previdenza
La rivista dedicata
al pensionamento
Un buon risotto allo zafferano
Un’allegra compagnia nel club di cucina
Capitale o rendita?
Ottobre 2014
Trovate la vostra soluzione individuale
Previdenza di vecchiaia 2020
I piani del Consiglio federale
Verificate la vostra situazione
previdenziale personale con
i nuovi calcola-previdenza
Così potete mettere da parte dei soldi e risparmiare anche sulle imposte.
Calcolate con i nostri quattro nuovi calcola-previdenza come ottimizzare
la vostra previdenza per la vecchiaia. In pochi passi avrete una panoramica
della vostra situazione individuale.
Calcola-previdenza 1:
costituzione di patrimonio con
il pilastro 3a
Come aumenta il mio avere di previdenza
nel pilastro 3a?
Ottenete una panoramica del capitale che
potete risparmiare nell’ambito della Previdenza
privata 3° pilastro.
Calcola-previdenza 3:
imposte in caso di liquidazione
in capitale
Quante imposte pago in caso di liquidazione
dell’avere di previdenza?
Eseguite il calcolo e ricordate: attraverso
una liquidazione scaglionata potete beneficiare
di ulteriori risparmi fiscali.
Calcola-previdenza 2:
risparmio fiscale con il pilastro 3a
Quanto posso risparmiare sulle imposte
­attraverso i versamenti nel pilastro 3a?
Calcolate quanto potete risparmiare in termini
di imposte attraverso i versamenti nella
Previdenza privata 3° pilastro.
Calcola-previdenza 4:
ammontare della rendita al pensionamento
A quanto ammonta il mio reddito dopo
il pensionamento?
Calcolate la vostra rendita futura in caso
di ­p ensionamento ordinario o anticipato.
Convincetevi di persona! Provate ora i nuovi
calcola-previdenza online:
credit-suisse.com/calcolaprevidenza
Christoph Brunner,
Responsabile
Private & Wealth
Management
Clients Switzerland
Editoriale
Contenuto
Anche io sono nella vostra stessa situazione,
care lettrici e cari lettori. Quasi quotidianamente mi giungono notizie poco rassicuranti
sulle nostre opere sociali più importanti.
Pensionamento
Lo sviluppo demografico – un numero sempre minore di lavoratori deve sostenere un
numero crescente di pensionati – crea non
pochi problemi all’AVS e alle casse pensioni.
Per questo motivo, entro la fine dell’anno
il Consiglio federale presenterà al
Parlamento un messaggio sulla riforma
­
della nostra previdenza per la vecchiaia.
Tuttavia, è anche una nostra responsabilità
sociale contribuire con approcci innovativi e
consulenze competenti affinché voi possiate
godervi con serenità la terza età. Non esistono risposte giuste o sbagliate ma solo
soluzioni individuali. Specialmente la questione centrale, se percepire dalla cassa
pensione una rendita o usufruire della liquidazione in capitale, dipende dalle condizioni
familiari, di salute e finanziarie così come da
valutazioni di carattere fiscale.
Nell’intervista con un cliente che recentemente ha affrontato questa decisione scoprirete a cosa dovete prestare attenzione.
Inoltre, riceverete preziosi consigli pratici
da uno dei nostri pianificatori finanziari.
Date un’occhiata alla nostra rivista
­« previdenza» – ne vale la pena, per voi e
per il vostro portafoglio!
Vi auguro buona lettura e spero che
­p ossiate ricavare da queste pagine molte
informazioni utili.
Il vostro consulente vi attende per un
­c olloquio personale.
Pianificazione su misura
A seconda della situazione, si raccomanda
una soluzione individuale mista per il vostro
avere nella cassa pensione.
4
Pianificazione finanziaria
Progettare per tempo il vostro futuro
7
Il pianificatore finanziario Massimiliano
Tagliabue spiega perché conviene pianificare
in anticipo il proprio pensionamento.
Intervista
La sicurezza innanzitutto
Nell’intervista Viktor Niffenegger,
62 anni, spiega quali sono gli aspetti
importanti da tenere in considerazione
per il pensionamento anticipato.
10
Previdenza
Riforma completa
12
I punti cardine dei piani del Consiglio
federale per assicurare il finanziamento
a lungo termine delle nostre opere sociali.
Vivere attivamente
Un allegro club di cucina per uomini 14
Hansruedi Zopfi racconta come i 90 membri
del club di cucina Johanniter si dedicano
al loro hobby – e quali sono le cose importanti
nella vecchiaia.
Il presente documento è stato redatto a scopo informativo e ad uso del
destinatario. Non si fornisce alcuna garanzia circa l’affidabilità e la
completezza del documento e si declina qualsiasi responsabilità per
eventuali perdite derivanti dal suo utilizzo. Le condizioni riportate si
­riferiscono al momento della pubblicazione. Fanno fede le condizioni
riportate nelle documentazioni di prodotto di volta in volta valide. Con
riserva di modifiche in qualsiasi momento. Il presente documento non
può essere distribuito negli Stati Uniti né consegnato a US Person
(ai sensi della Regulation S dello US Securities Act del 1933 nella
v ersione vigente). Questo vale anche per altre giurisdizioni, ad
­
e ccezione dei casi le cui circostanze siano conformi alle leggi
­
a pplicabili. Copyright © 2014 CREDIT SUISSE GROUP AG e/o
­
­s ocietà collegate. Tutti i diritti riservati.
Christoph Brunner,
Responsabile Private & Wealth Management
Clients Switzerland
Editoriale/Contenuto | 3
Capitale o rendita? Ecco
come trarne vantaggio.
Spesso l’avere nella cassa pensione costituisce il patrimonio più cospicuo.
Prima del pensionamento si pone dunque la domanda se chiedere la liquidazione
oppure percepire una rendita sicura vita natural durante? – Scoprite perché
la soluzione individuale è la più conveniente.
Nella maggior parte dei casi l’avere nella cassa
pensione ammonta a diverse centinaia di migliaia di franchi e per molti svizzeri rappresenta
il patrimonio più sostanzioso. Per tutti, una
­delle domande principali prima del pensionamento è questa: è meglio riscuotere il capitale
o percepire una rendita sicura per tutta la vita?
Oppure la soluzione migliore è una via di
mezzo? Scoprite quali sono i vantaggi e gli
­
svantaggi delle singoli varianti e perché la
­soluzione individuale è la più conveniente.
Certificato d’assicurazione
e liquidazione in capitale
Il certificato d’assicurazione è importante tanto
quanto il certificato di salario. Nel documento è
4 | Pensionamento
calcolato l’ammontare previsto della rendita e
del capitale di vecchiaia al momento del pensionamento. In base alla legge ogni assicurato
ha il diritto di riscuotere almeno un quarto
dell’avere di vecchiaia LPP obbligatorio sotto
forma di capitale. Circa la metà delle casse
consente addirittura la liquidazione dell’intero
capitale. Se si opta per la liquidazione in capitale, a seconda della cassa pensione è necessario comunicare la propria scelta fino a tre
anni in anticipo. Di questa decisione irrevocabile, presa una sola volta nella vita, bisogna
essere assolutamente certi.
Importante: non esiste una risposta giusta o
sbagliata alla questione della scelta tra capitale
e rendita. La risposta dipende da vari fattori, ad
esempio anche dalle condizioni di salute. Se una
persona opta per la rendita garantita vita natural
durante ma muore poco dopo il pensionamento,
l’avere potrebbe rimanere alla cassa pensione.
Chi ha seri problemi di salute già prima del pensionamento deve tenerne conto nella decisione.
Occorre inoltre specificare che la Legge federale
sulla previdenza professionale (LPP) è una
­legge minima. Stabilisce solo determinate condizioni minime, definite come regime obbligatorio LPP. Ad esempio, sono assicurati obbligatoriamente solo redditi annui compresi tra 21 060
e 84 240 franchi. Solo a questa parte, inoltre, si
applica l’aliquota di conversione stabilita dalla
legge e attualmente pari al 6,8 per cento. Si
costituisce un cosiddetto avere di vecchiaia
­
­sovraobbligatorio ad esempio quando sono assicurati salari superiori. La cassa pensione in
questo caso può applicare tra l’altro un’aliquota
di conversione e una remunerazione più basse.
Vantaggi e svantaggi della liquidazione
in capitale
Le cose stanno diversamente in caso di liquidazione in capitale: il beneficiario può disporre liberamente dell’intero avere, investire il capitale e
utilizzarlo per l’ammortamento dell’ipoteca o per
finanziare un hobby costoso. In caso di decesso,
diversamente da quanto accade per la rendita, il
capitale non va perso, ma può essere ereditato
insieme al restante patrimonio. Occorre però prestare attenzione. Se dopo aver optato per la liquidazione vivrete molto a lungo e consumate l’intero capitale, dovrete accontentarvi dell’AVS ed
eventualmente delle prestazioni complementari.
Per questo sempre più persone scelgono una soluzione mista: una rendita che insieme all’AVS
garantisca una base sicura a copertura dei costi
fissi e una liquidazione in capitale parziale che
assicuri un margine di manovra per le esigenze
individuali. Oltre alla situazione personale, vanno
tenute in considerazione anche le condizioni
­quadro giuridiche e normative.
Accanto alle leggi, occorre osservare soprattutto il regolamento della cassa pensione. Questo
stabilisce la quota di capitale che può essere
riscossa ed entro quando la decisione deve essere comunicata alla cassa pensione. Bisogna
tenere conto anche della situazione fiscale: la
rendita è tassata come reddito mentre la liquidazione in capitale è soggetta all’obbligo fiscale
solo una volta e a un’aliquota d’imposta ridotta.
Successivamente sono imponibili solo il patrimonio e gli utili che ne derivano.
Soluzioni su misura
La scelta tra flessibilità e vantaggi fiscali da
una parte e sicurezza e minori oneri dall’altra,
dunque, dipende tra l’altro dalla condizione familiare (celibe/nubile, figli), dalla situazione
abitativa (ipoteche), dalla salute e dalla situazione patrimoniale personale. Solo attraverso
un’analisi, un budget e una pianificazione –
meglio con il proprio consulente che conosce
le specifiche particolarità – è possibile allestire
una soluzione individuale su misura. È utile
c ominciare a occuparsene circa dieci anni
­
­p rima del pensionamento. Trattandosi poi di
una decisione unica nella vita, la scelta
­a ndrebbe fatta non tanto affidandosi ­a ll’istinto,
ma piuttosto basandosi su cifre e fatti.
Quando si tratta di scegliere tra capitale o rendita, quindi, la soluzione individuale e su misura
è quella più conveniente: avvaletevi della competenza e dell’esperienza del vostro consulente
che potrà illustrarvi tutti i vantaggi e gli svantaggi in base alle vostre esigenze personali
affinché possiate trovare la soluzione più
a datta a voi. Richiedete un colloquio di
­
­c onsulenza personale mediante il tagliando.
Pensionamento | 5
Pianificare correttamente il pensionamento
Per prepararvi al meglio alla terza età, chiarite con la vostra o il vostro partner alcune importanti questioni riguardanti la vostra situazione di vita e finanziaria. In questo modo sarete pronti per il colloquio con il vostro consulente.
Piani per il futuro?
Situazione familiare?
● Manutenzione della proprietà di abitazioni?
Situazione patrimoniale personale?
Budget disponibile?
● Potenziale di risparmio?
●
●
●
●
Valutare bene la scelta
Percezione di una rendita LPP
Regolare per tutta la vita, in base
all’aliquota di conversione
Liquidazione in capitale
Reddito
●
Decisioni d’investimento
●
Operate dall’istituto di previdenza
●
Prese individualmente
Flessibilità
●
Nessuna flessibilità
●
Disponibilità flessibile
Erosione del capitale
●
Sistematica
●
Secondo le esigenze
Decesso (ereditabilità)
●
Imposte
●
Vantaggi
●
Prestazione eventualmente ridotta
(rendita per coniugi), nessuna prestazione per superstiti non coniugati
Rendita imponibile al 100%
Percezione di una rendita LPP
Svantaggi
Regolare
● Sicura
● Nessun onere
● Rendita per superstiti
●
●
6 | Pensionamento
●
●
Irregolare, in base al rendimento
dell’investimento
Il capitale residuo confluisce nella
massa successoria
Imposizione unica all’aliquota
applicabile alla previdenza
(varia da cantone a cantone), redditi
da investimenti soggetti a imposte
Liquidazione in capitale
●
●
Scarsa flessibilità
In caso di decesso, il capitale non
versato come rendita rimane alla CP
Capitale o rendita – vantaggi e svantaggi
Una domanda fondamentale prima del pensionamento:
volete riscuotere il capitale o preferite percepire una
rendita per tutta la vita? Non esiste una risposta standard su quale sia la soluzione migliore. La variante più
conveniente dipende dalla situazione personale e patrimoniale. Sempre più pensionati scelgono una soluzione mista: con la combinazione tra rendita parziale e
l’AVS si garantisce la copertura delle spese di base.
Con la liquidazione parziale in capitale, inoltre, ci si
assicura un certo margine di manovra finanziaria.
●
Liberamente disponibile
In caso di decesso, il capitale può
essere ereditato
Rischi d’investimento/oscillazioni
di valore
● Rischio di longevità
●
Usate il tagliando allegato per
richiedere un colloquio di consulenza
personale oppure ordinate
l’opuscolo «Previdenza privata».
Previdenza privata
Le informazioni fondamentali
Ulteriori informazioni sono disponibili anche online
all’indirizzo: credit-suisse.com/previdenza
Programmate in anticipo
il pensionamento
Capitale, rendita o soluzione mista? Il pianificatore finanziario Massimiliano
Tagliabue spiega quando è il momento migliore per affrontare il tema del proprio
pensionamento e quali sono le decisioni più difficili.
Le prospettive per l’AVS sono
più incerte di quanto non lo
fossero 10 o 20 anni fa. Tanto
più importante, quindi, è la
previdenza professionale. Oggi
un terzo dei pensionati sceglie
la liquidazione in capitale –
si tratta della decisione giusta?
Dipende dalla situazione individuale.
Vanno considerate ad esempio la situazione familiare e le condizioni di
salute. Alle persone con una speranza di vita molto lunga conviene
optare per la rendita. Anche le persone più prudenti, optando per una
rendita regolare per tutta la vita,
non devono chiedersi costantemente
se il capitale è ancora sufficiente.
Inoltre, non devono preoccuparsi
della gestione del patrimonio. Molti
scelgono una soluzione mista.
­Insieme all’AVS, la rendita costituisce
una solida base, mentre il capitale
consente comunque un certo margine
di libertà.
Ma …
… per le persone sole la liquidazione
in capitale è più interessante. In
questo modo, in caso di decesso, si
ha la possibilità di lasciare il capitale
in eredità a una terza persona. In
generale la liquidazione in capitale
determina maggiore libertà, perché
il capitale è liberamente disponibile.
L’argomento non è così
semplice come può apparire
in un primo momento.
La maggior parte delle persone sottovaluta questo problema. Ogni caso
è diverso dall’altro. Dipende dalla
situazione familiare, dagli aspetti di
diritto successorio e dall’età di figli e
moglie, dalla situazione abitativa,
Pianificazione finanziaria | 7
Illustra nel dettaglio la soluzione
con rendita, la soluzione mista
o quella con liquidazione in
capitale: il pianificatore finanziario
Massimiliano Tagliabue.
di iniziare con la prima
« Consigliamo
pianificazione a 55 anni per
comprendere la situazione personale.
A quel punto è ancora possibile reagire.
»
Massimiliano Tagliabue
dalle condizioni di salute e dagli effetti fiscali. Oggi, inoltre, un numero
crescente di persone convive in
concubinato. Questi casi non
sono disciplinati dalla legge, ma
­d ipendono dal regolamento della
cassa pensione.
Cosa consiglia?
È necessaria un’analisi chiara, seguita
da una pianificazione finanziaria
8 | Pianificazione finanziaria
individuale. L’ideale è affrontare
questi aspetti insieme a un esperto
che conosce le disposizioni legali e
le leggi fiscali e sa a cosa prestare
attenzione nei regolamenti delle
casse pensioni.
Molte casse pensioni obbligano
a richiedere la liquidazione in
capitale fino a tre anni prima
del pensionamento.
Quando bisogna iniziare con
la pianificazione?
La maggior parte delle persone purtroppo si interessa del pensionamento troppo tardi, perdendo quindi
anche delle opportunità. Se arriva
una persona di 64 anni, diventa difficile trovare una soluzione ottimale.
Consigliamo di iniziare con la prima
pianificazione a 55 anni per comprendere la situazione personale. A
quel punto è ancora possibile prendere delle decisioni.
Quali sono le sue esperienze?
Nella maggior parte dei casi le persone hanno moltissime domande, ma
generalmente non sono preparate.
Ci si accorge che molti non allestiscono un budget durante la loro vita
lavorativa. Questo rende molto più
difficile valutare di cosa hanno bisogno nella quiescenza. Molti sono
convinti che essendo vecchi non
avranno bisogno di grandi risorse.
E poi si hanno brutte sorprese.
Spieghiamo che sono necessarie
delle riserve per il medico e il dentista o per la ristrutturazione della proprietà di abitazioni. Spesso le persone
anziane impiegano una parte del
c apitale per l’ammortamento dell’i­
poteca, dimenticando che hanno
c­omunque bisogno di accantonamenti. Alcuni non pensano al fatto
che nel caso di un’ipoteca, con un
reddito più basso, la questione della
sostenibilità nella quiescenza cambia. L
­ ’attuale generazione di pensionati, inoltre, all’inizio si concede la
realizzazione di sogni costosi, come
ad esempio un giro del mondo.
E lei come può essere d’aiuto?
Procediamo a un’analisi approfondita
e facciamo il punto della situazione
finanziaria. Attraverso varie simulazioni illustriamo esattamente come
si presenta la soluzione con rendita,
la soluzione mista o quella con
­liquidazione in capitale. Sulla base
di cifre concrete il cliente comprende
quanto denaro riceverà e per quanto
tempo, nonché come dovrà eventualmente adeguare il suo ­tenore
di vita. Tutto questo risulta molto
utile.
I consigli del pianificatore finanziario Massimiliano Tagliabue
Interessatevi concretamente delle questioni relative al pensionamento a partire dai 55 anni.
Allestite un budget: quali sono le entrate e le uscite prima e dopo il pensionamento?
● Informatevi in anticipo tramite Internet, giornali e colleghi – richiedete quindi la consulenza
di un esperto.
● La maggior parte dei dipendenti riceve ogni anno un certificato della cassa pensione.
Leggetelo e chiarite i vostri dubbi con l’ufficio del personale o con un esperto.
● Attenzione: di norma il pensionamento anticipato è un’opzione molto costosa.
●
●
La giusta ipoteca in vista
del pensionamento
Quali sono per voi le spese abitative sostenibili dopo il
pensionamento? Qual è la vostra propensione al rischio
in relazione alle oscillazioni dei tassi d’interesse? Quale
andamento dei tassi d’interesse vi aspettate? Il modello
e la durata dell’ipoteca dovrebbero essere scelti in relazione all’inizio dell’età di pensionamento. In questo
modo beneficiate del vantaggio di poter ammortizzare
l’ipoteca senza spese aggiuntive alla fine della durata,
ad esempio con la liquidazione in capitale. Con una
­s oluzione ipotecaria su misura, potete godervi serenamente la vostra abitazione e il pensionamento.
Attivatevi subito per dormire sonni tranquilli durante
la quiescenza!
Concordate un appuntamento per un colloquio di
consulenza personale. Potete contattare i nostri
esperti ipotecari dal lunedì al venerdì, dalle ore 7.30
alle ore 17.30, al numero di telefono 0844 100 113.
Visitate il sito credit-suisse.com/ipoteche:
troverete altri consigli utili e informazioni interessanti
in tema di ipoteche.
Pianificazione finanziaria | 9
«Non volevo lavorare
fino a 65 anni »
Viktor Niffenegger, 62 anni di Hinwil ZH, ha da tempo
le idee chiare: «Non voglio lavorare al 100% fino a 65 anni».
Nel colloquio racconta quali sono gli aspetti importanti
e cosa lo ha aiutato.
Da quanto pensa
seriamente al pensionamento
anticipato e alla scelta
tra rendita e capitale?
Da quando avevo circa 55 anni.
Ne ho discusso con colleghi e con
mio figlio che lavora presso il
Credit Suisse. Poi mi sono ­informato
anche su Internet.
Qual era la sua priorità?
In primo luogo la sicurezza, principalmente per la situazione di
mia moglie. Scegliendo solo la
rendita, se muoio a 63 o 64 anni,
è la cassa pensioni a beneficiarne.
Inoltre, è chiaro che non voglio
regalare tutto allo Stato. Qualcosa
deve rimanere anche per noi
(ride).
Quindi ha scelto di
riscuotere il capitale.
No, ho scelto una soluzione mista
tra liquidazione in capitale e rendita.
Così beneficio da un lato di una
c er ta liber tà e dall’altro della
­
­n ecessaria sicurez za.
10 | Intervista
Si è informato in modo
ampio e dettagliato.
Perché si è rivolto comunque
a un esperto?
C ercando su Internet si trovano
moltissime informa zioni sugli
aspet ti finanziari per il pensio namento ordinario o anticipato.
Viene specificato anche cosa è
possibile in un cantone piut tosto
che in un altro. Tut t avia, non si
ot tengono consigli legali concreti. C osì mi sono rivolto a uno
specialist a per sapere qual è
la soluzione più ­
c onveniente
per me.
In altre parole: il pensionamento
anticipato non è tanto semplice
da attuare …
… come viene spiegato da più parti
e come pensavo io stesso. A livello
legale ci sono aspetti particolarmente complessi.
Cosa significa concretamente?
Qual è la quota di capitale che
d ovrei e che posso riscuotere?
­
Cosa mi consente il regolamento
della cassa pensione e dell’assicura zione per quadri? Quando
liquidare il conto 3a? E quali
sono le conseguenze per mia
moglie? C ome si present a la situa zione a livello fiscale? Per
for tuna la banca dispone di specialisti che si occupano in modo
professionale di tut ti gli aspet ti.
Il mio pianificatore finanziario mi
ha proposto una soluzione su
misura.
Cosa le è stato più utile?
Per me e mia moglie, l’analisi e
la pianifica zione det tagliate sono
state impor tanti e utili per farci
un’opinione. Avevo già allestito
un budget, ma con l’aiuto del
­s ofisticato questionario proposto
dal pianificatore finanziario si
­a pprofondiscono veramente tut ti
gli aspet ti. E, molto impor tante,
ci deve essere il giusto af fiatamento. Si deve anche poter
­r idere con il consulente e parlare
del più e del meno.
Viktor Niffenegger a colloquio con il pianificatore finanziario Davide Pezone: «Ho scelto una soluzione mista tra liquidazione
in capitale e rendita.»
La decisione è solo l’inizio. Ora
come investe il capitale perché
sia sufficiente per tutta la vita?
Fin quando ci sentiamo bene, abbiamo intenzione di fare qualche
viaggio. Nella nostra casa l’anno
prossimo vorrei rinnovare il bagno. Il
resto sarà investito, ho già preso un
appuntamento con il consulente.
Non se ne occupa personalmente?
Non voglio farmi disorientare ogni
giorno dal saliscendi della borsa e
spendere il mio tempo in analisi
­f inanziarie.
Cosa consiglia ad amici
e conoscenti nella
sua situazione?
R acc o gliere molte infor ma zioni
e r i volger si p er temp o a un
e sp er to. S e si è prepar ati, si è
in gr ado di p or re le doma nde
gius te e trovare insieme a l pro fe s sionis t a la soluzione più
adat t a.
È soddisfatto della sua
­s ituazione?
Eccome! Dal 1° luglio ho un giorno
della settimana libero. Fino all’estate prossima lavoro all’80 per cento.
Poi sarò a disposizione del mio
­d atore di lavoro fino a 65 o 66 anni
per progetti interessanti.
I consigli del pianificatore finanziario Davide Pezone
Il pensionamento è una grande opportunità. Un secolo fa l’aspettativa di vita era di circa 50 anni,
oggi la media è di oltre 80 anni. Inoltre, l’attuale generazione di pensionati è ancora attiva e nel
pieno della vita. Ma ciò significa anche che occorre pianificare e prepararsi bene a questo periodo
della vita per sfruttarlo e goderne al meglio.
● O ltre agli aspetti relativi alla salute e quelli sociali, la situazione finanziaria riveste una particolare
importanza. Rivolgetevi per tempo al vostro consulente. Costruirete così un rapporto di fiducia
reciproca e permetterete al consulente di conoscere sempre meglio la vostra situazione familiare,
le vostre esigenze individuali e le vostre condizioni patrimoniali. Così potrete condurre discussioni
aperte e individuare soluzioni su misura per una terza età felice.
●
Intervista | 11
Previdenza per
la vecchiaia
2020: i piani
del Consiglio
federale
Un numero sempre minore di assicurati
attivi deve sostenere il finanziamento di un
numero sempre più grande di prestazioni
per i pensionati. Con la riforma completa,
il Consiglio federale intende quindi assicurare
il finanziamento a lungo termine delle
nostre opere sociali.
Diventiamo sempre più vecchi. Ciò ha ripercussioni rilevanti sull’AVS e la previdenza professionale. Nel momento della costituzione
dell’AVS nel 1948, quasi 7 lavoratori finanziavano 1 beneficiario di rendita. Oggi sono solo
3 e, in base ai calcoli dell’Ufficio federale delle assicurazioni sociali, nel 2048 i lavoratori
saranno solo 2. Ciononostante, secondo il
consigliere federale Alain Berset, prima del
2020 le nostre opere sociali non richiedono
nessun intervento. Da quel momento però è
necessario cambiare. Con la riforma 2020,
intende assicurare il finanziamento a lungo
termine.
Gli aspetti fondamentali della riforma
È
prevista l’armonizzazione a 65 anni
dell’età di pensionamento per donne e uomini sia nel primo che nel 2° pilastro.
Il pensionamento sarà strutturato in modo
flessibile e individuale. Le prestazioni di
vecchiaia possono essere percepite sia nel
primo che nel 2° pilastro a partire da
62 anni e prolungate fino al compimento
dei 70 anni. Le prestazioni delle casse
pensioni prima dei 62 anni, diversamente
da oggi (58 anni), saranno possibili solo in
pochi casi eccezionali.
Nella previdenza professionale l’aliquota minima di conversione* dovrà essere adeguata
all’aumento della speranza di vita: l’aliquota
sarà ridotta gradualmente in quattro anni
dall’attuale 6,8 al 6,0 per cento.
La lacuna nel finanziamento dell’AVS non
sarà coperta con la riduzione delle prestazioni, ma con un aumento dell’imposta sul
valore aggiunto di massimo 2 punti percentuali. In questo modo si evita anche di
i nnalzare l’età di pensionamento oltre
­
i 65 anni. Un punto percentuale aggiuntivo
di imposta sul valore aggiunto verrà riscosso all’entrata in vigore della riforma.
Un ulteriore aumento sarà attuato solo nel
momento in cui la situazione finanziaria
dell’AVS lo richiederà. Si prevede che ciò
dovrebbe avvenire intorno all’anno 2030.
Le persone con un periodo di lavoro più
lungo e reddito medio-basso saranno sottoposte a una regolamentazione speciale:
le loro rendite AVS saranno ridotte in misura
minore o non saranno ridotte affatto in
caso di prelievo anticipato. Questo riguarda
tra il 70 e l’80 per cento le donne.
La soglia d’ingresso per la previdenza
p rofessionale sarà ridotta dagli attuali
­
21 000 franchi circa a 14 000 franchi
­c irca. In ­f uturo così sarà sottoposto all’obbligo del 2° pilastro all’incirca il 90 per cento
dei dipendenti.
I lavoratori autonomi e i dipendenti avranno
lo stesso trattamento nell’AVS e saranno
stabilite aliquote di contribuzione unitarie.
Messaggio al Parlamento entro
la fine dell’anno
Il capo del Dipartimento federale dell’interno
Berset ne è certo: «Nei prossimi decenni in
Europa si aggirerà lo spettro della povertà in
età avanzata – dobbiamo fare tutto il possibile
perché la Svizzera rimanga un’eccezione in
questo campo.»** Il Consiglio federale valuterà
le risposte alla consultazione sulla riforma
ed entro la fine dell’anno presenterà al
­P arlamento un messaggio sulla riforma della
nostra previdenza per la vecchiaia.
** C
on l’attuale aliquota minima di conversione del 6,8%
per le donne e gli uomini, al momento del pensionamento
il capitale di vecchiaia LPP (avere di vecchiaia) viene
convertito in una rendita di vecchiaia annuale garantita
per tutta la vita. Al momento l’avere di vecchiaia LPP
è remunerato all’1,75%.
** NZZ; Alain Berset, 12/2013; edizione n. 286; pagina 15.
Previdenza | 13
Cucinare con gli amici
Gli hobby sono divertenti e rappresentano una distrazione dalla vita quotidiana.
Soprattutto però consentono di passare il tempo in compagnia e di curare
le relazioni, cosa molto importante anche nella quiescenza. Tutto questo
il 71enne Hansruedi Zopfi lo trova nel club di cucina Johanniter di Wädenswil ZH.
Cosa cucinate di buono oggi?
Un ottimo risotto allo zafferano. Lo
preparo con la polvere di zafferano
che dona al piatto un giallo più intenso rispetto ai pistilli.
selvaggina. Non mi piacciono le
grandi bistecche all’americana. Preferisco pezzi più piccoli e delicati,
come ad esempio un filetto d’agnello
al sangue.
sce i suoi limiti. Ci sono anche dei
membri che dopo 20 o 30 anni
non possono essere impiegati per
altro se non per lavare l’insalata. Il
divertimento viene prima di tutto.
Ne parla come un vero
­p rofessionista. Quante volte
si incontra con i suoi colleghi
cuochi?
Siamo 90 persone, suddivisi in
12 gruppi. Ogni gruppo una volta
al mese prepara un menù al «Haus
zur Sonne» a Wädenswil.
E le donne sono escluse
da tutte queste prelibatezze?
Questo è un club di cucina maschile,
ma qualche volta cuciniamo per le nostre mogli.
Vi incontrate anche lontano
dai fornelli?
Ogni anno organizziamo un viaggio
insieme alle nostre mogli. Ogni
gruppo sceglie la sua meta. Siamo
stati due giorni nel Vallese e quasi
una settimana in Irlanda.
Qual è la sua specialità?
La carne e il pesce. D’estate qualcosa
di più leggero e in inverno ci possiamo
concedere un sostanzioso piatto di
14 | Vivere attivamente
Il clima è sempre tranquillo
in cucina?
È inevitabile che si faccia qualche
battuta se il responsabile ai fornelli, parlando con un collega, dimentica la carne sul fuoco. Ma ci
conosciamo, ognuno di noi cono-
Cosa può consigliare alle
persone anziane per non
annoiarsi?
La considerazione fondamentale è
che se non si hanno avuti contatti in
passato diventa difficile. Non è possibile entrare in una cerchia esistente
e dire: eccomi, ora sono pensionato
e voglio divertirmi.
In che modo ha curato
i contatti oltre alla cucina?
Ogni anno io e mia moglie andiamo
in vacanza con i miei ex compagni di
università. Inoltre, siamo in buoni
rapporti con i vicini.
Sono necessarie anche
altre attività per rimanere
mentalmente e fisicamente
in forma?
Per una ventina di giorni sono
s ugli sci. Gioco regolarmente a
­
tennis. E poi ho anche la bicicletta
da corsa. Nello spor t mi piace
spingermi fino al limite.
Le piace anche viaggiare?
È la nostra grande passione.
Come ingegnere meccanico ho girato il mondo. Ora ho più tempo e
posso godermi i viaggi con mia
moglie.
Quali sono i posti che
la attirano di più?
D’inver no sia mo sempre a
­S amnaun GR. D’estate ogni anno
scegliamo una meta dif ferente.
La vita è troppo breve per andare
sempre nello stesso posto. L’anno
scorso siamo stati in Birmania
e l’anno prima abbiamo visitato
l’Argentina e il Cile.
Un po’ di distrazione dalla vita
quotidiana: ogni gruppo cucina una
volta al mese.
Quest’estate dove siete stati?
Quest’anno ci siamo presi una
pausa.
Rimanete attivi – sfruttate il vostro tempo libero!
Il periodo del pensionamento offre l’opportunità di viaggiare: finalmente potete dedicarvi a ciò che
vi piace. Potete godervi liberamente i vostri hobby e curare le amicizie. L’importante è sfruttare
la libertà conquistata. Vi interessa il volontariato o l’impegno sociale? Lo sport favorisce la salute
e aiuta a socializzare. Un’altra possibilità: cercate i club per pensionati dove potete confrontarvi
allegramente sulle nuove tendenze o discutere delle esperienze e dei problemi nell’uso di un
­c omputer. Anche per la formazione continua non è mai troppo tardi. Che si tratti di imparare una
nuova lingua o di un corso di fotografia per i vostri viaggi e hobby. Non si è mai troppo vecchi per
godersi la vita!
Sigla editoriale
Editore Credit Suisse AG, Casella postale 2, 8070 Zurigo Direzione del progetto Lucia Staub (responsabile), Thomas
Christen, Alessandro Monsurrò Collaborazione Cornelia Fankhauser, Nicole Fuchs, Markus Kunz, Thomas Müller
Concetto/layout/redazione Primafila AG, Zurigo Testo Max Fischer Traduzione/revisione testi Credit Suisse Language
Services Foto Basile Photographer Bornand (copertina e pagine 14/15), Judith Stadler e André Uster – DASBILD
(pagine 8/9), Robert Aebli (pagine 10/11) Druck Neidhart + Schön AG, Zurigo Internet credit-suisse.com/pensionamento
Vivere attivamente| 15
Qual è l’effetto di una
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È rilassante.
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