Il rapporto assicurativo
delle istituzioni scolastiche
Lorenzo Capaldo – Laura Paolucci
Le finalità
dell’assicurazione
 BISOGNO DI SALVAGUARDIA  DAGLI EVENTI
PREGIUDIZIEVOLI [assicurazione contro i danni, per r.c.]
 ESIGENZA DI PREVENZIONE  IN VISTA DI UN
EVENTO NON PREGIUDIZIEVOLE CHE PUO’ FAR
SORGERE NUOVE NECESSITA’ [alcune ipotesi
compresi nell’assicurazione sulla vita es. nascita di un
figlio]
 EVENTO FUTURO E INCERTO
2
Esistono due forme di
assicurazioni
 OBBLIGATORIA -> D.P.R. 30 giugno 1965, n.1124.
Gestita dall’INAIL.
Garantisce un indennizzo al
lavoratore infortunato o colpito da malattia
professionale, evitando i problemi connessi al
risarcimento civilistico (in particolare il rischio di
insolvenza del datore di lavoro o l’assenza di colpa del
datore stesso)
 FACOLTATIVA -> l’istituzione scolastica è libera di
concluderla o meno secondo le norme del diritto
privato
3
L’assicurazione
facoltativa è un contratto
 Art.1321 c.c. -> accordo di due o più parti per
costituire, regolare o estinguere un rapporto
giuridico patrimoniale
 E’ un ATTO GIURIDICO e un REGOLAMENTO:
crea un rapporto e ne dà la disciplina
 Ha forza di legge solo tra le parti (art.1372 c.c.)
 TERZO -> colui che rimane sostanzialmente
estraneo al contratto
4
La definizione del codice
civile [art.1882]
 L’assicuratore si obbliga a rivalere
l’assicurato, entro i limiti convenuti, del
danno ad esso prodotto da un sinistro
oppure
 L’assicuratore si obbliga a pagare
all’assicurato un capitale o una rendita al
verificarsi di un evento attinente la vita
umana
 L’assicurato si obbliga a versare un
premio
5
E’ un contratto
aleatorio
Il premio deve essere SEMPRE
pagato dall’assicurato, l’indennizzo
solo SE si realizza la fattispecie
dedotta nella polizza
PRESUPPOSTI
DELL’ASSICURABILITA’
7
L’individuazione del
rischio da assicurare
 Chi assicurare: scuola e/o M.I.U.R. e/o
allievi e/o lavoratori
 Il bene o l’attività da garantire
 Il luogo di copertura
 Il tempo di copertura
8
Quando proposta e
accettazione si fondono
nell’accordo negoziale
Si perviene all’emissione della
polizza, documento predisposto
dall’assicuratore
La polizza
(art.1888 c.c.)
DOCUMENTO
FINALE
CHE
RIASSUME
E
ATTESTA
LA
VOLONTA’ CONTRATTUALE 
Chi è assicurato?
Qual è il rischio coperto della polizza?
Qual è il tempo di copertura del rischio?
Indica lo spazio territoriale entro il quale
l’evento considerato può verificarsi.
 Il premio.




10
Requisiti della polizza
 Deve essere rilasciata al contraente
dall’assicuratore
 Richiede la FORMA
come mezzo di prova
SCRITTA
 Se il contratto è con una P.A. la forma
scritta è a pena di nullità
11
Il contratto e ogni altro
documento consegnato al
contraente deve essere redatto in
modo chiaro e esauriente e le
clausole che indicano decadenze,
nullità, limitazioni alle garanzie o
oneri per l’assicurato
sono riportate con carattere di
particolare evidenza [art.166 Cod. Ass.]
Tipologie di assicurazioni
facoltative
 Polizza per infortuni
 Polizza per responsabilità civile
 Polizza per tutela legale
13
L’ASSICURAZIONE PER
INFORTUNI
 A diretto beneficio degli allievi
e/o del personale
 Il diritto a conseguire l’indennizzo di
regola prescinde dalla riconducibilità
del sinistro alla condotta colposa degli
operatori
scolastici
o
dell’amministrazione
14
L’ASSICURAZIONE PER
RESPONSABILITA’ CIVILE
[art.1917 c.c.]
 L’assicuratore è obbligato a tenere indenne
l’assicurato di quanto questi, in conseguenza del
fatto accaduto durante il tempo dell’assicurazione,
deve pagare a un terzo, in dipendenza della
responsabilità dedotta nel contratto.
 Esclusi i danni derivanti da fatti dolosi
 FACOLTA’ -previa comunicazione all’assicurato- di
pagare
direttamente
al
terzo
danneggiato
l’indennità dovuta
 OBBLIGO di pagamento diretto se l’assicurato lo
richiede
15
La polizza R.C. copre
 Solo
la
responsabilità
civile
extracontrattuale e/o contrattuale
 La responsabilità PENALE non può
mai essere oggetto di assicurazione
 La pena deve necessariamente essere
scontata dal REO
16
Il sinistro
 realizza il rischio
 il fatto giuridico dedotto
nel contratto da ipotetico diviene reale
 fa
sorgere
l’obbligazione
per
l’assicuratore. E’ quanto avviene nell’obbligazione da
illecito: l’autore è immediatamente tenuto al risarcimento
 il risarcimento (e il relativo indennizzo) potranno essere
corrisposti solo in un momento successivo  danno
determinato nella sua definitiva entità
 Liquidità e esigibilità  attuabile l’azione contro
l’assicuratore per l’adempimento della sua prestazione
17
Il terzo danneggiato
 E’ totalmente estraneo al rapporto
assicurativo
 Il contratto di assicurazione r.c. NON è un contratto
a favore di terzo
 Solo l’ASSICURATO è legittimato a
pretendere l’indennizzo, anche sotto
forma di pagamento diretto al terzo
18
L’ASSICURAZIONE DI
TUTELA LEGALE (art.173 Cod. Ass.)
 L’impresa si obbliga a prendere a
carico le spese legali, peritali, o
a fornire prestazioni di altra
natura in sede giudiziale o
stragiudiziale
 Ammissibile se non interferisce
con
l’attività
defensionale
dell’Avvocatura
dello
Stato
[esclusiva]
19
La figura del broker
 Assimilabile a un MEDIATORE che fornisce
una consulenza o comunque presta
assistenza a chi sceglie una polizza
 Art.109,2°c. lett.b, Cod. Ass. -> obbligo di
iscrizione
nel
registro
unico
degli
intermediari assicurativi
20
Broker e agente:
differenze
Broker
Opera su incarico del
cliente/assicurato
osservando una
posizione di
indipendenza / terzietà
rispetto alle compagnie,
della quali non ha i poteri
di rappresentanza
Agente
 Opera in nome e per
conto di una o più
imprese di assicurazioni
 E’ titolare di poteri di
rappresentanza
21
Oggetto del contratto di
brokeraggio


Attività di consulenza
antecedente alla
deliberazione del bando (ad esempio
nell’ambito dell’individuazione dei rischi e
delle
predisposizione
delle
specifiche
tecniche)
Al broker selezionato dalla P.A. non può
essere affidato l’incarico di scegliere la
compagnia di assicurazione (le funzioni pubbliche
non possono essere esternalizzate)

Tale scelta deve avvenire nel rispetto delle
norme di evidenza pubblica (la scelta del contraente
è per la PA una funzione pubblica – id est il procedimento
22
amministrativo di scelta del contraente)
Ammissibilità e
finanziamento
dell’assicurazione R.C.
23
Sul divieto di stipulare
contratti aleatori
 L’art.31, 2°c., D.I. n.44 del 2001 vieta alle
istituzioni scolastiche di concludere contratti
aleatori e, in genere, operazioni finanziarie e
speculative
 Sotto un profilo strettamente economico, l’alea
va riferita all’assicuratore, il quale potrà essere
tenuto ad erogare un indennizzo molto ingente
a fronte di un premio incomparabilmente
minore.
24
Non tutto è assicurabile
 Art.3, comma 59, della legge 24 dicembre 2007,
n.244 (la legge finanziaria 2008) -> contratto di
assicurazione con il quale un ente pubblico assicura i
propri
amministratori
per
rischi
derivanti
dall’espletamento dei compiti istituzionali connessi
con la carica e riguardanti la responsabilità per danni
cagionati allo Stato o ad enti pubblici e la
responsabilità contabile.
 I contratti in essere alla data del 30 giugno 2008 perdono
efficacia
 l’amministratore che stipuli, o proroghi,tali contratti e il
beneficiario sono assoggettati a un rimborso, a titolo di
danno erariale, di una somma pari a dieci volte
l’ammontare dei premi complessivamente stabiliti nei
contratti medesimi.
25
Il legislatore ha imposto
una netta separatezza tra
responsabilità della
pubblica amministrazione
(assicurabile) e quella dei
suoi amministratori e
dipendenti (non
assicurabile).
26
La scelta del contraente
27
Il confine tra diritto pubblico
e diritto privato



La modalità di formazione della volontà della P.A.
(programmazione, determinazione a contrarre, la
selezione dei contraenti, la selezione della migliore
offerta, l’aggiudicazione del contratto) -> governata
dal diritto pubblico
La determinazione a contrarre individua gli elementi
essenziali del contratto e i criteri di selezione degli
operatori economici e delle offerte (art.11 Cod.
App.).
Validità, interpretazione, esecuzione e risoluzione
del contratto -> governate dal diritto privato
28
Il procedimento di scelta
del contraente

Ha natura di azione amministrativa, di diritto
pubblico

In quanto azione amministrativa, ad essa si
applicano le disposizioni della l. n. 241/90

Esiste una pluralità di procedimenti
(amministrativi)
di
scelta
del
contraente
29
La P.A. non può esternalizzare
la scelta del contraente

La P.A. non può affidare ad un soggetto
esterno (ad es. un broker) l’incarico di
scegliere la compagnia di assicurazione

Tale scelta deve avvenire nel rispetto delle
norme di evidenza pubblica
30
Il
quadro
riferimento
normativo
di
 Il D.LVO 16 aprile 2006, n.163 (Cod. App.)
 L 7 agosto 1990, n.241
 Legge e il Regolamento di Contabilità di
Stato (R.D. n.2240/1923 e n.827/1924)
 D.I. 1 febbraio 2001, n.44
31
La normativa sugli appalti
si applica
 FORNITURE -> contratto a titolo oneroso concluso
per iscritto tra l’amministrazione e un fornitore
avente ad oggetto l’acquisto, la locazione
finanziaria, la locazione, l’acquisto a riscatto con o
senza opzioni per l’acquisto di beni
 SERVIZI -> nozione di chiusura (non possono
considerarsi servizi né gli appalti di lavori né gli
appalti di forniture: Dir. 18/2004). Il Codice si limita
a richiamare quelli individuati nell’ALLEGATO II.
Deve trattarsi di servizi RESI ALLA P.A. i cui costi
sono da questa sostenuti, non di servizi resi al
pubblico dietro corrispettivo.
32
Il contratto di assicurazione
è un servizio “prioritario”
 Rientra tra i SERVIZI DI CUI ALL’ALLEGATO
II A
 La procedura di scelta del contraente è
assoggettata alla normativa comunitaria
trasfusa nel codice degli appalti
33
I servizi “residuali”
 Gli appalti di SERVIZI DI CUI ALL’ALLEGATO II B sono
disciplinati solo dall’art.68 (specifiche tecniche), dall’art.65
(avviso sui risultati della procedura di affidamento) e
dall’art.225 (avvisi relativi agli appalti aggiudicati) [art.20 C.
App.]
 Alberghieri e di ristorazione; trasporto per ferrovia o acqua;
di supporto al settore dei trasporti; legali; di reperimento e
collocamento del personale; investigazione e sicurezza;
relativi all’istruzione, anche professionale; sanitari e sociali;
ricreativi, culturali e sportivi; ogni altro servizio
 La P.A. non ha obbligo di applicare disposizioni diverse da
quelle richiamate, ma ha facoltà di autovincolarsi
all’applicazione di altre disposizioni della direttiva e del
Codice

Osservanza principi concorrenza, trasparenza e non discriminazione
34
Il valore del contratto è il
presupposto che condiziona
l’individuazione della procedura
 Inferiore a 2.000 € -> consentita la
negoziazione con un unico soggetto
 Superiore a 2.000 € ma entro la soglia
comunitaria -> procedura ordinaria delle
istituzioni scolastiche (art.34 D.I.
n.44/2001)
 Superiore alla soglia comunitaria ->
applicazione integrale del codice appalti
35
La procedura ordinaria di scelta
del contraente delle istituzioni
scolastiche
 L’art.34 del D.I. n.44/2001 configura una
procedura
negoziata
senza
previa
pubblicazione di bando
 Terminologia impropria, che accomuna generi
disomogenei (acquisto-> causa del contratto,
scopo; forniture -> oggetto del contratto).
 Potrebbe essere riletta: acquisti di beni e
forniture di servizi
36
In ogni caso al procedimento si
applicano sempre i PRINCIPI del
TRATTATO UE
 Libera concorrenza
 Non discriminazione
 Parità di trattamento
 Proporzionalità
 Trasparenza
(economicità, efficacia, tempestività, correttezza)
37
La procedura ordinaria delle
istituzioni scolastiche
 Presuppone la comparazione delle
offerte
di
almeno
TRE
ditte
direttamente interpellate
 Gli operatori economici dovranno essere
individuati sulla base delle informazioni
desunte dal mercato, nel rispetto dei
principi di trasparenza,concorrenza e
rotazione [ art.57, 6° c. D.Lgs n.163/2006
richiamato dall’art.121 stesso decreto per il
sottosoglia]
38
La lettera d’invito
 Atto di inizio del procedimento di scelta del
contraente, essenziale (e non ammette
equipollenti)
 Illegittima la prassi di confrontare le offerte
spontaneamente pervenute (CDS, Sez.V,
8.10.2008, n.4957).
 Ha la funzione di FISSARE LE REGOLE DEL
GIOCO e deve riguardare:
①le regole del procedimento
39
②Le condizioni contrattuali
Suggerimenti operativi
 La
predisposizione
delle
condizioni
corrisponde alla preparazione del testo del
futuro
contratto.
Può essere opportuno
mantenere tale testo formalmente separato
dalla lettera d’invito, collegandolo ad essa
come un suo allegato
 Conviene stabilire con attenzione gli aspetti
negoziali irrinunciabili, la cui assenza può
anche fondare la decisione di non procedere
all’aggiudicazione
 Occorre stabilire un chiaro criterio di
40
aggiudicazione
Il rilievo della
qualificazione

Negli appalti occorre distinguere tra CRITERI DI IDONEITA’
(selezione dell’offerente) e CRITERI DI AGGIUDICAZIONE
(selezione dell’offerta)
 I criteri di idoneità attengono alle modalità di selezione degli
offerenti: l’accesso alle procedure di affidamento, infatti, è
aperto ai soli operatori economici qualificati, sulla base di
specifici requisiti soggettivi ed oggettivi:
1) onestà a affidabilità morale
2) capacità economico e finanziaria
3) conoscenze professionali e tecniche
 I criteri di aggiudicazione stabiliscono con quale metodo va
individuata l’offerta aggiudicataria : PREZZO / PREZZO +
QUALITA’
41
Criteri di aggiudicazione
(art. 81 del Codice Appalti)
Prezzo più basso
o
Offerta economicamente più
vantaggiosa
(commissione giudicatrice – art. 84)
42
La gestione dell’infortunio
scolastico
43
Lo scenario
Un alunno resta infortunato durante l’orario scolastico
I genitori richiedono alla scuola il risarcimento del danno
Quali azioni la scuola deve porre in essere?
44
Obbligo di “salvataggio”
(art.1914 c.c.)
 Prima ancora di denunciare il
sinistro, l’assicurato deve fare
quanto possibile per evitare o
ridurre il danno
 A pena di perdita o di riduzione
dell’indennizzo -> vedi art.1915
c.c.
45
La denuncia del sinistro
(art.1913 c.c.)
 deve essere effettuata entro
tre giorni dal sinistro o dalla
data di conoscenza
 Va effettuata all’assicuratore o
all’agente autorizzato
 Inefficaci le comunicazioni e
notificazioni al broker
46
Conseguenze dell’omesso
avviso all’assicuratore
(art.1915 c.c.)
 DOLOSO INADEMPIMENTO 
PERDITA DIRITTO
ALL’INDENNIZZO
 COLPOSO INADEMPIMENTO 
DIMINUZIONE
DELL’INDENNIZZO IN RAGIONE
DEL PREGIUDIZIO SOFFERTO
DALL’ASSICURATORE
47
PRESCRIZIONE DEI DIRITTI
DELL’ASSICURATO
(art.2952 c.c.)
 I DIRITTI SI PRESCRIVONO IN DUE ANNI
 DIES A QUO  RICHIESTA RISARCITORIA
o AZIONE GIUDIZIALE
 LA COMUNICAZIONE ALL’ASSICURATORE
SOSPENDE IL CORSO DELLA
PRESCRIZIONE
 NUOVO DIES A QUO  CREDITO
DANNEGGIATO
LIQUIDO ESIGIBILE
oppure
PRESCRITTO
48
QUANDO IL TERMINE
RICOMINCIA A DECORRERE
 NON RILEVANO LE
TRATTATIVE
 NON RILEVANO LETTERE
INTERLOCUTORIE
 SERVE UNA COSTITUZIONE IN
MORA
49
I RAPPORTI CON L’ASSICURATORE
 NON LIMITARSI ALLA MERA DENUNCIA
 L’AMMINISTRAZIONE E’ PARTE CONTRAENTE 
HA DIRITTO DI ESSERE INFORMATA SULLE
INIZIATIVE ASSUNTE DALL’ASSICURATORE
 L’AMMINISTRAZIONE
DEVE
FORNIRE
GLI
ELEMENTI CONOSCITIVI DEL FATTO
 L’AMMINISTRAZIONE
PUO’
CHIEDERE
IL
PAGAMENTO
DIRETTO
IN
FAVORE
DEL
DANNEGGIATO
50
I RAPPORTI CON IL DANNEGGIATO
(i-e. alunno e suoi genitori)
E’ irrilevante sul piano giuridico risponder al genitore (o
legale del) che chiede il risarcimento – la sua richiesta ha lo
scopo (immediato) di interrompere il termine di
prescrizione del diritto risarcitorio
Se si vuole rispondere all’istante,
 è opportuno limitarsi genericamente ad affermare che non
sussistono nel caso gli elementi di illiceità della condotta
denunciata
 è opportuno evitare di “raccontare” o “dare spiegazioni”
sul fatto e sulle sue modalità di accadimento (l’onere della
prova del “fatto” –accadimento fenomenico- è a carico
51
dell’attore)
I RAPPORTI CON L’AVVOCATURA
 DETTAGLIATA RELAZIONE SUL FATTO:
illustrare le misure organizzative volte a prevenire
l’infortunio, la dinamica del sinistro, indicare i
testimoni a favore [NON BASTA LA PRESENZA DEL
DOCENTE]
 DOCUMENTARE
LA
SITUAZIONE
ASSICURATIVA:
POLIZZA,
DENUNCIA
DI
SINISTRO, TUTTA LA CORRISPONDENZA
 IL CARTEGGIO E’ SOTTRATTO AL DIRITTO DI
ACCESSO,
ANCHE
DA
PARTE
DEL
DANNEGGIATO
52
...ricordando anche che…
Sentenza di condanna della PA (=transazione)
Esecuzione della sentenza (o dell’accordo transattivo)
da parte della PA
Denuncia alla Corte dei Conti
Corte dei Conti - Procura Generale -Nota 02/08/2007 prot. n. PG 9434/2007P
Azione di responsabilità amministrativa
53
...ne consegue che …
Se all’esecuzione della sentenza (i.e al
pagamento del risarcimento del danno al
danneggiato vittorioso nella causa) provvede
l’assicurazione (costituisce diritto
dell’assicurato chiedere il pagamento diretto al
danneggiato), non si realizza l’elemento
oggettivo che concretizza l’obbligo di
denuncia alla Corte dei conti per danno
erariale (fuoruscita di denaro pubblico dalle
casse dell’amministrazione)
54
...ne consegue ulteriormente che …
L’assicurazione per la RC della PA
(Scuola-MIUR) è “utile” non solo per il
danneggiato (alunni e per loro i
genitori), ma anche per il personale
scolastico, a prescindere dal fatto che
essi siano assicurati autonomamente
assieme alla PA (ciò che “giustifica” il
finanziamento pro-quota del premio
assicurativo)
55
...bisogna saper scegliere…
Foto Valentina Gestri – Lulu’s (Boston)
56