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05 Febbraio 2011
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Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
1.1.8 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Anticipi import export
ANTICIPI IMPORT – EXPORT IN EURO E/O VALUTA ESTERA –
FINANZIAMENTI IN VALUTA ESTERA SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena
N° verde 800 41 41 41
( e.mail [email protected] / www.mps.it )
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve €.12.087.327.795,73
(Qualora il prodotto sia offerto fuori sede)
Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente
Indirizzo
Telefono
e.mail
Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi)
Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato
Firma per avvenuta ricezione
Data
CHE COSA SONO GLI ANTICIPI IMPORT – EXPORT IN EURO/ VALUTA ESTERA E I FINANZIAMENTI
IN VALUTA SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE
Si tratta di operazioni di finanziamento, espresse in euro o in una valuta estera, destinate alle aziende che operano con
l’estero ed in particolare a quelle che effettuano importazioni ed esportazioni di merci, servizi resi all’estero e ricevuti
dall’estero, ecc., previa presentazione di idonea documentazione.
Tali finanziamenti, che necessitano di una apposita linea di credito accordata dalla Banca al cliente,
concessi sotto forma di :
possono essere
-
anticipi su fatture commerciali presentate dal richiedente esportatore il cui ricavo sia stato già precanalizzato presso la
banca;
- finanziamenti su flussi esportativi in favore di aziende abituali esportatrici di merci e/o servizi, e su crediti derivanti da
contratti già definiti ma non ancora eseguiti;
- finanziamenti import per il pagamento di fornitori esteri di merci e servizi.
In presenza di un credito di natura commerciale (fatture, ricevute, etc) il cliente deve sempre provvedere alla cessione
pro-solvendo del credito a favore della Banca.
Esiste inoltre un’altra tipologia di finanziamenti in valuta, “senza vincolo di destinazione” che non sono legati a
transazioni di importazione e di esportazione di merci e/o servizi, ma hanno natura puramente finanziaria e possono
essere concessi a tutta la clientela , anche non legata al commercio internazionale.
L’importo finanziato e la scadenza del finanziamento sono conformi alla documentazione sottostante e a quanto approvato
dagli organi competenti.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto:
I rischi connessi all’operazione di finanziamento sono legati alle possibilità di variazione in senso sfavorevole al cliente del
tasso d’interesse applicato e del tasso di cambio, nel caso in cui l’operazione sia espressa in una divisa diversa dall’euro.
Un rischio ulteriore per i finanziamenti /anticipi agli esportatori è legato all’insolvenza del debitore estero: in tal caso la
cessione pro-solvendo del credito autorizza la banca ad addebitare a scadenza il proprio cliente finanziato.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve €.12.087.327.795,73
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1.1.8 – Prodotti della Banca – Finanziamenti –
Anticipi Import – Export in euro o valuta
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono
valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici
accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto
di recupero integrale a parte.
ANTICIPI IMPORT-EXPORT E FINANZIAMENTI SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE IN VALUTA
COSTI
VOCI
ANTICIPI IMPORT-EXPORT E
FINANZIAMENTI SENZA VINCOLO DI
DESTINAZIONE IN VALUTA
TASSI MASSIMI
Commissioni di Istruttoria, revisione e modifica degli
affidamenti (viene percepita in sede di delibera
sull'ammontare complessivo degli affidamenti accordati):
prima istruttoria
revisione
nuove concessioni
Scadenze standard:
SPESE E COMMISSIONI
INTERESSI
Scadenze diverse da quelle quotate sul mercato
internazionale:
0,150% min € 75,00 – max € 400,00
0,125% min € 60,00 – max € 300,00
0,100% min € 50,00 – max € 200,00
TASSO LETTERA della divisa di
riferimento (rilevato il giorno di
accensione
del
finanziamento)
fornito dalla Tesoreria della Banca e
maggiorato di uno spread, in
funzione della classe di merito
creditizio dell'azienda, al massimo di
5,25 punti;
I tassi delle divise saranno da
concordare di volta in volta con
riferimento al relativo tasso di
provvista maggiorato, al massimo, di
5,25 punti.
Calcolati per giorni effettivi
base di calcolo divisore /360
Liquidazione interessi
All’ estinzione, ad ogni rimborso
parziale (quando consentito) ad ogni
proroga.
Accensione
Proroga
Trasformazione
Estinzione o rimborso parziale
Comm.ni di servizio (se senza negoziazione della divisa):
Accensione
Estinzione
Comm.ni di negoziazione (in caso di
negoziazione/trasformazione della divisa).
Accensione
Estinzione
€ 16,50
€ 16,50
€ 16,50
€ 16,50
0,18% Min. € 12,75
0,18% Min. € 12,75
0,18% - Min. € 12,75
0,18% - Min. € 12,75
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Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve €.12.087.327.795,73
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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
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1.1.8 – Prodotti della Banca – Finanziamenti –
Anticipi Import – Export in euro o valuta
A debito del conto anticipi:
VALUTE
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A credito del conto anticipi:
Giorno dell' operazione
Quella trattata sul mercato
internazionale (di norma 2 gg
lavorativi successivi alla data
dell’operazione)
N.B.: Le operazioni effettuate sui conti anticipi in valuta, quando comportano negoziazioni di divisa, arbitraggi, trasferimenti da e verso l'estero
sotto qualsiasi forma, sono assoggettate alle commissioni e spese previste per singola fattispecie di operazioni.
ANTICIPI IMPORT / EXPORT in EURO
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO?
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
9,03%
Esempio di calcolo del TAEG ipotizzando un accordato di € 50.000,00 interamente utilizzato come anticipo in
euro, al tasso effettivo annuo del 6,00% e con l’applicazione delle commissioni previste.
TASSI E SPESE
Il limite massimo di tasso e condizioni, al momento della stipula, non potrà comunque superare quanto stabilito
dalla legge 108/96 in materia di usura:
VOCI
COSTI
ANTICIPI IMPORT-EXPORT in EURO
Commissioni di Istruttoria, revisione e modifica degli
affidamenti (viene percepita in sede di delibera
sull'ammontare complessivo degli affidamenti accordati):
prima istruttoria
revisione
nuove concessioni
0,150% min € 75,00 – max € 400,00
0,125% min € 60,00 – max € 300,00
0,100% min € 50,00 – max € 200,00
T.A.N - TASSO NOMINALE ANNUO:
. fino a € 5.000
. da € 5.000 a € 100.000
. oltre € 100.000
8,700%
8,600%
5,400%
T.A.E. - TASSO EFFETTIVO ANNUO capitalizzato
trimestralmente
. fino a € 5.000
. da € 5.000 a € 100.000
. oltre € 100.000
8,988%
8,881%
5,510%
Commissione di utilizzo
0,500 % percepito ad ogni liquidazione
sull’importo dell’utilizzo.
Commissione di pratica
€
€ 51,65
Spese di proroga
€ 15,00
Spese di certificazione interessi
€ 8,00
Calcolo interessi
Base di calcolo divisore /365
51,65
percepite ad ogni singola
presentazione
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Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve €.12.087.327.795,73
Aggiornato al
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1.1.8 – Prodotti della Banca – Finanziamenti –
Anticipi Import – Export in euro o valuta
Liquidazione interessi
VALUTE
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A debito del conto anticipi:
A credito del conto anticipi:
Periodica (normalmente trimestrale) a
scadenza o in caso di proroga.
Giorno dell' operazione
Quella trattata sul mercato internazionale
(di norma 2 gg lavorativi successivi alla
data dell’operazione)
SERVIZI ACCESSORI FACOLTATIVI
Contratto di acquisto/vendita in divisa per eliminare il rischio di cambio
-
RECLAMI
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio reclami della Banca, Via A. Moro, 11/13 – 53100 Siena, che risponde entro 30 giorni dal
ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorre al giudice può rivolgersi a:

Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it. , chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
LEGENDA
Tasso Annuo Nominale (TAN)
Tasso Annuo Effettivo
Valuta applicata
Cessione pro solvendo
E’ il tasso che viene applicato per il calcolo degli interessi, con riferimento
all’anno.
E’ il tasso debitore o creditore effettivamente risultante dalla capitalizzazione
degli interessi; in caso di liquidazione infrannuale degli interessi (es trimestrale),
questi vengono sommati al capitale e su tale importo complessivo vengono
conteggiati gli interessi successivi.
Il tasso risultante, su base annua, è appunto denominato TAE (tasso annuo
effettivo)
E’ la data di decorrenza della maturazione degli interessi: viene determinata
aggiungendo giorni lavorativi bancari (L) o giorni di calendario (C) alla data
dell’operazione.
Il rischio di insolvenza riguardante il credito ceduto resta a carico del creditore
cedente, che è liberato solo se il debitore ceduto ha eseguito il pagamento.
Cambio
Prezzo di una moneta estera espresso nella moneta di un altro Paese
Valuta estera:
Moneta circolante in un Paese estero.
Divise o divise estere:
Strumenti di pagamento (banconote, assegni, bonifici, ecc.) espressi in valuta
estera.
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(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
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1.1.8 – Prodotti della Banca – Finanziamenti –
Anticipi Import – Export in euro o valuta
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
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