Foglio informativo n. S0600/002 – Servizio SEDA
Aggiornato il 1 ottobre 2015
Foglio informativo n. S0600
SERVIZIO SEDA
Informazioni sulla Banca
BANCA DI PISA E FORNACETTE CREDITO COOPERATIVO Società Cooperativa per Azioni
Sede legale Lungarno Pacinotti, 8 - 56126 Pisa. Direzione Generale: Via Tosco-Romagnola,
Tosco
93 – 56012 Fornacette (PI) Tel. 0587429111 - Fax
0587429506. Sito internet: www.bancadipisa.it Email: [email protected] Codice ABI 08562.1 - Iscritta all’albo delle banche della
Banca d’Italia al n. 4646.6.0. Iscritta al Registro delle imprese di Pisa al n. PI00179660501 - Codice fiscale e partita IVA 00179660501 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo Nazionale di Garanzia, al Conciliatore Bancario
Bancar Finanziario,
all’Arbitro Bancario Finanziario ed al Fondo Nazionale di Garanzia.
Caratteristiche
aratteristiche e rischi tipici del prodotto
amento
CHE COS’E’ IL SEDA - Servizio Banca di Allineam
Il SEDA - SEPA-Compliant Electronic Database Alignment - rappresenta un servizio opzionale aggiuntivo (cosiddetto Additional Optional
Service - AOS) dello schema SEPA Direct Debit - SDD, promosso dal Comitato Nazionale per la Migrazione alla SEPA.
Tale servizio si propone di “replicare” in ambito SEPA la procedura di Allineamento Elettronico Archivi prevista
ista nel servizio di addebito
diretto RID in ambito domestico.
SEDA consente a un’impresa creditrice di inviare
viare o ricevere, attraverso la propria Banca di Allineamento, con apposita messaggistica
elettronica interbancaria, tutte le informazioni riferite ai mandati SEPA-SDD sottoscritti dai propri debitori.
I soggetti coinvolti nei vari processi SEDA sono i seguenti:
Beneficiario
SEPA
e che fruisce del
E’ il soggetto, non appartenente alla categoria dei consumatori, che utilizza i servizi di addebito diretto SEPA-SDD
servizio SEDA per il tramite della propria banca di allineamento. Il beneficiario è identificato da apposito identificativo (Creditor identifier CID), stabile nel tempo, tale da consentire al debitore e alla sua banca di identificare con certezza tale soggetto.
Banca di Allineamento
La banca di allineamento SEDA è unica per ciascun beneficiario, ed è l’istituto che:
- trasmette/riceve alle/dalle banche dei pagatori
atori per conto del beneficiario la messaggistica SEDA;
- partecipa allo schema SDD Core ed eventualmente anche allo schema SDD B2B ;
- coincide con una delle banche che svolge anche il ruolo di banca del beneficiario (banca che assume all’incasso le richieste di addebito
SDD).
Banca del Pagatore
E’ la banca che partecipa allo schema SDD Core ed eventualmente allo schema SDD B2B, presso la quale sono domiciliati gli addebiti
diretti SEPA inviati dai beneficiari aderenti al servizio;
Pagatore
E’ il soggetto che autorizza gli addebiti diretti SEPA sul conto detenuto presso la banca del pagatore.
Gli schemi previsti
Il beneficiario, analogamente a quanto avviene oggi in procedura AEA, per il tramite di una banca d’allineamento, conferma la propria
adesione al servizio SEDA indicando laa modalità operativa con la quale intende aderire, ovvero tramite il modulo “Base” o il modulo
“Avanzato”.
Le funzionalità dei citati schemi possono essere così riassunte:
- il modulo “Base”, ad iniziativa del creditore - CMF (Creditor Mandate Flow), consente al beneficiario di :
- inviare la richiesta di domiciliazione di un nuovo mandato sottoscritto dal pagatore presso il beneficiario
eficiario stesso. In questo modo il
beneficiario ha
la conferma della possibilità di addebitare il conto del debitore in un momento precedente
recedente rispetto all’invio delle
richieste di incasso SEPA-SDD;
- inviare la richiesta di modifica dei dati del mandato d’iniziativa;
- inviare la comunicazione della revoca del mandato effettuata di sua iniziativa;
- ricevere le informazioni relative ad eventuali modifiche o revoche dei mandati effettuate dalle banche domiciliatarie,
domiciliatari tenendosi allineato
con le
medesime.
- il modulo “Avanzato”, ad iniziativa sia del creditore che del debitore - DMF (Debtor Mandate Flow), integra
tegra le funzioni presenti nel
modulo “Base”, dando la possibilità al beneficiario di delegare alla banca del pagatore le attività connesse all’acquisizione e alla
conservazione dei mandati sottoscritti dal pagatore direttamente presso la banca. Ne consegue che i beneficiari aderenti al modulo
“Avanzato”, oltre alla funzionalità sopra richiamate,
hiamate, potranno ricevere messaggi relativi a domiciliazioni di nuovi mandati SEDA effettuate
di iniziativa dai debitori presso le proprie banche.
Modalità di adesione
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Per richiedere l’attivazione del servizio SEDA, il cliente creditore deve rivolgersi alla banca alla quale intende affidare il ruolo di banca di
allineamento e sottoscrivere il previsto contratto di servizio ed aprire un conto corrente.
All’atto dell’adesione al servizio, il cliente dovrà comunicare alla propria banca di allineamento le seguenti informazioni:
i
- il codice identificativo del creditore (CID) che utilizzerà per essere identificato in maniera univoca nell’ambito del servizio SEDA.
L’adesione al servizio SEDA è per singolo CID, quindi, qualora il cliente utilizzasse Creditor IDentifier differenti, dovrà disporre più richieste
per l’attivazione del servizio;
- la modalità scelta per l’adesione al servizio SEDA (modulo “Base” o “Avanzato”) riferita a ciascuno dei codici Creditor IDentifier utilizzati;
- le coordinate IBAN del conto sul quale potranno essere addebitati i corrispettivi dovuti dal beneficiario allle banche domiciliatarie per la
fruizione del servizio SEDA.
- Contrariamente a quanto avviene con l’attuale procedura AEA, nei nuovi schemi SEDA è possibile scegliere una sola banca di allineamento
per CID che dovrà svolgere, per conto del cliente, tutte le attività previste dal servizio.
Remunerazione del servizio
Le caratteristiche tecniche dell’attuale servizio SEDA prevedono due livelli di remunerazione, a carico del soggetto beneficiario e a
favore rispettivamente della bancaa d’allineamento e delle banche domiciliatarie.
In dettaglio :
- corrispettivo da riconoscere alla Banca del Pagatore
Per il servizio SEDA è previsto un corrispettivo a favore della banca del pagatore a carico dei soggetti beneficiari.
L’elenco delle banche aderenti al servizio SEDA ed i corrispettivi massimi applicabili da ciascuna banca per i servizi resi in qualità di banca
del pagatore può essere consultato sul sito www.sepaitalia.eu nella sezione “Area AOS”.
La commissione a favore delle banche domiciliatarie
iliatarie (banche del pagatore) verrà rilevata trimestralmente sulla base
b
del numero dei
mandati SEDA risultanti attivi nel trimestre di riferimento, indipendentemente dalla loro movimentazione con richieste d’incasso.
L’ammontare delle commissioni calcolate verrà addebitato dalle singole banche, tramite disposizione SDD, sul conto corrente del
beneficiario, le cui coordinate IBAN sono state indicate in fase di adesione al servizio SEDA.
-: corrispettivo da riconoscere alla Banca di Allineamento
Per il servizio SEDA svolto dalla Banca di Allineamento sono previste specifiche commissioni di servizio come di seguito indicato.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
VOCI DI COSTO
Tariffazione traffico SEDA
Messaggi SEDA inviati/ricevuti - altre banche
per ogni messaggio
€ 0,50
Tariffazione servizio di rendicontazione “Remunerazione” SEDA:
Gestione accorpamento SDD di remunerazione:
costo per ogni SDD accorpato
€ 1,00
Tariffazione servizio di gestione del “Contenzioso” SEDA
Gestione richiesta di storno singolo SDD di remunerazione
costo per ogni disposizioni di stornoSDD
€ 1,00
Per quanto riguarda le voci di costo del Conto corrente consultare il Foglio Informativo “Conto Corrente Ordinario”
Ordinario F.I. C203.
RECESSO E RECLAMI
Recesso del contratto
Il Beneficiario può recedere dal contratto senza penalità e senza spese, dandone comunicazione tramite posta elettronica certificata
(PEC) e/o, raccomandata con ricevuta di ritorno, con un preavviso di cinque giorni lavorativi, al PSP di Allineamento che provvede
conseguentemente alla tempestiva cancellazion
ne di tutti i Creditor Identifier SEDA dall’Anagrafica dei Beneficiari.
eneficiari.
Il PSP di Allineamento può recedere dall presente contratto dandone comunicazione al Beneficiario, tramite posta elettronica certificata
(PEC) e/o, raccomandata con ricevuta di ritorno, con un preavviso di almeno un trimestre anche al fine di consentire l’indicazione
dell’eventuale PSP subentrante
Reclami
I reclami vanno inviati all'Ufficio Reclami della Banca di Pisa e Fornacette Credito Cooperativo (via Tosco Romagnola, 93 – 56012 Fornacette
- PI), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Il cliente può inoltrare il proprio reclamo utilizzando uno dei seguenti canali:
c
•
Lettera raccomandata;
•
Posta elettronica all’indirizzo [email protected];
08562.re
•
Posta elettronica certificata all’indirizzo [email protected]
In caso di accoglimento del reclamo la Banca illustra le iniziative che si impegna ad assumere per risolvere il problema ed i tempi tecnici
entro i quali si impegna a provvedere. In caso di mancato accoglimento del reclamo, la Banca deve esporre le relative ragioni.
ragioni
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni,
giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
•
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it,
ww.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, chiedere alla Banca di Pisa e Fornacette Credito
Cooperativo o consultare la sezione reclami del sito www.bancadipisa.it;
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Conciliatore Bancario Finanziario: per saper come rivolgersi al Conciliatore e per conoscere i servizi forniti da tele Organo,
Organo si può
consultare il sito
to www.conciliatorebancario.it oppure chiedere alla banca/intermediario.
Legenda
egenda delle principali nozioni dell’operazione
Contratti Base
Mezzi di Comunicazione
Codici
Modalità push
Modalità pull
Contratti già sottoscritti dal cliente (conto corrente; negoziazione, sottoscrizione, collocamento,
ricezione di ordini concernenti strumenti finanziari e apertura deposito titoli con sottoscrizione
del documento sui rischi generali degli investimenti, sull’esperienza
sull’esperienza in materia di investimenti
finanziari ecc. e dell’autorizzazione al trattamento dei dati personali)
Telefono, telefono cellulare, telefax, personal computer, modem, rete internet e posta
elettronica.
1 - Codice Utente (Codice alfanumerico attribuito dalla Banca al cliente per l’utilizzo del Servizio
Mito)
2 - Codice Attivazione (Codice alfanumerico attribuito dalla Banca al cliente per l’identificazione
nel database)
3 - Password (codice alfanumerico attribuito dalla Banca al cliente per l’utilizzo del Servizio
congiuntamente al Codice Utente ed al Codice di Attivazione);
4 - Pin (Codice alfanumerico attribuito personalmente al cliente per l’utilizzo del Servizio,
congiuntamente ai codici sopra indicati
indic ed alla password)
Ricezione dei dati senza necessità da parte dell'utente di effettuare un aggiornamento dei dati
presenti sulla pagina web
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