Autoritratto
Una forte vocazione al servizio
alla clientela
Crediti
documentari
Un modello di business pensato
per gli imprenditori
PER LE IMPR
A
C
E
AN
OFFERTA
A
NC
BA
Immobiliare
Finanziamenti patrimoniali
patrimonia
Mercati dei capitali
DI
O
M
GES
I
R
TIONE PAT
Prodotti
strutturati
Private
banking
structurés
Produits
privée
Gestion
N
E
QU
Polizze
vita
D U P A T IlR96%
I Mdelle imprese e il 94% dei
privati nuovi clienti si sono
AB
Per offrire alla propria clientela il miglior servizio possibile e un rapporto veramente speciale,
management
Banque Palatine ha introdotto un sistema di controlloAsset
della qualità che coinvolge l’intero
organico, basato sull’ottimizzazione delle procedure operative e, soprattutto, sulla costante
attenzione alle esigenze del cliente.
Per migliorare costantemente la qualità del proprio servizio, Banque Palatine conduce
regolarmente vari tipi di indagini presso la clientela:
• indagini presso i clienti privati;
• sondaggi periodici sull’apertura del rapporto (imprese e privati);
• indagini settoriali.
IO
La soddisfazione della clientela
è la nostra priorità assoluta
SPECIALIZZAZIO
SPECIALIZZAZIONI
NI
ALE
DIRIGENTE
Strutturazione
rutturazione finanziaria
di operazioni di LBO
e Prestiti sindacati
Asset
management
Depositi
dichiarati “nel complesso
vie
soddisfatti” del rapporto
con
Assurance
Banque Palatine. Tale percentuale
sale al 100% per quanto concerne
i clienti della trading room e al
96% per i promotori immobiliari*.
EN
Risparmio
salariale
e pensioni
integrative
Cambi e
flussi finanziari
SE
Il modello di business di Banque Palatine fa
leva sulla sinergia di tutte le sue divisioni
specializzate per rispondere alle aspettative
e alle esigenze delle imprese, degli imprenditori e dei privati a cui i suoi servizi si rivolgono.
B
Finanziamenti
*Sondaggio interno di soddisfazione 2012
Gli impegni della Banque Palatine
1  Contatto diretto, personale e permanente
con un consulente personale.
2  Un team commerciale per le operazioni
correnti
3  La garanzia di una risposta entro 48 ore
4  Trasparenza nei costi
La Banca
Banque Palatine è la banca delle imprese e della gestione
patrimoniale del gruppo BPCE al servizio dei privati e della media
impresa. La rete di 52 agenzie in Francia opera in sinergia con le
divisioni specializzate (private banking, corporate finance,
immobiliare, estero, trading room, ecc.) e conta attualmente una
clientela composta da più di 9.600 imprese e 65.000 privati.
La Banque Palatine è la banca dell'imprenditoria per eccellenza,
vero partner finanziario di tutti i clienti, ai quali propone un'offerta
basata su:
• riconosciuta professionalità in settori specifici;
• consulenze a elevato valore aggiunto per fornire soluzioni
su misura;
• presenza capillare sul territorio a livello regionale;
•
personalizzazione del rapporto e concezione di soluzioni
ad hoc.
Prossimità e assistenza, modernità e tecnologia, alta qualità delle
prestazioni ed eccellenza è ciò che contraddistingue la nostra
banca, fondata su dinamismo e azione responsabile, che pone il
cliente al centro del suo modello operativo e relazionale.
In Sintesi
al 31/12/12
Indicatori principali (dati consolidati)
(1)
Margine di intermediazione
291,8 mln €
Risultato operativo lordo
105,8 mln €
Risultato netto di
pertinenza del gruppo(2)
Rating assegnati
Fitch Ratings il 26/07/2013
40,1 mln € F1
Breve periodo
Cost income ratio
63,8 %
A
(3)
Lungo periodo
Moody’s il 23/11/2012
P-1
Breve periodo
A2
(3)
Lungo periodo
Attività
Depositi clientela(4)
14.532,8 mln €
Patrimonio netto
Impieghi a clientela
Organico
6.848,1 mln €
Numero di sportelli
772 mln € 52
1.200
Norme IFRS per società controllate consolidate: integrazione globale: Banque Palatine, Palatine Asset Management e Ariès Assurances;
Società consolidate con il metodo del patrimonio netto: Conservateur Finance.
Al netto dell’imposta sulle società.
(3) Outlook stabile.
(4) Depositi monetari e finanziari.
(1)
(2)
Banca di gestione patrimoniale
Elevato valore aggiunto
e servizi su misura
Banque Palatine offre consulenza e servizi di gestione patrimoniale a elevato valore aggiunto a una clientela di imprenditori,
liberi professionisti, quadri dirigenti, ma anche a non residenti e pensionati.
Gestione dinamica del patrimonio
in tutta sicurezza
Servizi di consulenza
Ai privati, Banque Palatine offre servizi personalizzati di consulenza
patrimoniale, investimento o gestione ordinaria di conti correnti per
venire incontro a qualsiasi loro specifica esigenza. A differenza del
personale di altri istituti, che si limita a offrire prodotti specifici,
i nostri gestori sono sempre raggiungibili e in grado di proporre
ai clienti un servizio di qualità costante nel tempo, incentrato sul
dialogo, la professionalità, la facilità di contatto, la prossimità e,
naturalmente, la reattività.
Finanziamento dei progetti
Gestire in modo dinamico il proprio patrimonio significa oggi accordare un'importanza particolare al credito, sia esso destinato a finanziare un'acquisizione o a rendere temporaneamente disponibili
risorse finanziarie. Banque Palatine offre un'ampia gamma di soluzioni di finanziamento proponendo ai propri clienti una consulenza
personalizzata per strutturare le loro operazioni immobiliari e patrimoniali.
Banque Palatine mette a disposizione specialisti che si occupano
esclusivamente di consulenza patrimoniale, capaci di formulare
precise diagnosi finanziarie ed elaborare soluzioni ottimali in termini
di strategia e scelte d'investimento.
Ottimizzazione del patrimonio
Banque Palatine offre una gamma completa di SICAV e di FCI le cui
performance vengono regolarmente riconosciute dalla stampa specializzata. Inoltre, propone soluzioni ottimali nell'ambito privilegiato
delle polizze vita, per programmare la trasmissione del patrimonio
familiare o predisporre la pensione attraverso investimenti in
supporti finanziari di qualità. Tra i servizi offerti sono comprese
anche sofisticate soluzioni finanziarie studiate appositamente per
ottimizzare oneri fiscali e prodotti multigestione.
Palatine Private Banking
Attraverso il suo polo di Private Banking, Banque Palatine offre
servizi di ottimizzazione patrimoniale e consulenza d’investimento
a elevato valore aggiunto. Palatine Private Banking si rivolge, in
particolare, a clienti imprenditori, manager e non residenti.
Questo polo è specializzato nella gestione del patrimonio privato
e professionale degli imprenditori attraverso un approccio globale.
Il team di 17 professionisti dedicato a questa attività riassume in
sé la competenza della banca nei settori della consulenza patrimoniale e dell’ingegneria fiscale e legale elaborando proposte d’investimento su misura.
I professionisti del polo di private banking seguono da vicino il
cliente, avvalendosi delle competenze specifiche degli specialisti
di gestione patrimoniale e della rete di partner (notai, fiscalisti ed
esperti settoriali) per offrire un servizio di consulenza di elevata
qualità e assolutamente personalizzato.
Banca delle imprese
Un rapporto di lungo termine fondato
su professionalità complementari
Banque Palatine mette la sua professionalità al servizio della media impresa e funge da vero partner di tutti i clienti.
La sua profonda conoscenza della realtà delle medie imprese è garanzia di un rapporto duraturo, basato sulla fiducia e sulla
partecipazione a decisioni finanziarie che incidono sul futuro. Dal finanziamento dell’attività corrente alla gestione della
liquidità, passando per la strutturazione finanziaria di operazioni immobiliari, Banque Palatine offre un ventaglio completo di
professionalità e servizi ad alto valore aggiunto per rispondere a tutte le esigenze dei clienti.
Strutturazione finanziaria di
operazioni immobiliari
La divisione immobiliare di Banque Palatine,
che poggia sulla rete di filiali fortemente radicata nel territorio nazionale, offre servizi
di strutturazione finanziaria avanzata per il
settore immobiliare. Sfruttando la sua visione ottimale del rischio, si propone di
consigliare e assistere le imprese nel valorizzare il loro patrimonio immobiliare, nonché i professionisti del settore.
Corporate finance
Con oltre 50 operazioni all'attivo nel settore
del corporate finance, Banque Palatine ha
sviluppato un know-how specifico, in particolare nei seguenti campi:
• fusioni e acquisizioni: di concerto con operatori specializzati in M&A, consulenza
nell'ambito di operazioni di cessione, acquisizione di partecipazioni e raccolta di
capitali presso partner finanziari;
• finanziamento di LBO/acquisizioni: strutturazione e finanziamento di operazioni di
LBO su società e gruppi di medie dimensioni;
• operazioni di collocamento in borsa:
consulenza alle società che intendono
quotarsi in borsa o raccogliere capitali tramite offerte pubbliche di titoli o collocamenti privati;
• prestiti sindacati: strutturazione e partecipazione ad operazioni di finanziamento
in pool per grandi società e imprese a piccola e media capitalizzazione;
• finanziamenti patrimoniali: coordinamento
di operazioni di finanziamento del capitale
di rischio per dirigenti di medie imprese.
Finanziamento dell’attività
corrente e degli investimenti
Banque Palatine mette a disposizione dei
propri clienti tutte le soluzioni per il finanziamento dell’attività corrente delle imprese
necessarie a coprire i fabbisogni di liquidità
e garantire la gestione dei crediti commerciali. Questi servizi sono in alcuni casi offerti
tramite le filiali del Gruppo BPCE: Natixis
Lease, Natixis Factor, Natixis Garantie.
Brokeraggio assicurativo
Ariès Assurances, interamente controllata
da Banque Palatine, è una società di brokeraggio assicurativo e riassicurativo che
mette a disposizione dei dirigenti il proprio
know-how proponendo soluzioni di copertura dei rischi d'impresa e di protezione sociale dei dipendenti. La sua attività è
dedicata alla consulenza assicurativa nei
seguenti rami: polizze vita collettive (previdenza e spese sanitarie), piani pensionistici, polizze vita e responsabilità civile degli
amministratori d’azienda.
La sua priorità assoluta consiste nell’ascoltare i clienti, capire il contesto in cui operano e rendere possibili i loro progetti,
instaurando una relazione di fiducia e
agendo come partner finanziario globale.
Grazie alla loro professionalità, i team della
Banca sono in grado di proporre strutture finanziarie innovative ed efficienti. I progetti
vengono seguiti dalla fase di progettazione
fino alla consegna dell’immobile, senza perdere di vista l’obiettivo rappresentato dalla
creazione di valore.
Trading room
La trading room di Banque Palatine assiste
i clienti nelle loro attività sui mercati finanziari proponendo soluzioni di amministrazione e ottimizzazione della liquidità, di
gestione del rischio di cambio e copertura
del rischio di tasso. La priorità in questo
caso consiste nell'offrire ai clienti soluzioni
su misura che rispondano in modo pertinente alle loro esigenze e siano in grado di
adattarsi alle mutevoli condizioni dei mercati finanziari.
Sviluppo sui mercati esteri
La direzione Esteri di Banque Palatine offre
il proprio appoggio alle imprese esportatrici
o importatrici nelle loro operazioni commerciali esterne al territorio nazionale aiutandole a mitigare i rischi intrinseci del
commercio internazionale: rischio paese, rischio bancario, normative diverse, distanza, garanzia dei pagamenti, legge
applicabile... Ogni nuova operazione è diversa e, per tale motivo, richiede una soluzione specifica, elaborata dai nostri esperti
grazie alle ampie conoscenze tecniche di
cui dispongono. I vari uffici della divisione
Esteri si integrano a vicenda per consentire
alle imprese nostre clienti di sviluppare in
modo sicuro le proprie attività sui mercati
internazionali offrendo un servizio di elevata qualità, tagliato su misura in base alle
loro specifiche esigenze:
• l’ufficio Commerciale offre un servizio di
diagnosi finanziaria e consulenza specifica,
nonché di garanzia delle operazioni su
tutto il territorio;
• l’ufficio di Sviluppo internazionale mette
a disposizione della rete commerciale e
della clientela la propria esperienza in
materia di rischio paese e bancario. Inoltre, cura i contatti con le banche corrispondenti internazionali e organizza
missioni all’estero;
• l’ufficio Servizi commerciali, decentralizzato a livello regionale, offre alle imprese
clienti il proprio know-how in materia di
documentazione occupandosi, con rapidità ed efficienza, dell’esecuzione di tutte
le operazioni d'incasso o pagamento.
TRADE FINANCE
Banque Palatine gestisce la filiera nazionale
del polo Trade Finance per conto della rete
della banca e del gruppo delle Caisses
d'Epargne. La sua mission consiste nell'assistere le PMI francesi nello sviluppo internazionale offrendo soluzioni che rispondono
all'insieme delle necessità espresse da
questo tipo di clientela:
• consulenza per lo sviluppo internazionale;
• copertura dei rischi commerciali, politici e
di cambio;
• finanziamento dei crediti commerciali
all'export;
• gestione delle operazioni di commercio internazionale: crediti documentari, rimesse
documentarie, garanzie internazionali,
trasferimenti, ecc.
Un servizio di eccellenza
dedicato alle grandi imprese
Creata nel 2008, la divisione Grandi Imprese e Clienti Istituzionali (DGEI) propone
una gamma di servizi dedicati a imprese
con un giro d'affari consolidato superiore
a 500 milioni di euro e a enti istituzionali.
Grazie all’approccio personalizzato basato
sulla professionalità dei suoi team specializzati, Banque Palatine annovera tra i propri
clienti oltre 150 grandi imprese. Il team di
18 specialisti di DGEI ha stretto forti legami
con le altre divisioni del Gruppo BPCE e in
particolare con Natixis, di cui Banque Palatine è primo partner nei finanziamenti di
gruppo. Per rispondere alle esigenze dei propri clienti, e distinguersi da altri istituti di credito specializzati, DGEI ha sviluppato offerte
su misura quali la cessione di crediti pro-soluto e soluzioni d’investimento personalizzate in termini di liquidità e sicurezza.
Banque Palatine opera anche nel settore dei
finanziamenti marittimi e aerei, oltre a partecipare a progetti nel campo delle energie
rinnovabili.
Professionisti dell’Immobiliare
Banque Palatine attualmente conta tra i
propri clienti oltre 1.500 amministratori di
beni e agenti immobiliari, che assiste nello
sviluppo delle loro attività e nella gestione
quotidiana delle operazioni bancarie.
Banque Palatine mette a disposizione di
questi clienti soluzioni innovative, concepite specificamente per rispondere alle
molteplici specificità della loro attività,
come responsabili della clientela specializzati, esperti del settore, un servizio di helpdesk raggiungibile tramite un unico numero
telefonico per rispondere direttamente a
qualsiasi domanda, un sito internet, ecc.
Banque Palatine mette a disposizione di
tutte le società clienti, a prescindere dalle
rispettive dimensioni e struttura, una vasta
gamma di servizi personalizzati per semplificare al massimo il loro rapporto quotidiano con la banca. Per operare con
successo nel settore immobiliare oggi è essenziale tenersi al passo con gli ultimi sviluppi tecnologici e normativi, ad esempio in
materia di dematerializzazione degli
scambi (SEPA, teleraccolta degli assegni,
internet sicuro, ecc.) e con l’evoluzione del
quadro legislativo d’intervento.
A prescindere dai radicali cambiamenti in arrivo, l’esperienza più che ventennale maturata da Banque Palatine nel settore
immobiliare le permette sin d’ora di assistere
efficacemente i professionisti del settore
immobiliare con un servizio di consulenza
specializzata su tutti gli aspetti tecnici e commerciali delle operazioni nel contesto di un
rapporto basato su fiducia e collaborazione,
a garanzia del successo delle operazioni.
Divisioni specializzate / Palatine Asset Management
Uno stile di gestione indipendente
Palatine Asset Management è una delle poche società di gestione europee controllata da un grande gruppo bancario
che adotta uno stile di gestione indipendente dai principali indici di riferimento. Questo tipo di gestione, basato su precise
convinzioni, viene applicato attraverso 70 fondi il cui patrimonio netto a fine 2012 ammontava a 4 miliardi di euro.
FUNDS
TR
EAN
O
OP
Y
PH
Palatine Asset Management opera innanzitutto una selezione dei
titoli in cui investire nell'universo delle large cap, ma anche delle
mid e small cap, privilegiando le società in crescita che beneficiano
di quotazioni ragionevoli. La gestione obbligazionaria o di strumenti
del mercato monetario e la gestione diversificata si avvalgono di
modelli d'investimento sviluppati internamente.
EU
R
Un know-how riconosciuto
Nel 2012, 4 degli 8 fondi d'investimento gestiti hanno ricevuto il
marchio ISR (Investimenti socialmente responsabili) assegnato da
Novethic, a riprova dell'impegno della banca nell'applicare criteri
di etica ambientale, sociale e di corporate governance.
Palatine Asset Management è un partner storico degli investitori istituzionali, che rappresentano più dei due terzi degli impieghi complessivi. Fra di essi, si annoverano fondi pensione, società
assicurative, istituti gestori di case popolari, enti previdenziali, casse
malattie, associazioni e fondi multigestione.
Palatine Asset Management è al servizio dei privati e delle medie e
grandi imprese clienti della banca, ai quali propone un'ampia
gamma di SICAV e FCI.
Nella maggior parte delle agenzie di Banque Palatine sono presenti
uno o più collaboratori dedicati ai servizi di consulenza finanziaria
e patrimoniale. In questo modo, la banca è in grado di assistere il
cliente con un’analisi approfondita della sua situazione patrimoniale e sviluppare assieme a lui soluzioni ottimali in termini di strategia e scelte d'investimento.
La società di gestione è in costante contatto con le varie agenzie
della banca e i relativi clienti attraverso il sito Internet dedicato, i
report mensili, le guide all'investimento trimestrali, ecc.
Palatine Asset Management
premiata
Nel 2012, Uni-Hoche si è aggiudicata ancora una volta il premio
Victoire des SICAV di Tribune nella categoria Large Cap, oltreché il
Fund Awards di Morningstar nella categoria “Azioni francesi Large
Cap”. La Sicav si è inoltre classificata al terzo posto nel Grands Prix
de l’Agéfi Gestion d'Actifs 2012.
Palatine Asset Management guida anche la classifica europea
dell’European Fund Trophy della categoria società di gestione francesi di medie dimensioni. Si è inoltre classificata al 5° posto nella
graduatoria Alpha League Table per l'insieme della gamma di fondi
proposti, vincendo, altresì, il Trofeo d'argento Le Revenu per la
gamma di obbligazioni a 3 anni.
Banque Palatine, 230 anni di storia
1780
1971
1982
Creazione di Vernes &
Compagnie a Lione.
Banque Vernes si fonde con
Banque Commerciale de Paris
divenendo Banque Vernes &
Commerciale de Paris (BVCP).
Nazionalizzazione di BVCP.
1996
1990
1988
Banque Sanpaolo rileva la rete
della Banque Veuve Morin-Pons.
L'Istituto Bancario San Paolo di Torino
acquista Banque Française Commerciale.
Viene creata Banque Sanpaolo.
L'Istituto Bancario San Paolo di Torino
acquisisce il 100% di BVCP.
2000
2003
2005
Inoltre, acquisisce alcune
agenzie dalla Banque
Générale du Commerce.
Caisse Nationale des Caisses
d'Epargne diventa azionista
al 60%.
Banque Sanpaolo cambia
denominazione e diventa la
Banque Palatine.
2009
2008
2007
Fusione tra Caisses d'Epargne
e Banques Populaires: Banque
Palatine viene controllata al
100 % del Gruppo BPCE.
La banca viene rilevata al
100% da Caisses d'Epargne.
La sede legale viene trasferita al
n. 42, rue d'Anjou - 75008 Parigi.
2010
2012
La capogruppo BPCE (91,67 %)
e Crédit Foncier (8,33 %) divengono
azionisti di Banque Palatine.
Banque Palatine diviene
una controllata al 100%
della capogruppo BPCE.
Una rete nazionale
Aix-en-Provence • Annecy • Antibes • Avignon • Bordeaux • Boulogne-Billancourt • Caen • Cannes • Chamonix • Courbevoie • Dijon
Grenoble • La Roche-sur-Yon • Levallois-Perret • Lille • Lyon • Marseille • Menton • Metz • Montpellier • Nantes • Neuilly-sur-Seine • Nice
Nîmes • Orléans • Paris • Parly II - Le Chesnay • Rennes • Saint-Etienne • Saint-Germain-en-Laye • Saint-Maur • Strasbourg
Toulon • Toulouse • Versailles • Villepinte • Vincennes
SEDE LEGALE: 42, rue d’Anjou - 75382 Paris Cedex 08 - Tel.: 01 55 27 94 94 - www.palatine.fr - SEDE AMMINISTRATIVA: Le Péripole, 10, avenue
Val de Fontenay - 94131 Fontenay-sous-Bois Cedex - Francia - Tel.: 01 43 94 47 47 – SOCIETÀ PER AZIONI CON CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE E VIGILANZA CON CAPITALE DI 538.802.680 € - 542104245 R.C.S PARIS C.C.P. Paris 2071 - TELEX 651 322 BSPPA BIC BSPFFRPPXXX - Swift BSPF FR PP - Membro della Federazione Bancaria Francese e coperto dal dispositivo relativo alla garanzia dei depositi
Intermediario assicurativo iscritto all'Orias con il numero 07 025 988 - Titolare della tessera professionale “Transazioni su immobili e attività commerciali
senza riscossione di fondi, effetti o titoli” n° T12620 autorizzata dalla Prefettura di Polizia di Parigi, rilasciata dalla CEGC - 128 rue de la Boétie 75378 Paris Cedex 08 - Francia. Una Società del gruppo BPCE.
Creazione e realizzazione:
Foto di: Jean-Philippe Pernot - Jean-Erick Pasquier / La Company - Arnaud Février © Banque Palatine
Il presente opuscolo è stampato su carta Satimat green certificata FSC®, prodotta con il 60% di fibre riciclate
e il 40% di fibre vergini per ridurre l’impatto ambientale.
I caratteri di stampa utilizzati permettono di ridurre fino al 20% il consumo d’inchiostro.
10-31-1427
MKG 10111E - 08/2013
www.palatine.fr
www.optimisersonpatrimoine.com
www.financersonentreprise.com
www.cercle-palatine-eti.fr
twitter : @banquepalatine