe-
decisione in merito è adottata dall’assicurato al
steggiano le onorificenze per gli anni di servizio
momento del pensionamento.
raggiunti dai collaboratori. Anche il sorteggio di
Qualora il rapporto di lavoro venga risolto pri-
buoni viaggio tra i presenti fa ormai parte della
ma, il capitale maturato può essere prelevato,
tradizione.
restare in gestione nel fondo o essere trasferito
•
Volksbank orga-
•
Volksbank ha
4 La relazione sociale
68 // 69
Elargizioni e
sponsorizzazioni
Banca Popolare • Volksbank s’impegna a lungo
Indipendent L
termine per progetti di pubblica utilità, con un
Medicus Comicus
particolare occhio di riguardo verso i giovani.
Lega it. Hockey Ghiaccio
(assistenza ai disabili)
Di regola i contratti di sponsorizzazione hanno
Elargizioni. Le donazioni sono contributi volon-
(sociale)
durata pluriennale e vengono rinnovati in caso
tari per fini di pubblica utilità che prescindono da
(arbitri)
di reciproco interesse. Nel 2009 Banca Popolare
una controprestazione. Questi importi vengono
Volksbank ha sponsorizzato 106 associazioni.
riconosciuti dalla Banca per ragioni di promozio-
(istituzione culturale)
Banca Popolare Volksbank investe circa il 70%
ne sociale, ma anche per iniziative culturali. Per
(ass. di pallamano)
del denaro in sponsorizzazioni nell’ambito dello
tradizione la Banca assegna le risorse a dispo-
(ass. calcistica)
sport, il rimanente 30% va a favore della cultura,
sizione alle strutture locali del proprio bacino di
del sociale e dell’ambiente.
utenza. Nel complesso nel 2009 sono stati spesi
Young & Direct
(telefono giovani)
Sponsorizzazioni. La sponsorizzazione è per
Südtiroler Kulturinstitut
noi un’attività imprenditoriale in cui si deve
SSV Bozen Handball
assicurare un equilibrio tra prestazione e con-
Bozner FC
troprestazione. Banca Popolare
SV Brixen Handball
•
Volksbank
(ass. di pallamano)
eroga sponsorizzazioni allo scopo di raggiun-
HC Bozen – Jugend
(hockey su ghiaccio)
gere obiettivi di marketing. L’attività di sponso-
HC Meran – Junior
(hockey su ghiaccio)
rizzazione promuove l’immagine e la notorietà
KVW Bezirk Meran
(sociale)
della banca, aumentando però anche la fide-
Neruda Volley
lizzazione della clientela e favorendo l’avvio di
SV Klausen Handball
nuovi rapporti commerciali. Nell’insieme il costo
Merano Musica
(serie di concerti)
delle sponsorizzazioni è stato pari a 582.000
SSV Bruneck Leichtathletik
(atletica leggera)
euro (netti).
Pallavolo Sedico
I settori interessati spaziano dallo sport, alla
A.S. Sportivando (colonie/assistenza all‘infanzia)
cultura, al sociale e all’istruzione. Particolare at-
Filarmonica Trento
tenzione è rivolta dalla Banca al sostegno delle
Rugby Mogliano
attività giovanili nelle associazioni sportive. Nel
SSD Reyer Venezia Mestre
(pallavolo)
(pallamano)
(pallavolo)
•
•
110.000 euro in donazioni. Sono state sostenute, tra l’altro, le seguenti iniziative:
Sponsorizzazioni 2009
Euro
Percentuale
428.000
73,54 %
Associazione “Südtiroler Kinderdorf”
Cultura
87.000
14,95 %
U.I.L. Distrofia Muscolare
Sociale
67.000
11,51 %
Totale
582.000
100 %
Sport
Corpo dei pompieri volontari di Bressanone
Parrocchia di Gries
Elargizioni 2009
Euro
(serie di concerti)
A questo importo vanno aggiunte le attività su
(squadra giovanile di rugby)
piccola scala e di modesta entità che vengo-
Cultura
44.080
no gestite direttamente dalle filiali nelle singole
Sociale
65.920
Totale
110.000
(basket)
2009 abbiamo, ad esempio, sponsorizzato le
località. Al riguardo nel 2009 sono stati spesi
seguenti iniziative:
complessivamente 107.000 euro. I costi delle
sponsorizzazioni aumentano di anno in anno
(dal 2006 al 2007 del 7%, dal 2007 al 2008 del
Sostegno nella raccolta di fondi. Banca
5% e dal 2008 al 2009 dell’8%)
Popolare • Volksbank sostiene la raccolta di fondi per iniziative sociali. Le transazioni sui conti
aperti presso la Banca sono esenti da spese.
La fiducia
nel domani.
5 Conclusioni
72 // 73
Relazione del Consiglio di
amministrazione sull’esercizio 2009
Relazione del Collegio
dei Sindaci
Egregi Soci,
Utile netto del 2009
e patrimonio netto
il bilancio al 31.12.2009 di Banca Popolare dell’Alto Adige chiude con le seguenti risultanze contabili:
L’utile netto del 2009 ammonta a 26.202.146 euro con una flessione (-18,7%) rispetto
all’anno precedente.
STATO PATRIMONIALE IN EURO
31.12.2009
Il Consiglio di amministrazione sottopone la seguente proposta di distribuzione dell’uti-
Attivo
5.189.713.911
le netto
Passivo
4.654.171.788
alla riserva legale
alla riserva straordinaria
Patrimonio e utile netto
535.542.123
CONTO ECONOMICO IN EURO
31.12.2009
2.700.000 Euro
13.101.050 Euro
come dividendo ai soci per un ammontare di 0,30 euro per azione 10.401.096 Euro
26.202.146 Euro
Rendite e profitti
346.270.454
Spese e perdite
320.068.308
Utile netto dell‘esercizio
26.202.146
Dopo la distribuzione dell’utile netto secondo la proposta del Consiglio di
amministrazione, le riserve patrimoniali aumentano di 15.801.050 euro. Il patrimonio
totale della nostra banca ammonta quindi a 525.141.027 euro con un incremento del
3,7% rispetto al 2008.
In corso d’esercizio, il Collegio dei Sindaci ha adempiuto all’incarico di vigilanza sull’operato della
Banca, in conformità alle prescrizioni di legge e alle norme di comportamento che vincolano la
propria azione.
Bolzano, 25 febbraio 2010
In particolare informiamo l’Assemblea che:
- abbiamo vigilato sull’osservanza della legge, dei regolamenti e dello statuto sociale e sul rispetto
Il Consiglio di amministrazione
dei principi di corretta amministrazione;
- abbiamo ottenuto dagli amministratori e dalla direzione generale le informazioni rilevanti sull’attività
svolta e sulle operazioni di maggior rilievo economico, finanziario e patrimoniale effettuate;
- le delibere consiliari e i provvedimenti attuativi sono conformi alla legge e allo statuto sociale e
non appaiono manifestamente imprudenti, sconsiderati o azzardati, in potenziale conflitto di
interesse o in contrasto con le deliberazioni assunte dall’Assemblea o tali da compromettere
l’integrità del patrimonio;
- abbiamo vigilato sull’adeguatezza della struttura organizzativa, del sistema di controllo interno
e del sistema amministrativo contabile della Banca, nonché sulla affidabilità di quest’ultimo a
rappresentare correttamente i fatti di gestione;
- abbiamo sentito gli esponenti della Società di revisione incaricata, BDO S.p.A., Milano, ai sensi
dell’art. 2409 septies, del codice civile e in nessun caso sono emersi divergenze di opinioni o di
valutazioni, ne dati e informazioni rilevanti che debbano essere evidenziati nella presente relazione;
5 Conclusioni
74 // 75
STATO PATRIMONIALE AL 31.12.2009
In merito al bilancio d’esercizio chiuso al 31.12.2009 riferiamo che:
(importi in euro)
- il controllo contabile di Banca Popolare dell’Alto Adige è stato demandato alla Società di revisione
p.a. BDO S.p.A., Milano;
- abbiamo verificato l’impostazione data al bilancio, la sua generale conformità alla normativa, an-
2009
2008
35.354.852
41.311.383
Voci dell’attivo
che regolamentare, per quanto riguarda la sua formazione e struttura, ai sensi, anche, dei principi
10. Cassa e disponibilità liquide
contabili internazionali IAS/IFRS e delle disposizioni emanate da Banca d’Italia con circolare n. 262
20. Attività finanziarie detenute per la negoziazione
261.919.858
286.521.947
del 22 dicembre 2005 e seguenti aggiornamenti in materia di “forme tecniche” dei bilanci bancari
40. Attività finanziarie disponibili per la vendita
128.607.050
148.060.681
50. Attività finanziarie detenute sino alla scadenza
11.415.985
11.702.429
60. Crediti verso banche
51.629.321
51.113.170
70. Crediti verso clientela
4.438.089.947
4.342.586.521
4.048.961
5.041.317
122.205.811
126.125.171
46.371.681
47.614.690
e finanziari;
- la Società di revisione incaricata ha emesso la sua incondizionata relazione senza rilievi o raccomandazioni in data 29 marzo 2010;
- il dirigente preposto dott. Wolfgang Plattner ha rilasciato attestazione ai sensi dell’art. 154-bis del
D.Lgs 58/98 sul Bilancio d’esercizio;
- la nota integrativa contiene i criteri di valutazione e il dettaglio sulle voci di stato patrimoniale e di
conto economico nonché le altre informazioni richieste al fine di esporre in modo veritiero e corret-
100. Partecipazioni
110. Attività materiali
120. Attività immateriali
to la situazione patrimoniale, economica e finanziaria della Banca;
- confermiamo il risultato dell’esercizio 2009 pari all’utile di Euro 26.202.146 e invitiamo l’Assemblea
a deliberare sulla sua destinazione, così come proposto dal Consiglio di amministrazione.
Nel 2009 il Collegio dei Sindaci ha partecipato a tutte le riunioni del Consiglio di amministrazione
e del comitato esecutivo e ha accertato la regolarità della gestione attraverso periodiche verifiche.
- di cui: avviamento
40.392.116
130. Attività fiscali
40.392.116
39.419.827
36.049.806
a) correnti
25.915.127
24.493.535
b) anticipate
13.504.700
11.556.271
150. Altre attività
50.650.618
45.165.436
5.189.713.911
5.141.292.551
Il Collegio dei Sindaci conferma che il bilancio dell’esercizio 2009 risulta redatto correttamente e
rispecchia in modo veritiero la situazione patrimoniale e finanziaria di Banca Popolare dell’Alto Adige
e il risultato economico dell’esercizio.
Il Collegio dei Sindaci esprime pertanto parere favorevole all’approvazione del bilancio così come
predisposto dalla Banca.
Bolzano, lì 30 marzo 2010
il collegio dei Sindaci
Dott. Franz Vigl - presidente
Dott. Joachim Knoll - membro effettivo
Dott. Günther Überbacher - membro effettivo
Totale dell’attivo
I volti di BANCA POPOLARE • VOLKSBANK
76 // 77
Luca Lombardini
Filiale di Martellago
Dal 2009 in Banca Popolare • Volksbank, nel
tempo libero cabarettista.
Sul palco mi sento … a casa mia
Due palcoscenici diversi, due ruoli diversi
– anche se ci sono molti aspetti comuni. In
entrambi i contesti Luca Lombardini si sente
a proprio agio. Durante il giorno è vice titolare
della filiale della nostra banca a Martellago, di
sera lavora come cabarettista sotto le luci dei
riflettori di un teatro, di un locale o di una piazza.
In scena Luca Lombardini presenta al proprio
pubblico un’interpretazione comico-ironica
della quotidianità. “Niente nella mia esibizione
è un’invenzione “ – sottolinea il cabarettista – “è
la nostra vita, siamo noi.“ È questa anche la
differenza con il lavoro di un attore.
A Luca Lombardini piace ricoprire entrambi i ruoli.
Ma indipendentemente dal “palco” su cui si
trova, in banca o a teatro, deve prepararsi bene.
Sia che lavori su una proposta contrattuale ben
ponderata, sia che abbia in mano un copione.
E deve anche immedesimarsi nei suoi
ascoltatori: “Ascoltare e non imporre agli altri
qualcosa che non risponde ai loro desideri“ – è
questo il suo motto, “bisogna invece andare a
cercare le persone dove ci stanno aspettando,
parlare la loro lingua e raggiungere con loro un
obiettivo.“ Con la sua empatia Luca Lombardini
costruisce un ponte – verso i suoi clienti e
verso il suo pubblico.
5 Conclusioni
78 // 79
STATO PATRIMONIALE AL 31.12.2009
CONTO ECONOMICO AL 31.12.2009
(importi in euro)
2009
2008
10. Debiti verso banche
274.484.035
298.725.799
20. Debiti verso clientela
2.197.386.890
30. Titoli in circolazione
(importi in euro)
2009
2008
10. Interessi attivi e proventi assimilati
196.292.971
292.552.633
2.032.068.500
20. Interessi passivi e oneri assimilati
(68.514.237)
(162.146.816)
1.533.082.049
1.653.272.587
30. Margine di interesse
127.778.734
130.405.817
17.295.252
3.642.445
40. Commissioni attive
51.116.990
41.519.206
491.451.095
487.013.405
50. Commissioni passive
(4.788.496)
(5.574.370)
42.496.012
45.913.977
60. Commissioni nette
46.328.494
35.944.836
Voci del passivo e del patrimonio netto
40. Passività finanziarie di negoziazione
50. Passività finanziarie valutate al fair value
80. Passività fiscali
a) correnti
19.897.385
22.347.638
70. Dividendi e proventi simili
4.378.409
4.694.895
b) differite
22.598.627
23.566.339
80. Risultato netto dell’attività di negoziazione
6.175.815
(2.980.190)
100. Utili (Perdite) da cessione o riacquisto di:
(816.186)
331.661
0
0
(1.205.795)
(30.822)
27.614
0
361.995
362.483
81.111
344.242
183.926.377
168.741.261
(23.991.865)
(13.807.405)
(23.832.693)
(13.211.509)
100. Altre passività
76.092.625
79.247.016
110. Trattamento di fine rapporto del personale
19.986.629
20.898.889
1.897.200
1.840.600
120. Fondi per rischi ed oneri:
a) quiescenza e obblighi simili
b) altri fondi
130. Riserve da valutazione
0
0
1.897.200
1.840.600
a) crediti
b) attività finanziarie disponibili per la vendita
c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza
d) passività finanziarie
110. Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value
72.101.724
69.310.972
160. Riserve
222.124.889
202.008.947
120. Margine di intermediazione
170. Sovrapprezzi di emissione
145.772.727
145.772.727
130. Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di:
180. Capitale
69.340.638
69.340.638
a) crediti
200. Utile (perdita) d’esercizio (+/-)
26.202.146
32.236.049
b) attività finanziarie disponibili per la vendita
0
(51.604)
c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza
0
0
(159.172)
(544.292)
140. Risultato netto della gestione finanziaria
159.934.512
154.933.856
150. Spese amministrative:
(117.222.656)
(110.149.904)
a) spese per il personale
(69.125.086)
(65.168.870)
b) altre spese amministrative
(48.097.570)
(44.981.034)
(309.200)
(646.600)
(11.329.337)
(11.191.358)
180. Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali
(2.029.268)
(1.589.602)
190. Altri oneri/proventi di gestione
12.546.854
11.701.864
(118.343.607)
(111.875.600)
0
0
18.918
70.920
250. Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte
41.609.823
43.129.176
260. Imposte sul reddito dell’esercizio dell’operatività corrente
(15.407.677)
(10.893.127)
26.202.146
32.236.049
26.202.146
32.236.049
Totale del passivo e del patrimonio netto
5.189.713.911
5.141.292.551
d) altre operazioni finanziarie
160. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri
170. Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali
200. Costi operativi
210. Utili (Perdite) delle partecipazioni
240. Utili (Perdite) da cessioni di investimenti
270. Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte
290. Utile (Perdita) d’esercizio
La fiducia
nella crescita. Constante!
5 Conclusioni
82 // 83
133 filiali di Banca Popolare • Volksbank
BZ
BOLZANO
Vandoies
Santa Giustina
Appiano
Varna
Santo Stefano di Cadore
Bolzano (13)
Velturno
Sedico
Bressanone (4)
Vipiteno
Tai di Cadore
Brunico (3)
BL
TN
PN
TV
VE
Banca Popolare • Volksbank presente come banca re-
Valle di Cadore
Cadipietra
TRENTO
Caldaro (2)
Ala
PORDENONE
Campo Tures
Arco
Cordenons
Chienes
Borgo Valsugana
Pordenone
Chiusa
Cavalese
Sacile
Dobbiaco
Cles
Egna
Fondo
TREVISO
Fiè allo Sciliar
Lavis
Castelfranco Veneto
Fortezza
Mezzolombardo
Conegliano (2)
Gargazzone
Moena
Crocetta del Montello
La Villa
Mori
Mogliano Veneto
Laces
Pergine
Oderzo
Laives
Riva del Garda
Paese
Lana
Rovereto (2)
Pieve di Soligo
Lasa
Tione
Preganziol
Lazfons
Trento (4)
Spresiano
Luson
Villa Lagarina
Treviso
Malles Venosta
Valdobbiadene
Merano (5)
BELLUNO
Monguelfo
Auronzo di Cadore
Naturno
Belluno (3)
VENEZIA
Nova Levante
Cencenighe Agordino
Fossò
Ora
Cortina d’Ampezzo
Marcon
Ortisei
Domegge di Cadore
Martellago
Racines
Dosoledo
Mira
Rio di Pusteria
Feltre
Mirano
S. Leonardo in Passiria
Forno di Zoldo
Noale
S. Lorenzo di Sebato
Limana
Oriago di Mira
Scena
Longarone
Portogruaro
Selva Val Gardena
Mel
San Donà di Piave
Silandro
Padola
Spinea
Venezia (3)
gionale oltre che sul mercato d’origine dell’Alto Adige
Siusi
Ponte nelle Alpi
anche nelle province di Trento, Belluno, Treviso, Porde-
Valles
San Pietro di Cadore
none e Venezia. A fine dicembre 2009 le filiali di Banca
Popolare • Volksbank erano complessivamente 133.
Vittorio Veneto
Colophon
Editore
Stampa
Banca Popolare dell’Alto Adige
Longo AG, Bolzano
Via Siemens, 18
I-39100 Bolzano
Annotazioni
tel: 0039-0471-996111
Per agevolare la scorrevolezza del testo, laddove neces-
fax: 0039-0471-979188
sario, è stato utilizzato il termine “collaboratore” per in-
www.bancapopolare.it
dicare indistintamente il collaboratore o la collaboratrice.
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Alcuni importi indicati nella parte discorsiva del bilancio
possono differire per arrotondamento da quelli riportati
Redazione
nella parte tecnica.
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31 marzo 2010