AT RISK S.p.A.
Il ruolo crescente
della prevenzione
Milano, 27 maggio 2009
Maurizio Trinca
www.atrisk.it
INSOLVENTE
SE LO CONOSCI LO EVITI
IL RISCHIO DI BUSINESS
Il rischio è insito in qualsiasi business, di
qualunque natura esso sia.
Il rischio è parte delle aziende
IL BUSINESS E’
L’ASSUNZIONE DI UN
RISCHIO
IL VALORE DELL’AZIENDA
OPPORTUNITA’
Accresce il valore dell’azienda
BUSINESS
RISCHIO
Riduce il valore dell’azienda
IL RISCHIO
La corretta valutazione del rischio
consiste nella stima globale delle
probabilità di avvenimenti negativi
ed alla valutazione della loro gravità,
il tutto allo scopo di scegliere le
adeguate contro-misure.
COSTI DELL’INSOLUTO
Il costo della fornitura inizia all’atto della
decisione di accettare l’ordine.
 ancora prima dell’evasione dell’ordine,
l’azienda ha già subito tutti i costi inerenti la
catena produttiva.
La gestione del rischio non può
essere lasciata all’improvvisazione.
IL RISCHIO VIENE CONNOTATO CON IL
TERMINE TIPICO DELLA
CONSEGUENZA
Nel linguaggio comune si dice rischio di caduta non di…. pavimento
scivoloso, di cavallo imbizzarrito, di non saper sciare, ecc.
Per rischio si intende una serie di situazioni
che potenzialmente possono creare danno
Può essere previsto?
La conseguenza può essere evitata?
TSUNAMI DEL 26 DICEMBRE 2004
SI POTEVA PREVEDERE?
CAMPIONE DI PRATICHE AL LEGALE
Totale
PRATICHE AL LEGALE
totale
0 -1.000
numero
totale
numero
totale
numero
47.120,00
97
102.149,00
233
149.269,00
330
1.001 - 2.500
112.493,00
73
250.148,00
148
362.641,00
221
2.501 - 5.000
175.625,00
45
429.671,00
121
605.296,00
166
5.001 - 10.000
127.981,00
15
504.204,00
99
632.185,00
114
10.001 - 25.000
224.262,00
16
662.328,00
62
886.590,00
78
25.001 - 50.000
442.676,00
26
967.173,00
29
1.409.849,00
55
50.001 - 100.000
275.510,00
6
943.142,00
14
1.218.652,00
20
100.001 - 250.000
474.087,00
3
1.596.516,00
9
2.070.603,00
12
1.879.754,00
281
5.455.331,00
715
7.335.085,00
996
Totale
SI POTEVA PREVEDERE?
L’INDIVIDUAZIONE DEL RISCHIO
LA PREVEDIBILITA’ PREGRESSA
SU UNA CAMPIONATURA DI 996 PRATICHE PASSATE AL LEGALE
SOLO L’ 8% APPARIVA RECUPERABILE
IL 70% ERA A RISCHIO INSOLVENZA GIA’
AL MOMENTO DELL’ORDINE
MAPPA DEGLI ERRORI
Protesti
Affidabili
Pregiudizievoli
Esponenti con
pregiuzievoli
Pessime condizioni
bilancio
No CCIAA
Esponenti protestati
Esponenti interessati in
aziende in proc. concorsuali
CAUSA
EFFETTO
Non prevedibile
TSUNAMI
Prevedibile
INSOLUTO
Prevedibile
Non prevedibile
PREVENIRE E’ MEGLIO CHE
CURARE
Una completa informazione sul cliente, il più delle volte
previene l’insoluto e permette di risparmiare tempo e
denaro
Il recupero dei crediti in sede giudiziale ha tempi
lunghissimi mentre il problema, specie in questo
periodo, è ottenere liquidità il più rapidamente possibile.
LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO
La prevenzione del rischio di credito deve avvenire a due macro livelli
I LIVELLO
II LIVELLO
NUOVI CLIENTI
PORTAFOGLIO
SINGOLA
FORNITURA
FIDO MAX
ACCORDABILE
REVISIONE
PERIODICA
SOSTENIBILITA’
DEL FIDO TOTALE
LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO
La prevenzione del rischio di credito deve avvenire a due macro livelli
I LIVELLO
II LIVELLO
NUOVI CLIENTI
PORTAFOGLIO
Controllo del RISCHIO
SINGOLA
FORNITURA
FIDO MAX
ACCORDABILE
REVISIONE
PERIODICA
SOSTENIBILITA’
DEL FIDO TOTALE
L’azienda deve essere valutata nel suo complesso, non
serve focalizzarsi su un solo aspetto (notizie ufficiali,
bilanci) o guardare alla singola operazione
LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO
Quali sono gli strumenti a disposizione per valutare
il rischio di credito?
Informazioni commerciali
Ufficiali
Ufficiose
Visure
Protesti
Soci
Bilanci
Ecc..
Andamento
Settoriali
Rumors
Ecc.
SOLO PER SOCIETA’ DI CAPITALI
LIMITE DEI BILANCI
FUORI TEMPO
Livello di concorrenza
Tipologia dei beni / servizi venduti
Informazioni sul
rischio credito e paese
Dati ufficiali
Presenza all’estero
Ciclicità del settore
Stato degli immobili
Informazioni raccolte in
loco
Feeling dei dipendenti
Beni in azienda (muletti, trattori, ecc)
Variazioni nel middle management
RISCHIO CREDITO
(rischio evidente)
Notizie presso i clienti
Informazioni varie /
rumors
Stampa specialistica
Partners commerciali / associazioni
Referenze
Informazioni
andamentali
Prospettive evolutive
Clienti
Posizionamento sul mercato
Previsione di fatturato
LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO
L’insieme dei fattori identifica il rischio
Una volta definito il RISCHIO…......si deve
RISCHIO
Monitorarlo:
Gestirlo:
Trattarlo:
Condividerlo:
Contromisure
Comunicazione
Revisione del
portafoglio
Revisione delle
politiche
RATING
LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO
Precauzioni
Quantità informazioni
Fattore umano
Le precauzioni una volta
individuate devono essere
mantenute nel tempo
G
G
E
E
S
S
T
INFORMAZIONI PREVENTIVE
I
O
T
I
VALUTAZIONE AFFIDABILITA’
O
N
N
E
E
FORNITURA
P
R
R
CREDITO
O
A
T
A
INSOLUTO
V
A
T
T
T
I
E
I
RECUPERO CREDITI
V
A
COME “EVITARE” LO SCADUTO
- Informazione preventiva
- Monitoraggio delle scadenze
- Verifica dei pagamenti
……. CUSTOMER SERVICE
Grazie per
l’attenzione!