12- 0932 09.13
Calcolo realistico.
Cambiamenti preventivati.
Entusiasmo?
«Una casa sicura.»
Esempi di finanziamento (in CHF)
Prezzo d’acquisto/valore di mercato
Età della persona interessata
Reddito lordo annuo
Esempio 1
Esempio 2
600 000
800 000
35
40
120 000
140 000
120 000
100 000
–
60 000
50 000
–
170 000
160 000
390 000
520 000
I vostri numeri
Capitale proprio (min. 20%)
Contanti (min. 10%)
Prelievo anticipato della cassa pensione
Costituzione in pegno della cassa pensione
Totale capitale proprio
Capitale di terzi
1a ipoteca (65% del prezzo d’acquisto/valore di mercato)
1a
ipoteca (pegno cassa pensione)
2a ipoteca (mass. 15% del prezzo d’acquisto/valore di mercato)
Totale ipoteca
50 000
–
40 000
120 000
480 000
640 000
10 725
14 300
Onere annuo del reddito
Interessi 1a ipoteca (ipotesi: 2.75%)
Interessi 1a ipoteca (pegno cassa pensione)
1 375
–
Interessi 2a ipoteca (ipotesi: 3.5%)
1 400
4 200
Supplemento oscillazioni del tasso1
10 500
13 500
Ammortamento 2a ipoteca fino a 65 anni
1 333
4 800
Rimborso prelievo anticipato/costituzione in pegno
Cassa pensione fino a 60 anni
2 000
3 000
Spese accessorie (1% del prezzo d’acquisto/valore di mercato)
6 000
8 000
Altri costi (p.es. canone del diritto di superficie, prestiti personali)
Totale costi
Onere annuo del reddito lordo1
–
–
33 333
47 800
27.8%
34.1%
1La
sopportabilità non viene calcolata con i tassi d‘interesse attuali, bensì con il tasso di
media a lungo termine del 5%. La stessa non può superare un terzo del reddito lordo.
Desiderate saperne di più?
Nel corso del colloquio personale troveremo la soluzione adatta alle vostre esigenze.
Helvetia Assicurazioni
St. Alban-Anlage 26, 4002 Basilea
T 058 280 1000 (24 h), F 058 280 1001
www.helvetia.ch
Helvetia Ipoteche.
Un finanziamento solido con tassi d’interesse attraenti.
La Sua Assicurazione svizzera.
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Una questione di fiducia assoluta.
Un’ipoteca ricca di varianti.
Orientata ai cambiamenti.
Desiderate acquistare un immobile o trasferire
un’ipoteca già accesa? Vi trovate nella fase di
costruzione e desiderate trasformare il vostro
credito di costruzione in un’ipoteca?
Requisiti
Capitale proprio
Con un capitale proprio del 20 percento del prezzo d’acquisto o del valore di mercato accertato è possibile realizzare il sogno della casa di proprietà. A questo scopo
potete impiegare il vostro denaro in contanti, prestiti da
parte di famigliari o derivanti da polizze esistenti nonché
aree edificabili non ipotecate e prelievi anticipati della
cassa pensione.
Vi offriamo sicurezza in ogni fase della vostra vita. Perché
la combinazione di ipoteca e di assicurazione sulla vita risulta estremamente vantaggiosa.
Un’analisi accurata
Con l’Helvetia al vostro fianco come partner degno di fiducia per l’acquisto di un immobile che non lascia alcun
posto all’imprevisto. L’obiettivo è una soluzione di finanziamento orientata al futuro e sostenibile che vi lasci in
qualsiasi momento ampia libertà di manovra. Noi analizziamo la vostra situazione finanziaria in modo altrettanto preciso quanto i punti fermi dei vostri progetti di vita.
Mettiamo pertanto a nudo le vostre possibilità e i vostri rischi. Sulla base dell’analisi sviluppiamo insieme a voi una
soluzione globale che si adatti perfettamente a voi.
Un calcolo realistico
Per un finanziamento serio è importante che l’onere annuo sia equilibrato rispetto al vostro reddito, ovvero non
dovrebbe superare un terzo del vostro reddito lordo, calcolando preventivamente la possibilità di future oscillazioni del tasso d’interesse. Lo stesso vale per l’ammortamento: dovrebbe essere adeguatamente elevato in modo
che possiate sostenere l’onere annuo anche quando sarete più avanti con l’età senza difficoltà finanziarie. Per
raggiungere questo obiettivo in modo sicuro conviene
estinguere la seconda ipoteca prima del pensionamento.
Ogni fase della vita porta delle novità. E talvolta anche la
necessità di prendere nuove decisioni. Gli interessi e la situazione personale possono mutare.
Pertanto potrete scegliere tra diverse strategie di finanziamento.
Ipoteca fissa
In caso d’ipoteca fissa il tasso d’interesse resta costante per la durata contrattuale concordata da due a
venti anni. Sono possibili quote diverse con scadenze
diverse.
Ipoteca variabile
In caso d’ipoteca variabile il tasso d’interesse può essere adeguato all’attuale situazione di mercato con
un termine di preavviso di tre mesi.
Ipoteca mista
L’ipoteca mista offre entrambe le cose: combina i vantaggi dell’ipoteca fissa e i vantaggi di quella variabile.
Ipoteca start
Chi acquista o costruisce per la prima volta un’abitazione ad uso proprio, beneficia per tre anni di un
allettante interesse agevolato. 2
Ipoteca più assicurazione sulla vita.
La soluzione di finanziamento sicura.
◾ Prelievo anticipato
Una parte dell’avere di vecchiaia può essere prelevata
anticipatamente e impiegata per il finanziamento della
propria casa. Ma il prelievo anticipato va dichiarato
e influisce sulle prestazioni previdenziali. Comporta
riduzioni delle prestazioni in caso di vecchiaia, invalidità e decesso che possono però essere elegantemente
sanate. La quota minima di fondi propri non derivanti
dall’avere del 2° pilastro (prelievo anticipato e costituzione in pegno), ammonta al 10 percento.
◾ Costituzione in pegno
Il capitale previdenziale può anche essere ipotecato,
conteggiandolo con un tasso agevolato alle condizioni
di una prima ipoteca. I requisiti sono la disponibilità di
mezzi propri pari ad almeno il 20 percento e l’ammortamento regolato sul 65 percento del valore di mercato
tramite una polizza di assicurazione sulla vita che copra anche il rischio in caso di decesso. In questo caso è
opportuno assicurare anche l’esonero dal pagamento
dei premi in caso di incapacità di guadagno.
◾ Capitale di terzi
Per il restante 80 percento del prezzo d’acquisto o del
valore di mercato accertato l’Helvetia vi concede un
prestito ipotecario: 65 percento come prima ipoteca e
15 percento come seconda ipoteca.
Ammortamento
◾ Un ammortamento indiretto
L’ammortamento indiretto è comodo e vantaggioso. La
vostra ipoteca si ammortizza tramite la polizza di assicurazione sulla vita. Grazie alla somma di assicurazione garantita dal contratto e alle eccedenze accumulate, potrete stabilire la rata dell’ipoteca esattamente in
base alle vostre possibilità finanziarie.
◾ Un privilegio fiscale
Ottimizzate le vostre imposte. Con l’ammortamento
indiretto il vostro onere ipotecario resta costante (con
riserva di oscillazione del tasso d’interesse). In quanto
proprietari potete detrarre dalle imposte sia gli interessi
ipotecari che le spese di manutenzione. E come se non
bastasse: i premi assicurativi investiti nella previdenza vincolata sono detraibili dal reddito imponibile fino
all’importo massimo fissato per legge.
◾ Ulteriori sicurezze
Si tratta ad esempio dei valori di riscatto delle assicurazioni sulla vita che l’Helvetia conteggia con un tasso
d’interesse agevolato nell’ambito della prima ipoteca.
Questi valori di riscatto permettono un aumento del finanziamento ipotecario a oltre l’80 percento.
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