FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e forma giuridica: Banca di Bologna Credito Cooperativo Società Cooperativa
Sede legale e amministrativa: Piazza Galvani, 4 40124 Bologna
Indirizzo telematico: www.bancadibologna.it e-mail: [email protected]
Telefono: 051/6571111 Fax: 051/6571100
Codice ABI: 08883.1 Numero di iscrizione all’Albo delle banche presso la Banca d’Italia: 08883.1
Gruppo bancario di appartenenza: Capogruppo del Gruppo Bancario Banca di Bologna
Numero di iscrizione all'albo delle società cooperative: A117115
Numero di iscrizione al Registro delle imprese: 00415760370
Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo di garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Offerta Fuori Sede – Soggetto Collocatore
Banca di Bologna – Nome e Cognome ……………………………………………………
Cod. Dipendente
…………..
Promotore con mandato – Nome e Cognome ………………………………………………
Nr. Iscrizione Albo …………..
Telefono e E-mail ………………………………………………
CHE COS'È IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per conto del cliente, custodendone il denaro e
mantenendolo nella disponibilità dello stesso. Il cliente può effettuare versamenti di contante e/o di assegni, ricevere bonifici e
bancogiri, nonché effettuare prelevamenti, trarre assegni e disporre pagamenti per utenze varie, bonifici e bancogiri, nei limiti del
saldo disponibile. Le relative operazioni sono registrate anche al fine del periodico invio dell’estratto conto.
Sul conto corrente possono essere regolate anche altre operazioni bancarie, quali ad esempio, i depositi, le aperture di credito, i
mutui, le carte di credito e di debito, gli incassi ed i pagamenti. Per informazioni sui costi di queste operazioni e servizi si rinvia alla
relativa sezione dedicata del presente foglio informativo, se prevista, e/o ai fogli informativi di ciascun servizio.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove
contrattualmente previsto;
utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto degli assegni, nel caso di smarrimento e sottrazione, e di eventuali atti dispositivi
apparentemente riferibili al cliente; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto degli assegni e dei
relativi moduli di richiesta;
accredito di assegni e di altri titoli al “salvo buon fine”, ossia l’accredito è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo
incasso), con conseguente possibilità di non poter disporre degli importi accreditati sul conto prima della maturazione della
disponibilità;
emissione di assegni bancari che risultino senza provvista al momento della presentazione al pagamento, con conseguente
iscrizione nella Centrale d’Allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d’Italia, qualora non intervenga il pagamento ai sensi
della normativa vigente e protesto a carico del cliente;
variabilità del tasso di cambio, qualora il conto corrente sia in valuta estera (ad esempio, dollari USA);
il rischio Paese, cioè l’impossibilità di concludere l’intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità
naturali, etc. che possano interessare il Paese di riferimento;
rischio di insoluto degli assegni esteri versati sul conto: contrariamente agli accordi interbancari applicati in Italia (secondo i quali
una volta maturati i termini di definitività dell’incasso, gli accrediti di assegni, salvo casi di forza maggiore, non possono più
essere stornati), in ambito internazionale non esiste un termine di definitività dell’incasso; pertanto - qualora venga contestata da
parte di Banche estere la regolarità formale di detti titoli o l’autenticità o la completezza di una qualunque girata apposta sugli
stessi - il cedente gli assegni è tenuto a restituire in qualunque tempo, a semplice richiesta della Banca, l’importo accreditato;
rischio di controparte. A fronte di questo rischio è prevista una copertura, nei limiti di importo massimo di 100.000,00 €,
comprensivi degli interessi maturati sino alla data di messa in liquidazione, per ciascun correntista, delle disponibilità risultanti
dal conto, per effetto dell’adesione della banca al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo sopra indicato, il
cui statuto prevede le modalità di rimborso dei depositanti e le modalità di esclusioni nel caso in cui venga deliberato l'intervento
a favore della Banca di Credito Cooperativo.
Le possibili valute di riferimento per l’apertura di nuovi c/c sono: USD.
L'eventuale offerta fuori sede di questo prodotto non comporta nessuna modifica nè ulteriori condizioni rispetto alle
condizioni economiche riportate nella sezione “Condizioni Economiche”.
Per ulteriori informazioni, La invitiamo a consultare la “Guida pratica al conto corrente”, che orienta nella scelta del conto, disponibile
presso tutte le Filiali della Banca e sul sito di Banca d’Italia: www.bancaditalia.it
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2015
(ZF/000003056)
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Ipotesi di calcolo:
T.A.E.G: 7,45%
Per
un
affidamento
di: USD
10.000,00
Durata del finanziamento (mesi): 3
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi
sostenuti dal Cliente medio titolare di un conto corrente.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in
relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni
economiche”.
VOCI DI COSTO
Spese per l'apertura del conto
Non previste
SPESE FISSE
Gestione Liquidità
Canone annuo
€
0,00
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Non previste
Spese annue per conteggio interessi e competenze
RAPPORTO NON AFFIDATO: €
(€
30,00 Trimestrali)
120,00
Servizi di pagamento
Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Circuiti abilitati
BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Cirrus Maestro, Visa
Electron
Canone annuo carta di credito
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Canone annuo carta multifunzione
Non disponibile
Home banking
Canone annuo per internet banking e phone banking
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
SPESE VARIABILI
Gestione liquidità
Registrazione operazioni non incluse nel canone
€
Spesa produzione estratto conto
POSTA: €
0,00
CASELLARIO POSTALE INTERNO: €
0,00
CHIOSCO MULTIMEDIALE: €
0,00
CASELLARIO ELETTRONICO: €
0,00
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2015
1,50
(ZF/000003056)
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
Servizi di pagamento
Servizio non commercializzato unitamente al conto
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
Italia
contratto.
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Internet Bank / Bonifico a Vs. favore / Bonifici: €
0,50
Bonifico verso Italia e Ue fino a 50.000 euro con addebito
Conti correnti / da Sportello / Bonifico a Vs. favore /
in c/c
Bonifici: €
5,00
Valore Massimo € 2,00
escluso le principali utenze domestiche quali energia
elettrica, gas, acqua, telefonia: € 0,00
Domiciliazione utenze, RID e SDD
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
CENTRAL BANK RATE USD (Attualmente pari a: 0,25%)
- 1,55 punti perc.
Valore effettivo attualmente pari a: 0%
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0%
Tasso creditore annuo nominale
Aliquota ritenuta fiscale
nella misura prevista tempo per tempo dalle legge
qualora il conto non abbia avuto movimenti da oltre un anno e presenti un saldo a credito non superiore ad € 500,00 (€ 2.500,00 per
clienti al dettaglio) la banca cessa di corrispondere gli interessi.
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
entro fido:
CENTRAL BANK RATE USD (Attualmente pari a: 0,25%)
+ 5 punti perc.
Valore effettivo attualmente pari a: 5,25%
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 5,35426%
Commissione onnicomprensiva
Annuale con addebito trimestrale 2%
Altre spese
Sconfinamenti extra-fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
CENTRAL BANK RATE USD (Attualmente pari a: 0,25%)
+ 9 punti perc.
Valore effettivo attualmente pari a: 9,25%
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 9,57583%
Commissione di istruttoria veloce (extra-fido)
fino a €
oltre: €
Sconfinamento fino a Euro 100,00 (franchigia)
5.000,00: €
50,00
30,00
€ 0,00
Altre spese
Maggiorazione di tasso in caso di proroghe: finanziamenti 2,00%
in pre-ammortamento
Maggiorazione di tasso in caso di proroghe: finanziamenti 2,00%
temporanei
Sconfinamenti in assenza di fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2015
CENTRAL BANK RATE USD (Attualmente pari a: 0,25%)
+ 9 punti perc.
Valore effettivo attualmente pari a: 9,25%
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 9,57583%
(ZF/000003056)
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
Commissione di istruttoria veloce (in assenza di fido)
fino a €
oltre: €
Sconfinamento fino a Euro 100,00 (franchigia)
€ 0,00
Altre spese
5.000,00: €
50,00
30,00
Nessuna
Il tasso effettivamente applicato non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura.
CAPITALIZZAZIONE
TRIMESTRALE
Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR
attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico
Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385).
Periodicità
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE
Contanti/assegni circolari stessa banca
In giornata
Assegni bancari stessa filiale
In giornata
Assegni bancari altra filiale
In giornata
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'Italia
In giornata
Assegni bancari altri istituti
4 giorni lavorativi
Vaglia e assegni postali
4 giorni lavorativi
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura
di credito in conto corrente, può essere consultato in Filiale e sul sito della Banca www.bancadibologna.it
Qualora il conto non abbia avuto movimenti da oltre un anno e presenti un saldo a credito non superiore ad € 500,00 la Banca cessa
di corrispondere gli interessi.
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ
Spese tenuta conto
RAPPORTO NON AFFIDATO: €
(€
30,00 Trimestrali)
Spese per operazione
€
1,50
spese estratto conto inviato per posta
€
1,00
spese estratto conto in casella bancaria
€
1,00
spese estratto conto in chiosco multimediale
€
0,00
spesa estratto conto inviato tramite inbank
€
0,00
Recupero bolli per estatto conto (su base annua)
Periodicita’ recupero bolli
120,00
Nella misura prevista tempo per tempo dalle Legge
Periodicità produzione estratto conto
Spese per assicurazione
€
0,00
Spesa estrattino allo sportello
€
5,00
Spese prelievi allo sportello
€
5,00
Comm. vers. contante assegni / Self
€
0,00
Comm. vers. contante assegni / Sportello
fino a €
oltre: €
Commissioni Istruttoria Veloce (CIV)
Sconfinamento fino a Euro 100,00 (franchigia)
30,00
€ 0,00
Trasparenza documentazione periodica inviata per posta
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2015
5.000,00: €
50,00
€
1,00
(ZF/000003056)
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
Trasparenza documentazione periodica in casella €
bancaria
Trasparenza documentazione periodica inviata tramite in- €
bank
Trasparenza documentazione periodica inviata tramite €
chiosco multimediale
1,00
0,00
0,00
Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi
non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le
condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento
di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta
elettronica.
Spese produzione altra documentazione alla Clientela € 5,00
(Ipotesi diverse da quelle previste dalla normativa PSD)
Spese invio altra documentazione alla Clientela (Ipotesi € 0,00
diverse da quelle previste dalla normativa PSD) tramite
In-Bank
Spese invio altra documentazione alla Clientela (Ipotesi Secondo tariffa postale vigente
diverse da quelle previste dalla normativa PSD) tramite
posta
SERVIZI DI PAGAMENTO
Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non
consumatori e non microimprese)
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per
legge
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine
(rifiuto)
Per revoca dell'ordine oltre i termini
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito
inesatto dal cliente
€
0,00
€
5,00
€
0,00
€
0,00
€
0,00
Spese nostre su assegni di terzi/ Reso pagato senza €
oneri
Spese nostre su assegni di terzi/ Impagato CKT
€
0,00
Spese nostre su assegni di terzi/ Insoluto
€
7,75
Spese nostre su assegni di terzi / Pagato dopo insoluto
€
Spese nostre su assegni di terzi/ Protestato / Fuori €
termine
Spese nostre su assegni di terzi/ Ritornato da richiamo
€
0,00
7,75
Spese assegni di terzi a favore Corrispondente
€
2,33
Spese su assegni nostri / Insoluto CKT
€
10,33
Spese su assegni nostri / insoluto cartaceo
€
5,16
Spese su assegni nostri / pagato dopo insoluto di rete
1% Minimo: €
Richiesta fotocopie CKT
€
ASSEGNI
0,00
7,75
26,00 Massimo: €
52,00
10,33
Spese assegni nostri reclamate da altro Istituto
€ 2,59
Spese ritardato pagamento
€
0,00
Spesa emissione carnet
€
1,00
Bollo assegni forma libera
€
1,50
Spese cambio Assegni / Assegni bancari su piazza
0,3% Minimo: €
5,20 Massimo: €
2.000,00
Spese cambio Assegni / assegni bancari fuori piazza
0,3% Minimo: €
5,20 Massimo: €
2.000,00
Spese cambio Assegni / Assegni circolari di altri
0,3% Minimo: €
5,20 Massimo: €
2.000,00
Blocchi operativi per smarrimento o furto assegni
€ 26,00
Gestione della denuncia di smarrimento, furto o distruzione € 26,00
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2015
(ZF/000003056)
Pagina 5 di 15
FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
e blocco operativo di assegni circolari
Richiesta esito e/o benefondi assegni
Commissione per giorni di sospensione assegno
Spesa per ricerca copia assegni
ricerca copia assegni
recupero commissioni in caso di richieste da terzi
Spese assegni circolati all’estero
€ 15,50 + RECUPERO SPESE VIVE
€ 25,00
€ 20,00
€ 100,00
€ 15,00
CASSA RACCOLTA VALUTA
Banconote: Commissioni Acquisto
0,15% Minimo: €
Banconote: Spese fisse acquisto da Conto
€
1,55
8,00
Banconote: Spese fisse acquisto Cassa Euro
€
8,00
Banconote: Spese fisse acquisto Cassa Euro - non €
8,00
Cliente
Banconote: Commissioni Vendita
0,15% Minimo: €
Banconote: Spese fisse vendita da Conto
€
8,00
Banconote: Spese fisse vendita Cassa Euro
€
8,00
Banconote: Spese fisse vendita Cassa Euro - non Cliente €
8,00
Assegni: Commissioni acquisto
0,15% Minimo: €
Assegni: Spese fisse acquisto
€
Commissioni Insoluto
0,15% Minimo: €
Spese insoluto assegno assegno cambiato per cassa
€
20,00
Recupero spese assegni insoluti negoziati su Conto
€
10,00
Spese per giroconti divisa
€
15,00
Spese accensione deposito
€
12,00
1,55
1,55
20,00
1,55
OPERAZIONI ESTERO
Spese arbitraggio deposito
€
10,00
Spese estinzione deposito
€
10,00
Commissioni servizio giroconto Divisa
0,15% Minimo: €
1,55
Commissioni servizio giroconto Euro
0,15% Minimo: €
1,55
Commissioni servizio bonifici interni divisa
0,15% Minimo: €
1,55
Commissioni servizio bonifici interni Euro
0,15% Minimo: €
1,55
Commissioni servizio depositi divisa
0,15% Minimo: €
1,55
Commissioni servizio depositi Euro
0,15% Minimo: €
1,55
commissioni servizio divisa
0,15% Minimo: €
1,55
commissioni servizio Euro
0,15% Minimo: €
1,55
Spese fisse
€
15,00
Bonifico cambiato per cassa
€
25,00
Spese gestione conto nostro in Euro
€
0,00
Spese gestione conto nostro Dollaro Stati Uniti
€
10,00
Bonifici dall'estero (in ingresso)
Bonifici sull'estero (in uscita)
Commissione servizio divisa
0,15% Minimo: €
1,55
Commissione servizio Euro
0,15% Minimo: €
1,55
Spese fisse - da Conto
€
25,00
Spese fisse - Home Banking
€
25,00
Spese fisse - Cassa Euro
Spese gestione conto nostro Euro
€
15,00
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2015
(ZF/000003056)
Pagina 6 di 15
FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
€
0,00
Spese gestione conto nostro Dollaro Stati Uniti
€
10,00
Disposto con spese a carico ordinante (OUR)
€
35,00
Eventuali spese emendamento
€
25,00
€
5,00
BONIFICI
Bonifici urgenti e BIR in Filiale
Bonifici e Giroconti Esterni IB
€
0,50
Bonifici Esterni Ricorrenti
€
4,50
Bonifici Esterni Cliente per Cassa
€
5,50
Bonifici Esterni Non Cliente per Cassa
€
5,50
Bonifici e Giroconti Esterni in Filiale
€
5,00
Bonifici urgenti e BIR IB
€
2,50
Giroconti Interni IB
€
0,00
Bonifici Interni IB
€
0,00
Bonifici Interni Ricorrenti
€
4,50
Bonifici Interni Cliente per Cassa
€
5,50
Bonifici Interni Non Cliente per Cassa
€
5,50
Giroconti Interni in Filiale
€
0,00
Bonifici Interni in Filiale
€
5,00
Bonifici periodici
€ 1,29
Commissioni esecuzione documentata, qualora siano
prodotti documenti da allegare o da ritornare
Recupero:
ONERI DI BOLLO + SPESE POSTALI
Diritto aggiuntivo:
€ 3,00
Commissioni dovute ad altri Istituti:
€ 5,00
ADDEBITI DISPOSIZIONI
Addebito effetti
€
0,00
Addebito effetti - Ritiro passivo
€
0,00
Addebito MAV
€
0,00
Addebito RAV / sportello
€
2,00
Addebito RAV / Home Banking
€
0,40
Pagamento RAV per cassa allo sportello
€
3,00
Addebito FRECCIA PASSIVI / sportello
€
2,00
Addebito FRECCIA PASSIVI / Home Banking
€
0,40
Pagamento FRECCIA PASSIVI per cassa allo sportello
€
3,00
Addebito ritiri attivi
€
13,43
Addebito RI.BA.
€
0,00
Addevito RI.BA. - ritiro passivo
€
0,00
Spese emissione assegni circolari
€
0,00
Recupero bolli emiss. assegni circolari liberi
€
1,50
ASSEGNI CIRCOLARI
BOLLETTE
Spese addebito bollette
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2015
€
3,50
(ZF/000003056)
Pagina 7 di 15
FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
VALUTE
Valuta versamento contanti
In giornata
Valuta prelievo contanti
In giornata
Valuta rinegoziazione ass. ins/irreg.
3 giorni lavorativi
Valuta vers. assegni bancari fuori piazza
In giornata
Valuta vers. assegni bancari su piazza
In giornata
Valuta vers. assegni stessa Filiale
In giornata
Valuta vers. assegni nostro Istituto
In giornata
Valuta vers. assegni circolari
In giornata
Valuta vers. assegni circolari nostro Istituto
In giornata
Valuta Delega Telematica
In giornata
Valuta / Altro
In giornata
Disponibilità vers. assegni bancari fuori piazza
In giornata
Disponibilità vers. assegni bancari su piazza
In giornata
Disponibilità vers. assegni stessa Filiale
In giornata
Disponibilità vers. assegni nostro Istituto
In giornata
Disponibilità vers. assegni circolari
In giornata
Disponibilità vers. assegni circolari nostri
In giornata
Disponibilità / Altro
In giornata
CASSA RACCOLTA VALUTA
Data valuta / Banconote
In giornata
Data valuta / assegni
Data valuta / assegni Euro su banche estere
20 giorni lavorativi
Data valuta / assegni Euro su banche italiane
4 giorni lavorativi
Data valuta / assegni Dollaro Australia
20 giorni lavorativi
Data valuta / assegni Dollaro Canada
20 giorni lavorativi
Data valuta / assegni Franco Svizzera
20 giorni lavorativi
Data valuta / assegni Corona Danimarca
20 giorni lavorativi
Data valuta / assegni Sterlina Regno Unito
20 giorni lavorativi
Data valuta / assegni Yen Giappone
20 giorni lavorativi
Data valuta / assegni Dollaro Stati Uniti
20 giorni lavorativi
Data valuta / Altro
20 giorni lavorativi
Data Disponibilità / Banconote
In giornata
Data Disponibilità / altro
20 giorni lavorativi
OPERAZIONI ESTERO
Data Valuta / Incasso da estero / Euro UE
In giornata
Data Valuta / Incasso da estero Divisa
2 giorni lavorativi
Data Valuta / Pagamento verso estero / Euro UE
In giornata
Data Valuta / Pagamento verso estero Divisa
In giornata
Data Valuta / acquisto c/euro accredito
2 giorni lavorativi
Data Valuta / acquisto c/euro addebito
In giornata
Data Valuta / vendita c/euro accredito
2 giorni lavorativi
Data Valuta / vendita c/euro Addebito
In giornata
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2015
(ZF/000003056)
Pagina 8 di 15
FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
Data Valuta / arbitraggio accredito
2 giorni lavorativi
Data Valuta / arbitraggio addebito
In giornata
Data Valuta / Altro
In giornata
DATA DISPONIBILITA' / ALTRO
In giornata
Autorizzazione addebiti
Addebito RID / SDD
In giornata
Addebiti disposizioni
Addebito effetti
In giornata
Addebito MAV
In giornata
Addebito RAV
In giornata
Addebito BOLLETTINI FRECCIA
In giornata
Addebito ritiri attivi
In giornata
Addebito RI.BA.
In giornata
BOLLETTE
Addebito bollette
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2015
In giornata
(ZF/000003056)
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Sepa Credit Transfer (SCT)
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico
Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio
Economico Europeo (Norvegia, Islanda e
Liechtenstein)
non
appartenente
all’unione
monetaria.
Altri bonifici estero in euro
Data valuta di addebito
Giornata operativa di esecuzione
BONIFICI IN ENTRATA
Tipo Bonifico
Data valuta di accredito e disponibilità dei
fondi
Stessa giornata di addebito all’ordinante
Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi
sul conto della banca (data di regolamento)
Bonifico Interno
Sepa Credit Transfer (SCT)
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico
Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio
Economico Europeo (Norvegia, Islanda e
Liechtenstein)
non
appartenente
all’unione
monetaria.
Altri bonifici estero
Ovvero
2 giorni dalla data di negoziazione della divisa
(calendario Forex)
2 giorni dalla data di negoziazione della divisa
(calendario Forex)
INCASSI COMMERCIALI
RID/SDD PASSIVI
Addebito RID/SDD
Giornata operativa di addebito
Ri.Ba PASSIVE
Addebito Ri.Ba
Giornata operativa di addebito
MAV/Bollettini bancari “Freccia” PASSIVI
Addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia”
Giornata operativa di addebito
RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Stessa giornata operativa di accredito dei fondi
RID/SDD
sul conto della banca (data regolamento).
Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi
sul conto della banca (data regolamento).
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” ATTIVI
CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito MAV
Valuta e disponibilità
Freccia
dei fondi per l’accredito
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2015
(SOLO
PER
I
CLIENTI
CHE
HANNO
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi
sul conto della banca (data regolamento).
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi
sul conto della banca (data regolamento)
(ZF/000003056)
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
BONIFICI IN USCITA
Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva)
Tipo Bonifico
Modalità
Orario limite (cut off)
Sportello
disposto entro le ore 15,30
Sepa Credit Transfer (SCT)
InBank
disposto entro le ore 15,30
Remote banking (CBI)
disposto entro le ore 15,30
Sportello
disposto entro le ore 15,30
Bonifico Estero
InBank
disposto entro le ore 15,30
Remote banking (CBI)
disposto entro le ore 15,30
Sportello
disposto entro le ore 15,30
Bonifico di importo rilevante
InBank
disposto entro le ore 15,30
Remote banking (CBI)
disposto entro le ore 15,30
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 10,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici disposti da
InBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14
Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre).
TEMPI DI ESECUZIONE
BONIFICI IN USCITA
Giorno di accredito della Banca del
beneficiario
Bonifico interno (stessa banca)
Medesimo giorno di addebito dei fondi(*)
Sportello
Massimo
1
giornata/e
operativa/e
successiva/e
alla
data
di ricezione
dell’ordine
Sepa Credit Transfer (SCT).
InBank, Remote banking (CBI)
Massimo
1
giornata/e
operativa/e
successiva/e
alla
data
di ricezione
dell’ordine
Sportello
Massimo
1
giornata/e
operativa/e
Bonifico estero in ambito UE/Spazio
successiva/e
alla
data
di ricezione
Economico Europeo in divisa di altro
dell’ordine
Stato membro dell’UE/Spazio Economico
InBank, Remote banking (CBI)
Massimo
1
giornata/e
operativa/e
Europeo non appartenente all’unione
successiva/e
alla
data
di ricezione
monetaria:
dell’ordine
(*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il
beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
Tipo Bonifico
Modalità
INCASSI COMMERCIALI
RID/SDD PASSIVI
Tempi di esecuzione
Data di scadenza
Ri.Ba PASSIVE
Tempi di esecuzione
Giorno operativo successivo alla data di scadenza
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” PASSIVI
Tempi di esecuzione
Massimo 1 giornate operative successive alla data di
ricezione dell’ordine
RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Termine per l‘accettazione delle disposizioni RID/SDD Ordinario
5 giornate operative anteriori alla data scadenza (per i RID
con scadenza dal 5 luglio 2010)
Termine per l‘accettazione delle disposizioni RID/SDD Veloce
2 giornate operative anteriori alla data scadenza (per i RID
con scadenza dal 5 luglio 2010)
Tempi di esecuzione
Tali da consentire l’addebito dei fondi all’altra banca alla
data di scadenza (con decorrenza dal 5 luglio 2010).
Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Termine per l’accettazione delle disposizioni
10 giornate operative anteriori alla data scadenza (per le
Ri.Ba con scadenza dal primo luglio 2010).
ALTRO
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
Capitalizzazione dare
TRIMESTRALE
Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR
attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico
Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385).
Riferimento calcolo interessi
ANNO CIVILE
Addebito assegni
DATA EMISSIONE
Period. invio estratto conto
TRIMESTRALE
Periodo appl. oper. omaggio
ANNUALE
Periodo appl. spese fisse
MENSILE
Periodo appl. spese liquidazione
TRIMESTRALE
Periodo appl. spese assicurazione
ANTICIPATA ANNUALE
Periodo appl. sconti
MENSILE
ALTRI COSTI DEL CONTO CORRENTE
Ricerche d’archivio (per ogni documento)
€ 51,70
Non applicabili nei termini previsti dal “servizio di trasferimento” (L
n.33/2015 e ss-ii e ii con decorrenza 26 giugno 2015)
Spese per fotocopie di estratti conto (per ogni singolo
estratto conto)
Spese per fotocopie di documenti
per ogni singolo documento
€ 15,50
Non applicabili nei termini previsti dal “servizio di trasferimento” (L
n.33/2015 e ss-ii e ii con decorrenza 26 giugno 2015)
€ 20,70
Non applicabili nei termini previsti dal “servizio di trasferimento” (L
n.33/2015 e ss-ii e ii con decorrenza 26 giugno 2015)
Recupero spese telefoniche
€ 50,00
Rilascio Certificazioni
€ 39,00
Commissioni per richiesta urgente “cartasi” (consegna carta € 15,50
entro 10 gg lavorativi)
Canone cassa continua
GRATUITO
Sollecito di pagamento
€ 26,00
Informazioni commerciali richieste dalla clientela per singola
risposta da effettuarsi tramite:
lettera
€ 15,50 + recupero spese vive
telefax
€ 26,00 + recupero spese vive
Dichiarazione del terzo pignoratizio
rimborso omnicomprensivo per il rilascio della
€ 155,00
dichiarazione ex art. 547 cpc
RECESSO E RECLAMI
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
Recesso dal contratto di conto corrente
Fermo restando quanto previsto dalle norme per le ipotesi di apertura di credito o di sovvenzione, ciascuna parte potrà recedere, con
preavviso di cinque giorni, dal contratto di conto corrente e dalla inerente convenzione assegno dandone comunicazione scritta
all’altra parte. Il recesso senza preavviso è ammesso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, che ricorre, ad esempio, nel
caso di assegno impagato per difetto di provvista o per mancanza di autorizzazione. Allorché il recesso è divenuto operante la banca
sarà tenuta ad eseguire esclusivamente gli ordini ricevuti e a pagare gli assegni tratti con data anteriore all’efficacia del recesso
stesso sempre nei limiti della provvista e salvo diversa disposizione.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto, che dovrà avvenire entro il termine massimo di 30 (trenta) giorni lavorativi dalla
ricezione della comunicazione di recesso, salvo esigenze collegate alla sistemazione di addebiti di utenze o utilizzi di carte.
Reclami
1.In caso di controversia tra il cliente e la banca in relazione all’interpretazione o all’esecuzione del presente contratto, il cliente, prima
di adire l’Autorità Giudiziaria Ordinaria, ha la possibilità di utilizzare i seguenti strumenti di risoluzione alternativa delle controversie:
(i) può inviare un reclamo scritto all’Ufficio Reclami della Banca, Piazza Galvani n. 4 Bologna, (fax 051 6571100) e-mail
([email protected]), PEC ([email protected] ); l’Ufficio Reclami della banca riscontrerà la contestazione entro 30
(trenta) giorni dal ricevimento del reclamo;
(ii) può rivolgersi, se non è soddisfatto del riscontro della banca (ovvero nel caso di mancato riscontro entro il termine di cui
sopra) e prima di ricorrere al giudice, all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), consultando il sito www.arbitrobancariofinanziario.it
ovvero chiedendo presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure alla propria filiale della banca.
Resta comunque ferma la possibilità per il cliente e per la banca di adire l’Autorità Giudiziaria Ordinaria dopo aver avviato il
procedimento di mediazione, che è condizione di procedibilità ai sensi del D. Lgs. 28 del 4.3.2010 e come stabilito dalla L.
98/2013.
2. Il tentativo di mediazione sarà esperito, ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dal vigente articolo 40, comma 6, del D. Lgs.
5/2003 e salvo diverso accordo tra le parti, dall’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR iscritto al n. 3 del registro tenuto dal
Ministero della Giustizia in quanto Organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie - che dispone di una rete di
conciliatori diffusa sul territorio nazionale. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito
(www.conciliatorebancario.it).
3. Resta ferma, nei casi e limiti previsti dalle rispettive normative, la possibilità di rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF)
gestito dalla Banca d'Italia (nel caso di operazioni e servizi bancari e finanziari) oppure alla Camera di Conciliazione ed Arbitrato
istituita presso la Consob (nel caso di servizi di investimento).
LEGENDA
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
Assegni bancari su piazza
Assegni bancari fuori piazza
BIC – Bank Identifier Code
Bollettino bancario "Freccia"
Bonifici da/per l'estero in divisa estera
Canone annuo
Capitalizzazione degli interessi
Commissione per messa a disposizione fondi
Commissione di Istruttoria Veloce
Dilazioni di pagamento (o carte di credito revolving)
Disponibilità somme versate
Fido o affidamento
Frazionamento canone
ISC degli affidamenti in conto corrente
MAV
Saldo disponibile
Salvo buon fine
Sconfinamento in assenza di
fido e sconfinamento extrafido
SDD Sepa Direct Debit
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Un assegno si dice "su piazza" quando è pagato nello stesso
comune in cui è stato emesso
Un assegno si dice "fuori piazza" se è pagato in un comune
diverso da quello di emissione.
Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo
univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario
vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo
finanziario)
Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal
creditore un modulo standard di bollettino bancario
precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso
qualsiasi sportello bancario
Bonifici da e per l'estero espressi in valuta diversa da quella
corrente
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono
contati nel saldo e producono a loro volta interessi.
E’ la commissione prevista dall'art 117 bis del Testo Unico
Bancario, pattuita per gli affidamenti concessi per mezzo di
un’apertura di credito o a valere su un conto di pagamento; è
onnicomprensiva, calcolata in maniera proporzionale rispetto
alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata
dell’affidamento; l’ammontare della commissione non può
superare lo 0,5 per cento, per trimestre, della somma messa a
disposizione del cliente
Commissione di istruttoria veloce (CIV) è la commissione
prevista dall'art 117 bis del Testo Unico Bancario, che si
applica agli sconfinamenti intesi come utilizzo da parte del
cliente di somme di denaro concesse dall’intermediario in
eccedenza rispetto all’affidamento (“utilizzo extrafido”) o in
mancanza di un affidamento, in eccedenza rispetto al proprio
saldo (“sconfinamento in assenza di fido”); è determinata, per
ciascun contratto, in misura fissa ed è espressa in valore
assoluto
Carte di credito che consentono di rimborsare a rate il saldo di
fine mese
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i
quali il cliente può utilizzare le somme versate.
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del
cliente oltre il saldo disponibile.
Indica la periodicità di addebito della quota di canone annuale
Indica in via preventiva il costo complessivo, espresso in
termini percentuali, del prodotto offerto; il calcolo dell’ISC come
riportato in tabella è basato su scenari di utilizzo o di
affidamento ipotetici
Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso
qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito
modulo inviatogli dalla banca del creditore
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Condizione che subordina l’accredito di un assegno e degli
effetti in generale, all’effettivo incasso del titolo, in assenza di
contestazioni sulla validità e/o sulla copertura del titolo.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente
ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione
utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha
sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido
utilizzabile.
A partire dalle scadenze di pagamento del 1 febbraio 2014 i
cosiddetti RID nazionali (domiciliazioni permanenti sul c/c)
sono stati sostituiti dagli SDD (SEPA Direct Debit).
La SEPA ha previsto l’introduzione di due tipologie di SDD:
l’addebito “SEPA Core”, destinato a tutte le tipologie di
debitori, che permette al debitore di richiedere il rimborso
di operazioni addebitate nel conto corrente, relativi a
mandati regolarmente sottoscritti, fino a 8 settimane dalla
data di addebito, qualora l’importo risulti errato o
l’addebito non sia, per qualsiasi motivo, corrispondente a
quanto concordato con l’impresa creditrice;
l’addebito “SEPA Business to Business” (B2B), riservato
esclusivamente a debitori non consumatori (imprese e
microimprese), che non prevede in nessun caso il diritto
di richiedere il rimborso da parte di chi ha effettuato il
(ZF/000003056)
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTO CORRENTE IN VALUTA IMPRESE
SEPA
Sepa Credit Transfer (SCT)con ordine ripetitivo
(da e per paesi UE in €)
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto conto
Spese per comunicazione relativa alla trasparenza bancaria
RiBa
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso di cambio (fonte di riferimento)
TEGM
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2015
pagamento, qualora il mandato sia stato validamente
sottoscritto. In tale caso, tuttavia, la banca del debitore
deve preventivamente verificare con l’impresa debitrice la
validità del mandato prima di addebitare sul suo conto la
prima richiesta di addebito ricevuta. E’ l’impresa debitrice
che deve immediatamente comunicare alla propria banca
gli
estremi
del
mandato
rilasciando
apposita
autorizzazione
Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di
pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo,
riunito nell’EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la
standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento
europei, a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche
amministrazioni dell’area SEPA (che comprende i Paesi UE,
l’Islanda, la Norvegia, il Liechtenstein e la Svizzera).
Ordine di pagamento disposto a favore di un terzo con ordine
ripetitivo
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre
quelle eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e
debitori, e per il calcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un
estratto conto, secondo la periodicità e il canale di
comunicazione stabiliti nel contratto.
Spese per invio periodico di documenti di sintesi o di
comunicazioni
per variazione
o modifiche condizioni
economiche/contrattuali
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria
elettronica emessa dal creditore.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli
interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono
poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli
interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione
al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati
sul conto.
Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio,
listino cambi presso la filiale)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge
sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e,
quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il
TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della
metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia
superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la
data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi.
Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del
prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento
e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi
(ZF/000003056)
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