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Presentazione Wiener
per
Prime Life
Bologna
15 Settembre 2015
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1
Wiener Stadtische Versicherung
.
venne fondata nel 1824 a Vienna
Nello stesso periodo nascevano nell’Impero
austroungarico Generali e Ras
L’Italia dopo il congresso di
Vienna del 1815
Trieste era
Nell’Impero Austroungarico
Wiener nasce a Vienna nel 1824
Generali nasce a Trieste nel 1831
RAS nasce a Trieste nel 1838
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Wiener Stadtische Versicherung AG
VIENNA INSURANCE GROUP
VIG IN AUSTRIA
Con la quota di mercato del 24% Il gruppo VIG e il più grande gruppo
assicurativo in Austria.
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Wiener Stadtische Versicherung AG
VIENNA INSURANCE GROUP
Il Gruppo VIG è è il primo gruppo assicurativo in Europa centro-orientale
Il Gruppo, con sede a Vienna, gestisce circa 50 compagnie di assicurazione
in 25 paesi e conta circa 23.000 dipendenti.
4
Wiener Stadtische Versicherung AG
VIENNA INSURANCE GROUP
.
Oltre all'Austria, i mercati chiave di VIG sono rappresentati da Repubblica
Ceca, Slovacchia, Polonia, Romania, Bulgaria, Croazia, Serbia, Ungheria
ed Ucraina.
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Wiener Stadtische Versicherung AG
VIENNA INSURANCE GROUP
 In Italia Wiener Stadtische colloca solo il Ramo Vita ed è
presente in regime di stabilimento.
 Tale situazione consente di mettere a disposizione dei clienti e dei
nostri partners prodotti Austro‐italiani, le cui caratteristiche
sono esclusive ed uniche per il mercato italiano:
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Wiener Stadtische Versicherung AG
VIENNA INSURANCE GROUP
Il regime di stabilimento consente di distribuire in Italia, sotto il
controllo dell’IVASS prodotti assicurativi austriaci strutturati ed
autorizzati dal FMA (Financial Market Authority) autoriti
austriaca sulle assicurazioni
Autority di controllo
Tariffa assicurativa
FMA Austria
Gestione degli attivi investiti
FMA Austria
Distribuzione in Italia
IVASS Italia
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La solidità Wiener
VIENNA INSURANCE GROUP Wiener Städtische Versicherung AG
Capitale sociale interamente versato Euro 132.887.468,20
Sede: A-1010 Vienna · Schottenring 30
Rappresentanza Generale per l’Italia: I-20124 Milano ·Via Vittor Pisani,27
Direzione per l’Italia: I-00147 · Via C. Colombo, 112 ROMA
Presente in 23 Paesi
Oltre 20 milioni di clienti
23.000 dipendenti
Premi 2014 EUR 9.15 miliardi di €uro
Utili 2014 (before taxes) 518 milioni di euro
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La solidità Wiener
 Wiener Stadtische
 Rating S&P: A+/Stable
 Indice di solvibilità: 212,5% ( bilancio 2014)
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Il rating

Il rating(*) delle principali compagnie assicurative
Compagnia
Rating
Moody’s
dicembre
2012
Rating
Moody’s
agosto
2015
Note
Wiener Stadtische A1
A1
Outlook stabile
Generali Ass.
Baa1
Baa1**
Ha subito un declassamento nel
2012
Unipol
Baa2
Ba2
Ha subito un declassamento nel
2012
(*) Il Rating è un giudizio sulle capacità di una società di pagare o meno i propri debiti
(**) Nell’agosto 2015 Fitch ha migliorato il rating di Generali portandolo ad AMateriale a solo uso formativo.
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L’indice di solvibilità
L’indice di solvibilità, riferito alla gestione vita rappresenta il rapporto
tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare
del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente (Fonte fascicoli Inform)
Compagnia
Indice di
solvibilità
ramo vita
Bialncio2010
Indice di
solvibilità ramo
vita
Bialncio2011
Indice di
solvibilità
ramo vita
Bialncio2012
Indice di
solvibilità ramo
vita
Bialncio2013
Indice di
solvibilità ramo
vita
Bialncio2014
Wiener
Stadtische
125,0%
217,7%
244,0%
217,5%
201,4%
Media
Imprese
Italia
( fonte: Ivass)
190,0%
174,0%
199,0%
175,0%
160,0%
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11
.
Tutte le rendite Wiener sono determinate dai
coefficienti in vigore al momento della sottoscrizione
del contratto
Tutte le rendite Wiener sono controassicurate anche
nel periodo di godimento della rendita
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Le tariffe di rendita
 Categoria prodotti: RENDITE
È la categoria che più contraddistingue i prodotti Wiener dal resto del
mercato per diversi fattori tra cui i principali sono:
-coefficienti di conversione in rendita bloccati per contratto;
-rendita con garanzia del capitale residuo.
- la gestione VIG ha un rating AA+
- le polizze di rendita vitalizie di Wiener sono tutte di ramo I
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Le tariffe di rendita
 Le polizze di rendita vitalizie di Wiener sono tutte
di ramo I
Nome Prodotto
Descrizione
Oggi per
Domani
Rendita differita a premi annui
Unica
Rendita differita a premio unico
Pensione subito
Rendita immediata a premio unico
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(Tar. CaRR)
(Tar. BmR)
(Tar. AR )
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i coefficienti capitale rendita nei passati 25 anni
In pratica la riduzione dei coefficienti di trasformazione (o conversione)
capitale rendita per un uomo di 65 anni è molto più forte nelle proiezioni
statistiche RG48 ed IPS55
Tavola di mortalità
1992 ISTAT
2002 ISTAT
2004 ISTAT
RG 48
IPS 55 (Utilizzata dal 2010 da polizze e fondi pens.)
Coefficiente di trasformazione
C/R
Uomo 65 anni tasso tecnico 0
A62
(utilizzata dal 2014 da polizze e fondi pens. )
Fonte: Studio Orrù
6,639
5,939
5,734
5,106
4,545
4,015
La riduzione dei coefficienti è stata del - 40% in 22 anni
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Bloccare i coefficienti significa:
1.Sapere , sin dalla sottoscrizione della polizza , quale è
la rendita assicurata che grazie al meccanismo di
rivalutazione manterrà il suo potere d’acquisto
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16
.
La gestione assicurativa VIG
- è composta al 71% da obbligazioni
- ha un reting medio AA+
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.
Rating medio del portafoglio AA+
Fonte:Bilancio Vienna Insurance Group
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Composizione gestioni separate italiane. Fonte Ivass
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 Material
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Fonte:Il sole 24 Ore 7 dicembre 2014
I rendimenti riconosciuti agli assicurati Wiener
Utili erogati da Wiener Städtische A.G. “VAG”dal 1987 al 2013
I valori in Scellini sono in rosso e quelli in €uro sono in blu
31/12/1987
7,250%
31/12/1997
6,750%
31/12/2007
4,000%
31/12/1988
7,000%
31/12/1998
6,750%
31/12/2008
4,000%
31/12/1989
7,000%
31/12/1999
6,500%
31/12/2009
3,250%
31/12/1990
7,000%
31/12/2000
6,500%
31/12/2010
3,250%
31/12/1991
7,000%
31/12/2001
6,250%
31/12/2011
3,250%
31/12/1992
7,250%
31/12/2002
5,000%
31/12/2012
3,250%
31/12/1993
7,250%
31/12/2003
4,375%
31/12/2012
3,250%
31/12/1994
7,000%
31/12/2004
4,000%
31/12/2013
3,250%
31/12/1995
7,000%
31/12/2005
4,000%
31/12/2014
3,250%
31/12/1996
6,750%
31/12/2006
4,000%
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Rendimenti medi composti del periodo 1999-2014 (16 anni)
100 € investiti nel 1999
nel 2014 sono diventati
Rendimento medio
dalle compagnie italiane
(Fonte: IVASS)
4,52%
--
3,62%
176,66
Rendimento medio retrocesso da
Wiener
4,28%
195,57
Inflazione media italiana
2,02%
137,83
Rendimento medio retrocesso dalle
compagnie italiane (80%)
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I rendimenti comparati nel periodo dell’€uro
anno
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
1.Rendimento
medio
dalle
compagnie
italiane (*)
6,80
6,35
5,52
4,71
4,45
4,30
4,28
4,28
4,42
4,34
4,03
3,87
3,84
3,88
3,65
3,77
2.Rendimento
medio
retrocesso
dalle
compagnie
italiane (80%)
5,44
5,08
4,41
3,77
3,56
3,44
3,42
3,42
3,54
3,47
3,22
3,09
3,07
3,10
2,92
3,02
6,5
6,5
6,2
5,0
4,4
4,0
4,0
4,0
4,0
4,5
3,25
3,25
3,25
3,25
3,25
3,25
+1,06
+1,42
+1,78
+1,23
+0,84
+0,56
+0,58
+0,58
+0,46
+1,03
+0,03
+0,16
+0,18
+0,10
+0,33
+0,23
1,6
2,6
2,7
2,5
2,5
2,0
1,70
2,00
1,71
3,23
0,75
1,55
2,73
2,97
1,17
0,21
3.Rendimento
retrocesso da
Wiener
4.Differenza
(3-2)
Inflazione
italiana
Fonte: Isvap-Ivass lettere circolari
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Rivalutazione della prestazione assicurata
Nelle polizze rivalutabili italiane a premio costante la
rivalutazione della prestazione è parziale.
Nelle polizze Wiener la rivalutazione è piena
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In sintesi
1. Compagnia è solida ha un indice di solvibilita superiore
alla media
2. Le Rendite vengono definite e garantite alla sottoscrizione
del contratto
3. Rendite sono tutte controassicurate nel periodo di
godimento
4. Gestione assicurativa ramo I con rating AA+
5. La rivalutazione è piena anche se i premi sono costanti
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25
Avere buoni prodotti
è condizione essenziale
ma non sufficiente
 Naturalmente per una corretta consulenza avere dei buoni
prodotti è condizione essenziale ma non sufficiente.
 Per una consulenza di buon livello è essenziale che vi siano
consulenti di buon livello come i consulenti Prime life
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