Aggiornato al 01 Luglio 2013 Pag. 1 / 4 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi– Anticipi Ordini e Flussi Futuri ANTICIPI ORDINI E FLUSSI FUTURI SULL’ITALIA INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena N° verde 800 41 41 41 ( e.mail [email protected] / www.mps.it ) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €. - 2.341.849.947,67 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione COSA SONO GLI ANTICIPI ORDINI E FLUSSI FUTURI SULL’ITALIA Gli anticipi ordini e flussi futuri sull’Italia sono operazioni di finanziamento poste in essere a sostegno dell’avvio del ciclo produttivo rivolto verso il mercato interno o attivate per integrare la liquidità aziendale a fronte di flussi commerciali futuri senza il ricorso allo smobilizzo di effetti, titoli di credito, documenti sbf e a contratti di cessione dei crediti ex art. 1260 CC. Tali anticipazioni necessitano di una apposita linea di credito concessa al cliente. L’esecuzione avviene in un’unica soluzione e normalmente ha una durata massima di 6 mesi. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Le condizioni ed i tassi di interesse applicati possono subire variazioni in relazione all’andamento del mercato dei tassi. In particolare nel caso in cui vengano concordati tassi di interesse legati a meccanismi di indicizzazione, il cliente è soggetto al rischio di variazioni di tasso a lui sfavorevoli in relazione all’andamento del parametro prescelto. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO? Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 17,07% Il calcolo del TAEG è stato effettuato a fronte di un accordato di € 50.000,00, interamente utilizzato per una durata di 90 gg, al tasso nominale annuo del 13,40% e con l’applicazione della commissione di utilizzo pari allo 0,50%, delle commissioni di pratica pari ad € 51,65 e delle commissioni di prima istruttoria pari ad € 75,00. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € - 2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo TASSI E INTERESSI Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 01 Luglio 2013 Pag. 2 / 4 1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi– Anticipi Ordini e Flussi Futuri sull’Italia VOCI COSTI Durata Norrmalmente non superiore a 180 gg T.A.N. - Tasso Nominale Annuo 15,050% Tasso di proroga 15,050% Tasso di mora Maggiorazione del 2,00% annuo del tasso relativo al finanziamento non rimborsato Durata Normalmente non superiore a 180 gg Liquidazione interessi Periodica (in genere trimestrale) o a scadenza e proroga. In caso di mora la liquidazione può essere solo periodica. Calcolo interessi A scelta anno commerciale (360 gg ) o anno civile (365 gg ) COSTI VOCI Commissioni di utilizzo: 0,50% calcolata sull’importo dell’anticipazione con durata superiore a 20 giorni. SPESE E COMMISSIONI Se viene scelta la modalità di liquidazione competenze a scadenza e proroga, la commissione sarà percepita ad ogni proroga o al rimborso totale dell’anticipazione. Spese di proroga Commissioni di pratica Spese di certificazione interessi Spese per l’invio delle comunicazioni periodiche Periodicità rendiconto Se viene scelta la modalità di liquidazione competenze a liquidazione periodica, la commissione sarà percepita ad ogni liquidazione periodica per ognuna delle anticipazioni in essere sulla base degli importi di inizio periodo di liquidazione delle anticipazioni stesse. €. 15,00 fisse €. 51,65 percepite ad ogni singola presentazione €. 8,00 Inoltro per posta: secondo la tabella delle tariffe negoziate dalla Banca con i principali operatori di mercato, pubblicata sul sito internet della medesima (www.mps.it) e disponibile anche presso le filiali della Banca. Inoltro tramite canale elettronico: esente Estratto mensile delle anticipazioni in essere con le principali condizioni operative e finanziarie. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €.- 2.341.849.947,67 Foglio Informativo Aggiornato al Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 01 Luglio 2013 Pag. 3 / 4 1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi– Anticipi Ordini e Flussi Futuri sull’Italia Commissioni di istruttoria, revisione e modifica degli affidamenti (viene percepita in sede di delibera sull’ammontare complessivo degli affidamenti accordati): - prima istruttoria: - revisione ordinaria (ogni 12 mesi): - nuove concessioni: 0,150% Min € 75,00 - Max € 400,00 0,125% Min € 60,00 - Max € 300,00 0,100% Min € 50,00 - Max € 200,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996, relativo alle operazioni appartenenti alla categoria “ Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese “, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.mps.it). RECESSO E RECLAMI Recesso La Banca ha la facoltà di recedere con comunicazione scritta in qualunque momento dal contratto di anticipazione (anche se a tempo determinato) e dalle singole anticipazioni in essere a valere sulla concessione creditizia accordata al cliente, nonché di ridurre o sospendere la linea di credito stessa. In tal caso il cliente dovrà rimborsare, entro 2 giorni dalla ricezione della relativa richiesta di pagamento, tutto quanto dovuto alla Banca, per capitale, interessi e spese, a seguito delle operazioni di anticipazione in essere. Il cliente ha facoltà di recedere dal presente contratto e dalla relativa concessione creditizia in qualunque momento senza oneri e spese di chiusura, comunicando il recesso alla Banca in forma scritta. In tal caso, dovrà provvedere a corrispondere alla Banca tutto quanto alla stessa dovuto in conseguenza delle anticipazioni concesse a valere sulla concessione creditizia messa a disposizione. Tempi massimi di chiusura del rapporto Al momento in cui verrà rimborsato tutto quanto dovuto alla banca in conseguenza delle anticipazione concesse. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre è possibile, ai sensi del D.Lgs.4 marzo 2010 n.28, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128- bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web www.arbitrobancariofinanziario.it , presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (Attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it. Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo delle parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché precipuamente specializzati in materia Bancaria/Finanziaria. LEGENDA Tasso Annuo Nominale (TAN) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di mora Tasso di proroga E’ il tasso che viene applicato per il calcolo degli interessi con riferimento all’anno. Indica il costo effettivo del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse ed altre voci di spesa. Maggiorazione interessi da applicare all’anticipazione in caso di mancato rimborso dell’operazione a scadenza. E’ il tasso che viene applicato sulle anticipazioni in caso di proroga della scadenza originaria. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €.- 2.341.849.947,67 Foglio Informativo Aggiornato al Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Valuta applicata Cessione crediti Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) 01 Luglio 2013 Pag. 4 / 4 1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi– Anticipi Ordini e Flussi Futuri sull’Italia E’ la data di decorrenza della maturazione degli interessi: viene determinata aggiungendo giorni lavorativi bancari (L) o giorni di calendario (C) alla data dell’operazione. Accordo bilaterale mediante il quale una parte creditrice trasferisce ad un altro soggetto il proprio credito vantato verso una parte debitrice Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a)”. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €.- 2.341.849.947,67