FOGLIO INFORMATIVO
CONTO OK "ONLY WEB" SENZA ACCREDITO
STIPENDIO O PENSIONE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di Conversano società cooperativa
Via Mazzini, 52 - 70014 – Conversano (BA)
Tel.: 0804093111 - Fax: 0804952233
Email: [email protected] Sito internet: www.bccconversanoweb.it
CCIAA/NREA di Bari n. 110853 - Registro delle imprese di Bari n. iscr. e P.IVA 00334280724
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4582 - cod. ABI 08503
Iscritta all’Albo delle società cooperative a mutualità prevalente n. A172734
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia
Caratteristiche del prodotto
Questo prodotto è destinato alle Persone Fisiche.
Questo prodotto è composto obbligatoriamente da un servizio di conto corrente e da una posizione di banca virtuale
per eseguire le operazioni tramite il canale internet.
A questo prodotto è possibile collegare oltre al servizio accessorio di carta di debito nazionale/internazionale, anche un
deposito titoli a custodia e amministrazione.
Sul conto corrente non si possono richiedere aperture di credito.
CHE COS'È IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi
e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici,
domiciliazione delle bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non
sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al
sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun
correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi
e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni
regole di prudenza e attenzione.
Per i consumatori che effettuano poche operazioni potrebbe essere indicato il conto di base; chieda o si procuri il
relativo foglio informativo.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bccconversanoweb.it .
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
PROFILO
SPORTELLO
ONLINE
Giovani (164 operazioni annue)
€
124,60
€
44,60
€
111,50
€
29,00
Famiglie operatività
operazioni annue)
bassa
(201
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/01/2016
(ZF/000006693)
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Famiglie operatività
operazioni annue)
media
(228
€
150,38
€
74,38
Famiglie operatività
operazioni annue)
alta
(253
€
158,28
€
70,78
Pensionati operatività bassa (124
operazioni annue)
€
98,90
€
25,40
Pensionati operatività media (189
operazioni annue)
€
158,18
€
67,18
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge, gli eventuali
interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi –
stabiliti dalla Banca d'Italia - di conti correnti privi di fido.
Per saperne di più: www.bancaditalia.it (collocazione nel sito).
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente, si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi
complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune voci escluse potrebbero essere
importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre
condizioni economiche” e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione dalla
banca.
E’ sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie
esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l’elenco delle spese sostenute nell’anno riportato
nell’estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto.
VOCI DI COSTO
Spese per l'apertura del conto
Non previste
SPESE FISSE
Canone annuo
€
(€
20,00
5,00 Trimestrali)
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
illimitate
Spese annue per conteggio interessi e competenze
€ 0,00
Servizi di pagamento
Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale
Si veda il foglio informativo del relativo contratto, nel quale
è indicato il nome del circuito
Circuiti abilitati
BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Cirrus Maestro, Visa
Electron
Canone annuo carta di credito
Si veda il foglio informativo del relativo contratto
Canone annuo carta multifunzione
Non disponibile
Home banking
Canone annuo per internet banking
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/01/2016
Si veda il foglio informativo del relativo contratto
(ZF/000006693)
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SPESE VARIABILI
Gestione liquidità
applicata alle operazioni di prelievo, lista movimenti,
richiesta saldo
€
3,00
Commissione utilizzo allo sportello
€
0,00
Registrazione operazioni non incluse nel canone (si
Vedi elenco "causali che danno origine a scritturazione
aggiunge al costo dell'operazione)
contabile cui corrisponde un onere economico"
Periodicità applicazione operazioni omaggio
TRIMESTRALE
Richiesta di estratto conto allo sportello
€
Invio estratto conto
POSTA: €
6,00
CASELLARIO ELETTRONICO: €
Informativa pre-contrattuale
€
0,00
Spese estinzione
invio cartaceo documentazione trasparenza
variazione unilaterale
invio elettronico documentazione trasparenza
variazione unilaterale
3,00
€
0,00
per €
0,00
per €
0,00
€
0,00
documentazione trasparenza periodica
0,00
Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il
documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia
del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di
comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio
di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica.
Servizi di pagamento
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Si veda il foglio informativo del relativo contratto
Italia
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia
Si veda il foglio informativo del relativo contratto
Bonifico (SCT) verso Italia e Ue con addebito in c/c
Online: €
Sportello: €
Domiciliazione utenze
€
0,00
5,50
0,00
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
0,05%
Capitalizzazione: Trimestrale
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,05%
Tasso creditore annuo nominale
FIDI E SCONFINAMENTI
Sconfinamenti in assenza di fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
EURIBOR 6M ARR. 0,005 (Attualmente pari a: -0,04%) +
12,375 punti perc.
Valore effettivo attualmente pari a: 12,335%
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 12,91739%
Commissione istruttoria veloce (CIV) in assenza di fido
€
5,00
per ogni sconfinamento e per ogni incremento rispetto a
uno sconfinamento preesistente rilevato nell'ambito di
ciascun trimestre
Importo massimo trimestrale Commissione di istruttoria €
200,00
veloce in assenza di fido
La Commissione di istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica a condizione che, nell’arco del
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/01/2016
(ZF/000006693)
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trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al saldo del conto corrente non affidato o
rispetto al limite dell’affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo
disponibile di fine giornata.
La Commissione di istruttoria veloce è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca prima di autorizzare lo
sconfinamento svolge un’istruttoria veloce.
Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il
tasso debitore.
Casi in cui è svolta l’istruttoria veloce
- pagamento assegni, cambiali, titoli e altri effetti;
- esecuzione ordini, bonifici, altre disposizioni di pagamento e utenze;
- pagamento deleghe fiscali;
- prelevamento contanti allo sportello e emissione assegni circolari/lettera
- acquisto di strumenti finanziari;
- ed ogni altro addebito consentito, previa valutazione del personale preposto, dalla banca.
Esenzioni
La Commissione di istruttoria veloce non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento
nei confronti della banca.
Se il cliente riveste la qualifica di consumatore, la Commissione di istruttoria veloce non è inoltre dovuta nel caso in cui
lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente:
- l’importo complessivo di 500 Euro e
- la durata di 7 giorni consecutivi.
Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre.
PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE
(Euro Interbank Offered Rate) a 6 mesi, calcolato su 365
Modalità di rilevazione del parametro di indicizzazione giorni rilevato sulla media mensile dei regolamenti aventi
valuta il mese precedente arrotondato allo 0,005 più
Euribor 6M arr. 0,005
prossimo
Il tasso verrà adeguato al valore assunto dal parametro
rilevato il penultimo giorno del mese precedente quello di
riferimento e sarà applicato a partire dal primo giorno del
mese di riferimento.
Modalità di aggiornamento del tasso
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE
Contante
Stesso giorno del versamento
Assegni bancari stessa Banca - stessa filiale
In giornata
Assegni bancari stessa banca - altra filiale
In giornata
Assegni circolari emessi in Italia da altri istituti/vaglia 4 giorni lavorativi
Banca d'Italia e titoli similari
Assegni bancari di altri istituti tratti su sportelli situati in 4 giorni lavorativi
Italia e assegni postali italiani ordinari
Ripresentazione assegno impagato
4 giorni lavorativi
Assegni in euro di conto estero (Assegni tratti da soggetti
non residenti su conto in euro intrattenuto presso banche
italliane)
Assegni in euro tratti su o emessi da sportelli bancari
situati all'estero
Assegni in divisa tratti su o emessi da sportelli bancari
situati all'estero
Accredito effetti cambiari
4 giorni lavorativi
30 giorni lavorativi
30 giorni lavorativi
In giornata
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo agli
sconfinamenti in assenza di fido, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca
www.bccconversanoweb.it.
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/01/2016
(ZF/000006693)
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Vedi voce Canone annuo
Spese tenuta conto
VALUTE DI ACCREDITO (termini calcolati in gioni lavorativi bancari)
Contante
In giornata
Assegni bancari stessa banca
In giornata
Assegni circolari emessi in Italia da altri istituti/vaglia 1 giorno lavorativo
Banca d'Italia e titoli similari
Assegni circolari emessi da Iccrea e rilasciati dalla banca
1 giorno fisso
Assegni bancari di altri istituti tratti su sportelli situati in
Italia e assegni postali italiani-ordinari
Assegni in euro di conto estero (Assegni tratti da soggetti
non residenti su conto in euro intrattenuto presso banche
italiane)
Assegni in euro tratti su o emessi da sportelli bancari
situati all'estero
Assegni in divisa tratti su o emessi da sportelli bancari
situati all'estero
3 giorni lavorativi
3 giorni lavorativi
15 giorni fissi
15 giorni fissi
su piazza a scadenza: 10 giorni di calendario
su piazza a vista: 13 giorni di calendario
fuori piazza a scadenza: 20 giorni di calendario
fuori piazza a vista: 23 giorni di calendario
Accredito effetti cambiari
VALUTE DI ADDEBITO
Prelievo di contanti
Stesso giorno del prelievo
Prelievo mediante assegno bancario
Data di emissione
Addebito di assegno bancario
Data di emissione
Emissione assegni circolari
Data di emissione
Addebito effetti cambiari
data di scadenza
TERMINI DI NON STORNABILITA’
Termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro (termini di non stornabilità – giorni lavorativi
successivi a quello di versamento titoli)
Assegni bancari tratti sulla stessa banca
4 giorni
Assegni bancari tratti su altre banche italiane
4 giorni
Assegni circolari
4 giorni
ALTRO
ASSEGNI/EFFETTI CAMBIARI
Voce
Importo
Spese rilascio carnet
€ 0,00
Assegni tratti - Spese impagato (check truncation)
€
30,00
Assegni tratti - spese impagato cartaceo
€
30,00
Assegni tratti - spese per ogni assegno consegnato al €
0,00
pubblico ufficiale
Assegni tratti - Spese per ogni assegno circolato € 15,00 (oltre alle spese reclamate)
all'estero
Assegni negoziati - spese impagato (check truncation)
€ 0,00
Assegni negoziati - spese impagato cartaceo
€ 0,00
Assegni negoziati - protestati
2% Minimo: €
13,90 Massimo: €
oltre spese reclamate
Assegni negoziati - insoluti
€
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/01/2016
31,30
12,00
(ZF/000006693)
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oltre spese reclamate
Assegni negoziati - richiamati
€
12,00
oltre spese di € 12,40
oltre spese reclamate
Assegni negoziati - pagamento tardivo
10%
Imposta di bollo su assegni richiesti liberi (per ogni €
assegno)
1,50
Addebito effetti cambiari
€ 0,00
Addebito effetti cambiari su corrispondenti
€ 1,50 (oltre a diritti di richiamo e spese reclamate)
Accredito effetti cambiari
0,15% min € 13,00 max € 28,00;
Accredito effetti cambiari domiciliati presso PP.TT
€ 10,33
Accredito effetti cambiari - diritto di brevità
€ 2,10
Effetti cambiari in accredito - protestati
2% min € 17,70 max € 35,10 oltre spese reclamate
Effetti cambiari in accredito - insoluti
Effetti cambiari
(obbligatoria)
in
accredito
€ 14,20 oltre spese reclamate
-
richiesta
d'esito € 5,60 oltre spese reclamate
ASSEGNI ESTERO IN EURO
Voce
Importo
Commissione
0,15% min. € 3,00 max € 55,00
Spesa fissa per assegno
€ 6,00
€ 1,00 (se trattasi di traveller's cheque)
ASSEGNI ESTERO IN DIVISA
Voce
Importo
Spesa fissa per assegno
€ 6,00
€ 2,00 (se trattasi di traveller's cheque)
ALTRE SPESE E CONDIZIONI
Capitalizzazione dare
TRIMESTRALE
Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR
attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico
Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n. 385)
Capitalizzazione avere
TRIMESTRALE
Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR
attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico
Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n. 385)
Riferimento calcolo interessi
ANNO CIVILE
Periodicità estratto conto
TRIMESTRALE
Spese per richiesta copia assegni
Massimo € 9,70 per ogni assegno richiesto.
Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio
Informativo denominato "Servizio di rilascio copia
documentazione, dichiarazioni, certificazioni"
Spese per richiesta copia documentazione
Massimo € 3,50 per ogni documento richiesto.
Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio
Informativo denominato "Servizio di rilascio copia
documentazione, dichiarazioni, certificazioni"
spese per recupero morosità per passaggio a sofferenza € 200,00
IMPOSTE E TASSE PRESENTI E FUTURE, compresa a carico del cliente
imposta di registro contratti in caso d’uso
SPESE VIVE
recuperate nella misura effettivamente sostenuta
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/01/2016
(ZF/000006693)
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ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (Euribor a 6 mesi)
Data
Valore
01.01.2016
-0,041%
01.12.2015
-0,011%
01.11.2015
0,022%
Elenco causali che danno origine a una scritturazione per la quale vengono addebitati oneri economici
Tutte le causali sono conteggiate al costo indicato nella voce “Registrazione operazioni non incluse nel canone”
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto
corrente)
Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a trasferire
gratuitamente i servizi di pagamento connessi al rapporto di conto e/o l’eventuale saldo disponibile positivo, con o
senza la chiusura del rapporto, su un conto corrente, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in
essere presso un’altra banca o altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause
ostative, entro dodici giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi
di pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
I tempi di chiusura del conto corrente dipendono dal numero e dalla tipologia dei servizi regolati sul conto corrente,
oltre che dai tempi necessari, ad esempio, per l’incasso degli assegni non contabilizzati o per l’addebito delle spese
pagate con carta di Credito, Telepass, utenze, ecc.
I tempi massimi di chiusura del conto corrente sono pari a 1 (uno) giorni decorrenti dalla definitiva
estinzione/liquidazione/esecuzione di tutti i rapporti e operazioni collegati/connessi al rapporto principale di conto
corrente.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (via Mazzini, 52 – 70014 Conversano (BA), mail
[email protected], PEC [email protected]), che risponde entro 30 giorni dal
ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
�
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla
banca
�
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un
accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è
possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal
Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet
www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti
alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi
all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore
BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi
ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro
ministeriale.
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/01/2016
(ZF/000006693)
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FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AI SERVIZI DI PAGAMENTO
REGOLATI SU CONTO CORRENTE DI CORRISPONDENZA
DIVERSI DAGLI STRUMENTI DI PAGAMENTO (BANCA VIRTUALE E CARTE DI DEBITO E CREDITO)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di Conversano società cooperativa
Via Mazzini, 52 - 70014 – Conversano (BA)
Tel.: 0804093111 - Fax: 0804952233
Email: [email protected] Sito internet: www.bccconversanoweb.it
CCIAA/NREA di Bari n. 110853 - Registro delle imprese di Bari n. iscr. e P.IVA 00334280724
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4582 - cod. ABI 08503
Iscritta all’Albo delle società cooperative a mutualità prevalente n. A172734
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia
CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO
Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli, utilizzando il conto
corrente acceso presso la banca. Gli ordini di pagamento pervengono alla banca direttamente dal pagatore oppure dal beneficiario,
dietro rilascio di una preautorizzazione, conferita dal pagatore alla sua banca, di addebito sul proprio conto. Appartengono alla prima
categoria: il bonifico, il bollettino bancario Freccia, il Mav, il bollettino postale e le Ri.Ba.; appartiene alla seconda il RID/SDD.
Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono:
a) il bonifico/Sepa, ovvero l’operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere una somma di
denaro a disposizione di un beneficiario; l’ordinante e il beneficiario di un’operazione possono coincidere;
b) il bollettino bancario Freccia, ovvero l’ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore. Il debitore lo
utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o
meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l’avvenuto
pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
c) il bollettino postale, ovvero il pagamento offerto dalla banca di bollettini compilati dal cliente per adempiere obbligazioni
pecuniarie con un creditore correntista postale;
d) il RID/Addebito diretto Sepa (SDD Sepa Direct Debit), ovvero l’ordine di incasso di crediti che presuppone una
preautorizzazione all’addebito in conto da parte del debitore. L’esecuzione dell’ordine prevede la trasmissione telematica, attraverso
un’apposita procedura interbancaria, delle informazioni relative agli incassi da eseguire dalla banca del creditore (banca assuntrice) a
quella del debitore (banca domiciliataria);
e) la RiBa (Ricevuta Bancaria), ovvero l’ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da
quest’ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale
provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio
debito;
f) la Mav (Pagamento mediante avviso), ovvero l’ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca
assuntrice) provvede all’invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca
esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l’avvenuto pagamento
attraverso apposita procedura interbancaria;
g) altri pagamenti diversi.
Le norme sui servizi di pagamento non si applicano, invece, nel caso di operazioni basate su uno dei seguenti tipi di documenti
cartacei, con i quali viene ordinato alla banca di mettere dei fondi a disposizione del beneficiario: assegni, titoli cambiari, voucher,
traveller’s cheque.
I principali rischi per il cliente sono:
�
per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all’ordine impartito di
pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario
�
per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente sul
conto per accettare l’addebito
�
quelli connessi alla variazione unilaterale delle condizioni da parte della banca
�
la mancata esecuzione del pagamento per assenza di fondi;
�
il rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera.
Il bonifico viene eseguito sulla base dell’identificativo unico fornito dall’ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra il numero del
conto identificato tramite l’identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente
all’identificativo unico comunicato dall’ordinante.
A titolo di esempio, l’identificativo unico richiesto per l’esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di pagamento, è il
seguente:
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/01/2016
(ZF/000006693)
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- bonifico Italia: IBAN;
- bonifico estero/bonifico Sepa: Iban e BIC;
- bollettino bancario Freccia: IBAN;
- RID/Addebito diretto SEPA: IBAN e coordinate d’azienda;
- Riba: numero effetto;
- MAV: numero incasso.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la
prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
BONIFICI IN USCITA
COMMISSIONI E SPESE
Bonifico SEPA (SCT – SEPA Credit transfer) in euro, Online: €
corone svedesi e lei rumeni, ai sensi del regolamento CE Sportello: €
n. 924/2009.
Con ordine permanente
0,00
5,50
€ 2,50
Bonifici urgenti o di importo superiore a 500.000 euro Internet Bank / Bonifici importo rilevante: €
(importo rilevante)
da Sportello: €
53,00
0,00
0,15% Minimo: € 3,00 Massimo: € 50,00 Spese fisse: €
Bonifici in area SEPA in divisa (diversa dall’euro) di uno 18,00; su richiesta opzione OUR: ulteriori spese fisse pari
Stato appartenente all’area SEPA
a: fino a € 12.500,00: € 6,00; fino a € 50.000,00: € 20,00;
oltre: € 75,00
Altri bonifici estero in euro
0,15% Minimo: € 3,00 Massimo: €
50,00 Spese fisse:
€
18,00; su richiesta opzione OUR: ulteriori spese fisse
pari a: fino a € 12.500,00: € 6,00; fino a € 50.000,00: €
20,00; oltre: € 75,00
Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro
0,15% Minimo: € 3,00 Massimo: €
50,00 Spese fisse:
€
18,00; su richiesta opzione OUR: ulteriori spese fisse
pari a: fino a € 12.500,00: € 6,00; fino a € 50.000,00: €
20,00; oltre: € 75,00
Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano
ricevuti la giornata operativa successiva)
Tipo Bonifico
Modalità
Orario limite (cut off)
Sportello
disposto entro le ore 15,45
InBank
disposto entro le ore 14,00
Bonifico Italia
OnBank
disposto entro le ore 13,00
Remote banking (CBI)
ricevuto entro le ore 14,00
Sportello
disposto entro le ore 15,30
InBank
disposto entro le ore 14,00
Bonifico Estero
OnBank
disposto entro le ore 13,00
Remote banking (CBI)
ricevuto entro le ore 14,00
Sportello
disposto entro le ore 12,00
InBank
disposto entro le ore 09,00
Bonifico di importo rilevante
OnBank
disposto entro le ore 09,00
Remote banking (CBI)
ricevuto entro le ore 09,00
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11:00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici
disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo
patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre).
TEMPI DI ESECUZIONE
Tipo Bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
Modalità
Sportello
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/01/2016
(ZF/000006693)
Giorno di accredito della
Banca del beneficiario
Stessa giornata operativa
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Canale telematico
Giornata operativa
successiva alla data di
ricezione dell’ordine
1 giornata operativa
successiva alla data di
ricezione dell’ordine
Giornata operativa
successiva alla data di
ricezione dell’ordine
4 giornate operative
successive alla data di
ricezione dell’ordine
4 giornate operative
successive alla data di
ricezione dell’ordine
Sportello
Bonifico SEPA
Canale telematico
Sportello
Bonifico in area SEPA in divisa
(diversa dall’euro) di uno Stato
appartenente all’area SEPA
Canale telematico
BONIFICI IN ENTRATA
COMMISSIONI E SPESE
Bonifico SEPA (SCT – SEPA Credit transfer) in euro, €
corone svedesi e lei rumeni, ai sensi del regolamento CE
n. 924/2009.
Bonifici urgenti o di importo superiore a 500.000 Euro €
(importo rilevante)
0,00
0,00
Bonifici in area SEPA in divisa (diversa dall’euro) di uno 0,15% Minimo: €
Stato appartenente all’area SEPA
€ 12,00
3,00 Massimo: €
50,00 Spese fisse:
Altri bonifici estero in euro
0,15% Minimo: €
€ 12,00
3,00 Massimo: €
50,00 Spese fisse:
Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro
0,15% Minimo: €
€ 12,00
3,00 Massimo: €
50,00 Spese fisse:
ADDEBITI DIRETTI PASSIVI
COMMISSIONI E SPESE
Rid finanziari e RID a importo fisso
€
0,60
€
0,60
SEPA Direct Debit (SDD)
Core Direct Debit
TEMPI DI ESECUZIONE
Accredito dei fondi alla banca del creditore alla data di scadenza
ALTRE SPESE APPLICABILI AGLI ADDEBITI DIRETTI
Per richiesta di rimborso (refund)
Spesa per servizio clausola limitativa (black list /
white list)
Gestione del mandato
Richiesta copia del mandato
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 3,50
Ri.Ba PASSIVE
COMMISSIONI E SPESE
ADDEBITO RI.BA. / HOME BANKING
SPORTELLO
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/01/2016
€
0,00
€
0,00
(ZF/000006693)
Pagina 10 di 15
CUT OFF (ORARIO LIMITE OLTRE IL QUALE GLI ORDINI DI PAGAMENTO SI
CONSIDERANO RICEVUTI LA GIORNATA OPERATIVA SUCCESSIVA)
Modalità
Orario limite (cut off)
Sportello
15,45
Canale telematico
14,00
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,00 per le operazioni allo sportello e alle ore
10,00 per le operazioni disposte da Inbank/Onbank e ricevuti da remote Banking per le giornate
semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31
Dicembre). Per le succursali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con
l’orario di chiusura.
TEMPI DI ESECUZIONE
Accredito dei fondi alla banca del creditore una giornata operativa successiva alla data di scadenza
MAV/RAV PASSIVI
COMMISSIONI E SPESE
ADDEBITO MAV / HOME BANKING
SPORTELLO
ADDEBITO RAV / HOME BANKING
SPORTELLO
€
0,00
€
0,00
€
0,00
€
0,00
CUT OFF (ORARIO LIMITE OLTRE IL QUALE GLI ORDINI DI PAGAMENTO SI
CONSIDERANO RICEVUTI LA GIORNATA OPERATIVA SUCCESSIVA)
Modalità
Orario limite (cut off)
Sportello
15,45
Canale telematico
14,00
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,00 per le operazioni allo sportello e alle ore
10,00 per le operazioni disposte da Inbank/Onbank e ricevuti da remote Banking per le giornate
semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31
Dicembre). Per le succursali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con
l’orario di chiusura.
TEMPI DI ESECUZIONE
Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine
BOLLETTINO BANCARIO FRECCIA PASSIVO
COMMISSIONI E SPESE
Pagamento Bollettino Bancario Freccia
€
0,50
CUT OFF (ORARIO LIMITE OLTRE IL QUALE GLI ORDINI DI PAGAMENTO SI
CONSIDERANO RICEVUTI LA GIORNATA OPERATIVA SUCCESSIVA)
Modalità
Orario limite (cut off)
Sportello
15,45
Canale telematico
14,00
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,00 per le operazioni allo sportello e alle ore
10,00 per le operazioni disposte da Inbank/Onbank e ricevuti da remote Banking per le giornate
semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31
Dicembre). Per le succursali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con
l’orario di chiusura.
TEMPI DI ESECUZIONE
Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine
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(ZF/000006693)
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SERVIZI DI PAGAMENTO DIVERSI
COMMISSIONI E SPESE
€ 0,00
Pagamento F23, F24
Commissioni per il pagamento delle bollette ENEL, TELECOM, ITALMETANO (non
domiciliate sul c/c) – per ciascuna bolletta:
Commissioni per il pagamento di contributi INPS – per ciascun bollettino:
Commissioni per il pagamento di imposte e tasse iscritte nei ruoli esattoriali:
pagamento ONLINE e tramite ATM di canone RAI
pagamento ONLINE ricariche Mediaset Premium
€ 1,00
€ 1,55
€ 2,58
€ 1,50
1,25%
importo
ricaricato
e spesa fissa €
0,25
BOLLETTINI POSTALI
COMMISSIONI E SPESE
pagamento ONLINE di bollettini postali premarcati
pagamento ONLINE di bollettini postali in bianco
€ 2,00
€ 2,00
TEMPI DI ESECUZIONE
Massimo due giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine
BOLLETTINI CBILL
COMMISSIONI E SPESE
Pagamento Bollettini tramite CBILL
€ 1,00
TEMPI DI ESECUZIONE
Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine
ALTRE SPESE APPLICABILI AI SERVIZI DI PAGAMENTO
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per €
legge
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine €
(rifiuto/reject)
2,50
Per revoca dell'ordine oltre i termini (refusal)
€
5,00
Spesa per lo storno (return)
€ 0,00
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito €
inesatto dal cliente
5,00
5,00
Cambio BCE+1,50% (per USD e GBP)
Cambio BCE+2,50% (per le altre divise)
Tasso di cambio applicato
VALUTE BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Bonifico SEPA
Bonifici in area SEPA in divisa (diversa dall’euro) di uno Stato
appartenente all’area SEPA
Altri bonifici estero in euro
Altri bonifici estero in valuta diversa dall’euro
Data valuta di addebito
Giornata operativa di addebito
VALUTE E DISPONIBILITA’ BONIFICI IN ENTRATA
Tipo Bonifico
Data valuta di accredito e
disponibilità dei fondi
Stessa giornata operativa di
addebito all’ordinante
Stessa giornata operativa di
ricezione dei fondi sul conto della
banca (data di regolamento)
Bonifico interno (stessa banca)
Bonifico SEPA
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Bonifici in area SEPA in divisa (diversa dall’euro) di uno Stato
appartenente all’area SEPA
Altri bonifici estero in euro
Altri bonifici estero in valuta diversa dall’euro
2
giorni
dalla
data
di
negoziazione
della
divisa
(calendario Forex)
VALUTA ALTRI SERVIZI DI PAGAMENTO
Tipo incasso
Sepa Direct Debit passivo
Ri.Ba passive
MAV passivi
Bollettino Bancari “Freccia” passivo
Rid finanziario e RID a importo fisso
Data valuta di addebito
Giornata operativa di addebito
CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE
Giornate non operative:
- i sabati e le domeniche
- tutte le festività nazionali
- il Venerdì Santo
- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui
sono destinati i pagamenti esteri
- il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le
filiali e la sede
- tutte le giornate non operative per festività delle strutture
interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle
operazioni.
Se il momento della ricezione ricorre in una
giornata non operativa, l’ordine di pagamento si
intende ricevuto la giornata operativa successiva.
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il contratto è a tempo indeterminato.
Il cliente può recedere in ogni momento, senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura.
In caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di almeno 2 mesi, dandone
comunicazione scritta al cliente.
La banca può recedere dal contratto anche senza preavviso qualora sussista un giustificato motivo,
dandone immediata comunicazione al cliente stesso.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
n° 1 giorno dal ricevimento della richiesta del cliente, fermo restando l’obbligo per il cliente di adempiere al
pagamento di quanto eventualmente ancora dovuto alla Banca.
Portabilità (Trasferimento dei servizi di pagamento connessi a un rapporto di conto di pagamento)
Ai sensi di quanto previsto dal D.L. 3/15 convertito con L. 33/15, il cliente consumatore ha diritto a
trasferire gratuitamente, tutti o alcuni dei servizi di pagamento connessi al rapporto di conto (ordini
permanenti di bonifico – SCT - SEPA Credit Transfer , bonifici ricorrenti – SCT, ordini di addebito diretto –
SDD – SEPA Direct Debit Core, RID finanziari e a importo fisso, ordini di addebito relativi a rate di mutui e
finanziamenti) e/o l’eventuale saldo disponibile positivo, con o senza la chiusura del rapporto, su un conto
di pagamento, espresso nella medesima valuta e con pari intestazione, in essere presso un’altra banca o
altro prestatore di servizi di pagamento. Il trasferimento avviene, in assenza di cause ostative, entro dodici
giorni lavorativi dalla relativa richiesta presentata dal cliente alla banca o al prestatore di servizi di
pagamento presso cui si intendono trasferire i servizi di pagamento e/o il saldo del rapporto di conto.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca (indirizzo Via Mazzini, 52 70014 – Conversano (BA)
mail [email protected], PEC [email protected]), che risponde entro 30
giorni dal ricevimento. Qualora il reclamo abbia ad oggetto l’esercizio del diritto di rimborso di somme
relative a operazioni di pagamento autorizzate e disposte ad iniziativa del beneficiario di cui agli artt. 13 e
14 del D.lgs. n. 11/2010 il predetto termine è ridotto a 10 giornate operative dal ricevimento della richiesta
di rimborso.
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/01/2016
(ZF/000006693)
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Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini predetti può rivolgersi a:
�
�
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il
sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure
chiedere alla Banca;
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il Cliente può
attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di
raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per
questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54,
tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il Cliente non fosse soddisfatto della decisione
dell’ABF o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli
strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa
domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione
presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla
conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale
LEGENDA
Addebito diretto (SEPA Direct Debit
– SDD)
Beneficiario
Bonifico SEPA
Transfer – SCT)
(SEPA
Credit
Calendario Forex
Cambio al durante
Consumatore
Conto di pagamento
Data di disponibilità
Giornata operativa
Identificativo unico
IBAN
Operazione di pagamento
Ordinante
Prestatore di servizi di pagamento
Servizio di pagamento per l’addebito di un conto del debitore in cui un’operazione di
pagamento è iniziata dal beneficiario in base al consenso del debitore.
La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell’operazione
di pagamento.
Bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, le prassi e gli standard
interbancari fissati dall’EPC (European Payment Council, organismo di
autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell’industria bancaria europea come organo
decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA)
Calendario valido per l’identificazione del giorno lavorativo di regolamento delle
transazioni in divisa, che di norma corrisponde al secondo giorno lavorativo bancario
successivo alla data di conclusione dell’operazione e che dipende anche dalla
combinazione delle festività nazionali dei vari Paesi.
Cambio quotato dalla Banca al singolo cliente in base alle condizioni correnti di mercato.
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale,
artigianale o professionale eventualmente svolta.
Conto intrattenuto presso un prestatore di servizi di pagamento da uno o più utilizzatori di
servizi di pagamento per l’esecuzione di operazioni di pagamento.
Data in cui il cliente può utilizzare i fondi accreditati
Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di
un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione
dell’operazione stessa.
La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi
di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con
chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per
l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente,
l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento.
Il codice IBAN (International Bank Account Number) costituisce l’identificativo unico per
individuare correttamente ciascun correntista bancario ed è riportato con chiarezza
sull’estratto conto. Il codice IBAN in Italia è composto da 27 caratteri alfanumerici e risulta
formato come segue:
� codice paese (2 caratteri alfabetici), individua il Paese dove è tenuto il conto (per
l’Italia “IT”);
� codice controllo (2 cifre), consente di verificare l’esattezza del codice IBAN;
� CIN (1 carattere alfabetico);
� codice ABI (5 cifre), che identifica la Banca dove è aperto il conto;
� codice BIC (5 cifre), individua la filiale della Banca;
�
numero di conto corrente (12 caratteri alfanumerici), identifica il conto corrente (NB:
se il numero di conto è di lunghezza inferiore a 12 caratteri si deve procedere
all’allineamento a destra riempiendo i caratteri vuoti a sinistra con “zero”).
L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare
fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario.
La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene
impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la
persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento.
Uno dei seguenti organismi: istituti di moneta elettronica e istituti di pagamento nonché,
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(ZF/000006693)
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Paesi Unione Europea
SEPA (Single Euro Payment Area)
Valute di addebito
Valute di accredito
quando prestano servizi di pagamento, banche, Poste Italiane S.p.a., la Banca centrale
europea e le banche centrali nazionali se non agiscono in veste di autorità monetarie,
altre autorità pubbliche, le pubbliche amministrazioni statali, regionali e locali se non
agiscono in veste di autorità pubbliche.
15 paesi che adottano l’euro quale valuta ufficiale (Italia, Germania, Francia, Spagna,
Portogallo, Grecia, Austria, Finlandia, Irlanda, Paesi Bassi, Belgio, Lussemburgo,
Slovenia, Cipro e Malta) e 13 paesi che adottano una valuta ufficiale diversa dall’euro
(Croazia, Regno Unito, Svezia, Danimarca, Estonia, Lettonia, Lituania, Polonia,
Repubblica Ceca, Slovacchia, Ungheria, Bulgaria, Romania).
Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del
sistema bancario europeo, riunito nell’EPC.
Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di
pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni
dell’area SEPA (che comprende i Paesi UE, l’Islanda, la Norvegia, il Liechtenstein, la
Svizzera, il Principato di Monaco e San Marino).
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano
ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla
data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale
iniziano ad essere accreditati gli interessi.
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 22/01/2016
(ZF/000006693)
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