FOGLIO INFORMATIVO
CONTO STANDARD DPR 601 PRIVATI
Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell'apertura del conto pensa di svolgere un numero
bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca del Veneziano
Banca di Credito Cooperativo del Veneziano Soc. Coop.
Sede Legale: Via Villa, 147 – 30010 Bojon di Campolongo Maggiore (VE)
Sede Amministrativa: Riviera Matteotti, 14 – 30034 Mira (VE)
Tel.: 041.5629511 – Fax: 041.5629529
e-mail: [email protected] – sito internet: www.bancadelveneziano.it
Registro delle Imprese di Venezia, Codice Fiscale e Partita IVA: 00272940271
Iscr. Tribunale di Venezia: n. 8480 – C.C.I.A.A. di Venezia: n. 96739
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4662 - cod. ABI 8407
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A160398
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia – Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e
al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
CHE COS'È IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi
e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici,
domiciliazione delle bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non
sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al
sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun
correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi
e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni
regole di prudenza e attenzione.
Per i consumatori che effettuano poche operazioni potrebbe essere indicato il conto di base; chieda o si procuri il
relativo foglio informativo.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bancadelveneziano.it .
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
PROFILO
SPORTELLO
Soggetti con operatività bassa (112 €
operazioni annue)
323,36
ONLINE
Non previsto
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002319)
Pagina 1 di 18
Ipotesi di calcolo:
Per un affidamento di: € 1.500,00
Durata del finanziamento (mesi): 3
T.A.E.G: 16,53%
Ipotesi di calcolo:
Per un affidamento di: € 5.000,00
Durata del finanziamento (mesi): 3
T.A.E.G: 16,53%
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi
complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune voci escluse potrebbero essere
importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre
condizioni economiche” e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione dalla
banca.
E’ sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie
esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l’elenco delle spese sostenute nell’anno riportato nell’estratto
conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto.
VOCI DI COSTO
Spese per l'apertura del conto
Non previste
SPESE FISSE
Gestione Liquidità
Canone annuo
Non disponibile
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Non disponibile
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Non previste
Servizi di pagamento
Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale
€
12,00
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Carta di debito nazionale/internazionale: circuiti abilitati
BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Cirrus Maestro e
Fastpay
Canone annuo carta di credito
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Canone annuo carta multifunzione
Non disponibile
Home banking
Canone annuo per internet banking e phone banking
Inbank base € 0,00
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
SPESE VARIABILI
Gestione liquidità
€
2,30
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone In alternativa è possibile optare per delle spese forfettarie
(si aggiunge al costo dell'operazione)
trimestrali (max € 1.500,00). Si veda anche la voce "Spese
tenuta conto"
Invio estratto conto
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
€
0,00
(ZF/000002319)
Pagina 2 di 18
Servizi di pagamento
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in €
0,00
Italia
CIRCOLARITA': €
1,70
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia
CASSE RURALI/BCC: €
0,00
Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c - Bonifici Online € 5,00
SEPA (SCT)
Sportello € 5,00
Domiciliazione utenze (acqua, gas, luce, ecc.)
€
0,00
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
Tasso creditore annuo nominale (al lordo della ritenuta 0,1%
fiscale vigente)
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,10003%
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
Importo totale del credito
da concordare con la banca
Durata del contratto di apertura di credito
Indeterminata
Rimborso
Al consumatore può essere richiesto in qualsiasi
momento di rimborsare l’importo totale del credito
senza preavviso in caso di recesso per giusta causa
della banca, altrimenti con un preavviso di 15 giorni.
In ogni caso per il pagamento gli viene concesso un
termine di 15 giorni
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
entro fido:
12,55%
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 13,15308%
Commissione onnicomprensiva (su base annua)
2%
Imposta sostitutiva (D.P.R. 601)
0,25%
Condizioni in presenza delle quali i costi possono essere
modificati
Diritto di recesso dal contratto di credito
Consultazione di una banca dati
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
La banca può modificare le condizioni di contratto con
le modalità di cui all’art. 118 d.lgs. 385/93 (T.U.B.) in
presenza di un giustificato motivo (tra i quali a titolo
esemplificativo, la modifica di disposizioni di legge, la
variazione generalizzata delle condizioni economicofinanziarie di mercato o degli indici dei prezzi, la
soppressione o la mancata rilevazione del parametro
di indicizzazione, il mutamento del grado di affidabilità
del cliente espresso in termini di rischio di credito e
determinato sulla base di oggettive procedure di
valutazione)
Il cliente ha diritto di recedere dal contratto in
qualsiasi momento con effetto di chiusura
dell'operazione mediante pagamento di quanto
dovuto.
La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi
momento dall’apertura di credito, di ridurla o di
sospenderla con effetto immediato al ricorrere di un
giustificato motivo, ovvero con un preavviso di 15
giorni.
Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo
aver consultato una banca dati, il consumatore ha il
diritto di essere informato immediatamente e
gratuitamente del risultato della consultazione.
Il consumatore non ha questo diritto se comunicare
tale informazione è vietato dalla normativa
comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o alla
pubblica sicurezza.
(ZF/000002319)
Pagina 3 di 18
Sconfinamenti extra-fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
12,75%
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 13,37266%
Commissione di istruttoria veloce*
.
Autorizzazioni allo sconfinamento concesse in assenza di €
affidamento ovvero oltre il limite del fido
Con un massimo al trimestre di
€
10,00
100,00
Sconfinamenti in assenza di fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
12,75%
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 13,37266%
Commissione di istruttoria veloce*
.
Autorizzazioni allo sconfinamento concesse in assenza di €
affidamento ovvero oltre il limite del fido
Con un massimo al trimestre di
€
10,00
100,00
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE
Contanti/assegni circolari stessa banca
In giornata
Assegni bancari stessa filiale
In giornata
Assegni bancari altra filiale
2 giorni calendario
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'Italia
In giornata
Assegni bancari altri istituti
4 giorni lavorativi
Vaglia e assegni postali
4 giorni lavorativi
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle
operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca
www.bancadelveneziano.it .
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ
€
72,00
(€
18,00 Trimestrali)
In tale voce di spesa sono incluse le spese forfettarie
trimestrali (massimo € 1.500,00) descritte nella sezione
Gestione Liquidità "Registrazione di ogni operazione non
inclusa nel canone", qualora il Cliente opti per le spese
forfettarie trimestrali.
Spese tenuta conto
Numero di operazioni gratuite
Nessuna
Informativa pre-contrattuale
€
Invio documenti trasparenza (ai sensi art. 127 bis TUB)*
cartacea € 1,50
on line € 0,00
0,00
*per informazioni o comunicazioni più frequenti rispetto a € 1,50
quelle previste ai sensi di legge, ovvero trasmesse con
strumenti di comunicazione diversi
Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il
documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia
del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di
comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio
di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica.
Invio docum. variazioni condizioni (ai sensi art. 118 TUB)
€
0,00
Imposta di bollo sull'estratto conto, per esemplare, Di legge
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002319)
Pagina 4 di 18
mensile, nella misura stabilita
dall'Amministrazione Finanziaria
tempo
per
tempo
ALTRE SPESE
Estinzione
€
E/C - produzione/generiche
POSTA: €
1,25
CASELLARIO ELETTRONICO: €
Richiesta di "estratto movimenti" allo sportello (esclusa la €
reportistica relativa ai servizi di pagamento)
Recupero spese telefoniche, importo massimo annuo
€
0,00
0,00
0,52
100,00
Le spese saranno pari ai costi sostenuti per la produzione
della documentazione richiesta con un massimo di €
1.000,00
Richiesta copia documenti
SERVIZI DI PAGAMENTO
ASSEGNI
Carnet assegni (costo singolo assegno)
€
0,10
Richiesta fotocopia
Bollo assegni forma libera (assegni circolari e assegni
bancari privi della clausola di non trasferibilità)
ASSEGNI BANCARI TRATTI SULLA BANCA DEL
VENEZIANO - SPESE
Messaggio impagato ckt
€
5,16
€
1,50
.
€
35,00
Messaggio impagato cartaceo
€
ASSEGNI BANCARI TRATTI SU ALTRE BANCHE - .
SPESE
Richiamato da cliente*
€
35,00
7,75
Messaggio impagato ckt
€
10,33
Messaggio impagato cartaceo
€
10,33
Insoluto ckt o cartaceo*
€
7,75
Protestato*
€
7,75
Spese reclamate
Importo comunicato da banca trassata
*in aggiunta alle normali commissioni d'impagato
ASSEGNI TRATTI SUL CONTO CORRENTE E .
NEGOZIATI ALL'ESTERO
Tasso di cambio per addebito/accredito in conto o Cambio applicato "al durante" come da contabile
per regolamento per cassa
Commissione di negoziazione
0,15% Minimo: €
3,00
Spese
€
10,00
Spese e commissioni reclamateci dalle banche Nella misura indicataci
corrispondenti
VALUTE
VALUTE
Prelevamento contanti
In giornata
Prel. BANCOMAT®
In giornata
Addebito assegni bancari
Data emissione
Versamento contanti
In giornata
Vers. ass. ns. sportello
In giornata
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002319)
Pagina 5 di 18
Vers. ass. ns. istituto
In giornata
Vers. ass. fuori piazza
3 giorni lavorativi
Versamento assegni circolari altri istituti/vaglia 1 giorno lavorativo
Banca d'Italia
Rinegoziaz. ass. impagato ckt
1 giorno lavorativo
Addebito assegno impagato/richiamato
Accredito assegno cartaceo precedentemente
segnalato impagato (assegno pagato)
Assegno estero accreditato sbf (assegni in divisa
estera o assegni in Euro di conto estero)
Assegno estero irregolare accreditato sbf (assegni
in divisa estera o assegni in Euro di conto estero)
Vers. assegni turistici
data prima negoziazione
data prima negoziazione
11 giorni fissi
15 giorni fissi
In giornata
DISPONIBILITA'
Versamento contanti
In giornata
Vers. ass. ns. sportello
In giornata
Vers. ass. ns. istituto
2 giorni calendario
Vers. ass. fuori piazza
Versamento assegni circolari altri istituti/vaglia
Banca d'Italia
Rinegoziaz. ass. impagato ckt
Accredito assegno cartaceo precedentemente
segnalato impagato (assegno pagato)
Assegno estero accreditato sbf (assegni in
divisa estera o assegni in Euro di conto estero)
Vers. assegni turistici
4 giorni lavorativi
In giornata
4 giorni lavorativi
In giornata
14 giorni lavorativi
14 giorni lavorativi
ALTRO
Periodicità - capitalizzazione DARE e AVERE
TRIMESTRALE
Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR
attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico
Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385).
Riferimento per il calcolo degli interessi
ANNO CIVILE
Period. invio estratto conto
MENSILE
Periofo appl. spese fisse
TRIMESTRALE
Periodo appl. spese liquidaz.
TRIMESTRALE
Periodo appl. Commissione onnicomprensiva
TRIMESTRALE
La mancata applicazione, in tutto o in parte, delle spese
contrattualmente previste, per uno o più trimestri, pur
sussistendone i presupposti, non configura una rinuncia
alle stesse da parte della Banca.
CAUSALI
Causali che provocano la registrazione di un’operazione in conto corrente per la quale viene addebitato un importo
unitario come indicato tra le “Spese Variabili – Gestione Liquidità – Registrazione operazioni non incluse nelle spese
tenuta conto”:
Causale
1
2
3
4
5
6
I.C.T. BANCHE
INCASSO NS I.C.T.
ACCREDITO ASS.RICHIAMATO DA BA
ANTICIPO CARTA DI CREDITO
Causale
201
204
205
211
PREL.BANCOMAT NS ATM
ACCR.RID/INCASSI ADD.PREAUT
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
229
240
(ZF/000002319)
RITENUTA 10% BONIFICI FISCALI
DELEGHE EX S.A.C.
RIMBORSO IRPEF/CONTO FISCALE
CONTRIBUTI INPS
PRESTITO TITOLI/MARGINE
COMMNI/SPESE OPERAZIONI ESTERO
Pagina 6 di 18
7
8
10
11
12
ACCR.MAV/INCASSI NON PREAUT
RID ATTIVO NS CLIENTELA
EMISS.ASSEGNI CIRCOLARI
ADDEBITO UTENZE
TASSA P.IVA/VIDIMAZIONE LIBRI
241
242
243
244
245
EROGAZIONE FINANZ.IMPORT
FINANZIAMENTO IMPORT
EROGAZIONE FINANZ.EXPORT
ADD./ACCRED.CREDOC SU ESTERO/I
RIMBORSO FINANZ.EXPORT/IMPORT
13
14
15
16
17
ASSEGNO
CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI
PAGAMENTO RATA MUTUO
COMMISSIONI
CANONE POS SEMESTRALE
246
247
248
249
250
ACCENS.DEPOSITO/FINANZIAMENTO
ESTINZIONE DEPOSITO/FINANZIAME
INCASSO RIMESSA DOC.DA /SU ES
PAGAMENTO RIM.DOC.DA/SU ESTERO
NETTO RICAVO DI RIM.DOC. SU ES
18
19
251
252
COMMISSIONI INSTALLAZIONE POS
PRELIEVO CONTANTI DA D/R
20
21
INTERESSI E COMPETENZE
COMMNI BLOCCO TESSERE
BANCOMAT®
CANONE CASS.SIC./ CUST.
COMMISS. ASSEGNI IMPAGATI
266
281
RECUPERO PENALE BONIF.INCOMPL.
BONIFICO DALL'ESTERO
22
23
24
25
26
SPESE GEST./AMM. TITOLI
PROVV. CARTE CREDITO ESERCENT
MOVIMENTAZIONI SERV.ESTERO
ACCREDITO PENSIONI
DISPOSIZ. BONIFICO
282
286
287
288
302
BONIFICO VERSO L'ESTERO
ACQUISTO BANC/DIV. ESTERE
VENDITA BANC/DIV. ESTERE
ASSEGNO ESTERO ACCR. S.B.F.
VENDITA TITOLI DIRECTA SIM
27
28
29
320
321
329
30
ACCREDITO STIPENDI PENSIONI RI
ACQ./VENDITA DIV.ESTERA
COMM.CARTE
PAGOBANCOMAT®/EUROCHEQUE
ACCREDITI EFFETTI SBF
330
EFF. RITIRATI C/O CORRISPONDEN
CASSATEL RITIRATI C/O CASSE RI
RIMBORSO CANONE
PAGOBANCOMAT®
ANTICIPI EFFETTI SBF C/UNICO
31
32
33
34
36
PAGAMENTO EFFETTI
EFFETTI/ASSEGNI RICHIAMATI
EFFETTO RITIRATO
DISPOSIZIONE DI GIROCONTO
BOLLETTINI POSTALI
331
341
342
351
352
ACCR.PARTITE NON ANTIC.C/UNICO
GIROCONTO-ORDINANTE
GIROCONTO-BENEFICIARIO
STORNO RI.BA./DEBITO
STORNO RI.BA./CREDITO
37
39
42
45
46
DISPOSIZIONE DI ADDEBITO
VS.DISP. PER EMOLUMENTI
EFFETTI INS./PROTESTATI
UTILIZZO CARTE CRED.
MANDATI DI PAGAMENTO
360
361
461
480
501
STACCO VALUTA C/UNICO
RETTIFICA OPERAZIONI C/UNICO
ACCR.CONTRIB.SU FINANZIAM.AGEV
ESTERO-BONIFICO A VS. FAVORE
PAGAMENTO MAV
47
48
49
50
R.I.D.
ORDINE CONTO
ACCREDITO RIMBORSI ENEL
PAGAMENTI DIVERSI
502
551
601
602
PAGAMENTO R.I.D.
ACCR.ASS.IMPAGATO PRIMA PRESEN
MARGINE GIORNALIERO
MARGINE GIORNALIERO
51
52
53
54
55
PREL.EURCHEQUE ESTERO
PRELEVAMENTO CONTANTI
PREL.ASSEGNI TURISTICI
STORNO ASSEGNO IRREGOLARE
ASS.BAN.INS./PROTESTATI
661
662
663
701
702
SPESE FISSE E PER OPERAZIONE
SPESE RECLAMATE DA INTERMEDIAR
SPESE SU FINANZIAMENTO ARTIGIA
ACQUISTO TITOLI A PRONTI
VENDITA TITOLI A PRONTI
56
57
58
60
61
RICAVO EFFETTI ASS. ECT AL D.I
RESTITUZIONE ASS.IRREG.
ESEC.REVERSALI DI INCASSO
RETTIFICA VALUTE
RETTIFICA VALUTA ASSEGNO IRREG
703
704
705
706
707
TRASF.TIT.TRA DOSSIER-USCITA
TRASF.TIT.TRA DOSSIER-ENTRATA
TRASF.TIT.DA ALTRO ISTITUTO
TRASF.TIT. A ALTRO ISTITUTO
IMM.TIT.C/TO DIV.INTESTATO
64
65
66
70
71
ACCRED. EFFETTI SCONTO
COMPETENZE DI SCONTO
RECUPERO SPESE
COMPRAVENDITA TITOLI
DIVIDENDI AZIONI BCC
708
709
710
730
731
USCITA TIT.C/DIV.INTESTATO
Margini di Garanzia Giorn.
Margini di Variazione Giorn.
EROGAZIONE MUTUI/FINANZ.
ADDEBITI /SPESE EROGAZ. MUTUI
74
VALORI BOLLATI
780
VERSAMENTO CONTANTE
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002319)
Pagina 7 di 18
75
76
77
78
79
VERSAMENTO ASSEGNI BCC
VAGLIA POSTALI
VERSAMENTO ASSEGNI BANCARI
VERSAMENTO CONTANTI DR
VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARI
781
782
783
784
785
VERSAM.NS ASS.ST.SPORTELLO
VERSAM.NS ASS.ALTRO SPORTELLO
VERSAM.A/C ICCREA
VERSAM. ASS.CIRCOLARI
VERSAM.ASS.BANC.SU PIAZZA
85
86
91
93
94
ADDEBITO ASSEGNO IMPAGATO CKT
RINEGOZIAZ.ASS.IMPAGATO CKT
PREL.BANCOMAT®
VERS.NETTO RICAVO ESTINZ. RAPP
SPESE GESTIONE TITOLI
786
787
788
789
791
VERSAM.ASS.BANC.FUORI PIAZZA
VERSAMENTO ASSEGNI TURISTICI
VERS.ASS. E CONTANTE
VERS.ASS. CON RESTO
CAMBIO NS ASS.ST.SPORT.
96
99
100
101
102
PRELIEVO PER EST.RAPP.CON SALD
ESTINZIONE CONTO
ESTINZIONE DEPOSITO DORMIENTE
EMISSIONE CERTIFICATO DEPOSITO
RIMB0RSO CERTIFICATO DEPOSITO
792
793
796
801
802
CAMBIO NS ASS.ALTRO SPORT.
CAMBIO A/C ICCREA
CAMBIO ASSEGNI FUORI PIAZZA
ACQUISTO TITOLI A TERMINE
VENDITA TITOLI A TERMINE
103
104
105
107
PAG.TO CEDOLE CERTIFICATO DEPO
PAG.TO FATTURE BCC
ACCREDITO ASSEGNO AL DOPO INCA
SOTTOSCRIZ.NS.OBBLIGAZIONI
831
832
833
834
SOTTOSCRIZIONE TIT/F.COMUNI/G.
RIMBORSO TIT/F.COMUNI/G. PATRI
ADDEBITO TITOLI A GARANZIA
ACCREDITO TITOLI/CEDOLE A GARA
108
109
110
111
112
RIMBORSO NS. OBBLIGAZIONI
CEDOLE NS. OBBLIGAZIONI
SOTTOSCRIZIONI AZIONI B.C.C.
BOLLETTA ENERGIA ELETTRICA
BOLLETTA ELETTRICITA'/GAS
851
852
861
862
868
OPERAZ.SOCIET./AUM.CAP.SOC.-AD
OPERAZ.SOCIET./AUM.CAP.SOC.-AC
EROGAZIONE FIN. IMPORT
RIMBORSO FIN. IMPORT
ACCENS.DEPOSITO/FINANZ.IN VALU
113
114
115
116
117
SPESE CONDOMINIALI
BOLLETTA GAS
COMMISSIONI SERVIZIO HOME BANK
AFFITTI
BOLLETTA GAS ITALGAS
869
871
872
888
891
ESTINZ.TOT/PARZ.DEP/FINANZ.IN
EROGAZIONE FIN. EXPORT
RIMBORSO FIN. EXPORT
ESTINZIONE C/C CON SALDO POSIT
PAG.RIM.DOCUM. PER ESTERO
118
119
120
121
122
COPERTURA ASSICURATIVA CLIENTE
ACCREDITI RIMBORSI ENEL
BOLLETTA TELEFONO
ADDEBITO CANONE BANKPASS
SPESE PER AUMENTO CAPITALE
892
899
906
907
911
INCASSO RIM.DOC. DA ESTERO
ESTINZIONE C/C CON SALDO NEGAT
PAGAMENTO ASS. TRAENZA
SPESE INVIO E/C TITOLI
PAGAM.RIMESSE DOCUMENTATE
123
124
125
126
127
ADDEBITO CANONE BANCALIGHT SMS
PRENOTAZIONE TEATRI
TESSERE VIACARD
FAST PAY
BOLLETTA ACQUEDOTTO
912
913
914
915
916
NETTO RIC.DI RIM.DOC. SU ESTER
ASSEGNO
CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI
ADDEBITO RITENUTA CAPITAL GAIN
ACCREDITO RITENUTA CAPITAL GAI
128
129
130
131
BOLLETTA ACQUEDOTTO BASSO LIVE
PRENOTAZ. GITE
I.N.P.S.
PAGAMENTO RITENUTE
918
919
922
923
INTERESSI E COMPETENZE
INTERESSI/COMP.SU FIN.ESTERI
COMMISSIONI SERVIZIO TOKEN
LIBRETTO ASSEGNI
132
133
134
135
136
TASSE
TASSE E IMPOSTE INDIRETTE ALTR
DELEGA UNICA
DELEGA UNIFICATA
CARTE PREPAGATE
924
925
926
927
928
Fattura Insoluta Scarico Aut.
PAG.FATTURE ANTICIPATE C/UNICO
Pagamento Fatture Anticipate
SCARICO FATTURE ANTICIPATE
FATT.INSOLUTE SCARICO AUT.C/UN
137
138
140
141
142
I.C.I.
ACQUISTO BUONI PASTO
A.I.R.C.
TELETHON
DELEGA EX SAC MOD. 23F
929
930
931
932
933
Spese blocco carta Bancomat
PROROGA EFFETTO
ACCREDITO SBF MATURATO
ADDEBITO EFFETTI/RIBA/RID/MAV
EFFETTI RICHIAMATI
143
TOURING CLUB
934
GIROCONTO
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002319)
Pagina 8 di 18
146
147
149
150
151
R.I.D. Telepass/Viacard
R.I.D. CARTASI
R.I.D. N.E.FUND
R.I.D. SMSVE
DECURTAZIONE MUTUO
935
936
942
946
947
ACCREDITO EFFETTI/M.AV.
EFFETTI AL RISCONTO
EFFETTI/RID/MAV/INSOLUTI
RESTO SU VERSAMENTO
PRELEVAMENTO SPORTELLO
152
153
160
161
162
ESTINZIONE ANTICIPATA MUTUO
RATA MUTUO ALTRO ISTITUTO
CONTRIBUTI REGIONALI
COMM. SU ASS. IMP. MSG 851
SPESE DI REVISIONE FIDO
948
951
953
954
955
PASSAGGIO A SOFFERENZA
VERS. ASS.CIRC. C.CONT.
ACC.IMPEG.PAGARE FAVORE ESTERO
ACC.CRED. DOC. SU ESTERO
VER.AS.NS.ISTIT.C.CONT.
163
164
165
166
167
EROGAZIONE MUTUI E FINANZIAMEN
LIQUIDAZIONE MUTUI EROGATI
COMMISSIONI CREDITI DI FIRMA
COMM.NI ISTR.NE REVISIONE FIDO
COMMNI ESTINZIONE C/C AFFIDATI
956
957
958
961
962
VERS.ASS.S.P.C.CONTINUA
VERS.ASS.F.P.C.CONTINUA
VERS. CONTANTI C.CONT.
VERS. ASS.CIRC. C.CONT.
Accensione Polizza Vita
168
169
171
172
COMMNI ESTINZIONE C/C NON AFFI
COMMNI ESTINZIONE FINANZ. SBF
SPESE INESEGUITO AZIONI
COMM.NI TRASFERIMENTO TITOLI A
963
964
965
966
Estinzione Polizze Vita
INCASSO C.CRED. C.CONT.
VERS.ASS.NS.IST.C.CONT.
VERS.ASS. S.P. C. CONT.
175
176
177
178
179
CASSA
CASSA
CASSA
CASSA
CASSA
967
968
969
971
972
VERS.ASS.F.P.C.CONTINUA
VERS.CONTANTI CAS.CONT.
RICAVO VAL.EST. C.CONT.
VERS. ASSEGNI TURISTICI
VERSAMENTO VAGLIA
180
181
182
185
186
INTERESSI A CREDITO DEPOSITI A
INTERESSI E COMP. A DEBITO
INTERESSI E COMP. A CREDITO
COMM. SSB
SOTTOSCRIZIONE NORD EST FUND
973
974
975
976
977
VERSAMENTO VAGLIA BANKIT
VERS.ASS. NS. SPORTELLO
VERS. ASS. NS. ISTITUTO
VERS. ASSEGNI SU PIAZZA
VERS. ASS. FUORI PIAZZA
187
188
189
190
191
COMMISSIONI DICH.INTERESSI
CANONE MENSILE FISSO C/C
Accredito Contr.D.Lgs.185/2008
Spese Comunicaz. Trasparenza
RITENUTA FISCALE
978
979
980
981
982
VERSAMENTO CONTANTI
RICAVO VALUTA ESTERA
VERSAMENTO ASS. BANC.
VERS. ASS. CIRCOLARI
VERS. ASS. CIRC. ICCREA
192
193
194
197
198
RITENUTA FISCALE TIT.A GARANZI
IMPOSTA SOSTITUTIVA SU TITOLI
IMPOSTA SOSTIT.FINANZ.-D.P.R.6
RECUPERO IMPOSTA DI BOLLO
RITENUTA FISCALE TITOLI ESTERI
983
984
985
989
990
VERS.CONT.CAMB.ASS.
INCASSO CARTE CREDITO
DECURTAZIONE MUTUO
VERS. CON VALUTA MEDIA
CAMBIO ASSEGNI
199
200
RIT.REDD. DA CAPITALE ETF
CONTO FISCALE - IVA
991
RIT.FISC.DIRECTA C.G.
CONT.VERS.ASS BCC
CONT.VERS.VAGLIA POST.
CONT.VERS.ASS. BANC.
CONT.VERS.CONTANTE
CONT.VERS.ASS.CIRC.
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto
corrente) Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a
trasferire gratuitamente tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini permanenti di
bonifico – SCT – SEPA Credit Transfer, bonifici ricorrenti – SCT, ordini di addebito diretto – SDD – SEPA Direct Debit
Core, RID finanziari e a importo fisso, ordini di addebito relativi a rate di mutuo e finanziamenti) e/o l’eventuale saldo
disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con
pari intestazione, in essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002319)
Pagina 9 di 18
assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al
prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di
conto.
Reclami
I reclami devono essere inviati all’Ufficio Reclami della Banca per iscritto con una delle seguenti modalità:
lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a Banca del Veneziano Soc. Coop. – Ufficio
Reclami - Riviera Matteotti, 14 – 30034 Mira (VE);
in via informatica all’indirizzo di PEC [email protected];
in via informatica all’indirizzo di posta elettronica [email protected]
consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta.
La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a
rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma,
Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it
Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti
alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi
all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario
Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente
contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto
nell’apposito registro ministeriale".
LEGENDA
Canone annuo
Capitalizzazione degli interessi
Commissione di istruttoria veloce
Commissione onnicomprensiva
Disponibilità somme versate
Fido o affidamento
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza di fido
e sconfinamento extra-fido
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto conto
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo
e producono a loro volta interessi.
Applicata fino all’entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa
dell’articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo
1/9/93 n. 385).
Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue
operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di
uno sconfinamento esistente.
Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa
a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non
può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del
cliente.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può
utilizzare le somme versate.
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il
saldo disponibile.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un
ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto
corrente la disponibilità.
Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido
utilizzabile.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il
calcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto,
secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme
depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto
delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002319)
Pagina 10 di 18
nominale
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Consumatore
Microimpresa
Cliente al dettaglio
Cliente che non riveste la
qualifica di cliente al dettaglio
cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli
interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle
finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto
dalla banca non sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla
quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche
essere precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla
quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un
totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.
Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o
artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese.
Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di
cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più
addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o
superiore a 2 milioni di euro.
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002319)
Pagina 11 di 18
FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AI SERVIZI DI PAGAMENTO
REGOLATI SU CONTO CORRENTE DI CORRISPONDENZA
DIVERSI DAGLI STRUMENTI DI PAGAMENTO (BANCA VIRTUALE E CARTE DI DEBITO E CREDITO)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca del Veneziano
Banca di Credito Cooperativo del Veneziano Soc. Coop.
Sede Legale: Via Villa, 147 – 30010 Bojon di Campolongo Maggiore (VE)
Sede Amministrativa: Riviera Matteotti, 14 – 30034 Mira (VE)
Tel.: 041.5629511 – Fax: 041.5629529
e-mail: [email protected] – sito internet: www.bancadelveneziano.it
Registro delle Imprese di Venezia, Codice Fiscale e Partita IVA: 00272940271
Iscr. Tribunale di Venezia: n. 8480 – C.C.I.A.A. di Venezia: n. 96739
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4662 - cod. ABI 8407
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A160398
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia – Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e
al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO?
Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli,
utilizzando il conto corrente acceso presso la banca. Gli ordini di pagamento pervengono alla banca direttamente dal
pagatore oppure dal beneficiario, dietro rilascio di una preautorizzazione, conferita dal pagatore alla sua banca, di
addebito sul proprio conto. Appartengono alla prima categoria: il bonifico, il bollettino bancario Freccia, il Mav, il
bollettino postale e le Ri.Ba.; appartiene alla seconda il RID/SDD.
Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono:
a) il bonifico/Sepa, ovvero l’operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere
una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l’ordinante e il beneficiario di un’operazione possono
coincidere;
b) il bollettino bancario Freccia, ovvero l’ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal
creditore. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello
bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica
alla banca del creditore (banca assuntrice) l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
c) il bollettino postale, ovvero il pagamento offerto dalla banca di bollettini compilati dal cliente per
adempiere obbligazioni pecuniarie con un creditore correntista postale;
d) il RID/Addebito diretto Sepa (SDD Sepa Direct Debit), ovvero l’ordine di incasso di crediti che
presuppone una preautorizzazione all’addebito in conto da parte del debitore. L’esecuzione dell’ordine prevede la
trasmissione telematica, attraverso un’apposita procedura interbancaria, delle informazioni relative agli incassi da
eseguire dalla banca del creditore (banca assuntrice) a quella del debitore (banca domiciliataria);
e) la RiBa (Ricevuta Bancaria), ovvero l’ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca
assuntrice) e da quest’ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca
domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i
fondi necessari per estinguere il proprio debito;
f) la Mav (Pagamento mediante avviso), ovvero l’ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del
creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso
qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica
alla banca assuntrice l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
g) altri pagamenti diversi.
I principali rischi per il cliente sono:
per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all’ordine
impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario
per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista
sufficiente sul conto per accettare l’addebito
quelli connessi alla variazione unilaterale delle condizioni da parte della banca.
Il bonifico viene eseguito sulla base dell’identificativo unico fornito dall’ordinante; in caso di mancata corrispondenza
tra il numero del conto identificato tramite l’identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002319)
Pagina 12 di 18
corrente corrispondente all’identificativo unico comunicato dall’ordinante.
A titolo di esempio, l’identificativo unico richiesto per l’esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di
pagamento, è il seguente:
- bonifico Italia: IBAN;
- bonifico estero/bonifico Sepa: Iban e BIC;
- bollettino bancario Freccia: IBAN;
- RID/Addebito diretto SEPA: IBAN e coordinate d’azienda;
- Riba: numero effetto;
- MAV: numero incasso.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la
prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
SERVIZI DI PAGAMENTO
BONIFICI IN USCITA SEPA (SCT)
Bonifici a banche con addebito in conto
€
5,00
Bonifici a banche per cassa
€
5,00
Bonifici a banche tramite Internet Banking
€
5,00
Bonifici a banche tramite ATM Self
€
5,00
Giroconto interno
€
Bonifici interni con addebito in conto
€
5,00
Bonifici interni per cassa
€
5,00
0,00
Bonifici interni tramite Internet Banking
€
5,00
Bonifici interni tramite ATM Self
€
5,00
BONIFICI DI IMPORTO RILEVANTE E URGENTI
Bonifici importo rilevante e urgenti
0,018% Minimo: €
8,75 Massimo: €
23,75
ORDINI PERMANENTI
Su altre banche
€
2,25
Interni
€
0,50
ALTRI BONIFICI SU ESTERO
Bonifici non transfrontalieri o in divisa di Stato membro 0,15% Minimo: €
dell'Unione
Europea/Spazio
Economico
Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente
all'Unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD)
Altri bonifici estero (bonifici in divisa extra UE)
0,15% Minimo: €
3,00
3,00
Altre spese
Per entrambe le tipologie
Spese swift/BOE/TARGET
€
Per pagamento a mezzo assegno al beneficiario
€
10,00
15,00
Per avviso fax al beneficiario
€
5,00
Per regolamento per cassa
€
3,00
Per intervento su bonifici per invio comunicazioni
€ 25,00
Recupero oneri a carico dell'ordinante per bonifici Salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti
effettuati con applicazione delle spese modalità OUR
- spese swift/BOE/TARGET
€
20,00
- per avviso fax al beneficiario
€
5,00
BONIFICI IN ENTRATA
BONIFICI SEPA (SCT)
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
.
(ZF/000002319)
Pagina 13 di 18
Bonifici per emolumenti
€
0,00
Bonifici a Vostro favore
€
0,00
BONIFICI ESTERO
.
Bonifici estero non transfrontalieri o in divisa extra UE
0,15% Minimo: €
Spese swift/BOE/TARGET
€
Bonifici non completi di coordinate
€
3,00
10,00
10,00
AUTORIZZ.ADDEBITI
ADDEBITI DIRETTI PASSIVI
Addebito RID FINANZIARI e a IMPORTO FISSO
€
1,29
Addebito SEPA DIRECT DEBIT (SDD Core)
€
1,29
ALTRE SPESE APPLICABILI AGLI ADDEBITI DIRETTI
Per richiesta di rimborso (refund)
€
5,00
RIBA E CONF. D'ORDINE PASSIVE
per cassa € 0,00
con addebito in conto corrente € 0,00
Pagamento allo sportello
Pagamento mediante canale telematico
€
Commissione per il ritiro di RiBa/Conf. d'ordine scadenti €
presso altri istituti (cad.)
0,00
8,25
PAGAMENTO EFFETTI PASSIVI
per cassa: € 0,00
con addebito in conto: € 0,00
Pagamento allo sportello
Commissione per il ritiro di effetti scadenti presso altri € 8,25
istituti (cad.)
MAV PASSIVI
Pagamento MAV
€
0,00
€
0,00
Pagamento Bollettino Postale Premarcato
€
1,29
Rimborso spese postali
Nella misura vigente
BOLLETTINO BANCARIO FRECCIA PASSIVO
Pagamento Bollettino Bancario Freccia
BOLLETTINI POSTALI PREMARCATI
BOLLETTINI CBILL
Pagamento bollettini tramite CBILL
€
1,00
€
2,58
SERVIZI DI PAGAMENTO DIVERSI
Commissioni per pagamento contributi INPS
ogni quietanza, con addebito in c/c, per operazione €
Commissione per pagamento Imposte e Tasse iscritte nei
1,03
ruoli esattoriali
più per ogni cartella € 1,03
Commissioni per pagamento Imposte dirette ed indirette, per cartelle domiciliate € 0,00
tasse, contributi volontari od obbligatori al Concessionario per altri pagamenti € 2,58
della riscossione
Commissioni per pagamenti diversi
per cassa o con addebito in c/c € 0,77
Pagamento RAV
€
1,29
Pagamento F23 e F24
€
0,00
Pagamento canone RAI - tramite ATM
€
1,50
Pagamento bollo ACI - tramite ATM
€
2,20
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002319)
Pagina 14 di 18
ALTRO
Spesa per l'informativa obbligatoria mensile relativa ad
ogni operazione di pagamento
Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non
consumatori e non microimprese)
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per
legge
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine
(rifiuto - reject)
Per revoca dell'ordine oltre i termini (refusal)
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito
inesatto dal cliente
Spese per richiesta di cancellazione dell'ordine già
eseguito (Recall)
Spese vive
Gratuita per i consumatori e le microimprese.
€
1,50
€
1,50
€
1,50
€
5,00
€
10,00
€
5,00 oltre alle spese previste dalla banca del
beneficiariio per effettuare l'operazione
Recuperate nella misura effettivamente sostenuta
La mancata applicazione, in tutto o in parte, delle spese
contrattualmente previste, per uno o più trimestri, pur
sussistendone i presupposti, non configura una rinuncia
alle stesse da parte della Banca.
Le spese saranno pari ai costi sostenuti per la produzione
della documentazione richiesta, con un massimo di €
1.000,00
Richiesta copia documenti
VALUTE
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
Bonifico Sepa
Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro
dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda
e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San
Marino
Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla Sepa
Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro
Data di addebito
Giornata operativa di esecuzione
BONIFICI IN ENTRATA
Tipo Bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
Bonifico Sepa
Data di accredito e disponibilità dei fondi
Stessa giornata di addebito all’ordinante
Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto
della banca (data di regolamento)
Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro
dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda
e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San
Marino
Bonifici in euro da Paesi non appartenenti alla Sepa
Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro
2 giorni dalla data di negoziazione
(calendario Forex)
della
divisa
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI
Tipo incasso
Addebito Diretto SEPA
Ri.Ba
MAV/Bollettini Bancari “Freccia”
Effetti passivi
Servizi di pagamento diversi
Data valuta di addebito
Giornata operativa di addebito
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
BONIFICI IN USCITA
Giornate non operative:
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
Se il momento della ricezione ricorre
(ZF/000002319)
Pagina 15 di 18
- i sabati e le domeniche
- tutte le festività nazionali
- il Venerdì Santo
- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i
pagamenti esteri
- il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede
in una giornata non operativa, l’ordine
di pagamento si intende ricevuto la
giornata operativa successiva.
- tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o
esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni
Limite temporale giornaliero (cd. cut off):
- le ore 14,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*)
- le ore 13,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto
cartaceo
L’ordine di pagamento ricevuto oltre il
limite temporale giornaliero si intende
ricevuto
la
giornata
operativa
successiva.
Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato:
- alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*)
- alle ore 10,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto
cartaceo.
(*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di “soggetti tecnici”
terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell’ordine di pagamento, il cliente
dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva
TEMPI DI ESECUZIONE
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
Modalità
Giorno di accredito della Banca del
beneficiario(*)
-
Medesimo giorno di addebito dei
fondi(*)
Sportello
Massimo
1
giornata
operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Bonifico Sepa
Bonifico nella valuta ufficiale di uno
Stato
membro
dell’UE/Spazio
Economico
Europeo
(Norvegia,
Islanda e Liechtenstein), Svizzera,
Principato di Monaco e San Marino
Bonifici in euro verso paesi non
appartenenti alla Sepa
Servizi di Banca Virtuale
Massimo
1
giornata
operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Sportello
Massimo
2
giornate
operative
successive alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Servizi di Banca Virtuale
Massimo
2
giornate
operative
successive alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Altri bonifici estero in valuta diversa
dall’euro
(*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà
accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
(**) La data di ricezione dell’ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l’ordine
perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI
Tipo incasso
Addebiti diretti Sepa
Termine di esecuzione
Data di scadenza
Ri.Ba.
Data di scadenza
MAV/Bollettini Bancari “Freccia”
Data di scadenza
Effetti passivi
Data di scadenza
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002319)
Tempi di esecuzione
Data di scadenza
Accredito Banca beneficiaria giorno
operativo successivo alla data di
scadenza
Massimo
1
giornata
operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine
Data di scadenza
Pagina 16 di 18
Servizi di pagamento diversi
Data di scadenza
Data di scadenza
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto
corrente)
Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire
gratuitamente tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini permanenti di bonifico – SCT
– SEPA Credit Transfer, bonifici ricorrenti – SCT, ordini di addebito diretto – SDD – SEPA Direct Debit Core, RID
finanziari e a importo fisso, ordini di addebito relativi a rate di mutuo e finanziamenti) e/o l’eventuale saldo disponibile
positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con pari
intestazione, in essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in
assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al
prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di
conto.
Reclami
I reclami devono essere inviati all’Ufficio Reclami della Banca per iscritto con una delle seguenti modalità:
lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a Banca del Veneziano Soc. Coop. – Ufficio
Reclami - Riviera Matteotti, 14 – 30034 Mira (VE);
in via informatica all’indirizzo di PEC [email protected];
in via informatica all’indirizzo di posta elettronica [email protected]
consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta.
La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a
rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma,
Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it
Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti
alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi
all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario
Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente
contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto
nell’apposito registro ministeriale".
LEGENDA
Pagatore
Beneficiario
Operazione di pagamento
Giornata operativa
Identificativo unico
La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul
quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un
conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di
pagamento.
La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto
dell’operazione di pagamento.
L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire
o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra
pagatore e beneficiario.
Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto
nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto
è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa.
La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002319)
Pagina 17 di 18
IBAN – International
Account Number
SEPA
Consumatore
all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla
propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di
pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di
pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica
solo l’utilizzatore del servizio di pagamento.
Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario.
Bank Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in
modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in
particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate
bancarie internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti conto.
Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro)
iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell’EPC.
Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi
di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche
amministrazioni dell’area SEPA (che comprende i Paesi UE, l’Islanda, la
Norvegia, il Liechtenstein, la Svizzera, il Principato di Monaco e San Marino).
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000002319)
Pagina 18 di 18