Versione 31.03.2010
FOGLIO INFORMATIVO
CONTRATTO DI LOCAZIONE FINANZIARIA (LEASING)
INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO FINANZIARIO
Denominazione sociale:
Ferrari Financial Services S.p.A.
Sede Legale:
via Emilia Est 1163, Modena (MO)
Sede Operativa:
via Abetone Inferiore 4, Maranello (MO)
Telefono:
+39 0536 949111
Fax:
+39 0536241044
e-mail:
[email protected]
Codice Fiscale/Partita I.V.A.:
08349500010
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di:
MO-355999
Capitale Sociale di
Euro 5.100.000 interamente versato
Numero di iscrizione nell’elenco generale degli intermediari finanziari ex art. 106 D.Lgs.385/93: 38570
CHE COS’ E’ IL CONTRATTO DI LOCAZIONE FINANZIARIA (LEASING)
FINALITA’ DEL CONTRATTO
Con il contratto di locazione finanziaria (“Leasing”), il Cliente ottiene la concessione in utilizzo dell’Autovettura a fronte del pagamento
di un corrispettivo periodico (“Canone”). Il corrispettivo complessivo dei contratti di locazione finanziaria può essere fisso per tutta la
durata contrattuale o indicizzato ed essere quindi adeguato in relazione all'andamento del parametro finanziario riferito all’EURIBOR
individuato di comune accordo tra le parti (di seguito definito”Tasso Indice”). In caso di indicizzazione, i canoni vengono pagati dal
Cliente nella misura inizialmente prevista in contratto e sono poi soggetti ad adeguamento con un conguaglio semestrale. Gli
adeguamenti dei canoni saranno addebitati o accreditati al superamento dell’importo di euro 25,00. A tal fine si terrà conto e saranno
cumulati gli adeguamenti relativi ai periodi precedenti eventualmente non addebitati o accreditati in quanto di ammontare
singolarmente inferiore alla predetta soglia. L’Autovettura è acquistata direttamente da Ferrari Financial Services S.p.A. (di seguito
anche la “Finanziaria”), su scelta e specifica indicazione del Cliente, versando l’importo concordato fra il Cliente ed il Fornitore dell’
Autovettura (di seguito il “Fornitore”). Il Cliente assume tutti i rischi in relazione all’Autovettura ed ha facoltà di divenirne proprietario
al termine del contratto stesso, riscattandola dietro pagamento di un prezzo prestabilito (“Opzione di acquisto”).
RISCHI CONNESSI ALL’OPERAZIONE
Il Cliente assume tutti i rischi inerenti l’Autovettura oggetto di leasing, la sua custodia (vizi e/o difetti, distruzione o perimento della
cosa, furto, danneggiamento, manutenzione ordinaria e straordinaria, etc.) e la circolazione stradale della stessa restando in ogni caso
obbligato al pagamento dei canoni dal momento della Consegna dell’Autovettura. Dal punto di vista finanziario, qualora il Cliente abbia
optato per l’indicizzazione a parametri espressivi del costo corrente del denaro (quali ad esempio l’Euribor), si assume il rischio che detti
canoni possano aumentare in relazione all’andamento crescente dei parametri; nel caso in cui abbia invece optato per un’operazione a
canoni fissi costanti per l’intera durata contrattuale, esso si assume il rischio di non beneficiare di eventuali andamenti decrescenti del
costo del denaro. Dal punto di vista economico, l’applicazione di un tasso fisso nel calcolo dei canoni rende impossibile per il Cliente
rinegoziare al ribasso il tasso applicato in corso di contratto in ragione di eventuali fluttuazioni dei tassi di interesse. Le operazioni che
prevedono l'adeguamento del corrispettivo/canone all'andamento del Tasso Indice, possono per loro natura comportare l'aumento
dell'importo del corrispettivo totale rispetto a quello convenuto alla stipula del contratto, quando si verifichi l'aumento del tasso
prescelto come parametro. Tale possibilità è d'altra parte controbilanciata dal fatto che, in presenza di ribassi del tasso di correlazione,
si avranno scritture di rettifica a favore dell'Utilizzatore. Ulteriori rischi per il Cliente consistono nel possibile incremento di commissioni
e/o spese dovuto a modifiche della normativa fiscale, variazione dei costi bancari, postali.
Ferrari Financial Services S.p.A.
Direzione e Coordinamento Fiat Chrysler Automobiles N.V.
Sede operativa
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Intermediario finanziario iscritto
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Prezzo di Acquisto dell’Autovettura
Euro
+ IVA
Anticipo per la locazione
Euro
+ IVA
di cui già versato al Fornitore a titolo di acconto
Euro
Periodo di locazione (durata mesi)
Periodicità dei canoni:
Numero canoni
Importo canone
Prezzo di Acquisto finale per esercizio Opzione di Acquisto
Spese di istruttoria
I.S.C.- T.A.E.G. %
+ IVA
Euro
+ IVA
Euro
Spese di incasso
TASSO LEASING
%
(se tasso FISSO)
Euro
Euro
TASSO INIZIALE LEASING
(se tasso VARIABILE)
%
SPREAD SU PARAMETRO DI RIFERIMENTO _______%
Tasso di interesse di mora convenzionale: EURIBOR 3 Mesi + 9 punti percentuali e in ogni caso non oltre il
limite massimo previsto dalla vigente normativa
Pagamento canoni posticipato a partire dal primo giorno del mese solare successivo alla data di consegna dell’Autovettura
CANONI
L’ammontare dei Canoni è funzione di una serie di elementi tra i quali il costo del bene, la quota parte del prezzo del bene versata alla
stipula del contratto di leasing a titolo di anticipo sulla locazione, la periodicità dei pagamenti, il prezzo di esercizio dell’opzione finale di
acquisto.
La composizione del canone è costituita come segue:
rimborso del capitale derivante dal piano di ammortamento calcolato sulla base del tasso di interesse rilevato all’inizio del
contratto;
interessi calcolati sulla base del capitale residuo.
TASSO INTERNO DI ATTUALIZZAZIONE (TASSO LEASING)
La Banca d’Italia stabilisce un indicatore di “costo” del prodotto finanziario: il tasso interno di attualizzazione per i leasing (ovvero “il
tasso interno di attualizzazione per il quale si verifica l’uguaglianza fra costo di acquisto del bene locato (al netto delle imposte) e valore
attuale dei canoni e del prezzo dell’opzione finale di acquisto (al netto delle imposte) contrattualmente previsti.
Nella tabella sottostante sono riportati i tassi leasing massimi praticati al variare del costo di acquisto originario del bene da concedere
in locazione finanziaria.
TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (T.A.E.G.) O INDICATORE SINTETICO DI COSTO (I.S.C.)
Il Testo Unico bancario definisce un indicatore di “costo” del prodotto finanziario, il Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.) ovvero
“il costo totale del credito a carico del consumatore espresso in percentuale annua del credito concesso. Il T.A.E.G. comprende gli
interessi e tutti gli oneri da sostenere per utilizzare il credito”.
Il T.A.E.G. massimo applicabile è quello stabilito dai termini di legge (TASSO SOGLIA) e in ciascun contratto di finanziamento è
indicato il tasso effettivo annuo globale rispettivamente applicato.
La Finanziaria, in ogni caso, si riserva di adeguare il T.A.E.G. con riferimento ai tassi effettivi globali medi (T.E.G.M.) massimi
vigenti rilevati trimestralmente dal Ministero dell’Economia e delle Finanze il quale si avvale per la rilevazione della collaborazione
della Banca d’Italia.
La tabella che segue indica (i) il TASSO LEASING; (ii) il T.E.G.M. in vigore nel trimestre in corso, relativo all’operazione qui
descritta, (iii) il TASSO SOGLIA previsto dalla normativa in materia di usura (L.108/96 e s.m.i.), che corrisponde al 150% del tasso
T.E.G.M.;(iv) il tasso T.A.E.G.
Tasso applicabile per costo del bene
locato fino a 25.000 Euro
Tasso applicabile per costo del bene locato
oltre 25.000 Euro
7,150%
12,938%
7,200%
13,000%
TASSO LEASING.
T.E.G.M.
TASSO SOGLIA
I.S.C. / T.A.E.G.
Il T.A.E.G. sopra indicato corrisponde al tasso massimo applicato dalla Finanziaria relativo all’operazione qui descritta nel trimestre
di riferimento.
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INTERESSI DI MORA
Gli interessi di mora sono calcolati sulla somma dovuta per ciascun giorno di ritardo nel pagamento (ovvero di mancato pagamento) di
somme esigibili mediante applicazione del tasso di interesse Euribor Tre Mesi divisore 365 alla data del verificarsi della mora,
maggiorato di 9 punti percentuali; il tasso di interesse di mora non può in ogni caso superare il limite previsto dalla vigente normativa
Sono calcolati con periodicità mensile e capitalizzazione semplice.
ADEGUAMENTO DEL CORRISPETTIVO
Il canone di locazione finanziaria può essere fisso o indicizzato. Nel caso in cui sia previsto nelle condizioni particolari che il canone
dovuto sia assoggettato ad indicizzazione periodica, l'ammontare dei canoni di locazione indicato nelle Condizioni Particolari (canone
“teorico” del contratto), escluso l'importo corrisposto alla sottoscrizione del contratto a titolo di Anticipo, sarà assoggettato ad
indicizzazione con periodicità trimestrale (31 marzo, 30 giugno, 30 settembre, 31 dicembre di ciascun anno di durata del contratto), a
partire dalla prima scadenza successiva alla data di decorrenza del contratto, assumendosi quale parametro di riferimento la media
mensile avuto riguardo a ciascun mese del trimestre considerato delle quotazioni giornaliere per valuta del tasso EURIBOR tre mesi
divisore 365, rilevata alle scadenze del 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre, 31 dicembre alla pagina ATICFOREX del circuito Reuters e
pubblicata il giorno successivo su "Il Sole 24 Ore", ovvero nel primo giorno utile successivo;in difetto di pubblicazione su "Il Sole 24
Ore" si farà riferimento alle quotazioni ATIC (il ”Tasso Indice”). Il valore del parametro di riferimento iniziale è quello indicato nel
documento di sintesi. Tutti i canoni con scadenza successiva alla data di decorrenza del contratto saranno soggetti ad adeguamento
periodico n aumento o in diminuzione in via posticipata, mediante conguaglio, con periodicità trimestrale, secondo la procedura di
seguito descritta e comunque nei limiti di cui alla Legge 108/1996 in materia di usura:
(i)
alle scadenze del 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre e 31 dicembre si rileva la media aritmetica mensile, avuto riguardo a
ciascun mese del trimestre considerato, delle quotazioni giornaliere assunte rispettivamente nei mesi di marzo, giugno, settembre e
dicembre dal Tasso Indice;
(ii) si calcola la "variazione" rappresentata dalla differenza tra i Tassi Indice ed il parametro di riferimento iniziale indicato nelle
condizioni particolari di contratto;
(iii) si ricalcola l'importo dei canoni di locazione di ciascun trimestre avente termine alle scadenze di cui al punto che precede,
applicando la "variazione" intervenuta tra il Tasso Indice rilevato (es. al 31 marzo per i mesi di gennaio, febbraio e marzo) e il
parametro di riferimento iniziale indicato nelle condizioni particolari di contratto, oltre allo spread indicato alle condizioni particolari di
contratto;
(iv) gli adeguamenti dei canoni determinati dalla differenza tra l'importo dei nuovi canoni come determinato secondo la procedura
descritta al punto che precede e l'importo del canone "teorico" del contratto calcolato secondo il parametro di riferimento iniziale
saranno addebitati o accreditati al 30 giugno (per i primi due trimestri) ed al 31 dicembre (per i secondi due trimestri) di ciascun anno,
rispettivamente mediante emissione di nota di addebito che sarà regolata dal Cliente con le modalità previste nel presente Contratto
unitamente al primo canone in scadenza, ovvero di nota di accredito, il cui importo sarà bonificato dalla Finanziaria al cliente entro 30
(trenta) giorni dalla sua emissione;
Gli adeguamenti dei canoni saranno addebitati o accreditati al superamento dell’importo di euro 25,00. A tal fine si terrà conto e
saranno cumulati gli adeguamenti relativi ai periodi precedenti eventualmente non addebitati o accreditati in quanto di ammontare
singolarmente inferiore alla predetta soglia.
ANDAMENTO DEL TASSO INDICE
Ultimi valori assunti dal TASSO INDICE:
MEDIE EURIBOR 3 mesi divisore 365
I valori riportati sono elementi utili ad un’ampia percezione dell’andamento dei parametri stessi.
ALTRE SPESE ED ONERI
Sono a carico esclusivo del Cliente i seguenti oneri e spese dovute per i servizi accessori prestati dalla Finanziaria ai sensi del contratto:
Spese di istruttoria
Spese addebito canone
spese per variazione appoggio bancario
spese amministrative esercizio diritto di opzione
spese gestione canoni insoluti
spese recupero credito tramite esattori
spese amm.tive per modifiche piano
ammortamento
spese amministrative per altre modifiche
contrattuali
spese per rilascio documenti, conteggi e
dichiarazioni
spese per rilascio dichiarazioni autenticate
gestione pratiche pubblici registri (PRA e MCTC)
spese amministrative per multe
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€ 275.00 spese subentro
€ 350.00
€ 3.00 spese invio copia supplementare contratto
€ 25.00
€ 15.00 spese per emissione copie conformi fatture
€ 10.00
€ 500.00 spese invio rendiconti a mezzo posta
€ 0.00
€ 30.00 spese invio rendiconti a mezzo email
15% finanziato,
min. euro 150 spese aggiornamento libretto di circolazione
€ 0.00
€ 60.00
€ 500.00 spese amministrative gestione garanzie reali
€50 + spese vive
€ 30.00
spese gestione sinistro e/o furto
€ 10.00 recupero tasse e imposte non pagate
spese di custodia e deposito auto per
€ 25.00 mancato ritiro
€ 100.00
spese per rilascio dichiarazioni liberatorie
spese amministrative di estinzione del
€ 25.00 contratto
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Capitale sociale
Euro 5.100.000
Cod.fisc. e part.iva
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€ 500.00
€25 + tasse
€100 al giorno
€ 40.00
€ 350.00
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Versione 31.03.2010
spese per sostituzione autovettura
spese registrazione contratti
€ 500.00 spese aggiornamento CDP
Rivalsa spese per invio comunicazioni
€ 50.00 Leasing
€ 170.00
€ 15.00
Si ricorda che, ai sensi della normativa vigente, le principali spese che influenzano il calcolo del T.A.E.G. sono le seguenti: rimborso
del capitale e pagamento degli interessi, spese di istruttoria e di apertura della pratica di credito, spese di incasso delle rate ed ogni
altra spesa connessa con il contratto e non meramente eventuale.
ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI
RECESSO: Se il contratto è negoziato al di fuori dei locali della Finanziaria ed il Cliente è un privato consumatore, gli è riconosciuta la
facoltà di esercitare un diritto di ripensamento con conseguente recesso dal Contratto, nella sola ipotesi in cui l’Autovettura non sia
stata ancora consegnata dal Fornitore (art. 64 del Decreto Legislativo 206/ 2005, (Codice al Consumo)). Il Cliente dovrà manifestare la
propria volontà di recedere dal Contratto mediante l’invio, entro il termine essenziale di 10 (dieci) giorni lavorativi dalla conclusione del
Contratto, di una comunicazione alla sede operativa della Finanziaria mediante lettera raccomandata AR. Con la ricezione da parte
della Finanziaria della comunicazione con cui il Cliente rende noto il suo recesso, le Parti saranno liberate dalle rispettive obbligazioni
derivanti dal Contratto.
ESTINZIONE ANTICIPATA: Se il Cliente è in regola con l’adempimento delle obbligazioni contrattuali e non risulta inadempiente nei
confronti della Finanziaria per altri rapporti contrattuali può, in qualunque momento, adempiere anticipatamente estinguendo il
Contratto. Il Cliente adempie anticipatamente corrispondendo alla Finanziaria, in unica soluzione,
√
un importo equivalente alla somma di capitale residuo, interessi ed altri oneri maturati fino a quel momento, nonché un
compenso pari all’1% del capitale residuo, nel caso in cui il finanziamento sia assoggettato alla disciplina del credito al
consumo di cui all’art 121 e ss. Testo Unico Bancario, come integrato dal D.M. Tesoro 8/07/1992 e successive
integrazioni/modificazioni, ovvero
√
un importo equivalente alla somma degli interessi ed altri oneri maturati fino a quel momento, dei canoni non ancora scaduti
attualizzati al tasso Euribor 3 mesi divisore 365 alla data di esercizio della facoltà di estinzione anticipata, e del prezzo di
acquisto finale, negli altri casi.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO: un mese dalla data di ricezione da parte della Finanziaria di tutta la
documentazione richiesta al Cliente per la chiusura del Rapporto e dal saldo di tutti i sospesi da parte del Cliente
RECLAMI: Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, all’Ufficio
Reclami di Ferrari Financial Services S.p.A, via Abetone Inferiore 4, Maranello (MO), n° fax 0536 241044, e-mail
[email protected].
L’intermediario deve rispondere entro 30 giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario
(ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it. oppure chiedere
all’intermediario.
Come altro sistema di soluzione non giudiziale delle controversie, la Finanziaria aderisce al “Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR”. Il Cliente può ricorrere pertanto ai servizi di
conciliazione (finalizzata a trovare un accordo con la Finanziaria) e arbitrato, entrambi offerti da tale organismo con le modalità
indicate direttamente sul sito www.conciliatorebancario.it. Resta in ogni caso fermo il diritto del Cliente di adire la competente autorità
giudiziaria.
Ferrari Financial Services S.p.A.
Direzione e Coordinamento Fiat Chrysler Automobiles N.V.
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Imprese di Modena n° 355999
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nell’elenco generale ex art. 106
D.Lgs. 385/93 con il n° 38570
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Versione 31.03.2010
LEGENDA
FINANZIARIA: l’intermediario finanziario che acquista l’Autovettura dal Fornitore e la concede in locazione finanziaria.
CLIENTE: il soggetto che stipula il contratto di leasing ed utilizza l’Autovettura ricevuta in locazione a fronte del pagamento dei
canoni.
CLIENTE AL DETTAGLIO: i consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di
lucro; le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a 2
milioni di euro.
CONSUMATORE: persona fisica che agisce per scopi estranei alla attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta (art. 3,
comma 1, lett. a) del d.lgs. del 6 settembre 2005, n. 206 (Codice del consumo)
FORNITORE: è il soggetto che vende l’Autovettura.
AMMONTARE FINANZIATO: indica l’importo finanziato, pari a tutto (o a parte di esso) il prezzo dell’Autovettura.
ACCONTO: somma eventualmente versata direttamente dal Cliente al Fornitore al momento dell’ordine della vettura e
successivamente detratta dall’importo che la Finanziaria versa al Fornitore ai fini dell’acquisto dell’Autovettura.
ANTICIPO: somma che la Finanziaria ha la facoltà di richiedere al Cliente all’atto della stipula del contratto.
TASSO LEASING : un indicatore di “costo” del prodotto finanziario definito da B.Italia.
TASSO ISC -TAEG: è un indicatore sintetico di costo calcolato uniformemente alla disciplina sul tasso annuo effettivo globale.
OPZIONE DI ACQUISTO: la facoltà concessa al Cliente di acquistare l’Autovettura oggetto di locazione finanziaria al prezzo stabilito
al termine della locazione.
CANONE: quota del corrispettivo della locazione finanziaria da corrispondere periodicamente da parte del Cliente alla Finanziaria.
TASSO DI MORA: tasso di interesse applicato al Cliente in caso di ritardato o mancato pagamento di una somma di denaro esigibile.
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