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Assistenza finanziaria:
prestazioni integrative del reddito
La presente Scheda Informativa offre informazioni di carattere generale su pensioni
e requisiti di idoneità ed elenca numeri utili di contatto di servizi finanziari per
anziani. Non va considerata una fonte di ragguagli o consigli dettagliati.
Si fa notare che i valori qui riportati sono corretti al dicembre 2006 ma che sono
soggetti a variazioni periodiche. Vi consigliamo di interpellare il Centrelink, altre
eventuali agenzie competenti o un consulente finanziario indipendente per
informazioni aggiornate prima di prendere decisioni in merito alle vostre finanze.
Assistenza finanziaria per anziani
In Australia, il governo federale è competente per l’amministrazione degli aspetti
chiave dell’assistenza finanziaria agli anziani, tra cui pensioni di vecchiaia, requisiti
per le principali agevolazioni di carattere sanitario, politiche in materia di fondi
pensione e tasse. Il governo federale ha creato un apposito organo, il Centrelink,
per gestire l’erogazione di tutte le forme di prestazioni pubbliche sostitutive o
integrative del reddito e per offrire una vasta gamma di informazioni.
Poiché le questioni di natura finanziaria possono essere complesse, e le regole in
materia di requisiti cambiano costantemente, si incoraggiano i residenti del NSW a
parlare direttamente con il Centrelink riguardo a questioni finanziarie e requisiti
pensionistici. (La presente Scheda Informativa fornisce anche utili numeri di
contatto per servizi finanziari privati, alcuni dei quali sono specializzati nella
pianificazione finanziaria per gli anziani).
Il Centrelink dispone di oltre 100 sportelli in tutto il NSW, dove il personale addetto
ai contatti con il pubblico può rispondere di persona a tutta una serie di domande.
Per le questioni più complicate, potrebbe servirvi necessario un appuntamento. Per
sapere dove si trova la più vicina sede del Centrelink, chiamate il numero 13 10 21
(dalle 8 alle 17, dal lunedì al venerdì) oppure visitate il sito
www.centrelink.gov.au. Questo sito contiene informazioni e consigli utili in inglese
e varie altre lingue. Le sedi del Centrelink dispongono anche di pubblicazioni
gratuite per il pubblico che illustrano i diritti alle varie prestazioni, i relativi requisiti e
altre informazioni utili.
Ecco alcune delle prestazioni e dei servizi per gli anziani gestiti dal
Centrelink:
la pensione di vecchiaia e la Pension Concession Card (tessera di
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agevolazione per pensionati)
la Health Care Card (tessera sanitaria) che offre servizi medici e farmaci a
prezzo scontato per i titolari di alcune prestazioni del governo federale tra cui la
pensione di vecchiaia
la Commonwealth Seniors' Health Card (tessera sanitaria per anziani del
governo federale) riservata ai residenti australiani in età pensionabile anche se
non hanno diritto alla pensione, a condizione che superino l’esame annuo dei
redditi
il Pensioner Bonus Scheme (bonus per pensionati) che offre incentivi economici
alle persone che rimandano il pensionamento, sotto forma di una somma una
tantum, al momento di ritirarsi dall’attività lavorativa
Il Carer Payment e la Carers Allowance (sussidio per accompagnatori e
indennità per accompagnatori) se vi prendete cura di una persona malata,
affetta da problemi mentali o disabile
gli Special Benefits (sussidi speciali), contributi una tantum a favore delle
persone alle prese con gravi ristrettezze economiche
la Telephone Allowance (indennità telefonica), se voi o il vostro partner avete un
telefono registrato a vostro nome e siete titolari della Pension Concession Card
o della Commonwealth Seniors Health Card
la Widow’s Allowance (indennità per vedove) per le donne nate in data pari o
successiva al 1º luglio 1955 che sono diventate vedove, divorziate o separate in
età avanzata e che non hanno recenti esperienze lavorative
la Seniors Concession Allowance (indennità di agevolazione per anziani) che
offre assistenza per far fronte a bollette periodiche come quelle energetiche e
per l’immatricolazione dell’auto dove non siano previste altre facilitazioni
Per maggiori informazioni su una o più di queste prestazioni e sui relativi requisiti di
idoneità, chiamate il numero 13 23 00 dei Retirement Services del Centrelink o
recatevi presso la più vicina sede del Centrelink stesso. La pubblicazione del
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Centrelink A Guide to Australian Government Payments (guida alle prestazioni del
governo australiano) offre più ampi particolari ed è reperibile presso la più vicina
sede del Centrelink oppure telefonando al Seniors Information Service al numero
13 12 44.
Dovete sapere che:
I requisiti per pensioni ed altre prestazioni vengono rivisti continuamente.
Pertanto vale la pena verificarli periodicamente con il Centrelink o con il vostro
consulente finanziario, soprattutto se la vostra situazione personale è in qualche
modo cambiata.
Anche se percepite una pensione parziale potreste avere diritto a vantaggiose
prestazioni e agevolazioni, comprese quelle che il governo statale e gli enti
locali offrono ai titolari della “pension card” (tessera per pensionati) (es.: tassa
sulla patente di guida e sull’immatricolazione dell’auto, imposte comunali e
determinati sussidi per il trasporto).
Anche se la maggior parte delle prestazioni è soggetta all’esame patrimoniale
e/o a quello dei redditi e al possesso di rigidi requisiti di idoneità, altre sono
riconosciute alla maggior parte dei cittadini anziani tra cui i “self-funded retirees”
(titolari di pensione privata). Verificate sempre cosa vi spetta anche se non
percepite la pensione.
Se avete altre entrate oltre alla pensione, anch’esse concorreranno al calcolo
dell’imponibile (pensione + reddito). Per ulteriori chiarimenti in questo campo,
rivolgetevi al Centrelink, al vostro commercialista o al vostro consulente
finanziario.
Requisiti
I requisiti per le pensioni e per altre prestazioni integrative del reddito variano da un
tipo all’altro e vengono continuamente rivisti, pertanto è importante verificare presso
il Centrelink quali siano le condizioni e le regole in vigore. In generale, comunque,
i requisiti per la pensione di vecchiaia si basano su:
La vostra età. Gli uomini possono presentare la domanda per la pensione a
partire dall’età di 65 anni. Storicamente le donne hanno potuto presentare la
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domanda a partire dai 60 anni, ma questo limite di età viene progressivamente
aumentato per equipararlo a quello degli uomini. Nel 2007, le donne devono
avere 64 anni per poter richiedere la pensione; entro il 2014, anche l’età
pensionabile femminile salirà a 65 anni.
La vostra condizione di residente in Australia (compreso il periodo di residenza
fisica, se siete residente di un paese con cui l’Australia ha sottoscritto un
accordo internazionale nel campo della sicurezza sociale oppure se avete
un’esenzione essendo arrivati nel paese nell’ambito di un programma per
profughi).
Il reddito che voi e/o il vostro partner percepite ogni quindicina, compreso il
reddito da investimenti o beni patrimoniali. Se siete single, potete guadagnare
fino a $128 per la pensione intera, o fino a $1.422 per una pensione parziale. Le
coppie possono guadagnare fino a $228 per la pensione intera, o $2.381 per
una pensione parziale ($2.817 se la coppia vive separata per motivi di salute).
Queste cifre sono aggiornate al dicembre 2006.
Il valore di eventuali beni patrimoniali che voi (e/o il vostro partner) possedete,
compresi eventuali investimenti immobiliari, finanziari e azionari. Il fatto di
essere proprietari o meno della propria abitazione verrà ad incidere su detto
valore.
Il livello del vostro reddito e dei vostri beni patrimoniali determina se avete diritto
alla pensione integrale o alla pensione parziale.
Importi di base
Single: $512,10 alla quindicina. Coppia: $427,70 (cadauno) alla quindicina
Una indennità supplementare per le utenze potrebbe essere accreditata
direttamente su un conto bancario (due volte l’anno, a marzo e a settembre) per
contribuire al costo di luce, gas o acqua ($52,60 per i single o per i membri di
una coppia separata per motivi di salute, e $26,30 cadauno per le coppie)
Una indennità telefonica trimestrale di $21,40 viene erogata per ciascuna
pensione (da dividere tra una coppia) in gennaio, marzo, luglio e settembre ogni
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anno.
Sebbene queste cifre siano corrette al dicembre 2006, dovreste verificare i valori
aggiornati presso il Centrelink. Le vostre prestazioni e i vostri diritti possono
risentire dei seguenti fattori:
eventuali variazioni del vostro reddito o del vostro patrimonio
se fornite al Centrelink determinate informazioni, ad esempio la prova d’identità
o il vostro numero di codice fiscale
se siete una persona single o il membro di una coppia
il numero di figli a carico (in alcuni casi si può tener conto anche di nipoti che
vivono con voi, se ne siete nonni e principali responsabili della loro educazione)
se la vostra situazione cambia mentre percepite una prestazione
quanto pagate di affitto e a chi lo pagate
la vostra età
se abitate in una zona remota
la data del vostro arrivo in Australia (è previsto un periodo d’attesa per i
residenti di più recente arrivo)
se la prestazione vi viene erogata ai sensi di un accordo internazionale in
materia di sicurezza sociale con un altro paese
eventuali indennizzi percepiti da voi o dal vostro partner
se siete tenuti a pagare le imposte sulla prestazione del Centrelink
se andate in vacanza o vi trasferite permanentemente all’estero
se avete un telefono.
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Se la vostra situazione economica dovesse cambiare
Dovete avvisare il Centrelink se la vostra situazione economica dovesse cambiare
per qualsiasi motivo (es.: se ereditate somme di denaro, se il vostro partner muore
e se decidete di riprendere a lavorare part-time). Se non avvisate il Centrelink del
cambiamento, potreste essere tenuti a rimborsare le somme a voi erogate. Se
intenzionalmente non fornite le informazioni dovute, potreste essere denunciati per
frode.
Eventuali mutui o donazioni da voi ricevuti potrebbero incidere sulla misura della
vostra pensione. Se ricevete somme di denaro o se avete intenzione di accendere
un mutuo, dovreste discuterne le conseguenze con un consulente finanziario (vedi
l’elenco sulla pagina che segue). Questi vi spiegherà quale impatto la donazione o il
mutuo potranno avere sulla vostra pensione e quali sono i dati comunicare al
Centrelink.
Se ricevete una somma una tantum che non sia un utile da investimento o il
corrispettivo per un servizio (ad esempio una donazione una tantum o una entrata
imprevista come la vincita di un premio o di una lotteria) tale somma è esente ai fini
dell’esame del reddito. Tuttavia, viene trattata come bene patrimoniale e (se
investita) equiparata ad una fonte di reddito che potrebbe incidere sulle vostre
entrate e sulle prestazioni a voi spettanti.
Donazione di contanti o di beni patrimoniali
Potete donare $10.000 all’anno per tre anni (ma solo $30.000 nell’arco di cinque
anni) senza che la vostra pensione venga ridotta. Importi oltre questo limite
verranno considerati alla stregua di reddito e così la vostra pensione verrà a
risentirne. Questo vale anche per i cinque anni che precedono l’erogazione della
pensione.
Se vendete dei beni per uso personale, queste regole non si applicano. Per
maggiori informazioni su questa materia, parlatene con un consulente finanziario
(vedi l’elenco sulla pagina che segue).
Prestazioni per i reduci e i loro familiari
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Varie prestazioni e servizi sono messi a disposizione dei reduci, dei loro coniugi
e dei loro figli a carico tramite il Department of Veterans Affairs. Per maggiori
informazioni su queste prestazioni, chiamate il Department al numero 13 32 54 (o al
numero 1800 555 254 per le zone rurali) oppure visitate il sito www.dva.gov.au.
Pianificazione finanziaria
Anche pianificatori finanziari privati possono aiutarvi a scegliere investimenti
consoni ai i vostri obiettivi finanziari. Tali consulenti sono elencati nelle Pagine
Gialle. Per trovare un consulente che fa al caso vostro, chiedete in giro e siate
disposti a pagare una consultazione iniziale con più di uno, finché trovate quello che
di cui vi potete fidare. Chiedete ad ogni consulente una copia della Financial
Services Guide (guida ai servizi finanziari), un documento che i consulenti sono
tenuti per legge a fornirvi. Il documento contiene informazioni sui servizi offerti, sulle
modalità di pagamento per tali servizi (comprese eventuali provvigioni), sul modo in
cui vengono trattati i reclami dei clienti e su come eventuali interessi, associazioni
o rapporti potrebbero influenzare l’opera del consulente interessato. Inoltre,
verificate che il consulente sia titolare di apposita licenza e offra il tipo di servizi di
cui avete bisogno.
Ecco alcuni aspetti da considerare prima di scegliere su un consulente finanziario:
1. Lo studio ha almeno cinque anni di esperienza?
2. Lo studio è in possesso della licenza dell’Australian Securities and Investments
Commission?
3. Lo studio ha un’assicurazione per la responsabilità professionale?
4. Vi formula un piano scritto che illustra tutte le spese e le commissioni per gli
investimenti e il costo totale che vi dovrete accollare, spiegando ciascuna voce?
5. Nel piano sono specificati gli eventuali effetti sulle pensioni di cui siete titolari (ad
esempio, pensioni del Department of Veterans’ Affairs o di vecchiaia) ed eventuali
imposte?
Per aiutarvi a scegliere un consulente e finalizzare il piano, procuratevi una copia
gratuita dell’opuscolo Getting Advice della Australian Securities and Investments
Commission telefonando al Seniors Information Service al numero 13 12 44.
FIDO (www.fido.asic.gov.au) è il sito per consumatori dell’Australian Securities
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and Investments Commission (ASIC). L’ASIC è l’ente di vigilanza sui servizi
finanziari per tutta l’Australia e ha come finalità istituzionale la tutela di investitori,
titolari di fondi pensione e titolari di polizze assicurative. L’ente amministra e fa
valere leggi che promuovono l’onestà e l’equità di prodotti e servizi finanziari
nell’ambito dei mercati finanziari e delle società australiane. Visitate questo utile
sito, vi troverete ulteriori informazioni e una serie di schede informative; oppure
telefonate al numero 1300 300 360.
Mutui finanziari
Mutui pensionistici
1. Acconto una tantum. I titolari della pensione di vecchiaia possono chiedere un
acconto una tantum sulle prestazione del Centrelink. L’importo massimo di tale
“prestito” o acconto è pari a $500, o al 6% dell’importo annuale da voi percepito,
equiparandolo tuttavia alla somma inferiore. Un acconto può essere concesso fino
ad una volta l’anno, a condizione che non siate in debito con il Centrelink al
momento della richiesta (es.: state restituendo pagamenti non dovuti). Il muto verrà
rimborsato ratealmente nell’arco dei sei mesi che fanno seguito alla concessione
del mutuo stesso.
2. Piano di mutui pensionistici. Possono avvalersi di questo piano, le persone in
età pensionabile che percepiscono la pensione parziale o che avrebbero il diritto di
richiederla e che sono proprietarie di immobili in Australia. Il mutuo viene concesso
usando un vostro bene immobile (che può essere la vostra abitazione) come
garanzia. Vengono addebitati interessi composti e il mutuo può essere acceso a
breve termine o a tempo indeterminato. Il mutuo viene erogato in rate quindicinali
fino all’importo massimo della pensione di vecchiaia. Se già beneficiate di pensione
parziale, potreste, grazie ad uno di questi mutui, ricevere una somma integrativa
fino all’ammontare massimo previsto per la pensione. Il mutuo può essere estinto in
qualsiasi momento mentre siete proprietari dell’immobile – in caso di vendita
dell’immobile o di vostro decesso, il mutuo dovrà essere estinto attingendo ai
proventi della vendita dell’immobile stesso.
Per maggiori informazioni su come richiedere l’uno o l’altro dei suddetti prestiti,
chiamate il Centrelink al numero 13 23 00.(Volendolo, vi potete prima rivolgere al
National Information Centre on Retirement Investments Inc (NICRI) per consigli
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indipendenti: numero 1800 020 110).
Piani di mutui a tasso zero (NILS®)
Il piano di mutui a tasso zero (NILS) è un programma di utilità sociale che consente
alle persone titolari di bassi redditi di acquistare beni domestici di prima necessità
(lavatrice, frigorifero, apparecchiature mediche). Un mutuo NILS® di solito è di
importo compreso tra $600 e $1.000 e viene estinto nell’arco di 12-15 mesi. Questi
mutui vengono concessi a persone il cui reddito principale è costituito da
prestazioni della sicurezza sociale e che non sono in grado di procurarsi credito
commerciale.
Gli sportelli NILS® si trovano presso enti del volontariato, ad esempio centri sociali
di quartiere o enti di beneficenza. Per contattare il più vicino sportello NILS® visitate
il sito www.nilsnsw.org.au oppure telefonate al Seniors Information Service al
numero 13 12 44.
Mutui di conversione di capitale immobiliare o prestiti vitalizi ipotecari
Questi sono strumenti intesi a “liberare” parte del valore vincolato in una proprietà
immobiliare per persone che sono “ricche di beni” ma “povere di liquidità”. Il mutuo
è garantito dal valore dell’immobile. Secondo alcuni piani, non dovrete estinguere il
prestito finché non vendete l’immobile, morite o vi ricoverate in una casa di riposo.
Dovete però sapere che gli interessi su questi mutui sono di solito composti e
pertanto l’ammontare del debito crescerà con l’andare del tempo. Molti sono i piani
disponibili. Tuttavia, anche se questo tipo di prestito offre la maniera per migliorare
la propria qualità di vita, è molto importante esaminarne attentamente le condizioni
contrattuali in modo che la somma da rimborsare non si riveli eccessivamente alta.
Per procurarvi un opuscolo sui “reverse mortgages” realizzato dal National
Information Centre on Retirement Investments Inc (NICRI), contattate il Seniors
Information Service al numero 13 12 44 oppure visitate il sito del NICRI
www.nicri.org.au. Il Seniors Information Service offre anche una Scheda
Informativa sui “reverse mortgages” realizzata dalla Combined Pensioners and
Superannuants Association (CPSA).
Siete tenuti a presentare la denuncia dei redditi?
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L’Ufficio australiano delle imposte (ATO) mette a disposizione una guida nel proprio
corredo informativo per pensionati. Per procurarvi una copia di tale corredo
denominato “Retirees Tax Pack 2006”, chiamate l’ATO al numero 13 28 65 o il
Seniors Information Service al numero 13 12 44.
Compensazione fiscale per gli anziani d’Australia
Il “senior Australians tax offset” (compensazione fiscale per gli anziani d’Australia)
consente alle persone anziane in possesso dei necessari requisiti di godere un
reddito maggiore prima di essere tenuti a pagare l’imposta sull’entrata e la tassa del
Medicare. In effetti, gli aventi diritto pagheranno meno imposte. In alcuni casi,
potreste essere perfino affrancati dall’obbligo di presentare la denuncia dei redditi.
Per avere diritto al “senior Australians tax offset” dovete soddisfare tutte e quattro le
seguenti condizioni:
1. età (l’età richiesta è diversa per gli uomini e per le donne e per i reduci )
2. diritto alla pensione di vecchiaia del governo federale o a simili prestazioni
3. un tetto di reddito imponibile (al dicembre 2006 di $39.808 per single, $62.126
per le coppie e $74.974 per coppie che vivono separate per motivi di salute), e
4. non essere detenuti in un istituto di pena.
Se soddisfate queste condizioni, la misura della compensazione fiscale a voi
spettante varierà a seconda del vostro reddito imponibile e della vostra situazione
personale. Potreste anche essere autorizzati a trasferire a vostro favore eventuali
quote non utilizzate della compensazione fiscale del vostro coniuge, il che verrà a
ridurre il totale delle imposte da voi dovuto.
Per maggiori informazioni sulle imposte a carico degli anziani, contattate l’Ufficio
australiano delle imposte al 13 28 61, linea speciale per pensionati, oppure visitate
il sito www.ato.gov.au.
Il Seniors Information Service è una iniziativa del governo del NSW.
Nel realizzare la presente pubblicazione, si è prestata la massima attenzione e si ritiene che
i dati in essa contenuti siano corretti. Il Seniors Information Service non avalla, consiglia o
garantisce i servizi elencati nelle proprie schede informative, in altre pubblicazioni o al
proprio sito. Prima di richiedere consigli o servizi dovreste verificare voi stessi l’accuratezza
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e l’affidabilità delle informazioni fornite e decidere se il prodotto o il servizio interessato sia di
buona qualità e sia consono ai vostri bisogni. Il Department of Ageing, Disability & Home
Care suggerisce che, in caso di necessità, sarà bene ricorrere al parere di esperti.
Seniors Information Service Dicembre 2006
Scheda
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