Commissione Finanza della Zona di Roma
Mondo dell’ ECONOMIA E DEL LAVORO di Umanità Nuova
N e w s l e t t e r
n r . 1
G e n n a i o
2 0 1 0
Perché questa Newsletter?
S
Sommario
Perché
questa
newsletter?
1
Attualità:
Uno sguardo consapevole
all’attuale
situazione economi2
ca
Flash sui mercati
2
Novità:
Arriva il conto cor3
rente semplice
Pillole:
La carta di credito
3
iamo al primo numero
della nostra Newsletter
e ci presentiamo!
Siamo un gruppo di persone della Zona di Roma
accomunati dal fatto di
operare tutti in ambito
bancario e finanziario.
Da un anno a questa parte
abbiamo tanto sentito parlare (giornali e TV) di “crisi
finanziaria” o di “crollo dei
mercati finanziari”; forse
qualcuno di noi ne ha subìto anche qualche triste
conseguenza.
Il fatto di lavorare in ambito bancario e finanziario
ci ha posti davanti ad un
interrogativo; ci siamo
chiesti cosa potevamo fare
per far fronte alla dilagante mancanza di fiducia.
Ci siamo subito resi conto
che non esistevano risposte certe se non nella promessa di Gesù, quando
dice:
"Dove due o più
sono uniti nel mio nome,
Io sono in mezzo a loro".
Solo LUI in mezzo a noi
poteva darci la luce per
poter leggere anche queste vicende alla luce del
Vangelo.
Abbiamo cominciato ad
incontrarci periodicamente, per conoscerci più a
fondo e per capire le problematiche che ognuno
doveva affrontare nell'ambiente di lavoro, ma anche
nella propria famiglia, per
scambiarci le nostre picco-
le esperienze.
I commenti sulle cause
della crisi finanziaria da
parte degli "esperti" proli-
feravano e tante volte erano anche illuminanti, ma
ad un certo punto ci è venuto spontaneo partire da
noi e chiederci: “Ma noi
siamo veramente sicuri di
essere dei buoni amministratori dei nostri beni?
Come deve porsi un cristiano di fronte ai soldi?
Quali responsabilità verso
la famiglia e verso i poveri? Come conciliare l'interesse della banca con
quelli del risparmiatore?”
La Parola di Dio e la Dottrina Sociale della Chiesa
ci sono venuti in aiuto e ci
hanno fatto capire che la
"ricchezza" in sé non è un
male se fatta circolare e
se messa a servizio degli
altri. Al di là delle innegabili responsabilità dei soggetti direttamente coinvolti o addirittura fautori della crisi finanziaria, ci siamo detti che forse anche
noi, a livello personale e
familiare, avevamo le nostre piccole responsabilità,
ad esempio, quando non
abbiamo condiviso con gli
altri i nostri beni o quando
non ci siamo documentati a
fondo prima di affrontare un
grosso investimento o un
mutuo, o quando siamo stati tentati nel nostro piccolo
dalla "speculazione"
per
poter aumentare i nostri
risparmi senza eccessiva
fatica.
Ci è sembrato che anche la nostra
"professionalità" poteva costituire una ricchezza da far
circolare e da "coltivare e
approfondire" non per nostro uso esclusivo o per fini
di carriera, ma per aiutare
chi è meno competente di
noi nell'affrontare questo
genere di problematiche.
Così è nata l’idea di redigere
e diffondere mensilmente
questa Newsletter.
I suoi contenuti si articolano in 5 parti:
♦ Attualità: uno sguardo
consapevole
all’attuale
situazione economica;
♦ Flash sui mercati: andamento dei mercati finanziari nel periodo di riferimento;
♦ Novità: cosa c’è di nuovo
nei prodotti/servizi finanziari?;
♦ Pillole: approfondimento
su uno specifico prodotto
finanziario;
♦ Dialogo:
domande, risposte e glossario.
Documento ad esclusivo uso interno del Movimento Umanità Nuova - riservato
P a g i n a
2
Dalla Dottrina Sociale
“Un’economia finanziaria fine a sé stessa è destinata a contraddire le sue finalità, poiché si priva delle proprie radici e
della propria ragione costitutiva, ossia del suo ruolo originario ed essenziale di servizio all’economia reale e, in definitiva, dello sviluppo delle persone e delle comunità umane” (DSC 369).
Attualità: Uno sguardo consapevole
all’attuale situazione economica
L
a profonda crisi economico-finanziaria
iniziata nel 2007, originata dalla “bolla” immobiliare americana e propagatasi
successivamente a tutto il mondo
bancario e finanziario,
sembra aver invertito la
rotta.
Gr azie
all’intervento congiunto
dei governi e delle banche centrali il sistema
finanziario ha recuperato liquidità ed ha alimentato, da marzo 2009, un rialzo di tutti i
titoli (azioni, obbligazioni
societarie) che nei due
anni precedenti avevano
subito perdite consistenti.
Se in precedenza la
maggiore preoccupazione (anche da parte dei
risparmiatori) riguardava
la “tenuta” delle banche
a rischio di insolvenza,
oggi i problemi principali
sembrano essere il debito pubblico dei paesi che
si è accumulato a segui-
to degli interventi, e la
disoccupazione, che incidendo sui consumi e sulla
fiducia può rallentare il
processo di uscita dalla
recessione.
Flash sui mercati
MERCATI AZIONARI:
AZIONARI: prudenza
OBBLIGAZIONARI:
rendimenti in calo
BOT: rendimenti ai
minimi storici
Nonostante le previsioni
di crescita degli utili delle
Società, previste nel biennio 2010-2011, i mercati
azionari rimangono volatili. Pur di fronte ad una
valutazione degli esperti
moderatamente positiva
sull’azionario, anche se
intervallata da probabili
correzioni negative, si
deve adottare sempre un
approccio di cautela, essendo consapevoli che
deve sempre trattarsi di
investimenti a lunga scadenza.
MERCATI
NARI:
NARI
OBBLIGAZIO-
I rendimenti (discreti o
elevati) maturati su investimenti di tipo obbligazionario (titoli di stato, Buoni Postali, obbligazioni bancarie, fondi
comuni monetari e obbligazionari) effettuati negli ultimi anni non sarann o
r i p e t i b i l i
nell’immediato futuro.
I rendimenti dei BOT
sono ai minimi storici. I
titoli a tasso fisso (vedi
ES, BTP), hanno finito di
beneficiare della discesa
dei tassi e attualmente
hanno prezzi troppo alti.
Documento ad esclusivo uso interno del Movimento Umanità Nuova - riservato
I titoli a tasso variabile sono meno soggetti alla volatilità. Nel campo dei titoli
corporate (società), sussiste ancora qualche possibilità di acquisto favorevole,
pur
sempre
valutando
l’affidabilità della società,
anche attraverso i rating
che devono essere alti.
MERCATI
VALUTARI:
Il dollaro nelle ultime settimane si è leggermente rinforzato rispetto all’euro,
pur rimanendo le previsioni
per i prossimi mesi di debolezza nei confronti della
moneta europea.
P a g i n a
N e w s l e t t e r
3
n r . 1
Novità: Arriva il conto corrente semplice
L
’Associazione Bancaria
Italiana (ABI) e le Associazioni dei Consumatori
hanno firmato, lo scorso
mese di ottobre, un importante accordo per la creazione del “Conto corrente
semplice”,
semplice”
un conto corrente
che potrà
essere
offerto
facoltativamente
dalle banche alla propria
clientela e che avrà un costo fisso a fronte di un ben
preciso numero di
operazioni
e
di
servizi
compresi
nel
canone.
Il conto corrente semplice
è destinato alla clientela
che ha bisogno delle operazioni bancarie e finanziarie
di base: dal bancomat a
bonifici e passando per alcune operazioni allo sportello,
tello rigorosamente comprese nel prezzo, e per
l’home banking, mentre nel
canone del conto corrente
semplice non è incluso e
previsto il deposito titoli,
titoli il
libretto degli assegni e lo
scoperto. La banca ha facoltà di definire il canone
annuo e il tasso di interesse creditore del “Conto corrente semplice”, ma non
può modificarne il nome né
variare nel canone le operazioni prestabilite.
In questo modo, il potenziale correntista,
correntista volendo
aprire il “Conto corrente
semplice”, può stipularlo
con la banca che lo offre al
minor prezzo.
prezzo
Tale iniziativa, che si inserisce nel quadro generale di
una serie di misure adottate da Banca d’Italia per
favorire l’ottimizzazione dei
rapporti nonché la tutela
dei consumatori nella
loro relazione con
le
banche,
ha
l’obiettivo
obiettivo di mettere a disposizione di
tutti uno strumento per
favorire
l’accesso ai servizi
bancari di circa otto
milioni di consumatori e agevolare
specialmente
le
fasce di clientela
più deboli, quali i
protestati, gli immigrati,
i
soggetti
senza storia creditizia.
PILLOLE
LA CARTA DI CREDITO REVOLVING
“E’ un servizio
Che cos’è? E’ una carta di
credito diversa dalla carta
ordinaria per le modalità di
pagamento.
Chi la emette? La banca,
altre società che operano nel
settore Carte di Credito o
grandi catene commerciali
(supermercati o ipermercati)
che trattano settori merceologici specifici.
Vantaggi per chi la propone:
• fidelizzazione del cliente:
cliente
il titolare della Carta è più
propenso a fare acquisti
presso quel gruppo commerciale che gli ha consegnato la Carta, anziché
rivolgersi alla concorrenza;
• business
degli interessi
che il sottoscrittore paga
con il sistema di seguito
descritto.
mensile di spesa, da utilizzare per uno o più acquisti.
Ma la particolarità più importante è il sistema di pagamento:
mento il bene acquistato
dal titolare viene pagato sul
proprio conto corrente bancario non in un’unica soluzione il mese successivo, ma
tramite un’automatica rateizzazione, con rate mensili
predeterminate, tutte uguali,
ovviamente con l’aggiunta
degli interessi, che solitamente sono abbastanza elevati, sino al completamento
del pagamento. Queste rate
vanno ad “abbattere” il tetto massimo mensile prestabilito, la cui rimanenza il
mese successivo torna a
disposizione del cliente per
ulteriori eventuali acquisti.
Come funziona? Al momen-
Vantaggi per il cliente/
sottoscrittore: la Carta è una
to del rilascio l’emittente
stabilisce, in accordo con il
cliente, un “tetto” massimo
valida alternativa all’acquisto
rateale di beni tramite le
Società di credito al consu-
mo, in quanto elimina il disagio di utilizzare i bollettini di
c/c postale o il proliferare di
svariate rate mensili addebitate sul proprio c/c bancario.
Riflessione. Di per sé, è un
servizio più che buono, ma
come per tante altre cose
dipende dall’uso che se ne fa:
è bene limitare l’utilizzo di
questa Carta a pochi, specifici
acquisti che si vogliono pagare un po’ per volta; non è
certamente da usare per pagare beni di importi mediobassi e mai e poi mai per prelevare dal bancomat, perché
in questo modo con le rate
non si riuscirà mai ad azzerare il debito residuo, o
quantomeno dopo molto
tempo (e molti interessi!).
Consigliamo perciò l’utilizzo
della Carta Revolving come “ruota di scorta”, come
alternativa alle Carte di
credito o di pagamento
tradizionali,
decisamente
più semplici ed economiche.
Documento ad esclusivo uso interno del Movimento Umanità Nuova - riservato
più che buono,
ma come per
tante altre cose
dipende dall’uso
che se ne fa: è
bene limitare
l’utilizzo di
questa Carta a
pochi, specifici
acquisti che si
vuole pagare un
po’ per volta”
Dialogo …
Questa sezione verrà
creata da te con le domande e gli approfondimenti che più ti interessano ed i consigli che
vorrai chiedere.
Risponderemo a tutto
ciò che vuoi sapere sul
denaro, sul risparmio,
sugli investimenti e sui
servizi finanziari.
Abbiamo lanciato questa
newsletter e vorremo chiedere il tuo parere per offrirti un prodotto utile ed
efficiente.
Al fine di ottenere informazioni per migliorare la nostra newsletter, ad esem-
pio, puoi comunicarci su
quali argomenti vorresti
essere
informato
(finanziamenti, mutui ipotecari, fondi comuni di investimento ecc.).
Ecco l’email a cui ci puoi
contattare:
[email protected]
Ringraziamo sin d’ora tutti
coloro che ci contatteranno
e auguriamo a tutti un sereno e felicissimo
Glossario
Volatilità
è una misura del rischio che l'investimento
in attività finanziarie comporta per l'investitore. Rappresenta il grado di variazione dei
prezzi di un'attività finanziaria in un determinato periodo di tempo.
Rating
Il rating per definizione esprime il livello di
rischio dei titoli che rappresentano un determinato debito. Si tratta di uno degli
strumenti di prevenzione e controllo del rischio di insolvenza più significativi dei mercati mobiliari maggiormente evoluti.
Il rating è pubblicato da agenzie specializzate (rating agencies), le più note delle
quali, a livello mondiale, sono la Moody's
e la Standard & Poor's. Il rating è reso noto al momento della emissione del titolo,
ma può subire successive modifiche
(uprating o downrating), che influenzano
in senso positivo o negativo l'immagine
dell'azienda e buona parte delle compravendite. Il giudizio migliore è espresso
dalla tripla AAA col + intermedio.
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E-mail:
ZONA DI ROMA [email protected]
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