Previdenza
La nostra offerta d’investimento in
un futuro sereno
Benvenuti.
Tante buone ragioni
Ecco com’è facile la previdenza con il Credit Suisse.
La nostra consulenza
Pianificate la vostra previdenza in modo sistematico.
Il sistema previdenziale svizzero
Una solida base per la vostra previdenza.
Libero passaggio 2° pilastro
Investite al meglio il vostro avere di libero passaggio.
Previdenza privata 3° pilastro
Pensate al domani e beneficiatene già oggi.
Assicurazioni sulla vita
Integrate la vostra previdenza con una copertura assicurativa.
Promozione della proprietà abitativa
Una casa tutta vostra con i fondi della previdenza.
Glossario
I concetti fondamentali.
A presto
Il vostro consulente sarà lieto di fornirvi assistenza.
Buoni motivi
Tante buone ragioni
Ecco com’è facile la previdenza con il Credit Suisse.
Vi offriamo una consulenza competente e una vasta gamma
di prodotti previdenziali per un futuro privo di preoccupazioni.
Credit Suisse è sinonimo di tradizione e innovazione da oltre 150 anni. La grande esperienza, la competenza e l’apertura alle innovazioni fanno del Credit Suisse l’interlocutore ideale per tutte le questioni inerenti una previdenza globale.
1 Un partner affidabile per tutte
le questioni inerenti la previdenza: grazie al nostro know-how
specialistico vi offriamo una consulenza individuale e competente per pianificare e strutturare la vostra previdenza
privata.
4 Soluzioni previdenziali su
misura: per poter mettere da
parte una riserva finanziaria ed essere
tutelati in maniera ottimale dopo il pensionamento avete bisogno degli strumenti adatti per la copertura del rischio
e la costituzione di un patrimonio. Mettiamo a vostra disposizione una gamma completa di prodotti.
7 2 Consulenza strutturata in cinque fasi: il nostro processo di
consulenza chiaramente strutturato si
orienta alla vostra situazione attuale e
ai vostri desideri e progetti – nella previdenza, per l’acquisto di un’abitazione
di proprietà o nella pianificazione patrimoniale.
5 8 3 6 Una previdenza che si adatta
alla vostra vita: siete nel pieno della vostra vita lavorativa, vi siete
fatti una famiglia, pianificate il vostro
pensionamento o vi state già godendo il meritato riposo. Vi offriamo una
consulenza continua, vi facciamo presenti eventuali lacune previdenziali e vi
mostriamo come colmarle.
Flessibilità in ogni fase della
vita: siete voi a decidere quando
e quanto risparmiare, potete aumentare il vostro capitale di previdenza in
modo flessibile, combinare previdenza e copertura assicurativa, tenendo
conto della situazione in cui vi trovate
e dei vostri obiettivi.
Pensate adesso alla vostra
previdenza e risparmiate
sulle imposte: la scelta della giusta
soluzione previdenziale si rivela conveniente ben prima del pensionamento, in quanto da subito contribuisce a
ottimizzare la vostra situazione fiscale.
Accesso permanente a
un’ampia gamma d’informazioni: avete accesso a importanti dati,
tendenze e analisi inerenti le tematiche
della previdenza, delle assicurazioni e
delle imposte.
Finanziamento ottimale della
proprietà abitativa: utilizzate il
capitale previdenziale accumulato per
realizzare il sogno di una casa tutta
vostra.
5
La nostra consulenza
Pianificate la vostra previdenza in modo sistematico.
Desiderate una previdenza a lungo termine e mirata? Il Credit Suisse vi
accompagna e vi sostiene nella vostra pianificazione previdenziale per tutta la vita.
Ogni situazione di vita offre specifiche
possibilità e presenta esigenze diverse –
a seconda che siate nel pieno della vostra
vita lavorativa, pianifichiate il vostro pensionamento o vi stiate già godendo il meritato riposo. Vi offriamo fin dall’inizio una
consulenza previdenziale globale e lungimirante tagliata su misura sulle vostre
esigenze. Avvalendoci dell’aiuto di esperti procediamo a un’analisi accurata dei
vostri progetti e della vostra situazione
personale.
Pianificare e ottimizzare la previdenza
State pianificando la vostra previdenza
perché l’acquisto di una casa, l’avvio di
un’attività indipendente o la copertura
finanziaria della famiglia o del partner
sono per voi in primo piano?
Scegliere il momento ideale
per il pensionamento
Desiderate sapere come si presenterà la
vostra situazione finanziaria dopo il pensionamento? Vorreste magari interrompere anticipatamente l’attività lavorativa,
oppure non sapete se optare per il versamento del capitale o per la rendita?
Godersi i frutti della previdenza
durante il pensionamento
Volete investire il vostro patrimonio in
modo vantaggioso sul piano fiscale per
poter realizzare i vostri sogni anche dopo
il pensionamento?
6
1 Analisi delle vostre esigenze
Prendete in mano le redini della vostra previdenza e non perdete d’occhio il vostro obiettivo: un futuro senza preoccupazioni.
Per raggiungerlo può tornarvi utile una soluzione previdenziale
flessibile, che vi concede lo spazio di manovra finanziario che
desiderate in ogni fase della vita. Nella prima fase analizziamo insieme a voi la vostra situazione personale, nonché i vostri progetti,
desideri e obiettivi. Meglio vi conosciamo, più individuali saranno
le soluzioni previdenziali che riusciremo a elaborare per voi. In
caso di cambiamenti significativi sul piano personale e finanziario
è importante che discutiate con noi della vostra nuova situazione, affinché possiamo adeguare insieme le soluzioni elaborate.
2 Stesura del piano finanziario
Previdenza significa sempre ponderazione tra consumo e
risparmio. Confrontando la vostra situazione reddituale e patrimoniale presente e futura e la vostra personale pianificazione delle
spese è possibile calcolare nel vostro piano finanziario l’importo
che potete risparmiare e investire per la vostra previdenza e in
quanto tempo. Che si tratti di colmare in modo mirato eventuali
lacune previdenziali derivanti dalla vostra previdenza professionale o di adottare con la previdenza privata ulteriori misure per la
sicurezza individuale riuscendo anche a risparmiare sulle imposte.
La nostra
consulenza
In cinque passi verso una maggiore sicurezza
Quanto più particolari sono le esigenze, tanto più complesse e
variegate si fanno le offerte e tanto più importante diventa il ruolo
della consulenza personale. Il Credit Suisse ha messo a frutto la
sua esperienza con un processo di consulenza strutturato che si
sviluppa in cinque fasi, dall’analisi delle esigenze all’attuazione
di una soluzione su misura per voi.
4 Definizione della vostra strategia previdenziale
Sulla base del vostro profilo cliente decidete insieme al
vostro consulente la strategia previdenziale che meglio si addice
alle vostre esigenze. Con questa definite l’orizzonte temporale
perseguito nonché l’interazione tra rendimento e rischio.
5 Applicazione della vostra strategia previdenziale
La vostra strategia previdenziale costituisce la base per
scegliere la soluzione previdenziale ottimale da una vasta gamma
di prodotti. Nell’ambito della previdenza privata, con il Conto di
previdenza 3° pilastro potete risparmiare beneficiando di privilegi
fiscali e con la soluzione in titoli 3° pilastro potenziate inoltre il
vostro avere di previdenza se il mercato si evolve positivamente.
Potete anche scegliere tra diverse soluzioni assicurative orientate alla sicurezza per la vostra previdenza e allo stesso tempo
coprire i vostri rischi. Tutto questo con l’obiettivo di porre adesso
le giuste basi per un futuro sereno.
3 Allestimento del profilo del cliente
La scelta della strategia previdenziale giusta per voi dipende
dal vostro profilo cliente, dato dalla vostra personale propensione
al rischio e della vostra capacità di rischio. Quest’ultima dipende
da quali oscillazioni di rendimento siete in grado di sopportare
finanziariamente in caso di investimento. La propensione al rischio si basa invece su quanto siete personalmente disposti ad
accettare oscillazioni di rendimento.
7
Il sistema previdenziale svizzero
Una solida base per la vostra previdenza.
Pianificate per tempo la vostra previdenza
per potervi godere la vita senza preoccupazioni oggi e domani.
1° pilastro – la garanzia del minimo esistenziale
L’assicurazione per la vecchiaia ed i superstiti (AVS) e l’assicurazione per l’invalidità
(AI) formano insieme alle prestazioni complementari (PC) il primo pilastro della previdenza. Quale forma previdenziale statale obbligatoria è intesa a coprire il minimo vitale
in caso di vecchiaia, invalidità e decesso. Fondamentalmente ogni persona che risiede
o lavora in Svizzera è assicurata.
Il sistema
previdenziale
Il sistema della previdenza in Svizzera poggia su tre pilastri: la previdenza statale, quella professionale
e quella privata. Il sistema dei tre
pilastri ha come obiettivo quello di
garantire il tenore di vita abituale
durante la terza età, in caso di invalidità e, nel caso di decesso, per i
superstiti. Ma questo cosa significa
per voi?
2° pilastro – la garanzia del tenore di vita abituale
Il 2° pilastro del sistema previdenziale è la previdenza professionale (LPP). Il 1° e il
2° pilastro mirano ad assicurare congiuntamente il 60% dell’ultimo salario percepito
consentendovi così di mantenere il tenore di vita abituale.
3° pilastro – la previdenza privata
Il 3° pilastro integra il 1° e il 2° pilastro e copre la vostre esigenze individuali. Si divide
in previdenza vincolata (pilastro 3a) e previdenza libera (pilastro 3b).
Pilastro 3a – la previdenza vincolata
Il pilastro 3a è a disposizione delle persone con reddito da attività lucrativa soggetto
all’AVS e beneficia di particolari vantaggi fiscali concessi dallo Stato. I versamenti nel
pilastro 3a possono essere detratti dal reddito imponibile fino all’importo massimo annuo consentito.
Pilastro 3b – la previdenza libera
La previdenza libera può essere strutturata a vostra discrezione, poiché non è soggetta
di norma a obblighi imposti dallo Stato. Il pilastro 3b comprende tutti i risparmi privati che non sono contenuti nel pilastro 3a, ad esempio conti di risparmio, obbligazioni,
investimenti sul mercato monetario, azioni, parti di fondi d’investimento, assicurazioni
sulla vita o proprietà abitativa. Potete disporre liberamente in qualsiasi momento del
capitale risparmiato. A differenza del pilastro 3a, tuttavia, il pilastro 3b non prevede
vantaggi fiscali, salvo poche eccezioni.
Previdenza
1° pilastro:
previdenza statale
2° pilastro:
previdenza professionale
3° pilastro:
previdenza privata
Obiettivo: garanzia del minimo esistenziale
Obiettivo: mantenimento del tenore di
vita abituale
Obiettivo: integrazione individuale
Strumenti
 Assicurazione per la vecchiaia e i
superstiti (AVS)
 Assicurazione invalidità (AI)
 Prestazioni complementari (PC)
Strumenti
 Previdenza professionale obbligatoria (LPP)
 Assicurazione obbligatoria contro
gli infortuni
 Assicurazione sovraobbligatoria
Strumenti
 Previdenza vincolata (pilastro 3a)
 Previdenza libera (pilastro 3b)
9
Il libero passaggio 2° pilastro
Investite al meglio il vostro avere di libero passaggio.
Volete assicurare la vostra previdenza professionale? Alla Credit Suisse Fondazione
di libero passaggio 2° pilastro mantenete la possibilità di far crescere il vostro patrimonio.
Se al momento non siete affiliati ad alcuna cassa pensione, i
vostri averi previdenziali saranno trasferiti a un istituto di libero
passaggio, poiché il proseguimento della copertura previdenziale
è prescritto dalla legge. Alla Credit Suisse Fondazione di libero
passaggio 2° pilastro i vostri fondi previdenziali vengono investiti
con cura. In questo modo potete guardare al futuro con serenità.
Tutelate la vostra previdenza professionale
Potete far trasferire i vostri averi della cassa pensione alla Credit
Suisse Fondazione di libero passaggio 2° pilastro nei seguenti
casi:
 Cambiate posto di lavoro e il vostro avere di libero passaggio non deve essere trasferito immediatamente, o deve
essere trasferito solo in parte nella cassa pensione del
vostro nuovo datore di lavoro.
 Cessate la vostra attività lavorativa.
 Vi mettete in proprio e rinunciate al pagamento in contanti
del vostro capitale previdenziale.
 Svolgete un periodo di formazione o perfezionamento non
parallelamente alla vostra attività professionale.
 Fate un soggiorno prolungato all’estero.
10
Pagamento del vostro capitale di libero passaggio
In linea di massima il capitale di libero passaggio viene versato
al più presto cinque anni prima e al più tardi cinque anni dopo il
raggiungimento dell’età pensionabile ordinaria AVS. Un prelievo
anticipato è possibile, oltre che per il finanziamento della proprietà abitativa, anche nei seguenti casi:
 Lasciate definitivamente la Svizzera.
 Avviate un’attività lavorativa autonoma e non siete più
soggetti alla previdenza professionale obbligatoria.
 Percepite una rendita d’invalidità completa
dell’Assicurazione federale d’invalidità.
 Il vostro avere di libero passaggio è inferiore al contributo
annuo per la previdenza professionale.
In caso di decesso l’avere di previdenza spetta alle persone designate come beneficiari. Queste possono essere scelte da voi,
ma solo nella misura in cui la legge lo consente.
Potete scegliere:
conto di libero passaggio o previdenza in titoli
Potete scegliere tra il Conto di libero passaggio 2° pilastro e
la Previdenza in titoli 2° pilastro. Nel prossimo futuro avete
intenzione di riaderire a una cassa pensione o vi mancano pochi anni al pensionamento? Allora il Conto di libero passaggio
2° pilastro è la scelta giusta per voi. Beneficiate infatti di un
tasso preferenziale superiore alla remunerazione della gamma
di risparmio del Credit Suisse ed esente da imposta preventiva.
I vostri vantaggi in sintesi
 Interesse preferenziale sul Conto di libero passaggio
2° pilastro rispetto alla gamma di risparmio del Credit Suisse.
 Maggiori opportunità di rendimento con la previdenza in titoli
2° pilastro.
 Nessuna imposta sul reddito, sulla sostanza né preventiva
fino al pagamento dei fondi di libero passaggio.
 Il capitale previdenziale versato è tassato a un’aliquota
inferiore e separatamente dagli altri redditi.
 Gestione del conto gratuita, nessun diritto di custodia,
nessuna commissione di emissione né di riscatto.
 L’avere di libero passaggio può essere utilizzato per
l’acquisto di un’abitazione ad uso proprio.
Volete invece investire il vostro avere di libero passaggio a medio-lungo termine? In questo caso vi consigliamo la Previdenza
in titoli 2° pilastro. I titoli offrono di norma un maggiore potenziale di rendimento, ma sono soggetti a oscillazioni dei corsi
soprattutto a breve termine. La previdenza in titoli è dunque
indicata per un orizzonte d’investimento a medio-lungo termine.
In questo caso potete scegliere tra diversi gruppi d’investimento
ampiamente diversificati, che si distinguono per aspettative di
rendimento e rischio.
Suggerimento: il libero passaggio 2° pilastro
per lavoratori autonomi
Se vi mettete in proprio, i vostri fondi della cassa pensione
possono essere trasferiti a un’istituzione di libero passaggio.
Per la previdenza professionale durante la vostra attività indipendente esistono diverse possibilità. La variante maggiormente utilizzata è la previdenza con il pilastro 3a. Saremo
lieti di scegliere insieme a voi la soluzione che maggiormente
si confà alle vostre esigenze.
Libero passaggio
2° pilastro
Previdenza privata 3° pilastro
Pensate al domani e beneficiatene già oggi.
Volete essere finanziariamente al sicuro e usufruire di benefici fiscali? La Previdenza privata 3° pilastro è la migliore scelta per assicurarvi un futuro sereno.
Mantenere il tenore di vita abituale
Desiderate mantenere il tenore di vita abituale anche nella vecchiaia? Lo spazio di manovra finanziario di cui avete bisogno ve
lo offrono le soluzioni della Credit Suisse Privilegia Fondazione
di previdenza 3° pilastro. Cominciate già adesso a costruire il
vostro capitale di previdenza e ponete così le basi per un futuro
senza preoccupazioni.
Colmare le lacune previdenziali
Volete essere certi di potervi godere appieno il pensionamento?
La Previdenza privata 3° pilastro della Credit Suisse Privilegia
Fondazione di previdenza 3° pilastro vi aiuta a garantirvi una
sicurezza finanziaria per il periodo successivo al pensionamento.
Perché nonostante le prestazioni dell’AVS (1° pilastro) e della
cassa pensione (2° pilastro), nella vecchiaia può verificarsi una
lacuna previdenziale. Qui di seguito vi illustriamo come impedire
che ciò accada, risparmiando oltretutto sulle imposte.
Fabbisogno previdenziale personale dopo il pensionamento
Per poter mantenere il tenore di vita abituale anche durante la vecchiaia dovreste poter disporre di entrate annue pari a circa
l’80% dell’ultimo reddito annuo percepito.
80
Previdenza privata
3° pilastro
100
Lacuna previdenziale:
copertura con il pilastro 3a
60
LPP
40
AVS
20
0
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
110
120
130
Salario annuo medio in migliaia di franchi
1° pilastro
2° pilastro
3° pilastro
13
Conto di previdenza 3° pilastro o soluzione in titoli: siete voi a decidere
Non volete correre rischi effettuando un
investimento a lungo termine? Allora il
Conto di previdenza 3° pilastro è la scelta giusta per voi. Beneficiate infatti di un
tasso preferenziale superiore alla remunerazione della gamma di risparmio del
Credit Suisse e il vostro avere di risparmio cresce continuamente.
Volete cogliere maggiori opportunità di
rendimento e potete investire il vostro avere di previdenza per un tempo più lungo?
La soluzione in titoli è la scelta ideale per
costruire il vostro capitale di previdenza. Si
addice a un investimento a medio-lungo
termine per via delle oscillazioni dei corsi possibili soprattutto a breve scadenza
e offre, a seconda dell’andamento dei
mercati, maggiori opportunità di rendimento. Potete scegliere tra diversi gruppi
d’investimento ampiamente diversificati,
che si distinguono per aspettative di rendimento e rischio.
L’Ordine permanente 3° pilastro
e il Piano di previdenza
Cercate una soluzione comoda per la vostra previdenza e volete sfruttare ogni anno
la deduzione fiscale? L’Ordine permanente 3° pilastro vi consente di far versare
automaticamente sul vostro Conto di previdenza 3° pilastro l’importo da voi stabilito fino al massimo consentito dalla legge.
Desiderate una continua ottimizzazione per
la vostra previdenza? Grazie al Piano di
previdenza 3° pilastro i vostri averi vengono investiti automaticamente nel gruppo
d’investimento da voi scelto.
14
Beneficiate del vostro avere di previdenza già prima del pensionamento
In linea di massima il vostro avere di previdenza vi viene versato non appena avete
raggiunto l’età di pensionamento ordinaria
AVS. Se oltre questa data continuate a
svolgere un’attività lucrativa, la riscossione
può essere rinviata al massimo per 5 anni
dopo il raggiungimento dell’età di pensionamento ordinaria AVS. Il versamento dell’avere di previdenza prima del raggiungimento dell’età di pensionamento ordinaria AVS è possibile nei seguenti casi:
 cinque anni prima dell’età di pensionamento ordinario AVS per motivi
d’età
 finanziate l’acquisto dell’abitazione ad
uso proprio
 avviate un’attività indipendente e non
sottostate più alla previdenza
professionale obbligatoria
 lasciate definitivamente la Svizzera
 utilizzate l’avere di previdenza per
l’acquisto di anni di contribuzione
presso la vostra cassa pensione o
per un’altra forma riconosciuta di
previdenza
 percepite una rendita d’invalidità
completa dell’Assicurazione federale
d’invalidità
In caso di decesso l’avere di previdenza
spetta alle persone designate come beneficiari. Queste possono essere scelte da
voi, ma solo nella misura in cui la legge
lo consente.
Usufruire di benefici fiscali
Per beneficiare dei vantaggi della Previdenza privata 3° pilastro non occorre
attendere il pensionamento, in quanto da
subito essa contribuisce a ottimizzare la
vostra situazione fiscale:
 Potete dedurre i contributi versati nel
pilastro 3a dal vostro reddito imponibile fino a concorrenza dell’importo
massimo annuale.
 Non siete soggetti ad alcuna imposta
né sul reddito né sulla sostanza
né preventiva.
 Le prestazioni erogate sono tassate a
un’aliquota inferiore e separatamente
dagli altri redditi.
I vostri vantaggi in sintesi
 Interesse preferenziale sul Conto di
previdenza 3° pilastro rispetto alla
gamma di risparmio del Credit Suisse.
 Maggiori opportunità di rendimento
con la previdenza in titoli 3° pilastro.
 Possibilità di beneficiare continuamente di agevolazioni fiscali.
 Possibilità di versamento flessibili
senza obbligo di risparmio.
 Opportunità di gestire più semplicemente la previdenza con l’Ordine
permanente 3° pilastro e il Piano
previdenza 3° pilastro.
 Gestione del conto gratuita, nessun
diritto di custodia, nessuna commissione di emissione né di riscatto.
 Finanziamento della proprietà
abitativa ad uso proprio.
 Possibilità di pagamento anticipato
dei fondi previdenziali nei termini
previsti dalla legge.
Suggerimento:
versamenti flessibili
La vostra situazione e le vostre esigenze possono cambiare. Siete quindi
voi a decidere con quale frequenza e
per quale importo effettuare i versamenti. Se avete raggiunto l’età di pensionamento ordinaria AVS e lavorate
ancora potete continuare a effettuare
versamenti fiscalmente agevolati per
altri 5 anni. Se la vostra situazione
dovesse cambiare, il vostro consulente sarà lieto di aiutarvi.
Assicurazioni sulla vita
Integrate la vostra previdenza con una copertura assicurativa.
Desiderate sicurezza per voi e per la vostra famiglia?
Le assicurazioni sulla vita vi vengono in aiuto.*
Con un’assicurazione sulla vita beneficiate dei seguenti
vantaggi:
 Prestazioni garantite
 Copertura individuale dei rischi
 Ottimizzazione della vostra situazione fiscale con il vantaggio
fiscale delle assicurazioni sulla vita
 Opportunità di rendimento a lungo termine e legate
al mercato
 Possibilità di scegliere liberamente i beneficiari
 Privilegio di un’assicurazione in caso di fallimento e
successione
 Garanzia della vostra previdenza anche in caso di incapacità
di guadagno
Assicurazione di capitale abbinata a fondi d’investimento
Assicurazione di capitale
Cercate una combinazione ottimale tra opportunità di rendimento e copertura assicurativa? Con un’assicurazione sulla
vita abbinata a fondi d’investimento la quota di risparmio dei
vostri contributi viene investita nei fondi d’investimento da voi
scelti. In questo modo partecipate all’evoluzione dei relativi
mercati, beneficiate di vantaggi fiscali e mettete al sicuro i
vostri familiari. Nell’eventualità di una vostra dipartita, infatti,
le persone da voi designate come beneficiari ricevono il capitale garantito in caso di decesso.
In un’assicurazione di capitale la quota di risparmio dei vostri
contributi viene investita con un tasso d’interesse fisso garantito e alla scadenza vi viene versata la somma garantita.
Nell’eventualità di una vostra dipartita le persone da voi designate come beneficiari ricevono il capitale definito in caso
di decesso. In questo modo abbinate la protezione dei vostri
familiari con la costituzione mirata e garantita di un capitale.
Potete inoltre beneficiare di vantaggi fiscali, poiché l’intera
somma versata alla scadenza del contratto è di norma esente
dall’imposta sul reddito.
Potete personalizzare e modificare in qualsiasi momento il
vostro investimento scegliendo tra un gran numero di fondi con diversi profili di rischio-rendimento. Alla scadenza
dell’assicurazione di capitale abbinata a fondi d’investimento
avete a disposizione il valore delle quote di fondi.
I vostri vantaggi
 Combinazione ideale tra opportunità di rendimento e
copertura assicurativa
 Copertura assicurativa garantita in caso di decesso
 Proventi esentasse
Eventuali eccedenze vengono generate se i rendimenti sono
migliori e l’andamento dei rischi è più favorevole del previsto,
ma non sono comunque garantite. Queste eccedenze aumentano il rendimento della vostra assicurazione di capitale.
I vostri vantaggi
 Unione ideale tra investimento di capitale e copertura
assicurativa
 Sicurezza elevata
 L’importo del versamento della prestazione è garantito
 Proventi esentasse
 Eventuali eccedenze
* Tenete presente che Credit Suisse AG non è una compagnia assicurativa e non offre quindi propri prodotti di assicurazione sulla vita. Le informazioni relative alle assicurazioni sulla vita servono a darvi una
panoramica dei prodotti di compagnie assicurative. In tal senso sono determinanti le disposizioni applicate dalle varie compagnie assicurative.
16
Assicurazione in caso di decesso
Volete garantirvi una vecchiaia sicura grazie a un reddito regolare vita natural durante? Con un’assicurazione di rendita
ricevete prestazioni garantite per tutta la durata della vostra
vita. Un’assicurazione di rendita integra le prestazioni dell’AVS
e della cassa pensione e vi consente di mantenere il vostro
tenore di vita abituale anche dopo il pensionamento. La vostra
rendita vitalizia può essere finanziata con un versamento unico o in modo continuativo per un periodo di tempo più lungo.
Se scegliete una rendita con garanzia di rimborso, in caso di
decesso alle persone da voi designate come beneficiari sarà
versato l’eventuale capitale non consumato.
Volete offrire alla vostra famiglia o ad altre persone di vostra
scelta una copertura contro le conseguenze finanziarie di
un decesso? Con un’assicurazione in caso di decesso consentite ai vostri cari di mantenere il loro tenore di vita abituale. In questo modo potete garantire anche la continuazione
dell’attività commerciale della vostra azienda. Esiste inoltre
la possibilità di prevedere l’esonero dal pagamento dei premi
in caso di incapacità lavorativa. Se a causa di una malattia o
di un infortunio non siete più in grado di esercitare la vostra
attività lavorativa, la compagnia continua a versare i premi
al vostro posto, in modo da mantenere intatta la copertura
assicurativa.
I vostri vantaggi
 Reddito garantito vita natural durante
 Eventuali eccedenze in aggiunta alla rendita garantita
 Flessibilità nella scelta dell’inizio della rendita e della
modalità di versamento
Assicurazioni
sulla vita
Assicurazione di rendita
I vostri vantaggi
 Versamento immediato del capitale assicurato qualora si
verifichi l’evento assicurato
 Libera scelta del beneficiario
 Possibilità di includere l’esonero dal pagamento
del premio in caso d’incapacità lavorativa
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Promozione della proprietà abitativa
Una casa tutta vostra con i fondi della previdenza.
Potete utilizzare il vostro avere di previdenza per l’acquisto
di proprietà abitativa. Accarezzate il sogno di una casa tutta vostra.
Sognate una casa nel verde o un
appartamento di proprietà? Realizzate il vostro sogno con i fondi della previdenza del Libero passaggio
2° pilastro e della Previdenza privata
3° pilastro e con la vostra assicurazione sulla vita. Il vostro consulente
Credit Suisse vi mostrerà come integrare il vostro avere di previdenza nel
vostro modello ipotecario e come ottimizzare il vostro onere fiscale con
un adeguato finanziamento.
Finanziamento della proprietà abitativa
Per il finanziamento della proprietà abitativa ad uso proprio potete impiegare i fondi della
previdenza in due modi: ritirandoli anticipatamente o costituendoli in pegno.
Prelievo anticipato
Un prelievo anticipato vi permette di incrementare la quota di capitale proprio e di avere quindi meno bisogno di capitale di terzi. Se da una parte diminuisce così l’onere
ipotecario, dall’altra un prelievo anticipato comporta una riduzione delle prestazioni
previdenziali future.
Costituzione in pegno
Con la costituzione in pegno l’avere di previdenza viene considerato come capitale
di garanzia. I fondi della previdenza vengono costituiti in pegno a favore della banca
e l’importo ipotecario può essere incrementato della somma costituita in pegno. Le
prestazioni previdenziali subiscono una riduzione soltanto in caso di un’eventuale realizzazione del pegno.
Ammortamento indiretto con la Previdenza privata 3° pilastro
Invece di pagare direttamente l’onere ipotecario, potete optare per un ammortamento
indiretto integrale o parziale della vostra ipoteca. Con la Previdenza privata 3° pilastro
potete risparmiare le vostre quote d’ammortamento fino all’importo massimo annuo.
In questo modo il vostro debito ipotecario non si riduce e beneficiate di una deduzione
fiscale costante. Allo stesso tempo potete dedurre dal reddito imponibile i versamenti
effettuati nel pilastro 3a, ottenendo così un doppio vantaggio.
18
Promozione della
proprietà abitativa
Glossario
I concetti fondamentali.
AVS/AI (1° pilastro)
L’assicurazione per la vecchiaia ed i superstiti (AVS) e
l’assicurazione per l’invalidità (AI) formano insieme alle prestazioni complementari (PC) il primo pilastro della previdenza in
Svizzera. Quale forma previdenziale statale obbligatoria è intesa
a coprire il minimo vitale in caso di vecchiaia, invalidità e decesso. Fondamentalmente ogni persona che risiede o lavora in
Svizzera è assicurata.
Ordine dei beneficiari
L’ordine dei beneficiari indica a chi ed eventualmente in che ordine i fondi della previdenza vengono versati nel caso assicurato.
L’ordine dei beneficiari può essere modificato risp. completato
nell’ambito delle disposizioni di legge.
LPP (2° pilastro)
La Legge federale sulla previdenza professionale per la vecchiaia,
i superstiti e l’invalidità (LPP) regola la previdenza professionale.
L’obiettivo è il conseguimento, congiuntamente al 1° pilastro, di
una rendita pari a circa il 60% dell’ultimo stipendio percepito.
Previdenza libera (pilastro 3b)
Alla previdenza libera può ricorrere sia chi svolge sia chi non
svolge un’attività lucrativa. Il capitale risparmiato è di norma
disponibile liberamente in qualsiasi momento.
Prestazione di libero passaggio (2° pilastro)
Per prestazione di libero passaggio si intende l’importo che spetta
come prestazione d’uscita a una persona assicurata in seguito
alla conclusione del rapporto di lavoro e all’uscita dalla cassa
pensione.
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Previdenza vincolata (pilastro 3a)
Possono beneficiare della previdenza vincolata solo le persone
con un reddito di lavoro soggetto all’AVS obbligatoria. I versamenti nel pilastro 3a possono essere detratti dal reddito imponibile fino all’importo massimo annuo consentito. Potete utilizzare
i fondi previdenziali del pilastro 3a anche per il finanziamento di
proprietà abitativa ad uso proprio.
Previdenza in titoli
Con la previdenza in titoli investite il vostro capitale di previdenza
in uno dei diversi gruppi d’investimento che vengono gestiti rigorosamente secondo le condizioni della previdenza professionale.
I titoli offrono di norma un maggiore potenziale di rendimento,
ma sono soggetti a oscillazioni dei corsi soprattutto a breve termine. La previdenza in titoli è dunque indicata per un orizzonte
d’investimento a medio-lungo termine.
Glossario
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Saremmo più che lieti di potervi essere d’aiuto. L’elenco delle sedi è disponibile
in Internet.
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Potete raggiungerci dal lunedì al venerdì dalle ore 7.30 alle 17.30 al numero di telefono
0848 880 843 (tariffa nazionale per la Svizzera).
Internet
Naturalmente potete chiederci un colloquio di consulenza o trovare informazioni
utili sulla previdenza in tutta comodità e semplicità anche tramite Internet. Inoltre,
all’indirizzo www.credit-suisse.com/clientiprivati troverete altri opuscoli e informazioni
specifiche sui temi «Costruire e abitare», «Investimenti» e «Conti e carte».
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SOLS 12 1501853 01.2010
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utilizzo. Gli investitori dovrebbero essere consapevoli che i corsi possono sia salire sia scendere. Per questa ragione, una performance
positiva realizzata in passato non costituisce una garanzia per il futuro. Inoltre, gli investimenti in moneta estera sono soggetti a oscillazioni dei corsi delle divise. Il presente documento non può essere distribuito negli Stati Uniti né consegnato a US Person. Questo vale
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