Modello A: contestualita'
PROCEDURAPER L'EROGAZIONEDI MUTUI IPOTECARIA FAVOREDI
AGGIUDICATARIDI IMMOBILI NELLEVENDITEGIUDIZIARIE
(con incantf
senza delega notarile)
alle aste giudiziarienei procedirnenti
Al fine di facilitarela partecipazione
immobiliaridi esecuzionesia indívidualesia concorsualee renderepiù agevole
in esse di soggettinon prowistidellalíquiditafinanziarianecessaria,
I'intervento
si
che consentaagli offerentídi fare
rendeopportunoindividuareun procedimento
bancario,medianteI'erogazione
di
ricorsoagli usuali strumentidi finanziamento
nîutuigarantitida ipotecheiscrittesullostessoimmobileoggettodi aggiudicazione.
del
Tenutoconto che iMagistratidella SezioneEs. lmm. e Fallimentare
possono
aila
vendita
ricorrere
immobiliare
incanto,
con
TRIBUNALEDl ..................
I'interventodella banca puo, per le vendite immobiliariin sede esecutivao
concorsuale,inserirsinell'ambitodella proceduradi vendita con le modalità.di
seguitoindicate.
l l g i u d i c ed e t l ' e s e c u z i o n( eg . e . ) o w e r o i l g i u d i c ed e l e g a t o . ( g . d . )c,o n
sui quotídianinazionalie localiI'ordinanza
di vendita,disponela pubblicazione
("), di pubblicitàstabilitenonchécon le ulteriorimodalità,anche informatiche
il prezzobased'asta,
dell'àwisodellavenditacontenentegli estremidell'irnrnobile,
per
della procedura.
la datain cui I'astasi terràed i.riferimenti I'individuazíone
Netla predetta pubblicazionesarà contenuta, l'indicazione,'a) della
per un importo
possibilita,per i partecipantialle aste, di otteneremutui ipo_tecari
(tt) a tassie condizioni
fino ad un massimodel 70 - B0% del valoredell'immobite
economiche prestabilitida ogni singola banca; b) delle banche aderenti
delle
c) dell'invitoa contattarele sedi delleagenzieo filialiincaricate
all'iniziativa;
banche stesse, delle quali sarà riportato anche i1 numero telefonico.La
pubblicazione
a caricodellaprocedura.
sarà interamente
individualeprowede - a norma
" Si segnalache dal 1" marzo 2006 il giudicedell'esecuzione
qualora
non sia possibileprocederealla
incanto,
alla
vendita
con
3
dell'art.569 c.p.c.,comma
b)
venditasenzaincantoin quanto:a) non sianoproposteofferted'acquistoentro il terminestabilito;
previstedall'art.572,comma3 c.p.c.(offertainferiorea[ valore
non si verifichiuna dellecircostanze
e dissensodel creditoreprocedenteovveroil giudiceritieneche vi è seriapossibilità
dell'immobile
c) la venditasenza incanto non abbia luogoper
vendita
con il sisternadell'incanto);
di migliore
si applicaa tutte le procedureesecutive
qualsiasialtraragione.Si fa presenteche taledisposizione
d.l. 35
per le qualila venditanon è stataordinataentroil 1" mazo 2006 (cfr.art. 2 comma3-sexr-as
del 2005).
'z Cfr. il comma2 dell'art.490 cpc per cui:'in caso di espropriazione
per un
di beni mobitiregistrati
valore superiore a 25.000 euro, e di beni immobililo stesso awiso, unitamentea copia
dell'ordinanzadel giudice e della relazionedi stima redatta ai sensi dell'art. 173-bisdelle
disposizioni
di attuazionedel presentecodice,è altresiinseritoin appositisiti intemetalmeno45
delteofferteo delladata dell'incanto",
giorniprimadel termineper la presentazione
t' E cioè del valoredi perizia(o, se minore)del prezzodi aggiudicazione.
Consideratoche il valore
indicatoin periziapuÒ essere a volte risalentenel tempo e risultaresuperatodalle intervenute
piu
variazionidei prezzidi mercatola bancamutuantepotràancheprocederead una valutazione
dell'interessato
ed aggiornataai vaforiattualiin modo da potermetterea disposizione
approfondita
dal predettovaloredi perizia.
ancheuna sommamaggiorerispettoa quelladeterminata
Modello A: contestualita'
ln ogni caso, resta ferma per il sistema bancario la possibilitàdi
pubblicizzare
in modoulteríoreI'iniziativa.
tra la pubblicazione
dell'avvisodi venditae la data
Nel ternpointercorrente
non superiorea 4-5 mesi) il partecipanteinteressato
dell'asta(indicativamente
contatteràla banca presceltache prowederàall'istruttoria
della praticadi mutuo,il
cui esito dovra essere comunicatoal richiedentealrnenoquindicigiorni prima
defl'asta, con indicazionedeil'importomassirno rnutuabile. L'impegno alla
successivastipulazionedel mutuo alle condizioniconcordatedovra essere
medianteredazionedi un prelirninare
Ci ,rnutuoipotecario,sottoposto
forrnalizzato
icazione e del successivotrasferirnentodel bene
alla condizionedell'aggiud
da talecontrattopreliminare
la bancapotràsciogliersi
all'aggiudicatario-mutuatario;
sia per giustacausasoprawenuta,secondoil dispostodell'art,1822c.c. (oggettiva
e redditualidel mutuatario),
sia nell'ipotesi
in
modificadelle condizionipatrimoniali
risultinovizi ai sensi dell'art.1490 c.c., owero gravaminon
cui sull'ímmobile
ancorchesegnalati
del decretodi trasferimento,
cancellabilicon la .trascrizione
potràawenire
nellaC.T.U,della procedura.La stipuladi tale contrattopreliminare
'ovvero
con scritturaprivata sottoscrittadal cliente e dal funzionariodi banca
lnodalitàindicateda
trarnitescambiodi letteretrail clientee la bancasegondo-fe
'
,
ciascunabancaconvenzionata.
.
Se, a seguito dell'asta e dell'eventualeespletamentodella gara, il
promissariomutuatarionon risulteràaggiudicatario
del bene, il preliminaredi
senza alcun addebitoulterioreal mutuatario
mutuo si risolveràautomaticamente,
rispetto alle spese di istruttoria.Se, invece, il promissario rnutuatariosi
il bene, il giudiceordineràil pagamentodel prezzoentro sessanta
aggiudicherà
giomi dalladata dell'aggiudicazione.
La bancadovràquindierogareil mutuoentro
dettotermine.
la stipulazionecon atto
del mutuo presupponenaturalmente
L'erogazíone
garanzia
della
ipotecariadi primo
notariledel contrattodi mutuocon concessione
gradosostanziale.
Al fine di assicurarela tuteladella banca mutuante,nel rispettotuttaviadel
la
dettatonormativo,l'emissioneda partedel giudicedel decretodi trasferimento,
stipulazionedel contratto di rnutuo e la concessionedella ipoteca dovranno
(14).
avvenirein formacontestuale
r4 ll vantaggio di questa operazioneconsiste nella eliminazionein radice del rischio di
quest'ultimonon viene mai di fatto in possesso
comportamentiillegittimidell'aggiudicatario:
di banca al funzionariodi cancelleria/curatore;
funzionario
transjta
dal
che
mutuato,
dell'importo
ad operazioneconclusa)dei docurnenti
non víenemai neppurein possesso(se non,naturalmente,
che' legittimanoil suo diritto di proprieta,onde, non potendoutilizzarliper la trascrizionealla
non puo interporretra la trascrizionedel decretodi trasferimentoa suo favore(che
Conservatoria,
del bene) e la iscrizionedi ipoteca(che
lo rendea tutti gli effetti,ancheverso i terzi,proprietario
o iscrizionedi alcun atto dispositivodel
garantisceil mutuo erogatodalla banca),la trascrizione
alla banca).Dettorischio,peraltro,è altresi
benevalidamente
opponibileai terzi(ed,in particolare,
(su
denaroe
cfr. la nota 15).In conclusione,
cui
cpc
dell'art.
585
testo
nuovo
alla
luce
del
escluso
o del funzionario
di bancao del notaioo del
restanosemprenelladisponibilita
titolidi legittimazione
delle loro
questiultimi,si ricordi,pubblíciufficialinell'esercizio
funzionariodi cancelleria/curatore,
funzioni.
Modello A: contestualita'
Pertanto,decorsoil termineper I'eventualeaurnentoai sensÍdell'art.584
quindiI'aggiudicazione
c.p.c. ed intervenuta
definitÍva,i soggettiinteressati(valea
dire:il giudice,il funzionariodella banca,I'aggiudicatario-mutuatario,
il funzionario
il notaioincaricatodella stipuladel mutuo)provvederanno
di canceileriaicuratore,
contestualmente
e senzasoluzionedi continuitàa dar corsoalle seguentiattivita:il
mutuatariosottoscriveranno
funzionariodella banca e I'aggiudicatario
il contratto
definitivodi mutuo, contenenteI'attodi assenso alla iscrizionedi ipotecae la
defega (ex art. 1269 cod. civ.) del mutuatarioalla banca per il versamento
mutuato direttamentealla procedura; il funzionariodella banca
dell:irnpor{o,',
rnedianteassegnocircolareo
consegneràal funzionariodi cancelleria/curatore,
....,f importodel mutuo;il giudice
líbrettobancariointestatoal Tribunaledi
jl decretodi trasferimento,
firmeràil decretodi trasferimento;
salvodiversoaccordo
verrà ritiratodal notaio,che provvederàimmediatamente
con la cancelleria,
alla
della proprieta
sua trascrizione,
con I'effettodi rendereopponibileai terziI'acquísto
del bene da parte dell'aggiúdicatario-mutuatario
stesso da
, da liberareil bene
'cancellazione
pregiudizievole,
qualsiasíprecedentetrascrizione
la cui
o iscrizione
sia stata ordinatanel decreto,.eprowederàad iscrivere,in.base al.'contratto
di
ipotecadi primo,grado in favore.della'banca
mutuo stipulato',contestu'almente,
deve
mutuantè.Ai sensidell'art.585,comma3, c.p.c.,nel decretodi trasferimento
essereindicatoil predettocontrattodi mutuoin cui è previstoche Jabanca stessa
,versamento
provvede'al
direttodelle somme'ivierogatein favore.dellaprocedura
garanzia
di
ipotecariadi primo grado sul medesimoimmobile
dietroconcessione
oggettodi vendita,,lt conservatoredei registriimmobiliarinon-puo eseguirela
all'iscrizione
concessadalla
del decretose non unitamente
dell'ipoteca
trascrizione
partefinanziata(").
Nell'ipotesiin cui il creditoreprocedenteo intervenutosia titolare di un
creditofondiarioex art. 41, comma4 D.lgs.n. 385/1993,[a bancamutuanteverrà
delegataad effettuareil pagamentodirettamenteal creditorefondiarionei limiti
del suo credito('o).
dell'importo
't Cfr. art. 585 c.p.c. u.c. "Se il versamentodel prezzo awiene con l'erogazionea saguitodi
contratto di finanziamento che preveda il varsamento diretto delle somme erogate in favore della
procedura e la garanzia ipotecaria di primo grado sul medesimo immobile oggetto di vendita, nel
decreto di trasferímentodeve essare indicato tale atto ed il conseruatoredei registriimmobíliarinon
puó eseguire la trascizione del decreto se non unitamente all'íscrizionedell'ipoteca concessa dalla
pafte finanziata".
'u Qualorail creditoreprocedenteo un creditoreintervenutosia titolaredi creditofondiario(da
di vendita)occorreaggiungerela seguenteclausola:?er
verificaremedianteletturadell'ordinanza
pagamento
prezzo
del bene immobile sito in -oggetto
della
del
di
aggiudicazione
il
assicurare
in data
venditadi cui all'ordínanzaautarízzativaarnessadal Giudice-del Tribunaledi -...--............
n.385, il
e nel rispettodí quanto previstodalfart.4l, ca.4, D.LGS. 1.09.1993,
, R.G
, nei limiti
mutuatario delega la banca mutuante a versare I'importo erogato alla bancd
. guale precisato
dell'imporlodel creditofondíarioper cuíessa concorrenella ProceduraR.G. n.
con apposita nota dapositata alla Cancelleriadelle Esecuzioni: l'eventuale differenza tra la somma
dovrà essere pagata alla
data a mutuo e il mínor impofto del credito fondiario delta banca
,mediante assegno circolare o libretto bancario intestato alla
Procedura Esecutiva n
Procedura.La presente delega di pagamento vîene dichiarata nell'ínteresseancha della banca
mutuante delegata,e percio inevocabile ai sensi dell'art. 1723 c.c.,'/'esecuzionedella delega di
pagamentodovra in ogni caso awenire entro il termine di cui all'aft. 585 c.p.c., come specificato
Modello A: contestualita'
L'adozionedella procedurasopra descrittarende necessarioI'inserimento
nelcontrattodefinitivodi mutuodelleseguenticlausole:
a)"ll mutuatario delega la banca mutuante a versare t'importo erogato alla
Proceduran._, medianfeassegnocircolareo librettobancario intestatoa//asfessa
Procedura, a titolo di pagamento della parte equivalente del prezzo di
oggetto della vendita di cui alla
aggiudicazione det bene immobile, srfo in_,
in data
ordinanzadel giudice_
b)"Le parti concordanoche, in casodi declaratoia di ínvalidità,inefficaciao revoca
del decreto di trasferimento, íl presente contratta di mutuo d risolto
automaticantente. Per tale eveníenza il mutuatario ,delega fin d'ora
irrevocabilmente la banca mutuante ad ottenere per suo conto dalla
procedura/cancelleriaIa restituzionedella somma oggetto di mutuo, maggiorata
deglirnferessilegalimaturati,rilasciandodi tale restituzíoneampia quietanza" (") .
t,
nell'ordinanzadi aggiudicazíone".
t7
Qualorail credítoreprocedenteo un creditoreintervenutosia titolare di creditofondiario(da
verificaremedianteletturadell'ordinanzadi vendita)occorreaggiungerela seguenteclausola:"Le
partí concordano che, in caso di declaratoria di invalÌdítà, inefficacia o revoca del decreto di
trasferímento,il presente contratto di mutuo ò isolto automaticamente. Per tale evenienza, il
destinataría del pagamentodiretto ai
mutuataio delega sin d'ora irrevocabílmentela Banca _gia
n. 385,a restituîredirettamenteall'lstîtutomutuantela
sensidell'aft.41, co. 4, D.LGS. 1.A9.?993,
somma oggetto dí mutuo, nei limiti dell'impafto del suo credito fondiario pagatole come sopra;
l'eventuale differenza tra la somma oggetto di mutuo e l'ímporto del credito fondiario pagato ai
n.385 -differenzache la Eanca mutuanteha pagato
sensidell'art.41,co.4, D.LGS. 1-09.1993,
dovrà essere restituitaa//o sfesso lstitutomutuante a cura detla Procedura,
alla Proceduran
che viene a tale scopo irrevocabílmentedelegatadel pagamento".