Eiger Systems fornisce market leader software e servizi per il fabbisogno di organizzazioni miranti all’applicazione di soluzioni strategiche di pagamenti. La nostra attenzione è particolarmente centrata sui problemi specifici della verifica dei dati ed elaborazione dei pagamenti, sviluppando una esperienza incomparabile in queste aree. Le nostre soluzioni permettono alle organizzazioni di migliorare la loro efficienza nell’elaborazione dei pagamenti e consentono a loro di risolvere tre dei principali problemi – controllo dei costi, riduzione del rischio e miglioramento del servizio clienti,. La nostra software e i nostri servizi sono progettati e sviluppati in stretta consultazione con i clienti, banche, fornitori di applicazioni software e varie altre organizzazioni operanti nel settore dei pagamenti.Il team del Servizio Clienti della Eiger Systems offre un alto livello di customer care e un dedicato ufficio di assistenza con a disposizione un team di consulenti specializzati di supporto, oltre a corsi di addestramento, servizi di consulenza e attrezzature per prove. la soluzione di convalida dati innovativa 00506 7768879 9008993 9607 797053989 000 000090 00909 08 00 0007686885 8809008 7005005 00070798077685950000699707908 080089 800500 80000890 00980 03030036758798050 0009 4 595995588 4740396 001029300930 39030300430 3040040 4984830 349499400404045000798 02000004005 0600600030 5648 097 005050 9004996 06 093456 90686 39 907979 97976797053989 8 08076 007980 4 30087900 2020020 00303030 3003003 30 030303 03030103003040040 6868 Questo documento non comporta alcun obbligo contrattuale. Per quanto abbia fatto il possibile per garantire l’accuratezza dei dati riportati, Eiger Systems Limited non si assume alcuna responsabilità per eventuali errori od omissioni. EIGER, il logo EIGER e BANK WIZARD sono marchi registrati di proprietà della Eiger Systems Limited. BACS è un marchio registrato della BACS Payment Schemes Limited. Tutti gli altri marchi sono di proprietà dei rispettivi proprietari. Eiger Systems Limited Eiger Point, Swift Park, Old Leicester Road, Rugby, Warwickshire CV21 1DZ, United Kingdom Telefono: +44 (0)1788 554800 Telefono (Vendite): +44 (0)1788 554810 Facsimile: +44 (0)1788 554900 www.eiger.com Document version: BANK WIZARD 2.2 880 78970 6006878688574749906948940 665770089 000890 088 7768879000 000899800 40 00 00 76 87 35 44400005556070803 86868683 39660 000 097880 00790 06 00665 80 000 657769898005056646575 8688709407 784847 7980030 858585 07009776004988600115 5450 52 99 30 097 08900007686885 646900789495 0506070300 00059600 00697 6657768900970089 000890 08904040 008090302 234278593 08978 7768879000 000899800 40 067048 00690 09786 9053 7048 776 740039 78907979 97976797053989 BANK WIZARD® – la soluzione di convalida dati innovativa 000 657769898005056646575 8688709407 784847 7980030 858585 07009776004988600115 54 08900007686885 900789495 0506070300 00059600 00697 067048 907979 97976797053989 12378 9046570 0000 0900 8979 870 0 66899826 56646654 908600089 45900800 56310007 69 BANK WIZARD è stato specificatamente sviluppato per convalidare i dati dei clienti delle banche europee. Sviluppato per essere integrato con applicazioni preesistenti, BANK WIZARD permette di verificare la validità delle coordinate bancarie prima di presentarle a un Clearing Service come BACS (per UK) o EBA STEP2 (per EU). BANK WIZARD ottimizza il tempo e le risorse spesi nella gestione dei pagamenti non andati a buon fine, permettendo un significativo contenimento dei costi e un miglioramento del servizio al clienti. Convalida sia accrediti e addebiti nazionali sia pagamenti esteri, BANK WIZARD è l’ideale per organizzazioni che hanno un alto volume di transazioni o che operano con grosse cifre. BANK WIZARD è usato dai maggiori utenti di pagamenti automatici ed è leader in Europa nei sistemi di convalida dei dati bancari. BANK WIZARD rafforza gli anelli deboli dei processi di pagamento. 008970 0643 7 09 8574 4894088 95043 10089 000 657769898005056646575 8688709407 784847 7980030 858585 07009776004988600115 5450 79 06 34 57 57 7500008970064327 38 49 097 8970 80 67 897 5 57869 0690 400 00 869 00 65 73 005 070 07 0 705 068 68 8 49 4 61 0000450 00 0 070 0 98 9700 1298 00115 5450 L’efficienza di qualsiasi processo di pagamento informatico dipende dall’accuratezza dell’inserimento dei dati. Semplici errori di inserimento o trascrizione possono generare molti pagamenti respinti e pesare direttamente sui costi di amministrazione e sulla qualità dei servizi clienti. Progettato per essere facilmente integrato con le applicazioni esistenti. BANK WIZARD include il più accurato e completo database bancario con cui verifica e corregge i dati di un pagamento al momento dell’inserimento. Garantisce che solo gli indirizzi bancari corretti possano essere immessi e processati, eliminando gli errori. Dove si inserisce BW nei processi di pagamento? Stanza di Compensazione Automatizzata Nazionale Via moduli BANK WIZARD Via telefono Via Internet Applicazione(i) aziendale(i) Software di Trasmissione Stanza di Compensazione Automatizzata Pan-Europea Banca La convalida dei dati bancari non è facile La probabilità di errore al momento dell’inserimento può raggiungere l’8% delle transazioni, generando una quantità di pagamenti respinti capace di pesare in modo considerevole sui costi di amministrazione e sulla qualità dei servizi clienti. 646900789495 6070300 00059600 00697 76930896853 067048 6657768900970089 000890 08904040 008090302 234278593 08978 7768879000 000899800 06 98 056432200598000980111659098 56 9057 869 00 690 09 786 90 53 70 48 776 7 00 7234 98 00 430 0 0900 897 9 870 0 66 899826 5664 66 5 4 908 600089 45900800 56310007 69 Oltre agli errori associati con l’inserimento dei dati (fino l’8%1 delle transazioni), il trattamento dei dati bancari è complicato da molti altri fattori: ★ L’identificazione di un conto non è sempre ovvia. Nonostante coloro che effettuano un pagamento siano incoraggiati a trovare le corrette informazioni da un libretto di assegni o dall’intestazione della banca, i clienti preferiscono usare le informazioni stampate sulle loro carte. I dati sulle carte non sempre sono riportati in modo standard e, i clienti, spesso forniscono dati sbagliati. ★ Le informazioni per convalidare i dati bancari sono in costante cambiamento. Nuovi circuiti, Credit Union, etc continuano a nascere, mentre altri chiudono o si fondono. Inoltre in molte nazioni Modulus Checking e Conversione (Transposition) cambiano spesso. ★ Molti numeri di conto e codici bancari richiedono una riformattazione. Un significativo numero di conti e di codici bancari devono essere convertiti, dal formato fornito, a quello richiesto per processare il pagamento. Conversioni non corrette o non effettuate di un numero di conto sono tra le maggiori fonti di errori. ★ Non è sempre ovvio che una transazione sia possibile. Molti conti bancari non supportano accrediti diretti e non è possibile stabilirlo dal solo codice della banca o della filiale. Benché possano condividere lo stesso codice banca/filiale, alcuni conti bancari possono supportare solo certe tipologie di transazioni, per esempio gli Head Office Collection Accounts (HOCA). ★ Sempre più spesso i clienti inseriscono per proprio conto i loro dati. La nascita dell’e-commerce ha portato a un rapido aumento dell’uso di internet e della telefonia automatica per l’inserimento dei dati per i pagamenti. Da quando i clienti forniscono direttamente le proprie coordinate bancarie c’è stato un aumento significativo degli errori. ★ Regole e codici di controllo differiscono pesantemente tra i vari paesi. Molte nazioni hanno sistemi di controllo e regole particolari per i codici bancari. Spesso usano dati aggiuntivi che devono essere inseriti per conti speciali, per esempio, i roll-number per le società di costruzioni e le Credit Union in UK. Differenti standard bancari introducono ulteriori complessità per le organizzazioni coinvolte in pagamenti da, o per, l’estero. ★ Problemi di convalida di IBAN (International Bank Account Number). La semplice convalida IBAN (verificando le cifre) può confermare che il codice è formalmente corretto. Ma non c’è garanzia che la banca, la filiale o il numero di conto siano validi. ★ Trovare un BIC (Bank Identifier Code) non è sempre ovvio. Non c’è sempre una relazione tra l’elenco dei codici bancari e l’elenco dei BIC. Può quindi succedere che, per convalidare un BIC, si controlli l’indirizzo della banca, scontrandosi con differenti formati di dati e inconsistenze di sillabazione, tanto che anche l’uso di metodi di ‘fuzzy matching’2 può non essere utile. In UK la quantità di errori di inserimento è stimata tra il 2% e l’8%. Con il Fuzzy matching si tenta di effettuare una correzione confrontando le stringhe con delle regole. Per esempio una ricerca ‘paying’ può indirizzare documenti che contengono pay o payment. Ma può restituire, anche, documenti che contengono parole non correlate come paycheck. 1 2 BANK WIZARD – caratteristiche 769708900048897080900 08909 0909 80909 675768899594996 3038867 0 657769898005776889300 000708 0008907 0 77500 34573849 008970064327806 78 97 00069 000577540000 6657768900970089 000890 08904040 008090302 234278593 08978 7768879000 000899800 40 97970800909 6573005 0670070705 068688494 610000450 00 00700989700129800115 5450 08 ★ Unica soluzione software che supporta la convalida di tutte le operazioni nazionali e estere. ★ Modulus Checking completo dei numeri di conto, codici di filiale e della banca. ★ Generazione dell’IBAN basata su dettagliate informazioni nazionali. ★ Convalida IBAN1 e BIC. ★ Avvisi di errore per prevenire l’inserimento di coordinate bancarie errate. ★ Conversione (Transposition) automatica di numeri di conto non-standard per il Clearing interno e nazionale. ★ Facilmente adattabile alle business application esistenti. ★ Interfaccia Direct User per Windows. ★ Di facile integrazione con applicazioni web. ★ La possibilità di effettuare una scansione batch di file – ideale per verificare l’accuratezza di database preesistenti o di liste di transazioni. ★ Disponibile per tutti i maggiori sistemi operativi. 1 Per tutti i 25 paesi EU più Norvegia, Liechtenstein e Svizzera. Perché BANK WIZARD? 9007 039896986797069856749945070 0089060 00895 079809 0080 900950 000 00 00 667 00 77 004456 006670 0007776 73890 000 0008900 000708 0008907 297089506 0687 564322005980009801107000001659098 970 050 300 00059600 00697 564 869009057869 00690 09786 9053 7048 776 2378 9046570 00 723498 00 956 9508790 00 4300 0900 8979 870 Leader in Europa nei sistemi di convalida dei dati bancari BANK WIZARD fornisce una copertura completa di tutti i sistemi europei di pagamento ed è usato dai maggiori operatori di pagamenti automatici in Europa. Un’applicazione completa non solo dati BANK WIZARD esenta gli utenti dall’amministrazione dei costanti cambiamenti dei complessi dati bancari. Validi e accurati dati bancari Eiger Systems è l’unica società con un team dedicato a identificare e verificare l’evoluzione dei dati bancari, con il preciso scopo di assicurarsi che gli utenti possano beneficiare di informazioni accurate e aggiornate. Supporto rigoroso per tutte le nazioni Una struttura flessibile che prevede dei moduli nazione – da usare singolarmente o integrati tra loro – per supportare i pagamenti sia nazionali sia esteri. Aggiornamenti regolari Aggiornamenti testati e puntuali sono disponibili settimanalmente in assoluta sicurezza. L’automazione degli aggiornamenti può essere incorporata nel sistema senza interrompere l’utilizzo dello stesso. 0 66899826 56646654 908600089 45900800 56310007 69 Quali sono le alternative a BANK WIZARD? 400007869009057869 00690 09786 9053 70 000 657769898005056646575 868870 9407 78 4847 7980030 8580 9675 99 00 980 900 00 33 003 004 04000856886 6697 9970 70766 578 90 768 00 00 0000 9080 07 0007 97 002 210 5730 05 06 70 07 6100 00 450 00 007 00 989 700129800115 5450 08912378 9046570 00 723498 00 Modulus Checking? Elenchi di codici bancari? Benché le regole per il Modulus Checking siano pubblicate da molte istruzioni finanziarie, l’uso del solo Modulus Checking è complicato e insufficiente. Benché istituzioni finanziarie ed editori forniscano elenchi di codici bancari i formati sono spesso di difficile consultazione di accuratezza incostante. Problemi con gli elenchi di codici bancari Problemi con il Modulus Checking ★ Non è una soluzione completa. Il Modulus Checking sono richieste notevoli risorse tecnologiche e di programmazione per integrare le regole in tutte le applicazioni. ★ Problemi di aggiornamento e manutenzione Ogni volta che una regola viene aggiunta, eliminata o modificata deve essere effettuato un cambiamento corrispondente, con ulteriori richiesta di risorse tecnologiche. ★ Solo un aspetto della convalida Il Modulus Checking permette di controllare solo la correttezza della struttura del codice, non c’è alcun modo per verificare che questo codice appartenga effettivamente a una banca o a una filiale esistenti. ★ Limite dei dati Il Modulus Checking non fornisce alcuna indicazione sul fatto che un conto supporti direttamente le operazioni di accredito o di addebito. ★ Non converte i numeri dei conti I numeri dei conti non sono convertiti nel formato richiesto. ★ Non è una soluzione completa Come per il Modulus Checking richiede notevoli risorse tecnologiche per integrare questi dati all’interno di tutte le applicazioni. ★ Problemi di aggiornamento e manutenzione L’uso di liste di codici bancari richiede l’implementazione di metodologie di aggiornamento per gestire i continui cambiamenti. ★ Complessità dei dati Queste liste stanno diventando sempre più complesse, inoltre spesso i dati non sono accorpabili in un’unica consultazione ma relazionati. ★ Solo dati Le liste di codici bancari forniscono solo dati: non forniscono Modulus Checking e non convertono i numeri di conto. BANK WIZARD BANK WIZARD offre una soluzione software completa per la convalida dei dati bancari ed elimina i problemi legati alla gestione degli aggiornamenti. 776 008970 064300899600 687868 8574 4894088 95043 07009776004988600115 5450 569 08 89495 34573849 0978970 000697 7869 06 69306853 06 089 000 0890 0005050 90049960 009800 775000089700643278067897000000089960068786885747499069489408895043 101 9011 0019334858588 790657750000897006432780 0 09 00 8979 870 0 66899826 56646654 908600089 45900800 5 BANK WIZARD Applicazioni di Bank Wizard BANK WIZARD offre una soluzione software completa che può essere usata da più business application. Rimuove tutti i problemi legati alla necessità di mantenere aggiornati i dati in costante evoluzione. BANK WIZARD dispone dei database bancari più accurati e completi, inoltre, Eiger Systems è la sola società che verifica la correttezza, integra e formatta i dati forniti dalle banche. Aggiornamenti regolari assicurano agli utenti la continuità dei vantaggi derivanti dall’uso di informazioni recenti ed esaustive. BANK WIZARD risponde alle esigenze di molteplici sistemi di pagamento: ★ Addebito diretto Elettronico, via internet, via telefono (vocale o tramite tastiera telefonica), o direttamente presso gli sportelli. ★ Accredito Diretto Transazioni nazionali, pagamenti esteri, di fornitori, paghe e bonifici. ★ Pagamenti Lordi in Tempo Reale CHAPS, Target e altre tipologie di pagamento lorde. ★ Sistemi automatizzati di Clearing House Mondiali EBA STEP2, FedWire, ACH (Automated Clearing House, etc. BANK WIZARD Dati Bancari ★ ★ ★ Convalida roll-number ★ Modulus checking Regole addizionali Supporto a livello conto ★ Conversione (Transposition) numeri di conto ★ Soluzione software completa ★ Modulus checking Elenchi codici bancari ★ BANK WIZARD integra la maggior parte delle regole e delle convenzioni per i sistemi di pagamento emergenti, inclusi: ★ CREDEURO IBAN e BIC obbligatori per trasferimenti esteri in Euro ★ ★ Prieuro ★ UK Faster Payments Pagamenti elettronici in UK ★ Pan European Direct Debit ★ Straight Through Processing (STP) SWIFT standard e MT103+ ★ BACS UK Direct Debit scheme Importanti novità stanno continuamente emergendo nell’area Europea, con un diretto impatto sull’organizzazione dei pagamenti. L’architettura flessibile di BANK WIZARD permette di recepire tutte le nuove iniziative. Specifiche Tecniche Funzioni di Convalida Applicazioni e Interfacce BANK WIZARD dispone delle seguenti funzioni di convalida: Integrazione BANK WIZARD fornisce una potente Application Programming Interface (API) che permette una facile integrazione con le applicazioni esistenti come call-center sistemi di fatturazione, page, acquisti, tesorerie, etc. ★ Controllo dell’esistenza dei codici delle banche e delle filiali ★ Visualizzazione delle informazioni su ogni filiale, come l’indirizzo e i numeri di telefono. Ulteriori informazioni possono essere richiamate: BIC, dettagli su eventuali sottofiliali, agenzie, sportelli, etc ★ Trasposizione automatica di numeri di conto e codici di banca o filiali da formati non standard. Quando possibile BANK WIZARD genera automaticamente il numero di conto o modifica il codice bancario per effettuare il pagamento. ★ Completo Modulus Checking dei numeri di conto di tutte le banche disponibili. ★ Completo Modulus Checking e controllo del formato degli IBAN. ★ Approfondite opzioni di ricerca su tutti i campi dei dati. ★ Convalida incrociata di BIC e IBAN. ★ Ricerca del BIC e costruzione IBAN dal BBAN per effettuare verifiche incrociate. Architettura di BANK WIZARD BANK WIZARD è stato sviluppato come una struttura modulare in cui si possano inserire moduli di differenti nazioni. Ogni modulo si integra pienamente con il resto della struttura e può operare sia da solo sia assieme a quelli degli altri paesi. I moduli forniscono tutte le informazioni sulle banche e sulle filiali di un paese, comprese le funzioni di convalida di BIC e IBAN e, nelle nazioni dove è possibile, integrano specifici algoritmi di controllo per i sistemi di clearing. Sistemi operativi e piattaforme Le API permettono a BANK WIZARD di rispondere alle richieste di altre applicazioni senza che queste debbano preoccuparsi delle particolarità della struttura dati di ogni singola nazione, garantendo una totale trasparenza delle strutture di dati. Questo permette, agli sviluppatori, una facile integrazione con le proprie applicazioni e permette loro di decidere come i risultati devono essere interpretati e presentati all’utente. Nel momento in cui si accede ai dettagli dei conti correnti, l’applicazione, può richiamare automaticamente l’API di BANK WIZARD e richiedere la convalida e le funzioni di controllo incrociato per le nazioni coinvolte nella transazione. BANK WIZARD è thread-safe e usa le stesse richieste API per tutti i moduli nazione. BANK WIZARD può essere integrato con, o chiamato da applicazioni sviluppate nei più comuni linguaggi di programmazione (C, C++, COBOL, Visual Basic, .NET, RPG, Java, etc), data-base (Oracle, SAP, SQL Server, Access, etc) e web-application (IIS, Apache, Tomcat, SOAP, PHP, JSP, ASP, etc). Il servizio clienti di Eiger System ha un’ampia esperienza nel configurare BANK WIZARD per i differenti ambienti, inoltre esempi di codici sono a disposizione per tutti i più comuni linguaggi di programmazione. Internet BANK WIZARD può essere fornito con la documentazione e l’occorrente per essere usato con ASP e JSP e, in generale, su tutte le piattaforme che supportano web application server. L’integrazione è facile e permette agli sviluppatori di aggiungere rapidamente le funzioni di convalida dati dei pagamenti all’interno di applicazioni web. UNIX (SCO, Linux, SUN Solaris, IBM AIX, ICL DRS UNIX, Compaq UNIX, HP UX, Sequent DYNIX/ptx e molti altri derivati). Scansione dei file E’ disponibile un modulo opzionale per il file-scanning che permette a BANK WIZARD di leggere e convalidare file generati da altre applicazioni. Un’ampia gamma di formati di file possono essere importati, tra cui fixed field-length e comma-separated value (CSV). Grazie a questa funzione gli utenti possono velocemente produrre relazioni basate sull’analisi di questi file come: IBM (IBM OS/400, IBM OS/390, z/OS, TSO/batch, CICS) ★ Output che contengono eventuali errori e warning Altre piattaforme (HP Open VMS, Fujitsu/ICL VME, HP NonStop) ★ Analisi con i riassunti del numero o della frequenza degli errori BANK WIZARD è disponibile per la maggior parte delle piattaforme: Windows Tutte le versioni (da Windows 95 in avanti). ★ File con i dati corretti. Prestazioni BANK WIZARD utilizza algoritmi di ricerca studiati per garantire le migliori prestazioni. La sua risposta è praticamente istantanea anche quando è integrato con altre applicazioni. BANK WIZARD è capace di oltre 2000 transazioni al secondo in funzione della velocità del processore e delle particolarità dei moduli nazione. Interfaccia Diretta BANK WIZARD può essere fornito con una interfaccia diretta (basata su Windows), in cui è possibile digitare semplicemente il codice bancario, di filiale o il numero di conto. Questa funzione di BANK WIZARD convalida e restituisce il risultato istantaneamente sullo schermo e non richiede alcuna implementazione. L’interfaccia diretta è ideale, per esempio, a quei distributori e a quelle funzioni direttamente coinvolti nella raccolta di dati bancari cartacei per un successivo riutilizzo informatico. 00 00 76 87 35 44400005556070803 86868683 39660 000 097880 00790 06 00665 80 000 657769898005056646575 8688709407 784847 7980030 858585 07009776004988600115 5450 52 99 30 097 08900007686885 646900789495 0506070300 00059600 00697 6657768900970089 000890 08904040 008090302 234278593 08978 7768879000 000899800 40 067048 00690 09786 9053 7048 776 740039 78907979 97976797053989 Eiger Systems fornisce market leader software e servizi per il fabbisogno di organizzazioni miranti all’applicazione di soluzioni strategiche di pagamenti. La nostra attenzione è particolarmente centrata sui problemi specifici della verifica dei dati ed elaborazione dei pagamenti, sviluppando una esperienza incomparabile in queste aree. Le nostre soluzioni permettono alle organizzazioni di migliorare la loro efficienza nell’elaborazione dei pagamenti e consentono a loro di risolvere tre dei principali problemi – controllo dei costi, riduzione del rischio e miglioramento del servizio clienti,. La nostra software e i nostri servizi sono progettati e sviluppati in stretta consultazione con i clienti, banche, fornitori di applicazioni software e varie altre organizzazioni operanti nel settore dei pagamenti.Il team del Servizio Clienti della Eiger Systems offre un alto livello di customer care e un dedicato ufficio di assistenza con a disposizione un team di consulenti specializzati di supporto, oltre a corsi di addestramento, servizi di consulenza e attrezzature per prove. la soluzione di convalida dati innovativa 00506 7768879 9008993 9607 797053989 000 000090 00909 08 00 0007686885 8809008 7005005 00070798077685950000699707908 080089 800500 80000890 00980 03030036758798050 0009 4 595995588 4740396 001029300930 39030300430 3040040 4984830 349499400404045000798 02000004005 0600600030 5648 097 005050 9004996 06 093456 90686 39 907979 97976797053989 8 08076 007980 4 30087900 2020020 00303030 3003003 30 030303 03030103003040040 6868 Questo documento non comporta alcun obbligo contrattuale. Per quanto abbia fatto il possibile per garantire l’accuratezza dei dati riportati, Eiger Systems Limited non si assume alcuna responsabilità per eventuali errori od omissioni. EIGER, il logo EIGER e BANK WIZARD sono marchi registrati di proprietà della Eiger Systems Limited. BACS è un marchio registrato della BACS Payment Schemes Limited. Tutti gli altri marchi sono di proprietà dei rispettivi proprietari. Eiger Systems Limited Eiger Point, Swift Park, Old Leicester Road, Rugby, Warwickshire CV21 1DZ, United Kingdom Telefono: +44 (0)1788 554800 Telefono (Vendite): +44 (0)1788 554810 Facsimile: +44 (0)1788 554900 www.eiger.com Document version: BANK WIZARD 2.2 880 78970 6006878688574749906948940 665770089 000890 088 7768879000 000899800 40