Aggiornato al 01 Luglio 2013 Pag. 1 / 4 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi – Anticipi su crediti e fatture commerciali ANTICIPI SU CREDITI E FATTURE COMMERCIALI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena N° verde 800 41 41 41 ( e.mail [email protected] / www.mps.it ) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € - 2.341.849.947,67 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS’E’ IL SERVIZIO ANTICIPI SU CREDITI E FATTURE COMMERCIALI Gli anticipi su crediti e fatture commerciali sono operazioni di finanziamento poste in essere a sostegno delle esigenze di smobilizzo crediti della clientela. L’attivazione delle stesse necessita di una apposita linea di credito, concessa dalla Banca previa istruttoria del merito creditizio del cliente. Con tali operazioni il cliente presenta alla banca le fatture e/o i documenti commerciali rappresentativi del credito vantato verso la propria clientela con pagamento previsto in un tempo futuro e ne chiede l’anticipazione. L’ operazione di perfeziona con la cessione pro-solvendo del relativo credito a favore della Banca e, di norma, con la notifica al debitore ceduto dell’avvenuta cessione unita alla indicazione delle coordinate bancarie su cui effettuare il pagamento. L’erogazione dell’anticipo è effettuata in un’unica soluzione, con durata in linea con la scadenza prevista sulle fatture e/o sui documenti e per un importo pari al valore dei crediti, dedotto uno scarto prudenziale. Il rimborso dell’anticipazione deve avvenire con l’utilizzo di fondi rinvenienti dai crediti anticipati. In caso di mancato introito la Banca è autorizzata a recuperare gli importi delle anticipazioni effettuate con addebito sul c/c del cliente. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Le condizioni ed i tassi di interesse applicati, possono subire variazioni per iniziativa della Banca e in relazione all’andamento del mercato dei tassi. In particolare, nel caso in cui vengano concordati tassi di interesse legati a meccanismi di indicizzazione, il cliente è soggetto al rischio di variazioni di tasso a lui sfavorevoli in relazione all’andamento del parametro prescelto. Inoltre, qualora un debitore rendesse insoluto il credito (rischio di insolvenza), sarà addebitata al cliente creditore e presentatore del credito, la somma comprensiva di spese e commissioni di insoluto. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €.-2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 01 Luglio 2013 Pag. 2 / 4 1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi – Anticipi su crediti e fatture commerciali Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO? Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 13,32% TASSI E INTERESSI Il calcolo del TAEG è stato effettuato a fronte di un accordato di € 50.000,00, interamente utilizzato per una durata di 90 giorni, al tasso nominale annuo dell’ 10,00% e con l’applicazione della commissione di utilizzo pari allo 0,50%, delle commissioni di pratica pari ad € 51,65 e delle commissioni di prima istruttoria pari ad € 75,00. VOCI COSTI T.A.N. - Tasso nominale annuo fino a € 5.000 da € 5.000 a € 100.000 oltre € 100.000 14,100% 13,100% 10,200% Tasso di proroga fino a € 5.000 da € 5.000 a € 100.000 oltre € 100.000 14,100% 13,100% 10,200% Tasso di mora Maggiorazione del 2,00% annuo del tasso relativo al finanziamento non rimborsato. Liquidazione interessi Periodica (in genere trimestrale) o a scadenza e proroga. In caso di mora la liquidazione interesssi è solo periodica. Calcolo interessi A scelta anno commerciale ( 360 gg ) o anno civile ( 365 ) COSTI VOCI SPESE E COMMISSIONI 0,50% calcolate sull’importo dell’anticipazione con durata superiore a 20 giorni. Commissioni di utilizzo: Se viene scelta la modalità di liquidazione competenze a scadenza e proroga, la commissione sarà percepita ad ogni proroga o al rimborso totale dell’anticipazione. Se viene scelta la modalità di liquidazione competenze a liquidazione periodica, la commissione sarà percepita ad ogni liquidazione periodica per ognuna delle anticipazioni in essere sulla base degli importi di inizio periodo di liquidazione delle anticipazioni stesse. Commissioni di pratica €. 51,65 percepite ad ogni singola presentazione Spese di proroga €. 15,00 fisse Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €.- 2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 01 Luglio 2013 1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi – Anticipi su crediti e fatture commerciali Spese di certificazione interessi €. 8,00 Durata Massimo 180 giorni Spese per l’ invio delle comunicazioni periodiche Pag. 3 / 4 Inoltro per posta: secondo la tabella delle tariffe negoziate dalla banca con i principali operatori del mercato, pubblicata sul sito internet della medesima (www.mps.it) e disponibile anche presso le filiali della banca. Inoltro tramite canale elettronico: esente. Periodicità rendiconto anticipazioni in essere: Estratto mensile delle anticipazioni in essere con le principali condizioni operative e finanziarie. Commissioni di istruttoria, revisione e modifica degli affidamenti (viene percepita in sede di delibera sull’ammontare complessivo degli affidamenti accordati): - prima istruttoria: - revisione ordinaria (ogni 12 mesi): - nuove concessioni: 0,150% Min € 75,00 - Max € 400,00 0,125% Min € 60,00 - Max € 300,00 0,100% Min € 50,00 - Max € 200,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996, relativo agli anticipi, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.mps.it). SERVIZI ACCESSORI Il predetto servizio è collegato al servizio conto corrente le cui condizioni sono consultabili nel relativo foglio informativo. RECESSO E RECLAMI Recesso La Banca ha la facoltà di recedere con comunicazione scritta in qualunque momento dal contratto di anticipazione (anche se a tempo determinato) e dalle singole anticipazioni in essere a valere sulla concessione creditizia accordata al cliente, nonché di ridurre o sospendere la linea di credito stessa. In tal caso il cliente dovrà rimborsare, entro 2 giorni dalla ricezione della relativa richiesta di pagamento, tutto quanto dovuto alla Banca, per capitale, interessi e spese, a seguito delle operazioni di anticipazione in essere. Il cliente ha facoltà di recedere dal presente contratto e dalla relativa concessione creditizia in qualunque momento senza oneri e spese di chiusura, comunicando il recesso alla Banca in forma scritta. In tal caso, dovrà provvedere a corrispondere alla Banca tutto quanto alla stessa dovuto in conseguenza delle anticipazioni concesse a valere sulla concessione creditizia messa a disposizione. Tempi massimi di chiusura del rapporto Al momento in cui verrà rimborsato tutto quanto dovuto alla banca in conseguenza delle anticipazione concesse. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre è possibile, ai sensi del D.Lgs.4 marzo 2010 n.28, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128- bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web www.arbitrobancariofinanziario.it , presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (Attivabile solo dal Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €.- 2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 01 Luglio 2013 Pag. 4 / 4 1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi – Anticipi su crediti e fatture commerciali cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it. Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo delle parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché precipuamente specializzati in materia Bancaria/Finanziaria. LEGENDA Cessione pro solvendo Disponibilità economica La cessione di credito consiste in un accordo bilaterale mediante il quale la parte creditrice trasferisce ad un terzo (cessionario) il proprio credito vantato verso la parte debitrice (debitore ceduto). Con la clausola pro solvendo, il cedente garantisce anche la solvibilità del debitore ceduto e pertanto solo subordinatamente alla riscossione del credito da parte del cessionario, egli viene ad essere liberato. Numero dei giorni decorsi i quali il cliente può utilizzare gli importi relativi agli assegni versati Tasso Annuo Nominale (TAN) E’ il tasso che viene applicato per il calcolo degli interessi, con riferimento all’anno. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa. Tasso di mora Tasso di proroga Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Maggiorazione interessi da applicare all’anticipazione in caso di mancato rimborso dell’operazione a scadenza. E’ il tasso che viene applicato sulle anticipazioni in caso di proroga della scadezna originaria. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli anticipi, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a)”. E’ la data di decorrenza della maturazione degli interessi: viene determinata aggiungendo giorni lavorativi bancari (L) o giorni di calendario (C) alla data dell’operazione. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €.- 2.341.849.947,67