Presentazione Aziendale
Piazza SS. Apostoli 73 - 00187 Roma (Sede legale)
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Tel. +39 06 6758261
Via Terraggio 17 – 20123 Milano
[email protected] / www.cafinv.eu
1.
Introduzione
Introduzione
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Evoluzione
CAF è un servicer, fondato nel 2004, che gestisce, per conto
terzi, portafogli di crediti prevalentemente di tipo subperforming e non performing di varie categorie: mutui ipotecari
assistiti da garanzie di tipo residenziale, industriale e
commerciale, finanziamenti commerciali, prestiti personali di
origine bancaria e crediti al consumo. Fornisce, inoltre, servizi
di valutazione, due diligence e pricing a banche ed investitori
specializzati.
2004. Costituzione della società.
La Società, iscritta all’Elenco degli intermediari finanziari ex
art. 106 TUB di Banca d’Italia e sottoposta al ranking di
Standard&Poor’s, attualmente gestisce un portafoglio crediti
complessivo di € 7.6 MLD, composto per € 2.5 MLD da mutui
ipotecari (residenziali e commerciali) e per € 5.1 MLD da
crediti chirografari erogati a piccole/medie imprese o famiglie.
Con uffici a Roma e Milano, CAF si avvale di un organico di
180 dipendenti, supportato da una rete esterna di avvocati,
agenti immobiliari ed agenzie esattoriali. Il sistema gestionale
web-based MIS, sviluppato internamente, è l’elemento
centrale della struttura IT di CAF.
2009. Affidamento del primo portafoglio chirografario in outsourcing
diretto da una Banca Italiana (BNL BNP Paribas).
CAF, fondata nel 2004, da un gruppo di imprenditori privati, è
stata acquisita nel 2015 dal fondo americano Lone Star, con
l’obiettivo di sviluppare la sua presenza nel mondo della
gestione del credito in Italia, quale punto di riferimento per
Banche, Istituzioni finanziarie ed Investitori internazionali.
2005. Attività di consulenza e due diligence su portafogli NPL per
conto di diversi investitori internazionali, fra cui Merrill Lynch
e Credit Suisse.
2006. Gestione del primo portfolio NPL ipotecario per conto di un
investitore (Deutsche Bank AG).
2008. Avvio della gestione di portafogli per conto del fondo
americano Varde.
2010. CAF entra nel settore NPL consumer.
2011. Due diligence sul più grande portafoglio ipotecario in
cessione in Italia dopo la crisi; successiva gestione a partire
dal 2012.
2012. Gestione del primo portafoglio ipotecario performing per
conto di un primario investitore internazionale.
2013. Gestione di portafogli ipotecari per conto del fondo
Blackstone e di credito al consumo e SMEs su mandato del
fondo D. E. Shaw & Co. LP.
2014. CAF raggiunge oltre 5 MLD di Assets Under Management ed
è incaricata della gestione del primo portafoglio per conto del
fondo Anacap.
2015. Gestione per conto del fondo Lone Star di un portafoglio NPL
sia ipotecario che chirografario di 400 MLN €.
Acquisizione del 100% delle azioni da parte di Lone Star.
La strategia di CAF è quella di migliorare il livello di servizio offerto ai propri clienti e di garantire profitti e flussi di cassa costanti.
CAF dedica massima attenzione alle procedure organizzative e gestionali, monitorate costantemente attraverso severi processi di verifica
di conformità e rigorosi audit interni.
1
2.
Masse gestite - Andamento e dettagli
Andamento delle masse gestite (€Mld)
7,6
8,0
Masse gestite per area geografica del debitore
7,0
6,0
Sud
24,6%
5,2
5,0
Nord
37,4%
4,1
4,0
CAGR 06-15 ~ 43%
3,0
1,9
2,0
1,0
0,3
0,3
0,3
2006
2007
2008
0,7
0,9
1,1
2009
2010
2011
0,0
2012
2013
2014
2015
Masse gestite per categoria
Centro
38,1%
Masse gestite per tipologia di posizione
Ipotecari
Residenziali PLs
3%
Chirografari
Corporate NPLs
20%
Ipotecari di
primo grado
22%
Ipotecari
Residenziali NPLs
16%
Ipotecari Non
Residenziali NPLs
14%
Chirografari
PMI NPLs
23%
Chirografari
67%
Ipotecari di
grado successivo
11%
Credito al Consumo
NPLs
24%
2
3.
Gestione dei crediti
Processo di gestione
integrato attraverso il
M.I.S. (Management
Information System)
Massimizzazione
degli
INCASSI
Riduzione dei
TEMPI DI
RECUPERO
Massimizzazione
IRR
3
3(a). Gestione Crediti - Legale
Processo di
recupero legale
Al fine di massimizzare gli incassi e minimizzare i tempi di recupero, la gestione delle singole posizioni viene
pianificata coerentemente con i processi di liquidazione degli immobili, ferma restando la pressione sui debitori nelle
diverse fasi del processo per raggiungere accordi, trovare canali di rifinanziamento, incaricare terzi soggetti (con il
consenso del debitore) interessati ad acquisire la garanzia.
Sì
Debitore
disponibile
DPO
Step necessari
No
Vendita
Lettere di
notifica
Capire la
posizione
Debitore non
disponibile
Immobile
locato?
Verificare gli
immobili
Valutazione
immobiliare
Delibera
Sì
Sì
Amministrazione
Asta
No
2° tenativo
(lettera, contatto)
Immobile
venduto?
No
Il presente macro-processo viene adeguato per ogni portafoglio in base alla sue caratteristiche ed alle specifiche condizioni contrattuali.
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3(b). Gestione Crediti - Stragiudiziale
Processo di
recupero
stragiudiziale
L'approccio si basa principalmente sulla phone collection (lettere e chiamate); l’attività esattoriale è utilizzata
prevalentemente dove la phone collection non risulta efficace, ma anche su frazioni di portafoglio non lavorato, al fine
di valutare la strategia più efficace.
Dopo il contatto con i debitori/garanti, i gestori devono classificare i debitori in funzione della propensione a pagare
fra chi (i) non può pagare, (ii) non vuole pagare, (iii) vuole pagare.
A seconda della situazione dei debitori, sono valutate strategie legali (procedure esecutive giudiziarie) o stragiudiziali
(saldi e stralcio e piani di rientro).
Rintracci
Attività
giudiziale
Ufficio Legale
No
Riferimenti dbt
disponibili?
Portafoglio
Collected
Cash
Ufficio
Reminder
Sì
Gestione interna
No
No
Accordo
rispettato?
Attività
esattoriale
Phone
Collection
esterna
Accordo?
Sì
Il presente macro-processo viene adeguato per ogni portafoglio in base alla sue caratteristiche ed alle specifiche condizioni contrattuali.
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4.
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M.I.S. (Management Information System)
CAF ha sviluppato internamente il sistema gestionale web-based M.I.S. (Management Information System), ora
di proprietà di una società del gruppo (Misoft), che gestisce i dati fondamentali per la valutazione e recupero dei
crediti problematici (debitori, linee di credito, prestiti, immobili, garanzie, ipoteche, procedure legali, etc.).
Le attività avvengono in un’unica piattaforma di lavoro aperta a tutte le professionalità coinvolte nei processi
valutativi e di gestione (gestori, legali, broker, investitore, cedente, mandante, etc.).
Integrato
Flessibile
Funzionale
gestione in un unico
sistema dei processi
valutativi, gestione e
reporting
programmato per
essere facilmente
fruibile e scalabile
adeguato secondo
le esigenze dei
gestori
Sicuro
monitoraggio di
attività ed accessi,
protezione dei dati,
segregazione degli
ambienti
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5.
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Architettura IT
Il Sistema informativo CAF è stato sviluppato su un’architettura distribuita su piattaforma virtuale, ospitata presso
il Datacenter Softlayer (IBM), rispondente ai più alti standard di sicurezza ed affidabilità internazionali.
L’interezza dei dati delle sedi CAF non risiede nelle strutture lavorative ma completamente nel Cloud Softlayer.
Le procedure contabili si basano su processi SAP, mentre il sistema di calcolo sui prestiti è fornito direttamente
da Cedacri, uno dei principali fornitori di banche ed intermediari finanziari italiani.
Tutti i dipendenti hanno a disposizione un computer desktop e la maggior parte di loro anche un pc portatile in
caso di necessità.
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