ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA
PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014 / LAVORO SCRITTO
RAMO BANCA
PROFILO E
SOLUZIONI
SOLUZIONI SERIE 1
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA PROFESSIONALE
INFORMAZIONI IMPORTANTI PER LE CORREZIONI
Nella correzione/valutazione dell’esame gli esperti sono pregati di considerare i seguenti punti:

Nella loro valutazione gli esperti devono tenere conto delle indicazioni relative alla forma richiesta
della risposta. Es.: “Descrivete …“, “con frasi complete“, “con parole chiave“. Eventuali discrepanze
dalla forma richiesta comportano, dove possibile e sensato, la riduzione del punteggio o la detrazione di punti.

Salvo indicazioni diverse vale il principio “altre soluzioni sensate sono possibili“. Gli esperti decidono sulla base delle loro conoscenze specialistiche in materia se attribuire dei punti anche per soluzioni diverse rispetto a quelle indicate nella proposta di soluzione.

Nelle soluzioni che si riferiscono a domande precedenti, occorre tener conto dei cosiddetti “errori di
conseguenza“. Questo significa che è possibile attribuire dei punti anche per una soluzione errata,
se l’errore risulta dalla risposta sbagliata alla domanda precedente, ma tecnicamente può essere
considerata comunque corretta. Tuttavia, di principio alle soluzioni derivanti da “errori di conseguenza” non può essere attribuito il punteggio intero.
Vi preghiamo di osservare quanto segue:
1. L’esame scritto consiste in situazioni e casi della pratica professionale derivanti
dall’attività bancaria quotidiana.
Esercizi / domande
Totale punti
Punteggio massimo
100
Punteggio raggiunto
Nota
2.
Scrivete il vostro cognome / nome e numero di candidato, il nome della vostra azienda di tirocinio e il luogo d’esame negli appositi spazi su questo foglio.
3.
Verificate che la presente serie d’esercizi (domande 1 – 35, pagine 1 - 32) sia completa.
4.
Prima di rispondere alle domande leggetele attentamente.
5.
Presentate la soluzione in maniera dettagliata per permetterci una valutazione dei risultati.
6.
Potete risolvere gli esercizi nell’ordine desiderato.
7.
L’unico aiuto che potete utilizzare è la calcolatrice tascabile.
8.
Se viene richiesto, rispondete con frasi intere.
9.
Se in un esercizio sono richieste più soluzioni, valgono soltanto le prime risposte (ad esempio le
prime quattro). Ulteriori soluzioni non vengono considerate (nessuna soluzione a scelta!).
10. Durata dell’esame: 120 minuti
VI AUGURIAMO BUON LAVORO!
Firme degli esperti
ED
ED
ED
ED
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
1.
Gruppi di clienti ed interlocutori
Obiettivo particolare 1.1.2.3 (C4)
3 punti
I vari gruppi di clienti ed interlocutori hanno diverse aspettative nei confronti della vostra
banca.
Quali provvedimenti prende una banca per poter soddisfare le diverse aspettative?
Formulate un provvedimento per ogni gruppo di interlocutori.
3 x 1 punto
Gruppo di
interlocutori
Fornitori
Datori di
capitale di terzi
(obbligazionisti)
Datori di
capitale proprio
(azionisti)
Provvedimento


Ordiniamo regolarmente del materiale d’ufficio presso i nostri
fornitori.
Paghiamo le nostre fatture puntualmente.
I nostri obbligazionisti ricevono un indennizzo sotto forma di
interessi.
Rimborsiamo il capitale.


Informiamo regolarmente gli azionisti.
Distribuiamo dei dividendi.


Punteggio
raggiunto
Pagina 2
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
2.
Associazioni bancarie ed attività comuni
Obiettivo particolare 1.7.3.3 (C1)
2 punti
In Svizzera diversi enti ed istituzioni si occupano di compiti comuni per le banche in.
a)
Elencate due compiti dell’Associazione svizzera dei banchieri (ASB).
2 x ½ punto







b)
Rappresenta gli interessi delle banche nei confronti delle autorità in Svizzera e
all’estero;
Promuove l’immagine della piazza finanziaria svizzera a livello globale;
Intrattiene un dialogo aperto con l’opinione pubblica nazionale ed estera che
esprime le proprie critiche;
Sviluppa l’autodisciplina delle banche;
Promuove la formazione delle nuove leve nonché dei quadri bancari;
Offre consulenza ai propri membri;
Coordina le istituzioni comuni delle banche svizzere.
Elencate due compiti che la SIX Group AG svolge per le banche in Svizzera.
2 x ½ punto





3.
Sistemi di pagamento / intermediazione di pagamenti / traffico pagamenti
(SIC / euroSIC)
Sistemi di pagamento senza contanti (Maestro / carte di credito)
Amministrazione e custodia di titoli
Gestione della borsa svizzera
Sistemi di informazioni finanziarie
Legge contro il riciclaggio di denaro (LRD) e relativa ordinanza
Obiettivo particolare 1.7.2.2 (C2)
3 punti
La Legge contro il riciclaggio di denaro e le relative ordinanze prevedono per le banche
diversi obblighi relativi alle transazioni di denaro.
a)
Elencate tre obblighi delle banche in caso di fondato sospetto di riciclaggio
di denaro.
3 x ½ punto
Obbligo di comunicazione
Blocco dei beni
Divieto di informazione
Punteggio
raggiunto
Pagina 3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Descrivete una situazione concreta nella quale, in qualità di collaboratore di
una banca, siete obbligati, secondo la LRD, a svolgere un’ulteriore identificazione e determinazione dell’avente diritto economico per una relazione
d’affari già esistente.
1 punto
Noto che da qualche tempo sul conto di un cliente si registrano molte entrate di
pagamento insolite, che in realtà non possono essere legate alla sua attività professionale.
Istruzione per la correzione: in generale, qualora nel corso di una relazione d’affari
dovessero sorgere dubbi sull’identità o sull’avente diritto economico, la banca deve svolgere un’ulteriore identificazione.
c)
In Svizzera, quale istanza si occupa della vigilanza e deve intervenire se
constata che una banca ha violato la legge contro il riciclaggio di denaro?
½ punto
Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA)
4.
Compiti dell’ombudsman delle banche
Obiettivo particolare 1.7.3.4 (C2)
2 punti
Descrivete, con una frase completa, i due compiti principali dell’ombudsman delle
banche in Svizzera.
2 x 1 punto
Compito 1
L’ombudsman delle banche funge da intermediario nelle controversie tra
clienti bancari e banche.
Compito 2
L’ombudsman delle banche funge da ufficio centrale per la ricerca di
beni non reclamati (conti dormienti) presso le banche svizzere.
Punteggio
raggiunto
Pagina 4
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
5.
Descrivere il mercato
Obiettivo particolare 3.3.6.1 (C3)
3 punti
La vostra banca intende aprire una succursale in una comune avocazione turistica
dell’Oberland bernese. Per l’allestimento di un piano di progetto vi è stato attributo il
compito di occuparvi di possibili opportunità e rischi.
a)
Elencate due informazioni che dovete assolutamente procurarvi prima di
poter prendere una decisione in merito all’apertura della succursale.
2 x 1 punto







Statistica demografica dei gruppi di età, sviluppo demografico
Quali altre banche sono presenti sul luogo?
Qual è l’attuale qualità di turisti presenti, di che tipo di turisti si tratta?
Numero di abitanti del comune
Automatici (Bancomat) esistenti nel comune
Vi sono immobili / locali disponibili?
Come sono gestiti i trasporti pubblici / gli accessi al comune?
Sulla base della vostra analisi riflettete su quali servizi saranno maggiormente richiesti
nel comune.
b)
Citate un servizio che dovreste assolutamente offrire in un luogo turistico.
1 punto




Servizio di cambio
Pagamento con carte di credito
Consulenza in materia d’investimenti per clienti esteri
Finanziamento di case/appartamenti di vacanza
Istruzione per la correzione: il servizio deve avere una relazione con il turismo.
Punteggio
raggiunto
Pagina 5
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
6.
Elencare la gamma dei conti, fasi di elaborazione
Obiettivi particolari 1.7.4.1, 1.7.4.3 (C1/C2)
2 punti
La signora Renata Pagani desidera accumulare del denaro come sostegno per gli studi
della nipote, effettuando dei versamenti regolari su un conto. Vorrebbe aprire il conto a
nome della nipote. Al raggiungimento della maggiore età la ragazza deve poter disporre
degli averi sul conto.
a)
Quale tipo di conto consigliate alla cliente?
1 punto
Conto risparmio gioventù/conto risparmio regalo
b)
Chi può disporre degli averi sul conto, prima del raggiungimento della maggiore età della ragazza?
1 punto


Conto risparmio gioventù:
i rappresentanti legali, generalmente i genitori salvo i limiti della protezione legale del patrimonio dei figli.
Conto risparmio regalo:
fino alla consegna del certificato regalo il titolare del conto, quindi la persona
che ha aperto il conto. Essa ha il diritto di disporre fino al momento della consegna.
Istruzione per la correzione: non attribuire punti parziali; deve esserci un legame
con il punto a)
7.
Spiegare le fasi di elaborazione dell’apertura conti
Obiettivo particolare 1.7.4.3 (C2)
2 punti
Uno svizzero di 35 anni vi contatta telefonicamente per aprire una nuova relazione
d’affari con la vostra banca. Purtroppo in settimana è sempre assente, perciò vi prega di
poter procedere con un’apertura via corrispondenza.
a)
Quali tre documenti necessita la vostra banca, obbligatoriamente, per poter
aprire la relazione d’affari?
1 punto



Contratto base/ richiesta di apertura conto con accettazione CG integrata
Copia della carta d’identità o del passaporto autenticata
Formulario A
Istruzione per la correzione: non attribuire punti parziali
Pagina 6
Punteggio
raggiunto
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Il cliente desidera dare procura alla moglie per tutte le operazioni bancarie.
b)
Citate il tipo di procura adeguato.
1 punto
Procura generale
8.
Processi di produzione, prodotti e servizi
Obiettivo particolare 1.2.2.1 (C1) / 3.3.8.4 (C3)
4 punti
Il signor Mescoli ha appena costituito la Produzioni Sagl. Ora è interessato ai servizi del
traffico pagamenti.
a)
Elencate, oltre all’e-banking, quattro prodotti dell’ambito del traffico pagamenti che potrebbero interessare alla Produzioni Sagl.
4 x ½ punto








Ordine permanente
Lista base
Polizza di versamento rossa e arancione
Mezzi di pagamento senza contanti (carta di credito aziendale)
LSV/ BDD
Tesoro notturno
Multimat
Cashterminal
Punteggio
raggiunto
Pagina 7
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Da diversi anni il signor Mescoli utilizza Internet ed è interessato all’e-banking della vostra banca.
b)
Quali passi amministrativi sono necessari affinché il signor Mescoli possa
utilizzare questo servizio? Elencate tre passi nell’ordine corretto.
2 punti






Firma del contratto e-banking della banca
Invio al cliente del numero di identificazione e della parola d‘ordine
Eventuale installazione del software
Eventuale scelta della procedura di login
Primo login da parte del cliente
Modifica della parola d‘ordine da parte del cliente
Indicazioni per la correzione: - L’ordine dell’elenco deve essere sensato. ½ pt.
- Nella correzione vanno considerate le soluzioni
individuali delle singole banche; per ogni passo
½ pt.
9.
Piano di collocamento / garanzia dei depositi
Obiettivo particolare 1.7.4.4 (C2)
2 punti
In seguito alla recente crisi finanziaria il vostro cliente è molto preoccupato ed insicuro. Di
conseguenza si informa sulla procedura di fallimento di una banca.
a)
Quali due leggi costituiscono la base per il piano di collocamento?
2 x ½ punto
Legge sulle banche
LEF
b)
Il cliente vuole inoltre sapere quali depositi o conti sono protetti dalla convenzione sulla garanzia dei depositi. Elencate due forme di depositi protetti.
2 x ½ punto


Tutti i tipi di conti – ad eccezione del conto metallo
Le obbligazioni di cassa della banca
Indicazione per la correzione: l’elenco di singoli tipi di conti è da considerare
come risposta corretta
Punteggio
raggiunto
Pagina 8
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
10.
Spiegare i mezzi di pagamento e lo svolgimento di un pagamento
Obiettivo particolare 1.7.5.2 (C2)
2 punti
Un nuovo cliente ha appena aperto un conto presso la vostra banca e s’informa sui mezzi di pagamento senza contanti. Il cliente è particolarmente interessato ad una carta di
credito.
a)
Spiegate al cliente lo svolgimento di un pagamento tramite carta di credito,
sull’esempio di un acquisto in un supermercato. Completate la seguente
tabella con le fasi mancanti.
3 x ½ punto
Il cliente paga la merce nel supermercato con la carta di credito e firma lo scontrino dell’acquisto, oppure inserisce il PIN.
Al cliente è consegnata la ricevuta dell’acquisto.
Il supermercato trasmette i dati all’organizzazione delle carte di credito.
L’organizzazione delle carte di credito trasferisce l’importo della fattura alla banca del supermercato, la quale a sua volta bonifica l’importo sul conto del supermercato.
L’organizzazione delle carte di credito trasmette i dati alla banca del cliente /
acquirente.
La banca del cliente / acquirente trasferisce l’importo all’organizzazione delle
carte di credito.
Alla fine del mese la banca del cliente / acquirente richiede al cliente il versamento dell’importo della fattura mensile della carta di credito; a questo scopo
invia la fattura al cliente, oppure addebita il suo conto tramite LSV.
b)
Cosa deve fare il cliente immediatamente dopo aver scoperto lo smarrimento
della sua carta di credito?
½ punto
Immediata comunicazione della perdita attraverso la hotline / far bloccare la carta
Punteggio
raggiunto
Pagina 9
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
11.
E-banking
Obiettivo particolare 1.7.6.1 (C2)
2 punti
Claudio Frei si presenta al vostro sportello. Ha portato un articolo di giornale nel quale si
parla dei grossi rischi legati all’e-banking.
a)
Rassicurate il signor Frei con due argomenti a favore della sicurezza dell’ebanking.
2 x ½ punto



b)
Codificazione tramite parola d’ordine, numero di contratto e-banking individuale, parola d’ordine supplementare
Trasmissione sicura dei dati
Custodia sicura dei dati
Quali ulteriori provvedimenti può prendere il cliente per rendere ancora più
sicuro l’e-banking? Elencatene due.
2 x ½ punto






12.
Programma anti-virus
Update regolari
Segretezza della parola d’ordine
Accesso sempre tramite inserimento manuale dell’indirizzo
Logout
Svuotare la memoria / caches
Bisogni dei clienti
Obiettivo particolare 1.1.1.3 (C3)
3 punti
Il signor Nessi è cliente della vostra banca e possiede soltanto un conto stipendio.
Approfittate di una sua visita per parlargli della previdenza per la vecchiaia.
a)
Formulate una domanda aperta sull’argomento della previdenza per la
vecchiaia.
1 punto


In che modo ha pianificato la sua “previdenza per la vecchiaia”?
Quali forme di previdenza conosce già?
Punteggio
raggiunto
Pagina 10
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Avete letto la seguente affermazione:
“È opportuno iniziare un colloquio con un cliente utilizzando domande aperte“.
b)
Spiegate con due argomenti, perché quest’affermazione è corretta.
2 x 1 punto



13.
Le domande aperte aiutano a far parlare il cliente.
Per analizzare i bisogni del cliente è importante sentire l’opinione del cliente.
Maggiore contenuto informativo / il cliente si apre maggiormente
Proposte ed argomenti
Obiettivo particolare 1.1.2.1 (C3)
3 punti
Non avete ancora convinto il signor Nessi in merito alla vostra proposta di apertura di un
conto previdenziale del pilastro 3a.
a)
Formulate due argomenti per convincere il signor Nessi ad aprire un conto
previdenziale del pilastro 3a.
2 x 1 punto




Grazie al conto previdenziale del pilastro 3a il signor Nessi può risparmiare sulle imposte (imposta sul reddito).
Sul conto previdenziale del pilastro 3a il signor Nessi riceve maggiori interessi
rispetto al suo conto normale.
Non è soggetto all’imposta preventiva.
Gli averi sul conto non soggiacciono all’imposta sulla sostanza.
Siete convinti dell’utilità della previdenza privata come complemento del primo e secondo
pilastro. Il signor Nessi non condivide la vostra opinione, dichiarando che il primo e secondo pilastro dovrebbero essere sufficienti a coprire le sue esigenze.
b)
Formulate un argomento per confutare l’obiezione del signor Nessi.
1 punto
Il primo e secondo pilastro permettono soltanto di ricevere un reddito ridotto (circa
60% del reddito precedente). Se il signor Nessi desidera mantenere il suo tenore
di vita attuale ha bisogno di ulteriori risparmi.
Oppure: gli averi sul conto previdenziale del pilastro 3a possono anche essere
utilizzati per altri scopi – acquisto di proprietà abitativa, avviamento di un’attività
lucrativa indipendente ecc.
Punteggio
raggiunto
Pagina 11
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
14.
Politica creditizia della propria banca
Obiettivo particolare 1.7.7.1 (C2)
1 punto
Ogni banca che offre crediti segue una propria politica creditizia. Uno degli obiettivi della
politica creditizia è di evitare i rischi di accumulazione.
Descrivete con l’aiuto di un esempio com’è possibile ridurre, rispettivamente evitare, il rischio di accumulazione nelle operazioni di credito.
1 punto
Diversificazione secondo differenti regioni / settori / gruppi di clienti / prodotti. Un esempio
concreto dalla pratica deve essere plausibile e comprensibile.
15.
Contabilità come strumento di gestione
Obiettivo particolare 3.4.2.3. (C2)
5 punti
Lavorate nell’ufficio crediti della vostra banca. Fate diverse riflessioni sulla contabilità
come strumento di gestione.
a)
Elencate, oltre al cash flow, altri sei indici per l’analisi di un bilancio.
6 x ½ punto









Grado di liquidità 1
Grado di liquidità 2
Grado di liquidità 3
Grado di finanziamento di terzi
Grado di finanziamento proprio
Indice di copertura degli investimenti
Redditività del capitale proprio
Grado di autofinanziamento
Utile netto
Punteggio
raggiunto
Pagina 12
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Il cash flow è un indice molto importante.
b)
Cosa viene misurato con il cash flow?
1 punto
Il cash flow misura l’afflusso o il deflusso di mezzi liquidi di un’azienda durante un
determinato periodo.
c)
Qual è il metodo più semplice per calcolare il cash flow?
1 punto
Utile netto più ammortamenti
16.
Distinguere i prodotti nelle operazioni su pegno immobiliare e su
pegno mobiliare (clienti privati)
Obiettivo particolare 1.7.7.2 (C2)
2 punti
La signora Simona Fornara desidera investire CHF 40‘000.-- in un giardino d‘inverno.
Può scegliere tra le seguenti varianti di finanziamento:
1) Aumento dell’attuale credito ipotecario di CHF 500‘000.--, coperto da una cartella
ipotecaria di CHF 500‘000.-2) Costituzione in pegno del deposito titoli per ricevere un credito lombard
a)
Spiegate un vantaggio di ogni variante di finanziamento.
2 x ½ punto


Aumento credito ipotecario
- interesse favorevole
- nessuna commissione
Costituzione in pegno del deposito titoli
- bisogna firmare solo un contratto di pegno e di credito
- nessun aumento della cartella ipotecaria (atto pubblico)
- messa a disposizione e rimborso flessibili
- possibile anche per piccole tranche
Punteggio
raggiunto
Pagina 13
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Quali sono le differenze nel rimborso del credito per le due varianti di finanziamento? Spiegate come vengono rimborsati di norma i due tipi di credito.
1 punto
Tipo di credito
Credito ipotecario
Tipo di rimborso
 Ammortamento (ordinario o straordinario)
 Nel caso di prime ipoteche generalmente nessun
rimborso necessario
Credito lombard
sotto forma di
credito in conto
corrente

Tramite vendita / scadenze / versamenti
Punteggio
raggiunto
Pagina 14
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
17.
Effetti finanziari di crediti su pegno immobiliare (clienti privati)
Obiettivo particolare 1.7.7.4 (C3)
3 punti
I signori Lin-Wu desiderano acquistare un appartamento in PPP. Il prezzo d’acquisto
ammonta a CHF 900‘000.--. Entrambi hanno 40 anni e svolgono un’attività lucrativa dipendente. Possiedono i mezzi propri necessari.
a)
Allestite un piano di finanziamento ed il calcolo della sopportabilità per determinare il reddito lordo necessario richiesto ai coniugi.
Tasso d’interesse calcolatore 5 % per anno
2 punti
Piano di finanziamento
Prezzo d‘acquisto
./. mezzi propri
Credito ipotecario
Sopportabilità
Interesse
+ spese accessorie/
manutenzione
Ammortamento
Onere totale
Reddito lordo
Valori
CHF 900‘000.-CHF 180‘000.-- versamento a contanti
CHF 720‘000.-- (585‘ e 135‘)
Punti
CHF 36‘000.-CHF 6‘300.-- a CHF 9‘000.--
½
CHF 7‘200.-- a CHF 9‘000.-CHF 49‘500.-- a CHF 54‘000.-CHF 148‘500.-- a CHF 162‘000.--
½
½
½
Indicazione per la correzione: vengono considerate le diverse possibilità di
ammortamento.
Punteggio
raggiunto
Pagina 15
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
I coniugi Lin-Wu desiderano anche discutere l’aspetto fiscale del finanziamento.
b)
Come cambia la dichiarazione fiscale dopo il finanziamento? Completate gli
spazi vuoti.
2 x ½ punto
Il loro patrimonio diventa ……………. più piccolo
e sul lato del reddito i coniugi possono dedurre
………………………………gli interessi debitori, la manutenzione, l’ammortamento
indiretto.
18.
Credito lombard
Obiettivo particolare 1.7.7.5 (C3)
3 punti
Jacqueline Rochat possiede il seguente deposito titoli per il quale richiede un limite di
credito lombard.
a)
Completate la seguente tabella con i rispettivi tassi e valori di anticipazione.
4 x ½ punto
Titolo
Argento
Azioni ABB
Azioni HSBC in
USD
Obbligazione della
Confederazione
Valore di
corso in
CHF
50‘000.-55‘000.-47‘000.--
Tasso di
anticipazione
Valore di anticipazione
60-70 %
50-60 %
50-60 %
30‘000.-- a 35‘000.-27‘500.-- a 33‘000.-23‘500.-- a 28’200.--
51‘000.--
90 %
45‘900.--
Indicazione per la correzione: per ogni riga corretta ½ punto, entrambe i valori devono
essere corretti
Punteggio
raggiunto
Pagina 16
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Per diversi anni la signora Rochat utilizzato il limite di credito fino al massimo concesso.
Attualmente il credito presenta una sottocopertura di CHF 45‘000.--, a causa di una
correzione dei corsi.
b)
Per compensare la sottocopertura la signora Rochat desidera apportare obbligazioni di cassa da un altro deposito titoli. A quanto deve ammontare il
valore nominale di queste obbligazioni?
1 punto
Valore nominale CHF 50‘000.-Istruzione per la correzione: CHF45‘000.-- di valore nominale è corretto unicamente con indicazione alla propria banca
19.
Compiti principali e strumenti di politica monetaria della BNS
Obiettivo particolare 3.1.6.5 (C2)
1 punto
La Banca Nazionale Svizzera (BNS) ha l’incarico di svolgere una politica monetaria e
valutaria mirata alla stabilità dei prezzi.
Descrivete uno strumento con il quale la BNS difende il corso minimo EUR/CHF.
1 punto
Operazione a termine su divise o SWAP sul mercato delle divise o monetario, acquista
EURO, aumenta le sue riserve di valuta estera
20.
Prodotti nelle operazioni su pegno immobiliare e mobiliare, clienti
commerciali
Obiettivo particolare 1.7.8.1 (C2)
1 punto
Salvatore Meneghetti gestisce una ditta di pittura sotto forma di ditta individuale. Richiede
alla banca un credito di CHF 15‘000.-- per l’acquisto di attrezzatura da lavoro. Secondo
le vostre analisi potete concederle un credito coperto.
Citate la forma di credito più adatta alla situazione e la relativa copertura tramite
pegno mobiliare.
2 x ½ punto
Copertura del credito: polizza, deposito titoli
Forma di credito: credito in conto corrente (anticipo fisso)
Punteggio
raggiunto
Pagina 17
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
21.
Crediti contro fideiussione
Obiettivo particolare 1.7.8.5 (C2, C3)
3 punti
Luciano Pelli è disposto a fungere da fideiussore per un credito concesso a suo nipote.
L’importo della fideiussione ammonta a CHF 100'000.--.
a)
Qual è il patrimonio minimo che deve possedere Luciano Pelli in qualità di
fideiussore?
1 punto
Almeno CHF 300‘000.-- a CHF 400'000.--
b)
Qual è la durata massima della fideiussione di Luciano Pelli?
1 punto
Massimo 20 anni, prolungabile di 10 anni (anche corretto: complessivamente 30
anni)
c)
Citate la prescrizione formale relativa a questa fideiussione e un documento
che deve firmare il fideiussore.
2 x ½ punto
Atto pubblico da parte di un notaio / contratto di fideiussione
22.
Crediti non coperti, clienti commerciali
Obiettivo particolare 1.7.8.6 (C2)
2 punti
Prima di concedere un credito non dovete valutare gli indici relativi al vostro cliente.
a)
Citate una regola generale che applicate per determinare l’importo massimo
che potete concedere per un credito in bianco.
1 punto



30-40 % dei fondi propri (fino a 50 % accettabile)
20-25 % della cifra d’affari netta
3-4 volte il cash flow
Punteggio
raggiunto
Pagina 18
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Elencate due clausole o clausole contrattuali speciali di garanzia che possono essere inserite nel contratto di credito.
2 x ½ punto









23.
Clausola di esclusività
Clausola di pegno negativa
Clausola ipotecaria negativa
Clausola pari-passu
Dichiarazione di subordinazione
Vincolo dell’azionista principale
Rappresentazione in seno al consiglio d‘amministrazione
Clausola di dividendo
Minimum equity
Classi di rischio
Obiettivo particolare 1.7.9.7 (C3)
3 punti
Confrontando i dossier di credito di due ditte, constatate che la ditta Bernasconi presenta
un rating peggiore della ditta Frei.
a)
Il fatto di aver il peggiore rating, come influenza il credito della ditta
Bernasconi, rispetto alla ditta Frei? Citate una conseguenza.
1 punto



b)
Interesse maggiore
Sorveglianza più frequente dell‘impegno
Esame del credito più severo in caso di nuove operazioni o ampliamento
dell‘impegno
Elencate due motivi per cui si effettua una ripartizione dei clienti in classi di
rischio.
2 x 1 punto





Definizione della probabilità di perdita (sicurezza)
Panoramica sui rischi creditizi complessivi della banca, statistica, controlling
Definizione degli intervalli della sorveglianza del credito
Aiuto nella decisione sulla concessione di crediti
Definizione individuale degli interessi creditizi, pricing adeguato al rischio
Punteggio
raggiunto
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ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
24.
Valutare le offerte
Obiettivo particolare 3.3.8.1 (C5)
4 punti
Siete stati incaricati dal vostro istruttore di richiedere due offerte per la stampa di un opuscolo destinato alla clientela. Le due tipografie contattate hanno inviato le loro offerte.
Offerta 1: Tipografia Dozio
Articolo
Opuscolo
Copertina
Pinzatura
Totale intermedio
- sconto 5%
Totale escl. IVA
+ IVA 8%
Totale incl. IVA
Quantità
10'000
10'000
10'000
Prezzo unitario
CHF 2.-CHF 0.50
CHF 0.12
Importo
CHF 20'000.-CHF 5'000.-CHF 1'200.-CHF 26'200.-CHF 1'310.-CHF 24'890.-CHF 1'991.20
CHF 26'881.20
Fornitura entro 10 giorni, dal momento in cui va in stampa
Condizioni di pagamento: 30 giorni netto, in caso di pagamento entro 10 giorni
sconto supplementare del 2%
Offerta 2: Tipografica Baumgartner Print Office
Articolo
Opuscolo
Copertina
Pinzatura
Totale intermedio
- sconto 10%
Totale escl. IVA
+ IVA 8%
Totale incl. IVA
Quantità
10'000
10'000
10'000
Prezzo unitario
CHF 2.10
CHF 0.70
CHF 0.00
Importo
CHF 21'000.-CHF 7'000.-CHF
0.-CHF 28’000.-CHF 2'800.-CHF 25'200.-CHF 2'016.-CHF 27'216.--
Fornitura entro 7 giorni, dal momento in cui va in stampa
Condizioni di pagamento: 30 giorni netto
Decidete quale delle due tipografie dovrebbe ricevere l’incarico e motivate la vostra scelta sulla base dei criteri, qui sotto elencati. Completate la tabella.
4 x 1 punto
Decisione
tipografia
Criterio
Prezzo
Condizioni di
pagamento
Termine di
consegna
Tipografia Dozio
Motivazione
La tipografia Dozio costa di meno della tipografia Print Office
Termine di pagamento normale, concede 2% di sconto supplementare
Termine di consegna un po‘ più lungo della ditta concorrente,
10 giorni sono però accettabili, la differenza di prezzo non è
compensata dal termine di consegna più breve del concorrente.
Indicazioni per la correzione: è anche possibile scegliere come soluzione la tipografia
Baumgartner, a condizione che la motivazione sia corretta.
Pagina 20
Punteggio
raggiunto
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
25.
Rating e rendimento delle obbligazioni / custodia e amministrazione
di valori patrimoniali / proposte d‘investimento
Obiettivi particolari 1.7.16.02 (C2, C4)/ 1.7.16.07 (C3)/ 1.7.16.11 (C3)
6 punti
Oggi la signora Nodiroli desidera investire CHF 250'000.--. Prende in considerazione le
seguenti due obbligazioni:
Canton San Gallo 3,25 %
2004 - 2020
Corso 117,00 %
a)
Canton Zurigo 2,75 %
2004 - 2017
Corso 108,00 %
Calcolate per le due obbligazioni il rendimento alla scadenza, utilizzando per
il calcolo il capitale medio investito.
2 punti
San Gallo = (3,25 + ((100-117) / 6)) * 100/ ((100+117)/2) = 0,38 %
Zurigo = (2,75 + ((100-108) / 3)) * 100/ ((100+108)/2) = 0,08 %
Indicazione per la correzione: 1 punto per ogni calcolo corretto
½ punto, se calcolato con il capitale investito
b)
La signora Nodiroli si stupisce di dover pagare dei diritti di custodia per il
deposito delle obbligazioni. Per quali motivi viene applicata questa commissione? Citate due motivi.
2 x ½ punto
La banca si occupa:
 della custodia sicura dei titoli;
 dell’incasso di interessi dell‘obbligazione;
 del controllo dei rimborsi e delle estrazioni a sorte;
 dell’incasso del rimborso alla scadenza.
Indicazione per la correzione: tutte le forme di attività amministrative sono corrette
Punteggio
raggiunto
Pagina 21
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
c)
Quale rischio corre la signora Nodiroli investendo l’intero suo patrimonio in
un singolo titolo?
1 punto
Rischio di accumulazione
d)
Infine la cliente decide che preferisce affidare le decisioni di investimento
relative al suo patrimonio ad un team di specialisti. Proponete alla signora
Nodiroli due possibilità d‘investimento.
2 x 1 punto



26.
Fondi d‘investimento – combinazione di diversi fondi, conto fondi
Mandati di gestione patrimoniale/ portfolio management
Managed fund portfolio
Pianificazione finanziaria
Obiettivo particolare 1.7.16.16 (C2)
3 punti
Intendete creare nella vostra banca un team di consulenza per la pianificazione finanziaria.
a)
Elencate due tipi di specialisti che dovete assumere.
2 x ½ punto




Specialista in materia fiscale
Pianificatore finanziario
Dottore in legge, avvocato, notaio, specialista in diritto successorio
Specialista in materia di previdenza
Ora intendete acquisire nuovi clienti per il vostro servizio di pianificazione finanziaria.
b)
Quali esigenze della clientela, o quali situazioni di vita, richiedono generalmente una pianificazione finanziaria? Elencate due situazioni o esigenze.
2 x 1 punto
-
Pagina 22
Attività indipendente
Costituzione di una famiglia
Divorzio
Casa propria
Pianificazione della previdenza
Pensionamento
Ottimizzazione fiscale
Punteggio
raggiunto
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
27.
Spiegare l’obbligazione convertibile
Obiettivo particolare 1.7.16.13 (C2)
2 punti
CHF 70 mio 2.875 % obbligazione convertibile
convertibile in azioni nominative della Cytos Biotechnology SA
Emittente
Cytos Biotechnology SA, Schlieren (“Cytos“)
Interesse
2.875 % p. a. cedole annue per 20 febbraio
Durata
5 anni
Importo di emissione
CHF 70‘000‘000.--
Prezzo di emissione
100 % (meno commissioni)
a)
Spiegate due motivi per i quali questa obbligazione convertibile Cytos può
rappresentare un’interessante possibilità d’investimento sia in caso di rialzo,
sia in caso di discesa dei corsi azionari.
2 x ½ punto



b)
Il rimborso avviene in ogni caso
Il pagamento degli interessi avviene in ogni caso
Possibile partecipazione ad un rialzo del corso dell‘azione
Descrivete un motivo per il quale l’obbligazione convertibile rappresenta
un’interessante forma di approvvigionamento di capitale per la ditta Cytos.
1 punto



Di principio il tasso d’interesse di obbligazioni convertibili è inferiore a quello
delle rispettive obbligazioni normali, perché l’investitore ha la possibilità di convertirla in azioni della ditta Cytos.
Una volta convertita in azioni, la Cytos non deve più pagare interessi o rimborsare il capitale.
Il capitale di terzi diventa capitale proprio.
Punteggio
raggiunto
Pagina 23
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
28.
Evoluzione della valuta
Obiettivo particolare 1.7.13.6 (C5)
3 punti
L’evoluzione della valuta di un paese dipende, tra l’altro, dalla sua attività di importazione
ed esportazione.
Attività di esportazione in Svizzera
mia. USD
350
300
250
200
Esportazioni
Fiktive
Exporte
fittizie
der CHdella
CH
in mia
in Mrd.
USD
USD
150
100
50
2013
2023
2012
2022
2011
2021
2010
2020
2009
2019
2008
2018
2007
2017
2006
2016
2005
2015
2004
2014
2003
2013
0
anni
Completate la seguente tabella annotando, sulla base del presente grafico, la corretta risposta alla rispettiva domanda.
3 x 1 punto
Domanda
Risposta
Come si svilupperà la domanda di CHF?
aumenta
Come si svilupperà la domanda di USD?
diminuisce
Come si svilupperà il corso del CHF nei confronti
dell’USD?
aumenta
Punteggio
raggiunto
Pagina 24
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
29.
Conoscere le espressioni specifiche del ramo
Obiettivo particolare 2.5.1.1 (C2)
5 punti
Il vostro istruttore interno vi ha incaricato di correggere un glossario sull’argomento della
Borsa.
Correggete le definizioni esistenti.
5 x 1 punto
Termine
tecnico
Blue chips
Definizione
Definizione corretta
Le blue chips
sono azioni di
bassa qualità.
Le blue chips sono azioni con la maggiore capitalizzazione di borsa o il maggiore volume di contrattazione.
Courtage
Commissione
che gli investitori pagano alla
SWX.
Emissione significa quotazione
in borsa.
Commissione nel commercio di borsa per
l’operatore di borsa rispettivamente per la banca.
Analisi
tecnica
L’analisi tecnica
misura l’umore
dei consumatori
nell‘economia.
Un’analisi tecnica mostra la tendenza
dell’evoluzione della borsa. Con l’analisi tecnica si
osserva l’evoluzione dei corsi attraverso un periodo
prolungato.
Indice di
borsa
L’indice di borsa
indica l’attuale
andamento di
una singola
azione in Svizzera.
L’indice di borsa è un valore calcolato di un determinato gruppo di titoli.
Emissione
Con emissione si intende l’emissione di titoli.
Punteggio
raggiunto
Pagina 25
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
30.
Calcolare gli indici delle azioni
Obiettivo particolare 1.7.16.12 (C2, C3, C4)
4 punti
Nei periodi con tassi d’ interesse basso, gli investitori sono spesso alla ricerca di alternative ad un investimento in obbligazioni. Una di queste alternative è un investimento in
azioni, le quali spesso distribuiscono un alto dividendo.
a)
Definite il concetto di rendimento del dividendo.
1 punto
Il rendimento del dividendo esprime il rapporto dalla distribuzione (dividendo) di un
azione rispetto all’attuale corso azionario.
b)
Calcolate il rendimento del dividendo della seguente azione.
2 punti
Totale utile netto
Numero di azioni
Distribuzione in %
dell’utile netto
Attuale corso
azionario
Calcolo rendimento
del dividendo
CHF 10 mio.
100’000
10%
CHF 125.-Utile netto per azione:
10'000'000.-- / 100'000.-- = CHF 100.-Distribuzione per azione:
10% di CHF 100.-- = CHF 10.-- (1 punto)
Rendimento del dividendo:
CHF 10.-- / CHF 125.-- x 100 = 8 % (1 punto)
Indicazione per la correzione: considerare gli errori di conseguenza
Dopo la crisi finanziaria, il dividendo dell’azione sopraccitata è rimasto identico a quello
prima della crisi, ma il corso azionario è sceso del 33 %.
c)
Per quale motivo, dopo il crollo dei corsi, l’azione è interessante per nuovi
investitori? Motivate la vostra affermazione facendo riferimento al rendimento dell’azione.
1 punto
Con un dividendo identico in presenza di un corso azionario inferiore, il rendimento
del dividendo è aumentato. Di conseguenza l’azione ha un rendimento del dividendo più attraente unicamente grazie al corso sceso durante la crisi finanziaria.
Punteggio
raggiunto
Pagina 26
ESAME DI FINE TIROCINIO
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
31.
Forme di vendita
Obiettivo particolare 1.2.2.3. (C3)
4 punti
Le banche utilizzano delle differenti forme di vendita.
Completate la tabella inserendo un vantaggio ed uno svantaggio per ogni forma di
vendita prima dal punto di vista della banca e poi da quello del cliente.
8 x ½ punto
Forma di
vendita
Colloquio di
consulenza
nei locali
della banca
Vantaggio
dal punto di vista della banca
Internet




Forma di
vendita
Colloquio di
consulenza
nei locali
della banca
Semplice adeguamento
dell’offerta possibile
Ampia distribuzione dell’offerta
Vantaggio
dal punto di vista del cliente



Internet
Nel contatto personale
l’argomentazione è più facile.
Il cliente crea un legame con la
banca rispettivamente con il
consulente



Consulenza personale, individuale
Le domande possono essere
chiarite immediatamente.
Si crea un rapporto di fiducia
tra banca e cliente.
Indipendente da orario e luogo
Nessun’influenza da parte del
consulente
Confronto diretto con altre offerte possibile
Svantaggio
dal punto di vista della banca
 La consulenza personale richiede molto tempo.
 Alti costi del personale
 Limitazione a causa delle
premesse temporali
 Maggiore onere per
l’infrastruttura
 Nessun‘influenza personale o
argomentazione possibile
 Nessun controllo sull’effetto
dell’offerta
Svantaggio
dal punto di vista del cliente
 Richiede tempo e spostamento
 Non è possibile farsi un’idea
neutrale
 Possibile solo durante gli orari d’apertura della banca



Nessun contatto diretto con il
consulente, non può porre
delle domande
Protezione dei dati e segretezza
Il cliente deve occuparsi
dell’inserimento dei dati
Punteggio
raggiunto
Pagina 27
ESAME DI FINE TIROCINIO
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
32.
Dedurre evoluzioni e conseguenze della situazione del mercato
Obiettivo particolare 3.1.8.1 (C4, C6)
3 punti
Poco prima della crisi finanziaria il vostro cliente ha acquistato delle azioni a prezzi altissimi. Ora è deluso e desidera vendere la sua posizione azionaria per investirla in obbligazioni.
a)
Studiatevi il grafico con l’evoluzione dei corsi azionari ed obbligazionari. Motivate, argomentando con l’orizzonte temporale d’investimento e l’evoluzione
dei corsi, per quale motivo il cliente dovrebbe tenere le azioni.
1 punto
A causa delle maggiori oscillazioni le azioni hanno bisogno di un orizzonte
d’investimento più lungo. A lungo termine però, nonostante il rischio maggiore, le
azioni presentano un maggiore rendimento rispetto alle obbligazioni.
Punteggio
raggiunto
Pagina 28
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Siete nel salottino di consulenza con un cliente di 20 anni che desidera costruirsi un terzo
pilastro. Gli illustrate le seguenti possibilità:




Possibilità 1: conto previdenziale, interesse 1.25%
Possibilità 2: fondo previdenziale con una quota azionaria del 10%
Possibilità 3: fondo previdenziale con una quota azionaria del 25%
Possibilità 4: fondo previdenziale con una quota azionaria del 50%
Il cliente vi chiede aiuto nella decisione.
b)
Quale delle quattro possibilità sopra elencate consigliereste al cliente in
considerazione del grafico presentato nella pagina precedente? Motivate la
vostra decisione utilizzando frasi complete.
2 punti
Possibilità
Possibilità 4:
fondo previdenziale con
una quota
azionaria del
50%
Motivazione
Il cliente può usufruire del capitale previdenziale del terzo pilastro al più presto 5 anni prima del pensionamento e quindi è
consigliabile tenere un’alta quota azionaria, a causa del lungo
orizzonte temporale. Questo è evidenziato nel grafico al punto
a).
Se il cliente dovesse utilizzare il suo denaro ad esempio per
l’acquisto di proprietà abitativa, questo presumibilmente non
avverrà prima dei 10 anni. Quindi anche in questo caso è consigliabile un investimento con alta quota azionaria.
Indicazione per la correzione: anche altre possibilità possono essere giuste, se la
motivazione è corretta. Dei punti possono essere attribuiti soltanto se la possibilità
e la motivazione sono coerenti.
Punteggio
raggiunto
Pagina 29
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
33.
Ascoltare reclami
Obiettivo particolare 1.1.3.2 (C3)
3 punti
Durante un seminario sulla vendita, avete appreso che i reclami possono rappresentare
anche delle opportunità. Nell’evasione di reclami seguite un piano preciso.
Completate la seguente lista di controllo indicando, per ogni fase, un modo concreto di procedere nel trattamento dei reclami.
3 x 1 punto
Fasi
Modo di procedere
Ascoltare il
reclamo del cliente






Ascoltare attentamente
Non controbattere subito
Non interrompere il cliente
Riassumere i punti principali
Fissare una scadenza per l‘evasione
Scusarsi
Chiarimenti
interni / ricerche
interne



Cercare l’errore, verificare la situazione
Chiarire con gli uffici coinvolti
Verificare i processi
Proporre una
soluzione


Trovare la soluzione ottimale per il cliente
Discutere la soluzione con il superiore e assicurarsi che sia
giusta
Presentare la soluzione in forma adeguata
Scusarsi


Punteggio
raggiunto
Pagina 30
ESAME DI FINE TIROCINIO
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
34.
Formulare reclami
Obiettivo particolare 1.1.3.3 (C3)
3 punti
Lavorate presso il segretariato della vostra banca. Purtroppo di tanto in tanto capita che
ricevete una fornitura di materiale d’ufficio errata e dovete formulare un reclamo nei confronti del fornitore.
a)
A cosa dovete fare attenzione nella formulazione di reclami? Elencate due
aspetti.
2 x ½ punto




b)
Il reclamo deve essere formulato in maniera professionale.
Vanno evitate eventuali attribuzioni di colpe.
Il reclamo deve avvenire per iscritto.
Il reclamo deve essere inoltrato al corretto destinatario.
Che cosa dovrebbe contenere un reclamo scritto? Descrivete due contenuti.
2 x 1 punto




Spiegazione della situazione / dei fatti
Oggetto del reclamo (Con che cosa non sono d‘accordo? Contro chi inoltro un
reclamo?)
Aspettative nei confronti dell’interlocutore
Scadenza entro la quale il problema va risolto
Punteggio
raggiunto
Pagina 31
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NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
35.
Legge sulle banche e disposizioni legali del settore bancario
Obiettivo particolare 1.7.1.1 (C2)
3 punti
La Legge sulle banche (LBCR) regola l’attività delle banche in Svizzera.
a)
Descrivete un’attività caratteristica che deve svolgere un’azienda affinché
possa essere considerata banca ai sensi della Legge sulle banche (LBCR).
1 punto



L’azienda accetta (direttamente o indirettamente) denaro / fondi passivi dalla
popolazione;
I fondi affidati all’azienda sono concessi sotto forma di credito
Nell’intermediazione di capitale l’azienda lavora per conto proprio
Indicazioni per la correzione: - anche una combinazione di questi tre elementi
sarebbe corretta (ad es. accettazione di fondi della
clientela e concessione sotto forma di crediti per
conto proprio e a proprio rischio e pericolo);
- le risposte "mediazione di pagamenti" e "operazioni su titoli" non sono risposte corrette alla
domanda (= funzioni economiche delle banche).
b)
Completate le seguenti righe in modo tale che descrivano correttamente le
disposizioni legali del settore bancario in Svizzera.
4 x ½ punto

Per poter intraprendere la sua attività, una banca in Svizzera deve ricevere
l’autorizzazione da parte
………………………………………………….della FINMA.

I rischi legati all’attività di una banca devono essere coperti con una quota
adeguata di
………………………………………………….fondi propri.

Le banche devono tenere a disposizione almeno un terzo di tutti gli impegni a
breve termine sotto forma di
………………………………………………….liquidità.

Nel caso del fallimento di una banca i clienti sono coperti dalla garanzia dei
depositi fino ad un importo di
…………………………………………………. CHF 100'000.--.
Punteggio
raggiunto
Pagina 32