Prestito sociale
Gian Matteo Marangoni
22 novembre 2012
Un’area «delicata»
- Fonte di risorse per realizzare la missione
- Consolida rapporto di fiducia con i soci
- Gestione oculata del risparmio delle famiglie
- Importanza della liquidità disponibile
Una riflessione necessaria
- I metodi tradizionali (libretto) sono superati
- Altri istituti danno servizi evoluti
- Altri istituti sono commercialmente aggressivi
- Legge che limita la liquidità a 1.000 euro
Le nostre risposte
- BONIFICI (triangolati con banca)
- CARTA PREPAGATA (triangolata con banca)
- Abbiamo introdotto il PRESTITO VINCOLATO
(ora al 50%), studio sul VINCOLATO A TASSO
VARIABILE
- Nuovi prodotti finanziari
- Studio di una linea dedicata con immagine
coordinata
Le nostre risposte
- NUOVI prodotti finanziari
(RendiCasa giovani
RendiNova)
Lo strumento «sistema»
- CoopFond, CCFS, CoperFactor,
Cooperare sviluppo …
Sono importanti strumenti finanziari per mettere
in circuito a condizioni vantaggiose la liquidità
del sistema cooperativo
La liquidità
Codice di autoregolamentazione per gli investimenti di liquidità: rating S&P
non più basso della BBB – *
Investimenti in titoli con condivisione ai livelli istituzionali della loro
maggiore o minore 'liquidabilità'.
Gestione dello 'zoccolo duro' di liquidità in investimenti a lungo (cassettisti)
Monitoraggio mensile agli organi istituzionali di rating, andamenti, liquidità,
trend, etc
* BBB+ BBB BBB- Adeguate capacità di rispettare gli obblighi finanziari. Tuttavia,
condizioni economiche avverse o cambiamenti delle circostanze sono più
facilmente associabili ad una minore capacità di adempire agli obblighi finanziari
assunti
Dimensionamento
Prestito Sociale
• Quanto Prestito Sociale Raccogliere
• Controllo di Gestione Finanziario:
– Cash Flow: proiezione dei flussi finanziari
entrata/uscita nel quinquennio
– Controllo mensile tra la ‘cassa stimata’ e la ‘cassa
consuntivata’
– Investimento in software adeguati per conseguire
gli obiettivi di controllo finanziario
Impieghi di Prestito Sociale
• Analisi dei ‘ritorni’ finanziari degli
investimenti:
– Analisi dei flussi finanziari dell’Indivisa
– Analisi del flussi finanziari della Divisa
– Analisi degli investimenti (in case da locare o da vendere) in
termini di ritorno di flussi finanz.
• Analisi degli oneri finanz. figurativi
(oneri mutui + oneri prestito sociale) da
attribuire a tutti gli investimenti
Analisi tipologica
dei soci prestatori
• Analisi del prestito sociale sotto il profilo dell’età
anagrafica dei soci prestatori
• Analisi sotto il profilo della tipologia di soci prestatori:
assegnatari di indivisa, in lista indivisa, in lista divisa,
nessuno dei precedenti
• Analisi della raccolta nelle fasce giovani (capacità di
risparmio delle nuove generazioni)
• Hp di andamento del prestito in base in base ai punti
precedenti: stima di raccolta netta di prestito sociale
nel quinquennio
Obiettivo delle prossime
sedute della Commissione:
• Proporre delle ‘azioni’ abbinate ai punti
evidenziati