BANCA POPOLARE DI VICENZA
TUNISIA
I principali sistemi di regolamento
nelle transazioni con la Tunisia
PALAZZO BONIN-LONGARE
Vicenza, 2006
SISTEMA BANCARIO TUNISINO
COMPOSTO DA 30 BANCHE CON UN NUMERO
COMPLESSIVO DI 870 FILIALI E 645 ATM
- 17 BANCHE COMMERCIALI ( rappresentano
l‘80% dell‘attività bancaria complessiva);
- 3 BANCHE STATALI DI SVILUPPO;
- 8 BANCHE OFFSHORE;
- 2 BANCHE DI INVESTIMENTO
PRINCIPALI BANCHE TUNISINE
•SOCIETE’ TUNISIENNE DE BANQUE- BANCA STATALE-
18% ATTIVO BANCARIO
•BANQUE NATIONALE AGRICOLE – BANCA STATALE –
15% ATTIVO BANCARIO
•BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE (BIAT) – BANCA
PRIVATA -
13% ATTIVO BANCARIO
•BANQUE DE L’HABITAT – BANCA STATALE –
13% ATTIVO BANCARIO
•AMEN BANK – BANCA PRIVATA –
9% ATTIVO BANCARIO
•BANQUE DU SUD – BANCA PRIVATA –
8% ATTIVO BANCARIO
•UNION INTERNATIONALE DE BANQUES – 52% SOCIETE’ GENERALE –
7% ATTIVO BANCARIO
•BANQUE DE TUNISIE – BANCA PRIVATA –
7% ATTIVO BANCARIO
•ARAB TUNISIAN BANK - BANCA PRIVATA –
5% ATTIVO BANCARIO
•UNION BANCARIE POUR LE COMMERCE ET L’INDUSTRIE - 54% BNP
•
PARIBAS -
3
5% ATTIVO BANCARIO
Con l’obiettivo di assistere le imprese italiane in Tunisia la Banca di
Popolare di Vicenza ha siglato un accordo di collaborazione con
una primaria banca TUNISINA:
BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE
TUNISIE (B.I.A.T.) - Tunisi
•
Terza banca commerciale del Paese;
•
Fondata nel 1976;
•
Ha una rete di 104 Filiali;
•
Quote di mercato nel Paese: 13% dell’attivo bancario
tunisino, 20% del trade finance.
4
•
A Palermo è stato firmato un Protocollo d’intesa con
la nostra Banca Siciliana “BANCA NUOVA SPA” , la
REGIONE SICILIA e la B.I.A.T per offrire ai
14.000 immigrati tunisini residenti servizi bancari e
finanziamenti particolarmente agevolati;
•
Informazioni su potenziali controparti di nostra
clientela;
•
Assistenza su problematiche fiscali, doganali,legali e
valutarie
•
Segnalazione di opportunità commerciali per le nostre
imprese
•
Servizio di Remote Banking
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RISCHIO PAESE TUNISIA
SACE: CLASSE A - CATEGORIA 3/7 CONSENSUS 2
equiparata a
BAHREIN/INDIA/ISRAELE/SUDAFRICA/TAILANDIA
RATING PAESE TUNISIA
Standard & Poor’s:BBB con prospettiva stabile
Moody’s
:Baa2 con prospettiva stabile
Fitch IBCA
:BBB con prospettiva stabile
Dun & Brandstreet:DB2c basso grado di incertezza
Coface: Rischio molto basso a medio termine
INDICATORI DI INVESTMENT GRADE
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PRINCIPALI STRUMENTI DI
REGOLAMENTO DELLE
ESPORTAZIONI IN
TUNISIA
• Crediti documentari e garanzie ;
• Sconto pro-soluto di effetti avallati
da primarie banche tunisine;
• Credito acquirente detto anche
BUYER’S CREDIT
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CONVENZIONE ASSICURATIVA QUADRO - SACE
RATING
BANCHE
(Long Term)
BB
BBBB
BBB
SOCIETE TUNISIENNE DE BANQUE SA
BANQUE NATIONALE AGRICOLE
BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE SA
AM EN BANK
BANQUE DU SUD
BBB
BANQUE DE TUNISIE SA
BB+
ARAB TUNISIAN BANK
BBB-
UNION BANCAIRE POUR LE COM M ERCE ET L'INDUSTRIE
BANQUE TUNISO LIBYENNE
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COPERTURA ASSICURATIVA DEL RISCHIO DEL CREDITO
COFACE ASSICURAZIONI SPA
Il premio oscilla in linea di massima tra lo 0,20 e lo 0.90 per cento; la
copertura varia dall’70% all’85% della fattura.
E’ stabilito inoltre dalla Compagnia per ogni singolo nominativo
assicurato un fido, oltre il quale il ns/ cliente non gode della copertura
assicurativa.
Può essere assicurato il rischio della singola esportazione
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COFACE ASSICURAZIONI SPA
II GRUPPO ( Copertura 75%)
Antille Olandesi
Anguilla
Ajman
Abu Dhabi Andorra
Antigua
Arabia Saudita
Aruba
Bahamas
Baharain
Barbados
Bermuda
Botswana
Brunei
Cile
Cina
Cipro
Città del Vaticano Corea del Sud
Dubai
Estonia
Fiji
Filippine
Fuiayrath
Giappone
Gibilterra
Grecia
Hong Kong
India
Isole Cooks
Isole Marshals
Isole Salomone
Israele
Kiribati
Kuwait
Lettonia
Liechtenstein
Lituania
Macao
Maldive
Malesia
Malta
Marocco
Mauritius
Messico
Namibia
Nauru
Oman
Panama
Polonia
Portogallo
Qatar
Ras al-Khamah
Rep. Ceca
Rep. Dominicana Saint Kitts & Nevis
Saint Vincent & Grenadines
Samoa Occ.
Santa Lucia
Sharjah
Singapore
Slovenia
Sud Africa
Swaziland
Thailandia
Tonga
Trinidad & Tobago
Tunisia
Turks & Caicos Tuvalu
Umm al Qaiwan
Ungheria
Vanuatu
EXPORT PASS
• Strumenti operativi:- Credito documentario
- Sconto pro-soluto di crediti all’esportazione
• Scopi
- Agevolare il credito all’esportazione;
- Ampliare l’offerta finanziaria all’acquirente
estero;
- Favorire la negoziazione commerciale
dell’esportatore.
• Caratteristiche del Prodotto: Concessione di impegni “commitments”:
Ad aggiungere la Conferma o emettere lo “Star del credere”a crediti
documentari aperti da banche gradite a concedere finanziamenti a
favore di banche gradite rivenienti dal conforme utilizzo di crediti
documentaria concedere lo sconto, pro-soluto di accettazioni di
pagamento rilasciate da una banca gradita a fronte del conforme
utilizzo di credito documentario
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FORFAITING
SMOBILIZZO DI TITOLI DI CREDITO o
LETTERE DI CREDITO
dilazione di pagamento
Esportatore
netto ricavo
sconto a tasso
di mercato
titoli di credito o L/C a
tasso di mercato
Acquirente
cessione pro soluto di L/C ,
o di titoli di
credito CON AVALLO DI
BANCA TUNISINA
Banca Popolare
di Vicenza
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Paese: TUNISIA
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
Importo della fornitura
Anticipo (15%)
Importo dilazionato (85%)
Durata
EURIBOR sulla vita media
Spread di mercato (5 anni)
TASSO DI SCONTO
NETTO RICAVO
EURO 1.176.470 =
EURO 176.470 =
EURO 1.000.000.=
5 anni, pagamenti semestrali
3,33%
1,50%
4,83%
EURO 867.174=
esempio di conteggio D.LGS 143/98 ( ex legge nr 277/77)
h) Minimum Premium Benchamrk (MPB)
i) CIRR EURO (fino al 14 /03/ 2006)
Contributo a favore dell’esportatore
0,9850% p.a.
3,96%
e + (f – h) - i
= 3,33+ (1,50-0,9850) – 3,96= - 0,115
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CREDITO ACQUIRENTE (BUYER’S CREDIT)
BANCA
POPOLARE DI VICENZA
1. CONTRATTO DI
FINANZIAMENTO A 5 ANNI A
TASSO EURIBOR 6 MESI+
SPREAD DA DEFINIRE
4. PAGAMENTO A
VISTA DELL’85%
DEL VALORE DELLA
FORNITURA
ESPORTATORE
ITALIANO
(Exporter)
BANCA ESTERA
2. CONTRATTO DI
FINANZIAMENTO
3. CONCLUSIONE
CONTRATTO DI FORNITURA
CON UN 15% DI
PAGAMENTO ANTICIPATO
E 85% DILAZIONATO A 5
ANNI
IMPORTATORE
ESTERO
(Importer)
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DALLE SEGNALAZIONI DI BANCA D’ITALIA RISULTA CHE
RIGUARDO AL SISTEMA BANCARIO TUNISINO:
1) NON CI SONO MAI STATI DEFAULT
2) NON HA MAI CHIESTO UNA RISCADENZA DEL DEBITO
3) NON CI SONO MAI STATI MANCATI PAGAMENTI
LA BANCA POPOLARE DI VICENZA NON HA MAI AVUTO
CONTENZIOSI SU DOCUMENTI DI ESPORTAZIONE, SU
RITARDATI PAGAMENTI E SU INSOLVENZE DI QUALSIASI
GENERE
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