Entusiasmo?
«Guardo al futuro
con tranquillità.»
Buone prospettive con la Previdenza privata.
Qualsiasi sia il suo progetto, noi siamo al suo fianco.
La Sua Assicurazione svizzera.
1/7 | Helvetia PV-Prospetto principale – Previdenza privata
Buone prospettive con la Previdenza privata.
Essere lungimiranti e responsabili.
◾ Garantire il reddito.
◾ Coprire i rischi finanziari.
◾ Costituire capitale e investire.
Vivere la vita senza pensieri, fare e non fare ciò che si
vuole, perseguire i propri piani e realizzare visioni. È il
sogno di tanti. Nessuno può prevedere cosa accadrà.
Faccia i suoi piani secondo le sue idee. Gli accantonamenti finanziari necessari a tale scopo si possono realizzare anche con un piccolo budget. Le soluzioni previdenziali dell’Helvetia le offrono la sicurezza finanziaria
necessaria.
Non bastano l’AVS e la cassa pensione?
Con il suo sistema a tre pilastri, la Svizzera ha uno dei
migliori sistemi di assicurazione sociale del mondo. AVS,
cassa pensione e previdenza privata si integrano fra loro.
Ma non tutti sono assicurati automaticamente in una cassa
pensione. Inoltre l’andamento demografico rende il contributo del 3° pilastro sempre più importante per ciascuno –
infatti la quota della popolazione che svolge un’attività lucrativa è in calo, mentre quella dei beneficiari di rendita
aumenta. Con una soluzione previdenziale dell’Helvetia
colma con lungimiranza il rischio crescente di una lacuna
previdenziale.
Previdenza – perché?
Previdenza significa assumersi le responsabilità – per se
stessi, nell’unione domestica, per la famiglia, nei confronti
di partner commerciali. Affinché non debba affrontare
gravi perdite di salario in seguito a una malattia grave o
a un infortunio. Affinché in seguito a un caso di decesso
la sua famiglia possa continuare a vivere in un’abitazione
propria oppure il partner commerciale della sua piccola
azienda non si trovi in difficoltà finanziaria. Affinché si
possa permettere qualcosa anche dopo il pensionamento.
Previdenza significa quindi investire nel futuro – affinché i
sogni non si infrangano a causa dei rischi finanziari.
L’interazione dei tre pilastri nel sistema previdenziale svizzero
1° pilastro
2° pilastro
3° pilastro
Previdenza statale
Previdenza professionale
Previdenza privata
AVS/AI
Prestazioni
complementari
Assicurare
l’esistenza
Regime
obbligatorio:
LPP/LAINF
Regime
sovraobbligatorio
Mantenimento del
tenore di vita abituale
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Vincolata:
pilastro 3a
Libera:
pilastro 3b
Vita serena
Tipo di
previdenza
Prestazioni
Obiettivo di
previdenza
Quando bisogna iniziare con la previdenza?
Dopo la formazione il reddito è ancora modesto e il budget per la previdenza solitamente è ancora ridotto. Nel
corso degli anni lavorativi di regola aumenta il guadagno
e con esso anche la lacuna previdenziale.
Con le prestazioni dell’AVS e la cassa pensione, dopo il
pensionamento si raggiunge spesso solo il 60% del salario precedente. Chi ha guadagnato meglio si trova ben
presto a ricevere versamenti molto inferiori. Quindi, vale
la pena iniziare a pensare alla previdenza prima possibile e a investire nel futuro. Chi vorrebbe veder dimezzare il proprio budget subito dopo il pensionamento?
Perché la previdenza è una questione di fiducia?
Perché si tratta del suo denaro. In più la previdenza ha
bisogno anche di tempo e deve essere idonea al proprio budget personale. In tutto questo lei dovrebbe sempre sentirsi a suo agio e non imporsi limitazioni importanti, perché bisogna cogliere il bello della vita. Ancora
più importante è che la sua previdenza privata sia perfettamente in linea con le sue esigenze personali.
E quale percorso di vita scorre sempre in modo lineare?
Per questo motivo è necessaria una pianificazione sul
lungo periodo che sia tanto flessibile da permetterle di reagire a nuove situazioni. Le priorità sono la sicurezza e
l’affidabilità – sicurezza per il suo denaro e la sua previdenza, ma anche sicurezza di avere sempre un partner
affidabile al proprio fianco. Ecco perché la previdenza è
una questione di fiducia.
Da oltre 150 anni, l’Helvetia gode della fiducia dei propri
clienti nelle questioni previdenziali. Accompagna i suoi
clienti con esperienza e competenza ed è un partner previdenziale sempre affidabile. I suoi specialisti previdenziali ne sono fieri e si impegnano ogni giorno con entusiasmo per permetterle di guardare al futuro con serenità.
Colmare le lacune della previdenza con il 3° pilastro
Rendita in % del salario annuo
100
Lacuna previdenziale
80
60
Rendita LPP
40
Rendita AVS
20
0
0
40
80
Salario annuo in migliaia di CHF
3/7 | Helvetia PV-Prospetto principale – Previdenza privata
120
160
200
240
Ecco come funziona.
Trovare le soluzioni adatte.
La previdenza è una cosa molto personale. Per questo non
esiste una soluzione previdenziale unica e universale. Si
tratta piuttosto di elaborare un piano su misura per le esigenze personali. Per farlo però bisogna anche conoscere
i possibili rischi. L’analisi per la previdenza mostra quali
sono i rischi finanziari che possono seriamente compromettere i suoi obiettivi e sogni.
Conoscere i rischi
Un infortunio o una malattia possono avere conseguenze
serie. Se in seguito a ciò viene meno anche il reddito di lavoro, la situazione finanziaria può diventare molto critica. È
possibile assicurarsi contro questo rischio. Questa è una previdenza molto sensata – specialmente per i giovani adulti.
Famiglia, casa, un’ipoteca, il partner commerciale in un’attività in proprio – dopo un caso di decesso gli impegni finanziari possono essere molto gravosi per i superstiti. In questa evenienza può porre rimedio un’assicurazione in caso
di decesso.
Nella maggior parte dei casi, chi conta soltanto sull’AVS e
sulla cassa pensione dopo il pensionamento deve limitarsi
finanziariamente. Ma anche un divorzio può portare a un
disavanzo sostanziale nella previdenza per la vecchiaia.
Con la soluzione previdenziale del 3° pilastro è possibile
colmare le lacune.
Rimanere flessibili
Spesso la vita prende pieghe inaspettate. Per questo motivo una buona pianificazione previdenziale lascia sufficiente spazio di manovra agli adeguamenti necessari. Pertanto, all’inizio della vita professionale in genere basta una
semplice assicurazione contro i rischi per assicurare il reddito anche in seguito a un infortunio o a una malattia. In
un momento successivo l’assicurazione sulla vita è forse più
idonea come integrazione perché serve a coprire gli impegni finanziari e allo stesso tempo a costituire un capitale di
vecchiaia. Nel caso vengano a mancare singoli rischi, è
possibile attuare adattamenti della copertura assicurativa.
E a seconda del budget disponibile è possibile anche un risparmio integrativo senza copertura assicurativa.
Con il 3° pilastro per integrare le prestazioni in modo mirato
Reddito di lavoro in
caso di invalidità
Rendita per
incapacità di
guadagno dalla
previdenza
privata
Rendita di invalidità
della cassa pensione
(se disponibile)
Rendita statale
di invalidità
(ev. prestazioni
complementari)
Reddito di lavoro
per superstiti
Copertura degli
impegni finanziari
Prestazioni
dalla previdenza
privata
Prestazioni dalla
previdenza privata
Rendita per i superstiti
della cassa pensione
(se disponibile)
Rendita per i
superstiti dell’AVS
(ev. prestazioni
complementari)
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Reddito dopo il
pensionamento
Reddito supplementare
dalla previdenza
privata
3° pilastro
Rendita della
cassa pensione
(se disponibile)
2° pilastro
Rendita AVS
(ev. prestazioni
complementari)
1° pilastro
Trarre profitto in modo mirato
Chi è previdente viene premiato. Ad esempio, è possibile
detrarre annualmente dal reddito imponibile i contributi
della previdenza vincolata (pilastro 3a) fino a un importo
massimo definito dal Consiglio federale. Con un contributo annuale di diverse migliaia di franchi, il vantaggio
fiscale è notevole.
Sarà lei a stabilire la forma di investimento per la sua previdenza. A seconda dell’obiettivo perseguito, si possono
prendere in considerazione prodotti tradizionali con garanzia completa oppure soluzioni moderne con ulteriore
opportunità di rendimento.
Previdenza su misura
Coprire gli stessi rischi con più coperture non conviene
e comporta un inutile aggravio del budget. Le lacune finanziarie sono ancora più dolorose in caso di copertura
insufficiente. Per verificare se vale la pena provvedere
privatamente alla previdenza, integrando così il 1° e il
2° pilastro, occorre fare un’analisi personalizzata per la
previdenza. È necessario però tenere presente che gli
eventi importanti che segnano il corso della vita, come ad
esempio una nuova unione domestica, un avanzamento
di carriera, la formazione di una nuova famiglia oppure
l’acquisto di una casa, possono influire in maniera sostanziale sulla situazione previdenziale. Vale pertanto la
pena controllare di tanto in tanto la situazione personale,
eventualmente apportando aggiustamenti alla soluzione
previdenziale. In questo modo non ci si lascia sfuggire
il momento giusto per una pianificazione del pensionamento. Infatti, chi fa presto i passi giusti potrà godersi la
libertà finanziaria in età avanzata.
5/7 | Helvetia PV-Prospetto principale – Previdenza privata
Chi acquista una casa può ammortizzare la propria ipoteca tramite un’assicurazione sulla vita invece di rimborsarla direttamente. Anche questo è possibile nel pilastro
3a. Quindi con il cosiddetto ammortamento indiretto le
imposte sono visibilmente ottimizzate.
Nella previdenza libera, il pilastro 3b, a certe condizioni
si usufruisce anche di versamenti esentasse.
È lei a decidere cosa deve succedere con il suo denaro.
Con la stesura di una clausola beneficiaria mirata, acconsente che in caso di decesso le persone a lei vicino beneficino delle prestazioni di previdenza.
Previdenza privata.
Panoramica degli aspetti più importanti.
Vantaggi decisivi
◾ Analisi per la previdenza personale e pianificazione del pensionamento completo come
base solida.
◾ Soluzioni personalizzate adeguate con prodotti
adattabili in maniera flessibile.
◾ Assicurazione del reddito e copertura adeguata
dei rischi finanziari.
◾ Costituzione sistematica di capitale e preparazione attiva alla pensione.
◾ Diversi modelli di garanzia e rendimento.
◾ Vantaggi fiscali e privilegi di diritto ereditario e
fallimentare.
Informazioni sempre aggiornate su
www.helvetia.ch
Sul sito dell’Helvetia trova ulteriori informazioni sui temi
previdenziali. Può fare velocemente il punto della situazione previdenziale e pensionistica comodamente da
casa con un check online e avere una prima panoramica
sulle diverse soluzioni previdenziali o sul possibile risparmio fiscale. Avrà sempre a disposizione anche una panoramica di tutti i fondi offerti al momento.
Qualsiasi sia il suo progetto – noi siamo
al suo fianco
In un colloquio personale, il suo consulente le illustra quali
soluzioni previdenziali soddisfano le sue esigenze per
consentirle di guardare serenamente al futuro.
In breve – le soluzioni previdenziali in sintesi
Copertura dei
rischi finanziari
Helvetia Piano di copertura
Un capitale garantito in caso di decesso a
copertura dei suoi impegni finanziari.
Helvetia Piano di performance
L’assicurazione sulla vita vincolata a fondi
d’investimento e orentata al rendimento con
capitale garantito in caso di decesso e scelta
e adeguamento individuali dell’investimento
nei fondi preferiti.
Una combinazione di copertura del rischio
e costituzione
del capitale
Helvetia Piano di garanzia
L’equilibrata assicurazione sulla vita vincolata
a partecipazioni con prestazioni garantite alla
scadenza e in caso di decesso che le permette
di influenzare attivamente la sua rendita
complessiva.
Helvetia Assicurazione di previdenza
L’assicurazione classica sulla vita orientata
alla sicurezza con prestazioni garantite alla
scadenza e in caso di decesso, per una
copertura assicurativa globale.
Un reddito
dopo il pensionamento
Risparmiare
e investire
senza copertura
assicurativa
6/7 | Helvetia PV-Prospetto principale – Previdenza privata
Helvetia Rendita per incapacità
di guadagno
Sicurezza della sua indipendenza finanziaria in caso di invalidità con un reddito
supplementare regolare garantito.
Helvetia Rendita di vecchiaia
La classica rendita di vecchiaia con pagamenti garantiti delle rendite, per un reddito
supplementare temporaneo o vitalizio.
Helvetia Piano di versamento
Investimento di capitale vincolato a partecipazioni con pagamenti garantiti per la durata
contrattuale desiderata.
Helvetia Investimento in fondi
Risparmio flessibile o investimento mirato di
denaro con fondi d’investimento selezionati in
modo individuale e senza durate minime.
12-9627 02.15
Helvetia Assicurazioni
St. Alban-Anlage 26, 4002 Basilea
T 058 280 1000 (24 h), F 058 280 1001
www.helvetia.ch
La Sua Assicurazione svizzera.
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