FOGLIO INFORMATIVO
CONTO SEPARATO AGENTI ASSICURATIVI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca del Veneziano
Banca di Credito Cooperativo del Veneziano Soc. Coop.
Sede Legale: Via Villa, 147 – 30010 Bojon di Campolongo Maggiore (VE)
Sede Amministrativa: Riviera Matteotti, 14 – 30034 Mira (VE)
Tel.: 041.5629511 – Fax: 041.5629529
e-mail: [email protected] – sito internet: www.bancadelveneziano.it
Registro delle Imprese di Venezia, Codice Fiscale e Partita IVA: 00272940271
Iscr. Tribunale di Venezia: n. 8480 – C.C.I.A.A. di Venezia: n. 96739
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4662 - cod. ABI 8407
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A160398
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia – Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e
al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
CHE COS'È IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi
e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici,
domiciliazione delle bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non
sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al
sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun
correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi
e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni
regole di prudenza e attenzione.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bancadelveneziano.it.
Il Conto Separato Agenti Assicurativi è il conto corrente dedicato agli intermediari assicurativi, così come definiti dal
D.Lgs. 209 del 2005 (agenti, subagenti e broker), chiamati a ottemperare la norma di legge sulla “separazione
patrimoniale” che impone di disporre di un conto corrente appositamente dedicato alla gestione dei premi assicurativi e
dei risarcimenti/pagamenti dovuti dalle compagnie di assicurazione.
Sul Conto separato:
non possono essere effettuate operazioni personali dell’intermediario o operazioni connesse alla gestione
dell’agenzia assicurativa;
non possono essere concessi affidamenti di conto corrente ad eccezione del “fido per disponibilità immediata
assegni”;
non opera la compensazione e non sono ammesse azioni, sequestri o pignoramenti da parte di creditori
diversi dagli assicuratori e dalle imprese di assicurazione.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la
prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
VOCI DI COSTO
Spese per l'apertura del conto
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
Non previste
(ZF/000002158)
Pagina 1 di 14
SPESE FISSE
Gestione Liquidità
Canone annuo
Non disponibile
Numero di operazioni non incluse nel canone annuo
Non disponibile
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Non previste
Servizi di pagamento
Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale
Non disponibile
Circuiti abilitati
Non disponibile
Canone annuo carta di credito
Non disponibile
Canone annuo carta multifunzione
Non disponibile
Home banking
Canone annuo per internet banking e phone banking
Inbank base € 0,00
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
SPESE VARIABILI
Gestione liquidità
€
2,30
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone In alternativa è possibile optare per delle spese forfettarie
(si aggiunge al costo dell'operazione)
trimestrali (max € 1.500,00). Si veda anche la voce Spese
tenuta conto.
Invio estratto conto
€
0,00
Servizi di pagamento
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Non disponibile
Italia
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia
Non disponibile
Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c - Bonifico Online € 5,00
SEPA (SCT)
Sportello € 5,00
Domiciliazione utenze (acqua, gas, luce, ecc.)
Non disponibile
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
Tasso creditore annuo nominale (al lordo della ritenuta 0,1%
fiscale vigente)
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,10003%
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Il conto non prevede apertura di credito
Commissione onnicomprensiva (su base annua)
Il conto non prevede apertura di credito
Sconfinamenti extra-fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Il conto non prevede apertura di credito
Sconfinamenti in assenza di fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
12,75%
(ZF/000002158)
Pagina 2 di 14
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 13,37266%
Commissione di istruttoria veloce*
.
Autorizzazioni allo sconfinamento concesse in assenza di €
affidamento ovvero oltre il limite del fido
Con un massimo al trimestre di
€
40,00
400,00
*La commissione è dovuta per lo sconfinamento causato da ogni pagamento ad esclusione delle seguenti causali:
pagobancomat®, prelievo bancomat®, addebito insoluti, addebito fastpay, addebito carta di credito CartaSi SpA,
addebito Autostrade SpA, addebito rid Nord Est Fund, addebito rid SMSVe, addebito assegni impagati, commissioni e
spese, interessi e competenze, recupero imposta sostitutiva e di bollo, storni e rettifiche e ogni altro pagamento a
favore della banca.
Sono quindi assoggettabili alla CIV le tipologie di operazioni di seguito elencate:
1 Pagamento assegni, cambiali, titoli e altri effetti
2 Esecuzione ordini, bonifici, altre disposizioni di pagamento e utenze
3 Pagamento deleghe fiscali
4 Prelevamento contanti allo sportello e emissione assegni circolari/lettera
5 Acquisto strumenti finanziari
6 Anticipazione effetti oltre i limiti di fido
CAPITALIZZAZIONE
Periodicità
TRIMESTRALE
Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR
attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico
Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385).
Riferimento per il calcolo degli interessi
ANNO CIVILE
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE
Contanti/assegni circolari stessa banca
In giornata
Assegni bancari stessa filiale
In giornata
Assegni bancari altra filiale
2 giorni calendario
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'Italia
In giornata
Assegni bancari altri istituti
4 giorni lavorativi
Vaglia e assegni postali
4 giorni lavorativi
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 08/1996), relativo agli
sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere
consultato in filiale e sul sito internet della banca www.bancadelveneziano.it.
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ
Spese tenuta conto
€
72,00
(€
18,00 Trimestrali)
In tale voce di spesa sono incluse le spese forfettarie
trimestrali (massimo € 1.500,00) descritte nella sezione
Gestione Liquidità "Registrazione di ogni operazione non
inclusa nel canone", qualora il Cliente opti per le spese
forfettarie trimestrali.
Numero di operazioni gratuite
Non previste
INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE
€
0,00
INVIO DOCUMENTI TRASPARENZA (ai sensi art. 127 TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA: €
bis TUB)*
CASELLARIO ELETTRONICO: €
0,00
*per informazioni o comunicazioni più frequenti rispetto a €
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
1,50
1,50
(ZF/000002158)
Pagina 3 di 14
quelle previste ai sensi di legge, ovvero trasmesse con
strumenti di comunicazione diversi
Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il
documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia
del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di
comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio
di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica.
INVIO DOCUM. VARIAZIONI COND. (ai sensi art. 118 €
0,00
TUB)
IMPOSTA DI BOLLO SULL'ESTRATTO CONTO, PER Di legge.
ESEMPLARE, MENSILE, NELLA MISURA STABILITA
TEMPO PER TEMPO
DALL'AMMINISTRAZIONE
FINANZIARIA
ALTRE SPESE
ESTINZIONE
€
E/C - PRODUZIONE / GENERICHE
POSTA: €
1,25
CASELLARIO ELETTRONICO: €
RICHIESTA DI "ESTRATTO MOVIMENTI" ALLO €
SPORTELLO (ESCLUSA LA REPORTISTICA RELATIVA
AI SERVIZI DI PAGAMENTO)
SPESE PER PRATICHE DI SUCCESSIONE, MASSIMO €
0,00
0,00
0,52
100,00
CANONE ANNUO CASSETTA POSTALE
€
20,00
RECUPERO
SPESE
TELEFONICHE,
IMPORTO €
100,00
MASSIMO ANNUO
COMMISSIONE
PER
RILASCIO
REFERENZE €
40,00
BANCARIE
Le spese saranno pari ai costi sostenuti per la produzione
RICHIESTA COPIA DOCUMENTI
della documentazione richiesta con un massimo di €
1.000,00
SERVIZI DI PAGAMENTO
Spesa per l'informativa obbligatoria mensile relativa ad
ogni operazione di pagamento
Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non
consumatori e non microimprese)
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per
legge
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine
(rifiuto)
Per revoca dell'ordine oltre i termini
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito
inesatto dal cliente
Gratuita per i consumatori e le microimprese.
€
1,50
€
1,50
€
1,50
€
5,00
€
10,00
Carnet assegni (costo singolo assegno)
€
0,10
Richiesta fotocopia
Bollo assegni forma libera (assegni circolari e assegni
bancari privi della clausola di non trasferibilità)
ASSEGNI BANCARI TRATTI SULLA BANCA DEL
VENEZIANO - SPESE
Messaggio impagato ckt
€
5,16
€
1,50
ASSEGNI
.
€
35,00
Messaggio impagato cartaceo
€
ASSEGNI BANCARI TRATTI SU ALTRE BANCHE - .
SPESE
Richiamato da cliente*
€
35,00
7,75
Messaggio impagato ckt
€
10,33
Messaggio impagato cartaceo
€
10,33
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002158)
Pagina 4 di 14
Insoluto ckt o cartaceo*
€
7,75
Protestato*
€
7,75
Spese reclamate
Importo comunicato da banca trassata
* in aggiunta alle normali commissioni d'impagato
ASSEGNI TRATTI SUL CONTO CORRENTE E .
NEGOZIATI ALL'ESTERO
Tasso di cambio per addebito/accredito in conto o per Cambio applicato "al durante" come da contabile
regolamento per cassa
Commissione di negoziazione
0,15% Minimo: €
3,00
Spese
Spese e commissioni reclamateci dalle banche
corrispondenti
VERSAMENTO DI ASSEGNI ESTERI
Tasso di cambio per addebito/accredito in conto o per
regolamento per cassa
Commissione di servizio
Spese fisse (cad.)
€
10,00
Nella misura indicataci
.
Cambio applicato "al durante" come da contabile
0,15% Minimo: €
€
3,00
6,00
BONIFICI IN USCITA
BONIFICI A BANCHE/BONIFICI SEPA
Bonifici con addebito in conto
€
5,00
Bonifici per cassa
€
5,00
Bonifici tramite Home Banking
€
5,00
Bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico
Europeo in Euro o Corone Svedesi ai sensi regolamento Italia
CE n. 924/2009/Bonifici SEPA rientranti nel medesimo
ambito di applicazione
BONIFICI INTERNI/BONIFICI SEPA
Giroconto
€
0,00
Bonifico tramite Home Banking
€
5,00
Bonifico con addebito in conto
€
5,00
Bonifico per cassa
€
5,00
Su altre banche
€
2,25
Interni
€
0,50
ORDINI PERMANENTI
BONIFICI DI IMPORTO RILEVANTE E URGENTI
Bonifici di importo rilevante e urgenti
0,018% Minimo: €
8,75 Massimo: €
23,75
ALTRI BONIFICI SU ESTERO
Bonifici non transfrontalieri o in divisa di Stato membro 0,15% Minimo: €
dell'Unione
Europea/Spazio
Economico
Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente
all'Unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD)
Altri bonifici estero (bonifici in divisa extra UE)
0,15% Minimo: €
3,00
3,00
Altre spese
Per entrambe le tipologie
Spese swift/BOE/TARGET
€
Per pagamento a mezzo assegno al beneficiario
€
15,00
Per avviso fax al beneficiario
€
5,00
Per regolamento per cassa
€
3,00
10,00
Per intervento su bonifici per invio comunicazioni
€
25,00
Recupero oneri a carico dell'ordinante per bonifici Salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti
effettuati con applicazione delle spese modalità OUR in
divisa diversa dall'Euro
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002158)
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- spese swift/BOE/TARGET
€
20,00
- per avviso fax al beneficiario
€
5,00
BONIFICI IN ENTRATA
BONIFICI ITALIA/BONIFICI SEPA
.
Bonifici a Vostro favore
€
Bonifici estero transfrontalieri/Bonifici SEPA rientranti nel €
medesimo ambito di applicazione
BONIFICI ESTERO
0,00
0,00
.
Bonifici estero non transfrontalieri o in divisa extra UE
0,15% Minimo: €
Spese swift/BOE/TARGET
€
Bonifici non completi di coordinate
€
3,00
10,00
10,00
ALTRI
Altri pagamenti
Si veda il foglio informativo degli incassi e pagamenti
VALUTE
VALUTE
PRELEVAMENTO CONTANTI
In giornata
ADDEBITO ASSEGNI BANCARI
Data emissione
VERSAMENTO CONTANTI
In giornata
VERS.ASS. NS. SPORTELLO
In giornata
VERS. ASS. NS. ISTITUTO
In giornata
VERS. ASS. FUORI PIAZZA
3 giorni lavorativi
VERS. ASS. CIRCOLARI altri istituti/vaglia Banca 1 giorno lavorativo
d'Italia
RINEGOZIAZ.ASS.IMPAGATO CKT
1 giorno lavorativo
ADDEBITO ASSEGNO IMPAGATO/RICHIAMATO
ACCREDITO
ASSEGNO
CARTACEO
PRECEDENTEMENTE
SEGNALATO
IMPAGATO
(ASSEGNO PAGATO)
ASSEGNO
ESTERO
ACCREDITATO
SBF
(ASSEGNI IN DIVISA ESTERA O ASSEGNI IN EURO DI
CONTO ESTERO)
ASSEGNO
ESTERO
IRREGOLARE
ACCREDITATO SBF (ASSEGNI IN DIVISA ESTERA O
ASSEGNI IN EURO DI CONTO ESTERO)
data prima negoziazione
data prima negoziazione
11 giorni fissi
15 giorni fissi
DISPONIBILITA'
VERSAMENTO CONTANTI
In giornata
VERS. ASS. NS. SPORTELLO
In giornata
VERS. ASS. NS. ISTITUTO
2 giorni calendario
VERS. ASS. FUORI PIAZZA
VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARI altri
istituti/vaglia Banca d'Italia
RINEGOZIAZ.ASS.IMPAGATO CKT
ACCREDITO
ASSEGNO
CARTACEO
PRECEDENTEMENTE
SEGNALATO
IMPAGATO
(ASSEGNO PAGATO)
ASSEGNO ESTERO ACCR. S.B.F. (ASSEGNI
IN DIVISA ESTERA O ASSEGNI IN EURO DI CONTO
ESTERO)
VALUTE
4 giorni lavorativi
In giornata
4 giorni lavorativi
In giornata
14 giorni lavorativi
BONIFICI IN USCITA
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002158)
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Tipo Bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
Bonifico Sepa
Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro
dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda
e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San
Marino
Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla Sepa
Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro
Data di addebito
Giornata operativa di esecuzione
BONIFICI IN ENTRATA
Tipo Bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
Bonifico Sepa
Data di accredito e disponibilità dei fondi
Stessa giornata di addebito all’ordinante
Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto
della banca (data di regolamento)
Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro
dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda
e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San
Marino
Bonifici in euro da Paesi non appartenenti alla Sepa
Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro
2 giorni dalla data di negoziazione
(calendario Forex)
della
divisa
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI
Tipo incasso
Addebito Diretto SEPA
Ri.Ba
MAV/Bollettini Bancari “Freccia”
Effetti passivi
Servizi di pagamento diversi
Data valuta di addebito
Giornata operativa di addebito
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
BONIFICI IN USCITA
Giornate non operative:
- i sabati e le domeniche
- tutte le festività nazionali
- il Venerdì Santo
- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i
pagamenti esteri
- il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede
Se il momento della ricezione ricorre
in una giornata non operativa, l’ordine
di pagamento si intende ricevuto la
giornata operativa successiva.
- tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o
esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni
Limite temporale giornaliero (cd. cut off):
- le ore 14,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*)
- le ore 13,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto
cartaceo
L’ordine di pagamento ricevuto oltre il
limite temporale giornaliero si intende
ricevuto
la
giornata
operativa
successiva.
Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato:
- alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*)
- alle ore 10,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto
cartaceo.
(*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di “soggetti tecnici”
terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell’ordine di pagamento, il cliente
dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva
TEMPI DI ESECUZIONE
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
Modalità
Giorno di accredito della Banca del
beneficiario(*)
-
Medesimo giorno di addebito dei
(ZF/000002158)
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fondi(*)
Sportello
Massimo
1
giornata
operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Bonifico Sepa
Bonifico nella valuta ufficiale di uno
Stato
membro
dell’UE/Spazio
Economico
Europeo
(Norvegia,
Islanda e Liechtenstein), Svizzera,
Principato di Monaco e San Marino
Bonifici in euro verso paesi non
appartenenti alla Sepa
Servizi di Banca Virtuale
Massimo
1
giornata
operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Sportello
Massimo
2
giornate
operative
successive alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Servizi di Banca Virtuale
Massimo
2
giornate
operative
successive alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Altri bonifici estero in valuta diversa
dall’euro
(*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà
accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
(**) La data di ricezione dell’ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l’ordine
perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI
Tipo incasso
Termine di esecuzione
Tempi di esecuzione
Addebiti diretti Sepa
Data di scadenza
Data di scadenza
Ri.Ba.
Data di scadenza
MAV/Bollettini Bancari “Freccia”
Data di scadenza
Effetti passivi
Data di scadenza
Data di scadenza
Servizi di pagamento diversi
Data di scadenza
Data di scadenza
Accredito Banca beneficiaria giorno
operativo successivo alla data di
scadenza
Massimo
1
giornata
operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine
TERMINI DI NON STORNABILITA’
Termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro (termini di non stornabilità – giorni lavorativi
successivi a quello di versamento titoli)
Assegni bancari tratti sulla stessa banca
4 giorni
Assegni bancari tratti su altre banche italiane
4 giorni
Assegni circolari
4 giorni
ALTRO
PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO
MENSILE
PERIODO APPL. SPESE FISSE
TRIMESTRALE
PERIODO APPL. SPESE LIQUIDAZ.
TRIMESTRALE
La mancata applicazione, in tutto o in parte, delle spese
contrattualmente previste, per uno o più trimestri, pur
sussistendone i presupposti, non configura una rinuncia
alle stesse da parte della Banca.
CAUSALI
Causali che provocano la registrazione di un’operazione in conto corrente per la quale viene addebitato un importo
unitario come indicato tra le “Spese Variabili – Gestione Liquidità – Registrazione operazioni non incluse nelle spese
tenuta conto”:
Causale
1
I.C.T. BANCHE
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
Causale
201
(ZF/000002158)
RITENUTA 10% BONIFICI FISCALI
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2
3
4
5
6
INCASSO NS I.C.T.
ACCREDITO ASS.RICHIAMATO DA BA
ANTICIPO CARTA DI CREDITO
PREL.BANCOMAT NS ATM
ACCR.RID/INCASSI ADD.PREAUT
204
205
211
229
240
DELEGHE EX S.A.C.
RIMBORSO IRPEF/CONTO FISCALE
CONTRIBUTI INPS
PRESTITO TITOLI/MARGINE
COMMNI/SPESE OPERAZIONI ESTERO
7
8
10
11
12
ACCR.MAV/INCASSI NON PREAUT
RID ATTIVO NS CLIENTELA
EMISS.ASSEGNI CIRCOLARI
ADDEBITO UTENZE
TASSA P.IVA/VIDIMAZIONE LIBRI
241
242
243
244
245
EROGAZIONE FINANZ.IMPORT
FINANZIAMENTO IMPORT
EROGAZIONE FINANZ.EXPORT
ADD./ACCRED.CREDOC SU ESTERO/I
RIMBORSO FINANZ.EXPORT/IMPORT
13
14
15
16
17
ASSEGNO
CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI
PAGAMENTO RATA MUTUO
COMMISSIONI
CANONE POS SEMESTRALE
246
247
248
249
250
ACCENS.DEPOSITO/FINANZIAMENTO
ESTINZIONE DEPOSITO/FINANZIAME
INCASSO RIMESSA DOC.DA /SU ES
PAGAMENTO RIM.DOC.DA/SU ESTERO
NETTO RICAVO DI RIM.DOC. SU ES
18
19
251
252
COMMISSIONI INSTALLAZIONE POS
PRELIEVO CONTANTI DA D/R
20
21
INTERESSI E COMPETENZE
COMMNI BLOCCO TESSERE
BANCOMAT®
CANONE CASS.SIC./ CUST.
COMMISS. ASSEGNI IMPAGATI
266
281
RECUPERO PENALE BONIF.INCOMPL.
BONIFICO DALL'ESTERO
22
23
24
25
26
SPESE GEST./AMM. TITOLI
PROVV. CARTE CREDITO ESERCENT
MOVIMENTAZIONI SERV.ESTERO
ACCREDITO PENSIONI
DISPOSIZ. BONIFICO
282
286
287
288
302
BONIFICO VERSO L'ESTERO
ACQUISTO BANC/DIV. ESTERE
VENDITA BANC/DIV. ESTERE
ASSEGNO ESTERO ACCR. S.B.F.
VENDITA TITOLI DIRECTA SIM
27
28
29
320
321
329
30
ACCREDITO STIPENDI PENSIONI RI
ACQ./VENDITA DIV.ESTERA
COMM.CARTE
PAGOBANCOMAT®/EUROCHEQUE
ACCREDITI EFFETTI SBF
330
EFF. RITIRATI C/O CORRISPONDEN
CASSATEL RITIRATI C/O CASSE RI
RIMBORSO CANONE
PAGOBANCOMAT®
ANTICIPI EFFETTI SBF C/UNICO
31
32
33
34
36
PAGAMENTO EFFETTI
EFFETTI/ASSEGNI RICHIAMATI
EFFETTO RITIRATO
DISPOSIZIONE DI GIROCONTO
BOLLETTINI POSTALI
331
341
342
351
352
ACCR.PARTITE NON ANTIC.C/UNICO
GIROCONTO-ORDINANTE
GIROCONTO-BENEFICIARIO
STORNO RI.BA./DEBITO
STORNO RI.BA./CREDITO
37
39
42
45
DISPOSIZIONE DI ADDEBITO
VS.DISP. PER EMOLUMENTI
EFFETTI INS./PROTESTATI
UTILIZZO CARTE CRED.
360
361
461
480
STACCO VALUTA C/UNICO
RETTIFICA OPERAZIONI C/UNICO
ACCR.CONTRIB.SU FINANZIAM.AGEV
ESTERO-BONIFICO A VS. FAVORE
46
47
48
49
50
MANDATI DI PAGAMENTO
R.I.D.
ORDINE CONTO
ACCREDITO RIMBORSI ENEL
PAGAMENTI DIVERSI
501
502
551
601
602
PAGAMENTO MAV
PAGAMENTO R.I.D.
ACCR.ASS.IMPAGATO PRIMA PRESEN
MARGINE GIORNALIERO
MARGINE GIORNALIERO
51
52
53
54
55
PREL.EURCHEQUE ESTERO
PRELEVAMENTO CONTANTI
PREL.ASSEGNI TURISTICI
STORNO ASSEGNO IRREGOLARE
ASS.BAN.INS./PROTESTATI
661
662
663
701
702
SPESE FISSE E PER OPERAZIONE
SPESE RECLAMATE DA INTERMEDIAR
SPESE SU FINANZIAMENTO ARTIGIA
ACQUISTO TITOLI A PRONTI
VENDITA TITOLI A PRONTI
56
57
58
60
61
RICAVO EFFETTI ASS. ECT AL D.I
RESTITUZIONE ASS.IRREG.
ESEC.REVERSALI DI INCASSO
RETTIFICA VALUTE
RETTIFICA VALUTA ASSEGNO IRREG
703
704
705
706
707
TRASF.TIT.TRA DOSSIER-USCITA
TRASF.TIT.TRA DOSSIER-ENTRATA
TRASF.TIT.DA ALTRO ISTITUTO
TRASF.TIT. A ALTRO ISTITUTO
IMM.TIT.C/TO DIV.INTESTATO
64
ACCRED. EFFETTI SCONTO
708
USCITA TIT.C/DIV.INTESTATO
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002158)
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65
66
70
71
74
COMPETENZE DI SCONTO
RECUPERO SPESE
COMPRAVENDITA TITOLI
DIVIDENDI AZIONI BCC
VALORI BOLLATI
709
710
730
731
780
Margini di Garanzia Giorn.
Margini di Variazione Giorn.
EROGAZIONE MUTUI/FINANZ.
ADDEBITI /SPESE EROGAZ. MUTUI
VERSAMENTO CONTANTE
75
76
77
78
79
VERSAMENTO ASSEGNI BCC
VAGLIA POSTALI
VERSAMENTO ASSEGNI BANCARI
VERSAMENTO CONTANTI DR
VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARI
781
782
783
784
785
VERSAM.NS ASS.ST.SPORTELLO
VERSAM.NS ASS.ALTRO SPORTELLO
VERSAM.A/C ICCREA
VERSAM. ASS.CIRCOLARI
VERSAM.ASS.BANC.SU PIAZZA
85
86
91
93
94
ADDEBITO ASSEGNO IMPAGATO CKT
RINEGOZIAZ.ASS.IMPAGATO CKT
PREL.BANCOMAT®
VERS.NETTO RICAVO ESTINZ. RAPP
SPESE GESTIONE TITOLI
786
787
788
789
791
VERSAM.ASS.BANC.FUORI PIAZZA
VERSAMENTO ASSEGNI TURISTICI
VERS.ASS. E CONTANTE
VERS.ASS. CON RESTO
CAMBIO NS ASS.ST.SPORT.
96
99
100
101
PRELIEVO PER EST.RAPP.CON SALD
ESTINZIONE CONTO
ESTINZIONE DEPOSITO DORMIENTE
EMISSIONE CERTIFICATO DEPOSITO
792
793
796
801
CAMBIO NS ASS.ALTRO SPORT.
CAMBIO A/C ICCREA
CAMBIO ASSEGNI FUORI PIAZZA
ACQUISTO TITOLI A TERMINE
102
103
104
105
107
RIMB0RSO CERTIFICATO DEPOSITO
PAG.TO CEDOLE CERTIFICATO DEPO
PAG.TO FATTURE BCC
ACCREDITO ASSEGNO AL DOPO INCA
SOTTOSCRIZ.NS.OBBLIGAZIONI
802
831
832
833
834
VENDITA TITOLI A TERMINE
SOTTOSCRIZIONE TIT/F.COMUNI/G.
RIMBORSO TIT/F.COMUNI/G. PATRI
ADDEBITO TITOLI A GARANZIA
ACCREDITO TITOLI/CEDOLE A GARA
108
109
110
111
112
RIMBORSO NS. OBBLIGAZIONI
CEDOLE NS. OBBLIGAZIONI
SOTTOSCRIZIONI AZIONI B.C.C.
BOLLETTA ENERGIA ELETTRICA
BOLLETTA ELETTRICITA'/GAS
851
852
861
862
868
OPERAZ.SOCIET./AUM.CAP.SOC.-AD
OPERAZ.SOCIET./AUM.CAP.SOC.-AC
EROGAZIONE FIN. IMPORT
RIMBORSO FIN. IMPORT
ACCENS.DEPOSITO/FINANZ.IN VALU
113
114
115
116
117
SPESE CONDOMINIALI
BOLLETTA GAS
COMMISSIONI SERVIZIO HOME BANK
AFFITTI
BOLLETTA GAS ITALGAS
869
871
872
888
891
ESTINZ.TOT/PARZ.DEP/FINANZ.IN
EROGAZIONE FIN. EXPORT
RIMBORSO FIN. EXPORT
ESTINZIONE C/C CON SALDO POSIT
PAG.RIM.DOCUM. PER ESTERO
118
119
120
121
122
COPERTURA ASSICURATIVA CLIENTE
ACCREDITI RIMBORSI ENEL
BOLLETTA TELEFONO
ADDEBITO CANONE BANKPASS
SPESE PER AUMENTO CAPITALE
892
899
906
907
911
INCASSO RIM.DOC. DA ESTERO
ESTINZIONE C/C CON SALDO NEGAT
PAGAMENTO ASS. TRAENZA
SPESE INVIO E/C TITOLI
PAGAM.RIMESSE DOCUMENTATE
123
124
125
126
ADDEBITO CANONE BANCALIGHT SMS
PRENOTAZIONE TEATRI
TESSERE VIACARD
FAST PAY
912
913
914
915
NETTO RIC.DI RIM.DOC. SU ESTER
ASSEGNO
CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI
ADDEBITO RITENUTA CAPITAL GAIN
127
128
129
130
131
BOLLETTA ACQUEDOTTO
BOLLETTA ACQUEDOTTO BASSO LIVE
PRENOTAZ. GITE
I.N.P.S.
PAGAMENTO RITENUTE
916
918
919
922
923
ACCREDITO RITENUTA CAPITAL GAI
INTERESSI E COMPETENZE
INTERESSI/COMP.SU FIN.ESTERI
COMMISSIONI SERVIZIO TOKEN
LIBRETTO ASSEGNI
132
133
134
135
136
TASSE
TASSE E IMPOSTE INDIRETTE ALTR
DELEGA UNICA
DELEGA UNIFICATA
CARTE PREPAGATE
924
925
926
927
928
Fattura Insoluta Scarico Aut.
PAG.FATTURE ANTICIPATE C/UNICO
Pagamento Fatture Anticipate
SCARICO FATTURE ANTICIPATE
FATT.INSOLUTE SCARICO AUT.C/UN
137
I.C.I.
929
Spese blocco carta Bancomat
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002158)
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138
140
141
142
143
ACQUISTO BUONI PASTO
A.I.R.C.
TELETHON
DELEGA EX SAC MOD. 23F
TOURING CLUB
930
931
932
933
934
PROROGA EFFETTO
ACCREDITO SBF MATURATO
ADDEBITO EFFETTI/RIBA/RID/MAV
EFFETTI RICHIAMATI
GIROCONTO
146
147
149
150
151
R.I.D. Telepass/Viacard
R.I.D. CARTASI
R.I.D. N.E.FUND
R.I.D. SMSVE
DECURTAZIONE MUTUO
935
936
942
946
947
ACCREDITO EFFETTI/M.AV.
EFFETTI AL RISCONTO
EFFETTI/RID/MAV/INSOLUTI
RESTO SU VERSAMENTO
PRELEVAMENTO SPORTELLO
152
153
160
161
162
ESTINZIONE ANTICIPATA MUTUO
RATA MUTUO ALTRO ISTITUTO
CONTRIBUTI REGIONALI
COMM. SU ASS. IMP. MSG 851
SPESE DI REVISIONE FIDO
948
951
953
954
955
PASSAGGIO A SOFFERENZA
VERS. ASS.CIRC. C.CONT.
ACC.IMPEG.PAGARE FAVORE ESTERO
ACC.CRED. DOC. SU ESTERO
VER.AS.NS.ISTIT.C.CONT.
163
164
165
166
EROGAZIONE MUTUI E FINANZIAMEN
LIQUIDAZIONE MUTUI EROGATI
COMMISSIONI CREDITI DI FIRMA
COMM.NI ISTR.NE REVISIONE FIDO
956
957
958
961
VERS.ASS.S.P.C.CONTINUA
VERS.ASS.F.P.C.CONTINUA
VERS. CONTANTI C.CONT.
VERS. ASS.CIRC. C.CONT.
167
168
169
171
172
COMMNI ESTINZIONE C/C AFFIDATI
COMMNI ESTINZIONE C/C NON AFFI
COMMNI ESTINZIONE FINANZ. SBF
SPESE INESEGUITO AZIONI
COMM.NI TRASFERIMENTO TITOLI A
962
963
964
965
966
Accensione Polizza Vita
Estinzione Polizze Vita
INCASSO C.CRED. C.CONT.
VERS.ASS.NS.IST.C.CONT.
VERS.ASS. S.P. C. CONT.
175
176
177
178
179
CASSA
CASSA
CASSA
CASSA
CASSA
967
968
969
971
972
VERS.ASS.F.P.C.CONTINUA
VERS.CONTANTI CAS.CONT.
RICAVO VAL.EST. C.CONT.
VERS. ASSEGNI TURISTICI
VERSAMENTO VAGLIA
180
181
182
185
186
INTERESSI A CREDITO DEPOSITI A
INTERESSI E COMP. A DEBITO
INTERESSI E COMP. A CREDITO
COMM. SSB
SOTTOSCRIZIONE NORD EST FUND
973
974
975
976
977
VERSAMENTO VAGLIA BANKIT
VERS.ASS. NS. SPORTELLO
VERS. ASS. NS. ISTITUTO
VERS. ASSEGNI SU PIAZZA
VERS. ASS. FUORI PIAZZA
187
188
189
190
191
COMMISSIONI DICH.INTERESSI
CANONE MENSILE FISSO C/C
Accredito Contr.D.Lgs.185/2008
Spese Comunicaz. Trasparenza
RITENUTA FISCALE
978
979
980
981
982
VERSAMENTO CONTANTI
RICAVO VALUTA ESTERA
VERSAMENTO ASS. BANC.
VERS. ASS. CIRCOLARI
VERS. ASS. CIRC. ICCREA
192
193
194
197
RITENUTA FISCALE TIT.A GARANZI
IMPOSTA SOSTITUTIVA SU TITOLI
IMPOSTA SOSTIT.FINANZ.-D.P.R.6
RECUPERO IMPOSTA DI BOLLO
983
984
985
989
VERS.CONT.CAMB.ASS.
INCASSO CARTE CREDITO
DECURTAZIONE MUTUO
VERS. CON VALUTA MEDIA
198
199
200
RITENUTA FISCALE TITOLI ESTERI
RIT.REDD. DA CAPITALE ETF
CONTO FISCALE - IVA
990
991
CAMBIO ASSEGNI
RIT.FISC.DIRECTA C.G.
CONT.VERS.ASS BCC
CONT.VERS.VAGLIA POST.
CONT.VERS.ASS. BANC.
CONT.VERS.CONTANTE
CONT.VERS.ASS.CIRC.
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002158)
Pagina 11 di 14
corrente)
Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a
trasferire gratuitamente tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini permanenti di
bonifico – SCT – SEPA Credit Transfer, bonifici ricorrenti – SCT, ordini di addebito diretto – SDD – SEPA Direct Debit
Core, RID finanziari e a importo fisso, ordini di addebito relativi a rate di mutuo e finanziamenti) e/o l’eventuale saldo
disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con
pari intestazione, in essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in
assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al
prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di
conto.
Reclami
I reclami devono essere inviati all’Ufficio Reclami della Banca per iscritto con una delle seguenti modalità:
lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a Banca del Veneziano Soc. Coop. – Ufficio
Reclami - Riviera Matteotti, 14 – 30034 Mira (VE);
in via informatica all’indirizzo di PEC [email protected];
in via informatica all’indirizzo di posta elettronica [email protected]
consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta.
La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a
rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma,
Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it
Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti
alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi
all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario
Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente
contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto
nell’apposito registro ministeriale".
LEGENDA
BIC – Bank Identifier Code
Canone annuo
Capitalizzazione degli interessi
Commissione di Istruttoria veloce
Commissione onnicomprensiva
Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le
istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di
messaggi interbancari di tipo finanziario)
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel
saldo e producono a loro volta interessi.
Applicata fino all’entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa
dell’articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto
Legislativo 1/9/93 n. 385).
Commissione, determinata in misura fissa, a fronte di addebiti che
determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno
sconfinamento esistente sul saldo disponibile di fine giornata, in
assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido.
La Commissione di istruttoria veloce non si applica:
a) nei rapporti con i consumatori, al ricorrere di entrambi i seguenti
presupposti:
- per gli sconfinamenti in assenza di fido, se il saldo passivo
complessivo è inferiore a 500 euro; per gli utilizzi extrafido, se
l’ammontare complessivo di questi è inferiore o pari a 500 euro;
- se lo sconfinamento non ha durata superiore a 7 giorni consecutivi.
Il consumatore beneficia dell’esclusione per un massimo di una volta
per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l’anno solare.
b) se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a
favore dell’intermediario.
c) se lo sconfinamento non ha avuto luogo perché l’intermediario non vi
ha acconsentito.
Commissione
calcolata
in
percentuale
sull’importo
medio
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002158)
Pagina 12 di 14
dell’affidamento nel periodo di liquidazione, indipendentemente dal suo
effettivo utilizzo, e applicata con periodicità trimestrale.
Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della
somma messa a disposizione del cliente.
Data di riferimento
Commissione
onnicomprensiva –
aliquota annuale
Importo affidamento
medio del trimestre
Modalità di calcolo
Importo
commissione
Importo addebitato a
fine trimestre
Esempio di calcolo
1°
2°
trimestre
trimestre
2,00%
2,00%
3°
trimestre
2,00%
4°
trimestre
2,00%
€ 4.000
€ 5.000
€ 6.000
€ 6.000
(€ 4.000 x
2,00/100 x
90/365)
€ 19,73
(€ 5.000 x
2,00/100 x
91/365)
€ 24,93
(€ 6.000 x
2,00/100 x
92/365)
€ 30,25
(€ 6.000 x
2,00/100 x
92/365)
€ 30,25
€ 19,73
€ 24,93
€ 30,25
€ 30,25
Disponibilità somme versate
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il
cliente può utilizzare le somme versate.
Fido o affidamento
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente
oltre il saldo disponibile.
IBAN – International Bank Account Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in
Number
modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in
particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le
coordinate bancarie internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti
conto.
Premio
È il prezzo che il contraente paga, a date contrattualmente stabilite, per
acquistare la garanzia offerta dall’assicuratore.
Saldo disponibile
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Sconfinamento in assenza di fido e
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha
sconfinamento extra-fido
impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze)
senza avere sul conto corrente la disponibilità.
Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido
utilizzabile.
SEPA
Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in
euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell’EPC.
Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei
mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e
pubbliche amministrazioni dell’area SEPA (che comprende i Paesi UE,
l’Islanda, la Norvegia il Liechtenstein e la Svizzera).
Spesa singola operazione non compresa Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
nel canone o nelle spese tenuta conto
eventualmente comprese nel canone annuo o nelle spese tenuta conto.
Spese annue per conteggio interessi e Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e
competenze
per il calcolo delle competenze.
Spese per invio estratto conto
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto
conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel
contratto.
Spese tenuta conto
Spese trimestrali che possono essere applicate in aggiunta alle spese
previste per ogni singola operazione o che possono essere applicate
come spese forfettarie trimestrali che comprendono un numero illimitato
o predeterminato di spese per singola operazione.
Tasso creditore annuo nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle
somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul
conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso debitore annuo nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a
carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento
in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso Effettivo Globale Medio
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia
(TEGM)
e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un
tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra
tutti quelli pubblicati, il TEGM dei “Conti correnti garantiti e non garantiti”
. Il tasso soglia viene determinato aumentando il TEGM di un quarto cui
si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La
differenza tra il limite e il TEGM non può essere superiore a otto punti
percentuali.
Valute sui prelievi
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data
dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima
potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.
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Valute sui versamenti
Pagatore
Beneficiario
Operazione di pagamento
Giornata operativa
Identificativo unico
Consumatore
Microimpresa
Cliente al dettaglio
Cliente che non riveste la qualifica di
cliente al dettaglio
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data
dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere
sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza
di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce
un ordine di pagamento.
La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi
oggetto dell’operazione di pagamento.
L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare,
trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi
sottostanti tra pagatore e beneficiario.
Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto
nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a
quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa.
La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica
all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire
alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del
servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una
operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente,
l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di
pagamento.
Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario.
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività
imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente
svolta.
Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o
un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.
Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o
artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese.
Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella
categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che
occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di
bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro.
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002158)
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