BG MyEvolution
Linea gestita e Linea Personalizzata
Per investire sui mercati azionari
con la protezione assicurativa
Product Pack
Il presente documento è realizzato a scopo informativo e non costituisce né può essere in
alcun caso considerato offerta di vendita, sottoscrizione e sollecitazione di qualsiasi natura
Key features
Scenario economico
Caratteristiche principali e tecniche
I fondi interni e fof
Le opzioni finanziarie e la decumulation
A chi si rivolge
I vantaggi distintivi
I plus dello strumento assicurativo
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Negli ultimi 4 anni il mercato azionario ha presentato
interessanti prospettive di crescita …
MSCI World All Country World Index in Euro
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…generata dai mercati sviluppati …
Euro Stoxx 600 – Europa
S&P 500 - USA
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… e dalle prospettive di crescita dei mercati emergenti e di
frontiera (1 di 2)
L’evoluzione nel tempo della crescita economica mondiale suggerisce quali
saranno, nel futuro, i Paesi dove individuare le maggiori opportunità di
sviluppo
Fonte: Elaborazione dati Goldman Sachs
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… e dalle prospettive di crescita dei mercati
emergenti e di frontiera (2 di 2)
I mercati in crescita
Peso sul PIL mondiale in
aumento
Fattori demografici
positivi
Paesi con crescente
afflusso di capitali
Aumento dei consumi
Sviluppo delle
infrastrutture
Mercati finanziari in
rapido sviluppo
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BG MyEvolution
Coglie le opportunità sui mercati azionari globali
Diversificazione anche per quanto riguarda l’allocazione settoriale
Possibilità di cambiare la durata e la linea (personalizzata o gestita) di
riferimento in funzione del profilo di rischio
Il prodotto prevede l’investimento in parte in un fondo interno nel
mercato obbligazionario, in modo da garantire la protezione
dell’investimento, e per la restante parte direttamente in comparti BG
Selection Sicav che ha come obiettivo la performance del capitale
Compensazione tra plus e minus valenze tra i comparti di BG Selection
Sicav e tra fondo a protezione e comparti BG Selection Sicav. La
tassazione della plusvalenza avviene solo in caso di riscatto (totale o
parziale)
Il fondo interno prevede la protezione a scadenza del capitale investito e il
successivo reinvestimento automatico gratuito della prestazione assicurata nella
Gestione Separata Ri.Alto
Esposizione sulle aree dei mercati sviluppati e sulle aree dei mercati emergenti
Portafoglio diversificato per macro aree geografiche: Nord America, Area
Europea, Asia, Area Africana e Mediorientale, Area America Latina ed Est
Europa
Massima libertà sulla scelta della componente azionaria per il cliente che
aderisce al prodotto con la linea personalizzata, mentre per chi desidera avere
un’asset allocation definita da un gestore professionista sceglie la linea gestita
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Le caratteristiche tecniche
Tipologia
Polizza multiramo
Durata
Vita intera.
Alla sottoscrizione è possibile scegliere uno dei quattro orizzonti temporali per la protezione
previsti: 10-15-20-25 anni
Le due linee
•Linea Gestita
•Linea Personalizzata
Investimento
•Il capitale viene investito in parte in un fondo interno di tipo obbligazionario e per la
restante parte direttamente in comparti BG Selection (Azionari ed Emergenti) a seconda
dell’orizzonte temporale prescelto.
•Alla scadenza della durata dell’investimento il capitale viene trasferito automaticamente e
gratuitamente nella Gestione Separata RiAlto
Opzioni di
Rendita
•Alla scadenza, dopo il trasferimento in Gestione Separata, è possibile la conversione del
valore di riscatto in:
- Rendita vitalizia posticipata sulla testa dell’Assicurato;
- Rendita certa posticipata fino al recupero del capitale maturato a scadenza e
successivamente vitalizia;
- Rendita posticipata su 2 teste con reversibilità totale o parziale sulla testa sopravissuta.
Opzioni
•
E’ possibile effettuare il cambio durata
•
E’ possibile effettuare il cambio linea (da gestita a personalizzata e viceversa)
L’operazione di cambio di durata e di cambio linea può essere effettuata due volte l’anno,
(entro il 15 dicembre ed entro il 15 giugno) ed hanno effetto dal primo nav di gennaio e di
luglio.
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Le caratteristiche tecniche
LINEA
GESTITA
PERSONALIZZATA
Versioni
•Premio unico
•Premio ricorrente
•Premio unico
Premio minimo di
sottoscrizione
•Premio unico: € 10.000,00
•Premio ricorrente: € 3.600,00
•Premio unico: € 20.000,00
Versamenti aggiuntivi
• Il versamento aggiuntivo minimo è di € 1.000,00.
• E’ possibile effettuare versamenti aggiuntivi anche dopo lo switch automatico
che trasferirà il capitale maturato nella Gestione Rialto. In questo caso
l’importo massimo è pari a € 500 per ciascun anno.
• Per il premio ricorrente (solo linea gestita) sono possibili anche se non si è in
regola con il piano.
Asset Allocation
Linea azionaria internazionale, con ca.
50% mercati emergenti, gestita da BG
AM.
Il gestore sceglie fino ad un massimo
di 7 comparti BG Selection (Azionari
ed Emergenti)
Personalizzazione della componente
azionaria a cura del Cliente.
Scelta fino a 7 comparti BG Selection
(Azionari ed Emergenti). Possibilità di
variare l’A.A.. Le prime 4 sono gratuite
poi al costo di € 50
•
Linea Gestita: per la parte equity sarà Banca Generali Asset Management che svolgerà
una funzione di consulenza con il fine di perseguire e raggiungere gli obiettivi di
massimo profitto delle strategie d’investimento in OICR
•
Linea Personalizzata: la parte equity verrà scelta direttamente dal cliente
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Componente obbligazionaria e componente azionaria
L’asset Allocation dei 4 fondi interni e dei fondi BG
Selection Sicav ricerca le migliori opportunità sui mercati
nel medio- lungo periodo, in particolare sui mercati
emergenti, regionali e globali/internazionali che
presentano forti opportunità di crescita, con la protezione
del capitale a scadenza
La componente obbligazionaria è costituita da un BTP strippato
emesso dallo stato italiano con scadenza pari alla durata del
fondo interno ed ha come obiettivo la protezione del capitale
La componente azionaria prevede l’investimento in comparti BG
Selection Sicav ed ha come obiettivo la performance del capitale.
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Determinazione della componente obbligazionaria e azionaria
MyEvolution composizione asset allocation
(Zero Coupon e Equity) per durata*
100,000%
90,000%
15,400%
27,700%
80,000%
36,400%
70,000%
45,600%
60,000%
50,000%
84,600%
40,000%
72,300%
30,000%
63,600%
20,000%
54,400%
10,000%
,000%
10
15
20
25
% Fondo Interno Zero Coupon
*Al momento della redazione del Fascicolo Informativo (luglio 2013)
% OICR
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La componente obbligazionaria
GT Bond A-2023
GT Bond A-2028
GT Bond A-2033
Per ciascun fondo interno la percentuale di componente
obbligazionaria dipende da:
durata
residua
tasso di
interesse
GT Bond A-2038
% BTP STRIPS
La componente ZC si
caratterizza per una
volatilità temporanea che è
tanto più elevata quanto
maggiore è la durata
contrattuale della polizza.
Lo Zero Coupon consente la protezione del capitale.
Le oscillazioni dei tassi di
interesse incidono sulla
volatilità della componente
ZC nel durante, ma non sul
valore a scadenza
replicando di fatto un
andamento simile a quello
di un’obbligazione
strutturata.
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La componente azionaria
Universo investibile di 20 Fondi di Fondi
azionari internazionali, regionali e
emergenti
Emergenti
BG Selection Sicav - INVESCO Asia Global Opportunities
BG Selection Sicav - China & India
BG Selection Sicav - Latin America
BG Selection Sicav - Africa & Middle East
BG Selection Sicav - Eastern Europe
BG Selection Sicav - Next 11 Equities
BG Selection Sicav - HSBC Emerging Market Solution
BG Selection Sicav - VONTOBEL Pacific Equities
BG Selection Sicav - DWS Emerging Marckets Concept
BG Selection Sicav - Threadneedle - Global Themes
Regionali
BG Selection Sicav - INVESCO Europe Equities
BG Selection Sicav - MS North America Equities
BG Selection Sicav - ANIMA Italy Equities
BG Selection Sicav - ODDO Expertise Europe
Globali/Internazionali
BG Selection Sicav - VONTOBEL Global Elite
BG Selection Sicav - PICTET World Opportunities
BG Selection Sicav - T Cube
BG Selection Sicav - AMUNDI Global Volatility Equalizer
BG Selection Sicav - Global Dynamic
BG Selection Sicav - AllianceBernstein Equity3D
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Componente azionaria
L’ OICR ricerca la performance del capitale.
ASSET
ALLOCATION
Performance
a scadenza
Volatilità legata
alla componente OICR
100% K
OICR
46%
Volatilità in corso di contratto
legata alla componente ZC
ZC
Protezione a
scadenza
ZC
54%
ORIZZONTE TEMPORALE
15 anni
La componente OICR è composta da strumenti finanziari ed è caratterizzata da
volatilità tipica del mercato azionario, sia in corso di contratto che a scadenza.
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Dinamiche e criteri di gestione
Con l’investimento in comparti di BG Selection Sicav si ha il vantaggio di ampliare la
differenziazione traendo profitto dall’ expertise dei migliori gestori internazionali
Linea gestita
Banca Generali Asset Management svolgerà una funzione di consulenza con il fine di
perseguire e raggiungere gli obiettivi di massimo profitto delle strategie
d’investimento in OICR
BG AM provvederà al monitoraggio, all’analisi e alla strategia degli investimenti sulla
componente azionaria, sfruttando le migliori opportunità del mercato e la propria
esperienza nella ricerca delle performance sui mercati
Ci sarà un pool dedicato che, periodicamente, provvederà a fornire consulenza per la
riallocazione dell’asset allocation della componente azionaria.
Asset allocation dinamica con la quale verranno colte le opportunità dei mercati in
crescita attraverso varie tipologie di fondi
Puntuale attività di selezione e diversificazione
Linea personalizzata
Il cliente avrà l’opportunità di scegliere la parte equity, selezionando i comparti di BG
Selection Sicav (Azionari e Emergenti) secondo il proprio desiderata
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Opzioni finanziarie: il cambio di durata e cambio linea
Possibilità di
consolidare le
performance del
capitale
Benefici
Tramite una semplice e veloce operazione di cambio di durata,
possibile due volte all’anno
Il fatto di impostare una durata iniziale lunga consente di
massimizzare la componente azionaria e rendere ancora più
significativa la protezione del capitale
Vantaggioso: l’operazione prevede il disinvestimento e il
contestuale reinvestimento su un’altra durata consentendo di
aumentare il livello di protezione raggiunto
Economicità: non è prevista la tassazione dell’importo che
viene trasferito
Cambio linea
Due volte all’anno, il cliente potrà cambiare la linea prescelta a
seconda delle proprie esigenze, passando dalla linea gestita a
quella personalizzata e viceversa.
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Opzioni finanziarie: il cambio di durata e cambio linea
SOTTOSCRIZIONE LINEA PERSONALIZZATA SCADENZA 2023
CONTROVALORE PROTETTO € 100
CONTROVALORE ATTUALE € 110
1
STESSA LINEA
es. linea
Personalizzata
DIVERSA SCADENZA
Da 10 a 15 anni
2
DIVERSA LINEA
DIVERSA SCADENZA
es. da linea
personalizzata 10
anni a linea gestita
15 anni
€ 110
NUOVA
PROTEZIONE
€ 110
NUOVA
PROTEZIONE
SOTTOSCRIZIONE LINEA PERSONALIZZATA SCADENZA 2023
CONTROVALORE PROTETTO € 100
CONTROVALORE ATTUALE € 80
3
DIVERSA LINEA
STESSA SCADENZA
es. da linea
personalizzata 10
anni a linea gestita
10 anni
€ 100
SI MANTIENE
LA
PROTEZIONE
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Opzioni assicurative di decumulation: La rendita
Possibilità di trasformare
il capitale in una
rendita vitalizia rivalutabile
vitalizia
Reversibile
Caratteristica: rendita
vitalizia
Caratteristica:
reversibilità totale
o parziale a favore
di una seconda
persona
Vantaggio: il rischio
demografico è
trasferito alla
compagnia, che paga
una rendita a vita
Vantaggio:
estensione
dell’integrazione
pensionistica
anche ad un’altra
persona
Periodo predefinito
Caratteristica:
certa per un numero
di anni tale da
recuperare
il
capitale assicurato al
momento
della
conversione
e
successivamente
vitalizia
Vantaggio:
recuperare,
sotto
forma di rendita,
l’investimento
residuo
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Componente assicurativa: copertura in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della scadenze del fondo interno prescelto, viene
corrisposto ai Beneficiari designati un capitale di importo pari al controvalore del capitale
variabile espresso in quote, maggiorato di una percentuale definita in funzione dell’età
dell’Assicurato al momento del decesso.
La tabella relativa alla maggiorazione percentuale è la seguente:
Età dell’Assicurato al decesso
Maggiorazione percentuale
Da 18 a 39 anni
2,50%
Da 40 a 54 anni
0,50%
Da 55 a 64 anni
0,25%
Da 65 anni in poi
0,10%
Il costo di tale maggiorazione caso morte è pari allo 0,10% del premio.
In caso di morte per infortunio avvenuta entro il 70° anno di età, è prevista una ulteriore
maggiorazione di importo pari al 50% del premio, con un massimo di 150.000€. Tale copertura
viene finanziata con le commissioni sul fondo.
Successivamente alla scadenza del “periodo di protezione”, in caso di morte dell’assicurato viene
corrisposto il capitale assicurato rivalutato fino alla data del decesso.
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A chi si rivolge BG MyEvolution
chi
vuole
la
massima
personalizzazione
degli
investimenti (linea personalizzata) e anche a chi desidera
avere un gestore professionista che definisca l’asset
allocation (linea gestita)
E’ la soluzione di
investimento, dedicata in
esclusiva ai Clienti di Banca
Generali, ideale per:
chi vuole massimizzare i vantaggi fiscali rispetto agli
OICR stand alone (es: compensazione plus & minus, switch
non tassati, tassazione solo al momento della liquidazione,
…)
chi vuole diversificare una parte del proprio
investimento sul mercato azionario con il vantaggio di
poter proteggere l’investimento a scadenza e ottenere la
performance del capitale (Gestione Separata)
chi desidera pianificare
maniera facile ed efficace
la
propria
successione
in
chi è interessato a creare, in maniera semplice e senza
eccessivi vincoli, una pensione integrativa per sé o, grazie
alla reversibilità, per un’altra persona
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BG MyEvolution: i vantaggi distintivi
Protezione: il capitale investito a scadenza del Fondo è protetto e successivamente, una
volta investito nella Gestione Separata, è garantito
Flessibilità: consente di effettuare ulteriori versamenti in ogni momento adattandosi
alle diverse esigenze e permette di cambiare la durata del contratto. Prevede la
possibilità di scelta tra due differenti linee di investimento e la possibilità di
personalizzare la propria A/A, modificandola eventualmente nel tempo
Opportunità: prevede di cogliere le migliori opportunità dei mercati azionari, senza
perdere di vista la protezione del capitale investito
Versatilità: prevede un’ampia gamma di opzioni assicurative
Affidabilità: è garantito dalla Compagnia, che appartiene al 100% dal Gruppo Generali
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I vantaggi dello strumento assicurativo
Capital gain: per i capitali investiti il prelievo fiscale sulla plusvalenza è differito al
momento del disinvestimento (realizzazione) e non è previsto alcun prelievo sulla
plusvalenza in caso di successione (decesso).
Pianificazione Successoria: lo strumento assicurativo, in un’ottica di pianificazione
successoria, consente una notevole semplicità nella gestione della liquidazione. Con pochi
documenti ed in tempi relativamente brevi è possibile ricevere la liquidazione. Inoltre
consente di evitare qualsiasi tipo di imposta di successione (attualmente prevista per
importi superiori al milione di euro).
Impignorabilità e Insequestrabilità: l’art.1923 del codice civile (sez. III
“Dell’Assicurazione sulla Vita”) dichiara esplicitamente che tanto le somme dovute al
Contraente, quanto quelle dovute al Beneficiario, sono sottratte ad ogni azione esecutiva o
cautelare.
Figure contrattuali: la presenza delle classiche figure contrattuali consente di destinare le
somme del contratto a persone predefinite (fisiche o giuridiche, anche più di una e con
possibilità di indicare le percentuali di beneficio).
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