PHILOSOPHY
Contratto di assicurazione sulla vita unit linked
Il presente Fascicolo informativo, contenente:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
Scheda sintetica
Nota informativa
Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento dei fondi assicurativi
Codice Privacy
Documenti richiesti dalla Società
Glossario
Modulo di proposta
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione.
PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA
E LA NOTA INFORMATIVA.
PHILOSOPHY
Contratto di assicurazione sulla vita unit linked
Il presente Fascicolo informativo, contenente:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
Scheda sintetica
Nota informativa
Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento dei fondi assicurativi
Codice Privacy
Documenti richiesti dalla Società
Glossario
Modulo di proposta
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione.
PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA
E LA NOTA INFORMATIVA.
Data di redazione: marzo 2006
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Scheda sintetica
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL
CONTRATTO.
La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un’informazione di
sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.
1.
Informazioni generali
1.a) Impresa di assicurazione
L’impresa di assicurazione, denominata in seguito “Società”, è DARTA Saving Life Assurance Ltd.
La Società appartiene al Gruppo RAS.
1.b) Denominazione del contratto
Philosophy (Tariffa USL1S.01).
1.c) Tipologia del contratto
Philosophy è un contratto di assicurazione sulla vita unit linked.
Le prestazioni previste dal contratto sono espresse in quote dei fondi interni assicurativi, il cui valore dipende dalle
oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il contratto comporta
rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote.
1.d) Durata
Philosophy è un contratto di assicurazione a vita intera la cui durata è compresa tra la data di decorrenza del contratto e, in via alternativa, il recesso del Contraente, il decesso dell'Assicurato o la richiesta di riscatto totale della polizza.
Il diritto di riscatto può essere esercitato a condizione che siano trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto.
1.e) Pagamento dei premi
Philosophy è una polizza a premio unico. È possibile effettuare versamenti aggiuntivi a condizione che siano trascorsi
due mesi dalla data di decorrenza del contratto e fino a quando l’Assicurato non abbia compiuto il novantunesimo anno di età.
L’importo del premio unico non può essere inferiore a 20.000 Euro.
L’importo dei singoli premi aggiuntivi non può essere inferiore a 5.000 Euro.
2.
Caratteristiche del contratto
Philosophy è un contratto di assicurazione sulla vita unit linked, in cui le prestazioni ai sensi di polizza sono dipendenti dal valore delle quote dei fondi interni di investimento ai quali il contratto è collegato.
La polizza è collegata ai fondi interni Darta Total Return 50 e Darta Total Return 100 e risponde ad esigenze di diversificazione del risparmio, risultando particolarmente adatto a chi cerca investimenti alternativi a quelli tradizionali, che
offrano interessanti prospettive di rendimento anche a fronte di un profilo di rischio più elevato.
3.
Prestazioni assicurative
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazioni in caso di vita
Trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere alla Società il riscatto sia totale
che parziale della polizza. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B.
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b) Prestazioni in caso di decesso
L’ammontare della prestazione è pari al controvalore in Euro delle quote del fondo interno collegato al contratto.
Il controvalore sarà maggiorato nella misura indicata nella tabella di seguito riportata, in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso:
Età dell'Assicurato al momento del decesso
Misura % di maggiorazione
da 18 a 65 anni
1,00%
da 66 a 90 anni
0,01%
oltre 90 anni
0,00%
L’ammontare delle prestazioni ai sensi di polizza dipende dall’importo dei premi versati dal Contraente e dall’andamento dei fondi assicurativi interni collegati alla polizza. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso, le coperture assicurative sono regolate dagli articoli 1, 7 e 11 delle Condizioni di Assicurazione.
4.
Rischi finanziari a carico del Contraente
La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote.
4.a) Rischi finanziari a carico del Contraente
I rischi finanziari a carico del Contraente sono i seguenti:
a) ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati;
b) ottenere un capitale in caso di morte dell’Assicurato inferiore ai premi versati.
4.b) Profilo di rischio dei fondi
Il contratto presenta dei profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento diversi in funzione
del fondo prescelto dal Contraente. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata
dall’ISVAP, il profilo di rischio dei fondi a cui le prestazioni sono collegate.
Darta Total Return 50
Darta Total Return 100
5.
Basso
Medio basso
Profilo di rischio
Medio
Medio alto
Alto
Molto alto
Costi
La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei
costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D.
I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dal fondo riducono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”.
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Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di
rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.
A titolo di esempio, se ad una durata dell’operazione assicurativa pari a 10 anni il “Costo percentuale medio annuo” è
pari all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto riducono il potenziale tasso di rendimento
nella misura dell’1% per ogni anno di durata.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate, sugli specifici fondi di seguito rappresentati ed impiegando un’ipotesi di rendimento dei fondi che è soggetta a discostarsi dai
dati reali.
Il dato non tiene conto degli eventuali costi di overperformance e di switch gravanti sui fondi, in quanto elementi variabili dipendenti dall’attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente.
Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimento degli attivi
stabilito dall’ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell’imposizione fiscale.
Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”
Fondo: Darta Total Return 50 (profilo di rischio: Medio / Medio Alto)
Premio unico: € 20.000
Età: qualunque
Premio unico: € 60.000
Età: qualunque
Premio unico: € 120.000
Età: qualunque
Durata dell’operazione
assicurativa
Costo percentuale
medio annuo
Durata dell’operazione
assicurativa
Costo percentuale
medio annuo
Durata dell’operazione
assicurativa
Costo percentuale
medio annuo
5
10
15
20
25
3,46%
3,46%
3,46%
3,46%
3,46%
5
10
15
20
25
3,46%
3,46%
3,46%
3,46%
3,46%
5
10
15
20
25
3,46%
3,46%
3,46%
3,46%
3,46%
Fondo: Darta Total Return 100 (profilo di rischio: Alto / Molto Alto)
Premio unico: € 20.000
Età: qualunque
Premio unico: € 60.000
Età: qualunque
Premio unico: € 120.000
Età: qualunque
Durata dell’operazione
assicurativa
Costo percentuale
medio annuo
Durata dell’operazione
assicurativa
Costo percentuale
medio annuo
Durata dell’operazione
assicurativa
Costo percentuale
medio annuo
5
10
15
20
25
4,02%
4,02%
4,02%
4,02%
4,02%
5
10
15
20
25
4,02%
4,02%
4,02%
4,02%
4,02%
5
10
15
20
25
4,02%
4,02%
4,02%
4,02%
4,02%
Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi quattro anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno.
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6.
Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento dei fondi/OICR
I fondi interni sono di recente costituzione (13 ottobre 2003) e pertanto non è per il momento possibile illustrare il loro rendimento storico realizzato negli ultimi 3 anni, come richiesto dall’ISVAP.
7.
Diritto di ripensamento
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa.
***
DARTA Saving Life Assurance Ltd. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.
Il rappresentante legale
Domenico Quintavalle
(Amministratore Delegato)
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Nota Informativa
La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.
La Nota informativa si articola in sei sezioni:
A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI
C. INFORMAZIONI SUL FONDO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE
D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
F. DATI STORICI SUL FONDO
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A. Informazioni sull’impresa di assicurazione
1. Informazioni generali
L’impresa di assicurazione, denominata in seguito “Società”, è:
DARTA Saving Life Assurance Ltd., appartenente al Gruppo RAS, con sede legale ed uffici di direzione in:
Mespil Court,
39A Mespil Road,
DUBLIN 4, IRELAND
numero verde 800.016.292
www.darta.ie
e-mail: [email protected]
Il contratto di assicurazione si intende concluso a Dublino (Irlanda).
La Società è autorizzata dal Financial Regulator (Irish Financial Services Regulatory Authority) all’esercizio delle assicurazioni con provvedimento n. 365015 del 13 marzo 2003 ed è ammessa ad operare in Italia in regime di libera prestazione di servizi. In materia di investimenti la Società osserva le leggi della Repubblica di Irlanda.
La società di revisione è:
KPMG
1 Harbourmaster Place,
IFSC, Dublin 1, IRELAND.
B.
Informazioni sulle prestazioni assicurative e sui rischi finanziari
2. Rischi finanziari
Philosophy è un contratto di assicurazione sulla vita appartenente alla categoria unit linked.
Le assicurazioni sulla vita unit linked sono contratti con prestazioni collegate (linked) al valore delle quote (units) di fondi di investimento (interni o esterni), le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie
di cui le quote stesse sono rappresentazione.
Per tale ragione, in generale le polizze vita unit linked comportano una serie di rischi connessi all’investimento effettuato, per cui non si può escludere, nel corso del tempo, una perdita del valore della polizza.
In particolare sono a carico del Contraente:
– il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito va segnalato che i prezzi risentono sia delle
aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
– il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli; al riguardo si può osservare che un aumento generale dei tassi di interesse può comportare una diminuzione dei prezzi dei titoli e viceversa;
– il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito, ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti;
– il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta in
cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati.
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3. Informazioni sull’impiego dei premi
Il premio unico iniziale e gli eventuali premi aggiuntivi sono investiti nei fondi interni della Società, che a loro volta acquistano quote di OICR, resi disponibili per Philosophy e descritti al successivo paragrafo 6.
Al momento della sottoscrizione della proposta, il Contraente ha la possibilità di scegliere il fondo di destinazione del
premio tra Darta Total Return 50 e Darta Total Return 100.
Trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza, il Contraente può chiedere alla Società il trasferimento (switch) del controvalore della polizza da un fondo interno verso l'altro.
4. Prestazioni assicurative
Philosophy è un contratto di assicurazione a vita intera la cui durata è compresa tra la data di decorrenza e, in via alternativa, il recesso del Contraente, il decesso dell'Assicurato o la richiesta di riscatto totale della polizza.
Al momento della sottoscrizione della proposta, la persona indicata come Assicurato deve avere compiuto diciotto anni
e non deve aver oltrepassato l'ottantesimo anno di età.
PRESTAZIONI IN CASO DI SOPRAVVIVENZA DELL’ASSICURATO
Trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza, il Contraente può chiedere alla Società il riscatto sia totale che parziale della
polizza. Per le modalità di richiesta del riscatto e le ulteriori informazioni si rinvia al successivo paragrafo 13.
PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO
Se l'Assicurato decede durante la durata del contratto, la Società corrisponde ai Beneficiari (in caso di morte) il controvalore in Euro delle quote del fondo interno collegato alla polizza.
Tale controvalore è calcolato in base al valore unitario delle quote quale rilevato il secondo lunedì successivo alla data di
ricevimento, da parte della Società, della richiesta di pagamento della prestazione per il decesso e della documentazione di cui alla sezione "Documenti richiesti dalla Società".
Nel caso in cui il ricevimento della documentazione avvenga di lunedì, ai fini del calcolo dell’importo liquidabile, la Società farà riferimento al valore unitario delle quote determinato il lunedì immediatamente successivo.
Se dovessero verificarsi delle circostanze per le quali non fosse possibile procedere alla valorizzazione delle quote di lunedì, la predetta operazione sarà effettuata il primo giorno lavorativo successivo.
Il controvalore della polizza è maggiorato nella misura indicata nella tabella di seguito riportata, in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso:
Età dell'Assicurato al momento del decesso
Misura % di maggiorazione
da 18 a 65 anni
1,00%
da 66 a 90 anni
0,01%
oltre 90 anni
0,00%
La maggiorazione indicata nella precedente tabella non è applicata qualora il decesso dell’Assicurato si verifichi secondo
le condizioni indicate all’art. 7 delle Condizioni di Assicurazione, cui si fa rinvio.
In virtù dei rischi connessi all’investimento, la prestazione in caso di sopravvivenza e quella in caso di decesso dell’Assicurato potrebbero risultare inferiori ai premi versati dal Contraente.
Poiché la Società non fornisce alcuna garanzia, il Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote.
5. Valore della quota
Il valore unitario delle quote dei fondi interni viene determinato settimanalmente di lunedì, in base a criteri indicati nel
Regolamento dei fondi assicurativi.
Se dovessero verificarsi delle circostanze per le quali fosse impossibile procedere alla valorizzazione delle quote di lunedì, la predetta operazione è effettuata il primo giorno lavorativo successivo.
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Il valore unitario delle quote dei fondi interni, al netto di qualsiasi onere a carico dei fondi medesimi, viene pubblicato
giornalmente su “Il Sole 24 Ore” e sul sito www.darta.ie.
Le prestazioni dovute dalla Società ai sensi di polizza sono calcolate in base al valore unitario delle quote dei fondi interni di riferimento, rilevato il secondo lunedì successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta
di pagamento della prestazione e della documentazione di cui alla sezione "Documenti richiesti dalla Società”.
Nel caso in cui il ricevimento della documentazione avvenga di lunedì, ai fini del calcolo dell’importo liquidabile, la Società farà riferimento al valore unitario delle quote determinato il lunedì immediatamente successivo.
C. Informazioni sul fondo a cui sono collegate
le prestazioni assicurative
6. Fondi interni
a) La Società ha istituito i seguenti fondi interni:
DARTA TOTAL RETURN 50
DARTA TOTAL RETURN 100
che gestisce secondo le modalità previste dal Regolamento dei fondi assicurativi.
b) La data di inizio di operatività dei fondi è illustrata nella tabella che segue:
Fondo interno
Darta Total Return 50
Darta Total Return 100
Data inizio operatività
13 Ottobre 2003
13 Ottobre 2003
c) I due fondi interni appartengono alla categoria dei fondi flessibili.
d) I due fondi interni sono denominati in Euro.
e) I due fondi mirano ad ottenere una crescita del capitale nel tempo mediante una ripartizione degli investimenti tra il
comparto obbligazionario/monetario ed il comparto azionario, secondo le modalità riportate al successivo punto h),
anche mediante investimenti in divisa diversa dall’Euro.
f) Entrambi i fondi interni sono indirizzati a Contraenti con un orizzonte temporale d’investimento pari a 4/5 anni.
g) Il profilo di rischio associato ai singoli fondi interni è illustrato nella tabella che segue:
Fondo interno
Darta Total Return 50
Darta Total Return 100
Profilo di rischio
medio-alto
alto
h) I fondi interni, in quanto flessibili, non hanno alcun vincolo sulla composizione degli investimenti di base (azioni, obbligazioni) e sulle tipologie di rischio specifico (geografico, settoriale, valutario, ecc.).
Ciascun fondo interno potrà investire le somme versate dai Contraenti in:
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1) strumenti finanziari derivati collegati a strumenti finanziari idonei, finalizzati alla buona gestione del fondo. Resta in
ogni caso inteso che l’investimento in strumenti finanziari derivati dovrà avvenire nel rispetto dei presupposti, delle
finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dalla normativa vigente, purché detto investimento non alteri i
profili di rischio e le caratteristiche dei fondi;
2)
a)
b)
c)
fondi di investimento mobiliare, diversi dai fondi riservati e dai fondi speculativi, con le seguenti caratteristiche:
OICR armonizzati, ai sensi della direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220;
OICR non armonizzati, ai sensi della direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220;
valori mobiliari ed altre attività finanziarie, denominate in qualsiasi valuta e oggetto di transazione sia sui mercati
nazionali sia sui mercati internazionali, nonché in contratti derivati, coerentemente con il grado di rischio del fondo;
3) depositi bancari in conto corrente.
Nelle tipologie sopra elencate potranno essere compresi anche OICR promossi e gestiti da RAS ASSET MANAGEMENT SGR S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo RAS.
Gli attivi sono investiti nei comparti obbligazionario/monetario, azionario e in liquidità, secondo la seguente ripartizione:
Fondo interno
obbligazionario/monetario
azionario
liquidità
Darta Total Return 50
Darta Total Return 100
da 0% a 100%
da 0% a 100%
da 0% a 50%
da 0% a 100%
da 0% a 50%
da 0% a 50%
Gli attivi sono investiti senza alcuna limitazione geografica e/o settoriale.
Nel corso del contratto, il peso dell’investimento in OICR di cui al punto 2) potrà essere in media maggiore del 10%
del patrimonio di ciascuno dei fondi interni sopra menzionati.
Gli OICR utilizzati avranno le seguenti caratteristiche generali: sono diversificati per classi di investimento, area geografica e altri fattori di rischio (durata, merito creditizio dell’emittente dello strumento finanziario e stile di gestione).
i) Alla data di redazione del presente Fascicolo informativo, il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari e in OICR istituiti o gestiti da SGR del Gruppo RAS e/o del Gruppo Allianz (a cui RAS appartiene) è pari o inferiore al 50% per entrambi i fondi.
l) I due fondi interni sono caratterizzati dal medesimo stile di gestione.
Esso si basa su un modello che consente di azzerare dinamicamente la componente rischiosa in momenti classificati
come negativi o di portarla, quando ritenuto proficuo, anche al 100% della linea (al 50% per Darta Total Return 50).
Questa modulazione consente, sacrificando in parte le potenziali extra perfomances, di mantenere un andamento
quanto più stabile nel tempo ed indipendente dai mercati sottostanti.
Inoltre, la flessibilità d’intervento garantisce l’applicazione di un rigido processo di controllo del rischio.
m) I due fondi interni non distribuiscono proventi.
n) Il valore unitario delle quote dei fondi viene determinato dalla Società nella giornata di lunedì, fatta eccezione per i
giorni di chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Nei giorni in cui, per circostanze di carattere eccezionale esterne alla Società, non fosse possibile procedere alla predetta determinazione, la Società calcolerà il valore unitario il primo giorno lavorativo utile successivo.
Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del singolo fondo, alla data di quotazione, per il numero delle quote in cui lo stesso è ripartito alla medesima data.
Il patrimonio netto del fondo viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori
correnti di mercato, di tutte le attività di pertinenza del fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico del fondo e la commissione di gestione.
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Sia le attività che le passività di pertinenza del fondo sono valorizzate a valori correnti di mercato, riferiti allo stesso
giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo giorno utile precedente; in particolare, la valutazione delle attività viene effettuata utilizzando il valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali e estere.
Coerentemente con il grado di rischio del fondo, la Società ha la facoltà di utilizzare strumenti finanziari derivati a fini di copertura ovvero per cogliere con maggiore rapidità i segnali positivi o negativi del mercato, in un’ottica di riduzione del rischio e non a fini speculativi.
Si precisa, infatti, che la normativa assicurativa vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.
La gestione dei fondi e l’attuazione delle politiche di investimento competono alla Società, che vi provvede nell’interesse dei Contraenti. La Società, nell’ottica di una più efficiente gestione dei fondi interni, ha la facoltà di conferire ad
intermediari abilitati a prestare servizio di gestione di patrimoni, deleghe gestionali che non implicano alcun esonero o
limitazione delle responsabilità della Società, la quale esercita un costante controllo sulle operazioni poste in essere
dai soggetti delegati e alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva responsabilità della gestione stessa.
7. Crediti di imposta
Alla data di redazione del presente Fascicolo informativo, gli attivi dei fondi interni di Philosophy sono in parte investiti
in OICR soggetti ad imposizione fiscale italiana. Gli eventuali crediti di imposta maturati verranno trattenuti dalla Società e pertanto non andranno a beneficio dei Contraenti.
Tale mancato riconoscimento si può tradurre, indirettamente, in una doppia imposizione fiscale.
D. Informazioni su costi, sconti e regime fiscale
8. Costi
8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente
8.1.1 Costi gravanti sul premio
Il premio unico e gli eventuali premi aggiuntivi non sono decurtati da alcun caricamento. Pertanto l’importo versato dal Contraente viene interamente investito nel fondo interno collegato alla polizza.
8.1.2 Costi per riscatto, switch e spese in caso di recesso
Costi per riscatto:
Il riscatto parziale e totale della polizza è soggetto all'applicazione di coefficienti di riduzione, così come riportati nella
seguente tabella:
Epoca di richiesta del riscatto
Coefficiente di riduzione
nel corso del 1° anno
nel corso del 2° anno
nel corso del 3° anno
nel corso del 4° anno
6%
5%
3%
2%
Ad esempio, per una polizza la cui data di decorrenza è il 01/12/2004 e sulla quale non sono stati versati premi aggiuntivi, in caso di riscatto, sia totale che parziale, la penalità non verrà più applicata a partire dal 01/12/2008.
Ogni riscatto parziale è inoltre soggetto ad una commissione di 25 Euro.
Costi per switch:
Il trasferimento, richiesto dal Contraente, del controvalore delle quote dal fondo interno di provenienza al fondo di destinazione, comporta l’applicazione di una commissione pari a 25 Euro.
La prima richiesta di switch per ogni anno solare è gratuita.
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Spese in caso di recesso dal contratto:
La Società trattiene 50 Euro a titolo di spese di rimborso dall’importo da restituire al Contraente.
8.2 Costi gravanti sul fondo interno
Remunerazione dell’impresa di assicurazione
Le spese a carico dei singoli fondi, applicate settimanalmente dalla Società, sono pari a:
Fondo interno
Darta Total Return 50
Darta Total Return 100
Commissione di gestione (su base annua)
2,50%
2,85%
Remunerazione della SGR (relativa all’acquisto di OICR da parte del fondo)
Nel caso in cui il patrimonio dei singoli fondi interni sia investito in quote di OICR, sui fondi medesimi grava indirettamente una commissione di gestione applicata dalla SGR non superiore al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR. Non gravano, invece, gli oneri connessi alla sottoscrizione e al rimborso delle quote degli OICR.
Altri costi
La Società si fa carico delle spese per il servizio di asset allocation degli OICR collegati e per l’amministrazione del contratto.
Gli altri costi previsti dal Regolamento dei fondi assicurativi sono:
a) spese di pubblicazione del valore unitario della quota;
b) oneri inerenti l’acquisizione e dismissione delle attività del fondo ed oneri ulteriori di diretta pertinenza. Tali oneri
non sono quantificabili a priori in quanto variabili.
Per la quantificazione storica dei costi di cui sopra si rinvia all’art. 25 della sezione F.
9. Misure e modalità di eventuali sconti
Non sono previsti sconti.
10. Regime fiscale
I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta.
In caso di decesso dell’Assicurato, la prestazione pagata dalla Società a soggetti non esercenti attività di impresa non è
soggetta ad alcuna imposizione fiscale, in quanto non costituisce reddito imponibile.
In caso di riscatto e di recesso, le somme pagate dalla Società a soggetti non esercenti attività di impresa sono soggette all’imposta sostitutiva del 12,50% sulla differenza tra il capitale maturato e l’ammontare dei premi pagati.
L’imposta è trattenuta al momento dell’erogazione della prestazione da parte della Società, che provvede a versarla in
qualità di sostituto d’imposta. Il percipiente non deve dichiarare tale reddito nel modello Unico.
Diversamente, le somme pagate dalla Società a titolo di riscatto e di recesso a soggetti esercenti attività di impresa non
sono assoggettate ad imposta sostitutiva e concorrono a formare il reddito di impresa del soggetto che le percepisce,
secondo la normativa in vigore.
Ai fini della presente polizza, sono considerati soggetti esercenti attività di impresa tutti coloro che sottoscrivono Philosophy in qualità di imprenditori. Non sono considerati soggetti esercenti attività di impresa coloro che, pur essendo imprenditori, sottoscrivono il contratto al di fuori della propria attività di impresa.
Nel caso in cui ricorrano le condizioni di legge, il contribuente dovrà adempiere agli obblighi dichiarativi previsti dal D.L.
28 giugno 1990, n. 167, convertito dalla Legge 4 agoto 1990, n. 27 e successive modificazioni, in relazione al Quadro
RW “Investimenti all’estero e trasferimento da, per e sull’estero” del modello Unico.
Dichiarazione di non residenza in Irlanda
A partire dall’1.1.2001 è entrato in vigore nella Repubblica d’Irlanda un nuovo regime per il trattamento fiscale delle polizze di assicurazione sulla vita. Il nuovo regime fiscale irlandese non si applica ai Contraenti non residenti nel Paese, ai
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quali è però richiesto dai Revenue Commissioners (Intendenza di Finanza Irlandese) di sottoscrivere la Dichiarazione di
Non Residenza in Irlanda.
Pertanto, prima di sottoscrivere la Dichiarazione, occorre prendere visione della seguente:
Definizione di Residenza in Irlanda
Residenza – Persone fisiche
Una persona è residente in Irlanda per un anno fiscale (che in Irlanda decorre dal 1 gennaio e termina il 31 dicembre) se:
1) è presente per 183 giorni o più in Irlanda nel corso dell’anno fiscale oppure
2) è presente complessivamente per 280 giorni in Irlanda, calcolati sommando le presenze nel Paese nell’anno fiscale
considerato e nell’anno fiscale precedente.
La presenza in Irlanda non superiore a 30 giorni in un anno fiscale non è utilizzabile per l’applicazione della verifica dei
due anni (punto 2). Per giorno di presenza in Irlanda si intende la permanenza fisica di una persona nel Paese fino alla fine del giorno (mezzanotte).
Residenza Abituale – Persone fisiche
Il termine “residenza abituale”, diverso da “residenza”, si riferisce all’abituale dimora di una persona e denota la residenza in un luogo con una certa continuità.
Una persona residente in Irlanda per tre anni fiscali consecutivi è considerata residente abituale ai fini del modello di dichiarazione dei redditi a partire dall’inizio del quarto anno fiscale.
La persona che sia residente abituale cessa di essere tale alla fine del terzo anno fiscale consecutivo durante il quale non
è stata residente. Pertanto, una persona che nell’anno fiscale 2004 sia residente in Irlanda e sia considerata residente
abituale, e che lasci il Paese in quello stesso anno, rimane residente abituale fino alla fine dell’anno fiscale 2007.
Residenza – Società
Una società, che abbia la direzione e il controllo centrale in Irlanda, è ivi residente, indipendentemente dal luogo della
sua costituzione. Una società che non abbia la direzione e il controllo centrale nella Repubblica Irlandese, ma che sia
stata costituita nel Paese è ivi residente, tranne nel caso in cui:
1) la società stessa, o una società ad essa collegata, eserciti un’attività commerciale in Irlanda e la società sia controllata da persone residenti in un’altro Stato membro dell’Unione Europea o in uno dei Paesi con i quali l’Irlanda ha un
trattato di doppia tassazione;
2) oppure la società, o una società ad essa collegata, sia quotate in una Borsa ufficialmente riconosciuta in un altro Stato membro dell’Unione Europea o in uno dei Paesi con i quali l’Irlanda ha un trattato di doppia tassazione;
3) la società non sia considerata residente in Irlanda in base al trattato di doppia tassazione tra l’Irlanda e un altro Paese.
E.
Altre informazioni sul contratto
11. Modalità di perfezionamento del contratto, di pagamento del premio e di conversione del premio in quote
Al momento della sottoscrizione della proposta, il Contraente paga alla Società l'importo del premio unico esclusivamente mediante bonifico bancario.
Al ricevimento della proposta in originale, la Società procede alla sua valutazione.
In caso di accettazione della proposta, la Società investe il premio unico nel fondo scelto dal Contraente.
Il contratto, per sua natura, deve avere esecuzione prima che la Società comunichi la propria accettazione al Contraente, ai sensi dell’art. 1327 del Codice Civile. Il contratto, pertanto, si intende concluso a Dublino (Irlanda) nel momento in
cui la Società investe il premio e cioè il secondo lunedì successivo alla data di incasso del premio (momento in cui tale
somma è disponibile sul c/c della Società, salvo buon fine), oppure il secondo lunedì successivo alla data di ricevimento
della proposta in originale, qualora questa sia posteriore alla data di incasso del premio.
Qualora la data di incasso del premio, o la data di ricevimento della proposta, in quanto successiva, cada di lunedì, il premio sarà investito il lunedì immediatamente successivo.
Il numero delle quote del fondo è attribuito a ciascun Contraente dividendo il premio per il valore unitario della quota
relativo al giorno di riferimento.
Gli effetti del contratto decorrono dalle ore 24 della data di decorrenza che coincide con la data di investimento del premio.
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Nel caso in cui la Società non accetti la proposta, essa restituisce al Contraente il premio pagato entro trenta giorni dalla data di incasso mediante bonifico bancario sul conto corrente indicato in proposta.
Trascorsi due mesi dalla data di investimento e fino a quando l’Assicurato non abbia compiuto il novantunesimo anno
di età, il Contraente può richiedere alla Società di accettare il versamento di premi aggiuntivi. Tale richiesta deve essere
effettuata mediante la compilazione del “modulo di versamento aggiuntivo” e il pagamento deve essere anticipato mediante bonifico bancario.
In caso di accettazione da parte della Società del premio aggiuntivo, questo è investito nel fondo interno collegato alla
polizza il secondo lunedì successivo alla data di incasso o il secondo lunedì successivo al ricevimento dell'originale del
modulo di versamento aggiuntivo, se posteriore.
Qualora la data di incasso del premio sia un lunedì, l'investimento è effettuato il lunedì immediatamente successivo.
Nel caso di mancata accettazione del premio aggiuntivo, la Società restituisce al Contraente il premio unico aggiuntivo,
mediante bonifico bancario, entro trenta giorni dalla data di incasso.
In caso di costituzione di nuovi fondi, verso i quali la Società dovesse consentire versamenti di premi, quest’ultima si
impegna a consegnare preventivamente al Contraente l’estratto della Nota informativa aggiornata, unitamente al regolamento di gestione.
12. Lettera di conferma di investimento del premio
Entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, la Società provvede a confermare al Contraente l'investimento del premio unico mediante trasmissione della Scheda di polizza recante l’indicazione di: ammontare del premio
versato e investito, data di decorrenza della polizza, fondo assicurativo di destinazione, numero delle quote attribuite, loro
valore unitario e relativa data di valorizzazione, data di incasso del premio o di ricevimento della proposta, se posteriore.
La Società provvede ad inviare analoga comunicazione al Contraente entro dieci giorni lavorativi dall’investimento di
eventuali premi aggiuntivi successivi.
13. Riscatto
Trascorsi sei mesi dalla data di investimento, il Contraente può richiedere alla Società il riscatto totale e parziale della
polizza mediante l’invio della richiesta di riscatto e della documentazione indicata nella sezione “Documenti richiesti
dalla Società”.
Riscatto totale
La Società corrisponde il controvalore in Euro della polizza, calcolato in base al valore unitario delle quote collegate alla
medesima, rilevato il secondo lunedì successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto. Nel caso in cui il ricevimento della suddetta documentazione avvenga di lunedì, si fa riferimento al valore unitario delle quote determinato il
lunedì immediatamente successivo.
L'importo così determinato viene corrisposto per intero qualora la richiesta di riscatto venga inviata dopo almeno quattro anni dalla data di conversione di ciascun premio in quote. In caso contrario, ai fini della determinazione dei coefficienti di riduzione indicati nella tabella sotto riportata, si procederà a riscattare le quote di capitale in modo proporzionale ai premi versati, tenendo conto degli anni intercorsi tra la data di conversione di ciascun premio in quote e la data
di ricevimento della richiesta di riscatto.
Epoca di richiesta del riscatto
nel corso del 1° anno
nel corso del 2° anno
nel corso del 3° anno
nel corso del 4° anno
Coefficiente di riduzione
6%
5%
3%
2%
Il pagamento del valore di riscatto totale determina l’immediato scioglimento del contratto.
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Riscatto parziale
Trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza, il Contraente può richiedere anche dei riscatti parziali del valore della polizza,
a condizione che ciascun riscatto non risulti inferiore a 2.500 Euro e che il valore residuo della polizza non sia minore di
5.000 Euro.
Il valore di riscatto parziale viene determinato in base agli stessi criteri del riscatto totale.
Resta inteso che, ai fini della determinazione dei coefficienti di riduzione, si procederà a riscattare le quote di capitale in
modo proporzionale ai premi versati, dando precedenza ai premi con data di versamento più remota.
Per ottenere maggiori informazioni sul valore di riscatto rivolgersi a:
DARTA Saving Life Assurance Ltd.,
Mespil Court,
39A Mespil Road,
Dublin 4, IRELAND
numero verde 800.016.292
www.darta.ie
e-mail: [email protected]
Il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore ai premi pagati dal Contraente.
Per la quantificazione dei costi connessi all’operazione di riscatto si rinvia al paragrafo 8.1.2.
14. Operazioni di switch
Trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza, il Contraente può chiedere di disinvestire le quote di un fondo interno per
reinvestirle nell’altro, mediante l’invio alla Società del “modulo di switch” debitamente compilato, con allegata copia di
un valido documento di identità.
Il trasferimento viene effettuato nei termini seguenti:
– viene determinato il controvalore delle quote del fondo interno di provenienza in base al valore unitario rilevato il
secondo lunedì successivo alla data di ricevimento della richiesta di switch. Nel caso in cui il ricevimento della suddetta comunicazione avvenga di lunedì, la Società considererà il valore unitario determinato il lunedì immediatamente successivo;
– il predetto controvalore, al netto dell’applicazione del costo di cui al paragrafo 8.1.2, viene diviso per il valore unitario delle quote, rilevato il medesimo giorno, del fondo interno di destinazione.
A seguito dell’operazione di switch, la Società comunicherà al Contraente il numero delle quote del fondo interno di
provenienza, il relativo valore unitario alla data del trasferimento, il numero di quote del fondo interno di destinazione
ed il relativo valore unitario a tale data.
In caso di costituzione di nuovi fondi interni, verso i quali la Società dovesse consentire operazioni di switch, quest’ultima si impegna a consegnare al Contraente preventivamente l’estratto della Nota informativa aggiornata nonché il regolamento del nuovo fondo interno.
15. Revoca della proposta
Il Contraente può revocare la proposta fino al momento in cui è informato della conclusione del contratto.
Per l’esercizio della revoca, il Contraente deve inviare una lettera raccomandata alla Società contenente gli elementi
identificativi della proposta (numero della proposta, cognome e nome/ragione sociale del Contraente) e le coordinate
bancarie (numero di conto corrente del Contraente con relativo codice ABI, CAB e IBAN) da utilizzarsi ai fini del rimborso del premio pagato.
La Società è tenuta al rimborso del premio entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca.
16. Diritto di recesso
Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro trenta giorni dal momento in cui è informato della conclusione del
contratto.
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Per l’esercizio del diritto di recesso, il Contraente deve inviare una lettera raccomandata alla Società, corredata della documentazione indicata nella sezione "Documenti richiesti dalla Società", recante le coordinate bancarie (numero di conto corrente del Contraente con relativo codice ABI, CAB e IBAN) da utilizzarsi ai fini del rimborso.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società è tenuta a rimborsare al Contraente una
somma pari al premio pagato, al netto delle spese di rimborso pari a 50 Euro, maggiorata o diminuita dell'importo pari alla differenza tra:
– il controvalore della polizza calcolato il secondo lunedì successivo alla data di ricevimento della comunicazione di recesso; nel caso in cui la suddetta comunicazione pervenga alla Società di lunedì, il controvalore verrà calcolato il lunedì immediatamente successivo; ed
– il controvalore della polizza alla data di decorrenza.
17. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni
Per la documentazione da presentare alla Società per ogni ipotesi di liquidazione, si rinvia alla sezione "Documenti richiesti dalla Società”, inclusa nel presente Fascicolo informativo.
Si ricorda che ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti vantati nei confronti della Società si prescrivono in un
anno dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui i diritti stessi si fondano.
18. Legge applicabile al contratto e foro competente
Al contratto si applica la legge italiana. Il foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio del
Contraente.
19. Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto ed ogni altro presente o futuro documento allegato sono redatti in lingua italiana.
20. Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a:
DARTA Saving Life Assurance Ltd.,
Mespil Court,
39A Mespil Road,
Dublin 4, IRELAND
numero verde 800.016.292
fax 00353 1 6205649
e-mail: [email protected]
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma,
telefono 06.42.133.1, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione
alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l’attribuzione della responsabilità si ricorda che permane
la competenza esclusiva dell’Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
21. Informativa in corso di contratto
La Società comunicherà tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota
informativa o nel Regolamento dei fondi assicurativi, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.
La Società si impegna, inoltre, a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa, unitamente all’aggiornamento dei dati storici di cui alla successiva sezione F e alla sezione 6 della Scheda sintetica, contenente le seguenti informazioni:
a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno precedente, numero e controvalore delle quote assegnate alla medesima data;
b) dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell’anno di riferimento;
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c) numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch;
d) numero e controvalore delle quote rimborsate a seguito di riscatto parziale nell’anno di riferimento;
e) numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento.
La Società invia comunicazione scritta al Contraente qualora, in corso di contratto, il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all’ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di
eventuali riscatti, e comunica altresì ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. Tale comunicazione è inviata entro
dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento.
22. Attuario Incaricato
La Società, in conformità a quanto prescritto dalla legge irlandese, nomina un Attuario al quale viene affidato l’incarico
di valutare la congruità delle riserve tecniche rispetto agli impegni assunti dalla Società, nonché di certificare la solvibilità della Società stessa, anche a tutela dei Contraenti.
Tra le responsabilità dell’Attuario Incaricato rientrano quelle di:
– valutare le proposte di variazione formulate dalla Società, facendo riferimento sia alle “Linee Guida”, predisposte dall’Ordine degli Attuari irlandesi, sia alle specifiche normative;
– sottoscrivere una dichiarazione nella relazione attuariale che annualmente è tenuto a predisporre per il Financial Regulator (Irish Financial Services Regulatory Authority, nella quale dichiara di aver ottemperato alle suddette “Linee
Guida”.
Il Financial Regulator, che vigila sulle società di assicurazione in Irlanda, richiede annualmente una situazione di bilancio
completa, corredata dal predetto rapporto dettagliato redatto dall’Attuario Incaricato.
Nell’ambito delle proprie competenze, l’Attuario Incaricato supporta la Società nella stesura delle Condizioni di Assicurazione e delle eventuali variazioni che intervengano sulle stesse nel corso della durata contrattuale.
Nel caso di variazioni della disciplina contrattuale riferibili ad una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse dei Contraenti, la Società ne darà comunicazione scritta agli stessi almeno sessanta giorni prima che le
modifiche siano operanti.
Qualora il Contraente non intendesse accettare le modifiche proposte, dovrà darne comunicazione alla Società entro
trenta giorni dal ricevimento della comunicazione.
In questo caso il contratto si intenderà risolto ed al Contraente verrà restituita una somma pari al controvalore calcolato
in base al valore unitario delle quote rilevato il secondo lunedì successivo alla data di ricevimento, da parte della Società,
della comunicazione di non accettazione delle modifiche proposte.
Nel caso in cui il ricevimento della suddetta comunicazione avvenga di lunedì, ai fini del calcolo dell’importo liquidabile
la Società farà riferimento al valore unitario delle quote determinato il lunedì immediatamente successivo. L’importo
così determinato verrà corrisposto dalla Società mediante ordine di bonifico emesso sulle coordinate bancarie (numero
di conto corrente, codice CAB, ABI e IBAN) indicate dal Contraente nella comunicazione di non accettazione delle modifiche.
L’accredito sarà effettuato entro trenta giorni dalla data di ricevimento, da parte della Società, della suddetta comunicazione.
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F.
Dati storici sul fondo
23. Dati storici di rendimento
Nei grafici che seguono sono riportati i dati di rendimento e l’andamento del valore della quota dei fondi Darta Total
Return 50 e Darta Total Return 100.
Rendimento del fondo
Darta Total Return 50
3.50%
3.16%
3.00%
2.50%
2.00%
1.50%
1.00%
0.50%
0.16%
0.00%
05
04
20
20
Darta Total Return 100
7.00%
6.00%
5.00%
4.00%
3.00%
2.00%
1.00%
0.00%
–1.00%
6.18%
–0.17%
05
04
20
20
Andamento della quota
Darta Total Return 50
5.20
5.15
5.10
5.05
5.00
4.95
4.90
4.85
4.80
5
00
/2
01
5
00
/2
02
5
00
/2
03
5
00
/2
04
5
00
/2
05
5
00
/2
06
5
00
/2
07
5
00
/2
08
5
00
/2
09
5
00
/2
10
5
00
/2
11
5
00
/2
12
Darta Total Return 100
5.40
5.30
5.20
5.10
5.00
4.90
4.80
5
00
/2
01
5
00
/2
02
5
00
/2
03
5
00
/2
04
5
00
/2
05
5
00
/2
06
5
00
/2
07
5
00
/2
08
5
00
/2
09
5
00
/2
10
5
00
/2
11
5
00
/2
12
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
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24. Dati storici di rischio
Nella tabella che segue è riportata la volatilità dei due fondi interni per l’anno 2005.
Volatilità della gestione ex ante
Volatilità della gestione ex post
Darta Total Return 50
Darta Total Return 100
12%
2,90%
18%
4,81%
25. Total Expenses Ratio (TER): costi effettivi del fondo interno
TER fondo interno Darta Total Return 50
COSTI GRAVANTI SUL FONDO INTERNO DARTA TOTAL RETURN 50
Commissioni di gestione
Commissione di eventuale overperformance
TER degli OICR sottostanti
Oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività
Spese di amministrazione e custodia
Spese di revisione e certificazione del fondo
Spese di pubblicazione del valore della quota
Altri costi gravanti sul fondo
TER fondo interno Darta Total Return 100
COSTI GRAVANTI SUL FONDO INTERNO DARTA TOTAL RETURN 100
Commissioni di gestione
Commissione di eventuale overperformance
TER degli OICR sottostanti
Oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività
Spese di amministrazione e custodia
Spese di revisione e certificazione del fondo
Spese di pubblicazione del valore della quota
Altri costi gravanti sul fondo
2004
2005
2,03%
3,60%
1,14%
n/a
0,88%
n/a
0,0026%
n/a
0,0050%
n/a
2,49%
n/a
1,10%
n/a
0,0025%
n/a
0,0045%
n/a
2004
2005
3,34%
4,13%
2,33%
n/a
1,01%
n/a
0,0008%
n/a
0,0010%
n/a
2,79%
n/a
1,34%
n/a
0,0006%
n/a
0,0009%
n/a
26. Turnover di portafoglio dei fondi
Il Turnover di portafoglio, per l’anno 2005, dei fondi Darta Total Return 50 e Darta Total Return 100 è rispettivamente
pari al 17,57 e al 27,34.
Per Turnover si intende l’indicatore del tasso annuo di movimentazione del portafoglio di un fondo, dato dal rapporto percentuale fra la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell’investimento e disinvestimento
delle quote del fondo, e il patrimonio netto medio calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota.
Si segnala che, nell’anno solare 2005, non sono state effettuate compravendite di strumenti finanziari tramite intermediari negoziatori del Gruppo RAS.
***
DARTA Saving Life Assurance Ltd. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella
presente Nota informativa.
Il rappresentante legale
Domenico Quintavalle
(Amministratore Delegato)
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Condizioni di Assicurazione
Art. 1 – Oggetto del contratto
Art. 2 – Premi unici e aggiuntivi e loro investimento
Art. 3 – Conclusione del contratto
Art. 4 – Fondi interni e valore unitario delle quote
Art. 5 – Clausola di ripensamento
Art. 6 – Decorrenza degli effetti del contratto e durata
Art. 7 – Limitazioni alla prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
Art. 8 – Richiesta di trasferimento tra i fondi disponibili
Art. 9 – Riscatto
Art. 10 – Cessione, pegno e vincolo
Art. 11 – Beneficiari (in caso di morte)
Art. 12 – Pagamenti della Società
Art. 13 – Modifiche contrattuali
Art. 14 – Legge applicabile e foro competente
Art. 15 – Non pignorabilità e non sequestrabilità
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Art. 1 - Oggetto del contratto
Philosophy è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit linked in base al quale, a fronte del pagamento del premio unico da parte del Contraente, la Società si impegna a corrispondere la prestazione in caso di sopravvivenza
dell'Assicurato o di decesso di quest'ultimo.
Le prestazioni dovute dalla Società riflettono il valore della polizza, che è determinato in base al controvalore delle quote
del fondo interno prescelto dal Contraente, alle quali il contratto è collegato.
Per le prestazioni in caso di sopravvivenza si rinvia al successivo Art. 9.
Nel caso di decesso dell'Assicurato durante la durata del contratto, la Società pagherà ai Beneficiari (in caso di morte)
un importo pari al controvalore della polizza, calcolato in base al valore unitario delle quote del fondo interno collegato al contratto, rilevato il secondo lunedì successivo alla data di ricevimento della denuncia di decesso e della documentazione di cui alla sezione "Documenti richiesti dalla Società". Nel caso in cui il ricevimento della suddetta documentazione avvenga di lunedì, ai fini del calcolo della prestazione in caso di morte, la Società farà riferimento al valore
del lunedì immediatamente successivo.
Il controvalore della polizza è maggiorato nella misura qui sotto indicata, in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso:
Età dell’Assicurato al momento del decesso
da 18 a 65 anni
da 66 a 90 anni
oltre 90 anni
Misura % di maggiorazione
1,00%
0,01%
0,00%
Art. 2 - Premi unici e aggiuntivi e loro investimento
Al momento della sottoscrizione della proposta, il Contraente paga, esclusivamente tramite bonifico bancario, il premio
unico dell'importo ivi indicato, in ogni caso non inferiore a 20.000 Euro. In caso di accettazione della proposta da parte
della Società, il premio unico è interamente investito nel fondo interno prescelto dal Contraente il secondo lunedì successivo alla data di incasso o il secondo lunedì successivo alla data di ricevimento della proposta in originale, se successiva.
Qualora l’ultima tra, la data di incasso del premio e quella di ricevimento dell’originale della proposta, cada di lunedì,
l'investimento è effettuato il lunedì immediatamente successivo.
Dopo due mesi dalla data di decorrenza e fino a quando l’Assicurato non abbia compiuto il novantunesimo anno di età,
il Contraente può richiedere alla Società di accettare il versamento di premi aggiuntivi di importo minimo pari a 5.000
Euro. Tale richiesta deve essere effettuata mediante la compilazione del “modulo di versamento aggiuntivo” ed il pagamento deve essere anticipato mediante bonifico bancario.
In caso di accettazione da parte della Società, il premio aggiuntivo è investito nel fondo interno collegato alla polizza il
secondo lunedì successivo alla data di incasso o il secondo lunedì successivo al ricevimento dell'originale del suddetto
modulo. Qualora l’ultima tra, la data di incasso del premio e la data di ricevimento del modulo in originale, cada di
lunedì, l'investimento è effettuato il lunedì immediatamente successivo.
In seguito all’investimento di ogni premio, sia unico che aggiuntivo, la Società invia al Contraente una comunicazione
recante le seguenti informazioni: l’ammontare del premio versato e di quello investito, la data di decorrenza della polizza, il fondo di destinazione, il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario nonché la data di investimento, la data
di incasso del premio e quella di ricevimento della proposta o della richiesta di versamento aggiuntivo.
Nel caso di mancata accettazione della richiesta di pagamento del premio aggiuntivo, la Società restituisce al
Contraente il premio aggiuntivo entro trenta giorni dalla data di incasso, mediante bonifico bancario.
Art. 3 - Conclusione del contratto
La Società valuta la proposta di polizza ricevuta dal Contraente e, in caso di accettazione, investe il premio unico nel
fondo interno prescelto dal Contraente.
Il contratto, per sua natura, deve avere esecuzione prima che la Società comunichi la propria accettazione al Contraente,
ai sensi dell’art. 1327 del Codice Civile. Il contratto, pertanto, si intende concluso a Dublino (Irlanda) alla data di investimento del premio unico.
La conclusione del contratto è comunque subordinata, oltreché al ricevimento della proposta in originale, alla condizione che la Società abbia avuto disponibilità del premio entro il trentesimo giorno dalla sottoscrizione della proposta; in
caso contrario la Società invierà al Contraente comunicazione di mancata conclusione.
In caso di mancata conclusione o di mancata accettazione, la Società provvederà a restituire al Contraente, entro trenpagina 22 di 48
ta giorni dalla data di incasso, il premio unico, mediante bonifico bancario sul conto corrente bancario indicato nel
modulo di proposta.
Art. 4 - Fondi interni e valore unitario delle quote
Philosophy offre al Contraente la possibilità di collegare la propria polizza ad uno dei seguenti fondi interni, a seconda
della propensione al rischio:
• DARTA TOTAL RETURN 50
• DARTA TOTAL RETURN 100
Ai fini della determinazione del capitale espresso in quote, il premio pagato dal Contraente viene diviso per il valore unitario delle quote del fondo assicurativo prescelto, quale rilevato alla data di decorrenza del contratto.
Il valore unitario delle quote dei fondi interni viene determinato settimanalmente di lunedì, in base a criteri indicati dal
Regolamento dei fondi assicurativi ed è pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito www.darta.ie.
Se dovessero verificarsi delle circostanze per le quali non fosse possibile procedere alla valorizzazione delle quote di
lunedì, la predetta operazione è effettuata il primo giorno lavorativo successivo.
Art. 5 - Clausola di ripensamento
Il Contraente può revocare la proposta fino al momento in cui è informato della conclusione del contratto. Per l’esercizio del diritto di revoca, il Contraente deve inviare una lettera raccomandata alla Società, contenente il proprio nome e
cognome/ragione sociale, il numero della proposta e le coordinate bancarie (numero di conto corrente con relativo codice ABI, CAB ed IBAN) da utilizzarsi ai fini del rimborso del premio. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, la Società provvede alla restituzione del premio al Contraente.
Il Contraente può, altresì, recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, inviando una lettera raccomandata alla Società, corredata della documentazione indicata nella sezione
"Documenti richiesti dalla Società". Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società provvede a rimborsare al Contraente una somma pari al premio da questi corrisposto, al netto delle spese di rimborso pari a 50 Euro,
maggiorato o diminuito dell’importo pari alla differenza fra:
– il controvalore della polizza, calcolato il secondo lunedì successivo alla data di ricevimento della comunicazione di
recesso. Nel caso in cui la suddetta comunicazione pervenga alla Società di lunedì, il controvalore verrà calcolato il
lunedì immediatamente successivo; ed
– il controvalore della polizza alla data di decorrenza.
Art. 6 - Decorrenza degli effetti del contratto e durata
Gli effetti del contratto decorrono dalle ore 24 del giorno in cui la Società investe il premio unico iniziale (data di decorrenza). La polizza è a vita intera ed ha una durata pari all'intervallo di tempo intercorrente tra la data di decorrenza ed
il verificarsi di uno dei seguenti eventi: recesso del Contraente, decesso dell'Assicurato, riscatto totale della polizza.
Art. 7 - Limitazioni alla prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
La maggiorazione di cui all’Art.1 prevista per il caso di morte non viene applicata qualora il decesso dell’Assicurato:
a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto;
b) avvenga entro i primi cinque anni dalla data di decorrenza del contratto e sia dovuto a sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ed essa collegata;
c) sia causato da:
– dolo del Contraente o dei Beneficiari;
– partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;
– partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano;
– incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare
di idoneo brevetto e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;
– suicidio, se avvenuto nei primi due anni dalla data di decorrenza.
La limitazione di cui alla lettera a) non viene applicata qualora il decesso dell’Assicurato sia conseguenza diretta:
– di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la data di decorrenza: tifo, paratifo, difterite,
scarlattina, morbillo, vaiuolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;
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– di shock anafilattico sopravvenuto dopo la data di decorrenza;
– di infortunio, intendendosi per tale l’evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso - avvenuto dopo la
data di decorrenza.
Con riferimento ai premi aggiuntivi eventualmente pagati dal Contraente, la precedente lettera a) va letta nel modo seguente:
a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di versamento del premio aggiuntivo.
Inoltre, tutte le limitazioni sopra elencate attengono unicamente all’incremento del valore della polizza determinato da
ogni premio aggiuntivo versato.
Art. 8 – Richiesta di trasferimento del capitale tra i fondi disponibili (switch)
A condizione che siano trascorsi almeno sei mesi dalla decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere alla Società
il trasferimento del valore della polizza dal fondo interno al quale è collegata verso l’altro fondo interno disponibile.
Il trasferimento verrà effettuato nei termini seguenti:
– viene determinato il controvalore in Euro delle quote del fondo assicurativo a suo tempo prescelto dal Contraente,
in base al valore unitario rilevato il secondo lunedì successivo alla data di ricevimento della richiesta di switch; nel
caso in cui il ricevimento della suddetta comunicazione avvenga di lunedì, la Società farà riferimento al valore unitario delle quote determinato il lunedì immediatamente successivo;
– detto importo, al netto del costo pari a 25 euro, ove dovuta, viene diviso per il valore unitario delle quote, quale
rilevato il medesimo giorno, del fondointerno di destinazione.
La prima richiesta di switch per ogni anno solare è gratuita.
Art. 9 - Riscatto
A condizione che siano trascorsi almeno sei mesi dalla data di decorrenza, il Contraente può chiedere alla Società il
riscatto, sia totale che parziale della polizza, mediante richiesta scritta corredata dalla documentazione indicata nella
sezione “Documenti richiesti dalla Società”.
Riscatto totale
La Società pagherà il controvalore in Euro della polizza, calcolato in base al valore unitario delle quote collegate alla
medesima, rilevato il secondo lunedì successivo alla data di ricevimento della richiesta. Nel caso in cui il ricevimento
della suddetta comunicazione avvenga di lunedì, si farà riferimento al valore unitario delle quote determinato il lunedì
immediatamente successivo.
L’importo così determinato viene corrisposto per intero qualora la richiesta di riscatto venga inviata dopo almeno quattro anni dalla data di conversione di ciascun premio in quote. In caso contrario, ai fini della determinazione dei coefficienti di riduzione indicati nella tabella sotto riportata, si procederà a riscattare le quote di capitale in modo proporzionale ai premi versati, tenendo conto degli anni intercorsi tra la data di conversione di ciascun premio in quote e la data
di ricevimento della richiesta del riscatto.
Epoca di richiesta del riscatto
nel corso del 1° anno
nel corso del 2° anno
nel corso del 3° anno
nel corso del 4° anno
Coefficiente di riduzione
6%
5%
3%
2%
Ad esempio, per una polizza la cui data di decorrenza è il 01/12/2004 e sulla quale non siano stati versamenti aggiuntivi, in caso di riscatto, sia totale che parziale, la penalità non verrà più applicata a partire dal 01/12/2008.
Il pagamento del valore di riscatto determina l’immediato scioglimento del contratto.
Riscatto parziale
Il Contraente può chiedere alla Società il riscatto parziale, a condizione che:
– l’importo riscattato non risulti inferiore a 2.500 Euro;
– il valore residuo della polizza non sia minore di 5.000 Euro.
Il valore di riscatto parziale viene determinato secondo le medesime modalità descritte per il riscatto totale, fatta salva
l’applicazione di una commissione di 25 Euro.
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Resta inteso che, ai fini della determinazione dei coefficienti di riduzione, si procederà a riscattare le quote di capitale
in modo proporzionale ai premi versati, dando precedenza ai premi con data di versamento più remota.
In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il capitale residuo.
A fronte di un riscatto, sia parziale che totale, la Società provvede ad inviare una comunicazione al Contraente, recante
l’indicazione di: data di richiesta del riscatto, numero delle quote riscattate e loro valore unitario alla data del disinvestimento, valore di riscatto lordo, eventuali penalità di riscatto, ritenuta fiscale e valore di riscatto netto.
Nel caso in cui il Beneficiario abbia accettato la designazione fatta dal Contraente, la richiesta di riscatto richiede il suo
assenso scritto.
Art. 10 - Cessione, pegno e vincolo
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, costituirlo in pegno e vincolarlo.
Tali atti diventano efficaci solo nel momento in cui la Società ne faccia annotazione su apposita appendice di variazione, che diverrà parte integrante del contratto medesimo.
Nel caso di pegno e di vincolo, le richieste di recesso e di riscatto richiedono l’assenso scritto da parte del creditore
pignoratizio o del vincolatario.
Art. 11 - Beneficiari (in caso di morte)
Il Contraente designa i Beneficiari (in caso di morte) contestualmente alla sottoscrizione della proposta e può in qualsiasi momento revocare e procedere ad una nuova designazione.
La designazione effettuata non può tuttavia essere revocata nei seguenti casi:
1. dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al
potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
2. dopo la morte del Contraente.
Nei casi di cui sopra, le operazioni di riscatto, pegno e vincolo del contratto, richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.
La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società
o disposte per testamento.
Art. 12 - Pagamenti della Società
La Società provvede al pagamento delle prestazioni ai sensi di polizza entro trenta giorni dalla data di ricevimento della
relativa richiesta, corredata dalla documentazione indicata nella sezione "Documenti richiesti dalla Società", e delle
coordinate bancarie (numero di conto e relativo codice ABI, CAB e IBAN), da utilizzarsi ai fini dell’accredito dell’importo dovuto. Decorso il termine dei trenta giorni, la Società corrisponderà anche gli interessi di mora al tasso legale; detti
interessi saranno calcolati a partire dal giorno in cui la Società ha ricevuto tutti i documenti richiesti.
Art. 13 - Modifiche contrattuali
Nel corso della durata contrattuale, la Società può apportare delle modifiche alle clausole del presente contratto nel
caso in cui:
1. vi sia un mutamento della legislazione primaria e/o secondaria applicabile al contratto stesso;
2. vi sia una richiesta in tal senso formulata dall’Attuario Incaricato nell’interesse della generalità dei Contraenti;
3. si provveda alla modifica del Regolamento dei fondi assicurativi collegati a Philosophy o si proceda alla fusione degli
stessi con altri fondi assicurativi disponibili della Società.
Nel primo caso, la Società è tenuta ad informare tempestivamente il Contraente; nelle due rimanenti ipotesi, la Società
dà un preavviso scritto al Contraente di almeno sessanta giorni. Qualora il Contraente non intendesse accettare le modifiche proposte, potrà recedere dal contratto mediante comunicazione scritta alla Società entro trenta giorni dal ricevimento del preavviso. In questo caso la Società corrisponde al Contraente una somma pari al controvalore della polizza
calcolato il secondo lunedì successivo alla data di ricevimento del recesso. Nel caso in cui il ricevimento del recesso
avvenga di lunedì, il controvalore è determinato il lunedì immediatamente successivo.
Art. 14 - Legge applicabile e foro competente
Al contratto si applica la legge italiana ed il foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio del Contraente.
Art. 15 - Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi dell’articolo 1923 del Codice Civile, le somme dovute dalla Società non sono pignorabili né sequestrabili.
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Regolamento dei fondi assicurativi
- DARTA TOTAL RETURN 50
- DARTA TOTAL RETURN 100
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Regolamento del fondo assicurativo: DARTA TOTAL RETURN 50
1 - Istituzione, denominazione e scioglimento del fondo
La Società ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamento, un fondo interno denominato Darta Total Return 50 (il "Fondo"), composto da un portafoglio di valori mobiliari e di altri strumenti finanziari. Detto
Fondo costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio della Società e a quello di ogni altro fondo dalla stessa
gestito.
Il valore del patrimonio del Fondo non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Società
per i contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
2 - Caratteristiche e scopo del Fondo
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, mediante una ripartizione degli investimenti tra
il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa
dall’Euro.
Il Fondo è denominato in Euro.
3 - Composizione dell’investimento:
Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo, valorizzati a valori correnti di mercato, sono investiti dalla Società
in:
– quote di OICR armonizzati conformi alla Direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220;
– quote di OICR non armonizzati ai sensi della Direttiva CEE 85/611;
– valori mobiliari ed altre attività finanziarie denominate in qualsiasi valuta e oggetto di transazione sia sui mercati
nazionali sia sui mercati internazionali, nonché in contratti derivati coerentemente con il grado di rischio del fondo.
Per quanto concerne gli investimenti in OICR, si segnala che gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli gestiti da RAM (RAS ASSET MANAGEMENT SGR S.p.A.), società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo RAS.
In ogni caso, gli attivi sono investiti secondo la seguente ripartizione:
– OICR azionari da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 50%;
– OICR obbligazionari e/o monetari da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 100%;
– Liquidità da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 50%.
4 - Profilo di rischio del Fondo
I rischi connessi al Fondo sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore delle quote, a loro volta riconducibili a quelle del valore corrente di mercato delle attività di pertinenza del Fondo, nonché dal rischio di cambio per le attività denominate in valute estere.
In particolare, sono a carico del Fondo:
– il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito, va segnalato che i prezzi risentono sia delle
aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
– il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli;
– il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito ("rating"), ovvero della solidità patrimoniale
degli emittenti;
– il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è
denominato il Fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati.
Il profilo di rischio associato al Fondo è comunque medio-alto. Tale livello di rischio è determinato in base alla volatilità
media annua attesa del Fondo che è pari al 12%.
5 - Costituzione e cancellazione delle quote del Fondo
Il Fondo è ripartito in quote di pari valore unitario, che vengono costituite e cancellate secondo le modalità qui di seguito indicate.
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La costituzione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente con i contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo, in misura pari al controvalore
in Euro delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro costituzione.
La cancellazione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società, in misura non superiore agli impegni venuti meno
relativamente ai contratti, le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del Fondo del controvalore in Euro delle
quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro cancellazione.
6 - Gestione del Fondo
La gestione del Fondo prevede, fra le altre, un’attività di selezione, acquisto, vendita e custodia delle attività in cui sono
investite le disponibilità del Fondo stesso, nonché la rendicontazione settimanale del patrimonio netto di quest’ultimo
e la pubblicazione giornaliera del valore unitario delle quote in cui il Fondo è ripartito su “Il Sole 24 Ore” e sul sito
www.darta.ie.
La gestione del Fondo può essere delegata dalla Società a società specializzate nella gestione del risparmio, che curano
direttamente le scelte di investimento delle attività di pertinenza del Fondo, nel rispetto del regolamento del Fondo
stesso e secondo le istruzioni impartite dalla Società, alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva responsabilità della gestione stessa.
Alla data di costituzione del Fondo, la sua gestione è effettuata dalla Società medesima.
Si rende noto che non sono riconosciute al Fondo le eventuali somme retrocesse alla Società da società di gestione degli
OICR sottostanti e che eventuali crediti d'imposta non sono assegnati al Fondo.
7 - Valore unitario delle quote
Il valore unitario delle quote del Fondo viene determinato dalla Società nella giornata di lunedì, fatta eccezione per i
giorni di chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Il lunedì in cui, per circostanze di carattere eccezionale esterne alla Società, non sia possibile procedere alla predetta
determinazione, la Società calcola il valore unitario il primo giorno lavorativo utile successivo.
Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del Fondo, alla data di quotazione, per il numero delle
quote in cui è ripartito alla medesima data.
Il patrimonio netto del Fondo viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori
correnti di mercato, di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico
del Fondo e della commissione di gestione.
Sia le attività che le passività di pertinenza del Fondo, sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso
giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo giorno utile precedente: in particolare, la valutazione
delle attività viene effettuata utilizzando il valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Il valore unitario delle quote viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito www.darta.ie.
Alla data di costituzione del Fondo, il valore unitario delle quote viene fissato convenzionalmente a cinque Euro.
8 - Spese a carico del Fondo
Le spese a carico del Fondo, applicate settimanalmente dalla Società, sono rappresentate da:
a) una commissione di gestione applicata settimanalmente pari al 2,50% su base annua del patrimonio netto del
Fondo stesso;
b) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del valore unitario delle quote;
c) oneri inerenti l’acquisizione e la dismissione delle attività del Fondo;
d) ogni altro onere, posto a carico del Fondo.
Inoltre, graveranno indirettamente sul Fondo, oltre alle spese sopra indicate, le spese di gestione e gli oneri propri degli
Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) in cui sono investite le relative disponibilità.
Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di pubblicazione del valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione nonché ogni eventuale ulteriore commissione.
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In particolare, le commissioni fisse di gestione, espresse in percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR, potranno
gravare in misura non superiore al 2,50% su base annua.
L’eventuale delega di gestione del fondo assicurativo a società specializzate nella gestione del risparmio non comporterà alcun onere aggiuntivo rispetto a quelli sopra indicati.
9 - Modifiche al Regolamento
La Società si riserva di modificare il Regolamento dei fondi assicurativi, a seguito di variazioni della legge e/o della normativa secondaria di attuazione, nonché a seguito di una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse della clientela.
Modifiche ai criteri degli investimenti, di cui al precedente punto 3, possono essere apportate con l’obiettivo di perseguire gli interessi dei Contraenti, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali e solo al fine di attuare misure più favorevoli per gli stessi.
In tutti i suddetti casi resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
10 - Fusione con altri fondi
In presenza di giustificati motivi, la Società si riserva di disporre la fusione di Darta Total Return 50 con altri fondi assicurativi, costituiti dalla Società medesima, aventi caratteristiche similari in termini di obiettivi di investimento e di profilo di rischio.
Le modalità con le quali viene realizzata tale operazione sono comunicate ai Contraenti almeno sessanta giorni prima
che la fusione sia posta in essere.
In ogni caso, resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
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Regolamento del fondo assicurativo: DARTA TOTAL RETURN 100
1 - Istituzione, denominazione e scioglimento del fondo
La Società ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamento, un fondo interno denominato
Darta Total Return 100 (il "Fondo"), composto da un portafoglio di valori mobiliari e di altri strumenti finanziari. Detto Fondo
costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio della Società e a quello di ogni altro fondo dalla stessa gestito.
Il valore del patrimonio del Fondo non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Società
per i contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
2 - Caratteristiche e scopo del Fondo
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, mediante una ripartizione degli investimenti tra
il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa
dall’Euro.
Il Fondo è denominato in Euro.
3 - Composizione dell’investimento
Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo, valorizzati a valori correnti di mercato, sono investiti dalla Società
in:
– quote di OICR armonizzati conformi alla Direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220;
– quote di OICR non armonizzati ai sensi della Direttiva CEE 85/611;
– valori mobiliari ed altre attività finanziarie denominate in qualsiasi valuta e oggetto di transazione sia sui mercati
nazionali sia sui mercati internazionali, nonché in contratti derivati coerentemente con il grado di rischio del Fondo.
Per quanto concerne gli investimenti in OICR, si segnala che gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli gestiti da RAM (RAS ASSET MANAGEMENT SGR S.p.A.), società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo RAS.
In ogni caso, gli attivi sono investiti secondo la seguente ripartizione:
– OICR azionari da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 100%;
– OICR obbligazionari e/o monetari da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 100%;
– Liquidità da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 50%.
4 - Profili di rischio del Fondo
I rischi connessi al Fondo sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore delle quote, a loro volta riconducibili a quelle del valore corrente di mercato delle attività di pertinenza del Fondo, nonché dal rischio di cambio per le attività denominate in valute estere.
In particolare, sono a carico del Fondo :
– il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito, va segnalato che i prezzi risentono sia delle
aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
– il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli;
– il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito ("rating"), ovvero della solidità patrimoniale
degli emittenti;
– il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è
denominato il Fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati.
Il profilo di rischio associato al Fondo è comunque alto. Tale livello di rischio è determinato in base alla volatilità media
annua attesa del Fondo che è pari al 18%.
5 - Costituzione e cancellazione delle quote del Fondo
Il Fondo è ripartito in quote di pari valore unitario, che vengono costituite e cancellate secondo le modalità qui di seguito indicate.
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La costituzione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente con i contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo, in misura pari al controvalore in Euro delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro costituzione.
La cancellazione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società, in misura non superiore agli impegni venuti meno
relativamente ai contratti, le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del Fondo del controvalore in Euro delle
quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro cancellazione.
6 - Gestione del Fondo
La gestione del Fondo prevede, fra le altre, un’attività di selezione, acquisto, vendita e custodia delle attività in cui sono
investite le disponibilità del Fondo stesso, nonché la rendicontazione settimanale del patrimonio netto di quest’ultimo
e la pubblicazione giornaliera del valore unitario delle quote in cui il Fondo è ripartito sul “Il Sole 24 Ore” e sul sito
www.darta.ie.
La gestione del Fondo può essere delegata dalla Società a società specializzate nella gestione del risparmio, che curano
direttamente le scelte di investimento delle attività di pertinenza del Fondo, nel rispetto del regolamento del Fondo
stesso e secondo le istruzioni impartite dalla Società, alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva responsabilità della gestione stessa.
Alla data di costituzione del Fondo, la sua gestione è effettuata dalla Società medesima.
Si rende noto che non sono riconosciute al Fondo le eventuali somme retrocesse alla Società da società di gestione degli
OICR sottostanti e che eventuali crediti d'imposta non sono assegnati al Fondo.
7 - Valore unitario delle quote
Il valore unitario delle quote del Fondo viene determinato dalla Società nella giornata di lunedì, fatta eccezione per i
giorni di chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Il lunedì in cui, per circostanze di carattere eccezionale esterne alla Società, non sia possibile procedere alla predetta
determinazione, la Società calcola il valore unitario il primo giorno lavorativo utile successivo.
Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del Fondo, alla data di quotazione, per il numero delle
quote in cui è ripartito alla medesima data.
Il patrimonio netto del Fondo viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori
correnti di mercato, di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico
del Fondo e della commissione di gestione.
Sia le attività che le passività di pertinenza del Fondo, sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso
giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo giorno utile precedente: in particolare, la valutazione
delle attività viene effettuata utilizzando il valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Il valore unitario delle quote viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito www.darta.ie.
Alla data di costituzione del Fondo, il valore unitario delle quote viene fissato convenzionalmente a cinque Euro.
8 - Spese a carico del Fondo
Le spese a carico del Fondo, applicate settimanalmente dalla Società, sono rappresentate da:
a) una commissione di gestione applicata settimanalmente pari al 2,85% su base annua del patrimonio netto del
Fondo stesso;
b) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del valore unitario delle quote;
c) oneri inerenti l’acquisizione e la dismissione delle attività del Fondo;
d) ogni altro onere, posto a carico del Fondo.
Inoltre, graveranno indirettamente sul Fondo, oltre alle spese sopra indicate, le spese di gestione e gli oneri propri degli
Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) in cui sono investite le relative disponibilità.
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Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di pubblicazione del valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione nonché ogni eventuale ulteriore commissione.
In particolare, le commissioni fisse di gestione, espresse in percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR, potranno
gravare in misura non superiore al 2,50% su base annua.
L’eventuale delega di gestione del fondo assicurativo a società specializzate nella gestione del risparmio non comporterà alcun onere aggiuntivo rispetto a quelli sopra indicati.
9 - Modifiche al Regolamento
La Società si riserva di modificare il Regolamento dei fondi assicurativi, a seguito di variazioni della legge e/o della normativa secondaria di attuazione, nonché a seguito di una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse della clientela.
Modifiche ai criteri degli investimenti, di cui al precedente punto 3, possono essere apportate con l’obiettivo di perseguire gli interessi dei Contraenti, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali e solo al fine di attuare misure più favorevoli per gli stessi.
In tutti i suddetti casi resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
10 - Fusione con altri fondi
In presenza di giustificati motivi, la Società si riserva di disporre la fusione di Darta Total Return 100 con altri fondi assicurativi, costituiti dalla Società medesima, aventi caratteristiche similari in termini di obiettivi di investimento e di profilo di rischio.
Le modalità con le quali viene realizzata tale operazione sono comunicate ai Contraenti almeno sessanta giorni prima
che la fusione sia posta in essere.
In ogni caso, resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
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Codice Privacy
Informativa privacy ai sensi del D.Lgs. 196 del 2003
Nel rispetto della normativa in materia di protezione dei dati personali, Darta Saving Life Assurance Ltd. (di seguito il
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dell'Assicurato come, ad esempio, i dati risultanti dalle perizie mediche o dal certificato di morte. Per il trattamento di
tali dati verrà richiesto al Contraente di esprimere il suo consenso con la sottoscrizione del modulo di proposta. Tale
consenso è obbligatorio per il perfezionamento del contratto. Se il Beneficiario ha meno di 18 anni o è legalmente incapace, il Titolare tratterà inoltre i dati contenuti nei provvedimenti con cui il Giudice autorizza il pagamento al legale rappresentante. I suddetti dati personali devono essere obbligatoriamente forniti al Titolare per consentire la conclusione
del contratto e l'adempimento delle obbligazioni contrattuali assunte.
I dati forniti dal Contraente, o dagli altri soggetti autorizzati, saranno trattati per le seguenti finalità:
1) gestione delle polizze, adempimento delle obbligazioni contrattuali assunte ovvero, nella fase pre-contrattuale, di
specifiche richieste dell'interessato, nonché per dare esecuzione alle prestazioni connesse o accessorie alla polizza.
Per tali trattamenti non è necessario il consenso preventivo del Contraente;
2) adempimento degli obblighi legali (es. obblighi fiscali, contabili ed amministrativi) imposti dalla legge italiana ed
irlandese, da regolamenti comunitari ovvero da provvedimenti delle competenti autorità nazionali e organismi pubblici. Per tali trattamenti non è necessario richiedere il consenso preventivo del Contraente;
3) redistribuzione del rischio mediante coassicurazione e/o riassicurazione, anche mediante l’uso di fax, del telefono
(anche cellulare), della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza. Il trattamento dei dati personali per scopi di coassicurazione e/o riassicurazione risponde agli interessi economici e finanziari della Società. Pur
essendo richiesto il consenso del Contraente, la Società si riserva il diritto di rifiutare la proposta di polizza.
Per tali finalità i dati del Contraente potrebbero essere comunicati ai seguenti soggetti, che operano come autonomi
titolari: autorità ed organismi pubblici in Italia ed Irlanda, altri assicuratori, coassicuratori, riassicuratori, consorzi ed associazioni del settore, broker assicurativi, banche, SIM, Società di Gestione del Risparmio.
Inoltre, il Titolare, per il perseguimento delle finalità suindicate, potrà utilizzare fornitori esterni di servizi che svolgono
per conto del Titolare, anche su base non continuativa, compiti di natura tecnica. Alcuni di questi soggetti sono operanti
anche all’estero. Tali soggetti sono: soggetti della catena distributiva; consulenti tecnici e altri soggetti che svolgono attività ausiliarie per conto della Società quali legali, periti e medici; società di servizi per il quietanzamento; società di servizi cui sono affidate la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri; centrali operative di assistenza e società di
consulenza per la tutela giudiziaria; cliniche convenzionate; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione;
società di servizi postali indicate nel plico postale; società di revisione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari, società di servizi per il controllo delle frodi, società di recupero crediti.
In considerazione delle complessità dell'organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali, quali
incaricati del trattamento, possono venire a conoscenza dei dati tutti i dipendenti della Società e/o collaboratori di volta
in volta interessati o coinvolti nell'ambito delle rispettive mansioni, in conformità alle istruzioni ricevute.
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Il consenso del Contraente (ove necessario) riguarda, pertanto, anche la comunicazione ed il successivo trattamento dei
dati per finalità non incompatibili con quelle dei soggetti sopra indicati.
È possibile richiedere gratuitamente l’elenco aggiornato di tali soggetti a:
Darta Saving Life Assurance Ltd.
Mespil Court,
39A Mespil Road,
Dublin 4, IRELAND
numero verde 800.016.292
fax 00353 1 6205649
e-mail: [email protected]
I dati personali saranno trattati manualmente o mediante strumenti elettronici idonei alla conservazione, custodia e trasmissione degli stessi. Il trattamento sarà finalizzato al perseguimento degli scopi sopra indicati e saranno adottate tutte
le misure di sicurezza necessarie per assicurare un livello adeguato di protezione dei dati personali contro gli accessi non
autorizzati e la perdita o distruzione accidentale degli stessi. A tal fine, l'accesso ai data-base ed ai documenti della
Società sarà limitato agli incaricati del trattamento individuati dal Titolare ed ai nominati "responsabili" (interni ed
esterni) dello stesso.
Il Contraente ha il diritto di ottenere la conferma dell'esistenza di dati personali che lo riguardano, nonché la loro comunicazione in forma intelligibile. Inoltre, l'art. 7 del Codice Privacy riserva i seguenti diritti:
– conoscere l'origine dei dati, le finalità e le modalità del trattamento, gli estremi del Titolare, dei responsabili ed incaricati del trattamento, nonché dei soggetti cui possono essere comunicati i dati;
– chiedere al Titolare la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di
legge, compresi quelli di cui non è necessaria la conservazione in relazione agli scopi per i quali i dati sono stati raccolti o successivamente trattati;
– ottenere l’aggiornamento, la rettifica ovvero l’integrazione dei dati personali ed opporsi, per motivi legittimi, al trattamento degli stessi, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta;
– opporsi al trattamento dei dati personali a fini di informazione commerciale o di invio di materiale pubblicitario o di
vendita diretta ovvero per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale interattiva.
I dati personali non verranno diffusi a soggetti non autorizzati al trattamento.
Per l’esercizio dei propri diritti, il Contraente e l’Assicurato possono rivolgersi a:
Darta Saving Life Assurance Ltd.
Mespil Court,
39A Mespil Road,
Dublin 4, IRELAND
numero verde 800.016.292
fax 00353 1 6205649
e-mail: [email protected]
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Documenti richiesti dalla Società
Revoca
1) Fotocopia di un valido documento di identità del Contraente;
2) Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la liquidazione.
Recesso dal contratto
1) Fotocopia di un valido documento di identità del Contraente;
2) Originale della scheda di polizza e delle eventuali appendici;
3) Eventuale dichiarazione del Contraente relativa al fatto che la polizza è stata conclusa nell’esercizio di un’attività
d’impresa;
4) Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la liquidazione.
Riscatto della polizza
1) Fotocopia di un valido documento di identità del Contraente;
2) Fotocopia di un valido documento di identità dell’Assicurato, firmata da quest’ultimo, o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo scopo di attestare l’esistenza in vita del medesimo;
3) In caso di riscatto totale, originale della scheda di polizza e di eventuali appendici;
4) Eventuale dichiarazione del Contraente relativa al fatto che la polizza è stata conclusa nell’esercizio di un’attività
d’impresa;
5) Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la liquidazione;
6) In caso di riscatto parziale, indicazione se l’importo richiesto è da considerarsi al lordo o al netto delle eventuali penalità di riscatto previste dalle Condizioni di Assicurazione;
7) Richiesta di liquidazione per riscatto.
Trasferimento del capitale tra i fondi disponibili – Switch
1) Fotocopia di un valido documento di identità del Contraente;
2) Modulo di switch.
Prestazione in caso di decesso dell'Assicurato
1) Certificato di morte dell’Assicurato rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile in carta semplice;
2) Certificato medico attestante la causa del decesso;
3) Originale della scheda di polizza e delle eventuali appendici;
4) Qualora l’Assicurato coincida con il Contraente, atto di notorietà (in originale o in copia autenticata), redatto dinanzi al Notaio o presso il Tribunale, previo giuramento di due testimoni, sul quale viene indicato se il Contraente stesso ha lasciato o meno disposizioni testamentarie e l'indicazione degli eredi legittimi, dei rispettivi dati anagrafici, e
della loro capacità di agire; in caso di esistenza di testamento, deve esserne inviata copia autenticata e l’atto di notorietà deve riportarne gli estremi, precisando altresì che detto testamento è l’ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, i loro dati anagrafici e della loro capacità di agire. La dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà potrà essere accettata eccezionalmente per capitali non superiori a 50.000 Euro;
5) Fotocopia di un valido documento di identità e del codice fiscale dei Beneficiari;
6) Qualora i Beneficiari risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata,
contenente l’autorizzazione, in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci, a riscuotere la somma dovuta, con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento, nonché all’eventuale utilizzo della
somma stessa;
7) Richiesta di liquidazione per sinistro;
8) Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la liquidazione.
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Glossario
Assicurato
Persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto. Può coincidere o meno con il Contraente.
Beneficiari (in caso di morte)
I soggetti designati dal Contraente e ai quali spetta la prestazione prevista dal contratto in caso di decesso
dell’Assicurato.
Caricamenti
Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società.
Cessione, pegno e vincolo
Facoltà del Contraente di cedere a terzi il contratto, di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali
atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul
contratto o su un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle
garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.
Comunicazione in caso di perdite
Comunicazione che la Società invia al Contraente qualora il valore finanziario del contratto si riduca oltre una determinata percentuale rispetto ai premi investiti.
Conclusione del contratto
Il contratto, per sua natura, deve avere esecuzione prima che la Società comunichi la propria accettazione al Contraente,
ai sensi dell’art. 1327 del Codice Civile. Pertanto la conclusione ha luogo a Dublino (Irlanda) alla prima data di investimento utile.
Condizioni contrattuali (o di polizza)
Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.
Contraente
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o con l’Assicurato o con il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.
Contratto (di assicurazione sulla vita)
Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare la prestazione assicurata nella
forma prevista dalle condizioni contrattuali, al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’Assicurato.
Controvalore delle quote
L’importo ottenuto moltiplicando il valore della singola quota per il numero delle quote attribuite al contratto e possedute dal Contraente ad una determinata data.
Costi di emissione (o spese di emissione)
Oneri costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’emissione del contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi.
Costi di switch
Oneri costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’operazione di trasferimento delle quote detenute
da un fondo interno ad un altro, secondo quanto stabilito dalle condizioni contrattuali.
Costo percentuale medio annuo
Indicatore sintetico che esprime di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente
dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.
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Data di decorrenza
Giorno lavorativo a partire dal quale decorrono gli effetti del contratto, coincidente con la data di investimento.
Data di investimento
Il giorno in cui la Società investe il premio unico e cioè il secondo lunedì successivo alla data di incasso del premio oppure il secondo lunedì successivo alla data di ricevimento della proposta in originale, qualora questa sia posteriore alla data
di incasso del premio. Qualora la data di incasso del premio o quella di ricevimento della proposta cada di lunedì, il premio sarà investito il lunedì immediatamente successivo.
Esclusioni (o limitazioni)
Rischi esclusi o limitazioni relative alla copertura assicurativa prestata dalla Società, elencati in apposite clausole del
contratto di assicurazione.
Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale
delle informazioni relative al contratto, quali i premi versati e quelli eventualmente in arretrato, il numero e il valore
delle quote assegnate e di quelle eventualmente rimborsate a seguito di riscatto parziale.
Fondo comune di investimento
Fondi di investimento costituiti da Società di gestione del risparmio, che gestiscono patrimoni collettivi raccolti da una
pluralità di sottoscrittori e che consentono in ogni momento a questi ultimi la liquidazione della propria quota proporzionale.
Fondo assicurativo
Fondo di investimento assicurativo nel quale sono investiti i premi pagati dai Contraenti ed al quale è, pertanto, collegata la polizza.
Impignorabilità e insequestrabilità
Principio secondo cui le somme dovute dalla Società al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad
azione esecutiva o cautelare.
Imposta sostitutiva
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
Impresa assicuratrice (o di assicurazione)
Vedi “Società”.
ISVAP
Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti
delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
Lettera di conferma di investimento dei premi
Lettera con cui la Società comunica al Contraente l’ammontare del premio lordo versato e di quello investito, la data di
decorrenza della polizza, il numero delle quote attribuite al contratto, il loro valore unitario, nonché il giorno cui tale
valore si riferisce (data di investimento).
Liquidazione
Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.
OICR
Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le Società di gestione dei fondi comuni d’investimento e le SICAV. A seconda della natura dei titoli in cui il fondo viene investito e delle modalità di accesso o di
uscita si possono individuare alcune macrocategorie di OICR, quali ad esempio i fondi comuni d’investimento (o fondi
aperti mobiliari) e i fondi di fondi.
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Pegno
Vedi “Cessione”.
Polizza (o Scheda di polizza)
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione.
Polizza unit-linked
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni collegate al valore delle
quote di attivi contenuti in un fondo di investimento interno o di un OICR.
Premio aggiuntivo
Importo che il Contraente ha facoltà di versare dopo la conclusione del contratto.
Premio investito
Premio impiegato per l’acquisto di quote del fondo interno o di OICR.
Premio unico
Importo che il Contraente corrisponde in una soluzione unica alla Società al momento della conclusione del contratto.
Prescrizione
Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti
di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno.
Profilo di rischio
Indice della rischiosità finanziaria della polizza, variabile da “basso” a “molto alto” a seconda della composizione del portafoglio finanziario gestito dal fondo a cui la polizza è collegata e delle eventuali garanzie finanziarie contenute nel contratto.
Proposta (Modulo di proposta)
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la
volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
Quota
Ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il fondo è virtualmente suddiviso e nell’acquisto delle quali vengono
impiegati i premi versati dal Contraente.
Recesso (o ripensamento)
Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Revoca
Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.
Ricorrenza annuale
L’anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione.
Riscatto (o riscatto totale)
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto e di chiedere la liquidazione del controvalore della
totalità del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto dell’eventuale penale prevista dalle condizioni contrattuali.
Riscatto parziale
Facoltà del Contraente di chiedere la liquidazione del controvalore di una parte del numero di quote possedute al
momento del calcolo del valore di riscatto, al netto dell’eventuale penale prevista dalle condizioni contrattuali.
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Rischio di cambio
Rischio a cui si espone chi ha attività denominate in valuta diversa da quella di conto. Tale rischio si rende concreto per
il Contraente quando il tasso di cambio varia facendo diminuire il valore dell’attività finanziaria calcolata nella moneta
di conto.
Rischio di credito (o di controparte)
Rischio, tipico dei titoli di debito quali le obbligazioni, connesso all’eventualità che l’emittente del titolo, per effetto di
un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale.
Rischio di interesse
Rischio collegato alla variabilità del prezzo dell’investimento quale ad esempio, nei titoli a reddito fisso, la fluttuazione
dei tassi di interesse di mercato che si ripercuote sui prezzi e quindi sui rendimenti in modo tanto più accentuato quanto più lunga è la vita residua dei titoli stessi, per cui un aumento dei tassi di mercato comporta una diminuzione del
prezzo del titolo e viceversa.
Rischio di mercato
Rischio che dipende dall’appartenenza dello strumento finanziario ad un determinato mercato e che è rappresentato
dalla variabilità del prezzo dello strumento derivante dalla fluttuazione del mercato in cui lo strumento è negoziato.
Rischio finanziario
Il rischio riconducibile alle possibili variazioni del valore delle quote, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di
prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione.
Riserva matematica
Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni nei confronti degli Assicurati assunti
contrattualmente. La legge impone alle Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui
essa viene investita.
SICAV
Società di investimento a capitale variabile, simili ai fondi comuni d’investimento nella modalità di raccolta e nella
gestione del patrimonio finanziario ma differenti dal punto di vista giuridico e fiscale, il cui patrimonio è rappresentato
da azioni anziché da quote e che sono dotate di personalità giuridica propria.
Sinistro
Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la
relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.
Società di gestione del risparmio (SGR)
Società di diritto italiano autorizzate cui è riservata la prestazione del servizio di gestione collettiva del risparmio e degli
investimenti.
Sostituto d'imposta
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, all’effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
Switch
Operazione con la quale il Contraente richiede di trasferire ad altro fondo la totalità delle quote investite in un determinato fondo e attribuite al contratto.
Total expenses ratio (TER)
Indicatore che fornisce la misura dei costi che mediamente hanno gravato sul patrimonio medio del fondo, dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale dei costi posti a carico del fondo interno ed il patrimonio
medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso.
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Turnover
Indicatore del tasso annuo di movimentazione del portafoglio dei fondi, dato dal rapporto percentuale fra la somma
degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell’investimento e disinvestimento delle quote del fondo,
e il patrimonio netto medio calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota.
Valore unitario della quota
Valore ottenuto dividendo il valore complessivo netto del fondo, nel giorno di valorizzazione, per il numero delle quote
partecipanti al fondo alla stessa data, pubblicato giornalmente sui principali quotidiani economici nazionali.
Unit
Vedi “Quota”.
Valore complessivo del fondo
Valore ottenuto sommando le attività presenti nel fondo (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e sottraendo le passività (spese,
imposte, ecc.)
Valorizzazione della quota
Procedimento di calcolo del valore unitario della quota.
Valuta di denominazione
Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali.
Vincolo
Vedi “Cessione”.
Volatilità
Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo
di tempo.
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Data ultimo aggiornamento: marzo 2006
FASCICOLO INFORMATIVO - PHILOSOPHY - Mod. DARTAFI0002 Ed. 03/2006
Darta Saving Life Assurance Ltd.
MESPIL Court
39A Mespil Road
Dublin 4, IRELAND
Cap. Soc. 5.000.000 € int. versato
CRO 365015