POPOLARE VITA PREVIDENZA - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO
ASSICURATIVO - FONDO PENSIONE
PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO A PREMI RICORRENTI E PREMI INTEGRATIVI CON
PRESTAZIONI LEGATE AL RENDIMENTO DI UNA GESTIONE SEPARATA E/O AL VALORE
DELLE QUOTE DI UN FONDO INTERNO E PRESTAZIONE ACCESSORIA OBBLIGATORIA IN
CASO DI MORTE.
INFORMAZIONI GENERALI
NOME PRODOTTO
• Popolare
N° DI ISCRIZIONE ALL’ALBO
•
5075
DATA ISCRIZIONE
•
11/09/2008
TIPOLOGIA PRODOTTO
•
Piano Individuale Pensionistico a premi ricorrenti e
premi integrativi con prestazioni legate al rendimento di
una Gestione Separata e/o al valore delle Quote di un
Fondo Interno.
•
E’ inoltre consentito il versamento del TFR per il
tramite del datore di lavoro e di eventuali contribuzioni
corrisposte dal datore di lavoro alle quali il lavoratore
abbia diritto (rappresentate da contributi del datore di
lavoro e da eventuali contributi dell’Aderente
determinati in percentuale della retribuzione).
CODICE TARIFFA
•
537 vers 2
FINALITÀ
•
Popolare Vita Previdenza - Piano Individuale
Pensionistico di tipo assicurativo - Fondo Pensione è
un’assicurazione sulla vita che offre la sicurezza di
percepire, nel momento del pensionamento, una
rendita integrativa/sostitutiva a quella del sistema
pensionistico obbligatorio.
•
Questo prodotto pensionistico, offre la flessibilità
dell'investimento grazie alla possibilità di scegliere tra 2
comparti assicurativi (fondo interno e gestione
separata) o un mix dei due comparti, e di modificare le
proprie decisioni in futuro. E’ prevista la possibilità in
futuro di aggiungere nuovi fondi interni.
•
Popolare Vita Previdenza - Piano Individuale
Pensionistico di tipo assicurativo - Fondo Pensione
offre la garanzia di rendimento minima pari a 2,00%
sulle prestazioni legate alla Gestione Separata.
•
Popolare
Vita Previdenza - Piano Individuale
Pensionistico di tipo assicurativo - Fondo Pensione
Vita
1
Previdenza
-
Piano
Individuale
SCHEDA COMMERCIALE
Pensionistico di tipo assicurativo - Fondo Pensione,
con riferimento ai lavoratori dipendenti, può essere
finanziato anche con il conferimento del TFR e del
versamento del datore di lavoro.
•
Il prodotto prevede inoltre una prestazione accessoria
di tipo obbligatorio per il caso di morte
•
Popolare Vita Previdenza - Piano Individuale
Pensionistico di tipo assicurativo - Fondo Pensione
consente di beneficiare di tutti i vantaggi fiscali previsti
dalla normativa previdenziale in vigore.
CONVENZIONAMENTI
•
Prevista la possibilità ed il rinvio a convenzionamenti o
ad agevolazioni per determinate collettività.
SOGGETTO ISTITUTORE
•
Popolare Vita S.p.A.
DISTRIBUTORI
•
Banca Popolare di Novara S.p.A.
•
Banca Popolare di Lodi S.p.A.
•
•
Credito Bergamasco S.p.A.
Banca Popolare di Verona – S. Geminiano e S.
Prospero S.p.A.
Banca Popolare di Crema S.p.A.
Banca Popolare di Cremona S.p.A.
Cassa di Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A.
OFFERTA FUORI SEDE
•
NO
REGIME FISCALE
•
In fase di versamento: ogni anno, è possibile dedurre
dal reddito imponibile i contributi versati fino a 5.164
Euro.
•
In fase di accumulo: i rendimenti finanziari sono
sottoposti a tassazione nella misura dell'11%.
•
In fase di erogazione: sulla prestazione pensionistica
spettante è prevista una tassazione agevolata e
definitiva che può variare da un minimo del 9% ad un
massimo del 15%.
•
01/07/09
•
•
•
DATA DI INIZIO
COMMERCIALIZZAZIONE
2
SCHEDA COMMERCIALE
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
•
L’Aderente.
•
L’eventuale datore di lavoro
•
Vedasi normativa in vigore
•
Per il calcolo dell’età ai fini dell’erogazione delle
prestazioni pensionistiche va considerata l’età
anagrafica e non quella assicurativa
MODALITÀ PAGAMENTO PREMI
•
Premio Ricorrente con facoltà di Versamenti Integrativi
successivi
RATEAZIONE DEI PREMI
•
E’ consentita la rateazione mensile, trimestrale,
semestrale, annuale.
•
La rateazione dei premi può essere modificata in
qualunque momento in corso di contratto. Gli effetti di
tale variazione avranno decorrenza a partire dalla
prima quietanza (o dal primo incasso) successiva al
60° giorno in cui la richiesta perviene presso lo
sportello bancario.
•
Importo minimo del Premio Ricorrente: non previsto
•
Importo minimo dei Versamenti Integrativi: non previsto
•
In caso di decesso, il contratto viene riscattato dagli
eredi dell’Aderente ovvero dai diversi Beneficiari
designati dallo stesso.
•
L’aderente potrà designare un beneficiario diverso per
la prestazione caso morte
•
La durata non è predeterminabile alla decorrenza,
poiché la scadenza e la durata fanno riferimento ai
requisiti previsti dalla normativa previdenziale in vigore
(la tariffa è a vita intera).
•
In caso di vita al raggiungimento dell’età pensionabile
dell’Aderente è prevista la liquidazione di una rendita
annua vitalizia rivalutabile derivante dalla conversione
della posizione individuale maturata.
•
Vedasi normativa in vigore
•
Vedasi normativa in vigore
SOGGETTO
TENUTO
PAGAMENTO DEI CONTRIBUTI
AL
ETÀ DELL’ADERENTE
CARATTERISTICHE PREMI
BENEFICIARI
Durata
PRESTAZIONI E RISCATTI
PRESTAZIONI
ANTICIPO DELLA
PENSIONISTICA
RISCATTO TOTALE
PRESTAZIONE
3
SCHEDA COMMERCIALE
•
Il valore di riscatto corrisponde al valore della
posizione individuale maturata, fino alla data di
richiesta di riscatto.
•
Non sono previsti costi
•
Vedasi normativa in vigore
•
Non sono previsti costi
•
Vedasi normativa in vigore
•
Non sono previsti costi
TRASFERIMENTO DELLA
•
Vedasi normativa in vigore.
POSIZIONE INDIVIDUALE
•
Il rispetto del decorso dei termini minimi per l’esercizio
di tali facoltà deve essere valutato in riferimento alla
data di iscrizione al PIP.
OPZIONI NORMATIVE
•
Nei limiti e sulla base della normativa vigente è
possibile la liquidazione sotto forma di capitale al
massimo del 50% della posizione individuale maturata.
RISCATTO PARZIALE
ANTICIPAZIONI
ERSERCITABILI ALLA DATA DI
ACCESSO ALLE PRESTAZIONI
PENSIONISTICHE
COPERTURA ACCESSORIA
OBBLIGATORIA IN CASO DI MORTE
• La copertura accessoria si attiva solo se l’Aderente è in
grado di sottoscrivere la dichiarazione sulla sua
generale situazione sanitaria, professionale e sportiva
al momento dell’adesione al piano (nel caso non fosse
in grado di sottoscriverla, potrà comunque aderire al
PIP e non godrà delle maggiorazioni più sotto previste)
Definizione della prestazione accessoria
• In caso di decesso, i beneficiari riscattano il contratto e
la compagnia, oltre alla liquidazione della posizione
individuale maturata liquiderà una prestazione
aggiuntiva rappresentata da una maggiorazione
percentuale della posizione individuale stessa.
La tabella che segue mostra le percentuali di
maggiorazione.
Età assicurativa
dell’aderente al momento
del decesso
fino a 39 anni
da 40 a 49 anni
da 50 a 59 anni
da 60 a 65 anni
Oltre 65 anni
4
Percentuale di
maggiorazione
100%
60%
20%
10%
0%
SCHEDA COMMERCIALE
L’importo di maggiorazione liquidata sulla posizione
individuale non potrà superare l’ammontare di Euro
100.000.
Il costo della copertura accessoria viene prelevato dalle
commissioni di gestione (trimestralmente)/rendimento
trattenuto (annualmente) per tutti gli Aderenti.
COPERTURE ACCESSORIE
•
Non previste
FACOLTATIVE
OPZIONI CONTRATTUALI
Il valore della posizione individuale maturata è convertito
in una delle seguenti forme di rendita
o Rendita rivalutabile da corrispondere finché l’Aderente
è in vita;
o Rendita rivalutabile certa per i primi 5 o 10 anni (da
corrispondere all’aderente o in caso di suo decesso ai
beneficiari designati) e successivamente se e finché
l’Aderente è in vita;
o Rendita rivalutabile da corrispondere interamente
all’Aderente finché egli è in vita e, in caso di decesso,
reversibile totalmente o parzialmente, su un secondo
Assicurato finché è in vita.
•
Tasso Tecnico: 2%
•
Basi demografiche: IPS55
•
Le spese di erogazione rendita sono pari allo 0,8% +
0,1% x n. rate di rendita previste in un anno
•
La variazione delle basi demografiche e finanziarie
avrà effetto solo sulle riserve corrispondenti ai
versamenti successivi all’entrata in vigore delle nuove
basi e non sul pregresso.
DESCRIZIONE DELLE LINEE DI
•
Inizialmente sono previste 2 linee di gestione:
INVESTIMENTO
Gestione Separata “Popolare Vita Previdenza” (con
consolidamento annuale della prestazione)
Fondo Interno “Popolare Vita Value” (Azionario
Europa, benchmark del fondo: 20% MTS BOT Lordo
ex BI, 80% DJ STOXX STRONG VALUE 20 RETURN
INDEX
L’Aderente ha la facoltà di scegliere liberamente la quota
parte dei contributi versati da destinare a ciascuna linea di
gestione.
CARATTERISTICHE FINANZIARIE
•
5
SCHEDA COMMERCIALE
E’ prevista la possibilità in futuro di aggiungere alcune
linee di gestione
INVESTIMENTO DEL PATRIMONIO •
DEL FONDO INTERNO IN QUOTE
DI OICR DI SOCIETÀ COLLEGATE
E’ consentito nella misura massima del 10% del
patrimonio investito in ciascuna linea
VALORIZZAZIONE DELLA QUOTA
DEL FONDO INTERNO
•
Il
Valore
della
Quota
settimanalmente il mercoledì
RIALLOCAZIONE DELLA
•
Possibile dopo un anno dall’iscrizione al Pip o dopo un
anno dall’ultima riallocazione (switch) e senza limiti di
importo.
•
Tale variazione avrà effetto sul capitale maturato e sui
contributi versati successivamente (negli stessi termini
validi per la “Modifica percentuali di allocazione”, v.
sotto)
•
L’operazione di disinvestimento dalla linea di gestione
cedente ed il contemporaneo reinvestimento nella linea
di gestione ricevente avviene con riferimento al
mercoledì della settimana successiva alla data di
pervenimento della richiesta
•
Non sono previsti costi
MODIFICA DELLE PERCENTUALI DI
ALLOCAZIONE
•
La modifica delle percentuali di allocazione delle
somme che affluiscono al PIP può essere effettuata in
qualsiasi momento. Ciascuna modifica avrà effetto
esclusivamente sui capitali investiti generati dalle
somme che affluiranno al PIP a partire dal 60° giorno
successivo a quello di pervenimento della richiesta.
RIVALUTAZIONE RELATIVA ALLA
GESTIONE SEPARATA
•
31/12 di ogni anno.
POSIZIONE INDIVIDUALE
(SWITCH)
viene
determinato
RENDIMENTO MINIMO GARANTITO •
2,00% annuo per i primi 10 anni di durata
RELATIVO ALLA PARTE INVESTITA
IN GS
•
Dopo i primi 10 anni, nel rispetto della normativa in
vigore, potrà essere determinato un nuovo rendimento
minimo garantito che verrà applicato esclusivamente
sui versamenti effettuati successivamente alla decima
ricorrenza
annuale.
Eventuali
rideterminazioni
successive alla prima saranno effettuate ogni 5 anni.
ALIQUOTA DI RETROCESSIONE
•
100%
RENDIMENTO TRATTENUTO
GESTIONE SEPARATA
• COMMISSIONE BASE: 1,50%
In caso di rendimento della gestione separata inferiore al
3,50%, il rischio di sottoperformance si intende a totale
carico della Compagnia
6
SCHEDA COMMERCIALE
•
COMMISSIONE DI GESTIONE
FONDO INTERNO ASSICURATIVO
•
COMMISSIONE VARIABILE: 0,20% per ogni punto
oltre il 5% di rendimento annuo lordo
1,80%
COSTI
€ 25,00
SPESE DI ADESIONE
•
CARICAMENTI
•
2,50% sul contributo versato al netto della spesa di
adesione
•
Nel caso in cui l’adesione a Popolare Vita Previdenza
- Piano Individuale Pensionistico di tipo assicurativo Fondo Pensione derivasse dal trasferimento della
posizione individuale maturata presso altro Fondo
Pensione o reintegri i suddetti caricamenti non
saranno applicati
COSTI
DELLA
GARANZIA
COMPLEMENTARE OBBLIGATORIA
• 0,10 punti percentuali prelevato annualmente dal
rendimento trattenuto della GS
• 0,10% prelevato trimestralmente dalla commissione di
gestione del fondo interno
TRASFERIMENTO
VERSO ALTRO FONDO PENSIONE
•
25,00 EURO (tranne i casi previsti dall’art. 22 del
Regolamento del PIP)
SPESE DI RECESSO
•
25,00 EURO (coincidono con le spese si adesione)
SPESE DI EROGAZIONE RENDITA
•
0,80% della Rendita annua maggiorato di tante volte lo
0,10% per quante sono le rate di Rendita dovute
nell’anno
SPESE
PER
MESSAGGIO PUBBLICITARIO CON FINALITA’ PROMOZIONALE
Prima della sottoscrizione leggere le Condizioni Contrattuali
7
SCHEDA COMMERCIALE