PERSONAL TARGET
Contratto di assicurazione sulla vita unit linked
Il presente Fascicolo informativo, contenente:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
Scheda sintetica
Nota informativa
Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento dei fondi interni
Codice Privacy
Documenti richiesti dalla Società
Glossario
Modulo di proposta
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione.
PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA
E LA NOTA INFORMATIVA.
Data di redazione: marzo 2007
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Scheda sintetica
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL
CONTRATTO.
La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un’informazione
di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto.
1.
Informazioni generali
1.a) Impresa di assicurazione
L’impresa di assicurazione, denominata in seguito “Società”, è DARTA Saving Life Assurance Ltd.
La Società appartiene al Gruppo RAS.
1.b) Denominazione del contratto
Personal Target (Tariffa USL2S.01).
1.c) Tipologia del contratto
Personal Target è un Contratto di assicurazione sulla vita unit linked.
Le prestazioni previste dal Contratto sono espresse in quote di Fondi interni, il cui valore dipende dalle oscillazioni di
prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il Contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote.
1.d) Durata
Personal Target è un Contratto di assicurazione a vita intera, la cui durata è compresa tra la Data di decorrenza del Contratto e, in via alternativa, il Recesso del Contraente, il decesso dell'Assicurato o la richiesta di Riscatto totale della polizza.
Il diritto di Riscatto può essere esercitato a condizione che siano trascorsi tre mesi dalla Data di decorrenza del Contratto.
1.e) Pagamento dei premi
Personal Target è una polizza a Premio unico. È possibile versare Premi aggiuntivi a partire dalla Data di decorrenza del
Contratto e fino a quando l’Assicurato non abbia compiuto il novantunesimo anno di età.
L’importo del Premio unico non può essere inferiore a 10.000 Euro.
L’importo dei singoli Premi aggiuntivi non può essere inferiore a 2.500 Euro.
Nel caso in cui il Contraente opti per lo Switch automatico, l’importo del Premio aggiuntivo non può superare il triplo
dell’importo del Premio unico inizialmente investito e sarà possibile versare ulteriori Premi aggiuntivi purché siano trascorsi almeno due mesi dalla Data di investimento del versamento precedente.
2.
Caratteristiche del contratto
Personal Target è un Contratto di assicurazione sulla vita unit linked, in cui le prestazioni ai sensi di polizza sono dipendenti dal valore delle quote dei Fondi interni di investimento ai quali il Contratto è collegato.
A seconda dell’opzione scelta dal Contraente Personal Target può essere collegato ai Fondi interni Darta Target Stone,
Darta Target Silver, Darta Target Gold, Darta Target Platinum, Darta Target Diamond, Darta Target Titanium e Darta Target Emerald.
La polizza risponde ad esigenze di diversificazione del risparmio, risultando particolarmente adatta a chi cerca investimenti alternativi a quelli tradizionali, che offrano interessanti prospettive di rendimento a fronte di un Profilo di rischio più elevato.
Qualora il Contraente non abbia scelto l'opzione di Switch automatico, la Società investirà ("Data di investimento") il
Premio unico nel Fondo interno, indicato dal Contraente in Proposta, il quinto giorno lavorativo successivo alla data di
incasso del Premio unico oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale, qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio unico.
Qualora si opti invece per l’opzione di Switch automatico, al momento della decorrenza del Contratto, la Società invepagina 3 di 72
stirà il Premio unico nel Fondo interno Darta Target Stone il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del
Premio unico oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale, qualora
questa sia posteriore alla data di incasso del Premio unico. Il tredicesimo mercoledì successivo alla Data di decorrenza,
la Società trasferirà il valore della polizza nel Fondo interno che al momento maggiormente rispecchia le Caratteristiche di investimento del Contraente consistenti nel Profilo di rischio, Volatilità e nell'orizzonte temporale indicati dal
Contraente in Proposta mediante la selezione del Fondo di destinazione. Attenzione: il Fondo di destinazione individuato dal Contraente, che abbia optato per l'opzione di Switch automatico, è meramente strumentale all'individuazione delle Carattestiche di investimento di quest'ultimo. Pertanto, la Società non è obbligata ad effettuare i Switch automatici verso il Fondo di destinazione indicato in Proposta.
3.
Prestazioni assicurative
Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazioni in caso di vita
Trascorsi tre mesi dalla Data di decorrenza del Contratto, il Contraente può chiedere alla Società il pagamento del Riscatto totale o parziale della polizza.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B.
b) Prestazioni in caso di decesso
In caso di premorienza dell’Assicurato, la Società verserà ai Beneficiari designati dal Contraente un importo pari al
controvalore in Euro delle quote del Fondo interno collegato al Contratto, maggiorato nella misura indicata nella tabella di seguito riportata, in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso:
Età dell'Assicurato al momento del decesso
Misura % di maggiorazione
da 0 a 65 anni
1,00%
da 66 a 90 anni
0,01%
oltre 90 anni
0,00%
Tuttavia, l’ammontare delle prestazioni ai sensi di polizza dipende: dall’importo dei Premi versati dal Contraente, dalla
propensione al rischio del Contraente, dall’orizzonte temporale dell’investimento, dall’andamento dei Fondi interni
collegati alla polizza. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso, le coperture assicurative sono regolate dagli articoli 1, 7 e 11 delle Condizioni di Assicurazione.
4.
Rischi finanziari a carico del Contraente
La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il Contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote.
Si rinvia all’articolo 14 della Nota informativa per la descrizione delle modalità con cui la Società attua l'opzione di
Switch automatico, che consiste in un piano di allocazione dei Premi operato dalla Società per conto del Contraente ai
fini dell’ottimizzazione del Profilo di rischio/rendimento del Contratto.
4.a) Rischi finanziari a carico del Contraente
I rischi finanziari a carico del Contraente sono i seguenti:
a) ottenere un valore di Riscatto inferiore ai Premi versati;
b) ottenere un capitale in caso di morte dell’Assicurato inferiore ai Premi versati.
4.b) Profilo di rischio dei fondi
Il Contratto presenta dei Profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento diversi in funzione
del Fondo prescelto dal Contraente. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata
dall’ISVAP, il Profilo di rischio dei Fondi interni a cui le prestazioni sono collegate.
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Basso
DARTA TARGET STONE
DARTA TARGET SILVER
DARTA TARGET GOLD
DARTA TARGET PLATINUM
DARTA TARGET DIAMOND
DARTA TARGET TITANIUM
DARTA TARGET EMERALD
5.
Profilo di rischio
Medio basso
Medio
Medio alto
Alto
Molto alto
Costi
La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei Contratti e di incasso dei Premi, preleva dei
costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D.
I costi gravanti sui Premi e quelli prelevati dal Fondo riducono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato,
secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”.
Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di
rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.
A titolo di esempio, se ad una durata dell’operazione assicurativa pari a 10 anni corrisponde un “Costo percentuale
medio annuo” pari all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul Contratto riducono il potenziale tasso
di rendimento nella misura dell’1% per ogni anno di durata.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di Premio e durate, sugli specifici Fondi di seguito rappresentati ed impiegando un’ipotesi di rendimento dei Fondi che è soggetta a discostarsi dai
dati reali.
Il dato non tiene conto degli eventuali costi di overperformance e di Switch gravanti sui Fondi, in quanto elementi variabili dipendenti dall’attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente.
Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimento degli attivi
stabilito dall’ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell’imposizione fiscale.
Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”
Fondo: Darta Target Silver (profilo di rischio: Basso / Medio Basso)
Premio unico: € 10.000
Età: qualunque
Premio unico: € 15.000
Età: qualunque
Premio unico: € 30.000
Età: qualunque
Durata dell’operazione
assicurativa
Costo percentuale
medio annuo
Durata dell’operazione
assicurativa
Costo percentuale
medio annuo
Durata dell’operazione
assicurativa
Costo percentuale
medio annuo
5
10
15
20
25
2,81%
2,81%
2,81%
2,81%
2,81%
5
10
15
20
25
2,81%
2,81%
2,81%
2,81%
2,81%
5
10
15
20
25
2,81%
2,81%
2,81%
2,81%
2,81%
Fondo: Darta Target Diamond (profilo di rischio: Medio / Medio Alto)
Premio unico: € 10.000
Età: qualunque
Premio unico: € 15.000
Età: qualunque
Premio unico: € 30.000
Età: qualunque
Durata dell’operazione
assicurativa
Costo percentuale
medio annuo
Durata dell’operazione
assicurativa
Costo percentuale
medio annuo
Durata dell’operazione
assicurativa
Costo percentuale
medio annuo
5
10
15
20
25
3,58%
3,58%
3,58%
3,58%
3,58%
5
10
15
20
25
3,58%
3,58%
3,58%
3,58%
3,58%
5
10
15
20
25
3,58%
3,58%
3,58%
3,58%
3,58%
Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di Riscatto nei primi tre anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno.
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6.
Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento dei fondi/OICR
In questa sezione è rappresentato il rendimento storico dei Fondi interni, a cui possono essere collegate le prestazioni
assicurative, realizzato negli ultimi anni dall’inizio della operatività.
I Fondi interni sono operativi dal 23 febbraio 2005, ad eccezione di Darta Target Stone che è stato costituito in data
17 novembre 2004 e dei Fondi Darta Target Titanium e Darta Target Emerald, costituiti in data 1 febbraio 2007.
In quanto Fondi di recente costituzione, non è possibile illustrare, per il momento, il loro rendimento storico realizzato
negli ultimi 3 anni, come richiesto dall’ISVAP, pertanto si riportano di seguito gli unici dati al momento disponibili.
Rendimento medio annuo
Darta Target Stone
2005
2006
4,59%
1,48%
Darta Target Silver
1,57%
Darta Target Gold
2,80%
Darta Target Platinum
3,05%
Darta Target Diamond
3,97%
Le predette informazioni sono integrate con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai.
Tasso medio di inflazione
2005
2006
1,70%
2,00%
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
7.
Diritto di ripensamento
Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta o di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa.
***
DARTA Saving Life Assurance Ltd. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.
Il rappresentante legale
Giovanni Calabrese
(Amministratore Delegato)
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Nota Informativa
La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.
La Nota informativa si articola in sei sezioni:
A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI
C. INFORMAZIONI SUL FONDO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE
D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
F. DATI STORICI SUL FONDO
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A. Informazioni sull’impresa di assicurazione
1. Informazioni generali
L’impresa di assicurazione, denominata in seguito “Società”, è:
DARTA Saving Life Assurance Ltd., appartenente al Gruppo RAS, con sede legale ed uffici di direzione in:
Mespil Court,
39A Mespil Road,
DUBLIN 4, IRELAND,
numero verde 800.016.292
www.darta.ie
e-mail: [email protected]
Il Contratto di assicurazione si intende concluso a Dublino (Irlanda).
La Società è autorizzata dal Financial Regulator (Irish Financial Services Regulatory Authority) all’esercizio delle assicurazioni con provvedimento n. 365015 del 13 marzo 2003 ed è ammessa ad operare in Italia in regime di libera prestazione di servizi. In materia di investimenti la Società osserva le leggi della Repubblica di Irlanda.
La società di revisione è:
KPMG
1 Harbourmaster Place,
IFSC, Dublin 1, IRELAND.
B.
Informazioni sulle prestazioni assicurative e sui rischi finanziari
2. Rischi finanziari
Personal Target è un Contratto di assicurazione sulla vita appartenente alla categoria unit linked.
Le assicurazioni sulla vita unit linked sono Contratti le cui prestazioni sono collegate (linked) al valore delle quote (units)
di fondi di investimento (interni o esterni), le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione.
Detti fondi investono le proprie disponibilità in attività finanziarie di vario genere, sia del comparto obbligazionario sia
del comparto azionario, nel rispetto dei criteri fissati dai rispettivi Regolamenti. Il patrimonio dei fondi è ripartito in quote di pari valore, che sono attribuite ai Contraenti in funzione delle somme dagli stessi versate.
Per tale ragione, in generale le polizze vita unit linked comportano una serie di rischi connessi all’investimento effettuato, per cui non si può escludere, nel corso del tempo, una perdita del valore della polizza.
In particolare sono a carico del Contraente:
– il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito va segnalato che i prezzi risentono sia delle
aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
– il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli; al riguardo si può osservare che un aumento generale dei tassi di interesse può comportare una diminuzione dei prezzi dei titoli e viceversa;
– il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il Contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito, ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti;
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– il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta in
cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati.
3. Informazioni sull’impiego dei premi
Il Premio unico iniziale e gli eventuali Premi aggiuntivi sono investiti nei Fondi interni della Società, che a loro volta acquistano quote di OICR, resi disponibili per Personal Target e descritti al successivo paragrafo 6.
Qualora il Contraente non abbia scelto l'opzione di Switch automatico, la Società investirà ("Data di investimento") il
Premio unico nel Fondo interno, indicato dal Contraente in Proposta, il quinto giorno lavorativo successivo alla data di
incasso del Premio unico oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale, qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio unico.
Qualora si opti invece per l’opzione di Switch automatico, al momento della decorrenza del Contratto, la Società investirà il Premio unico nel Fondo interno Darta Target Stone il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del
Premio unico oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale, qualora
questa sia posteriore alla data di incasso del Premio unico. Il tredicesimo mercoledì successivo alla Data di decorrenza,
la Società trasferirà il valore della polizza nel Fondo interno che al momento maggiormente rispecchia le Caratteristiche
di investimento del Contraente consistenti nel Profilo di rischio, Volatilità e nell'orizzonte temporale indicati dal Contraente in Proposta mediante la selezione del Fondo di destinazione. Attenzione: il Fondo di destinazione individuato dal
Contraente, che abbia optato per l'opzione di Switch automatico, è meramente strumentale all'individuazione delle Carattestiche di investimento di quest'ultimo. Pertanto, la Società non è obbligata ad effettuare i Switch automatici verso
il Fondo di destinazione indicato in Proposta.
In caso di Premio aggiuntivo su una polizza per la quale non si è optato per lo Switch automatico, la Società investirà il
Premio aggiuntivo direttamente nel Fondo in cui al momento è investito il Premio il quinto giorno lavorativo successivo
alla data di incasso del Premio aggiuntivo oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del modulo di richiesta di versamento aggiuntivo in originale, qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio aggiuntivo.
In caso invece di Premio aggiuntivo su una polizza per la quale si è optato per lo Switch automatico, il relativo importo
sarà investito secondo il cosiddetto “processo di diluizione”. In altri termini, dopo l’iniziale investimento nel Fondo Darta Target Stone, che avrà luogo il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio aggiuntivo oppure il
quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del modulo di richiesta di versamento aggiuntivo in originale, qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio aggiuntivo, a partire dal secondo giovedì successivo alla
Data di investimento, il controvalore corrispondente al Premio aggiuntivo versato sarà trasferito dal Fondo Darta Target
Stone al Fondo interno al quale è collegata la polizza mediante, in via alternativa, un unico trasferimento o vari Switch
automatici per un massimo di sei, ciascuno con cadenza settimanale. Per ogni Switch automatico parziale la Società invierà una comunicazione al Contraente.
4. Prestazioni assicurative
Personal Target è un Contratto di assicurazione a vita intera la cui durata è compresa tra la Data di decorrenza e, in via
alternativa, il Recesso del Contraente, il decesso dell'Assicurato o la richiesta di Riscatto totale della polizza. Al momento della sottoscrizione della Proposta, la persona indicata come Assicurato non deve aver oltrepassato l'ottantesimo anno di età.
PRESTAZIONI IN CASO DI SOPRAVVIVENZA DELL’ASSICURATO
Trascorsi tre mesi dalla Data di decorrenza, il Contraente può chiedere alla Società il pagamento del Riscatto totale o parziale della polizza. Per le modalità di richiesta del Riscatto e le ulteriori informazioni si rinvia al successivo paragrafo 13.
PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO
Se l'Assicurato decede durante il corso del Contratto, la Società corrisponde ai Beneficiari (in caso di morte) il controvalore in Euro delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Tale controvalore è calcolato in base al valore unitario delpagina 9 di 72
le quote rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di
pagamento della prestazione per il decesso e della documentazione di cui alla sezione “Documenti richiesti dalla Società".
Il controvalore della polizza, come sopra determinato, è maggiorato nella misura indicata di seguito e varia, in funzione
dell’età dell’Assicurato al momento del decesso:
Età dell'Assicurato al momento del decesso
Misura % di maggiorazione
da 0 a 65 anni
1,00%
da 66 a 90 anni
0,01%
oltre 90 anni
0,00%
La maggiorazione indicata nella precedente tabella non è applicata qualora il decesso dell’Assicurato si verifichi secondo
le condizioni indicate dall’art. 7 delle Condizioni di Assicurazione, cui si rinvia.
In virtù dei rischi connessi all’investimento, la prestazione in caso di sopravvivenza e quella in caso di decesso dell’Assicurato potrebbe risultare inferiore ai Premi versati dal Contraente.
Poiché la Società non fornisce alcuna garanzia, il Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote.
5. Valore della quota
Il valore unitario delle quote dei Fondi interni viene determinato quotidianamente, in base a criteri indicati nel Regolamento dei Fondi interni.
Qualora dovessero verificarsi delle circostanze per le quali fosse impossibile procedere alla valorizzazione delle quote, la
predetta operazione è effettuata il primo giorno lavorativo successivo.
Il valore unitario delle quote dei Fondi interni, al netto di qualsiasi onere a carico dei Fondi medesimi, viene pubblicato
giornalmente su “Il Sole 24 Ore” e sul sito www.darta.ie.
Le prestazioni dovute dalla Società ai sensi di polizza sono calcolate in base al valore unitario delle quote dei Fondi interni di riferimento, rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della
richiesta di pagamento della prestazione e della documentazione di cui alla sezione "Documenti richiesti dalla Società”.
C. Informazioni sul fondo a cui sono collegate
le prestazioni assicurative
6. Fondo interno
Personal Target si configura come una assicurazione sulla vita “unit linked” che investe in Fondi interni, vale a dire in fondi separati all’interno del patrimonio complessivo della Società, che sono disciplinati da un proprio Regolamento, riportato nel presente Fascicolo informativo.
a) La Società ha istituito i seguenti Fondi interni:
DARTA TARGET STONE
DARTA TARGET SILVER
DARTA TARGET GOLD
DARTA TARGET PLATINUM
DARTA TARGET DIAMOND
DARTA TARGET TITANIUM
DARTA TARGET EMERALD
che gestisce secondo le modalità previste dal Regolamento dei Fondi interni.
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b) La data di inizio di operatività dei Fondi interni è illustrata nella tabella che segue:
Fondo interno
Darta Target Stone
Darta Target Silver
Darta Target Gold
Darta Target Platinum
Darta Target Diamond
Darta Target Titanium
Darta Target Emerald
Data inizio operatività
17 novembre 2004
23 febbraio 2005
23 febbraio 2005
23 febbraio 2005
23 febbraio 2005
1 febbraio 2007
1 febbraio 2007
c) I sette Fondi interni appartengono alla categoria dei fondi flessibili.
d) I sette Fondi interni sono denominati in Euro.
e) I sette Fondi interni mirano ad ottenere una crescita del capitale nel tempo mediante una ripartizione degli investimenti tra il comparto obbligazionario/monetario ed il comparto azionario, secondo le modalità riportate al successivo punto h), anche mediante investimenti in divisa diversa dall’Euro.
f) Il Fondo Darta Target Stone è dedicato esclusivamente ai contraenti che abbiano optato per lo Switch automatico.
Tale Fondo interno è definito Fondo "di servizio" ossia è destinato ad accogliere i Premi unici iniziali ed i Premi aggiuntivi relativi ai soli Contratti con opzione di Switch automatico.
Il Fondo Darta Target Stone non rientra tra i Fondi a disposizione dei Contraenti.
La Società utilizza il Fondo Darta Target Stone per Switch automatici, anche successivi alla Data di decorrenza della
polizza (per i Contratti con opzione Switch automatico) con il fine di proteggere la polizza del Contraente da picchi
sia in rialzo che in ribasso dell'andamento degli investimenti sottostanti.
Gli altri Fondi interni sono indirizzati a Contraenti con i seguenti orizzonti temporali d’investimento:
Darta Target Silver: 4-5 anni
Darta Target Gold: 4-5 anni
Darta Target Platinum: superiore a 5 anni ed inferiore a 10 anni
Darta Target Diamond: pari o superiore a 10 anni
Darta Target Titanium: superiore a 5 anni ed inferiore a 10 anni
Darta Target Emerald: pari o superiore a 10 anni.
g) Il Profilo di rischio associato ai singoli Fondi interni è illustrato nella tabella che segue:
Fondo interno
Darta Target Stone
Darta Target Silver
Darta Target Gold
Darta Target Platinum
Darta Target Diamond
Darta Target Titanium
Darta Target Emerald
Profilo di rischio
Medio basso
Medio basso
Medio basso
Medio alto
Medio alto
Medio alto
Medio alto
h) I Fondi interni, in quanto fondi flessibili, non hanno alcun vincolo sulla composizione degli investimenti di base (azioni, obbligazioni) e sulle tipologie di rischio specifico (geografico, settoriale, valutario, ecc.).
Ciascun Fondo interno potrà investire le risorse in:
1) strumenti finanziari, emessi o garantiti da Stati appartenenti alla zona A, ai sensi della direttiva 89/647/CEE, da
enti locali o da enti pubblici di stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più dei predetti Stati, ovvero da soggetti residenti nei predetti Stati membri, che abbiano un rating minimo pari ad A (S&P)
o equivalente (A2 Moodys) e che facciano riferimento alle seguenti tipologie:
a) titoli di Stato;
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b) titoli obbligazionari o altri titoli assimilabili, che prevedano a scadenza almeno il rimborso nominale;
c) titoli azionari;
d) strumenti finanziari derivati collegati a strumenti finanziari idonei, finalizzati alla buona gestione del fondo.
Resta in ogni caso inteso che l’investimento in strumenti finanziari derivati dovrà avvenire nel rispetto dei
presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dalla normativa vigente, purché detto
investimento non alteri i profili di rischio e le caratteristiche dei fondi;
e) titoli strutturati e altri strumenti ibridi, che prevedano a scadenza almeno il rimborso del valore nominale, nel
rispetto dei limiti e della normativa vigente;
2) fondi di investimento mobiliare, diversi dai fondi riservati e dai fondi speculativi, con le seguenti caratteristiche:
a) OICR armonizzati, ai sensi della direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220;
b) OICR non armonizzati, ai sensi della direttiva CEE 88/220;
3) strumenti monetari, emessi o garantiti da soggetti residenti in Stati della zona A o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più dei predetti Stati, che facciano riferimento alle seguenti tipologie ed abbiano una
scadenza non superiore a sei mesi:
a) depositi bancari in conto corrente;
b) certificati di deposito e altri strumenti del mercato monetario;
c) operazioni di pronti contro termine, con l’obbligo di riacquisto e di deposito di titoli presso una banca.
Nelle tipologie sopra elencate potranno essere compresi anche OICR promossi e gestiti da RAS ASSET MANAGEMENT SGR S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo RAS, o in altri strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo RAS.
Le tipologie di attivi in cui i fondi investono sono identificati secondo quanto segue:
– Tipologia di investimento “monetario”:
investono prevalentemente in strumenti monetari di cui al punto 3) o in strumenti finanziari
di cui al punto 2), che a loro volta investano in maniera prevalente in strumenti monetari di cui al punto 3).
– Tipologia di investimento “obbligazionario”:
investono prevalentemente in strumenti finanziari di cui ai punti 1-a), 1-b), 1-c), 1-e) o in strumenti finanziari di
cui al punto 2) che a loro volta investano in maniera prevalente in strumenti finanziari di cui ai punti 1-a), 1-b),
1-e).
– Tipologia di investimento “azionario”:
investono prevalentemente in strumenti finanziari di cui ai punti 1-c) o in strumenti finanziari di cui al punto 2)
che a loro volta investano in maniera prevalente in strumenti finanziari di cui ai punti 1-c).
Gli attivi sono investiti nei comparti obbligazionario/monetario ed azionario secondo la seguente ripartizione:
Fondo interno
obbligazionario/monetario
azionario
Darta Target Stone
Darta Target Silver
Darta Target Gold
Darta Target Platinum
Darta Target Diamond
Darta Target Titanium
Darta Target Emerald
da 60% a 100%
da 40% a 100%
da 20% a 100%
da 20% a 100%
da 0% a 100%
da 20% a 100%
da 0% a 100%
da 0% a 40%
da 0% a 60%
da 0% a 80%
da 0% a 80%
da 0% a 100%
da 0% a 80%
da 0% a 100%
Gli attivi sono investiti senza alcuna limitazione geografica e/o settoriale.
Nel corso del Contratto, il peso dell’investimento in OICR di cui al punto 2) potrà essere in media maggiore del 10%
del patrimonio di ciascuno dei Fondi interni sopra citati.
Gli OICR utilizzati avranno le seguenti caratteristiche generali: sono diversificati per classe di investimento, area geografica e altri fattori di rischio (durata, merito creditizio dell’emittente dello strumento finanziario e stile di gestione).
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i) Alla data di redazione del presente Fascicolo informativo, il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari e in OICR istituiti o gestiti da SGR del Gruppo RAS e/o società del Gruppo Allianz (a cui RAS appartiene) è pari a:
Fondo interno
peso %
Darta Target Stone
Darta Target Silver
Darta Target Gold
Darta Target Platinum
Darta Target Diamond
Darta Target Titanium
Darta Target Emerald
0%
fino a 20%
fino a 20%
fino a 20%
fino a 50%
fino a 20%
fino a 50%
l) I sette Fondi interni sono caratterizzati dal medesimo stile di gestione; ciò che li differenzia è il livello di rischio.
Lo stile si basa su un modello quantitativo che persegue un obiettivo di rendimento attraverso un’ampia diversificazione del portafoglio e l’impiego di metodologie di definizione del portafoglio con stretto controllo del livello di rischio del Fondo.
m) I sette Fondi interni non distribuiscono proventi.
n) Il valore unitario delle quote dei Fondi interni viene determinato quotidianamente dalla Società, fatta eccezione per
i giorni di chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Nei giorni in cui, per circostanze di carattere eccezionale esterne alla Società, non fosse possibile procedere alla predetta determinazione, la Società calcolerà il valore unitario il primo giorno lavorativo utile successivo.
Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del singolo Fondo, alla data di quotazione, per il numero delle quote in cui lo stesso è ripartito alla medesima data.
Il patrimonio netto del Fondo viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori correnti di mercato, di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a
carico del Fondo e della commissione di gestione.
Sia le attività che le passività di pertinenza del Fondo interno sono valorizzate a valori correnti di mercato, riferiti allo stesso giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo giorno utile precedente; in particolare, la
valutazione delle attività viene effettuata utilizzando il valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali
e/o estere.
Alla data di redazione del presente Fascicolo informativo, la Società utilizza strumenti finanziari derivati a fini di copertura, ovvero per cogliere con maggiore rapidità i segnali positivi o negativi del mercato, in un’ottica di riduzione
del rischio e non a fini speculativi. Si precisa infatti che la normativa assicurativa vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.
La gestione dei Fondi interni e l’attuazione delle politiche di investimento competono alla Società, che vi provvede
nell’interesse dei Contraenti. La Società, nell’ottica di una più efficiente gestione dei Fondi interni, ha la facoltà di conferire ad intermediari abilitati a prestare servizio di gestione di patrimoni, deleghe gestionali che non implicano alcun
esonero o limitazione delle responsabilità della Società, la quale esercita un costante controllo sulle operazioni poste
in essere dai soggetti delegati e alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva responsabilità della gestione
stessa.
Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società ha scelto di delegare l’attività di gestione dei Fondi
interni a RAS Asset Management Sgr. S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo Ras.
7. Crediti di imposta
Alla data di redazione del presente Fascicolo informativo, gli attivi dei Fondi interni di Personal Target sono investiti in
OICR esenti da imposizione fiscale italiana; pertanto, sui Fondi interni, non maturerà alcun credito d’imposta.
Tuttavia, qualora i Fondi interni investano in OICR soggetti ad imposizione fiscale, gli eventuali crediti d’imposta maturati verranno reinvestiti nel Fondo di competenza e pertanto andranno a beneficio dei Contraenti.
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D. Informazioni su costi, sconti e regime fiscale
8. Costi
8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente
8.1.1 Costi gravanti sul premio
Il Premio unico e gli eventuali Premi aggiuntivi non sono decurtati da alcun caricamento.
Pertanto l’importo versato dal Contraente viene interamente investito nel Fondo interno collegato alla polizza.
8.1.2 Costi per riscatto, switch, spese in caso di revoca e recesso
Costi per riscatto:
Il valore del Riscatto parziale e totale della polizza è soggetto all'applicazione di coefficienti di riduzione, così come riportati nella seguente tabella:
Epoca di richiesta del riscatto
nel corso del 1° anno
nel corso del 2° anno
nel corso del 3° anno
Coefficiente di riduzione
6,0%
5,5%
4,0%
Ad esempio, per una polizza la cui Data di decorrenza è il 01/12/07 e sulla quale non siano stati versati Premi aggiuntivi, in caso di Riscatto, sia totale che parziale, la penalità non verrà più applicata a partire dal 01/12/10.
Ogni valore del Riscatto parziale è inoltre soggetto ad una commissione di 50 Euro.
Costi per switch:
Qualora il Contraente abbia optato per la modalità di Switch a richiesta, il trasferimento del controvalore delle quote
dal Fondo interno di provenienza al Fondo di destinazione richiesto dal Contraente implica l'applicazione di una commissione pari a 50 Euro.
La prima richiesta di Switch per ogni anno solare è gratuita.
Qualora, invece, il Contraente abbia optato per la modalità di Switch automatico, non viene applicata alcuna commissione.
Lo Switch automatico conseguente alla variazione delle Caratteristiche di investimento, richiesta dal Contraente, determina l'applicazione di una commissione pari a 50 Euro.
La prima richiesta di variazione delle Caratteristiche dell’investimento per ogni anno solare è esente dall’applicazione
della relativa commissione.
Spese in caso di revoca e di recesso:
In entrambi i casi la Società tratterrà 50 Euro, a titolo di spese di rimborso, dall'importo da restituire al Contraente.
8.2 Costi gravanti sul fondo interno
Remunerazione dell’impresa di assicurazione
A fronte dell’attività di gestione dei Fondi interni collegati a Personal Target, la Società trattiene una commissione che
incide sulla valorizzazione delle quote del Fondo stesso.
Le spese a carico dei singoli Fondi, applicate quotidianamente dalla Società, sono pari a:
Fondo interno
Commissione di gestione (su base annua)
per le attività investite in strumenti finanziari
Commissione di gestione (su base annua)
per le attività investite in OICR o strumenti monetari
Darta Target Stone
Darta Target Silver
Darta Target Gold
Darta Target Platinum
Darta Target Diamond
Darta Target Titanium
Darta Target Emerald
1,60%
2,40%
2,60%
2,90%
3,00%
3,10%
3,20%
1,00%
1,80%
2,00%
2,30%
2,40%
2,50%
2,60%
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Remunerazione della SGR (relativa all’acquisto di OICR da parte del fondo)
Nel caso in cui il patrimonio dei singoli Fondi interni sia investito in quote di OICR, sui Fondi medesimi grava indirettamente una commissione di gestione applicata dalla SGR non superiore al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR.
Non gravano, invece, gli oneri connessi alla sottoscrizione e al rimborso delle quote degli OICR.
Altri costi
La Società si fa carico delle spese per il servizio di asset allocation degli OICR collegati e per l’amministrazione del Contratto.
Gli altri costi previsti dal Regolamento dei Fondi interni sono:
a) spese di pubblicazione del valore unitario della quota;
b) oneri inerenti l’acquisizione e dismissione delle attività del Fondo ed oneri ulteriori di diretta pertinenza. Tali oneri
non sono quantificabili a priori in quanto variabili.
Per la quantificazione storica dei costi di cui sopra si rinvia all’art. 25 della sezione F.
9. Misure e modalità di eventuali sconti
Non sono previsti sconti.
10. Regime fiscale
I Premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta.
In caso di decesso dell’Assicurato, la prestazione pagata dalla Società a soggetti non esercenti attività di impresa non è
soggetta ad alcuna imposizione fiscale, in quanto non costituisce reddito imponibile.
In caso di Riscatto e di Recesso, le somme pagate dalla Società a soggetti non esercenti attività di impresa sono soggette all’imposta sostitutiva del 12,50% sulla differenza tra il capitale maturato e l’ammontare dei Premi pagati.
L’imposta è trattenuta al momento dell’erogazione della prestazione da parte della Società, che provvede a versarla in
qualità di sostituto d’imposta. Il percipiente non deve dichiarare tale reddito nel modello Unico.
Diversamente, le somme pagate dalla Società a titolo di Riscatto a soggetti esercenti attività di impresa non sono assoggettate ad imposta sostitutiva e concorrono a formare il reddito di impresa del soggetto che le percepisce, secondo
la normativa in vigore.
Ai fini della presente polizza, sono considerati soggetti esercenti attività di impresa tutti coloro che sottoscrivono Personal Target in qualità di imprenditori. Non sono considerati soggetti esercenti attività di impresa coloro che, pur essendo
imprenditori, sottoscrivono il Contratto al di fuori della propria attività di impresa.
Nel caso in cui ricorrano le condizioni di legge, il contribuente dovrà adempiere agli obblighi dichiarativi previsti dal D.L.
28 giugno 1990, n. 167, convertito dalla Legge 4 agosto 1990, n. 27 e successive modificazioni, in relazione al Quadro
RW “Investimenti all’estero e trasferimento da, per e sull’estero” del modello Unico.
Dichiarazione di Non Residenza in Irlanda
A partire dall’1.1.2001 è entrato in vigore nella Repubblica d’Irlanda un nuovo regime per il trattamento fiscale delle polizze di assicurazione sulla vita. Il nuovo regime fiscale irlandese non si applica ai Contraenti, nonché ai Beneficiari in caso di sinistro, non residenti nel Paese, ai quali è però richiesto dai Revenue Commissioners (Intendenza di Finanza Irlandese) di sottoscrivere la Dichiarazione di Non Residenza in Irlanda.
Pertanto, prima di sottoscrivere la Dichiarazione, occorre prendere visione della seguente:
Definizione di Residenza in Irlanda
Residenza – Persone fisiche
Una persona è residente in Irlanda per un anno fiscale (che in Irlanda decorre dal 1 gennaio e termina il 31 dicembre) se:
1) è presente per 183 giorni o più in Irlanda nel corso dell’anno fiscale oppure
2) è presente complessivamente per 280 giorni in Irlanda, calcolati sommando le presenze nel Paese nell’anno fiscale
considerato e nell’anno fiscale precedente.
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La presenza in Irlanda non superiore a 30 giorni in un anno fiscale non è utilizzabile per l’applicazione della verifica dei
due anni (punto 2). Per giorno di presenza in Irlanda si intende la permanenza fisica di una persona nel Paese fino alla fine del giorno (mezzanotte).
Residenza Abituale – Persone fisiche
Il termine “residenza abituale”, diverso da residenza, si riferisce all’abituale dimora di una persona e denota la residenza
in un luogo con una certa continuità.
Una persona residente in Irlanda per tre anni fiscali consecutivi è considerata residente abituale ai fini del modello di dichiarazione dei redditi a partire dall’inizio del quarto anno fiscale.
La persona che sia residente abituale cessa di essere tale alla fine del terzo anno fiscale consecutivo durante il quale non
è stata residente. Pertanto, una persona che nell’anno fiscale 2004 sia residente in Irlanda e sia considerata residente
abituale, e che lasci il Paese in quello stesso anno, rimane residente abituale fino alla fine dell’anno fiscale 2007.
Residenza – Società
Una società, che abbia la direzione e il controllo centrale in Irlanda, è ivi residente, indipendentemente dal luogo della
sua costituzione. Una società che non abbia la direzione e il controllo centrale nella Repubblica Irlandese ma che sia stata costituita nel Paese, è ivi residente, tranne nel caso in cui:
1) la società stessa, o una società ad essa collegata, eserciti un’attività commerciale in Irlanda e la società sia controllata da persone residenti in uno altro Stato membro dell’Unione Europea o in uno dei Paesi con i quali l’Irlanda ha un trattato di doppia tassazione;
2) oppure la società, o una società ad essa collegata, sia società quotate in una Borsa ufficialmente riconosciuta in un
altro Stato membro dell’Unione Europea o in uno dei Paesi con i quali l’Irlanda ha un trattato di doppia tassazione;
3) la società non sia considerata residente in Irlanda in base al trattato di doppia tassazione tra l’Irlanda e un altro Paese.
E.
Altre informazioni sul contratto
11. Modalità di perfezionamento del contratto, di pagamento del premio e di conversione del premio in quote
Al momento della sottoscrizione della Proposta, il Contraente paga alla Società l'importo del Premio unico esclusivamente mediante bonifico bancario.
Al ricevimento della Proposta in originale, la Società procede alla sua valutazione.
In caso di accettazione della Proposta, la Società investe il Premio unico con le seguenti modalità:
– qualora il Contraente non abbia scelto l’opzione di Switch automatico, la Società investirà il Premio unico nel Fondo
interno, indicato dal Contraente in Proposta;
– qualora il Contraente abbia scelto l’opzione di Switch automatico, al momento della decorrenza del Contratto, la Società investirà il Premio unico nel Fondo interno Darta Target Stone.
Il Contratto, per sua natura, deve avere esecuzione prima che la Società comunichi la propria accettazione al Contraente, ai sensi dell’art. 1327 del Codice Civile.
Il Contratto, pertanto, si intende concluso a Dublino (Irlanda) nel momento in cui la Società investe il Premio unico e
cioè il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio unico (momento in cui tale somma è disponibile sul c/c della Società, salvo buon fine), oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della
Proposta in originale qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio unico.
Il numero delle quote del Fondo interno collegate al Contratto è calcolato dividendo il Premio investito per il valore
unitario della quota relativo al giorno di riferimento.
Gli effetti del Contratto decorrono dalle ore 24 della Data di decorrenza che coincide con la Data di investimento del
Premio unico.
Nel caso in cui la Società non accetti la Proposta, essa restituisce al Contraente il Premio pagato, entro trenta giorni dalla data di incasso, mediante bonifico bancario sul conto corrente indicato in Proposta.
A partire dalla Data di decorrenza e fino a quando l’Assicurato non abbia compiuto il novantunesimo anno di età, il Contraente può richiedere alla Società di accettare il versamento di Premi aggiuntivi. Tale richiesta deve essere effettuata mediante la
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compilazione del “modulo di versamento aggiuntivo” e il pagamento deve essere anticipato mediante bonifico bancario.
Qualora il Contraente non avesse optato per lo Switch automatico, in caso di accettazione da parte della Società del
Premio aggiuntivo, questo è investito nel Fondo interno collegato alla polizza il quinto giorno lavorativo successivo alla
data di incasso o il quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento dell'originale del modulo di versamento aggiuntivo, se posteriore.
In caso invece di Premio aggiuntivo su una polizza per la quale si è optato per lo Switch automatico, il relativo importo
sarà investito secondo il cosiddetto “processo di diluizione”. In altri termini, dopo l’iniziale investimento nel Fondo Darta Target Stone, che avrà luogo il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio aggiuntivo oppure il
quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del modulo di richiesta di versamento aggiuntivo in originale, qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio aggiuntivo, a partire dal secondo giovedì successivo alla
Data di investimento, il controvalore corrispondente al Premio aggiuntivo versato sarà trasferito dal Fondo Darta Target
Stone al Fondo interno al quale è collegata la polizza mediante, in via alternativa, un unico trasferimento o vari Switch
automatici per un massimo di sei, ciascuno con cadenza settimanale. Per ogni Switch automatico parziale la Società invierà una comunicazione al Contraente.
Nel caso di mancata accettazione del Premio aggiuntivo, la Società restituisce al Contraente il Premio aggiuntivo pagato mediante bonifico bancario, entro trenta giorni dalla data di incasso.
In caso di costituzione di nuovi Fondi, verso i quali la Società dovesse consentire versamenti di Premi, quest’ultima si
impegna a consegnare preventivamente al Contraente l’estratto della Nota informativa aggiornata, unitamente al regolamento di gestione.
12. Lettera di conferma di investimento del premio
Entro dieci giorni lavorativi dalla Data di investimento del Premio unico, la Società provvede a confermare al Contraente
l'investimento del Premio unico mediante trasmissione della Scheda di polizza recante l’indicazione di: ammontare del
Premio unico versato e investito, Data di decorrenza del Contratto, Fondo interno di destinazione, numero delle quote attribuite, loro valore unitario e relativa data di valorizzazione, data di incasso del Premio e di ricevimento della Proposta.
La Società provvede ad inviare analoga comunicazione al Contraente entro dieci giorni lavorativi dall’investimento di
eventuali Premi aggiuntivi successivi.
13. Riscatto
Trascorsi tre mesi dalla Data di decorrenza, il Contraente può richiedere alla Società il Riscatto totale e parziale della
polizza mediante l’invio della richiesta di Riscatto e della documentazione indicata nella sezione “Documenti richiesti
dalla Società”.
Riscatto totale
La Società corrisponde il controvalore in Euro della polizza, calcolato in base al valore unitario delle quote collegate alla
medesima, rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di Riscatto corredato
dalla documentazione richiesta dalla Società.
L'importo così determinato viene corrisposto per intero, qualora la richiesta di Riscatto venga inviata dopo almeno tre
anni dalla data di conversione di ciascun Premio in quote. In caso contrario, ai fini della determinazione dei coefficienti
di riduzione indicati nella tabella sotto riportata, si procederà a riscattare le quote di capitale in modo proporzionale ai
Premi versati, tenendo conto degli anni intercorsi tra la data di conversione di ciascun Premio in quote e la data di ricevimento della richiesta di Riscatto.
Il pagamento del valore di Riscatto totale determina l’immediato scioglimento del Contratto.
Epoca di richiesta del riscatto
nel corso del 1° anno
nel corso del 2° anno
nel corso del 3° anno
Coefficiente di riduzione
6%
5,5%
4%
Riscatto parziale
Trascorsi tre mesi dalla Data di decorrenza, il Contraente può richiedere anche dei riscatti parziali della polizza, a condizione
che l'importo richiesto non risulti inferiore a 2.500 Euro e che il valore residuo della polizza non sia minore di 2.500 Euro.
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Il valore di Riscatto parziale viene determinato in base agli stessi criteri relativi al calcolo del Riscatto totale al netto della commissione di cui al precedente paragrafo 8.1.2.
Qualora il calcolo del valore del Riscatto parziale cada il giorno lavorativo in cui la Società dovesse effettuare uno Switch automatico, il Riscatto parziale sarà effettuato prima del trasferimento automatico verso il nuovo Fondo interno di destinazione.
Resta inteso che, ai fini della determinazione dei coefficienti di riduzione, si procederà a riscattare le quote di capitale in
modo proporzionale ai Premi versati, dando precedenza ai Premi con data di versamento più remota.
Per ottenere maggiori informazioni sul valore di Riscatto rivolgersi a:
DARTA Saving Life Assurance Ltd.,
Mespil Court,
39A Mespil Road,
Dublin 4, IRELAND
numero verde 800.016.292
www.darta.ie
e-mail: [email protected]
Il valore di Riscatto potrebbe risultare inferiore ai Premi pagati dal Contraente.
14. Operazioni di switch
Al momento della sottoscrizione della Proposta, il Contraente deve indicare se opta o meno per l’opzione di Switch
automatico.
Opzione di switch automatico
A partire dalla data di emissione della polizza, la Società monitora settimanalmente l'andamento del Fondo interno al
quale è collegata la polizza e provvede ad effettuare gli opportuni Switch automatici verso il Fondo interno che maggiormente rispecchia il Profilo di rischio, la Volatilità e l'orizzonte temporale indicati in precedenza dal Contraente (Caratteristiche di investimento) mediante la scelta del Fondo di destinazione al momento di sottoscrizione della Proposta.
Ogni Switch automatico viene effettuato con le seguenti modalità:
– viene determinato il controvalore delle quote del Fondo interno di provenienza in base al valore unitario relativo al
giorno successivo alla data di verifica;
– il predetto controvalore viene diviso per il valore unitario delle quote, quale rilevato il medesimo giorno, del Fondo interno di destinazione.
La Società si riserva, in circostanze particolari e a proprio insindacabile giudizio, di ritardare l’effettuazione degli
Switch automatici.
Il Contraente che ha optato per lo Switch automatico può decidere in seguito di rinunciarvi mediante invio alla Società
del modulo “Rinuncia allo Switch automatico” debitamente compilato e corredato dei documenti indicati alla pagina
“Documenti richiesti dalla Società”.
Nel corso del Contratto, il Contraente può comunicare alla Società, mediante l’invio del “modulo switching automatico"
debitamente compilato con allegata copia di un valido documento d’identità la variazione delle Caratteristiche dell'investimento indicate in precedenza. La Società effettuerà gli Switch automatici necessari in base al nuovo Profilo di rischio comunicato.
Il trasferimento nel nuovo Fondo, a seguito della richiesta del Contraente, viene effettuato nei termini seguenti:
– viene determinato il controvalore delle quote del Fondo interno di provenienza in base al valore unitario rilevato il
quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di Switch;
– il predetto controvalore viene diviso per il valore unitario delle quote, rilevato il medesimo giorno, del Fondo interno di
destinazione.
Qualora il Contraente intenda modificare le caratteristiche dell’investimento durante il “processo di diluizione”, la Compagina 18 di 72
pagnia provvederà, al ricevimento della richiesta di ridefinizione del Profilo di rischio, a trasferire interamente il Premio
aggiuntivo nel nuovo Fondo di destinazione.
Opzione di switch a richiesta
Qualora il Contraente non abbia optato per lo Switch automatico, può avvalersi degli Switch a richiesta.
Trascorsi sei mesi dalla Data di decorrenza, il Contraente può scegliere di trasferire l'intero controvalore della polizza da un
Fondo interno verso un altro; a tal fine dovrà inviare alla Società il “modulo richiesta di switch" debitamente compilato,
con allegata copia di un valido documento d’identità.
Il trasferimento viene effettuato nei termini seguenti:
– viene determinato il controvalore delle quote del Fondo interno di provenienza in base al valore unitario rilevato il
quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di Switch;
– il predetto controvalore viene diviso per il valore unitario delle quote, rilevato il medesimo giorno, del Fondo interno di
destinazione.
Il Contraente non può passare dall’opzione di Switch a richiesta a quella di Switch automatico.
Per la quantificazione dei costi si rinvia al paragrafo 8.1.2.
A seguito di qualsiasi tipo di Switch, la Società comunicherà al Contraente il numero delle quote del Fondo interno di
provenienza, il relativo valore unitario alla data del trasferimento, il numero di quote del Fondo interno di destinazione
ed il relativo valore unitario a tale data.
In caso di costituzione di nuovi Fondi interni, verso i quali la Società dovesse consentire operazioni di Switch, quest’ultima si impegna a consegnare al Contraente preventivamente l’estratto della Nota informativa aggiornata nonché il regolamento del nuovo Fondo interno.
15. Revoca della proposta
Il Contraente può revocare la Proposta fino al momento in cui è informato della Conclusione del contratto.
Per l’esercizio della Revoca, il Contraente deve inviare una lettera raccomandata alla Società contenente gli elementi
identificativi della Proposta (numero della Proposta, cognome e nome/ragione sociale del Contraente) e le coordinate
bancarie (numero di conto corrente del Contraente con relativo codice ABI, CAB e IBAN) da utilizzarsi ai fini del rimborso del Premio pagato.
La Società è tenuta al rimborso del Premio entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di Revoca, con diritto a trattenere le spese di rimborso pari a 50 Euro.
16. Diritto di recesso
Il Contraente può esercitare il diritto di Recesso entro trenta giorni dal momento in cui è informato della Conclusione
del contratto.
Per l’esercizio del diritto di Recesso, il Contraente deve inviare una lettera raccomandata alla Società, corredata della documentazione indicata nella sezione "Documenti richiesti dalla Società", recante le coordinate bancarie (numero di conto corrente del Contraente con relativo codice ABI, CAB e IBAN) da utilizzarsi ai fini del rimborso.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di Recesso, la Società è tenuta a rimborsare al Contraente una
somma pari al Premio pagato, al netto delle spese di rimborso pari a 50 Euro, maggiorata o diminuita dell'importo pari alla differenza tra:
– il controvalore della polizza calcolato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della comunicazione di Recesso; ed
– il controvalore della polizza alla Data di decorrenza.
17. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni
Per la documentazione da presentare alla Società per ogni ipotesi di liquidazione, si rinvia alla sezione "Documenti richiesti dalla Società”, inclusa nel presente Fascicolo informativo.
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Si ricorda che ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti vantati nei confronti della Società si prescrivono in un
anno dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui i diritti stessi si fondano.
18. Legge applicabile al contratto e foro competente
Al Contratto si applica la legge italiana. Il foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio
del Contraente.
19. Lingua in cui è redatto il contratto
Il Contratto ed ogni altro presente o futuro documento allegato sono redatti in lingua italiana.
20. Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a:
DARTA Saving Life Assurance Ltd.
Mespil Court,
39A Mespil Road,
DUblin 4, IRELAND
numero verde 800.016.292
fax 00353 1 6205649
e-mail: [email protected]
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma,
telefono 06.42.133.1, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione
alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l’attribuzione della responsabilità si ricorda che permane
la competenza esclusiva dell’Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
21. Informativa in corso di contratto
La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento dei Fondi interni, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa
successive alla Conclusione del contratto.
La Società si impegna, inoltre, a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa, unitamente all’aggiornamento dei dati storici di cui alla successiva sezione F e alla sezione 6 della Scheda sintetica, contenente le seguenti informazioni:
a) cumulo dei Premi versati dal perfezionamento del Contratto al 31 dicembre dell’anno precedente, numero e controvalore delle quote assegnate alla medesima data;
b) dettaglio dei Premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell’anno di riferimento;
c) numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di Switch;
d) numero e controvalore delle quote rimborsate a seguito di Riscatto parziale nell’anno di riferimento;
e) numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento.
La Società invia comunicazione scritta al Contraente qualora, in corso di Contratto, il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all’ammontare complessivo dei Premi investiti, tenuto conto di
eventuali Riscatti, e comunica altresì ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. Tale comunicazione è effettuata
entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento.
22. Attuario Incaricato
La Società, in conformità a quanto prescritto dalla legge irlandese, nomina un Attuario al quale viene affidato l’incarico
di valutare la congruità delle riserve tecniche rispetto agli impegni assunti dalla Società, nonché di certificare la solvibilità della Società stessa, anche a tutela dei Contraenti.
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Tra le responsabilità dell’Attuario Incaricato rientrano quelle di:
– valutare le proposte di variazione formulate dalla Società, facendo riferimento sia alle “Linee Guida”, predisposte dall’Ordine degli Attuari irlandesi, sia alle specifiche normative;
– sottoscrivere una dichiarazione nella relazione attuariale che annualmente è tenuto a predisporre per il Financial Regulator (Irish Financial Services Regulatory Authority), nella quale dichiara di aver ottemperato alle suddette “Linee Guida”.
Il Financial Regulator, che vigila sulle società di assicurazione in Irlanda, richiede annualmente una situazione di bilancio
completa, corredata dal predetto rapporto dettagliato redatto dall’Attuario Incaricato.
Nell’ambito delle proprie competenze, l’Attuario Incaricato supporta la Società nella stesura delle Condizioni di Assicurazione e delle eventuali variazioni che intervengano sulle stesse nel corso della durata contrattuale.
Nel caso di variazioni della disciplina contrattuale riferibili ad una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse dei Contraenti, la Società ne darà comunicazione scritta agli stessi almeno sessanta giorni prima che le
modifiche siano operanti.
Qualora il Contraente non intendesse accettare le modifiche proposte, dovrà darne comunicazione alla Società entro
trenta giorni dal ricevimento della comunicazione.
In questo caso il Contratto si intenderà risolto ed al Contraente verrà restituita una somma pari al controvalore calcolato in base al valore unitario delle quote rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte
della Società, della comunicazione di non accettazione delle modifiche proposte.
L’importo così determinato verrà corrisposto dalla Società mediante ordine di bonifico emesso sulle coordinate bancarie
(numero di conto corrente, codice CAB, ABI e IBAN) indicate dal Contraente nella comunicazione di non accettazione delle
modifiche.
L’accredito sarà effettuato entro trenta giorni dalla data di ricevimento, da parte della Società, della suddetta comunicazione.
F.
Dati storici sul fondo
23. Dati storici di rendimento
I Fondi interni sono operativi dal 23 febbraio 2005, ad eccezione di Darta Target Stone che è stato costituito in data
17 novembre 2004 e dei Fondi Darta Target Titanium e Darta Target Emerald, costituiti in data 1 febbraio 2007.
Nei grafici che seguono sono riportati i dati di rendimento e l’andamento del valore della quota dei Fondi Darta Target Stone,
Darta Target Silver, Darta Target Gold, Darta Target Platinum e Darta Target Diamond.
Rendimento del fondo
Darta Target Stone
6.00%
5.00%
4,59%
4.00%
3.00%
2.00%
1,48%
1.00%
0.00%
Darta Target Silver
06
20
05
20
6.00%
5.00%
4.00%
3.00%
2.00%
1,57%
1.00%
0.00%
06
20
pagina 21 di 72
Darta Target Gold
6.00%
5.00%
4.00%
2,80%
3.00%
2.00%
1.00%
0.00%
Darta Target Platinum
06
20
6.00%
5.00%
4.00%
3,05%
3.00%
2.00%
1.00%
0.00%
Darta Target Diamond
06
20
6.00%
5.00%
3,97%
4.00%
3.00%
2.00%
1.00%
0.00%
Andamento della quota
Darta Target Stone
06
20
5.40
5.30
5.20
5.10
5.00
4.90
4.80
6
00
/2
01
Darta Target Silver
6
00
/2
02
6
00
/2
03
6
00
/2
04
6
00
/2
05
6
00
/2
06
6
00
/2
07
6
00
/2
08
6
00
/2
09
6
00
/2
10
6
00
/2
11
6
00
/2
12
5.40
5.30
5.20
5.10
5.00
4.90
4.80
06
20
/
01
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06
20
/
02
06
20
/
03
06
20
/
04
06
20
/
05
06
20
/
06
06
20
/
07
06
20
/
08
06
20
/
09
06
20
/
10
06
20
/
11
06
20
/
12
Darta Target Gold
5.50
5.40
5.30
5.20
5.10
5.00
4.90
4.80
6
00
/2
01
Darta Target Platinum
6
00
/2
02
6
00
/2
03
6
00
/2
04
6
00
/2
05
6
00
/2
06
6
00
/2
07
6
00
/2
08
6
00
/2
09
6
00
/2
10
6
00
/2
11
6
00
/2
12
5.60
5.50
5.40
5.30
5.20
5.10
5.00
4.90
4.80
6
00
/2
01
Darta Target Diamond
6
00
/2
02
6
00
/2
03
6
00
/2
04
6
00
/2
05
6
00
/2
06
6
00
/2
07
6
00
/2
08
6
00
/2
09
6
00
/2
10
6
00
/2
11
6
00
/2
12
6.00
5.80
5.60
5.40
5.20
5.00
4.80
6
00
/2
01
6
00
/2
02
6
00
/2
03
6
00
/2
04
6
00
/2
05
6
00
/2
06
6
00
/2
07
6
00
/2
08
6
00
/2
09
6
00
/2
10
6
00
/2
11
6
00
/2
12
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
24. Dati storici di rischio
Nella tabella che segue è riportata la volatilità dei cinque Fondi interni per l’anno 2006.
Darta
Target Stone
Darta
Target Silver
Darta
Target Gold
Darta
Target Platinum
Darta
Target Diamond
Volatilità della gestione ex ante
3,00%
5,00%
7,00%
10,00%
14,00%
Volatilità della gestione ex post
1,00%
3,30%
4,90%
7,50%
9,20%
pagina 23 di 72
25. Total Expenses Ratio (TER): costi effettivi dei fondi interni
TER fondo interno Darta Target Stone
COSTI GRAVANTI SUL FONDO INTERNO DARTA TARGET STONE
Commissioni di gestione
Commissione di eventuale overperformance
TER degli OICR sottostanti
Oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività
Spese di amministrazione e custodia
Spese di revisione e certificazione del fondo
Spese di pubblicazione del valore della quota
Altri costi gravanti sul fondo
TER fondo interno Darta Target Silver
COSTI GRAVANTI SUL FONDO INTERNO DARTA TARGET SILVER
Commissioni di gestione
Commissione di eventuale overperformance
TER degli OICR sottostant
Oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività
Spese di amministrazione e custodia
Spese di revisione e certificazione del fondo
Spese di pubblicazione del valore della quota
Altri costi gravanti sul fondo
TER fondo interno Darta Target Gold
COSTI GRAVANTI SUL FONDO INTERNO DARTA TARGET SILVER
Commissioni di gestione
Commissione di eventuale overperformance
TER degli OICR sottostant
Oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività
Spese di amministrazione e custodia
Spese di revisione e certificazione del fondo
Spese di pubblicazione del valore della quota
Altri costi gravanti sul fondo
TER fondo interno Darta Target Platinum
COSTI GRAVANTI SUL FONDO INTERNO DARTA TARGET SILVER
Commissioni di gestione
Commissione di eventuale overperformance
TER degli OICR sottostant
Oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività
Spese di amministrazione e custodia
Spese di revisione e certificazione del fondo
Spese di pubblicazione del valore della quota
Altri costi gravanti sul fondo
pagina 24 di 72
2005
1,92%
2006
1,87%
0,95%
n/a
0,94%
0,0007%
0,0272%
n/a
0,0047%
n/a
1,00%
n/a
0,84%
0,0197%
0,0065%
n/a
0,0016%
n/a
2006
2,79%
1,80%
n/a
0,95%
0,0280%
0,0049%
n/a
0,0014%
n/a
2006
3,01%
2,00%
n/a
0,99%
0,0148%
0,0040%
n/a
0,0006%
n/a
2006
3,56%
2,30%
n/a
1,23%
0,0253%
0,0053%
n/a
0,0011%
n/a
2006
3,69%
TER fondo interno Darta Target Diamond
COSTI GRAVANTI SUL FONDO INTERNO DARTA TARGET SILVER
Commissioni di gestione
Commissione di eventuale overperformance
TER degli OICR sottostant
Oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività
Spese di amministrazione e custodia
Spese di revisione e certificazione del fondo
Spese di pubblicazione del valore della quota
Altri costi gravanti sul fondo
2,40%
n/a
1,22%
0,0614%
0,0058%
n/a
0,0037%
n/a
26. Turnover di portafoglio dei fondi
Darta Target Stone
Darta Target Silver
Darta Target Gold
Darta Target Platinum
Darta Target Diamond
2005
2006
425%
334%
594%
830%
852%
927%
Per Turnover si intende il tasso annuo di movimentazione del portafoglio di un fondo, dato dal rapporto percentuale fra
la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell’investimento e disinvestimento delle quote
del fondo, e il patrimonio netto medio calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota.
Si segnala che, nell’anno solare 2006, non sono state effettuate compravendite di strumenti finanziari tramite intermediari negoziatori del Gruppo RAS.
***
DARTA Saving Life Assurance Ltd. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota
informativa.
Il rappresentante legale
Giovanni Calabrese
(Amministratore Delegato)
pagina 25 di 72
Condizioni di Assicurazione
Art. 1 – Oggetto del Contratto
Art. 2 – Premi unici aggiuntivi e loro investimento
Art. 3 – Conclusione del contratto
Art. 4 – Fondi interni e valore unitario delle quote
Art. 5 – Clausola di ripensamento
Art. 6 – Decorrenza degli effetti del contratto e durata
Art. 7 – Limitazioni alla prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
Art. 8 – Richiesta di trasferimento tra i fondi disponibili (switch a richiesta) e opzione di switch automatico
Art. 9 – Riscatto
Art. 10 – Cessione, pegno e vincolo
Art. 11 – Beneficiari (in caso di morte)
Art. 12 – Pagamenti della Società
Art. 13 – Modifiche contrattuali
Art. 14 – Legge applicabile e foro competente
Art. 15 – Non pignorabilità e non sequestrabilità
pagina 26 di 72
Art. 1 - Oggetto del contratto
Personal Target è un Contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit linked in base al quale, a fronte del pagamento del
Premio unico da parte del Contraente, la Società si impegna a corrispondere la prestazione in caso di sopravvivenza
dell'Assicurato o di decesso di quest'ultimo.
Le prestazioni dovute dalla Società riflettono il valore della polizza, che è determinato in base al controvalore delle quote
del Fondo interno, al quale il Contratto è collegato.
Per le prestazioni in caso di sopravvivenza si rinvia al successivo art. 9.
Nel caso di decesso dell'Assicurato durante la durata del Contratto, la Società pagherà ai Beneficiari (in caso di morte)
un importo pari al controvalore della polizza, calcolato in base al valore unitario delle quote del Fondo interno collegato al Contratto, rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della denuncia di decesso e della
documentazione di cui alla sezione "Documenti richiesti dalla Società".
Il controvalore della polizza è maggiorato nella misura qui sotto indicata, in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso:
Età dell’Assicurato al momento del decesso
da 0 a 65 anni
da 66 a 90 anni
oltre 90 anni
Misura % di maggiorazione
1,00%
0,01%
0,00%
Art. 2 - Premi unici e aggiuntivi e loro investimento
Il Contraente paga al momento della sottoscrizione della Proposta, esclusivamente tramite bonifico bancario in favore
della Società, il Premio unico dell'importo ivi indicato, in ogni caso non inferiore a 10.000 Euro. In caso di accettazione
della Proposta da parte della Società e qualora fosse stata scelta l’opzione di Switch a richiesta, il Premio unico è interamente investito nel Fondo interno indicato dal Contraente sulla Proposta alla Data di investimento, corrispondente al
quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso o il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento
della Proposta in originale; in caso di opzione di Switch automatico, il Premio unico è interamente investito nel Fondo
interno denominato “Darta Target Stone” il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso o il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale, se successiva.
In ogni momento a partire dalla Data di decorrenza e purché siano trascorsi almeno 2 mesi dall’eventuale versamento
del Premio aggiuntivo precedente, e fino a quando l’Assicurato non abbia compiuto il novantunesimo anno di età, il
Contraente può richiedere alla Società di accettare il versamento di Premi aggiuntivi di importo minimo pari a 2.500
Euro. Nelle polizze con opzione di Switch automatico attivata, l’importo del Premio aggiuntivo non può superare il triplo del Premio unico inizialmente pagato. La richiesta deve essere effettuata mediante la compilazione del “modulo di
versamento aggiuntivo” ed il pagamento deve essere anticipato mediante bonifico bancario.
Qualora il Contraente avesse optato per lo Switch a richiesta, in caso di accettazione da parte della Società, il Premio
aggiuntivo è investito nel Fondo interno collegato alla polizza il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso
o il quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento dell'originale del suddetto modulo.
In caso invece di Premio aggiuntivo su una polizza per la quale si è optato per lo Switch automatico, il relativo importo sarà investito secondo il cosiddetto “processo di diluizione”. In altri termini, dopo l’iniziale investimento nel Fondo
Darta Target Stone, che avrà luogo il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio aggiuntivo oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del modulo di richiesta di versamento aggiuntivo in originale, qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio aggiuntivo, a partire dal secondo giovedì successivo
alla Data di investimento, il controvalore corrispondente al Premio aggiuntivo versato sarà trasferito dal Fondo Darta
Target Stone al Fondo interno al quale è collegata la polizza mediante, in via alternativa, un unico trasferimento o vari
Switch automatici per un massimo di sei, ciascuno con cadenza settimanale. Per ogni Switch automatico parziale la
Società invierà una comunicazione al Contraente.
In seguito all’investimento di ogni Premio, sia unico che aggiuntivo, la Società invia al Contraente una comunicazione
recante le seguenti informazioni: l’ammontare del Premio versato e di quello investito, la Data di decorrenza del
Contratto, il Fondo di destinazione, il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario, la Data di investimento nonché la data di incasso del Premio e quella di ricevimento della Proposta o della richiesta di versamento del Premio
aggiuntivo.
Nel caso di mancata accettazione della richiesta di pagamento del Premio aggiuntivo, la Società restituisce al
Contraente il Premio aggiuntivo entro trenta giorni dalla data di incasso, mediante bonifico bancario.
pagina 27 di 72
Art. 3 - Conclusione del contratto
La Società valuta la Proposta di polizza ricevuta dal Contraente e, in caso di accettazione, investe il Premio unico nel
Fondo interno di destinazione secondo le modalità previste nel precedente art. 2.
Il Contratto, per sua natura, deve avere esecuzione prima che la Società comunichi la propria accettazione al Contraente,
ai sensi dell’art. 1327 del Codice Civile. Il Contratto, pertanto, si intende concluso a Dublino (Irlanda) alla Data di investimento del Premio unico.
Nel caso in cui la Società non accetti la Proposta, provvederà a restituire al Contraente, entro trenta giorni dalla data di
incasso, il Premio unico, mediante bonifico bancario sul conto corrente bancario indicato nella Proposta.
Art. 4 - Fondi interni e valore unitario delle quote
Personal Target è collegato ai seguenti Fondi interni:
• DARTA TARGET STONE
• DARTA TARGET SILVER
• DARTA TARGET GOLD
• DARTA TARGET PLATINUM
• DARTA TARGET DIAMOND
• DARTA TARGET TITANIUM
• DARTA TARGET EMERALD
Ai fini della determinazione del capitale espresso in quote, il Premio pagato dal Contraente viene diviso per il valore unitario delle quote del Fondo interno collegato alla polizza rilevate alla Data di decorrenza del Contratto.
Il valore unitario delle quote dei Fondi interni viene determinato quotidianamente, in base a criteri indicati dal
Regolamento dei Fondi interni, ed è pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito www.darta.ie.
Qualora dovessero verificarsi delle circostanze per le quali non fosse possibile procedere alla valorizzazione delle quote,
la predetta operazione sarà effettuata il primo giorno di calendario utile successivo.
Qualora si opti per l’opzione di Switch automatico, durante le prime dodici settimane dalla Data di decorrenza, la polizza è collegata al Fondo interno Darta Target Stone. Il tredicesimo mercoledì successivo alla Data di decorrenza, la Società
trasferirà il valore della polizza nel Fondo interno che al momento maggiormente rispecchia il Profilo di rischio, la
Volatilità e l’orizzonte temporale indicati dal Contraente nella Proposta mediante la scelta del Fondo di destinazione. La
scelta del Fondo di destinazione è strumentale alla determinazione del Profilo di rischio, dell’orizzonte temporale e della
Volatilità dell’investimento e pertanto non vincola la compagnia ad investirvi.
Art. 5 - Clausola di ripensamento
Il Contraente può revocare la Proposta fino al momento in cui è informato della Conclusione del Contratto. Per l’esercizio del diritto di Revoca, il Contraente deve inviare una lettera raccomandata alla Società, contenente il proprio nome
e cognome/ragione sociale, il numero della Proposta e le coordinate bancarie (numero di conto corrente con relativo
codice ABI, CAB e IBAN) da utilizzarsi ai fini del rimborso del Premio. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di Revoca, la Società provvede a restituire al Contraente il Premio pagato, al netto delle spese di rimborso pari
a 50 Euro.
Il Contraente può, altresì, recedere dal Contratto entro trenta giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, inviando una lettera raccomandata alla Società, corredata della documentazione indicata nella sezione
"Documenti richiesti dalla Società". Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società provvede a rimborsare al Contraente una somma pari al Premio unico da questi corrisposto, al netto delle spese di rimborso pari a 50
Euro, maggiorato o diminuito dell’importo pari alla differenza fra:
– il controvalore della polizza, calcolato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della comunicazione di Recesso; ed
– il controvalore della polizza alla Data di decorrenza.
Art. 6 - Decorrenza degli effetti del contratto e durata
Gli effetti del Contratto decorrono dalle ore 24 del giorno in cui la Società investe il Premio unico iniziale (Data di decorrenza). La polizza è a vita intera ed ha una durata pari all'intervallo di tempo intercorrente tra la Data di decorrenza ed
il verificarsi di uno dei seguenti eventi: Recesso del Contraente, decesso dell'Assicurato, Riscatto totale della polizza.
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Art. 7 - Limitazioni alla prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
La maggiorazione di cui all’articolo 1 per il caso morte non viene applicata, qualora il decesso dell’Assicurato:
a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di Conclusione del contratto;
b) avvenga entro i primi cinque anni dalla data di Conclusione del contratto e sia dovuto a sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ed essa collegata;
c) sia causato da:
– dolo del Contraente o dei Beneficiari;
– partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;
– partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano;
– incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare
di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;
– suicidio, se avvenuto nei primi due anni dalla Data di decorrenza.
La limitazione di cui alla lettera a) non viene applicata qualora il decesso dell’Assicurato sia conseguenza diretta:
– di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la Data di decorrenza: tifo, paratifo, difterite,
scarlattina, morbillo, vaiuolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro - spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;
– di shock anafilattico sopravvenuto dopo la Data di decorrenza;
– di infortunio, intendendosi per tale l’evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso, avvenuto dopo la Data
di decorrenza.
Con riferimento ai Premi aggiuntivi eventualmente pagati al Contraente, la precedente lettera a) va letta nel modo
seguente:
a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di versamento del Premio aggiuntivo.
Tutte le limitazioni sopra elencate attengono unicamente all’incremento del valore della polizza determinato da ogni
Premio aggiuntivo versato.
Art. 8 - Richiesta di trasferimento tra fondi disponibili (switch a richiesta) e opzione di switch
automatico
Al momento della sottoscrizione della Proposta, il Contraente deve indicare se opta o meno per l’opzione di Switch
automatico.
Switch a richiesta
La polizza rimane collegata al Fondo interno scelto dal Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta. Il
Contraente può tuttavia richiedere, dopo i primi sei mesi dalla Data di decorrenza, che il valore della polizza sia trasferito su un altro Fondo interno disponibile, mediante la spedizione del “modulo richiesta di switch", con allegata copia di
un valido documento di identità.
Il trasferimento viene effettuato nei termini seguenti:
– viene determinato il controvalore delle quote del Fondo interno di provenienza in base al valore unitario rilevato il
quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di Switch;
– il predetto controvalore, al netto della commissione di 50 Euro, ove dovuta, è diviso per il valore unitario delle quote,
rilevato il medesimo giorno, del Fondo interno di destinazione.
La prima richiesta di Switch per ogni anno solare è gratuita.
Il Contraente non può passare dall’opzione di Switch a richiesta a quella di Switch automatico.
Switch automatico
Il Contraente ha la possibilità di scegliere, al momento della sottoscrizione della Proposta, l'opzione di Switch automatico, fornendo alla Società l’informazione circa le proprie Caratteristiche di investimento (ossia dell’orizzonte temporale atteso, del Profilo di rischio e della Volatilità dell’investimento) rivelate dalla individuazione di un determinato Fondo
di destinazione. La Società, monitorando settimanalmente l'andamento del Fondo interno al quale è collegata la polizpagina 29 di 72
za, provvede ad effettuare gli opportuni Switch automatici verso il Fondo interno che maggiormente rispecchia il Profilo
di rischio, la Volatilità e l'orizzonte temporale indicati dal Contraente mediante la scelta del Fondo di destinazione al
momento di sottoscrizione della Proposta.
Ogni Switch automatico è effettuato con le seguenti modalità:
– viene determinato il controvalore delle quote del Fondo interno di provenienza, in base al valore unitario relativo al
giorno successivo alla data di verifica;
– il predetto controvalore è diviso per il valore unitario delle quote, quale rilevato il medesimo giorno, del Fondo interno di destinazione.
La Società si riserva, in circostanze particolari e a proprio insindacabile giudizio, di ritardare l’effettuazione degli
Switch automatici.
Il Contraente che ha optato per lo Switch automatico può decidere in seguito di rinunciarvi mediante invio alla Società
del modulo “Rinuncia allo Switch automatico” debitamente compilato e corredato dei documenti indicati alla pagina
“Documenti richiesti dalla Società”.
L'opzione di Switch automatico è gratuita e non genera alcuna responsabilità a carico della Società, che non fornisce
alcuna garanzia al riguardo.
Nel corso del Contratto, il Contraente può comunicare alla Società, mediante la compilazione del “modulo di switching
automatico", la variazione delle caratteristiche dell'investimento indicate in precedenza e la Società provvede quindi ad
effettuare gli Switch automatici necessari, in base al nuovo Profilo di rischio comunicato.
Il trasferimento nel nuovo Fondo interno, a seguito della richiesta del Contraente, viene effettuato nei termini seguenti:
– viene determinato il controvalore delle quote del Fondo interno di provenienza in base al valore unitario rilevato il
quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di Switch;
– il predetto controvalore, al netto della commissione di 50 Euro, ove dovuta, è diviso per il valore unitario delle quote,
rilevato il medesimo giorno, del Fondo interno di destinazione.
La prima richiesta di variazione delle caratteristiche dell'investimento per ogni anno solare è esente dall'applicazione
della relativa commissione.
A seguito di qualsiasi tipo di Switch, la Società comunica al Contraente il numero delle quote del Fondo interno di provenienza, il relativo valore unitario alla data del trasferimento, il numero di quote del Fondo interno di destinazione ed
il relativo valore unitario a tale data.
Art. 9 - Riscatto
A condizione che siano trascorsi almeno tre mesi dalla Data di decorrenza, il Contraente può richiedere alla Società il
Riscatto, sia totale che parziale della polizza, mediante richiesta scritta corredata dalla documentazione indicata nella
sezione “Documenti richiesti dalla Società”.
Riscatto totale
La Società pagherà il controvalore in Euro della polizza, calcolato in base al valore unitario delle quote collegate alla
medesima, rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta.
L'importo così determinato viene corrisposto per intero qualora la richiesta di Riscatto venga inviata dopo almeno tre
anni dalla data di conversione di ciascun Premio in quote. In caso contrario, ai fini della determinazione dei coefficienti di riduzione indicati nella tabella sotto riportata, si procede a riscattare le quote di capitale in modo proporzionale ai
Premi versati, tenendo conto degli anni intercorsi tra la data di conversione di ciascun Premio in quote e la data di ricevimento della richiesta di Riscatto.
Epoca di richiesta del riscatto
nel corso del 1° anno
nel corso del 2° anno
nel corso del 3° anno
Coefficiente di riduzione
6%
5,5%
4%
Ad esempio, per una polizza la cui Data di decorrenza è il 01/12/07 e sulla quale non siano stati versati Premi aggiuntivi, in caso di Riscatto, sia totale che parziale, la penalità non verrà più applicata a partire dal 01/12/10.
Il pagamento del valore di Riscatto totale determina l’immediato scioglimento del Contratto.
pagina 30 di 72
Riscatto parziale
Il Contraente può chiedere alla Società il Riscatto parziale, a condizione che:
– l’importo riscattato non risulti inferiore a 2.500 Euro;
– il valore residuo del Contratto non sia minore di 2.500 Euro.
Il valore di Riscatto parziale viene calcolato secondo le medesime modalità descritte per il Riscatto totale; è inoltre
applicata una commissione di 50 Euro.
Resta inteso che, ai fini della determinazione dei coefficienti di riduzione, si procederà a riscattare le quote di capitale
in modo proporzionale ai Premi versati, dando precedenza ai Premi con data di versamento più remota.
In caso di Riscatto parziale il Contratto resta in vigore per il capitale residuo.
Se il calcolo del valore di Riscatto parziale dovesse coincidere con il giorno lavorativo in cui la Società dovesse effettuare
uno Switch automatico (di cui al precedente articolo 8), si procede ad effettuare il Riscatto prima del trasferimento
automatico nel nuovo Fondo interno attribuito.
A fronte di un Riscatto, sia parziale che totale, la Società provvede ad inviare una comunicazione al Contraente, recante l’indicazione di: data di richiesta del Riscatto, numero delle quote riscattate e loro valore unitario alla Data del disinvestimento, valore di Riscatto lordo, eventuali penalità di Riscatto, ritenuta fiscale e valore di Riscatto netto.
Nel caso in cui il Beneficiario abbia accettato la designazione fatta dal Contraente, la richiesta di Riscatto richiede il suo
assenso scritto.
Art. 10 - Cessione, pegno e vincolo
Il Contraente può cedere a terzi il Contratto, costituirlo in pegno e vincolarlo. Tali atti diventano efficaci solo nel momento in cui la Società ne faccia annotazione su apposita appendice di polizza, che diverrà parte integrante del Contratto
medesimo. Nel caso di pegno e di vincolo, le richieste di Recesso e di Riscatto richiedono l’assenso scritto da parte del
creditore pignoratizio o del vincolatario.
Art. 11 - Beneficiari (in caso di morte)
Il Contraente designa i Beneficiari (in caso di morte) contestualmente alla sottoscrizione della Proposta e può in qualsiasi momento revocare e procedere ad una nuova designazione.
La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi:
1. dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente la rinuncia al potere di Revoca e l’accettazione del beneficio;
2. dopo la morte del Contraente;
3. dopo che, verificatosi l’evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere
del beneficio.
Nei primi due casi, le operazioni di Riscatto, pegno e vincolo del Contratto, richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.
La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società
o disposte per testamento.
Art. 12 - Pagamenti della Società
La Società provvede al pagamento delle prestazioni ai sensi di polizza entro trenta giorni dalla data di ricevimento della
relativa richiesta, corredata dalla documentazione indicata nella sezione "Documenti richiesti dalla Società" e delle coordinate bancarie (numero di conto e relativo codice ABI, CAB e IBAN), mediante le quali provvederà ad accreditare l’importo dovuto. Decorso il termine dei 30 giorni, la Società corrisponderà anche gli interessi di mora al tasso legale; detti
interessi saranno calcolati a partire dal giorno in cui la Società ha ricevuto tutti i documenti richiesti.
Art. 13 - Modifiche contrattuali
Nel corso del rapporto contrattuale, la Società può apportare delle modifiche alle clausole del presente Contratto nel
caso in cui:
1. vi sia un mutamento della legislazione primaria e/o secondaria applicabile al Contratto stesso;
2. vi sia una richiesta in tal senso formulata dall’Attuario Incaricato nell’interesse della generalità dei Contraenti;
3. si provveda alla modifica del Regolamento dei Fondi interni collegati al Contratto o si proceda alla fusione degli stessi con altri Fondi interni disponibili della Società.
Nel primo caso, la Società è tenuta ad informare tempestivamente il Contraente; nelle due rimanenti ipotesi, la Società
dà un preavviso scritto al Contraente di almeno 60 giorni. Qualora il Contraente non intendesse accettare le modifiche
proposte, potrà recedere dal Contratto mediante comunicazione alla Società entro 30 giorni dal ricevimento del preavpagina 31 di 72
viso. In questo caso la Società paga al Contraente una somma pari al valore della polizza calcolato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del Recesso.
Art. 14 - Legge applicabile e foro competente
Al Contratto si applica la legge italiana ed il foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio del Contraente.
Art. 15 - Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi dell’articolo 1923 del Codice Civile, le somme dovute dalla Società non sono pignorabili né sequestrabili.
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Regolamento dei fondi interni
- DARTA TARGET STONE
- DARTA TARGET SILVER
- DARTA TARGET GOLD
- DARTA TARGET PLATINUM
- DARTA TARGET DIAMOND
- DARTA TARGET TITANIUM
- DARTA TARGET EMERALD
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Regolamento del Fondo interno: DARTA TARGET STONE
1 - Istituzione, denominazione e scioglimento del Fondo interno
La Società ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamento, un Fondo interno denominato Darta Target Stone (il "Fondo"), composto da un portafoglio di valori mobiliari e di altri strumenti finanziari. Detto
Fondo costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio della Società e a quello di ogni altro Fondo dalla stessa
gestito.
Il valore del patrimonio del Fondo non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Società
per i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
2 - Caratteristiche e scopo del Fondo
Il Fondo Darta Target Stone è dedicato esclusivamente ai contraenti che abbiano optato per lo Switch automatico. Tale
Fondo interno è definito Fondo “di servizio” ossia è destinato ad accogliere i Premi unici iniziali ed i Premi aggiuntivi
relativi ai soli Contratti con opzione di Switch automatico. Darta Target Stone non è da considerarsi tra i Fondi disponibili per il Contraente il quale non potrà in nessun caso richiedere Switch verso tale Fondo.
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, mediante una ripartizione degli investimenti tra
il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, anche mediante investimenti, descritti al successivo
punto 3, in divisa diversa dall’Euro.
Il Fondo ha inoltre una finalità tattica, ossia è destinato ad accogliere gli investimenti nel periodo iniziale ed in situazioni caratterizzate da andamenti particolarmente positivi o negativi del mercato.
Il Fondo è denominato in Euro.
3 - Composizione dell’investimento
Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni:
- Monetario/Obbligazionario
da un minimo del 60% fino ad un massimo del 100%
- Azionario
da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 40%
Essi sono investiti senza alcuna limitazione geografica.
4 - Profilo di rischio del Fondo
I rischi connessi al Fondo sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore delle quote in cui è ripartito il Fondo stesso,
a loro volta riconducibili a quelle del valore corrente di mercato delle attività di pertinenza del Fondo, nonché dal rischio
di cambio per le attività denominate in valute estere.
In particolare, sono a carico del Fondo:
– il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito, va segnalato che i prezzi risentono sia delle
aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
– il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli;
– il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il Contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito ("rating"), ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti;
– il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è
denominato il Fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati.
Il Profilo di rischio associato al Fondo è comunque medio-basso. Tale livello di rischio è determinato in base alla volatilità media annua attesa del Fondo che è pari al 3%.
5 - Costituzione e cancellazione delle quote del Fondo
Il Fondo è ripartito in quote di pari valore unitario, che vengono costituite e cancellate secondo le modalità qui di seguito indicate.
La costituzione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente con i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo, in misura pari al controvalore
in Euro delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro costituzione.
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La cancellazione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società, in misura non superiore agli impegni venuti meno
relativamente ai Contratti, le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del Fondo del controvalore in Euro delle
quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro cancellazione.
6 - Gestione del Fondo
La gestione del Fondo prevede, fra le altre, un’attività di selezione, acquisto, vendita e custodia delle attività in cui sono
investite le disponibilità del Fondo stesso, nonché la rendicontazione quotidiana del patrimonio netto di quest’ultimo e
la pubblicazione giornaliera del valore unitario delle quote in cui il Fondo è ripartito sul “Il Sole 24 Ore” e sul sito
www.darta.ie.
La gestione del Fondo può essere delegata dalla Società a società specializzate nella gestione del risparmio, che curano
direttamente le scelte di investimento delle attività di pertinenza del Fondo, nel rispetto del regolamento dello stesso
e secondo le istruzioni impartite dalla Società, alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva responsabilità
della gestione.
Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società ha scelto di delegare l’attività di gestione del Fondo
interno assicurativo a RAS Asset Management Sgr. S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo Ras.
Si rende noto che non sono riconosciute al Fondo le eventuali somme retrocesse alla Società da società di gestione degli
OICR sottostanti e che eventuali crediti d'imposta saranno assegnati al Fondo stesso.
7 - Valore unitario delle quote
Il valore unitario delle quote del Fondo viene determinato quotidianamente dalla Società, fatta eccezione per i giorni di
chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Nei giorni in cui, per circostanze di carattere eccezionale esterne alla Società, non sia possibile procedere alla predetta
determinazione, la Società calcola il valore unitario il primo giorno lavorativo utile successivo.
Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del Fondo, alla data di quotazione, per il numero delle
quote in cui è ripartito alla medesima data.
Il patrimonio netto del Fondo viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori
correnti di mercato, di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico
del Fondo e della commissione di gestione.
Sia le attività che le passività di pertinenza del Fondo, sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso
giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo giorno utile precedente: in particolare, la valutazione
delle attività viene effettuata utilizzando il valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Come anticipato all'articolo 6, il valore unitario delle quote viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24
Ore” e sul sito www.darta.ie.
8 - Spese a carico del Fondo
Le spese a carico del Fondo, applicate quotidianamente dalla Società, sono rappresentate da:
a) una commissione di gestione applicata quotidianamente pari al:
1. 1,00%, su base annua, per le attività investite in Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR)
o strumenti monetari;
2. 1,60% su base annua, per le attività investite in strumenti finanziari;
b) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del valore unitario delle quote;
c) oneri inerenti l'acquisizione e dismissione delle attività del Fondo ed oneri ulteriori di diretta pertinenza;
d) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di pubblicazione del valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione nonché ogni eventuale ulteriore commissione. In particolare le commissioni fisse di gestione, espresse in percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR, gravano in misura non superiore al 2,50% su base annua.
L’eventuale delega di gestione del Fondo interno a società specializzate nella gestione del risparmio non comporta alcun
onere aggiuntivo rispetto a quelli sopra indicati. Inoltre, non saranno applicate le commissioni di gestione della Società.
9 - Modifiche al Regolamento
La Società si riserva di modificare il Regolamento dei Fondi interni, a seguito di variazioni della legge e/o della normativa secondaria di attuazione, nonché a seguito di una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse della clientela.
Modifiche ai criteri degli investimenti, di cui al precedente punto 3, possono essere apportate con l’obiettivo di persepagina 35 di 72
guire gli interessi dei Contraenti, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, e solo al fine di attuare misure più favorevoli per gli stessi.
In tutti i suddetti casi resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
10 - Fusione con altri fondi
In presenza di giustificati motivi, la Società si riserva di disporre la fusione di Darta Target Stone con altri Fondi interni
costituiti dalla Società medesima, aventi caratteristiche similari in termini di obiettivi di investimento e di Profilo di
rischio.
Le modalità con le quali viene realizzata tale operazione saranno comunicate ai Contraenti almeno sessanta giorni prima
che la fusione sia posta in essere.
In ogni caso, resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
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Regolamento del Fondo interno: DARTA TARGET SILVER
1 - Istituzione, denominazione e scioglimento del Fondo interno
La Società ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamento, un Fondo interno denominato Darta Target Silver (il "Fondo"), composto da un portafoglio di valori mobiliari e di altri strumenti finanziari. Detto
Fondo costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio della Società e a quello di ogni altro Fondo dalla stessa
gestito.
Il valore del patrimonio del Fondo non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Società
per i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
2 - Caratteristiche e scopo del Fondo
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, mediante una ripartizione degli investimenti tra
il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa
dall’Euro.
Il Fondo è indirizzato a Contraenti con un orizzonte d’investimento dai 4 ai 5 anni.
Il Fondo è denominato in Euro.
3 - Composizione dell’investimento
Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni:
- Monetario/Obbligazionario
da un minimo del 40% fino ad un massimo del 100%
- Azionario
da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 60%.
Essi sono investiti senza alcuna limitazione geografica.
4 - Profilo di rischio del Fondo
I rischi connessi al Fondo sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore delle quote in cui è ripartito il Fondo stesso,
a loro volta riconducibili a quelle del valore corrente di mercato delle attività di pertinenza del Fondo, nonché dal rischio
di cambio per le attività denominate in valute estere.
In particolare, sono a carico del Fondo:
– il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito, va segnalato che i prezzi risentono sia delle
aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
– il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli;
– il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il Contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito ("rating"), ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti;
– il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è
denominato il Fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati.
Il Profilo di rischio associato al Fondo è comunque medio-basso. Tale livello di rischio è determinato in base alla volatilità media annua attesa del Fondo che è pari al 5%.
5 - Costituzione e cancellazione delle quote del Fondo
Il Fondo è ripartito in quote di pari valore unitario, che vengono costituite e cancellate secondo le modalità qui di seguito indicate.
La costituzione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente con i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo, in misura pari al controvalore
in Euro delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro costituzione.
La cancellazione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società, in misura non superiore agli impegni venuti meno
relativamente ai Contratti, le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del Fondo del controvalore in Euro delle
quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro cancellazione.
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6 - Gestione del Fondo
La gestione del Fondo prevede, fra le altre, un’attività di selezione, acquisto, vendita e custodia delle attività in cui sono
investite le disponibilità del Fondo stesso, nonché la rendicontazione quotidiana del patrimonio netto di quest’ultimo e
la pubblicazione giornaliera del valore unitario delle quote in cui il Fondo è ripartito sul “Il Sole 24 Ore” e sul sito
www.darta.ie.
La gestione del Fondo può essere delegata dalla Società a società specializzate nella gestione del risparmio, che curano
direttamente le scelte di investimento delle attività di pertinenza del Fondo, nel rispetto del regolamento del Fondo
stesso e secondo le istruzioni impartite dalla Società, alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva responsabilità della gestione stessa.
Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società ha scelto di delegare l’attività di gestione del Fondo
interno a RAS Asset Management Sgr. S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo Ras.
Si rende noto che non sono riconosciute al Fondo le eventuali somme retrocesse alla Società da società di gestione degli
OICR sottostanti e che eventuali crediti d'imposta saranno assegnati al Fondo.
7 - Valore unitario delle quote
Il valore unitario delle quote del Fondo viene determinato quotidianamente dalla Società, fatta eccezione per i giorni di
chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Nei giorni in cui, per circostanze di carattere eccezionale esterne alla Società, non sia possibile procedere alla predetta
determinazione, la Società calcola il valore unitario il primo giorno lavorativo utile successivo.
Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del Fondo, alla data di quotazione, per il numero delle
quote in cui è ripartito alla medesima data.
Il patrimonio netto del Fondo viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori
correnti di mercato, di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico
del Fondo e della commissione di gestione.
Sia le attività che le passività di pertinenza del Fondo, sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso
giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo giorno utile precedente: in particolare, la valutazione
delle attività viene effettuata utilizzando il valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Come anticipato all'articolo 6, il valore unitario delle quote viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24
Ore” e sul sito www.darta.ie.
8 - Spese a carico del Fondo
Le spese a carico del Fondo, applicate quotidianamente dalla Società, sono rappresentate da:
a) una commissione di gestione applicata quotidianamente pari al:
1. 1,80%, su base annua, per le attività investite in Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR)
o strumenti monetari;
2. 2,40% su base annua, per le attività investite in strumenti finanziari;
b) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del valore unitario delle quote;
c) oneri inerenti l'acquisizione e dismissione delle attività del Fondo ed oneri ulteriori di diretta pertinenza;
d) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di pubblicazione del valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione nonché ogni eventuale ulteriore commissione. In particolare le commissioni fisse di gestione, espresse in percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR, gravano in misura non superiore al 2,50% su base annua.
L’eventuale delega di gestione del Fondo a società specializzate nella gestione del risparmio non comporta alcun onere
aggiuntivo rispetto a quelli sopra indicati. Inoltre, non sono applicate le commissioni di gestione della Società.
9 - Modifiche al Regolamento
La Società si riserva di modificare il Regolamento dei Fondi interni, a seguito di variazioni della legge e/o della normativa secondaria di attuazione, nonché a seguito di una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse della clientela.
Modifiche ai criteri degli investimenti, di cui al precedente punto 3, possono essere apportate con l’obiettivo di perseguire gli interessi dei Contraenti in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali e solo al fine di attuare misure più favorevoli per gli stessi.
In tutti i suddetti casi resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
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10 - Fusione con altri fondi
In presenza di giustificati motivi, la Società si riserva di disporre la fusione di Darta Target Silver con altri Fondi interni,
costituiti dalla Società medesima, aventi caratteristiche similari in termini di obiettivi di investimento e di Profilo di
rischio.
Le modalità con le quali viene realizzata tale operazione sono comunicate ai Contraenti almeno sessanta giorni prima
che la fusione sia posta in essere.
In ogni caso, resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
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Regolamento del Fondo interno: DARTA TARGET GOLD
1 - Istituzione, denominazione e scioglimento del Fondo interno
La Società ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamento, un Fondo interno denominato Darta Target Gold (il "Fondo"), composto da un portafoglio di valori mobiliari e di altri strumenti finanziari. Detto
Fondo costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio della Società e a quello di ogni altro Fondo dalla stessa
gestito.
Il valore del patrimonio del Fondo non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Società
per i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
2 - Caratteristiche e scopo del Fondo
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale mediante una ripartizione degli investimenti tra il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa dall’Euro.
Il Fondo è indirizzato a Contraenti con un orizzonte d’investimento pari a 4-5 anni.
Il Fondo è denominato in Euro.
3 - Composizione dell’investimento
Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni:
- Monetario/Obbligazionario
da un minimo del 20% fino ad un massimo del 100%
- Azionario
da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 80%
Essi sono investiti senza alcuna limitazione geografica.
4 - Profilo di rischio del Fondo
I rischi connessi al Fondo sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore delle quote in cui è ripartito il Fondo stesso,
a loro volta riconducibili a quelle del valore corrente di mercato delle attività di pertinenza del Fondo, nonché dal rischio
di cambio per le attività denominate in valute estere.
In particolare, sono a carico del Fondo:
– il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito, va segnalato che i prezzi risentono sia delle
aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
– il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli;
– il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il Contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito ("rating"), ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti;
– il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è
denominato il Fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati.
Il Profilo di rischio associato al Fondo è comunque medio-basso. Tale livello di rischio è determinato in base alla volatilità media annua attesa del Fondo che è pari al 7%.
5 - Costituzione e cancellazione delle quote del Fondo
Il Fondo è ripartito in quote di pari valore unitario, che vengono costituite e cancellate secondo le modalità qui di seguito indicate.
La costituzione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente con i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo, in misura pari al controvalore in Euro delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro costituzione.
La cancellazione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società, in misura non superiore agli impegni venuti meno
relativamente ai Contratti, le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del Fondo del controvalore in Euro delle
quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro cancellazione.
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6 - Gestione del Fondo
La gestione del Fondo prevede, fra le altre, un’attività di selezione, acquisto, vendita e custodia delle attività in cui sono
investite le disponibilità del Fondo stesso, nonché la rendicontazione quotidiana del patrimonio netto di quest’ultimo e
la pubblicazione giornaliera del valore unitario delle quote in cui il Fondo è ripartito sul “Il Sole 24 Ore” e sul sito
www.darta.ie.
La gestione del Fondo può essere delegata dalla Società a società specializzate nella gestione del risparmio, che curano
direttamente le scelte di investimento delle attività di pertinenza del Fondo, nel rispetto del regolamento del Fondo
stesso e secondo le istruzioni impartite dalla Società, alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva responsabilità della gestione.
Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società ha scelto di delegare l’attività di gestione del Fondo
interno a RAS Asset Management Sgr. S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo Ras.
Si rende noto che non sono riconosciute al Fondo le eventuali somme retrocesse alla Società da società di gestione degli
OICR sottostanti e che eventuali crediti d'imposta saranno assegnati al Fondo stesso.
7 - Valore unitario delle quote
Il valore unitario delle quote del Fondo viene determinato quotidianamente dalla Società, fatta eccezione per i giorni di
chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Nei giorni in cui, per circostanze di carattere eccezionale esterne alla Società, non sia possibile procedere alla predetta
determinazione, la Società calcola il valore unitario il primo giorno lavorativo utile successivo.
Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del Fondo, alla data di quotazione, per il numero delle
quote in cui è ripartito alla medesima data.
Il patrimonio netto del Fondo viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori
correnti di mercato, di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico
del Fondo e della commissione di gestione.
Sia le attività che le passività di pertinenza del Fondo, sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso
giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo giorno utile precedente: in particolare, la valutazione
delle attività viene effettuata utilizzando il valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Come anticipato all'articolo 6, il valore unitario delle quote viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24
Ore” e sul sito www.darta.ie.
8 - Spese a carico del Fondo
Le spese a carico del Fondo, applicate quotidianamente dalla Società, sono rappresentate da:
a) una commissione di gestione applicata quotidianamente pari al:
1. 2,00%, su base annua, per le attività investite in Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR)
o strumenti monetari;
2. 2,60% su base annua, per le attività investite in strumenti finanziari;
b) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del valore unitario delle quote;
c) oneri inerenti l'acquisizione e dismissione delle attività del Fondo ed oneri ulteriori di diretta pertinenza;
d) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di pubblicazione del valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione nonché ogni eventuale ulteriore commissione. In particolare le commissioni fisse di gestione, espresse in percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR, gravano in misura non superiore al 2,50% su base annua.
L’eventuale delega di gestione del Fondo a società specializzate nella gestione del risparmio non comporta alcun onere
aggiuntivo rispetto a quelli sopra indicati. Inoltre, non sono applicate le commissioni di gestione della Società.
9 - Modifiche al Regolamento
La Società si riserva di modificare il Regolamento dei Fondi interni, a seguito di variazioni della legge e/o della normativa secondaria di attuazione, nonché a seguito di una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse della clientela.
Modifiche ai criteri degli investimenti, di cui al precedente punto 3, possono essere apportate con l’obiettivo di perseguire gli interessi dei Contraenti in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, e solo al fine di attuare misure più favorevoli per gli stessi.
In tutti i suddetti casi resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
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10 - Fusione con altri fondi
In presenza di giustificati motivi, la Società si riserva di disporre la fusione di Darta Target Gold con altri Fondi interni
costituiti dalla Società medesima, aventi caratteristiche similari in termini di obiettivi di investimento e di Profilo di
rischio.
Le modalità con le quali viene realizzata tale operazione sono comunicate ai Contraenti almeno sessanta giorni prima
che la fusione sia posta in essere.
In ogni caso, resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
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Regolamento del Fondo interno: DARTA TARGET PLATINUM
1 - Istituzione, denominazione e scioglimento del Fondo interno
La Società ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamento, un Fondo interno denominato Darta Target Platinum (il "Fondo"), composto da un portafoglio di valori mobiliari e di altri strumenti finanziari. Detto
Fondo costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio della Società e a quello di ogni altro Fondo dalla stessa
gestito.
Il valore del patrimonio del Fondo non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Società
per i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
2 - Caratteristiche e scopo del Fondo
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, mediante una ripartizione degli investimenti tra
il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa
dall’Euro.
Il Fondo è indirizzato a Contraenti con un orizzonte d’investimento superiore ai 5 anni ed inferiore ai 10 anni.
Il Fondo è denominato in Euro.
3. Composizione dell’investimento
Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni:
- Monetario/Obbligazionario
da un minimo del 20% fino ad un massimo del 100%
- Azionario
da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 80%.
Essi sono investiti senza alcuna limitazione geografica.
4- Profilo di rischio del Fondo
I rischi connessi al Fondo sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore delle quote in cui è ripartito il Fondo stesso,
a loro volta riconducibili a quelle del valore corrente di mercato delle attività di pertinenza del Fondo, nonché dal rischio
di cambio per le attività denominate in valute estere.
In particolare, sono a carico del Fondo:
– il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito, va segnalato che i prezzi risentono sia delle
aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
– il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli;
– il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il Contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito ("rating"), ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti;
– il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è
denominato il Fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati.
Il Profilo di rischio associato al Fondo è medio-alto. Tale livello di rischio è determinato in base alla volatilità media
annua attesa del Fondo che è pari al 10%.
5 - Costituzione e cancellazione delle quote del Fondo
Il Fondo è ripartito in quote di pari valore unitario, che vengono costituite e cancellate secondo le modalità qui di seguito indicate.
La costituzione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente con i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo, in misura pari al controvalore in Euro delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro costituzione.
La cancellazione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società, in misura non superiore agli impegni venuti meno
relativamente ai Contratti, le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
pagina 43 di 72
La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del Fondo del controvalore in Euro delle
quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro cancellazione.
6 - Gestione del Fondo
La gestione del Fondo prevede, fra le altre, un’attività di selezione, acquisto, vendita e custodia delle attività in cui sono
investite le disponibilità del Fondo stesso, nonché la rendicontazione quotidiana del patrimonio netto di quest’ultimo e
la pubblicazione giornaliera del valore unitario delle quote in cui il Fondo è ripartito sul “Il Sole 24 Ore” e sul sito
www.darta.ie.
La gestione del Fondo potrà essere delegata dalla Società a società specializzate nella gestione del risparmio, che cureranno direttamente le scelte di investimento delle attività di pertinenza del Fondo, nel rispetto del regolamento del
Fondo stesso e secondo le istruzioni impartite dalla Società, alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva
responsabilità della gestione stessa.
Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società ha scelto di delegare l’attività di gestione del Fondo
interno a RAS Asset Management Sgr. S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo Ras.
Si rende noto che non sono riconosciute al Fondo le eventuali somme retrocesse alla Società da società di gestione degli
OICR sottostanti e che eventuali crediti d'imposta saranno assegnati al Fondo stesso.
7 - Valore unitario delle quote
Il valore unitario delle quote del Fondo viene determinato quotidianamente dalla Società, fatta eccezione per i giorni di
chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Nei giorni in cui, per circostanze di carattere eccezionale esterne alla Società, non fosse possibile procedere alla predetta determinazione, la Società calcolerà il valore unitario il primo giorno lavorativo utile successivo.
Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del Fondo alla data di quotazione per il numero delle quote
in cui è ripartito alla medesima data.
Il patrimonio netto del Fondo viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori
correnti di mercato di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico
del Fondo e della commissione di gestione.
Sia le attività che le passività di pertinenza del Fondo sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo giorno utile precedente: in particolare, la valutazione delle
attività viene effettuata utilizzando il valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Come anticipato all'articolo 6, il valore unitario delle quote viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24
Ore”.
8 - Spese a carico del Fondo
Le spese a carico del Fondo, applicate quotidianamente dalla Società, sono rappresentate da:
a) una commissione di gestione applicata quotidianamente pari al:
1. 2,30%, su base annua, per le attività investite in Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR)
o strumenti monetari;
2. 2,90% su base annua, per le attività investite in strumenti finanziari;
b) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del valore unitario delle quote;
c) oneri inerenti all'acquisizione e dismissione delle attività del Fondo ed oneri ulteriori di diretta pertinenza.
d) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di pubblicazione del valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione nonché ogni eventuale ulteriore commissione. In particolare le commissioni fisse di gestione, espresse in percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR, graveranno in misura non superiore al 2,50% su base annua.
L’eventuale delega di gestione del Fondo a società specializzate nella gestione del risparmio non comporterà alcun onere
aggiuntivo rispetto a quelli sopra indicati. Inoltre, non saranno applicate le commissioni di gestione della Società.
9 - Modifiche al Regolamento
La Società si riserva di modificare il Regolamento dei Fondi interni, a seguito di variazioni della legge e/o della normativa secondaria di attuazione, nonché a seguito di una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse della clientela.
pagina 44 di 72
Modifiche ai criteri degli investimenti, di cui al precedente punto 3, potranno essere apportate con l’obiettivo di perseguire gli interessi dei Contraenti in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, e solo al fine di attuare misure più favorevoli per gli stessi.
In tutti i suddetti casi resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
10 - Fusione con altri fondi
In presenza di giustificati motivi, la Società si riserva di disporre la fusione di Darta Target Platinum con altri Fondi interni costituiti dalla Società medesima aventi caratteristiche similari in termini di obiettivi di investimento e di Profilo di
rischio.
Le modalità con le quali verrà realizzata tale operazione saranno comunicate ai Contraenti almeno sessanta giorni prima
che la fusione sia posta in essere.
In ogni caso resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
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Regolamento del Fondo interno: DARTA TARGET DIAMOND
1 - Istituzione, denominazione e scioglimento del Fondo interno
La Società ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamento, un Fondo interno denominato Darta Target Diamond (il "Fondo"), composto da un portafoglio di valori mobiliari e di altri strumenti finanziari. Detto
Fondo costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio della Società e a quello di ogni altro Fondo dalla stessa
gestito.
Il valore del patrimonio del Fondo non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Società
per i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
2 - Caratteristiche e scopo del Fondo
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, mediante una ripartizione degli investimenti tra
il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa
dall’Euro.
Il Fondo è indirizzato a Contraenti con un orizzonte d’investimento maggiore o uguale a 10 anni.
Il Fondo è denominato in Euro.
3. Composizione dell’investimento
Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni:
- Monetario/Obbligazionario
da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 100%
- Azionario
da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 100%.
Essi sono investiti senza alcuna limitazione geografica.
4 - Profilo di rischio del Fondo
I rischi connessi al Fondo sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore delle quote in cui è ripartito il Fondo stesso,
a loro volta riconducibili a quelle del valore corrente di mercato delle attività di pertinenza del Fondo, nonché dal rischio
di cambio per le attività denominate in valute estere.
In particolare, sono a carico del Fondo:
– il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito, va segnalato che i prezzi risentono sia delle
aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
– il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli;
– il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il Contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito ("rating"), ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti;
– il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è
denominato il Fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati.
Il Profilo di rischio associato al Fondo è medio-alto. Tale livello di rischio è determinato in base alla volatilità media
annua attesa del Fondo che è pari al 14%.
5 - Costituzione e cancellazione delle quote del Fondo
Il Fondo è ripartito in quote di pari valore unitario, che vengono costituite e cancellate secondo le modalità qui di seguito indicate.
La costituzione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente con i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo, in misura pari al controvalore in Euro delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro costituzione.
La cancellazione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società, in misura non superiore agli impegni venuti meno
relativamente ai Contratti, le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del Fondo del controvalore in Euro delle
quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro cancellazione.
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6 - Gestione del Fondo
La gestione del Fondo prevede, fra le altre, un’attività di selezione, acquisto, vendita e custodia delle attività in cui sono
investite le disponibilità del Fondo stesso, nonché la rendicontazione quotidiana del patrimonio netto di quest’ultimo e
la pubblicazione giornaliera del valore unitario delle quote in cui il Fondo è ripartito sul “Il Sole 24 Ore” e sul sito
www.darta.ie.
La gestione del Fondo può essere delegata dalla Società a società specializzate nella gestione del risparmio, che curano
direttamente le scelte di investimento delle attività di pertinenza del Fondo, nel rispetto del regolamento dello stesso
e secondo le istruzioni impartite dalla Società, alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva responsabilità
della gestione.
Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società ha scelto di delegare l’attività di gestione del Fondo
interno a RAS Asset Management Sgr. S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo Ras.
Si rende noto che non sono riconosciute al Fondo le eventuali somme retrocesse alla Società da società di gestione degli
OICR sottostanti e che eventuali crediti d'imposta saranno assegnati al Fondo stesso.
7 - Valore unitario delle quote
Il valore unitario delle quote del Fondo viene determinato quotidianamente dalla Società, fatta eccezione per i giorni di
chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Nei giorni in cui, per circostanze di carattere eccezionale esterne alla Società, non sia possibile procedere alla predetta
determinazione, la Società calcola il valore unitario il primo giorno lavorativo utile successivo.
Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del Fondo, alla data di quotazione, per il numero delle
quote in cui è ripartito alla medesima data.
Il patrimonio netto del Fondo viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori
correnti di mercato, di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico
del Fondo e della commissione di gestione.
Sia le attività che le passività di pertinenza del Fondo, sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso
giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo giorno utile precedente: in particolare, la valutazione
delle attività viene effettuata utilizzando il valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Come anticipato all'articolo 6, il valore unitario delle quote viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24
Ore” e sul sito www.darta.ie.
8 - Spese a carico del Fondo
Le spese a carico del Fondo, applicate quotidianamente dalla Società, sono rappresentate da:
a) una commissione di gestione applicata quotidianamente pari al:
1. 2,40%, su base annua, per le attività investite in Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR)
o strumenti monetari;
2. 3,00% su base annua, per le attività investite in strumenti finanziari;
b) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del valore unitario delle quote;
c) oneri inerenti l'acquisizione e dismissione delle attività del Fondo ed oneri ulteriori di diretta pertinenza;
d) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di pubblicazione del valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione nonché ogni eventuale ulteriore commissione. In particolare le commissioni fisse di gestione, espresse in percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR, graveranno in misura non superiore al 2,50% su base annua.
L’eventuale delega di gestione del Fondo interno a società specializzate nella gestione del risparmio non comporta alcun
onere aggiuntivo rispetto a quelli sopra indicati. Inoltre, non sono applicate le commissioni di gestione della Società.
9 - Modifiche al Regolamento
La Società si riserva di modificare il Regolamento dei Fondi interni, a seguito di variazioni della legge e/o della normativa secondaria di attuazione, nonché a seguito di una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse della clientela.
Modifiche ai criteri degli investimenti, di cui al precedente punto 3, possono essere apportate con l’obiettivo di perseguire gli interessi dei Contraenti, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, e solo al fine di attuare misure più favorevoli per gli stessi.
In tutti i suddetti casi resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
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10 - Fusione con altri fondi
In presenza di giustificati motivi, la Società si riserva di disporre la fusione di Darta Target Diamond con altri Fondi interni, costituiti dalla Società medesima, aventi caratteristiche similari in termini di obiettivi di investimento e di Profilo di
rischio.
Le modalità con le quali viene realizzata tale operazione sono comunicate ai Contraenti almeno sessanta giorni prima
che la fusione sia posta in essere.
In ogni caso, resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
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Regolamento del Fondo interno: DARTA TARGET TITANIUM
1 - Istituzione, denominazione e scioglimento del Fondo interno
La Società ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamento, un Fondo interno denominato Darta Target Titanium (il "Fondo"), composto da un portafoglio di valori mobiliari e di altri strumenti finanziari. Detto
Fondo costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio della Società e a quello di ogni altro Fondo dalla stessa
gestito.
Il valore del patrimonio del Fondo non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Società
per i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
2 - Caratteristiche e scopo del Fondo
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, mediante una ripartizione degli investimenti tra
il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa
dall’Euro.
Il Fondo è indirizzato a Contraenti con un orizzonte d’investimento superiore ai 5 anni ed inferiore ai 10 anni.
Il Fondo è denominato in Euro.
3. Composizione dell’investimento
Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni:
- Monetario/Obbligazionario
da un minimo del 20% fino ad un massimo del 100%
- Azionario
da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 80%.
Essi sono investiti senza alcuna limitazione geografica.
4- Profilo di rischio del Fondo
I rischi connessi al Fondo sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore delle quote in cui è ripartito il Fondo stesso,
a loro volta riconducibili a quelle del valore corrente di mercato delle attività di pertinenza del Fondo, nonché dal rischio
di cambio per le attività denominate in valute estere.
In particolare, sono a carico del Fondo:
– il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito, va segnalato che i prezzi risentono sia delle
aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
– il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli;
– il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il Contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito ("rating"), ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti;
– il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è
denominato il Fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati.
Il Profilo di rischio associato al Fondo è medio-alto. Tale livello di rischio è determinato in base alla volatilità media
annua attesa del Fondo che è pari all’11%.
5 - Costituzione e cancellazione delle quote del Fondo
Il Fondo è ripartito in quote di pari valore unitario, che vengono costituite e cancellate secondo le modalità qui di seguito indicate.
La costituzione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente con i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo, in misura pari al controvalore in Euro delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro costituzione.
La cancellazione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società, in misura non superiore agli impegni venuti meno
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relativamente ai Contratti, le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del fondo del controvalore in Euro delle
quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro cancellazione.
6 - Gestione del Fondo
La gestione del Fondo prevede, fra le altre, un’attività di selezione, acquisto, vendita e custodia delle attività in cui sono
investite le disponibilità del Fondo stesso, nonché la rendicontazione quotidiana del patrimonio netto di quest’ultimo e
la pubblicazione giornaliera del valore unitario delle quote in cui il Fondo è ripartito sul “Il Sole 24 Ore” e sul sito
www.darta.ie.
La gestione del Fondo potrà essere delegata dalla Società a società specializzate nella gestione del risparmio, che cureranno direttamente le scelte di investimento delle attività di pertinenza del Fondo, nel rispetto del regolamento del
Fondo stesso e secondo le istruzioni impartite dalla Società, alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva
responsabilità della gestione stessa.
Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società ha scelto di delegare l’attività di gestione del Fondo
interno a RAS Asset Management Sgr. S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo Ras.
Si rende noto che non sono riconosciute al Fondo le eventuali somme retrocesse alla Società da società di gestione degli
OICR sottostanti e che eventuali crediti d'imposta saranno assegnati al Fondo stesso.
7 - Valore unitario delle quote
Il valore unitario delle quote del Fondo viene determinato quotidianamente dalla Società, fatta eccezione per i giorni di
chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Nei giorni in cui, per circostanze di carattere eccezionale esterne alla Società, non fosse possibile procedere alla predetta determinazione, la Società calcolerà il valore unitario il primo giorno lavorativo utile successivo.
Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del Fondo alla data di quotazione per il numero delle quote
in cui è ripartito alla medesima data.
Il patrimonio netto del Fondo viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori
correnti di mercato di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico
del Fondo e della commissione di gestione.
Sia le attività che le passività di pertinenza del Fondo sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo giorno utile precedente: in particolare, la valutazione delle
attività viene effettuata utilizzando il valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Come anticipato all'articolo 6, il valore unitario delle quote viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24
Ore”.
8 - Spese a carico del Fondo
Le spese a carico del Fondo, applicate quotidianamente dalla Società, sono rappresentate da:
a) una commissione di gestione applicata quotidianamente pari al:
1. 2,50%, su base annua, per le attività investite in Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR)
o strumenti monetari;
2. 3,10% su base annua, per le attività investite in strumenti finanziari;
b) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del valore unitario delle quote;
c) oneri inerenti all'acquisizione e dismissione delle attività del Fondo ed oneri ulteriori di diretta pertinenza.
d) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di pubblicazione del valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione nonché ogni eventuale ulteriore commissione. In particolare le commissioni fisse di gestione, espresse in percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR, graveranno in misura non superiore al 2,50% su base annua.
L’eventuale delega di gestione del Fondo a società specializzate nella gestione del risparmio non comporterà alcun onere
aggiuntivo rispetto a quelli sopra indicati. Inoltre, non saranno applicate le commissioni di gestione della Società.
9 - Modifiche al Regolamento
La Società si riserva di modificare il Regolamento dei Fondi interni, a seguito di variazioni della legge e/o della normativa secondaria di attuazione, nonché a seguito di una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse della clientela.
pagina 50 di 72
Modifiche ai criteri degli investimenti, di cui al precedente punto 3, potranno essere apportate con l’obiettivo di perseguire gli interessi dei Contraenti in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, e solo al fine di attuare misure più favorevoli per gli stessi.
In tutti i suddetti casi resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
10 - Fusione con altri fondi
In presenza di giustificati motivi, la Società si riserva di disporre la fusione di Darta Target Titanium con altri Fondi interni costituiti dalla Società medesima aventi caratteristiche similari in termini di obiettivi di investimento e di Profilo di
rischio.
Le modalità con le quali verrà realizzata tale operazione saranno comunicate ai Contraenti almeno sessanta giorni prima
che la fusione sia posta in essere.
In ogni caso resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
pagina 51 di 72
Regolamento del Fondo interno: DARTA TARGET EMERALD
1 - Istituzione, denominazione e scioglimento del Fondo interno
La Società ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamento, un Fondo interno denominato Darta Target Emerald (il "Fondo"), composto da un portafoglio di valori mobiliari e di altri strumenti finanziari. Detto
Fondo costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio della Società e a quello di ogni altro Fondo dalla stessa
gestito.
Il valore del patrimonio del Fondo non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Società
per i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
2 - Caratteristiche e scopo del Fondo
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, mediante una ripartizione degli investimenti tra
il comparto obbligazionario/monetario e il comparto azionario, considerando anche gli investimenti in divisa diversa
dall’Euro.
Il Fondo è indirizzato a Contraenti con un orizzonte d’investimento maggiore o uguale a 10 anni.
Il Fondo è denominato in Euro.
3. Composizione dell’investimento
Gli attivi sono investiti secondo le seguenti ripartizioni:
- Monetario/Obbligazionario
da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 100%
- Azionario
da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 100%.
Essi sono investiti senza alcuna limitazione geografica.
4 - Profilo di rischio del Fondo
I rischi connessi al Fondo sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore delle quote in cui è ripartito il Fondo stesso,
a loro volta riconducibili a quelle del valore corrente di mercato delle attività di pertinenza del Fondo, nonché dal rischio
di cambio per le attività denominate in valute estere.
In particolare, sono a carico del Fondo:
– il rischio collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito, va segnalato che i prezzi risentono sia delle
aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
– il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli;
– il rischio di controparte, intendendosi per tale l’eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il Contratto, a seguito di un deterioramento del merito di credito ("rating"), ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti;
– il rischio di cambio, per gli investimenti in attività finanziarie denominate in una valuta diversa da quella in cui è
denominato il Fondo, collegato alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti sopra richiamati.
Il Profilo di rischio associato al Fondo è medio-alto. Tale livello di rischio è determinato in base alla volatilità media
annua attesa del Fondo che è pari al 15%.
5 - Costituzione e cancellazione delle quote del Fondo
Il Fondo è ripartito in quote di pari valore unitario, che vengono costituite e cancellate secondo le modalità qui di seguito indicate.
La costituzione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente con i Contratti le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo, in misura pari al controvalore in Euro delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro costituzione.
La cancellazione delle quote del Fondo viene effettuata dalla Società, in misura non superiore agli impegni venuti meno
relativamente ai Contratti, le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo stesso.
La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del Fondo del controvalore in Euro delle
quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse, quale rilevato il giorno della loro cancellazione.
pagina 52 di 72
6 - Gestione del Fondo
La gestione del Fondo prevede, fra le altre, un’attività di selezione, acquisto, vendita e custodia delle attività in cui sono
investite le disponibilità del Fondo stesso, nonché la rendicontazione quotidiana del patrimonio netto di quest’ultimo e
la pubblicazione giornaliera del valore unitario delle quote in cui il Fondo è ripartito sul “Il Sole 24 Ore” e sul sito
www.darta.ie.
La gestione del Fondo può essere delegata dalla Società a società specializzate nella gestione del risparmio, che curano
direttamente le scelte di investimento delle attività di pertinenza del Fondo, nel rispetto del regolamento dello stesso
e secondo le istruzioni impartite dalla Società, alla quale, in ogni caso, deve essere ricondotta l’esclusiva responsabilità
della gestione.
Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società ha scelto di delegare l’attività di gestione del Fondo
interno a RAS Asset Management Sgr. S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo Ras.
Si rende noto che non sono riconosciute al Fondo le eventuali somme retrocesse alla Società da società di gestione degli
OICR sottostanti e che eventuali crediti d'imposta saranno assegnati al Fondo stesso.
7 - Valore unitario delle quote
Il valore unitario delle quote del Fondo viene determinato quotidianamente dalla Società, fatta eccezione per i giorni di
chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Nei giorni in cui, per circostanze di carattere eccezionale esterne alla Società, non sia possibile procedere alla predetta
determinazione, la Società calcola il valore unitario il primo giorno lavorativo utile successivo.
Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del Fondo, alla data di quotazione, per il numero delle
quote in cui è ripartito alla medesima data.
Il patrimonio netto del Fondo viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori
correnti di mercato, di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico
del Fondo e della commissione di gestione.
Sia le attività che le passività di pertinenza del Fondo, sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso
giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo giorno utile precedente: in particolare, la valutazione
delle attività viene effettuata utilizzando il valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Come anticipato all'articolo 6, il valore unitario delle quote viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24
Ore” e sul sito www.darta.ie.
8 - Spese a carico del Fondo
Le spese a carico del Fondo, applicate quotidianamente dalla Società, sono rappresentate da:
a) una commissione di gestione applicata quotidianamente pari al:
1. 2,60%, su base annua, per le attività investite in Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR)
o strumenti monetari;
2. 3,20% su base annua, per le attività investite in strumenti finanziari;
b) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del valore unitario delle quote;
c) oneri inerenti l'acquisizione e dismissione delle attività del Fondo ed oneri ulteriori di diretta pertinenza;
d) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di pubblicazione del valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione nonché ogni eventuale ulteriore commissione. In particolare le commissioni fisse di gestione, espresse in percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR, graveranno in misura non superiore al 2,50% su base annua.
L’eventuale delega di gestione del Fondo interno a società specializzate nella gestione del risparmio non comporta alcun
onere aggiuntivo rispetto a quelli sopra indicati. Inoltre, non sono applicate le commissioni di gestione della Società.
9 - Modifiche al Regolamento
La Società si riserva di modificare il Regolamento dei Fondi interni, a seguito di variazioni della legge e/o della normativa secondaria di attuazione, nonché a seguito di una richiesta formulata in tal senso dall’Attuario Incaricato nell’interesse della clientela.
Modifiche ai criteri degli investimenti, di cui al precedente punto 3, possono essere apportate con l’obiettivo di perseguire gli interessi dei Contraenti, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, e solo al fine di attuare misure più favorevoli per gli stessi.
In tutti i suddetti casi resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
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10 - Fusione con altri fondi
In presenza di giustificati motivi, la Società si riserva di disporre la fusione di Darta Target Emerald con altri Fondi interni, costituiti dalla Società medesima, aventi caratteristiche similari in termini di obiettivi di investimento e di Profilo di
rischio.
Le modalità con le quali viene realizzata tale operazione sono comunicate ai Contraenti almeno sessanta giorni prima
che la fusione sia posta in essere.
In ogni caso, resta fermo quanto previsto all’art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
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Codice Privacy
Informativa privacy ai sensi del D.Lgs. 196 del 2003 ("Codice Privacy")
Nel rispetto della normativa in materia di protezione dei dati personali, Darta Saving Life Assurance Ltd. (di seguito il
"Titolare"), in qualità di autonomo Titolare del trattamento, fornisce di seguito le informazioni necessarie sull'utilizzo dei
dati personali da parte della Società e sui diritti del Contraente e dell’Assicurato ai sensi del D.Lgs. 30 giugno 2003, n.
196 ("Codice Privacy").
La Società svolge in Italia attività assicurativa nel ramo vita in libera prestazione di servizi, avvalendosi della collaborazione di SIM, broker assicurativi, banche ovvero attraverso Internet. Il Titolare raccoglie, registra e tratta dati personali
del Contraente, dell’Assicurato (in caso di persona diversa) e dei Beneficiari, quali: dati identificativi, indirizzi, numeri telefonici, indirizzi e-mail, codice fiscale, partita IVA, numero del documento identificativo, dati bancari.
Per i servizi e prodotti assicurativi, il Titolare tratterà, se necessario, anche “dati personali sensibili" del Contraente o dell'Assicurato come, ad esempio, i dati risultanti dalle perizie mediche o dal certificato di morte. Per il trattamento di tali
dati verrà richiesto al Contraente di esprimere il suo consenso con la sottoscrizione della Proposta. Tale consenso è obbligatorio per il perfezionamento del Contratto. Se il Beneficiario ha meno di 18 anni o è legalmente incapace, il Titolare tratterà inoltre i dati contenuti nei provvedimenti con cui il Giudice autorizza il pagamento al legale rappresentante. I
suddetti dati personali devono essere obbligatoriamente forniti al Titolare per consentire la Conclusione del contratto e
l'adempimento delle obbligazioni contrattuali assunte.
I dati forniti dal Contraente, o da altri soggetti autorizzati, saranno trattati per le seguenti finalità:
1) gestione delle polizze, adempimento delle obbligazioni contrattuali assunte ovvero, nella fase pre-contrattuale, di
specifiche richieste dell'interessato, nonché per dare esecuzione alle prestazioni connesse o accessorie alla polizza. Per
tali trattamenti non è necessario richiedere il consenso preventivo del Contraente;
2) adempimento degli obblighi legali (es. obblighi fiscali, contabili ed amministrativi) imposti dalla legge italiana ed irlandese, da regolamenti comunitari ovvero da provvedimenti delle competenti autorità nazionali e organismi pubblici.
Per tali trattamenti non è necessario richiedere il consenso preventivo del Contraente;
3) redistribuzione del rischio mediante coassicurazione e/o riassicurazione, anche mediante l’uso di fax, del telefono
(anche cellulare), della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza. Il trattamento dei dati personali per scopi di coassicurazione o riassicurazione risponde agli interessi economici e finanziari della Società. Pur essendo richiesto il consenso del Contraente, la Società si riserva il diritto di rifiutare la proposta di polizza.
Per tali finalità, i dati del Contraente potrebbero essere comunicati ai seguenti soggetti che operano come autonomi titolari: autorità ed organismi pubblici in Italia ed Irlanda, altri assicuratori, coassicuratori, riassicuratori, consorzi ed associazioni del settore, broker assicurativi, banche, SIM, Società di Gestione del Risparmio.
Inoltre, il Titolare, per il perseguimento delle finalità suindicate, potrà utilizzare fornitori esterni di servizi che svolgono
per conto del Titolare, anche su base non continuativa, compiti di natura tecnica. Alcuni di questi soggetti sono operanti anche all’estero. Tali soggetti sono: soggetti della catena distributiva; consulenti tecnici e altri soggetti che svolgono
attività ausiliarie per conto della Società quali legali, periti e medici; società di servizi per il quietanzamento; società di
servizi cui sono affidate la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri; centrali operative di assistenza e società
di consulenza per la tutela giudiziaria; cliniche convenzionate; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali indicate nel plico postale; società di revisione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti.
In considerazione delle complessità dell'organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali, quali
incaricati del trattamento, possono venire a conoscenza dei dati tutti i dipendenti della Società e/o collaboratori di volta in volta interessati o coinvolti nell'ambito delle rispettive mansioni, in conformità alle istruzioni ricevute.
Il consenso del Contraente (ove necessario) riguarda, pertanto, anche la comunicazione ed il successivo trattamento dei
dati per finalità non incompatibili con quelle dei soggetti sopra indicati.
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È possibile richiedere gratuitamente l’elenco aggiornato di tali soggetti a:
Darta Saving Life Assurance Ltd.
Mespil Court,
39A Mespil Road,
Dublin 4, IRELAND
numero verde 800.016.292
fax 00353 1 6205649
e-mail: [email protected]
I dati personali saranno trattati manualmente o mediante strumenti elettronici idonei alla conservazione, custodia e
trasmissione degli stessi. Il trattamento sarà finalizzato al perseguimento degli scopi suindicati e saranno adottate tutte
le misure di sicurezza necessarie per assicurare un livello adeguato di protezione dei dati personali contro gli accessi non
autorizzati e la perdita o distruzione accidentale degli stessi. A tal fine, l'accesso ai data base ed ai documenti della Società sarà limitato agli incaricati del trattamento individuati dal Titolare ed ai nominati "responsabili" (interni ed esterni) dello stesso.
Il Contraente ha il diritto di ottenere la conferma dell'esistenza di dati personali che lo riguardano, nonché la loro comunicazione in forma intelligibile. Inoltre, l'art. 7 del Codice Privacy riserva i seguenti diritti:
– conoscere l'origine dei dati, finalità e le modalità del trattamento, degli estremi del Titolare, dei responsabili ed incaricati del trattamento, nonché dei soggetti cui possono essere comunicati i dati;
– chiedere al Titolare la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di
legge, compresi quelli di cui non è necessaria la conservazione in relazione agli scopi per i quali i dati sono stati raccolti o successivamente trattati;
– ottenere l’aggiornamento, la rettifica ovvero l’integrazione dei dati personali ed opporsi, per motivi legittimi, al trattamento degli stessi, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta;
– opporsi al trattamento dei dati personali a fini di informazione commerciale o di invio di materiale pubblicitario o di
vendita diretta ovvero per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale interattiva.
I dati personali non verranno diffusi a soggetti non autorizzati al trattamento.
Per l’esercizio dei propri diritti, il Contraente e l’Assicurato possono rivolgersi a:
Darta Saving Life Assurance Ltd.
Mespil Court
39A Mespil Road
Dublin 4, Ireland
numero verde 800.016.292.
e-mail: [email protected]
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Documenti richiesti dalla Società
Revoca
1) Fotocopia di un valido documento di identità del Contraente;
2) Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la liquidazione.
Recesso dal contratto
1) Fotocopia di un valido documento di identità del Contraente;
2) Originale della scheda di polizza e delle eventuali appendici;
3) Eventuale dichiarazione del Contraente relativa al fatto che la polizza è stata conclusa nell’esercizio di un’attività
d’impresa;
4) Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la liquidazione.
Riscatto della polizza
1) Fotocopia di un valido documento di identità del Contraente;
2) Fotocopia di un valido documento di identità dell’Assicurato, firmata da quest’ultimo, o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo scopo di attestare l’esistenza in vita del medesimo;
3) In caso di riscatto totale, originale della scheda di polizza e di eventuali appendici;
4) Eventuale dichiarazione del Contraente relativa al fatto che la polizza è stata conclusa nell’esercizio di un’attività
d’impresa;
5) Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la liquidazione;
6) In caso di riscatto parziale, indicazione se l’importo richiesto è da considerarsi al lordo o al netto delle eventuali penalità di riscatto previste dalle Condizioni di Assicurazione;
7) Richiesta di liquidazione per riscatto.
Trasferimento del capitale tra i Fondi interni disponibili – Switch
1) Fotocopia di un valido documento di identità del Contraente;
2) Modulo di switch.
Rinuncia all’opzione di Switch automatico
1) Fotocopia di un valido documento di identità del Contraente;
2) Modulo di rinuncia all’opzione di Switch automatico.
Richiesta di variazione delle Caratteristiche di investimento
1) Fotocopia di un valido documento di identità del Contraente;
2) Modulo di switching automatico - Richiesta di variazione delle Caratteristiche dell’investimento.
Prestazione in caso di decesso dell'Assicurato
1) Certificato di morte dell’Assicurato rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile in carta semplice;
2) Certificato medico attestante la causa del decesso;
3) Originale della scheda di polizza e delle eventuali appendici;
4) Qualora l’Assicurato coincida con il Contraente, atto di notorietà (in originale o in copia autenticata), redatto dinanzi al Notaio o presso il Tribunale, previo giuramento di due testimoni, sul quale viene indicato se il Contraente stesso ha lasciato o meno disposizioni testamentarie e l'indicazione degli eredi legittimi, dei rispettivi dati anagrafici e
della loro capacità di agire; in caso di esistenza di testamento, deve esserne inviata copia autenticata e l’atto di notorietà deve riportarne gli estremi, precisando altresì che detto testamento è l’ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, i loro dati anagrafici e la loro capacità di agire. La dichiarazione sostitutiva
dell’atto di notorietà potrà essere accettata eccezionalmente per capitali non superiori a 50.000 Euro;
5) Fotocopia di un valido documento di identità e del codice fiscale dei Beneficiari;
6) Qualora i Beneficiari risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata,
contenente l’autorizzazione, in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci, a riscuotere la somma dovuta, con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento, nonché all’eventuale utilizzo della
somma stessa;
7) Richiesta di liquidazione per sinistro;
8) Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la liquidazione;
9) Dichiarazione di Non Residenza in Irlanda sottoscritta dai Beneficiari.
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Glossario
Appendice
Documento che viene emesso per modificare la disciplina del Contratto e che costituisce parte integrante dello stesso.
Assicurato
Persona fisica sulla cui vita è stipulato il Contratto. Può coincidere o meno con il Contraente.
Beneficiari (in caso di morte)
I soggetti designati dal Contraente e ai quali spetta la prestazione prevista dal Contratto in caso di decesso
dell’Assicurato.
Caratteristiche di investimento
Strumento attraverso il quale la Società, per i soli Contratti con opzione Switch automatico, riesce a comprendere il
Profilo di investimento del Contraente, l’orizzonte temporale atteso dell’investimento nella polizza unit linked, la
Volatilità dell’investimento che lo stesso è disposto ad accettare ed il suo Profilo di rischio. Personal Target ha creato sei
distinti profili o caratteristiche di investimento tra cui il Contraente può scegliere che si distinguono attraverso sei distinti Fondi interni.
Caricamenti
Parte del Premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società.
Cessione, pegno e vincolo
Facoltà del Contraente di cedere a terzi il Contratto, di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate.
Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul Contratto o su un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.
Comunicazione in caso di perdite
Comunicazione che la Società invia al Contraente qualora il valore finanziario del Contratto si riduca oltre una determinata percentuale rispetto ai Premi investiti.
Conclusione del contratto
Il Contratto, per sua natura, deve avere esecuzione prima che la Società comunichi la propria accettazione al Contraente,
ai sensi dell’art. 1327 del Codice Civile. Pertanto la conclusione ha luogo a Dublino (Irlanda) alla prima Data di investimento utile.
Condizioni contrattuali (o di polizza)
Insieme delle clausole che disciplinano il Contratto di assicurazione.
Contraente
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o con l’Assicurato o con il Beneficiario, che stipula il Contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei Premi alla Società.
Contratto
Il presente Contratto di assicurazione (detto anche polizza) con il quale la Società, a fronte del pagamento del Premio,
si impegna a pagare la prestazione assicurata nella forma prevista dalle condizioni di assicurazione, al verificarsi di un
evento attinente alla vita dell’Assicurato.
Controvalore delle quote
L’importo ottenuto moltiplicando il valore della singola quota per il numero delle quote attribuite al Contratto e possedute dal Contraente ad una determinata data.
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Costi di emissione (o spese di emissione)
Oneri costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’emissione del Contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei Premi.
Costi di switch
Oneri costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’operazione di trasferimento delle quote detenute
da un Fondo interno ad un altro, secondo quanto stabilito dalle condizioni di assicurazione.
Costo percentuale medio annuo
Indicatore sintetico che esprime di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai Premi ed eventualmente
dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.
Data di decorrenza
Giorno lavorativo a partire dal quale decorrono gli effetti del Contratto, coincidente con la Data di investimento.
Data di investimento
Il giorno in cui la Società investe il Premio unico e cioè il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del
Premio oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale, qualora questa
sia posteriore alla data di incasso del Premio.
Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione della polizza, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al Contratto, quali i Premi versati e quelli eventualmente in arretrato, il numero e il valore delle quote assegnate e di quelle eventualmente rimborsate a seguito di riscatto parziale.
Fondo comune di investimento
Fondi di investimento costituiti da Società di gestione del risparmio, che gestiscono patrimoni collettivi raccolti da una
pluralità di sottoscrittori e che consentono in ogni momento a questi ultimi la liquidazione della propria quota proporzionale.
Fondo interno
Fondo di investimento assicurativo nel quale sono investiti i Premi pagati dai Contraenti ed al quale è, pertanto, collegata la polizza.
Fondo di destinazione
Fondo interno designato dal Contraente all’atto di sottoscrivere la Proposta, tra quelli disponibili elencati sulla Proposta
stessa. Nel caso di opzione di Switch automatico, la scelta del Fondo di destinazione è strumentale e dipendente dal
Profilo di rischio, orizzonte temporale e Volatilità dell’investimento stesso, e pertanto la scelta del Fondo di destinazione non vincola la compagnia ad investirvi.
Impignorabilità e insequestrabilità
Principio secondo cui le somme dovute dalla Società al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad
azione esecutiva o cautelare.
Imposta sostitutiva
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
ISVAP
Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti
delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
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Lettera di conferma di investimento dei premi
Lettera con cui la Società comunica al Contraente l’ammontare del Premio lordo versato e di quello investito, la Data
di decorrenza della polizza, il numero delle quote attribuite al Contratto, il loro valore unitario, nonché il giorno cui tale
valore si riferisce (Data di investimento).
Limitazioni
Limitazioni relative alla copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato prestata dalla Società, elencati in apposite clausole delle condizioni di assicurazione.
Liquidazione
Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi del decesso dell’Assicurato.
Nota Informativa
Documento redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione della polizza, e che contiene informazioni relative alla Società, al Contratto e alle caratteristiche assicurative e
finanziarie di quest’ultimo.
OICR
Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le Società di gestione dei fondi comuni d’investimento e le SICAV. A seconda della natura dei titoli in cui il fondo viene investito e delle modalità di accesso o di
uscita si possono individuare alcune macrocategorie di OICR, quali ad esempio i fondi comuni d’investimento (o fondi
aperti mobiliari) e i fondi di fondi.
Pegno
Vedi “Cessione”.
Polizza unit-linked
Contratto di assicurazione sulla vita a contenuto finanziario con prestazioni collegate al valore delle quote di attivi contenuti in un fondo di investimento interno o di un OICR.
Premio aggiuntivo
Importo che il Contraente ha facoltà di versare dopo la Conclusione del contratto.
Premio investito
Premio impiegato per l’acquisto di quote del Fondo interno o di OICR.
Premio unico
Importo che il Contraente versa alla Società mediante bonifico bancario successivamente alla sottoscrizione della
Proposta.
Prescrizione
Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai Contratti
di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si
fonda.
Processo di diluizione
Operazione di trasferimento del controvalore del Premio aggiuntivo pagato nell’ambito di un Contratto con opzione di
Switch automatico, in base al quale a partire dal secondo giovedì successivo alla Data di investimento del Premio
aggiuntivo nel Fondo Darta Target Stone, il relativo controvalore sarà trasferito verso il Fondo interno al quale è collegata la polizza mediante, in via alternativa, un unico trasferimento o vari Switch automatici per un massimo di sei, ciascuno con cadenza settimanale.
Profilo di rischio
Indice della rischiosità finanziaria della polizza, variabile da “basso” a “molto alto” a seconda della composizione del portafoglio finanziario gestito dal Fondo interno a cui la polizza è collegata e delle eventuali garanzie finanziarie contenute nel Contratto.
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Proposta
Modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il Contratto.
Quota
Ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il Fondo è virtualmente suddiviso e nell’acquisto delle quali vengono
impiegati i Premi versati dal Contraente.
Recesso
Diritto del Contraente di recedere dal Contratto e farne cessare gli effetti.
Revoca
Diritto del proponente di revocare la Proposta prima della Conclusione del contratto.
Ricorrenza annuale
L’anniversario della Data di decorrenza del Contratto di assicurazione.
Riscatto totale
Facoltà del Contraente di interrompere il Contratto e di chiedere la liquidazione del controvalore della totalità del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di Riscatto, al netto dell’eventuale penale prevista dalle condizioni contrattuali.
Riscatto parziale
Facoltà del Contraente di chiedere la liquidazione del controvalore di una parte del numero di quote possedute al
momento del calcolo del valore di Riscatto, al netto dell’eventuale penale prevista dalle condizioni contrattuali.
Rischio di cambio
Rischio a cui si espone chi ha attività denominate in valuta diversa da quella di conto. Tale rischio si rende concreto per
il Contraente quando il tasso di cambio varia facendo diminuire il valore dell’attività finanziaria calcolata nella moneta
di conto.
Rischio di credito (o di controparte)
Rischio, tipico dei titoli di debito quali le obbligazioni, connesso all’eventualità che l’emittente del titolo, per effetto di
un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale.
Rischio di interesse
Rischio collegato alla variabilità del prezzo dell’investimento quale ad esempio, nei titoli a reddito fisso, la fluttuazione
dei tassi di interesse di mercato che si ripercuote sui prezzi e quindi sui rendimenti in modo tanto più accentuato quanto più lunga è la vita residua dei titoli stessi, per cui un aumento dei tassi di mercato comporta una diminuzione del
prezzo del titolo e viceversa.
Rischio di mercato
Rischio che dipende dall’appartenenza dello strumento finanziario ad un determinato mercato e che è rappresentato
dalla variabilità del prezzo dello strumento derivante dalla fluttuazione del mercato in cui lo strumento è negoziato.
Rischio finanziario
Il rischio riconducibile alle possibili variazioni del valore delle quote, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di
prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione.
Riserva matematica
Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni nei confronti degli Assicurati assunti
contrattualmente. La legge impone alle Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui
essa viene investita.
Scheda di polizza
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del Contratto di assicurazione.
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Scheda Sintetica
Documento informativo sintetico – redatto secondo le disposizioni del’ISVAP – che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della sottoscrizione della polizza e che descrive le principali caratteristiche del Contratto con particolare riferimento alle prestazioni assicurate, alle garanzie di rendimento ed ai costi.
SICAV
Società di investimento a capitale variabile, simili ai fondi comuni d’investimento nella modalità di raccolta e nella
gestione del patrimonio finanziario ma differenti dal punto di vista giuridico e fiscale, il cui patrimonio è rappresentato
da azioni anziché da quote e che sono dotate di personalità giuridica propria.
Sinistro
Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del Contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la
relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.
Società
Darta Saving Life Assurance Ltd.
Società di gestione del risparmio (SGR)
Società di diritto italiano autorizzate cui è riservata la prestazione del servizio di gestione collettiva del risparmio e degli
investimenti.
Sostituto d'imposta
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, all’effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
Switch a richiesta
Operazione con la quale il Contraente richiede di trasferire ad altro Fondo interno la totalità delle quote investite in un
determinato Fondo interno e attribuite al Contratto.
Switch automatico
Scelta a disposizione del Contraente il quale può decidere che sia la Società a porre in essere per suo conto un piano di
allocazione dei Premi e dei capitali maturati ai fini dell'ottimizzazione del Profilo di rischio/rendimento della polizza.
Switch automatico
Opzione che il Contraente può scegliere al momento della sottoscrizione della Proposta.
Total expenses ratio (TER)
Indicatore che fornisce la misura dei costi che mediamente hanno gravato sul patrimonio medio del Fondo, dato dal
rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale dei costi posti a carico del Fondo interno ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso.
Turnover
Indicatore del tasso annuo di movimentazione del portafoglio dei Fondi interni, dato dal rapporto percentuale fra la
somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell’investimento e disinvestimento delle quote del
Fondo, e il patrimonio netto medio calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota.
Valore unitario della quota
Valore ottenuto dividendo il valore complessivo netto del Fondo interno, nel giorno di valorizzazione, per il numero delle
quote partecipanti al Fondo alla stessa data, pubblicato giornalmente sui principali quotidiani economici nazionali.
Unit
Vedi “Quota”.
Valore complessivo del fondo
Valore ottenuto sommando le attività presenti nel Fondo (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e sottraendo le passività
(spese, imposte, ecc.).
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Valorizzazione della quota
Procedimento di calcolo del valore unitario della quota.
Valuta di denominazione
Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali.
Vincolo
Vedi “Cessione”.
Volatilità
Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo
di tempo.
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