Cornèr Banca Cornèr – Accumulo Capitale Fondi Cornèr – Accumulation Patrimoniale par Fonds d’investissement Cornèr – Fonds Vermögensaufbau Cornèr – Funds Capital Accumulation I vostri valori, i nostri valori. Italiano 3 Obiettivo 4 Descrizione 5 Vantaggi 6 Modalità di sottoscrizione 7 Français 9 Objectif 10 Description 11 Avantages 12 Modalités des souscription 13 Deutsch 15 Ziel 16 Beschreibung 17 Vorteile 18 Unterschriftsart 19 English 21 Objective 22 Description 23 Advantages 24 Subscription instructions 25 1 3 2 Cornèr – Accumulo Capitale Fondi Costruire un patrimonio nel tempo! 3 Investire in fondi Cornèr Banca Obiettivo Costituire un patrimonio in maniera graduale e attraverso adeguate forme d’investimento è uno degli obiettivi principali di ciascun individuo. I prodotti inanziari reperibili sul mercato sono numerosi, ma la scelta di quello adatto alle proprie esigenze è un’operazione assai delicata. Richiede, infatti, l’intervento di consulenti inanziari competenti, che sappiano consigliare al meglio il Cliente, avendo cura, in primo luogo, dei suoi interessi privati. La Cornèr Banca vanta una lunga esperienza nella consulenza, nella selezione dei migliori prodotti inanziari e nella creazione di forme d’investimento proprie. Cornèr – Accumulo Capitale Fondi appartiene a quest’ultima categoria: é infatti un piano programmato di investimenti automatici in fondi della Cornèr Banca. 4 Consente d’investire la propria liquidità in quote, o loro frazioni, di fondi d’investimento scelti dal Cliente, tra quelli messi a disposizione dalla nostra banca. Anche gli importi, la divisa e la periodicità di versamento della liquidità da investire sono stabiliti dal Cliente. Nel medio-lungo termine, Cornèr – Accumulo Capitale Fondi persegue l’obiettivo della costituzione pianiicata di un patrimonio, investendo periodicamente e in modo mirato. Il Cliente che sottoscrive Cornèr – Accumulo Capitale Fondi, di fatto, diventa un investitore. Acquistare regolarmente, a piccoli passi Descrizione Il Cliente che sottoscrive Cornèr – Accumulo Capitale Fondi non deve preoccuparsi né del «quando» investire, né della relativa operatività connessa, essendo aspetti totalmente demandati alla banca. Gli importi versati periodicamente dal Cliente sul conto Cornèr – Accumulo Capitale Fondi sono impiegati esclusivamente per acquistare i fondi Cornèr Banca, scelti all’atto della sottoscrizione del contratto. Con una giacenza minima iniziale di CHF 500 o controvalore in EUR/USD, il Cliente sottoscrive un documento con il quale autorizza la banca ad investire automaticamente nei prodotti elencati nel riquadro in basso. La periodicità e le quote da versare sono stabilite dal Cliente e devono essere minimo di CHF 100 o controvalore in EUR/USD. Gli acquisti (emissioni) e le vendite (riscatti) di fondi d’investimento sono efettuati sulla base del «valore di liquidazione» o «valore netto d’inventario», soggetto a luttuazione e calcolato in modo regolare. Cornèr – Accumulo Capitale Fondi a colpo d’occhio: Fondi d’investimento/Nome del Fondo Divisa N. valore CB-Accent Lux SICAV European Equity EUR 1199761 CB-Accent Lux SICAV Far East Equity CHF 13941001 CB-Accent Lux SICAV Far East Equity EUR 13939842 CB-Accent Lux SICAV Far East Equity USD 1199764 CB-Accent Lux SICAV US Equity USD 1199754 CB-Accent Lux SICAV Swiss Equity CHF 1281969 CB-Accent Income Fund CHF 866225 CB-Accent Income Fund EUR 866229 Investimento iniziale: da CHF 500 o controvalore in EUR/USD Quota minima del versamento: da CHF 100 o controvalore in EUR/USD Periodicità: mensile, trimestrale, semestrale, annuale Durata minima: nessuna Commissione di entrata: 1% Commissione d’uscita: gratuita Commissione di gestione: legata ai prodotti Spese tenuta conto: gratuita Bollo di negoziazione: 0,15% Diritti di custodia: 0,10% Tasso creditore sul conto: 0% Tasso debitore sul conto: 0% Classe B B B B B B – – 5 Costruire un patrimonio nel tempo Vantaggi Tramite il versamento periodico regolare, l’acquisto di quote di fondi può avvenire sia quando i loro prezzi salgono, sia quando scendono. Utilizzando Cornèr – Accumulo Capitale Fondi, il Cliente ha quindi la facoltà di mediare i prezzi, adottando una cosiddetta strategia «anticiclica». Poiché l’importo da investire periodicamente è isso, in caso di ribasso dei mercati si acquista un numero di quote di fondi superiore a quello che, invece, si riesce ad acquistare quando i mercati sono in rialzo. In questo modo, il Cliente sfrutta le oscillazioni di mercato – strategia anticiclica – e non deve nemmeno preoccuparsi di scegliere il momento giusto per iniziare ad investire. 6 I principali vantaggi: – anticiclico a livello strategico – performante in media con l’andamento dei mercati azionari – diversiicato nei rischi – lessibile nella scelta tra fondi d’investimento Cornèr Banca – aidabile: patrimonio gestito dai nostri specialisti dei fondi, che operano quotidianamente sui mercati inanziari – economico: commissioni contenute e nessuna spesa al momento della liquidazione del capitale – lungimirante: può essere un regalo per i giovani, al posto del classico libretto. Grazie all’accumulo del capitale nel tempo può consentire, ad esempio, di proseguire negli studi senza pesare sulle inanze della famiglia, o di poter disporre di un proprio capitale per iniziare un’attività indipendente Aidarsi a mani esperte Modalità di sottoscrizione La sottoscrizione del Cornèr – Accumulo Capitale Fondi (CAF) è semplice. È suiciente compilare l’apposito formulario ed inoltrarlo alla banca, scegliendo l’opzione più comoda tra le seguenti: – rivolgersi direttamente al proprio consulente Cornèr Banca – consultare il sito Internet: www.cornerbanca.com/CAF – inviare una e-mail a: [email protected] – inviare un fax: + 41 91 800 53 49 7 Cornèr – Accumulation Patrimoniale par Fonds d’investissement Constituer un patrimonie dans le temps! Investir dans des fonds Cornèr Banque Objectif Se constituer un patrimoine de manière progressive et par le biais de formes adaptées d’investissement est l’un des principaux objectifs de chaque individu. Il permet d’investir ses liquidités en parts, ou leurs fractions, en de fonds d’investissement choisis par le Client, parmi ceux qui sont mis à disposition par notre banque. Les produits inanciers disponibles sur le marché sont nombreux, mais le choix de l’un d’eux qui soit adapté aux propres exigences est assez délicat. Il exige en efet l’intervention de conseillers inanciers compétents, capables de renseigner au mieux le Client, en prenant en compte, en tout premier lieu, ses intérêts privés. Les montants, la devise et la périodicité de versement des liquidités à investir sont également déinis par le Client. La Cornèr Banque bénéicie d’une longue expérience dans le conseil, la sélection des meilleurs produits inanciers et la création de formes d’investissement propres. Cornèr – Accumulation Patrimoniale par Fonds d’investissement appartient à cette dernière catégorie. En efet, l’Accumulation Patrimoniale par Fonds d’investissement est un plan programmé d’investissements automatiques dans les fonds de la Cornèr Banque. 10 A moyen-long terme, Cornèr – Accumulation Patrimoniale par Fonds d’investissement poursuit l’objectif de la constitution planiiée d’un patrimoine, en investissant périodiquement et de manière ciblée Le Client qui souscrit à Cornèr – Accumulation Patrimoniale par Fonds d’investissement, de fait, devient un investisseur. Acquérir régulièrement, à petits pas Description Le Client qui souscrit à Cornèr – Accumulation Patrimoniale par Fonds d’investissement ne doit se préoccuper ni de «quand» investir, ni des opérations liées à son investissement, ces aspects étant entièrement dévolus à la banque. Avec un montant minimal initial de CHF 500 ou contre-valeur en EUR/USD, le Client signe un document par lequel il autorise la banque à investir automatiquement dans les produits listés dans le tableau ci-dessous. La périodicité et les quotes-parts à verser sont déinies par le Client et doivent être au minimum de CHF 100 ou contre-valeur EUR/USD. Les montants versés périodiquement par le Client sur le compte Cornèr – Accumulation Patrimoniale par Fonds d’investissement sont exclusivement utilisés pour acquérir les fonds Cornèr Banque, choisis au moment de la souscription du contrat. Les acquisitions (émissions) et les ventes (rachats) de fonds d’investissement sont efectuées sur la base de la «valeur de liquidation» ou de la «valeur nette d’inventaire», soumise à luctuation, et calculée de manière régulière. Cornèr – Accumulation Patrimoniale par Fonds d’investissement en un coup d’œil: Fonds d’investissement/Nom du Fonds Devise N. valeur Classe CB-Accent Lux SICAV European Equity EUR 1199761 B CB-Accent Lux SICAV Far East Equity CHF 13941001 B CB-Accent Lux SICAV Far East Equity EUR 13939842 B CB-Accent Lux SICAV Far East Equity USD 1199764 B CB-Accent Lux SICAV US Equity USD 1199754 B CB-Accent Lux SICAV Swiss Equity CHF 1281969 B CB-Accent Income Fund CHF 866225 – CB-Accent Income Fund EUR 866229 – Investissement initial: à partir de CHF 500 ou contre-valeur EUR/USD Montant minimum du versement: à partir de CHF 100 ou contre-valeur EUR/USD Périodicité: mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle Durée minimale: aucune Commission(s) d’entrée: 1% Commission(s) de sortie: gratuit Commission(s) de gestion: liée aux produits Relevé de compte annuel: gratuit Droits de timbre de négotiation: 0,15% Droits de garde: 0,10% Taux créditeur sur le compte: 0% Taux débiteur sur le compte: 0% 11 Constituer un patrimoine dans le temps Avantages Par le biais du versement périodique régulier, l’achat de parts de fonds peut intervenir soit lorsque leurs prix montent, soit lorsqu’ils descendent. En utilisant Cornèr – Accumulation Patrimoniale par Fonds d’investissement, le Client a donc la faculté d’obtenir des prix moyens en adoptant une stratégie dite «anticyclique». Du fait que le montant à investir périodiquement est ixe, en cas de baisse des marchés, on acquiert un nombre de parts de fonds supérieur à celui que, au contraire, on réussit à acheter lorsque les marchés sont en hausse. De cette manière, le Client bénéicie des luctuations du marché – stratégie anticyclique – et ne doit aucunement se préoccuper de choisir le bon moment pour commencer à investir. 12 Les principaux avantages: – anticyclique au niveau stratégique – performant en moyenne avec l’évolution du marché des actions – diversiié dans les risques – lexible, dans le choix entre les fonds d’investissements Cornèr Banque – iable: patrimoine géré par nos spécialistes des fonds, qui opèrent quotidiennement sur les marchés inanciers – économique: commissions limitées et aucun frais au moment de la liquidation du capital – prévoyant: peut être un cadeau pour les jeunes, en lieu et place du livret d’épargne classique. Grâce à l’accumulation du capital dans le temps, il peut permettre par exemple, de poursuivre des études sans grever les inances de la famille, ou de pouvoir disposer d’un capital propre pour commencer une activité indépendante Se ier aux experts Modalités des souscription La souscription au Cornèr – Accumulation Patrimoniale par Fonds d’investissement est simple. Il suit de remplir le formulaire ad hoc et de le renvoyer à la banque, en choisissant l’option la plus pratique parmi les suivantes: – s’adresser directement à son conseiller Cornèr Banque – consulter le site Internet: www.cornerbanca.com/CAF – envoyer un e-mail à: [email protected] – envoyer un fax: + 41 91 800 53 49 13 16 2 Cornèr – Fonds Vermögensaufbau Mit der Zeit ein Vermögen aufbauen! 17 3 Investieren in Fonds der Cornèr Bank Ziel Eines der Hauptziele jedes Menschen ist es, das eigene Vermögen schrittweise und durch geeignete Investitionsformen aufzubauen. Dadurch kann der Kunde sein Geld in Anteile oder Fraktionen verschiedener Investmentfonds unserer Bank investieren, die er selbst auswählt. Es gibt zwar zahlreiche Finanzprodukte auf dem Markt, aber es ist nicht so einfach, darunter genau das Produkt zu inden, das den eigenen Bedürfnissen Rechnung trägt. Dafür bedarf es der Unterstützung eines kompetenten Finanzberaters, der in der Lage ist, den Kunden bestens zu beraten, indem er vor allem auf die persönlichen Bedürfnisse des Kunden eingeht. Ausserdem legt der Kunde die Höhe, die Währung und die Regelmässigkeit der zu investierenden Beträge selber fest. Die Cornèr Bank blickt auf eine jahrelange Erfahrung in der Beratung, der Auswahl der besten Finanzprodukte sowie der Entwicklung eigener Anlageprodukte zurück. Der Kunde, der sich für den Cornèr-Fonds Vermögensaufbau entscheidet, wird zu einem richtigen Investor. Der Cornèr-Fonds Vermögensaufbau ist ein solches Anlageprodukt, denn er qualiiziert als Anlageprogramm, bei dem automatisch in Fonds der Cornèr Bank investiert wird. 16 Ein Vermögensauf bau nach Plan durch regelmässige und gezielte Investitionen ist das mittel- bis langfristige Ziel des Cornèr-Fonds Vermögensaufbaus. Regelmässiger Erwerb, in kleinen Schritten Beschreibung Der Kunde, der sich für den Cornèr-Fonds Vermögensaufbau entscheidet, muss sich weder Gedanken machen, wann er eine Anlage tätigen soll, noch muss er sich um die operativen Belange kümmern. Denn dies wird vollständig der Bank übertragen. Die vom Kunden regelmässig auf das Cornèr-Fonds Vermögensauf bau-Konto überwiesenen Beträge werden ausschliesslich für den Erwerb der Fonds der Cornèr Bank verwendet, die bei der Unterzeichnung des Vertrages ausgewählt wurden. Neben einer Starteinlage von mindestens CHF 500 oder dem Gegenwert in EUR/USD unterzeichnet der Kunde ein Dokument, mit dem er die Bank ermächtigt, automatisch in die unten aufgeführten Anlageprodukte zu investieren. Die Regelmässigkeit und Höhe der zu überweisenden Beträge werden vom Kunden festgelegt und müssen mindestens bei CHF 100 oder Gegenwert in EUR/USD liegen. Der Erwerb (Emission) und der Verkauf (Rückkauf ) von Investmentfonds erfolgen auf Grundlage des «Liquidationswerts» oder des «Nettoinventarwerts», der Schwankungen unterliegt und deshalb regelmässig berechnet wird. Der Cornèr-Fonds Vermögensaufbau auf einen Blick: Investmentfonds/Name des Fonds Währung Valoren-Nr. Klasse CB-Accent Lux SICAV European Equity EUR 1199761 B CB-Accent Lux SICAV Far East Equity CHF 13941001 B CB-Accent Lux SICAV Far East Equity EUR 13939842 B CB-Accent Lux SICAV Far East Equity USD 1199764 B CB-Accent Lux SICAV US Equity USD 1199754 B CB-Accent Lux SICAV Swiss Equity CHF 1281969 B CB-Accent Income Fund CHF 866225 – CB-Accent Income Fund EUR 866229 – Starteinlage: ab CHF 500 oder Gegenwert in EUR/USD Folgebeträge in Höhe von mindestens: ab CHF 100 oder Gegenwert in EUR/USD Regelmässigkeit: Monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich Mindestlaufzeit: Keine Eingagangsgebühr(en): 1% Ausgagangsgebühr(en): kostenlos Verwaltungsgebühr: Produktabhängig Kontoführungsgebühr: Keine Umsatzabgabe: 0,15% Depotgebühr: 0,10% Habenzins: 0% Sollzins: 0% 17 Mit der Zeit ein Vermögen aufbauen Vorteile Durch die regelmässigen Einzahlungen können sowohl bei steigenden als auch bei sinkenden Preisen Fondsanteile erworben werden. Mit dem Cornèr-Fonds Vermögensaufbau hat der Kunde, da er eine so genannte «antizyklische» Strategie verfolgt, also die Möglichkeit, Durchschnittspreise zu erzielen. Da es sich bei dem regelmässig investierten Betrag um einen Festbetrag handelt, kann bei niedrigeren Kursen eine höhere Anzahl an Fondsanteilen erworben werden als bei höheren Kursen. So kann der Kunde die Kursschwankungen für sich nutzen – antizyklische Strategie – und muss sich auch nicht um den optimalen Einstiegszeitpunkt für Investitionen kümmern. 18 Die wichtigsten Vorteile: – antizyklisch, auf strategischer Ebene – leistungsstark, im Durchschnitt wie der Verlauf der Aktienmärkte – diversiiziert, wodurch das Anlagerisiko sinkt – lexibel, was die Wahl der Investmentfonds der Cornèr Bank betrift – zuverlässig, das Vermögen wird unseren Fondsmanagern, die jeden Tag an den Finanzmärkten tätig sind, anvertraut – kostengünstig, geringe Gebühren und keine Kosten bei Auszahlung des Kapitals – weitsichtig, als Geschenk für einen Jugendlichen, anstatt des klassischen Sparbuchs. Dadurch, dass das Vermögen mit der Zeit zunimmt, kann der junge Erwachsene beispielsweise ein Studium aufnehmen, ohne die Familieninanzen zu belasten, oder auf sein eigenes Kapital zurückgreifen, um sich selbstständig zu machen Sich in Expertenhände begeben Unterschriftsart Der Entscheid für den Cornèr-Fonds Vermögensaufbau wird Ihnen leicht gemacht. Es genügt, das entsprechende Formular auszufüllen und der Bank zukommen zu lassen. Dafür stehen Ihnen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung, wählen Sie die für Sie bequemste Variante aus: – Wenden Sie sich direkt an Ihren Cornèr Bank Berater – Besuchen Sie unsere Website: www.cornerbanca.com/CAF – Schicken Sie eine E-Mail an: [email protected] – Schicken Sie ein Fax an die Nummer: + 41 91 800 53 49 19 22 2 Cornèr – Funds Capital Accumulation Building up your assets over time! 23 3 Invest in Cornèr Bank funds Objective Building up assets gradually and through appropriate forms of investment is one of the main objectives of every person. Many inancial products are now available on the market, but choosing those best suited to your own needs is a very delicate task. It requires the support of competent inancial consultants, who know how to best advise you and, above all, how to look after your own interests. Cornèr Bank has a long experience in consulting, in selecting the best inancial products and in creating its own forms of investment. Cornèr – Funds Capital Accumulation comes under the latter heading. It is a programmed scheme of automatic investments in funds ofered by Cornèr Bank. 22 It allows the Client to invest liquidity in shares, units, or fractions of shares or units of investment funds chosen from those available through our bank. he amounts, currency and payment intervals of the cash to be invested are also established by the Client. In the medium-long term, the objective of Cornèr – Funds Capital Accumulation is the planned build-up of assets through periodical and targeted investments. he Client who subscribes to Cornèr – Funds Capital Accumulation thus becomes an Investor. Buy regularly, in small steps Description A client who subscribes to Cornèr-Funds Capital Accumulation does not have to worry about when to invest or what operations are involved. hese aspects are delegated in full to the bank. With a minimum initial capital of CHF 500, or the corresponding amount in EUR/USD, the Client signs a document authorising the bank to automatically invest in the products listed in the box below. he periodicity and amounts to be paid in are established by the Client and must be at least CHF 100, or corresponding value in EUR/USD. he amounts paid periodically by the Client into the Cornèr – Funds Capital Accumulation account are used exclusively for buying Cornèr Bank funds, selected at the time of signature of the contract. Purchases (issues) and sales (redemptions) of investment funds take place at «liquidation value» or «net inventory value», which is subject to luctuation and calculated regularly. Cornèr –Funds Capital Accumulation at a glance: Investment Funds/Fund Name Currency Security No. Class CB-Accent Lux SICAV European Equity EUR 1199761 B CB-Accent Lux SICAV Far East Equity CHF 13941001 B CB-Accent Lux SICAV Far East Equity EUR 13939842 B CB-Accent Lux SICAV Far East Equity USD 1199764 B CB-Accent Lux SICAV US Equity USD 1199754 B CB-Accent Lux SICAV Swiss Equity CHF 1281969 B CB-Accent Income Fund CHF 866225 – CB-Accent Income Fund EUR 866229 – Initial investment: from CHF 500 or corresponding value in EUR/USD Minimum payments: from CHF 100 or corresponding value in EUR/USD Intervals: monthly, quarterly, half-yearly, yearly Duration: unlimited Entry Fees: 1% Exit Fees: none Management Commission: depends on the products chosen Charges for keeping the Account: none Cantonal Stamp: 0.15% Custodian Bank Fees: 0.10% Credit interest rate on the account: 0% Debit interest rate on the account: 0% 23 Building up your assets over time Advantages hrough regular periodical payments, you can purchase shares or units of funds either when their prices rise or when they go down. Using Cornèr – Funds Capital Accumulation, the Client can therefore average out prices, by adopting a so-called «anti-cyclical» strategy. As the amount to be invested periodically is ixed, when the markets drop the number of shares or units of funds purchased is greater than when the markets rise. he Client thus exploits the market oscillations – anti-cyclical strategy – and does not even have to worry about choosing the right time to start investing. he main advantages: – anti-cyclical, at the strategic level – high-performance, in line with stock market trends – diversiied, as far as risks are concerned – lexible, with a choice among Cornèr Bank investment funds – worry-free, as assets are entrusted to our Fund Managers, who are operating daily on the inancial markets – economic, with reasonable commissions and no expenses for capital liquidation – far-sighted, and useful as a gift for young people, instead of the usual savings book. hrough the accumulation of capital over time, it allows them, for example, to continue their studies without weighing on family inances, or to start an independent business venture using their own capital 24 Putting yourself in experienced hands Subscription instructions he subscription of Cornèr – Funds Capital Accumulation is simple. Just complete the relevant form and forward it to the bank, choosing the most convenient of the following methods: – contact your Cornèr Bank consultant directly – consult the website: www.cornerbanca.com/CAF – send an e-mail to: [email protected] – send a fax to: + 41 91 800 53 49 25 Direzione generale e Sede Direction générale et Siège Generaldirektion und Hauptsitz Executive Board and Head Oice Cornèr Banca SA Via Canova 16, 6901 Lugano / Switzerland Tel. + 41 91 800 51 11, Fax + 41 91 800 53 49 www.cornerbanca.com, [email protected] Succursali Succursales Zweigniederlassungen Branches Chiasso Via Bossi 26, 6830 Chiasso / Switzerland Tel. + 41 91 800 35 80, Fax + 41 91 800 35 99 Genève Rue de Rive 1, 1204 Genève / Switzerland Tél. + 41 22 816 17 00, Fax + 41 22 816 17 29 Locarno Via alla Ramogna 14, 6600 Locarno / Switzerland Tel. + 41 91 756 36 11, Fax + 41 91 756 36 59 Zürich Usteristrasse 14, 8001 Zürich / Switzerland Tel. + 41 44 218 10 20, Fax + 41 44 218 10 39 Agenzie Agences Geschäftsstellen Agencies Ascona Cassarate Paradiso Pregassona Cornèrcard Via Canova 16, 6901 Lugano / Switzerland Tel. + 41 91 800 41 41, Fax + 41 91 800 55 66 www.cornercard.ch, [email protected] CornèrTrader Usteristrasse 14, 8001 Zürich / Switzerland Tel. + 41 58 880 80 80, Fax + 41 58 880 80 81 www.cornertrader.ch, [email protected] Ailiate Filiales Tochtergesellschaften Ailiated Cornèr Banque (Luxembourg) SA 10, rue Dicks, 1417 Luxembourg / Luxembourg Tél. + 352 40 38 20, Fax + 352 40 38 19 Cornèr Bank (Overseas) Limited 308, East Bay Street, P.O. Box N-7134, Nassau / he Bahamas Tel + 1 242 394 4977, Fax + 1 242 394 5264 555/2013 BonusCard.ch AG Postfach, 8021 Zürich / Switzerland Tel. + 41 44 220 42 00, Fax + 41 44 212 24 28 www.bonuscard.ch, [email protected] Cornèr Banca SA, Via Canova 16, 6901 Lugano Tel. + 41 91 800 51 11, www.cornerbanca.com