Il vostro attestato di previdenza – spiegato in modo semplice Previdenza professionale della Fondazione colleva Vita e della Zurich Assicurazioni Il vostro attestato di previdenza A prima vista, il vostro attestato di previdenza si presenta ricco di termini tecnici e numeri. Il presente opuscolo informativo vi fornisce spiegazioni semplici e informazioni supplementari utili su temi importanti. 1 2 3 4 Chi è assicurato? Qui sono riportati i vostri dati contrattuali e le informazioni sulla vostra persona. Quale salario è assicurato? Il vostro salario annuo comunicato corrisponde di norma al vostro salario annuo AVS (salario lordo). In base al piano di previdenza, questo può essere limitato nell’ammontare e può essere dedotta una cosiddetta deduzione di coordinamento. Questo determina il salario annuo assicurato. Il salario annuo LPP è parte del salario assicurato. È assicurato in modo «obbligatorio» ai sensi della LPP. Il suo ammontare massimo è pari a CHF 59’925. La differenza fra salario annuo assicurato e salario annuo LPP viene assicurata in modo «sovraobbligatorio». A quanto ammontano le vostre prestazioni di vecchiaia attuali? Qui potete vedere l’entità del vostro capitale di vecchiaia alla fine dell’anno precedente e a quanto ammonteranno i vostri risparmi alla fine del corrente anno. In questo importo è compresa la remunerazione indicata. L’accredito di vecchiaia annuale è l’importo che risparmierete quest’anno. Cosa riceverete prevedibilmente in vecchiaia? In caso di pensionamento ordinario, prevedibilmente riceverete questo importo. L’ammontare dell’importo è calcolato secondo il piano di previdenza del vostro datore di lavoro e si basa sul vostro attuale salario annuo assicurato. Il tasso d’interesse indicato è un’ipotesi della possibile remunerazione del vostro capitale negli anni futuri. Di norma, il capitale di vecchiaia viene versato sotto forma di rendita. Tuttavia, anche prima della scadenza della prima rendita, potete richiedere un versamento di capitale unico o un versamento di capitale parziale. 5 Cosa ricevete in caso di pensionamento anticipato? Qualora desideriate andare in pensione anticipatamente, il vostro capitale di vecchiaia e la rendita si riducono come riportato. L’ammontare dipende dal capitale di vecchiaia risparmiato fino al momento del vostro pensionamento anticipato e dalla relativa aliquota di conversione. Deduzione di coordinamento La deduzione di coordinamento serve al coordinamento con il primo pilastro (AVS). Ai sensi della LPP, ogni parte del salario annuo che è assicurata attraverso le prestazioni AVS non deve essere assicurata nella cassa pensioni. Per il calcolo dei contributi delle casse pensioni viene perciò dedotto l’importo di CHF 24’675 (anno 2015) (⅞ della rendita semplice di vecchiaia AVS massima) dal salario annuo assicurato. Componenti salariali obbligatorie Componenti salariali assicurate fino al massimo LPP di CHF 84’600. Componenti salariali sovraobbligatorie Componenti salariali assicurabili oltre il massimo LPP. 3 Fondazione collettiva Vita Muster AG 8000 Zurigo Numero del contratto: 94'000'000 Attestato di previdenza Stato al 01.01.2015 Cognome/ nome Data di nascita Numero di polizza Numero AVS Stato civile/data del matrimonio Dati salariali Salario annuo annunciato Salario annuo assicurato Salario annuo LPP Grado di occupazione 1 2 Muster Oliver 09.01.1979 100'000'000 756.1234.5678.90 coniugato/01.04.2005 CHF CHF CHF 120 000 95 325 59 925 100.00 % Prestazioni di vecchiaia Stato capitale di risparmio al 31.12.2014 Stato capitale di risparmio al 31.12.2015 Tasso d'interesse: LPP 2.650 %, regime extraobbligatorio 3.400 % 3 Accredito di vecchiaia annuo Capitale di vecchiaia presumibile all'età di 65 anni in data 01.02.2044 senza interessi 5 Capitale di vecchiaia presumibile all'età di 65 anni in data 01.02.2044 con interessi Tasso d'interesse: LPP 2.650 % regime extraobbligatorio 3.400 % da cui una rendita di vecchiaia annua Aliquota di conversione: LPP 6.800 %, regime extraobbligatorio 5.835 % Prestazioni di vecchiaia presumibili prima dell'età termine all'età di 64 anni, il 01.02.2043 all'età di 63 anni, il 01.02.2042 all'età di 62 anni, il 01.02.2041 all'età di 61 anni, il 01.02.2040 all'età di 60 anni, il 01.02.2039 all'età di 59 anni, il 01.02.2038 all'età di 58 anni, il 01.02.2037 4 Totale CHF di cui LPP CHF 16 289 26 353 12 080 18 392 9 532 5 992 418 616 264 984 627 060 382 188 40 277 25 989 Capitale di vecchiaia Rendita di vecchiaia CHF CHF 592 471 558 875 526 244 494 550 463 764 433 861 404 815 Previdenza professionale della Fondazione colleva Vita e della Zurich Assicurazioni 37 075 34 078 31 276 28 676 26 428 24 399 22 475 Ulteriori informazioni sulla vostra situazione previdenziale 6 7 8 9 10 Cosa ricevono i vostri congiunti in caso di decesso? In caso di decesso prima del pensionamento, i vostri congiunti hanno diritto a una rendita annua dell’entità qui indicata. In Vita Classic, in caso di decesso anche i conviventi e i partner dello stesso sesso ricevono una rendita per conviventi. Le precise condizioni sono descritte nel regolamento di previdenza. Quali prestazioni ricevete in caso di incapacità di guadagno? Se in seguito a una malattia doveste diventare totalmente incapaci al guadagno, avete diritto a una rendita annua dell’entità indicata. In caso di incapacità al guadagno parziale vi spetterà una rendita ridotta. Il diritto a rendite di invalidità sussiste se l’invalidità è riconducibile a una malattia. Come si finanzia la vostra prestazione di vecchiaia? Il contributo di risparmio è determinato dalla somma dei versamenti detratte le spese per l’assicurazione di rischio (invalidità, decesso) e le spese accessorie LPP annue. Annualmente viene accreditato al vostro avere di vecchiaia. Viene calcolata al momento della vostra uscita. Qualora non aveste un nuovo datore di lavoro, l’importo viene trasferito su un conto di libero passaggio. 11 12 Avete ancora potenziale di riscatto? Potete migliorare il vostro capitale di risparmio o la vostra rendita di vecchiaia, versando volontariamente nel 2° pilastro. L’importo qui riportato corrisponde alla vostra lacuna contributiva e quindi alla vostra somma di riscatto massima possibile. L’autorizzazione alla deduzione fiscale si conforma al diritto fiscale federale e cantonale. Quale importo potete utilizzare per il finanziamento di una proprietà di abitazione? Qui viene riportato se avete effettuato una costituzione in pegno per la promozione della proprietà d’abitazione. Se desiderate acquistare una proprietà di abitazione, potete prelevare in anticipo o impegnare il vostro capitale di vecchiaia o una parte di esso per il finanziamento. L’Help Point LPP sarà lieto di comunicarvi l’importo possibile. Quali contributi alla previdenza professionale fornite voi, quale contributo fornisce il vostro datore di lavoro? Qui vi viene mostrato quale contributo annuo versate voi e quale contributo annuo versa il vostro datore di lavoro. Quale importo viene versato se cambiate posto di lavoro? Se cambiate posto di lavoro, viene versato l’importo qui riportato, la cosiddetta prestazione d’uscita, all’istituto di previdenza del vostro nuovo datore di lavoro. Spese accessorie LPP Le spese accessorie LPP si compongono di contributi al supplemento per il rincaro per le prestazioni di rischio e contributi ai fondi di garanzia LPP. Prestazione d’uscita La prestazione d’uscita è l’avere che una persona assicurata ha risparmiato presso la cassa pensioni fino al momento della sua uscita dall’impresa. All’uscita questo avere viene versato all’istituto di previdenza del nuovo datore di lavoro o su un conto di libero passaggio. 5 pagina 2 pagina 2 Prestazioni di rischio In caso di decesso Prestazioni di rischio Rendita annua per conviventi in caso di malattia In caso di decesso Rendita annua per orfani in caso di malattia Rendita annua per conviventi in caso di malattia Rendita annua per orfani in caso di malattia In caso d'incapacità di guadagno Rendita annua d'invalidità in caso di malattia, In caso d'incapacità guadagno periodo d'attesa 24 di mesi Rendita annua d'invalidità in caso di Rendita annua per figli di invalido in malattia, caso di malattia, periodo periodo d'attesa d'attesa 24 24 mesi mesi Rendita annua per figli di invalido in caso di malattia, Esonero dal pagamento dei contributi, periodo d'attesa 3 mesi periodo d'attesa 24 mesi Esonero dal pagamento dei contributi, periodo d'attesa 3 mesi 6 7 Finanziamento Contributo di risparmio annuo Finanziamento Contributo annuo ai costi di rischio Contributo di risparmio annuo Spese accessorie LPP annue Contributo annuo ai costi di rischio Totale Spese accessorie LPP annue Totale Premio assicurativo annuo Premio assicurativo annuo Contributo annuo del dipendente Contributo mensile del dipendente (12 mesi) Contributo annuo del dipendente Contributo annuo del datore di lavoro Contributo mensile del dipendente (12 mesi) Contributo annuo del datore di lavoro Prestazione d'uscita Al 31.12.2015 Prestazione d'uscita Al 31.12.2015 Acquisto Somma massima di acquisto ammessa al 01.01.2015 Acquisto salvo disposizioni regolamentari Somma massima di acquisto ammessa al 01.01.2015 salvo disposizioni regolamentari Promozione della proprietà d'abitazioni Costituzione in pegno per la promozione della proprietà Promozione d'abitazioni della proprietà d'abitazioni Costituzione in pegno per la promozione della proprietà d'abitazioni Opzione di capitale Opzione di capitale richiesta Opzione di capitale Opzione di capitale richiesta 8 9 10 11 12 Totale CHF di cui LPP CHF Totale CHF di cui LPP CHF 38 130 18 019 38 7 130 626 18 3 019 604 7 626 3 604 22 878 7 626 22 878 7 626 10 811 3 604 10 811 3 604 Totale CHF Totale 9 532.50 CHF 2 693.80 9 532.50 125.80 2 693.80 12 352.10 125.80 12 12 352.10 352.10 12 6 352.10 176.05 514.70 6 176.05 6 176.05 514.70 6 176.05 Totale CHF di cui LPP CHF Totale 26 353.60 cui LPP 18di392.60 26 353.60 18 392.60 CHF Totale CHF Totale 67 703.35 CHF 67 703.35 No No No No CHF Dove è regolato cosa? L’entità delle vostre prestazioni previdenziali dipende dalle disposizioni del regolamento di previdenza e dal piano di previdenza. Regolamento di previdenza Il regolamento di previdenza della Fondazione collettiva Vita stabilisce quali prestazioni vengono fornite in quali casi. Anche le condizioni per i riscatti volontari o i prelievi anticipati per il finanziamento di una proprietà di abitazione sono regolati qui. Trovate il regolamento di previdenza su www.vita.ch Piano di previdenza Nel piano di previdenza del vostro datore di lavoro è regolato come si calcolano esattamente le vostre prestazioni assicurative. Con questo potete ripercorrere il calcolo delle vostre prestazioni. Potete richiedere l’attuale piano di previdenza direttamente al vostro datore di lavoro. Certificato di previdenza Nel certificato di previdenza sono fissate le vostre prestazioni previdenziali personali, i contributi e le possibilità di riscatto. Lo ricevete all’inizio di ogni anno e in caso di qualsiasi modifica predisposta dal vostro datore di lavoro. Per l’obbligo di prestazione della fondazione sono determinanti esclusivamente il regolamento di previdenza e il piano di previdenza. 52326-1501 Avete delle domande sul certificato di previdenza? L’Help Point LPP (telefono 0800 80 80 80) è a disposizione vostra e dei vostri collaboratori dal lunedì al venerdì, dalle ore 8.00 alle 17.30, per tutte le domande riguardanti la previdenza professionale. Fondazione collettiva Vita Hagenholzstrasse 60 | 8050 Zurigo www.vita.ch