SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e
opportunità per le imprese
Massimo Battistella
Responsabile Ciclo Attivo Servizi di Amministrazione
Telecom Italia SpA
Responsabile Commissione Pagamenti AITI
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Il contesto: la SEPA e la Financial Supply Chain
SUPPLY CHAIN
FINANCIAL VALUE CHAIN
SISTEMA DEI PAGAMENTI - SEPA
ACQUISTI
VENDITE
INCASSI
PAGAMENTI
ESITAZIONI
RICONCILIAZIONI
FATTURAZIONI
LOGISTICA
ANTICIPAZIONI
SISTEMI CONTABILI
FINANCIAL SUPPLY CHAIN
Adattamento da: VITO UMBERTO VAVALLI - INNOVAZIONI DI PROCESSO NELLE ATTIVITA’ AMMINISTRATIVE E FINANZIARIE
Copyright © Massimo Battistella
2
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
La SEPA e il Regolamento UE 260/2012: normazione tecnica e regolamentazione
NUOVI STRUMENTI DI PAGAMENTO
AMBITO APPLICAZIONE
NUOVI STANDARDS TECNICI
REQUISITI TECNICI
OPZIONI NEI SERVIZI DI PAGAMENTO
CALENDARIO
OPZIONI NELL’IMPLEMENTAZIONE
OPZIONI
Copyright © Massimo Battistella
3
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
La SEPA: i benefici attesi per le Imprese
STRUMENTI DI PAGAMENTO
ED INCASSO EUROPEI COMUNI
MAGGIORE AUTOMAZIONE
DEI PROCESSI
MAGGIORE COMPETIZIONE
NELL’OFFERTA DI SERVIZI
INTRODUZIONE DI
SERVIZI INNOVATIVI
Copyright © Massimo Battistella
4
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
La SEPA: i nuovi strumenti di pagamento Europei
CREDIT
TRANSFER
DIRECT DEBIT
CORE
DIRECT DEBIT
B2B
Copyright © Massimo Battistella
BONIFICO EUROPEO
ADDEBITO DIRETTO EUROPEO
UTILIZZABILE CON TUTTI I DEBITORI
ADDEBITO DIRETTO EUROPEO
RISERVATO ALLE IMPRESE
5
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
SEPA Credit Transfer: caratteristiche principali
USO STANDARD ISO 20022 XML
OBBLIGATORIETÀ IBAN (E BIC SE TRANSFRONTALIERO)
TRASMISSIONE ELEMENTI RICONCILIAZIONE NON STRUTTURATI
CREDIT
TRANSFER
TRASMISSIONE ELEMENTI RICONCILIAZIONE STRUTTURATI
UTILIZZABILE PER PAGAMENTI SINGOLI E BULK
TRASMISSIONE INFORMAZIONI SU PAGAMENTI PER CONTO
TRASMISSIONE INFORMAZIONI PER INCASSI PER CONTO
Copyright © Massimo Battistella
6
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
SEPA Direct Debit: caratteristiche principali
USO STANDARD ISO 20022 XML
OBBLIGATORIETÀ IBAN (E BIC SE TRANSFRONTALIERO)
DIRECT DEBIT
CORE
RACCOLTA MANDATO SOLO PRESSO IL CREDITORE (CMF)
NO ALLINEAMENTO ARCHIVI
DIRECT DEBIT
B2B
NO CLAUSOLE SPECIALI
POSSIBILE UTILIZZO PER ADDEBITO SINGOLO (ONE OFF)
POSSIBILE UTILIZZO AMI ED E-MANDATE
Copyright © Massimo Battistella
7
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Il Regolamento UE 260/2012: l’effetto sugli strumenti di pagamento italiani
F23 – F24
BON
RID
IMP. FISSO
CREDIT
TRANSFER
XCT
RID
FINANZIARIO
MAV
DIRECT DEBIT
CORE
RID
BOLLETTINO
BANCARIO
RI.BA.
BOLLETTINO
RID
POSTALE
VELOCE
DIRECT DEBIT
B2B
AEA
AOS
SEDA
Copyright © Massimo Battistella
8
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Il Regolamento UE 260/2012 ha cambiato lo scenario della SEPA
END DATE 1 FEBBRAIO 2014
OPPORTUNITA’
DI BUSINESS
OBBLIGO
DI ADEGUAMENTO
Copyright © Massimo Battistella
9
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
La SEPA e il Regolamento UE 260/2012: l’obiettivo per le Imprese
GARANTIRE
I FLUSSI D’INCASSO
OBBLIGO
DI ADEGUAMENTO
MANTENERE
LA CAPACITA’ DISPOSITIVA
Copyright © Massimo Battistella
10
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
La SEPA: gli impatti per le Imprese
NUOVI FORMATI XML ISO 20022
CREDIT
TRANSFER
DIVERSO PATRIMONIO INFORMATIVO
DIVERSE MODALITA’ DI FUNZIONAMENTO
DIRECT DEBIT
CORE
DIVERSI MODELLI DI SERVIZIO
DIRECT DEBIT
B2B
Copyright © Massimo Battistella
DIVERSI MODELLI DI
REMUNERAZIONE DEL SERVIZIO
11
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
La SEPA e gli impatti per le imprese: la necessità di una visione complessiva
Fonte immagine: WIEBE RUTTEMBERG – HEAD OF MARKET INFRASTRUCTURE DIVISION – BCE – AMSTERDAM 28/11/2007
Copyright © Massimo Battistella
12
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
La SEPA e gli impatti per le imprese: non è solo un problema di sistemi informativi!
DIRECT DEBIT
MODELLI
PROFILI
LINEE
DI
DI RISCHIO
DI
BUSINESS
COMMER.LE
CREDITO
PROCESSI
RISCHI
OPERATIVI
E
PROCEDURE
SISTEMI
IT
CREDIT
TRANSFER
Copyright © Massimo Battistella
13
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
La SEPA e gli impatti per le imprese: non è solo un problema della funzione Finanza!
DIRECT DEBIT
VENDITE
INTERNAL
AUDIT
AMM.NE
FINANZA
LEGALE
SISTEMI
INFORMATIVI
CREDIT
TRANSFER
Copyright © Massimo Battistella
14
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
La SEPA e gli impatti per le imprese: uno schema di "Progetto SEPA"
STRUMENTI DI PAGAMENTO UTILIZZATI
ASSESSMENT
PROCESSI OPERATIVI IMPATTATI
SISTEMI INFORMATIVI IMPATTATI
PROGETTAZIONE E
PIANIFICAZIONE
PIANO DI MIGRAZIONE
DEFINIZIONE DEI REQUISITI
INDIVIDUAZIONE DEI FORNITORI DI SERVIZI E PARTNERS
REALIZZAZIONE
INTERVENTI
INTERVENTI SU SISTEMI INFORMATIVI
ESECUZIONE TEST CON FORNITORI SERVIZI
RIMODULAZIONE DI PROCESSI
ESECUZIONE OPERAZIONI PROPEDEUTICHE
MIGRAZIONE
MIGRAZIONE DEI FLUSSI DISPOSITIVI
CONTROLLO
Copyright © Massimo Battistella
15
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Gli strumenti di pagamento SEPA: impatti per le imprese
CREDIT
TRANSFER
MESSAGGISTICA DISPOSITIVA ISO 20022 XML
XML NATIVO O SERVIZI DI CONVERSIONE?
CONTRATTI CON FORNITORI SERVIZI
DIRECT DEBIT
Copyright © Massimo Battistella
16
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico
<?xml version="1.0" encoding="UTF-8" ?>
<CBIBdyPaymentRequest xsi:schemaLocation="urn:CBI:xsd:CBIBdyPaymentRequest.00.03.08
CBIBdyPaymentRequest.00.03.08.xsd" xmlns="urn:CBI:xsd:CBIBdyPaymentRequest.00.03.08"
xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance" xmlns:PMRQ="urn:CBI:xsd:CBIPaymentRequest.00.03.08"
xmlns:SGNT="urn:CBI:xsd:CBISgnInf.001.04" xmlns:BODY="urn:CBI:xsd:CBIBdyPaymentRequest.00.03.08">
CBIEnvelPaymentRequest>
<CBIPaymentRequest>
<GrpHdr>
<MsgId>00000014102012121719</MsgId>
<CreDtTm>2012-10-14T12:17:19+02:00</CreDtTm>
<NbOfTxs>1</NbOfTxs>
<CtrlSum>2050.00</CtrlSum>
<InitgPty>
<Nm>WWWWWW S.R.L.</Nm>
<Id>
<OrgId>
<Othr>
<Id>017WWW8O</Id>
<Issr>CBI</Issr>
</Othr>
<Othr>
<Id>0014SSSSS068</Id>
<Issr>ADE</Issr>
</Othr>
</OrgId>
</Id>
</InitgPty>
Copyright © Massimo Battistella
17
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico
<FwdgAgt>
<FinInstnId>
<ClrSysMmbId>
<MmbId>03268</MmbId>
</ClrSysMmbId>
</FinInstnId>
</FwdgAgt>
</GrpHdr>
<PmtInf>
<PmtInfId>00000014102012121719</PmtInfId>
<PmtMtd>TRF</PmtMtd>
<PmtTpInf>
<SvcLvl>
<Cd>SEPA</Cd>
</SvcLvl>
</PmtTpInf>
<ReqdExctnDt>2012-10-17</ReqdExctnDt>
<Dbtr>
<Nm>IDA S.R.L.</Nm>
<Id>
<OrgId>
<Othr>
<Id>00147860068</Id>
<Issr>ADE</Issr>
</Othr>
</OrgId>
</Id>
</Dbtr>
Copyright © Massimo Battistella
18
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico
<DbtrAcct>
<Id>
<IBAN>IT76M0200810410000SSSSSSSS</IBAN>
</Id>
</DbtrAcct>
<DbtrAgt>
<FinInstnId>
<BIC>UNCRITMMALE</BIC>
<ClrSysMmbId>
<MmbId>02008</MmbId>
</ClrSysMmbId>
</FinInstnId>
</DbtrAgt>
<ChrgBr>SLEV</ChrgBr>
<CdtTrfTxInf>
<PmtId>
<InstrId>1</InstrId>
<EndToEndId>00000014102012121719</EndToEndId>
</PmtId>
<PmtTpInf>
<CtgyPurp>
<Cd>CORT</Cd>
</CtgyPurp>
</PmtTpInf>
<Amt>
<InstdAmt Ccy="EUR">2050.00</InstdAmt>
</Amt>
Copyright © Massimo Battistella
19
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico
<CdtrAgt>
<FinInstnId>
<BIC>BBRUBEBBXXX</BIC>
</FinInstnId>
</CdtrAgt>
<Cdtr>
<Nm>BENEFICIARY SSSSSSSSSSSSSSSSS/Nm>
<PstlAdr>
<StrtNm>BOULEVARD CCCCCCCCCCCCC, 77-79</StrtNm>
<BldgNb />
<PstCd>1040</PstCd>
<TwnNm>BRUSSELS</TwnNm>
<Ctry>BE</Ctry>
</PstlAdr>
</Cdtr>
<CdtrAcct>
<Id>
<IBAN>BE11310180AAAAAA</IBAN>
</Id>
</CdtrAcct>
<RgltryRptg>
<DbtCdtRptgInd>DEBT</DbtCdtRptgInd>
<Dtls>
<Cd>INF</Cd>
<Inf />
</Dtls>
</RgltryRptg>
Copyright © Massimo Battistella
20
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
SEPA Credit Transfer: un esempio di bonifico
<RmtInf>
<Ustrd>INVOICE 2012 037 DATED JULY 4, 2012</Ustrd>
</RmtInf>
</CdtTrfTxInf>
</PmtInf>
</CBIPaymentRequest>
</CBIEnvelPaymentRequest>
</CBIBdyPaymentRequest>
Copyright © Massimo Battistella
21
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
SEPA Direct Debit Core: un esempio di collection
1 <?xml version="1.0" encoding="utf-8"?>
2 <Document xmlns:xsi=http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.008.001.02">
3<CstmrDrctDbtInitn>
4
<GrpHdr>
5
<MsgId>20101101-0001</MsgId><!-- Contains an id that is unique in order to identify this specific file -->
6
<CreDtTm>2010-11-01T14:42:42</CreDtTm><!-- The date and time for the creation of the file -->
7
<Authstn>
8
<Prtry>TEST</Prtry><!-- Indicates if the file is test-marked -->
9
</Authstn>
10
<NbOfTxs>1</NbOfTxs><!-- The number of transactions in the file -->
11
<InitgPty>
12
<Nm>Bob A/S</Nm><!-- Name of the initiating party (the creditor) -->
13
</InitgPty>
14
</GrpHdr
15
<PmtInf><!-- Here starts the payment information block -->
16
<PmtInfId>PmtInfId-001</PmtInfId>
17
<PmtMtd>DD</PmtMtd><!-- DD indicates that it is a Direct Debit Transaction -->
18
<PmtTpInf>
19
<SvcLvl>
20
<Cd>SEPA</Cd><!-- Uses the SEPA Scheme -->
21
</SvcLvl>
22
<LclInstrm>
23
<Cd>CORE</Cd><!-- Specifies if this is a CORE or B2B transaction -->
24
</LclInstrm>
25
<SeqTp>FRST</SeqTp><!-- Indicates if this is a first, recurring, final or one-off transaction -->
26 </PmtTpInf>
27
<ReqdColltnDt>2010-12-01</ReqdColltnDt><!-- Transaction date (due date) -->
28
<Cdtr>
Copyright © Massimo Battistella
22
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
SEPA Direct Debit Core: un esempio di collection
29
<Nm>Bob A/S</Nm><!-- Creditor's name -->
30
</Cdtr>
31
<CdtrAcct>
32
<Id>
33
<IBAN>DK1030001234567890</IBAN><!-- Creditor's account in IBAN format -->
34
</Id>
35
</CdtrAcct>
36
<CdtrAgt>
37
<FinInstnId>
38
<BIC>DABADKKK</BIC><!-- Creditor's bank BIC -->
39
</FinInstnId>
40
</CdtrAgt>
41
<CdtrSchmeId>
42
<Id>
43
<PrvtId>
44
<Othr>
45
<Id>DK67ZZZ300077777777</Id><!-- The SEPA Creditor Identifer -->
46
<SchmeNm>
47
<Prtry>SEPA</Prtry>
48
</SchmeNm>
49
</Othr>
50
</PrvtId>
51
</Id>
52 </CdtrSchmeId>
53
<DrctDbtTxInf><!-- Here starts the section with the direct debit transaction information -->
54
<PmtId>
55
<EndToEndId>20101101-5555-0001</EndToEndId><!-- A unique identification of this specific transaction -->
56
</PmtId>
Copyright © Massimo Battistella
23
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
SEPA Direct Debit Core: un esempio di collection
57
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
<InstdAmt Ccy="EUR">100.00</InstdAmt><!-- Amount that will be collected -->
<DrctDbtTx>
<MndtRltdInf>
<MndtId>5555</MndtId><!-- Mandate identification -->
<DtOfSgntr>2010-10-01</DtOfSgntr><!-- Date when debtor has signed the mandate -->
</MndtRltdInf>
</DrctDbtTx>
<DbtrAgt>
<FinInstnId>
<BIC>DABADKKK</BIC><!-- Debtor's bank BIC-->
</FinInstnId>
</DbtrAgt>
<Dbtr>
<Nm>Alice</Nm><!-- Debtor's name -->
</Dbtr>
<DbtrAcct>
<Id>
<IBAN>DK3030000987654321</IBAN><!-- Debtor's account in IBAN format -->
</Id>
</DbtrAcct>
<InstrForCdtrAgt>ALL</InstrForCdtrAgt><!-- The level of statusfiles -->
<RmtInf>
<Ustrd>Magazine subscription</Ustrd><!-- Unstructured remittance information -->
</RmtInf>
</DrctDbtTxInf>
</PmtInf>
</CstmrDrctDbtInitn>
</Document>
Copyright © Massimo Battistella
24
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Il bonifico SEPA: impatti per le imprese
NO DATA VALUTA BANCA BENEFICIARIO
RECUPERO IBAN CONTROPARTI ESTERE
CREDIT
TRANSFER
PROCEDURE ABBINAMENTO INCASSI
RICONCILIAZIONE PAGAMENTI DISPOSTI
RENDICONTAZIONE DI CONTO CORRENTE XML
Copyright © Massimo Battistella
25
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Dal BON al SEPA Credit Transfer: gli strumenti (opzionali) di back-up di sistema
DISPOSIZIONI
DI PAGAMENTO
SERVIZI DI CONVERSIONE BON - SCT
RENDICONTAZIONE
DI CONTO CORRENTE
ALIMENTAZIONE CAMPI AGGIUNTIVI FLUSSI RH
Copyright © Massimo Battistella
26
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
L’addebito diretto SEPA: impatti per le imprese
RECUPERO INFORMAZIONI SU DELEGHE RID
ESTRAZIONE E ARCHIVIAZIONE DATI MANDATI
COMUNICAZIONI AI CLIENTI
AUMENTO CORREDO INFORMATIVO DISPOSIZIONI
DIRECT DEBIT
LIMITAZIONE A CARATTERI LATINI
INVIO PRENOTIFICHE A DEBITORI
VARIAZIONE MODALITA’ RACCOLTA MANDATI
CONTRATTI E MODULISTICA
Copyright © Massimo Battistella
27
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
L’addebito diretto SEPA B2B: impatti per le imprese
RECUPERO INFORMAZIONI DELEGHE RID ESISTENTI
OPZIONALITA’ DEL SERVIZIO
CLASSIFICAZIONE DEI CONTI CORRENTI
DIRECT DEBIT
B2B
COMUNICAZIONI AI CLIENTI
COMPLESSITA’ OPERATIVA
Copyright © Massimo Battistella
28
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Il nuovo allineamento archivi SEDA: le funzionalità
AOS
SEDA
INIZIATIVA
BENEFICIARIO
SERVIZI BASE
SERVIZI AVANZATI
DOMICILIAZIONE MANDATO
DOMICILIAZIONE MANDATO
MODIFICA MANDATO
MODIFICA MANDATO
CANCELLAZIONE MANDATO
CANCELLAZIONE MANDATO
DOMICILIAZIONE MANDATO
INIZIATIVA
PAGATORE
Copyright © Massimo Battistella
MODIFICA MANDATO
MODIFICA MANDATO
CANCELLAZIONE MANDATO
CANCELLAZIONE MANDATO
CONTROLLI SU COLLECTION
CONTROLLI SU COLLECTION
29
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Le motivazioni di SEDA: esempi di rischi operativi del SEPA Direct Debit
White & Black list
DATI MANDATO
Variazione IBAN
Istruzioni del debitore
Conto chiuso dal Debitore
DATI NELLA
RICHIESTA INCASSO
CREDITORE
Copyright © Massimo Battistella
Conto bloccato
Richiesta d’incasso
BANCA DEL
DEBITORE
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Il nuovo allineamento archivi SEDA: impatti per le imprese creditrici
MESSAGGISTICA FORMATO ISO 20022 XML
OPZIONALITA’ DEL SERVIZIO
AOS
SEDA
MODELLO DI REMUNERAZIONE
COMPLESSITA’ OPERATIVA
CONTRATTI CON FORNITORI SERVIZI
Copyright © Massimo Battistella
31
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Il nuovo allineamento archivi SEDA: modello di servizio e aderenti
Banca del
Pagatore
Banca del
Pagatore
SEDA
SEDA
BASE
AVANZATO
€ 1,10 p.a..
€ 1,75 p.a.
Banca del
Pagatore
Banca del
Pagatore
Banca del
Creditore
Creditore
Banca del
Pagatore
Banca del
Pagatore
Banca del
Pagatore
Banca del
Pagatore
SEDA
SEDA
BASE
AVANZATO
581 BANCHE
558 BANCHE
Banca del
Pagatore
Copyright © Massimo Battistella
32
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
SEPA Direct Debit: aree d’impatto per l’impresa creditrice
MODELLI
CONTRATTUALI
RACCOLTA
MANDATI
CANALI DI RACCOLTA
GESTIONE
DOMICILIAZIONI
CRM
FATTURAZIONE
FLUSSI
ADDEBITI
OPERAZIONI
NON AUTORIZZATE
PRINCIPI IAS
PIANIFICAZIONE
FINANZIARIA
Copyright © Massimo Battistella
MODULISTICA
SISTEMI DI
RACCOLTA
ARCHIVIAZIONE
ALLINEAMENTO
ARCHIVI SEDA
COERENZA
DATE CUT OFF
GESTIONE
ADDEBITI
SISTEMI DEL
CREDITO
FLUSSI ESITI
RICONCILIAZIONE
CONTABILE E
FINANZIARIA
INCASSI
STORNI
33
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Dal RID al SEPA Direct Debit: il percorso logico della migrazione
ATTIVAZIONE
SEDA
ALLINEAMENTO
ARCHIVI
INFORMATIVO
ATTIVAZIONE
ACQUISIZIONE
MANDATI SDD
MIGRAZIONE
DELEGHE
RID
ATTIVAZIONE
ADDEBITI SDD
Copyright © Massimo Battistella
34
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Dal RID al SEPA Direct Debit: il percorso logico della migrazione
BONIFICA DELEGHE RID INATTIVE
ATTIVITA’
PRELIMINARI
ALLINEAMENTO INFORMATIVO
ALLINEAMENTO DATABASE DELEGHE
DEFINIZIONE CREDITOR IDENTIFIERS
SCELTA STRUMENTO CORE O B2B
MIGRAZIONE
DOMICILIAZIONI
CONTRATTI CON I FORNITORI DI SERVIZI D’INCASSO
COMUNICAZIONE A CLIENTI
ALIMENTAZIONE DATABASE MANDATI SDD
GESTIONE ALLINEAMENTO SEDA
MIGRAZIONE
RICHIESTE
INCASSO
Copyright © Massimo Battistella
ALIMENTAZIONE INTERFACCIA INCASSI SDD
RICEZIONE ESITI SDD
GESTIONE SOVRAPPOSIZIONE ESITI RID SDD
35
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Dal RID al SEPA Direct Debit: gli strumenti di sistema a supporto della migrazione
NUOVE CAUSALI RICHIESTA INFORMAZIONI
ALLINEAMENTO
ELETTRONICO
ARCHIVI
REVOCA INIZIATIVA BANCA DOMICILIAZIONI INATTIVE
COMUNICAZIONE DOMICILIAZIONI SU ALTRA BANCA
DEFINIZIONE CREDITOR IDENTIFIERS
SEDA
SEPA COMPLIANT
ELECTRONIC
DATABASE
ALIGNEMENT
SERVIZI BASE
SERVIZI AVANZATI
ALIMENTAZIONE RICHIESTE D’INCASSO
INTERFACCIA
CBI SDD + SEDA
CONTROLLI SU RICHIESTE D’INCASSO
GESTIONE SOVRAPPOSIZIONE ESITI RID E SDD
Copyright © Massimo Battistella
36
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Dal RID al SEPA Direct Debit: gli strumenti (opzionali) di back-up di sistema
ALLINEAMENTO
ELETTRONICO
ARCHIVI
SERVIZI DI CONVERSIONE AEA - SEDA
INTERFACCIA CBI
SERVIZI DI CONVERSIONE COLLECTION RID - SSD
Copyright © Massimo Battistella
37
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Dal RID al SEPA Direct Debit: il piano di migrazione di Telecom Italia
2012
2013
2014
L A S O N D G F M A M G L A S O N D G F M A M G
ALFABETIZZAZIONE/ANALISI
DEFINIZIONE REQUISITI
REALIZZAZIONE INTERVENTI IT
ACCORDI CON FORNITORI
SERVIZI
ALLINEAMENTO INFORMATIVO
GESTIONE KO ALLINEAMENTO
GESTIONE INCASSI SDD
REVISIONE CONTRATTI E
MODULISTICA
COMUNICAZIONE OBBLIGATORIA
RACCOLTA MANDATI SDD
31 Dicembre 2013
Termine per
Comunicazione a Clienti
Copyright © Massimo Battistella
1 Febbraio 2014
Passaggio a SEPA
38
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Le potenzialità della SEPA: le possibili razionalizzazioni
COLLECTION
FACTORY
RIDUZIONE FRAMMENTAZIONE
STANDARD OPERATIVI OMOGENEI
MIGLIORI CONDIZIONI
RIDUZIONE ONERI DI PROCESSO
Copyright © Massimo Battistella
39
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Le potenzialità della SEPA: le possibili razionalizzazioni
MIGRAZIONE STRUMENTI
DI NICCHIA E FUORI AMBITO
MAV
Ri.Ba.
BOLLETTINO
BOLLETTINO
BANCARIO
POSTALE
RIDUZIONE FRAMMENTAZIONE
SOLUZIONI
DI SISTEMA
STANDARD OPERATIVI OMOGENEI
SEMPLIFICAZIONE
CREDIT TRANSFER
Copyright © Massimo Battistella
+
AOS
DIRECT DEBIT
+
40
AOS
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Le potenzialità della SEPA: le possibili razionalizzazioni
STANDARDIZZAZIONE
PAYMENT INITIATION
BOLLETTINO
BOLLETTINO
BANCARIO
POSTALE
H.B.
UNIFICAZIONE CUSTOMER EXPERIENCE
GDO
ATM
CANALI
IP
DIFFUSIVI
STANDARD OPERATIVI OMOGENEI
INCREMENTO COMPETIZIONE
RIDUZIONE ONERI DI PROCESSO
ONE CODE
ONE STANDARD
Copyright © Massimo Battistella
41
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Le potenzialità della SEPA: gli strumenti SEPA alla base dell’innovazione
QR INITIATED
E-PAYMENT
CREDIT TRANSFER
CREDIT TRANSFER
+
AOS
CREDIT TRANSFER
C-MANDATE
M-PAYMENT
DIRECT DEBIT
NO REFUND
DIRECT DEBIT
CREDIT TRANSFER
E-MANDATE
QR INITIATED
DIRECT DEBIT
DIRECT DEBIT
CREDIT
TRANSFER
Copyright © Massimo Battistella
DIRECT DEBIT
+
AOS+
DIRECT DEBIT
42
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
Dopo il 1 febbraio 2014: ricambia lo scenario
OBBLIGO
DI ADEGUAMENTO
OPPORTUNITA’
DI BUSINESS
Copyright © Massimo Battistella
43
SEPA, la migrazione.
Tempistiche, criticità e opportunità per le imprese
GRAZIE PER L’ATTENZIONE
Massimo Battistella
E-mail: [email protected]
COPYRIGHT
Copyright © Massimo Battistella - Roma, Italia. Tutti i diritti riservati.
Nessuna parte di questo documento può essere copiata, riprodotta, tradotta, conservata mediante sistemi di
microfilmatura, ottici, magneto-ottici, magnetici, digitali o, più in generale, di qualsiasi altra tecnologia per il
trattamento di testi, dati o immagini che fosse via via disponibile, senza citare la fonte. Nessuna parte di
questa documentazione può essere ceduta o trasferita a qualsiasi titolo a persone o a enti, interamente o
parzialmente, in ogni maniera e con ogni mezzo, senza il preventivo consenso scritto dell’Autore.
Copyright © Massimo Battistella