FOGLIO INFORMATIVO
CONTI CORRENTI IN DIVISA RESIDENTI
Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell'apertura del conto pensa di svolgere un numero
bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca del Veneziano
Banca di Credito Cooperativo del Veneziano Soc. Coop.
Sede Legale: Via Villa, 147 – 30010 Bojon di Campolongo Maggiore (VE)
Sede Amministrativa: Riviera Matteotti, 14 – 30034 Mira (VE)
Tel.: 041.5629511 – Fax: 041.5629529
e-mail: [email protected] – sito internet: www.bancadelveneziano.it
Registro delle Imprese di Venezia, Codice Fiscale e Partita IVA: 00272940271
Iscr. Tribunale di Venezia: n. 8480 – C.C.I.A.A. di Venezia: n. 96739
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4662 - cod. ABI 8407
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A160398
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia – Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e
al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
CHE COS'È IL CONTO CORRENTE
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
PROFILO
SPORTELLO
Soggetti con operatività bassa (112 €
operazioni annue)
336,86
ONLINE
Non previsto
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34,20 euro per le persone fisiche e di 100,00 euro per
gli altri soggetti (nei casi in cui è obbligatoria per legge), gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto
e le spese per l’apertura del conto (attualmente non previste).
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a dei profili di operatività, meramente indicativi stabiliti dalla Banca d’Italia –, di conti correnti privi di fido.
Per saperne di più: www.bancaditalia.it.
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
Il CONTO CORRENTE IN DIVISA PER RESIDENTI non comprende la concessione di una linea di credito.
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi
complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune voci escluse potrebbero essere
importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre
condizioni economiche” e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione dalla
banca.
E’ sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie
esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l’elenco delle spese sostenute nell’anno riportato nell’estratto
conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto.
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VOCI DI COSTO
Spese per l'apertura del conto
Non previste
SPESE FISSE
Gestione Liquidità
Canone annuo
Non disponibile
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Non disponibile
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Non previste
Servizi di pagamento
Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale
Non disponibile per questa tipologia di conto corrente
Carta di debito nazionale/internazionale: circuiti abilitati
Nessuno
Canone annuo carta di credito
Non disponibile per questa tipologia di conto corrente
Canone annuo carta multifunzione
Non disponibile per questa tipologia di conto corrente
Home banking
Canone annuo per internet banking e phone banking
Non disponibile per questa tipologia di conto corrente
SPESE VARIABILI
Gestione liquidità
€
2,30
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone In alternativa è possibile optare per delle spese forfettarie
(si aggiunge al costo dell'operazione)
trimestrali (max € 1.500,00). Si veda anche la voce Spese
tenuta conto
Invio estratto conto
€
0,00
Servizi di pagamento
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in L'utilizzo di carte di debito non è previsto per questa
Italia
specifica tipologia di conto corrente
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia
L'utilizzo di carte di debito non è previsto per questa
specifica tipologia di conto corrente
Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c - Bonifico Questa tipologia di bonifici non è disponibile per questa
SEPA (SCT)
specifica tipologia di conto corrente
La domiciliazione di utenze non è prevista per questa
specifica tipologia di conto corrente
Domiciliazione utenze (acqua, gas, luce, ecc.)
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
Tasso creditore annuo nominale (al lordo della ritenuta 0,1%
fiscale vigente)
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,10003%
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
L'affidamento del conto corrente non è previsto per questa
specifica tipologia di conto
Commissione onnicomprensiva (su base annua)
L'affidamento del conto corrente non è previsto per questa
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specifica tipologia di conto
Sconfinamenti extra-fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
L'affidamento del conto corrente non è previsto per questa
specifica tipologia di conto
Sconfinamenti in assenza di fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
12,75%
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 13,37266%
Commissione di istruttoria veloce*
Autorizzazioni allo sconfinamento concesse in assenza di RAPPORTO NON AFFIDATO: €
affidamento ovvero oltre il limite del fido
Con un massimo al trimestre di
RAPPORTO NON AFFIDATO: €
40,00
400,00
*La commissione è dovuta per lo sconfinamento causato da ogni pagamento ad esclusione delle seguenti causali:
pagobancomat®, prelievo bancomat®, addebito insoluti, addebito fastpay, addebito carta di credito CartaSi SpA,
addebito Autostrade SpA, addebito rid Nord Est Fund, addebito rid SMSVe, addebito assegni impagati, commissioni e
spese, interessi e competenze, recupero imposta sostitutiva e di bollo, storni e rettifiche e ogni altro pagamento a
favore della banca.
La commissione inoltre non è dovuta per i rapporti con i consumatori quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti:
uno sconfinamento, in assenza di fido o extra-fido, di saldo inferiore o pari a 500 euro e una durata di sconfinamento
inferiore a sette giorni consecutivi. Il consumatore beneficia di tale esenzione per una sola volta al trimestre.
Sono quindi assoggettabili alla CIV le tipologie di operazioni di seguito elencate:
1 Pagamento assegni, cambiali, titoli e altri effetti
2 Esecuzione ordini, bonifici, altre disposizioni di pagamento e utenze
3 Pagamento deleghe fiscali
4 Prelevamento contanti allo sportello e emissione assegni circolari/lettera
5 Acquisto strumenti finanziari
6 Anticipazione effetti oltre i limiti di fido
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE
Contanti/assegni circolari stessa banca
Contanti: in giornata.
Assegni circolari stessa banca: ammesso solo
versamento di assegni esteri (assegni in divisa estera)
Assegni bancari stessa filiale
Ammesso solo il versamento di assegni esteri (assegni in
divisa estera)
Assegni bancari altra filiale
Ammesso solo il versamento di assegni esteri (assegni in
divisa estera)
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'Italia
Ammesso solo il versamento di assegni esteri (assegni in
divisa estera)
Assegni bancari altri istituti
Ammesso solo il versamento di assegni esteri (assegni in
divisa estera)
Vaglia e assegni postali
Ammesso solo il versamento di assegni esteri (assegni in
divisa estera)
il
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle
operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca
www.bancadelveneziano.it .
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ
Spese tenuta conto
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€
92,00
(€
23,00 Trimestrali)
In tale voce di spesa sono incluse le spese forfettarie
trimestrali (massimo € 1.500,00) descritte nella sezione
Gestione Liquidità "Registrazione di ogni operazione non
inclusa nel canone", qualora il Cliente opti per le spese
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forfettarie trimestrali.
Numero di operazioni gratuite
Nessuna
Commissioni per operazioni in cambi (trasformazione di 0,15%
una valuta in altra valuta compreso l'Euro)
minimo € 1,55
0,15%
minimo € 1,55
Commissioni per trasferimenti in valuta tra residenti
Commissioni per operazioni valutarie (trasferimenti da e
per l'estero)
Commissioni per versamenti/prelevamenti di banconote
estere
Spese per operazioni in cambi
0,15%
minimo € 1,55
€
Informativa pre-contrattuale
€
Invio documenti trasparenza periodici*
cartacea € 1,50
on line € 0,00
0,50%
15,00
0,00
*per informazioni o comunicazioni più frequenti rispetto a € 1,50
quelle previste ai sensi di legge, ovvero trasmesse con
strumenti di comunicazione diversi
Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il
documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia
del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di
comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio
di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica.
Invio docum. variazioni condizioni (ai sensi art. 118 TUB) €
0,00
Imposta di bollo sull'estratto conto, per esemplare, Di legge
mensile, nella misura stabilita tempo per tempo
dall'Amministrazione Finanziaria
Partite vincolate
E’ possibile vincolare tutto o in parte, in una o più partite, il saldo disponibile del conto. Alla
scadenza gli importi verranno riaccreditati sul conto comprensivi degli interessi.
Ove la Banca consenta, in via eccezionale, il prelievo/utilizzo di somme (anche parziali),
anticipatamente rispetto la scadenza, l’operazione comporterà, a carico del cliente, oneri finanziari
che verranno concordati di volta in volta.
Tasso creditore su partite vincolate
predeterminato per la durata dell'operazione, minimo 0,1%
Spese
€ 15,00 all'estinzione
ALTRE SPESE
Estinzione
€
E/C - produzione/generiche
POSTA: €
1,25
CASELLARIO ELETTRONICO: €
Richiesta di "estratto movimenti" allo sportello (esclusa la €
reportistica relativa ai servizi di pagamento)
Recupero spese telefoniche, importo massimo annuo
€
Richiesta copia documenti
0,00
0,00
0,52
100,00
Le spese saranno pari ai costi sostenuti per la produzione
della documentazione richiesta con un massimo di €
1.000,00
SERVIZI DI PAGAMENTO
ASSEGNI
Carnet assegni (costo singolo assegno)
Non disponibile
VERSAMENTO DI ASSEGNI ESTERI
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Tasso di cambio per addebito/accredito in conto o per Cambio applicato "al durante" come da contabile
regolamento per cassa
Commissione di servizio
0,15% Minimo: €
3,00
Spese fisse (cad.)
€
6,00
VERSAMENTO DI ASSEGNI TURISTICI
Tasso di cambio per addebito/accredito in conto o per Cambio applicato "al durante" come da contabile
regolamento per cassa
Commissione di servizio
0,15% Minimo: €
3,00
Spese fisse (cad.)
€
1,00
VALUTE
VALUTE
Prelevamento contanti
In giornata
Versamento contanti
Valuta di addebito per vendita di valuta con
accredito c/c Italia
Valuta di accredito per acquisto di valuta con
addebito c/c Italia
Assegno estero accreditato sbf
Assegno estero irregolare accreditato sbf (assegno
in divisa estera)
Vers. assegni turistici
In giornata
giorno operazione
forex
11 giorni fissi
15 giorni fissi
In giornata
DISPONIBILITA'
Versamento contanti
In giornata
Assegno estero accreditato sbf
14 giorni lavorativi
Vers. assegni turistici
9 giorni calendario
VALUTE
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
Bonifico Sepa
Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro
dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda
e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San
Marino
Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla Sepa
Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro
Data di addebito
Giornata operativa di esecuzione
BONIFICI IN ENTRATA
Tipo Bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
Bonifico Sepa
Data di accredito e disponibilità dei fondi
Stessa giornata di addebito all’ordinante
Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto
della banca (data di regolamento)
Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro
dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda
e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San
Marino
Bonifici in euro da Paesi non appartenenti alla Sepa
Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro
2 giorni dalla data di negoziazione
(calendario Forex)
della
divisa
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI
Tipo incasso
Addebito Diretto SEPA
Ri.Ba
MAV/Bollettini Bancari “Freccia”
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Data valuta di addebito
Giornata operativa di addebito
(ZF/000002421)
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Effetti passivi
Servizi di pagamento diversi
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
BONIFICI IN USCITA
Giornate non operative:
- i sabati e le domeniche
- tutte le festività nazionali
- il Venerdì Santo
- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i
pagamenti esteri
- il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede
Se il momento della ricezione ricorre
in una giornata non operativa, l’ordine
di pagamento si intende ricevuto la
giornata operativa successiva.
- tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o
esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni
Limite temporale giornaliero (cd. cut off):
- le ore 14,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*)
- le ore 13,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto
cartaceo
L’ordine di pagamento ricevuto oltre il
limite temporale giornaliero si intende
ricevuto
la
giornata
operativa
successiva.
Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato:
- alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*)
- alle ore 10,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto
cartaceo.
(*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di “soggetti tecnici”
terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell’ordine di pagamento, il cliente
dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva
TEMPI DI ESECUZIONE
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
Modalità
Giorno di accredito della Banca del
beneficiario(*)
-
Medesimo giorno di addebito dei
fondi(*)
Sportello
Massimo
1
giornata
operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Bonifico Sepa
Bonifico nella valuta ufficiale di uno
Stato
membro
dell’UE/Spazio
Economico
Europeo
(Norvegia,
Islanda e Liechtenstein), Svizzera,
Principato di Monaco e San Marino
Bonifici in euro verso paesi non
appartenenti alla Sepa
Servizi di Banca Virtuale
Massimo
1
giornata
operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Sportello
Massimo
2
giornate
operative
successive alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Servizi di Banca Virtuale
Massimo
2
giornate
operative
successive alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Altri bonifici estero in valuta diversa
dall’euro
(*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà
accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
(**) La data di ricezione dell’ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l’ordine
perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI
Tipo incasso
Addebiti diretti Sepa
Termine di esecuzione
Data di scadenza
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Tempi di esecuzione
Data di scadenza
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Accredito Banca beneficiaria giorno
operativo successivo alla data di
scadenza
Massimo
1
giornata
operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine
Ri.Ba.
Data di scadenza
MAV/Bollettini Bancari “Freccia”
Data di scadenza
Effetti passivi
Data di scadenza
Data di scadenza
Servizi di pagamento diversi
Data di scadenza
Data di scadenza
TERMINI DI NON STORNABILITA’
Termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro (termini di non stornabilità – giorni lavorativi
successivi a quello di versamento titoli)
Assegni bancari tratti sulla stessa banca
4 giorni
Assegni bancari tratti su altre banche italiane
4 giorni
Assegni circolari
4 giorni
ALTRO
TRIMESTRALE. Applicata fino all'entrata in vigore della
Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del
Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385).
Periodicità capitalizzazione DARE e AVERE
Riferimento per il calcolo degli interessi
ANNO CIVILE
Period. invio estratto conto
TRIMESTRALE
Periofo appl. spese fisse
TRIMESTRALE
Periodo appl. spese liquidaz.
TRIMESTRALE
Periodo appl. Commissione onnicomprensiva
L'affidamento del conto corrente non è previsto per questa
specifica tipologia di conto.
La mancata applicazione, in tutto o in parte, delle spese
contrattualmente previste, per uno o più trimestri, pur
sussistendone i presupposti, non configura una rinuncia
alle stesse da parte della Banca.
CAUSALI
Causali che provocano la registrazione di un’operazione in conto corrente per la quale viene addebitato un importo
unitario come indicato tra le “Spese Variabili – Gestione Liquidità – Registrazione operazioni non incluse nelle spese
tenuta conto”:
Causale
1
2
3
4
5
6
7
Causale
201
204
I.C.T. BANCHE
INCASSO NS I.C.T.
RITENUTA 10% BONIFICI FISCALI
DELEGHE EX S.A.C.
ACCREDITO ASS.RICHIAMATO DA BA
ANTICIPO CARTA DI CREDITO
PREL.BANCOMAT NS ATM
ACCR.RID/INCASSI ADD.PREAUT
ACCR.MAV/INCASSI NON PREAUT
205
211
229
240
241
RIMBORSO IRPEF/CONTO FISCALE
CONTRIBUTI INPS
PRESTITO TITOLI/MARGINE
COMMNI/SPESE OPERAZIONI ESTERO
EROGAZIONE FINANZ.IMPORT
8
10
11
12
RID ATTIVO NS CLIENTELA
EMISS.ASSEGNI CIRCOLARI
ADDEBITO UTENZE
TASSA P.IVA/VIDIMAZIONE LIBRI
242
243
244
245
FINANZIAMENTO IMPORT
EROGAZIONE FINANZ.EXPORT
ADD./ACCRED.CREDOC SU ESTERO/I
RIMBORSO FINANZ.EXPORT/IMPORT
13
14
15
16
17
ASSEGNO
CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI
PAGAMENTO RATA MUTUO
COMMISSIONI
CANONE POS SEMESTRALE
246
247
248
249
250
ACCENS.DEPOSITO/FINANZIAMENTO
ESTINZIONE DEPOSITO/FINANZIAME
INCASSO RIMESSA DOC.DA /SU ES
PAGAMENTO RIM.DOC.DA/SU ESTERO
NETTO RICAVO DI RIM.DOC. SU ES
18
19
INTERESSI E COMPETENZE
COMMNI BLOCCO TESSERE
251
252
COMMISSIONI INSTALLAZIONE POS
PRELIEVO CONTANTI DA D/R
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20
21
22
23
BANCOMAT®
CANONE CASS.SIC./ CUST.
COMMISS. ASSEGNI IMPAGATI
SPESE GEST./AMM. TITOLI
PROVV. CARTE CREDITO ESERCENT
266
281
282
286
RECUPERO PENALE BONIF.INCOMPL.
BONIFICO DALL'ESTERO
BONIFICO VERSO L'ESTERO
ACQUISTO BANC/DIV. ESTERE
24
25
26
27
28
MOVIMENTAZIONI SERV.ESTERO
ACCREDITO PENSIONI
DISPOSIZ. BONIFICO
ACCREDITO STIPENDI PENSIONI RI
ACQ./VENDITA DIV.ESTERA
287
288
302
320
321
VENDITA BANC/DIV. ESTERE
ASSEGNO ESTERO ACCR. S.B.F.
VENDITA TITOLI DIRECTA SIM
EFF. RITIRATI C/O CORRISPONDEN
CASSATEL RITIRATI C/O CASSE RI
29
329
30
31
32
COMM.CARTE
PAGOBANCOMAT®/EUROCHEQUE
ACCREDITI EFFETTI SBF
PAGAMENTO EFFETTI
EFFETTI/ASSEGNI RICHIAMATI
330
331
341
RIMBORSO CANONE
PAGOBANCOMAT®
ANTICIPI EFFETTI SBF C/UNICO
ACCR.PARTITE NON ANTIC.C/UNICO
GIROCONTO-ORDINANTE
33
34
36
37
39
EFFETTO RITIRATO
DISPOSIZIONE DI GIROCONTO
BOLLETTINI POSTALI
DISPOSIZIONE DI ADDEBITO
VS.DISP. PER EMOLUMENTI
342
351
352
360
361
GIROCONTO-BENEFICIARIO
STORNO RI.BA./DEBITO
STORNO RI.BA./CREDITO
STACCO VALUTA C/UNICO
RETTIFICA OPERAZIONI C/UNICO
42
45
46
47
48
EFFETTI INS./PROTESTATI
UTILIZZO CARTE CRED.
MANDATI DI PAGAMENTO
R.I.D.
ORDINE CONTO
461
480
501
502
551
ACCR.CONTRIB.SU FINANZIAM.AGEV
ESTERO-BONIFICO A VS. FAVORE
PAGAMENTO MAV
PAGAMENTO R.I.D.
ACCR.ASS.IMPAGATO PRIMA PRESEN
49
50
51
52
ACCREDITO RIMBORSI ENEL
PAGAMENTI DIVERSI
PREL.EURCHEQUE ESTERO
PRELEVAMENTO CONTANTI
601
602
661
662
MARGINE GIORNALIERO
MARGINE GIORNALIERO
SPESE FISSE E PER OPERAZIONE
SPESE RECLAMATE DA INTERMEDIAR
53
54
55
56
57
PREL.ASSEGNI TURISTICI
STORNO ASSEGNO IRREGOLARE
ASS.BAN.INS./PROTESTATI
RICAVO EFFETTI ASS. ECT AL D.I
RESTITUZIONE ASS.IRREG.
663
701
702
703
704
SPESE SU FINANZIAMENTO ARTIGIA
ACQUISTO TITOLI A PRONTI
VENDITA TITOLI A PRONTI
TRASF.TIT.TRA DOSSIER-USCITA
TRASF.TIT.TRA DOSSIER-ENTRATA
58
60
61
64
65
ESEC.REVERSALI DI INCASSO
RETTIFICA VALUTE
RETTIFICA VALUTA ASSEGNO IRREG
ACCRED. EFFETTI SCONTO
COMPETENZE DI SCONTO
705
706
707
708
709
TRASF.TIT.DA ALTRO ISTITUTO
TRASF.TIT. A ALTRO ISTITUTO
IMM.TIT.C/TO DIV.INTESTATO
USCITA TIT.C/DIV.INTESTATO
Margini di Garanzia Giorn.
66
70
71
74
75
RECUPERO SPESE
COMPRAVENDITA TITOLI
DIVIDENDI AZIONI BCC
VALORI BOLLATI
VERSAMENTO ASSEGNI BCC
710
730
731
780
781
Margini di Variazione Giorn.
EROGAZIONE MUTUI/FINANZ.
ADDEBITI /SPESE EROGAZ. MUTUI
VERSAMENTO CONTANTE
VERSAM.NS ASS.ST.SPORTELLO
76
77
78
79
85
VAGLIA POSTALI
VERSAMENTO ASSEGNI BANCARI
VERSAMENTO CONTANTI DR
VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARI
ADDEBITO ASSEGNO IMPAGATO CKT
782
783
784
785
786
VERSAM.NS ASS.ALTRO SPORTELLO
VERSAM.A/C ICCREA
VERSAM. ASS.CIRCOLARI
VERSAM.ASS.BANC.SU PIAZZA
VERSAM.ASS.BANC.FUORI PIAZZA
86
91
93
94
RINEGOZIAZ.ASS.IMPAGATO CKT
PREL.BANCOMAT®
VERS.NETTO RICAVO ESTINZ. RAPP
SPESE GESTIONE TITOLI
787
788
789
791
VERSAMENTO ASSEGNI TURISTICI
VERS.ASS. E CONTANTE
VERS.ASS. CON RESTO
CAMBIO NS ASS.ST.SPORT.
96
99
PRELIEVO PER EST.RAPP.CON SALD
ESTINZIONE CONTO
792
793
CAMBIO NS ASS.ALTRO SPORT.
CAMBIO A/C ICCREA
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100
101
102
103
104
ESTINZIONE DEPOSITO DORMIENTE
EMISSIONE CERTIFICATO DEPOSITO
RIMB0RSO CERTIFICATO DEPOSITO
PAG.TO CEDOLE CERTIFICATO DEPO
PAG.TO FATTURE BCC
796
801
802
831
832
CAMBIO ASSEGNI FUORI PIAZZA
ACQUISTO TITOLI A TERMINE
VENDITA TITOLI A TERMINE
SOTTOSCRIZIONE TIT/F.COMUNI/G.
RIMBORSO TIT/F.COMUNI/G. PATRI
105
107
108
109
110
ACCREDITO ASSEGNO AL DOPO INCA
SOTTOSCRIZ.NS.OBBLIGAZIONI
RIMBORSO NS. OBBLIGAZIONI
CEDOLE NS. OBBLIGAZIONI
SOTTOSCRIZIONI AZIONI B.C.C.
833
834
851
852
861
ADDEBITO TITOLI A GARANZIA
ACCREDITO TITOLI/CEDOLE A GARA
OPERAZ.SOCIET./AUM.CAP.SOC.-AD
OPERAZ.SOCIET./AUM.CAP.SOC.-AC
EROGAZIONE FIN. IMPORT
111
112
113
114
115
BOLLETTA ENERGIA ELETTRICA
BOLLETTA ELETTRICITA'/GAS
SPESE CONDOMINIALI
BOLLETTA GAS
COMMISSIONI SERVIZIO HOME BANK
862
868
869
871
872
RIMBORSO FIN. IMPORT
ACCENS.DEPOSITO/FINANZ.IN VALU
ESTINZ.TOT/PARZ.DEP/FINANZ.IN
EROGAZIONE FIN. EXPORT
RIMBORSO FIN. EXPORT
116
117
118
119
AFFITTI
BOLLETTA GAS ITALGAS
COPERTURA ASSICURATIVA CLIENTE
ACCREDITI RIMBORSI ENEL
888
891
892
899
ESTINZIONE C/C CON SALDO POSIT
PAG.RIM.DOCUM. PER ESTERO
INCASSO RIM.DOC. DA ESTERO
ESTINZIONE C/C CON SALDO NEGAT
120
121
122
123
124
BOLLETTA TELEFONO
ADDEBITO CANONE BANKPASS
SPESE PER AUMENTO CAPITALE
ADDEBITO CANONE BANCALIGHT SMS
PRENOTAZIONE TEATRI
906
907
911
912
913
PAGAMENTO ASS. TRAENZA
SPESE INVIO E/C TITOLI
PAGAM.RIMESSE DOCUMENTATE
NETTO RIC.DI RIM.DOC. SU ESTER
ASSEGNO
125
126
127
128
129
TESSERE VIACARD
FAST PAY
BOLLETTA ACQUEDOTTO
BOLLETTA ACQUEDOTTO BASSO LIVE
PRENOTAZ. GITE
914
915
916
918
919
CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI
ADDEBITO RITENUTA CAPITAL GAIN
ACCREDITO RITENUTA CAPITAL GAI
INTERESSI E COMPETENZE
INTERESSI/COMP.SU FIN.ESTERI
130
131
132
133
134
I.N.P.S.
PAGAMENTO RITENUTE
TASSE
TASSE E IMPOSTE INDIRETTE ALTR
DELEGA UNICA
922
923
924
925
926
COMMISSIONI SERVIZIO TOKEN
LIBRETTO ASSEGNI
Fattura Insoluta Scarico Aut.
PAG.FATTURE ANTICIPATE C/UNICO
Pagamento Fatture Anticipate
135
136
137
138
140
DELEGA UNIFICATA
CARTE PREPAGATE
I.C.I.
ACQUISTO BUONI PASTO
A.I.R.C.
927
928
929
930
931
SCARICO FATTURE ANTICIPATE
FATT.INSOLUTE SCARICO AUT.C/UN
Spese blocco carta Bancomat
PROROGA EFFETTO
ACCREDITO SBF MATURATO
141
142
143
146
TELETHON
DELEGA EX SAC MOD. 23F
TOURING CLUB
R.I.D. Telepass/Viacard
932
933
934
935
ADDEBITO EFFETTI/RIBA/RID/MAV
EFFETTI RICHIAMATI
GIROCONTO
ACCREDITO EFFETTI/M.AV.
147
149
150
151
152
R.I.D. CARTASI
R.I.D. N.E.FUND
R.I.D. SMSVE
DECURTAZIONE MUTUO
ESTINZIONE ANTICIPATA MUTUO
936
942
946
947
948
EFFETTI AL RISCONTO
EFFETTI/RID/MAV/INSOLUTI
RESTO SU VERSAMENTO
PRELEVAMENTO SPORTELLO
PASSAGGIO A SOFFERENZA
153
160
161
162
163
RATA MUTUO ALTRO ISTITUTO
CONTRIBUTI REGIONALI
COMM. SU ASS. IMP. MSG 851
SPESE DI REVISIONE FIDO
EROGAZIONE MUTUI E FINANZIAMEN
951
953
954
955
956
VERS. ASS.CIRC. C.CONT.
ACC.IMPEG.PAGARE FAVORE ESTERO
ACC.CRED. DOC. SU ESTERO
VER.AS.NS.ISTIT.C.CONT.
VERS.ASS.S.P.C.CONTINUA
164
LIQUIDAZIONE MUTUI EROGATI
957
VERS.ASS.F.P.C.CONTINUA
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(ZF/000002421)
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165
166
167
168
169
COMMISSIONI CREDITI DI FIRMA
COMM.NI ISTR.NE REVISIONE FIDO
COMMNI ESTINZIONE C/C AFFIDATI
COMMNI ESTINZIONE C/C NON AFFI
COMMNI ESTINZIONE FINANZ. SBF
958
961
962
963
964
VERS. CONTANTI C.CONT.
VERS. ASS.CIRC. C.CONT.
Accensione Polizza Vita
Estinzione Polizze Vita
INCASSO C.CRED. C.CONT.
171
172
175
176
177
SPESE INESEGUITO AZIONI
COMM.NI TRASFERIMENTO TITOLI A
CASSA CONT.VERS.ASS BCC
CASSA CONT.VERS.VAGLIA POST.
CASSA CONT.VERS.ASS. BANC.
965
966
967
968
969
VERS.ASS.NS.IST.C.CONT.
VERS.ASS. S.P. C. CONT.
VERS.ASS.F.P.C.CONTINUA
VERS.CONTANTI CAS.CONT.
RICAVO VAL.EST. C.CONT.
178
179
180
181
182
CASSA CONT.VERS.CONTANTE
CASSA CONT.VERS.ASS.CIRC.
INTERESSI A CREDITO DEPOSITI A
INTERESSI E COMP. A DEBITO
INTERESSI E COMP. A CREDITO
971
972
973
974
975
VERS. ASSEGNI TURISTICI
VERSAMENTO VAGLIA
VERSAMENTO VAGLIA BANKIT
VERS.ASS. NS. SPORTELLO
VERS. ASS. NS. ISTITUTO
185
186
187
188
COMM. SSB
SOTTOSCRIZIONE NORD EST FUND
COMMISSIONI DICH.INTERESSI
CANONE MENSILE FISSO C/C
976
977
978
979
VERS. ASSEGNI SU PIAZZA
VERS. ASS. FUORI PIAZZA
VERSAMENTO CONTANTI
RICAVO VALUTA ESTERA
189
190
191
192
193
Accredito Contr.D.Lgs.185/2008
Spese Comunicaz. Trasparenza
RITENUTA FISCALE
RITENUTA FISCALE TIT.A GARANZI
IMPOSTA SOSTITUTIVA SU TITOLI
980
981
982
983
984
VERSAMENTO ASS. BANC.
VERS. ASS. CIRCOLARI
VERS. ASS. CIRC. ICCREA
VERS.CONT.CAMB.ASS.
INCASSO CARTE CREDITO
194
197
198
199
200
IMPOSTA SOSTIT.FINANZ.-D.P.R.6
RECUPERO IMPOSTA DI BOLLO
RITENUTA FISCALE TITOLI ESTERI
RIT.REDD. DA CAPITALE ETF
CONTO FISCALE - IVA
985
989
990
991
DECURTAZIONE MUTUO
VERS. CON VALUTA MEDIA
CAMBIO ASSEGNI
RIT.FISC.DIRECTA C.G.
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto
corrente) Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a
trasferire gratuitamente tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini permanenti di
bonifico – SCT – SEPA Credit Transfer, bonifici ricorrenti – SCT, ordini di addebito diretto – SDD – SEPA Direct Debit
Core, RID finanziari e a importo fisso, ordini di addebito relativi a rate di mutuo e finanziamenti) e/o l’eventuale saldo
disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con
pari intestazione, in essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in
assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al
prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di
conto.
Reclami
I reclami devono essere inviati all’Ufficio Reclami della Banca per iscritto con una delle seguenti modalità:
lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a Banca del Veneziano Soc. Coop. – Ufficio
Reclami - Riviera Matteotti, 14 – 30034 Mira (VE);
in via informatica all’indirizzo di PEC [email protected];
in via informatica all’indirizzo di posta elettronica [email protected]
consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta.
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 19/10/2015
(ZF/000002421)
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La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a
rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma,
Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it
Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti
alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi
all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario
Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente
contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto
nell’apposito registro ministeriale".
LEGENDA
Canone annuo
Capitalizzazione degli interessi
Commissione di istruttoria veloce
Commissione onnicomprensiva
Disponibilità somme versate
Fido o affidamento
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza di fido
e sconfinamento extra-fido
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto conto
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Consumatore
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo
e producono a loro volta interessi.
Applicata fino all’entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa
dell’articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo
1/9/93 n. 385).
Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue
operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di
uno sconfinamento esistente.
Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa
a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non
può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del
cliente.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può
utilizzare le somme versate.
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il
saldo disponibile.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un
ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto
corrente la disponibilità.
Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido
utilizzabile.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il
calcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto,
secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme
depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto
delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del
cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli
interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle
finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto
dalla banca non sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla
quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche
essere precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla
quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 19/10/2015
(ZF/000002421)
Pagina 11 di 19
Microimpresa
Cliente al dettaglio
Cliente che non riveste la
qualifica di cliente al dettaglio
Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un
totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.
Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o
artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese.
Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di
cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più
addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o
superiore a 2 milioni di euro.
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 19/10/2015
(ZF/000002421)
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FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AI SERVIZI DI PAGAMENTO
REGOLATI SU CONTO CORRENTE DI CORRISPONDENZA
DIVERSI DAGLI STRUMENTI DI PAGAMENTO (BANCA VIRTUALE E CARTE DI DEBITO E CREDITO)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca del Veneziano
Banca di Credito Cooperativo del Veneziano Soc. Coop.
Sede Legale: Via Villa, 147 – 30010 Bojon di Campolongo Maggiore (VE)
Sede Amministrativa: Riviera Matteotti, 14 – 30034 Mira (VE)
Tel.: 041.5629511 – Fax: 041.5629529
e-mail: [email protected] – sito internet: www.bancadelveneziano.it
Registro delle Imprese di Venezia, Codice Fiscale e Partita IVA: 00272940271
Iscr. Tribunale di Venezia: n. 8480 – C.C.I.A.A. di Venezia: n. 96739
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4662 - cod. ABI 8407
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A160398
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia – Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e
al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO?
Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli,
utilizzando il conto corrente acceso presso la banca. Gli ordini di pagamento pervengono alla banca direttamente dal
pagatore oppure dal beneficiario, dietro rilascio di una preautorizzazione, conferita dal pagatore alla sua banca, di
addebito sul proprio conto. Appartengono alla prima categoria: il bonifico, il bollettino bancario Freccia, il Mav, il
bollettino postale e le Ri.Ba.; appartiene alla seconda il RID/SDD.
Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono:
a) il bonifico/Sepa, ovvero l’operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere
una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l’ordinante e il beneficiario di un’operazione possono
coincidere;
b) il bollettino bancario Freccia, ovvero l’ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal
creditore. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello
bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica
alla banca del creditore (banca assuntrice) l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
c) il bollettino postale, ovvero il pagamento offerto dalla banca di bollettini compilati dal cliente per
adempiere obbligazioni pecuniarie con un creditore correntista postale;
d) il RID/Addebito diretto Sepa (SDD Sepa Direct Debit), ovvero l’ordine di incasso di crediti che
presuppone una preautorizzazione all’addebito in conto da parte del debitore. L’esecuzione dell’ordine prevede la
trasmissione telematica, attraverso un’apposita procedura interbancaria, delle informazioni relative agli incassi da
eseguire dalla banca del creditore (banca assuntrice) a quella del debitore (banca domiciliataria);
e) la RiBa (Ricevuta Bancaria), ovvero l’ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca
assuntrice) e da quest’ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca
domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i
fondi necessari per estinguere il proprio debito;
f) la Mav (Pagamento mediante avviso), ovvero l’ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del
creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso
qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica
alla banca assuntrice l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
g) altri pagamenti diversi.
I principali rischi per il cliente sono:
per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all’ordine
impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario
per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista
sufficiente sul conto per accettare l’addebito
quelli connessi alla variazione unilaterale delle condizioni da parte della banca.
Il bonifico viene eseguito sulla base dell’identificativo unico fornito dall’ordinante; in caso di mancata corrispondenza
tra il numero del conto identificato tramite l’identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 19/10/2015
(ZF/000002421)
Pagina 13 di 19
corrente corrispondente all’identificativo unico comunicato dall’ordinante.
A titolo di esempio, l’identificativo unico richiesto per l’esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di
pagamento, è il seguente:
- bonifico Italia: IBAN;
- bonifico estero/bonifico Sepa: Iban e BIC;
- bollettino bancario Freccia: IBAN;
- RID/Addebito diretto SEPA: IBAN e coordinate d’azienda;
- Riba: numero effetto;
- MAV: numero incasso.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la
prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
SERVIZI DI PAGAMENTO
BONIFICI IN USCITA SEPA (SCT)
Bonifici a banche con addebito in conto
€
5,00
Bonifici a banche per cassa
€
5,00
Bonifici a banche tramite Internet Banking
€
5,00
Bonifici a banche tramite ATM Self
€
5,00
Giroconto interno
€
Bonifici interni con addebito in conto
€
5,00
Bonifici interni per cassa
€
5,00
0,00
Bonifici interni tramite Internet Banking
€
5,00
Bonifici interni tramite ATM Self
€
5,00
BONIFICI DI IMPORTO RILEVANTE E URGENTI
Bonifici importo rilevante e urgenti
0,018% Minimo: €
8,75 Massimo: €
23,75
ORDINI PERMANENTI
Su altre banche
€
2,25
Interni
€
0,50
ALTRI BONIFICI SU ESTERO
Bonifici non transfrontalieri o in divisa di Stato membro 0,15% Minimo: €
dell'Unione
Europea/Spazio
Economico
Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente
all'Unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD)
Altri bonifici estero (bonifici in divisa extra UE)
0,15% Minimo: €
3,00
3,00
Altre spese
Per entrambe le tipologie
Spese swift/BOE/TARGET
€
Per pagamento a mezzo assegno al beneficiario
€
10,00
15,00
Per avviso fax al beneficiario
€
5,00
Per regolamento per cassa
€
3,00
Per intervento su bonifici per invio comunicazioni
€ 25,00
Recupero oneri a carico dell'ordinante per bonifici Salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti
effettuati con applicazione delle spese modalità OUR
- spese swift/BOE/TARGET
€
20,00
- per avviso fax al beneficiario
€
5,00
BONIFICI IN ENTRATA
BONIFICI SEPA (SCT)
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 19/10/2015
.
(ZF/000002421)
Pagina 14 di 19
Bonifici per emolumenti
€
0,00
Bonifici a Vostro favore
€
0,00
BONIFICI ESTERO
.
Bonifici estero non transfrontalieri o in divisa extra UE
0,15% Minimo: €
Spese swift/BOE/TARGET
€
Bonifici non completi di coordinate
€
3,00
10,00
10,00
AUTORIZZ.ADDEBITI
ADDEBITI DIRETTI PASSIVI
Addebito RID FINANZIARI e a IMPORTO FISSO
€
1,29
Addebito SEPA DIRECT DEBIT (SDD Core)
€
1,29
ALTRE SPESE APPLICABILI AGLI ADDEBITI DIRETTI
Per richiesta di rimborso (refund)
€
5,00
RIBA E CONF. D'ORDINE PASSIVE
per cassa € 0,00
con addebito in conto corrente € 0,00
Pagamento allo sportello
Pagamento mediante canale telematico
€
Commissione per il ritiro di RiBa/Conf. d'ordine scadenti €
presso altri istituti (cad.)
0,00
8,25
PAGAMENTO EFFETTI PASSIVI
per cassa: € 0,00
con addebito in conto: € 0,00
Pagamento allo sportello
Commissione per il ritiro di effetti scadenti presso altri € 8,25
istituti (cad.)
MAV PASSIVI
Pagamento MAV
€
0,00
€
0,00
Pagamento Bollettino Postale Premarcato
€
1,29
Rimborso spese postali
Nella misura vigente
BOLLETTINO BANCARIO FRECCIA PASSIVO
Pagamento Bollettino Bancario Freccia
BOLLETTINI POSTALI PREMARCATI
BOLLETTINI CBILL
Pagamento bollettini tramite CBILL
€
1,00
€
2,58
SERVIZI DI PAGAMENTO DIVERSI
Commissioni per pagamento contributi INPS
ogni quietanza, con addebito in c/c, per operazione €
Commissione per pagamento Imposte e Tasse iscritte nei
1,03
ruoli esattoriali
più per ogni cartella € 1,03
Commissioni per pagamento Imposte dirette ed indirette, per cartelle domiciliate € 0,00
tasse, contributi volontari od obbligatori al Concessionario per altri pagamenti € 2,58
della riscossione
Commissioni per pagamenti diversi
per cassa o con addebito in c/c € 0,77
Pagamento RAV
€
1,29
Pagamento F23 e F24
€
0,00
Pagamento canone RAI - tramite ATM
€
1,50
Pagamento bollo ACI - tramite ATM
€
2,20
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 19/10/2015
(ZF/000002421)
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ALTRO
Spesa per l'informativa obbligatoria mensile relativa ad
ogni operazione di pagamento
Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non
consumatori e non microimprese)
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per
legge
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine
(rifiuto - reject)
Per revoca dell'ordine oltre i termini (refusal)
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito
inesatto dal cliente
Spese per richiesta di cancellazione dell'ordine già
eseguito (Recall)
Spese vive
Gratuita per i consumatori e le microimprese.
€
1,50
€
1,50
€
1,50
€
5,00
€
10,00
€
5,00 oltre alle spese previste dalla banca del
beneficiariio per effettuare l'operazione
Recuperate nella misura effettivamente sostenuta
La mancata applicazione, in tutto o in parte, delle spese
contrattualmente previste, per uno o più trimestri, pur
sussistendone i presupposti, non configura una rinuncia
alle stesse da parte della Banca.
Le spese saranno pari ai costi sostenuti per la produzione
della documentazione richiesta, con un massimo di €
1.000,00
Richiesta copia documenti
VALUTE
VALUTE
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
Bonifico Sepa
Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro
dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda
e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San
Marino
Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla Sepa
Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro
Data di addebito
Giornata operativa di esecuzione
BONIFICI IN ENTRATA
Tipo Bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
Bonifico Sepa
Data di accredito e disponibilità dei fondi
Stessa giornata di addebito all’ordinante
Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto
della banca (data di regolamento)
Bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro
dell’UE/Spazio economico Europeo (Norvegia, Islanda
e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San
Marino
Bonifici in euro da Paesi non appartenenti alla Sepa
Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro
2 giorni dalla data di negoziazione
(calendario Forex)
della
divisa
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI
Tipo incasso
Addebito Diretto SEPA
Ri.Ba
MAV/Bollettini Bancari “Freccia”
Effetti passivi
Servizi di pagamento diversi
Data valuta di addebito
Giornata operativa di addebito
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
BONIFICI IN USCITA
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 19/10/2015
(ZF/000002421)
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Giornate non operative:
- i sabati e le domeniche
- tutte le festività nazionali
- il Venerdì Santo
- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i
pagamenti esteri
- il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede
Se il momento della ricezione ricorre
in una giornata non operativa, l’ordine
di pagamento si intende ricevuto la
giornata operativa successiva.
- tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o
esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni
Limite temporale giornaliero (cd. cut off):
- le ore 14,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*)
- le ore 13,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto
cartaceo
L’ordine di pagamento ricevuto oltre il
limite temporale giornaliero si intende
ricevuto
la
giornata
operativa
successiva.
Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato:
- alle ore 10,00 per i servizi di Banca Virtuale e/o CBI passivo (*)
- alle ore 10,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto
cartaceo.
(*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di “soggetti tecnici”
terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell’ordine di pagamento, il cliente
dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva
TEMPI DI ESECUZIONE
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
Modalità
Giorno di accredito della Banca del
beneficiario(*)
-
Medesimo giorno di addebito dei
fondi(*)
Sportello
Massimo
1
giornata
operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Bonifico Sepa
Bonifico nella valuta ufficiale di uno
Stato
membro
dell’UE/Spazio
Economico
Europeo
(Norvegia,
Islanda e Liechtenstein), Svizzera,
Principato di Monaco e San Marino
Bonifici in euro verso paesi non
appartenenti alla Sepa
Servizi di Banca Virtuale
Massimo
1
giornata
operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Sportello
Massimo
2
giornate
operative
successive alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Servizi di Banca Virtuale
Massimo
2
giornate
operative
successive alla data di ricezione
dell’ordine (**)
Altri bonifici estero in valuta diversa
dall’euro
(*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà
accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
(**) La data di ricezione dell’ordine è il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l’ordine
perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI
Tipo incasso
Termine di esecuzione
Addebiti diretti Sepa
Data di scadenza
Ri.Ba.
Data di scadenza
MAV/Bollettini Bancari “Freccia”
Data di scadenza
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 19/10/2015
(ZF/000002421)
Tempi di esecuzione
Data di scadenza
Accredito Banca beneficiaria giorno
operativo successivo alla data di
scadenza
Massimo
1
giornata
operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine
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Effetti passivi
Data di scadenza
Data di scadenza
Servizi di pagamento diversi
Data di scadenza
Data di scadenza
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto
corrente)
Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire
gratuitamente tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini permanenti di bonifico – SCT
– SEPA Credit Transfer, bonifici ricorrenti – SCT, ordini di addebito diretto – SDD – SEPA Direct Debit Core, RID
finanziari e a importo fisso, ordini di addebito relativi a rate di mutuo e finanziamenti) e/o l’eventuale saldo disponibile
positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con pari
intestazione, in essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in
assenza di cause ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al
prestatore di servizi di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di
conto.
Reclami
I reclami devono essere inviati all’Ufficio Reclami della Banca per iscritto con una delle seguenti modalità:
lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a Banca del Veneziano Soc. Coop. – Ufficio
Reclami - Riviera Matteotti, 14 – 30034 Mira (VE);
in via informatica all’indirizzo di PEC [email protected];
in via informatica all’indirizzo di posta elettronica [email protected]
consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta.
La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a
rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma,
Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it
Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti
alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi
all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario
Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente
contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto
nell’apposito registro ministeriale".
LEGENDA
Pagatore
Beneficiario
Operazione di pagamento
Giornata operativa
La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul
quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un
conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di
pagamento.
La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto
dell’operazione di pagamento.
L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire
o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra
pagatore e beneficiario.
Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto
nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto
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(ZF/000002421)
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Identificativo unico
IBAN – International
Account Number
SEPA
Consumatore
è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa.
La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica
all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla
propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di
pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di
pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica
solo l’utilizzatore del servizio di pagamento.
Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario.
Bank Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in
modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in
particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate
bancarie internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti conto.
Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro)
iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell’EPC.
Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi
di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche
amministrazioni dell’area SEPA (che comprende i Paesi UE, l’Islanda, la
Norvegia, il Liechtenstein, la Svizzera, il Principato di Monaco e San Marino).
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
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