DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
SERVIZIO ESTERO
DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO
BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UNIONE DI BANCHE ITALIANE
Società per Azioni
Sede Legale: 24122 BERGAMO, Piazza Vittorio Veneto 8
Sedi Operative: BRESCIA e BERGAMO
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected]
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.it
Codice ABI n. 03111.2
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5678
Capogruppo del Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03053920165
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
COS'È IL SERVIZIO DI BONIFICO, TRASFERIMENTO, GIROFONDI DA E PER L'ESTERO
BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI DA E PER L'ESTERO
Il servizio consente di pagare/trasferire una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso
altri prestatori di servizi di pagamento e altre banche all'estero.
Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro presso banche dei paesi UE, Norvegia, Islanda e Liechtenstein l'ordine deve
contenere le coordinate IBAN (International Bank Account Number) del beneficiario e il codice BIC (Bank Identification Code)
della banca destinataria (cfr. Regolamento CE 924/2009).
PRINCIPALI RISCHI
Possono verificarsi:
– variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), ove contrattualmente
previsto;
– rischi di variazione del tasso di cambio in caso di disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in divisa estera.
CONDIZIONI ECONOMICHE
BONIFICI SOGGETTI ALLA PAYMENT SERVICE DIRECTIVE (PSD)
Sono bonifici per i quali il prestatore di servizi di pagamento del pagatore e il prestatore di servizi di pagamento del
beneficiario siano entrambi situati nella Comunità o l'unico prestatore di servizi di pagamento coinvolto nell'operazione di
pagamento sia situato nella Comunità, effettuati in euro o in una divisa ufficiale di uno stato membro non appartenente
all'area Euro o in una delle valute ufficiali di uno degli stati dello Spazio Economico Europeo (da ora in poi denominato SEE).
Per i bonifici denominati in euro o in un'altra divisa ufficiale di uno stato UE o SEE si applicano le condizioni Payment Service
Directive limitatamente alla data valuta (di addebito e di accredito, rispettivamente per bonifici disposti verso l'estero e per
bonifici ricevuti dall'estero) e alla data di disponibilità dei fondi (tempi massimi di esecuzione per bonifici ricevuti dall'estero).
Decorrenza 03/02/2016
Foglio 15.01.003
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FOGLIO INFORMATIVO
SERVIZIO ESTERO
DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO
BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI
BONIFICI DISPOSTI VERSO L'ESTERO
DISPOSIZIONI PRESENTATE ALLO SPORTELLO
Bonifico in euro o in corone svedesi o lei rumeni verso paesi SEPA (Paesi UE, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera,
Principato di Monaco e Repubblica di San Marino)
euro 4,50
○ Commissioni se regolato con addebito in conto corrente
○ Valuta di addebito (gg successivi alla data di addebito se regolati con addebito in conto
corrente)
○ Commissione aggiuntiva per bonifici con identificativo unico
mancante/incompleto/formalmente errato
euro 1,50
○ Spese per comunicazione rifiuto oggettivamente motivato
all'esecuzione del bonifico
○ Cambio applicato in caso di conversione di divisa
gg. 0 lavorativi
esente
cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters)
rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione
diminuito di uno spread nella misura massima di 1,00%
○ Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa
(gg successivi alla data di ricezione)
gg. 1 lavorativi
○ Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di
divisa (gg successivi alla data di ricezione)
gg. 4 lavorativi
○ Spese per recupero fondi oggetto di bonifico con
identificativo unico inesatto
euro 15,00
oltre a spese e commissioni reclamate da altra banca
Altri bonifici soggetti a Payment Service Directive
○ Spese per bonifici denominati in euro
euro 15,00
○ Spese per bonifici denominati in divisa diversa da euro
euro 15,00
○ Commissione di servizio per bonifici denominati in euro
0,15% del controvalore
con minimo di euro 3,00
○ Commissione di servizio per bonifici denominati in divisa
diversa da euro
○ Valuta di addebito (gg successivi alla data di addebito se regolati con addebito in conto
corrente)
○ Commissione aggiuntiva per bonifici con identificativo unico
mancante/incompleto/formalmente errato
0,15% del controvalore
con minimo di euro 3,00
gg. 0 lavorativi
euro 20,00
○ Spese per comunicazione rifiuto oggettivamente motivato
all'esecuzione del bonifico
esente
cambio
di
riferimento
(quotazione
circuito
Reuters)
○ Cambio applicato in caso di conversione di divisa per
rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione
bonifici fino al controvalore di euro 150.000,00
diminuito di uno spread nella misura massima di 1,00%
○ Cambio applicato in caso di conversione di divisa per
bonifici oltre il controvalore di euro 150.000,00
Decorrenza 03/02/2016
Foglio 15.01.003
cambio pattuito tra le parti
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FOGLIO INFORMATIVO
SERVIZIO ESTERO
DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO
BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI
○ Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa (gg
successivi alla data di ricezione)
gg. 1 lavorativi
○ Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di
divisa (gg successivi alla data di ricezione)
gg. 4 lavorativi
○ Spese per recupero fondi oggetto di bonifico con identificativo
unico inesatto
euro 15,00
oltre a spese e commissioni reclamate da altra banca
orario di chiusura al pubblico
○ Limite di orario di accettazione (cut off)
DISPOSIZIONI INOLTRATE TRAMITE CORPORATE BANKING INTERBANCARIO
Bonifico in euro o in corone svedesi o lei rumeni verso paesi SEPA (Paesi UE, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera,
Principato di Monaco e Repubblica di San Marino)
euro
○ Commissioni
gg. 0 lavorativi
○ Valuta di addebito (gg successivi alla data di addebito)
○ Commissione aggiuntiva per bonifici
mancante/incompleto/formalmente errato
con
identificativo
unico
euro
○ Spese per comunicazione rifiuto oggettivamente motivato all'esecuzione
del bonifico
○ Cambio applicato in caso di conversione di divisa
1,00
1,50
esente
cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters)
rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione
diminuito di uno spread nella misura massima di 1,00%
○ Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa
(gg successivi alla data di ricezione)
gg. 1 lavorativi
○ Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di
divisa (gg successivi alla data di ricezione)
gg. 4 lavorativi
○ Spese per recupero fondi oggetto di bonifico con
identificativo unico inesatto
euro 15,00
oltre a spese e commissioni reclamate da altra banca
Altri bonifici soggetti a Payment Service Directive
○ Spese per bonifici denominati in euro
euro 15,00
○ Spese per bonifici denominati in divisa diversa da euro
euro 15,00
○ Commissione di servizio per bonifici denominati in euro
0,15% del controvalore
min. euro 3,00
○ Commissione di servizio per bonifici denominati in divisa diversa da euro
0,15% del controvalore
min. euro 3,00
○ Valuta di addebito (gg successivi alla data di addebito)
○ Commissione aggiuntiva per bonifici con identificativo unico
mancante/incompleto/formalmente errato
gg. 0 lavorativi
euro 20,00
○ Spese per comunicazione rifiuto oggettivamente motivato all'esecuzione del bonifico
esente
cambio
di
riferimento
(quotazione
circuito
Reuters)
○ Cambio applicato in caso di conversione di divisa per
rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione
bonifici fino al controvalore di euro 150.000,00
diminuito di uno spread nella misura massima di 1,00%
Decorrenza 03/02/2016
Foglio 15.01.003
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FOGLIO INFORMATIVO
SERVIZIO ESTERO
DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO
BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI
○ Cambio applicato in caso di conversione di divisa per
bonifici oltre il controvalore di euro 150.000,00
cambio pattuito tra le parti
○ Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa
(gg successivi alla data di ricezione)
gg. 1 lavorativi
○ Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di
divisa (gg successivi alla data di ricezione)
gg. 4 lavorativi
○ Spese per recupero fondi oggetto di bonifico con
identificativo unico inesatto
euro 15,00
oltre a spese e commissioni reclamate da altra banca
○ Limite di orario di accettazione (cut off):
– per giornate feriali
– per giornate semifestive
ore 13:30
ore 10:15
RICEZIONE DI BONIFICI DALL'ESTERO
Bonifico in euro o in corone svedesi o lei rumeni da paesi SEPA (Paesi UE, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera,
Principato di Monaco e Repubblica di San Marino)
data accredito fondi alla Banca
○ Data e valuta di accredito per bonifici denominati in euro
○ Data e valuta di accredito per bonifici denominati in divisa
diversa da euro
giorni cambio Forex oltre data accredito fondi alla Banca
○ Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa
(gg successivi alla data di ricezione)
gg. 0 lavorativi
○ Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di
divisa (gg successivi alla data di ricezione)
○ Cambio applicato in caso di conversione di divisa
gg. 0 lavorativi dopo cambio Forex
cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters)
rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione
aumentato di uno spread nella misura dell'1,00%
Altri bonifici soggetti a Payment Service Directive
○ Spese per bonifici denominati in euro
euro 10,00
○ Spese per bonifici denominati in divisa diversa da euro
euro 10,00
○ Commissione di servizio per bonifici denominati in euro
0,15% del controvalore
min. euro 3,00
○ Commissione di servizio per bonifici denominati in divisa
diversa da euro
○ Data e valuta di accredito per bonifici denominati in euro
0,15% del controvalore
min. euro 3,00
data accredito fondi alla Banca
○ Data e valuta di accredito per bonifici denominati in divisa
diversa da euro
giorni cambio Forex oltre data accredito fondi alla Banca
○ Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa
(gg successivi alla data di ricezione)
○ Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di
divisa (gg successivi alla data di ricezione)
Decorrenza 03/02/2016
Foglio 15.01.003
gg. 0 lavorativi
gg. 0 lavorativi dopo cambio Forex
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FOGLIO INFORMATIVO
SERVIZIO ESTERO
DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO
BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI
○ Cambio applicato in caso di conversione di divisa per cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters)
rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione
bonifici fino al controvalore di euro 150.000,00
aumentato di uno spread nella misura massima di 1,00%
○ Cambio applicato in caso di conversione di divisa per
bonifici oltre il controvalore di euro 150.000,00
cambio pattuito tra le parti
ALTRI BONIFICI E TRASFERIMENTI VERSO L'ESTERO
○ Spese per bonifici denominati in euro
euro 15,00
○ Spese per bonifici denominati in divisa diversa da euro
euro 15,00
○ Commissione di servizio per bonifici denominati in euro
0,15% del controvalore
min. euro 3,00
○ Commissione di servizio per bonifici denominati in divisa
diversa da euro
0,15% del controvalore
min. euro 3,00
data operazione
○ Valuta di addebito in conto corrente
○ Commissione per coordinate bancarie internazionali
mancanti/incomplete/inesatte
○ Spese per opzione OUR (addebitate al momento
dell'esecuzione del bonifico):
– per controvalore fino a euro 50.000,00
– per controvalore oltre euro 50.000,00
euro 20,00
euro 40,00
euro 80,00
la Banca si riserva di addebitare, fornendo la
documentazione giustificativa, le eventuali maggiori
spese reclamate dalle banche estere corrispondenti
euro 10,00
la Banca si riserva di addebitare, fornendo la
documentazione giustificativa, le spese sostenute per
la spedizione a mezzo corriere dell'assegno
○ Cambio applicato in caso di conversione di divisa per cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters)
rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione
bonifici fino al controvalore di euro 150.000,00
diminuito di uno spread nella misura massima di 1,00%
○ Spese aggiuntive per pagamento con emissione assegno
○ Cambio applicato in caso di conversione di divisa per
bonifici oltre il controvalore di euro 150.000,00
cambio pattuito tra le parti
ALTRI BONIFICI DALL'ESTERO
○ Spese per bonifici denominati in euro
euro 10,00
○ Spese per bonifici denominati in divisa diversa da euro
euro 10,00
○ Commissione di servizio per bonifici denominati in euro
0,15% del controvalore
min. euro 3,00
○ Commissione di servizio per bonifici denominati in divisa
diversa da euro
Decorrenza 03/02/2016
Foglio 15.01.003
0,15% del controvalore
min. euro 3,00
pag. 5 di 8
FOGLIO INFORMATIVO
SERVIZIO ESTERO
DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO
BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI
○ Valuta di accredito in conto corrente:
– soggetti alla Payment Service Directive, denominati in euro o in divisa
ufficiale di stato membro UE o SEE
– non soggetti alla Payment Service Directive, denominati in euro o in
divisa ufficiale di stato membro UE o SEE
–
denominati in altre divise
data operazione
data operazione
+ gg 1 lavorativi
data operazione
+ gg 2 lavorativi
○ Cambio applicato in caso di conversione di divisa per
bonifici fino al controvalore di euro 150.000,00
cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al
momento dell'esecuzione dell'operazione aumentato di uno
spread nella misura massima di 1,00%
○ Cambio applicato in caso di conversione di divisa per
bonifici oltre il controvalore di euro 150.000,00
cambio pattuito tra le parti
GIROFONDI EFFETTUATI VERSO ALTRA BANCA
euro 20,00
○ Spese
○ Valuta riconosciuta alla Banca destinatari (per divise diverse da euro, divise
ufficiali di Stati Membri UE diverse da euro e divise ufficiali di stati dello SEE)
data operazione
+ gg 2 lavorativi
RECESSO E RECLAMI
RECESSO
Servizi e strumenti di pagamento
Il recesso da parte del Correntista o della Banca dal contratto di conto corrente costituisce giustificato motivo per
l'automatico e contestuale recesso da tutti i rapporti contrattuali relativi ai singoli sistemi di pagamento che siano regolati a
valere sul medesimo conto corrente, senza che vi sia necessità di apposita comunicazione. Ciò vale anche in caso di
cessazione, per qualsiasi altro motivo, del rapporto contrattuale relativo al conto corrente.
In qualunque momento il Correntista può recedere dai servizi e dagli strumenti di pagamento a valere sul “contratto quadro”,
senza penalità e senza spese di chiusura, dandone preventiva comunicazione alla Banca a mezzo lettera raccomandata
A.R. o tramite lettera semplice consegnata alla Filiale.
La Banca può recedere dai servizi e dagli strumenti di pagamento a valere sul “contratto quadro” dandone preavviso scritto
almeno 2 mesi prima al Correntista, fermo restando che, in caso di giustificato motivo ai sensi dell'art. 33, terzo comma, del
D.Lgs. n. 206/2005, la Banca può recedere senza necessità di preavviso, dandone tempestiva comunicazione a distanza che
consenta al Correntista il salvataggio della medesima comunicazione su supporto durevole.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Cliente può presentare reclami alla Banca:
– con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
– con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a UBI Banca - reclami, Via Cefalonia, 74 – 25171
BRESCIA (BS);
− con posta elettronica, all’indirizzo e-mail [email protected];
− con posta elettronica certificata, all’indirizzo e-mail [email protected]
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a:
Decorrenza 03/02/2016
Foglio 15.01.003
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FOGLIO INFORMATIVO
SERVIZIO ESTERO
DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO
BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all’ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure
54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di
conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L’Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede
che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di consumatore la
mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso.
Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e
presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non
fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro
mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente
competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all’obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione
di procedibilità nei casi previsti dalla legge per l’esercizio di azioni individuali davanti all’Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs
28/2010).
Decorrenza 03/02/2016
Foglio 15.01.003
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FOGLIO INFORMATIVO
SERVIZIO ESTERO
DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO
BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Corporate Banking Interbancario
Il Corporate Banking Interbancario, noto come C.B.I., è un servizio
bancario telematico, realizzato con il coordinamento dell'ABI, che
consente a due soggetti economici (aziende o PA) di lavorare tra loro,
tramite i propri computer, avvalendosi dei servizi di tutte le banche con le
quali intrattengono rapporti.
Conversione
Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese.
Divisa estera
Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari
USA).
International Bank Account Number
Codice, composto da una stringa alfanumerica di caratteri, secondo un
formato strutturato adottato nei principali Paesi europei e in alcuni Paesi
extraeuropei, che identifica un conto corrente aperto presso un ente,
indicando altresì il Paese presso cui il conto è aperto.
Qualora diretti verso un Paese aderente allo standard IBAN, solo i
pagamenti recanti un IBAN formalmente valido saranno considerati
eseguibili nel circuito interbancario senza oneri aggiuntivi.
Limiti di orario di accettazione (cut off)
Limite di orario di accettazione è il tempo limite entro il quale è garantita
l'esecuzione dell'operazione nella giornata lavorativa (da lunedì a
venerdì).
Payment Service Directive
Direttiva Europea n. 2007/64/CE sui Servizi di pagamento, emanata dal
Parlamento e dal Consiglio dell'Unione Europea con lo scopo di realizzare
un quadro giuridico comunitario moderno e coerente per i servizi di
pagamento con ciò favorendo la creazione di un mercato unico dei sistemi
di pagamento. La direttiva è stata recepita nell'ordinamento nazionale con
D.Lgs. 27/01/2010 n. 11 ( abbreviato in PSD).
Spazio Economico Europeo
Spazio Economico
Liechtenstein).
Tempi massimi di esecuzione
Si intende il tempo necessario per l'accredito del bonifico alla banca del
beneficiario, a partire dalla data di ricezione definita ai sensi Payment
Service Directive.
Valuta
Decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi.
Decorrenza 03/02/2016
Foglio 15.01.003
Europeo
(comprende
Norvegia,
Islanda
e
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