Area Amministrativa e Finanziaria
Pagamenti – nuovi standard SEPA
Cos’è il SEPA
SEPA, acronimo di ‘Single Euro Payment Area’, è l’area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche
amministrazioni e altri operatori economici possono effettuare e ricevere pagamenti in euro, sia
all’interno dei confini nazionali che fra i paesi che fanno parte dell’UE.
Scopo del progetto SEPA è quello di creare un mercato dei pagamenti armonizzato che offra strumenti
di pagamento comuni (bonifici, addebiti diretti e carte di pagamento), che possono essere utilizzati
con la stessa facilità e sicurezza con cui avvengono le transazioni sui rispettivi territori nazionali.
I paesi che aderiscono a SEPA sono:

15 paesi della UE che utilizzano la valuta Euro (Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo,
Grecia, Austria, Finlandia, Irlanda, Paesi Bassi, Belgio, Lussemburgo, Slovenia, Cipro e Malta);

12 paesi della UE che utilizzando una valuta diversa dall’Euro sul territorio nazionale ma
effettuano comunque pagamenti in Euro (Regno Unito, Svezia, Danimarca, Estonia, Lettonia,
Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Slovacchia, Ungheria, Bulgaria e Romania);

altri 5 paesi europei esterni all’UE che utilizzano una valuta diversa dall’Euro ma effettuano
pagamenti in Euro (Islanda, Norvegia, Liechstein che fanno parte dello spazio Economico
Europeo, Svizzera e Principato di Monaco).
W4Y srl
sede operativa: Via Venezia, 23 20099 Sesto San Giovanni (MI) – tel:+39 02 24126 775 – fax: +39 02 24126 530
sede legale: Via Monti e Tognetti, 7 20052 Monza (MB) – P.I./C.F.: 05581410965 – n.REA:MB-1832896 – cap.soc. i.v.: 100.000€
http://www.w4y.it – email: [email protected]
I nuovi obblighi
Tutti i paesi appartenenti all’area SEPA si devono adeguare in maniera uniforme secondo gli
adempimenti previsti dal Piano Nazionale di Migrazione alla SEPA.
Il piano prevede di migrare gli attuali strumenti di pagamento, bonifico bancario e RID, ai nuovi
standard europei SEPA Credit Transfer e SEPA Direct Debit.
Non tutti gli attuali servizi bancari verranno sostituiti da servizi SEPA:

Spariranno: Bonifici Italia, Bonifici Esteri (nell’area Sepa), Rid (1) commerciali;

Rimarranno: Ricevute Bancarie, Bollettini Postali e Bancari, MAV/RAV, F24/F23, Bonifici Extra
SEPA, Rid finanziari a importo fisso.
Le nuove scadenze
L’obbligo di adeguamento per le banche è previsto a partire dal 1 febbraio 2014.
Per le imprese, nella tratta cliente-banca, l’obbligo scatterà a partire dal 1 Febbraio 2016, ma già
dal 01/09/2013 il sistema bancario non accetterà più BONIFICI e RID aventi scadenza oltre il
31/01/2014 se privi delle informazioni necessarie. Le aziende potranno quindi continuare ad utilizzare
i tracciati standard CBI purchè adeguatamente aggiornati.
I nuovi strumenti
1. Bonifico Italia (o domestico)+ Bonifico Estero area Sepa  Sepa Credit Transfer
Il SEPA Credit Transfer (SCT) andrà a sostituire le disposizioni di bonifico domestico ed estero
all’interno dell’area SEPA.
Per predisporre l’SCT l’azienda deve:
Richiedere alla propria banca attiva il codice CUC (Codice Univoco CBI).
Essere certa di conoscere correttamente IBAN e BIC del beneficiario. Non sarà effettuato da
parte delle banche un controllo di congruenza tra descrizione del beneficiario e intestatario
conto.
Adeguare il proprio Software, affinché avvenga la generazione delle distinte di pagamento in
formato XML SEPA.(Lo standard SEPA XML sarà obbligatorio in via definitiva dal
01/02/2016), ed in attesa di tale data che il software sia adeguato alla generazione dei
tracciati CBI aggiornati .
1
( ) RID - Gli attuali RID Commerciale e RID Utenze possono essere descritti come un servizio con caratteristiche
omogenee, denominato RID Ordinario, utilizzato da consumatori, imprese e micro-imprese. Al RID Ordinario si
affianca il RID Veloce, caratterizzato da tempi del ciclo di incasso ridotti e riservato a imprese e micro-imprese. Dal
14 novembre 2011 è disponibile un ulteriore servizio di addebito diretto denominato “Rid Finanziario” utilizzato
esclusivamente per pagamenti collegati all’amministrazione di strumenti finanziari (rate periodiche di un piano
finanziario di accumulo (PAC) o di una pensione integrativa).
W4Y srl
sede operativa: Via Venezia, 23 20099 Sesto San Giovanni (MI) – tel:+39 02 24126 775 – fax: +39 02 24126 530
sede legale: Via Monti e Tognetti, 7 20052 Monza (MB) – P.I./C.F.: 05581410965 – n.REA:MB-1832896 – cap.soc. i.v.: 100.000€
http://www.w4y.it – email: [email protected]
Ai bonifici esteri in valuta diversa non possono essere applicate le procedure e gli standard SEPA,
per cui è necessario predisporre un bonifico estero.
2. Incassi tramite Addebito Diretto  Sepa Direct Debit
Il SEPA Direct Debit (SDD) andrà a sostituire i RID commerciale .
Il SEPA Direct Debit viene attivato esclusivamente dal Creditore in virtù di un mandato ricevuto
dal Debitore.
Sono previsti due schemi distinti di gestione addebiti:
SDD ‘Core’, utilizzabile nei confronti di qualsiasi tipologia di Debitore, classificati come
‘Consumatori’, ‘Microimprese’ e ‘Non consumatori’;
SDD ‘Business to Business’ (B2B), riservato esclusivamente ai Debitori che rientrano nelle
categorie ‘Microimprese’ e ‘Non Consumatori’.
Entrambi gli schemi operano esclusivamente in euro e per ogni singola operazione deve essere
fissata la data di scadenza.
Lo standard SEPA Direct Debit in formato XML sarà obbligatorio in via definitiva dal 01/02/2016,
da quella data in poi si potranno presentare solo SDD.
Cosa si deve fare subito
Dal 01/02/2014 al 01/02/2016 si potrà utilizzare ancora lo standard CBI (sarà cura delle banche
convertilo in formato XML Sepa) e le attuali Deleghe RID rimarranno valide. Le disposizioni emesse
dalle imprese dovranno però essere arricchite con le seguenti informazioni:

IBAN completo del debitore

Natura del conto del debitore (Core o B2B), l’SDD prevede due schemi distinti di gestione
servizio, che si differenziano, in particolare, per la facoltà di storno da parte del debitore
(CORE prevede 8 settimane per il diritto di rimborso, B2B non prevede diritto di rimborso).
Sarà possibile presentare un SDD come Core su un conto B2B, ma non viceversa.

Tipo Sequenza, è un attributo non del mandato, ma della singola disposizione ed identifica se è
l’unica rata del contratto, o la prima rata del contratto, o l’ultima rata del controllo, o una rata
successiva alla prima ma non l’ultima.

Data Sottoscrizione Mandato: per le Deleghe Rid in essere, la data di sottoscrizione è
convenzionale e dovrà essere antecedente al 01/02/2014 e non successiva alla data di
esecuzione della prima presentazione SDD.

Identificativo del Creditore, codice univoco assegnato dal sistema bancario all’azienda,
equivalente al CUC/SIA.
È fondamentale ricordare che dal 01/09/2013 il sistema bancario non accetterà più RID aventi
scadenza fissata oltre il 31/01/2014 se privi delle informazioni di cui sopra.
W4Y srl
sede operativa: Via Venezia, 23 20099 Sesto San Giovanni (MI) – tel:+39 02 24126 775 – fax: +39 02 24126 530
sede legale: Via Monti e Tognetti, 7 20052 Monza (MB) – P.I./C.F.: 05581410965 – n.REA:MB-1832896 – cap.soc. i.v.: 100.000€
http://www.w4y.it – email: [email protected]
Gli aggiornamenti software
Centro Software sta adeguando tutte le proprie procedure per:
A. poter gestire correttamente i tracciati CBI in questa prima fase (ai tracciati verranno aggiunte
le informazioni richieste come descritto sopra)
B. supportare successivamente i tracciati XML SEPA come previsto dal Piano Nazionale di
Migrazione alla SEPA.
A questa prima informativa seguirà pertanto da parte di Centro Software una comunicazione specifica
relativa al rilascio degli aggiornamenti che il Reparto Sviluppo ha apportato in merito all’argomento
SEPA.
Gli aggiornamenti “SEPA” sono da intendersi compresi nel canone di manutenzione software standard.
I nostri reparti di Assistenza sono come sempre a Vostra disposizione per ulteriori eventuali
chiarimenti
Cordiali Saluti
W4Y srl
sede operativa: Via Venezia, 23 20099 Sesto San Giovanni (MI) – tel:+39 02 24126 775 – fax: +39 02 24126 530
sede legale: Via Monti e Tognetti, 7 20052 Monza (MB) – P.I./C.F.: 05581410965 – n.REA:MB-1832896 – cap.soc. i.v.: 100.000€
http://www.w4y.it – email: [email protected]