FOGLIO INFORMATIVO DEPOSITO A RISPARMIO NOMINATIVO VINCOLATO A SCADENZA INDETERMINATA CON PREAVVISO INFORMAZIONI SULLA BANCA CREDITO COOPERATIVO CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI ERCHIE – Società Cooperativa Sede Legale ERCHIE (BR) Via Roma, 89 – CAP 72020 Tel: 0831/767067 Fax: 0831/767591 Email: [email protected] - Sito internet: www.cassaruraleerchie.it Registro delle Imprese della CCIAA di Brindisi n. 24042 Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4587-20 - cod. ABI 08537 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A165446 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Con il contratto di deposito a risparmio il cliente consegna alla banca somme di denaro perché le custodisca. È una forma di deposito particolarmente indicata per le persone che svolgono un numero limitato di movimenti e che non hanno necessità di utilizzare assegni o carte di pagamento. I depositi a risparmio possono essere: a. b. in forma libera, in tal caso il cliente può effettuare depositi e prelievi in qualsiasi momento; in forma vincolata, in tal caso i versamenti sono sempre possibili, mentre i prelievi sono disponibili solo alla scadenza o, comunque, non prima del termine di preavviso pattuito. Al deposito a risparmio è collegato un libretto di risparmio nominativo. Tra i principali rischi vanno tenuti presente: Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tasso di interesse creditore, commissioni e spese) ove contrattualmente previsto. Variabilità del tasso di cambio, qualora il deposito sia in valuta estera (ad esempio, dollari USA o yen giapponesi). Utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto, nel caso di smarrimento o sottrazione, con conseguente possibilità di prelievo del saldo da parte di persona che appare legittimo titolare del libretto; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto. Rischio di controparte: a fronte di questo rischio è prevista una copertura, nei limiti di importo di euro 100.000,00 per ciascun depositante, delle disponibilità risultanti dal deposito, per effetto dell’adesione della banca al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. I depositi al portatore sono esclusi dalla tutela del sistema di garanzia. LIBRETTI NOMINATIVI Titolari del diritto esercitabile con il libretto sono le persone fisiche o giuridiche, identificate nominativamente, a cui è intestato il libretto. I prelevamenti possono essere effettuati solo dall’intestatario o da chi sia stato da questi espressamente delegato. L’ammontare del deposito non ha limiti. È compreso tra i depositi che danno diritto al rimborso del Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. Il limite del rimborso è pari complessivamente a € 100.000,00. CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO Può essere solo nominativo. Tutti i versamenti sono sempre possibili. Non è possibile prelevare le somme, se non dando un preavviso di 15 giorni, annotato sul libretto stesso. Ove la somma non venga prelevata alla scadenza fissata con il preavviso o entro i 15 giorni successivi, il preavviso dato perde efficacia, e il vincolo si intende tacitamente rinnovato a scadenza indeterminata, ferma in ogni caso la facoltà, in capo al cliente, di comunicare alla Banca, nei termini e con le modalità previste, un nuovo preavviso. E’ facoltà della Banca consentire, in via eccezionale, rimborsi prima della scadenza, nonché in assenza di preavviso, con applicazione di una “Penale” sul tasso di remunerazione, applicata sull’importo prelevato conteggiando il numero di giorni dalla data di prelevamento sino alla data di liquidazione annuale prevista per il 31/12, su divisore 365 ed FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 25/01/2016 (ZF/000002912) Pagina 1 di 6 addebitata in fase di liquidazione. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI D/R VINCOLATO - SOCI: fino a € 10.000,00: 0,02% fino a € 25.000,00: 0,15% fino a € 200.000,00: 0,7% oltre: Tassi AVERE: tasso annuo creditore, al lordo della 1% ritenuta fiscale D/R VINCOLATO - NON SOCI: fino a € 10.000,00: 0,01% fino a € 25.000,00: 0,05% fino a € 200.000,00: 0,5% oltre: 0,8% SPESE Informativa precontrattuale € 0,00 Spese accensione rapporto, compreso costo del libretto € 0,00 Costo del libretto (rinnovo e sostituzione) € 2,00 La presente spesa è recuperata rinnovo/sostituzione del libretto. al momento del Spese per operazione Spese per estinzione rapporto € € 0,00 5,00 Spese per liquidazione (conteggiate in occasione di ciascuna liquidazione periodica delle competenze o in fase di estinzione del rapporto) Scadenza vincolo Indeterminata con preavviso Prelevamenti delle somme depositate Il termine di preavviso è annotato sul libretto della Banca. Penale sui prelevamenti anticipati 1% Calcolata in misura fissa sull’importo prelevato ed addebitata in fase di liquidazione. La presente penale non è dovuta qualora il cliente abbia dato un preavviso con presentazione del libretto di 15 giorni. Regolamento degli interessi Gli interessi sono liquidati per giacenza media e sono capitalizzati con periodicità annuale al 31/12 di ogni anno. Sono annotati in occasione della prima presentazione del libretto dopo la capitalizzazione. Deposito non movimentato Qualora il deposito non abbia avuto movimentazione da oltre un anno e presenti un saldo creditore non superiore a Euro 250,00, la Banca cessa di corrispondere gli interessi. Spese di invio comunicazioni periodiche Posta: € 1,00 Casellario elettronico:€ Spese di invio comunicazioni per le variazioni delle € condizioni FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 25/01/2016 0,00 0,00 (ZF/000002912) Pagina 2 di 6 Imposta di bollo Come da disposizioni di legge tempo per tempo vigenti Imposte e tasse presenti e future Secondo le disposizioni legislative tempo per tempo vigenti Ritenuta fiscale sul tasso AVERE Secondo le disposizioni legislative tempo per tempo vigenti Spese per altre comunicazioni Recuperate nella misura effettivamente sostenuta in base alle tariffe imposte dal fornitore del servizio (ad. es. raccomandata 1 di Poste Italiane: attualmente € 6,05). RILASCIO COPIA DOCUMENTAZIONE, DICHIARAZIONE E CERTIFICAZIONI Richiesta documenti Copia documenti archiviati in forma elettronica nella procedura informatica Copia documenti archiviati in forma cartacea presso la Banca Stampa dei movimenti del conto - ultimo anno Stampa dei movimenti del conto - periodi antecedenti all’ultimo anno Ristampa estratto conto - ultimo anno Ristampa estratto conto - anni precedenti all’ultimo Copia contabile archiviata nella documentazione di cassa Ristampa contabile da procedura informatica Fotocopie assegni da procedura informatica Fotocopie assegni archiviati nella documentazione di cassa Fotocopie assegni da richiedere a corrispondenti € 0,00 € 3,00 a documento € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 15,00 a documento € 3,00 a documento € 0,00 € 0,00 € 3,00 a documento € 3,00 a documento Dichiarazioni Rilascio altre attestazioni e/o dichiarazioni diverse dalle precedenti Dichiarazione di sussistenza rapporti ai fini successori Comunicazione per richiesta svincolo deposito pagamento tardivo presso altre Banche (art. 8 L.386/90) Attestazione deposito e eventuale svincolo del deposito vincolato per pagamento tardivo assegno impagato in prima presentazione (art. 8 L. 386/90) € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 Certificazioni Certificazione interessi passivi Attestazione capacità finanziaria Referenze bancarie Rilascio altre certificazioni diverse dalle precedenti € 0,00 € 15,00 a documento € 15,00 a documento € 15,00 a documento BONIFICI (CONSENTITI SOLO BONIFICI INTERNI ALLA BANCA) Spese addebito bonifici clienti da D/R FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 25/01/2016 € 0,00 (ZF/000002912) Pagina 3 di 6 BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico stessa banca Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico stessa banca Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Giornata operativa di esecuzione GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE I sabati e le domeniche, tutte le festività nazionali, il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario), tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri, il giorno del santo patrono della filiale di riferimento (5 giugno per la filiale di Erchie, 20 febbraio per la filiale di Oria e 12 maggio per la filiale di San Pancrazio Salentino), il 14 Agosto, il 24 Dicembre ed il 31 Dicembre. Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO (CUT OFF) orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico stessa banca Modalità Sportello Orario limite (cut off) disposto entro le ore 15,15 (*) (*) Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 12,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Bonifico stessa banca Sportello Giorno di accredito della Banca del beneficiario Medesimo giorno di addebito dei fondi ASSEGNI Imposta di bollo assegno "LIBERO" € Assegni di terzi negoziati / Richiamato da cliente € Assegni di terzi negoziati / Richiamato da cliente / Altre € spese Assegni di terzi negoziati / Impagato CKT € 1,50 10,00 3,00 5,00 Assegni di terzi negoziati / Insoluto cartaceo Richiamato dopo DP1: € Insoluto cartaceo 851: € 8,00 8,00 Assegni di terzi negoziati / Insoluto cartaceo / Altre spese Richiamato dopo DP1: € Insoluto cartaceo 851: € 3,00 3,00 Assegni di terzi negoziati / Protestato 1,5% Minimo: € 3,00 Massimo: € 8,00 (oltre spese reclamate da Ufficiale Giudiziario) Assegni di terzi negoziati / Protestato / Altre spese € Assegni di terzi negoziati resi da banche / Spese € reclamate da ICCREA Assegni nostri resi a banche / Spese reclamate da € FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 25/01/2016 3,00 5,33 0,33 (ZF/000002912) Pagina 4 di 6 ICCREA Assegni nostri / Penale ritardato pagamento 10% dell'importo facciale più interessi maturati Assegni nostri / Insoluto cartaceo € 10,00 DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti In giornata Assegni bancari nostro istituto In giornata Assegni bancari altri istituti 4 giorni lavorativi Assegni circolari ICCREA In giornata Assegni circolari altri istituti 2 giorni lavorativi VALUTE Versamento contanti In giornata Versamento assegni bancari nostro istituto In giornata Versamento assegni bancari altri Istituti 3 giorni lavorativi Versamento assegni circolari ICCREA In giornata Prelevamenti per cassa allo sportello In giornata MASSIMALI E ALTRE CONDIZIONI Capitalizzazione avere ANNUALE Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). Periodicità di liquidazione delle competenze Annuale. (al 31/12 di ogni anno) Modalità di liquidazione degli interessi Per giacenza media. (la giacenza media del periodo - anno civile - viene utilizzata per determinare, all'interno della struttura di scaglioni, il tasso a cui liquidare interamente i saldi liquidi avere). ESEMPIO Saldo liquido avere: € 25.000 per un giorno Giacenza media periodo: € 35.000 Condizione tasso: fino a € 10.000 tasso 2%; fino a € 20.000 tasso 3%; oltre tasso 5% Liquidazione interessi al 31/12: 25.000 X 5 / 36.500= € 3,42 Il tasso del 5%, reperito dall'ultimo scaglione dato che la giacenza media del periodo (35.000 euro), si alloca nello scaglione "oltre". Riferimento calcolo interessi ANNO CIVILE RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di estinzione del conto, dandone comunicazione scritta con preavviso di un giorno. La Banca può recedere dal contratto in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta con preavviso di un giorno. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale N.30 giorni lavorativi dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami, ricorsi e mediazione I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (via Roma n.89 – CAP – 72020 indirizzo di PEC FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 25/01/2016 (ZF/000002912) Pagina 5 di 6 [email protected], indirizzo di posta elettronica [email protected]) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it LEGENDA Assegni Bonifico Costo “a documento” Data di esecuzione dell’ordine Disponibilità delle somme versate Giornata operativa Penale Periodicità di capitalizzazione degli interessi Spese di liquidazione Tasso creditore Valuta Valute sui prelievi Valute sui versamenti Assegni negoziati per i quali il correntista acquista la disponibilità della somma dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. È l’ordine di pagamento a favore di un terzo (creditore beneficiario) che il debitore (beneficiario) dispone alla banca. Il costo “a documento” si intende a prescindere dal numero di pagine che lo compongono. Ad esempio: un estratto conto relativo ad uno o più mesi/trimestri/anni, anche se consta di più pagine, è considerato singolo documento. Data del regolamento interbancario del bonifico. In altri termini, è la data in cui avviene il passaggio dei fondi dalla banca dell’ordinante alla banca del beneficiario. Giornata operativa nella quale l’ordine di pagamento si considera ricevuto dalla Banca perché pervenuto entro l’orario limite (cut-off) prestabilito. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa. Percentuale di riduzione del tasso di remunerazione applicata sull’importo prelevato conteggiando il numero di giorni dalla data di prelievo sino alla data del 31/12, divisore 365. Periodo cui si riferisce il calcolo degli interessi creditori e debitori e delle spese di tenuta del deposito. Importi addebitati in occasione della liquidazione periodica delle competenze e spese. Percentuale espressa su base annua utilizzata per il calcolo degli interessi creditori, cioè quelli a favore del Cliente. Data di inizio di decorrenza degli interessi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 25/01/2016 (ZF/000002912) Pagina 6 di 6