MF, in collaborazione con Accenture, incorona i migliori prodotti
e servizi bancari che spiccano per innovazione e convenienza
CHI VINCE LA SFIDA
DELL’INNOVAZIONE
P
artito nel 2004 come una sfida, l’MF Innovazione Award è ormai un appuntamento
atteso per meglio orientarsi in un’offerta
sempre più differenziata. La vetrina allestita anche
quest’anno da MF Milano Finanza con la collaborazione esclusiva di Accenture, accoglie le nuove
categorie delle App specializzate sul trading e degli
Strumenti di pagamento digitali, mentre l’analisi
dei Conti on line si è ampliata alle app. Le altre
categorie sono state attualizzate ed è stato eliminato il comparto Conti Altri Target per mancanza
di prodotti innovativi. Per ogni banca sono state
valutate tutte le caratteristiche dei prodotti emessi, escludendo promozioni temporanee. Nelle pagine che seguono sono indicati i vincitori di ogni
categoria e i due finalisti.
Metodologia di analisi
Perimetro di analisi: L’analisi è stata condotta su tutti i gruppi bancari italiani
aderenti al consorzio Patti Chiari.
Criteri di valutazione e pesi: I singoli prodotti di ogni banca sono stati valutati
sulla base di:.
innovazione prodotto che presenta nuove caratteristiche/funzionalità
specifiche ovvero un processo innovativo di acquisto ed utilizzo, ovvero una
nuova strategia di marketing e comunicazione.
convenienza prodotto che presenta condizioni economiche vantaggiose ed
una struttura dei costi semplice e trasparente; per i conti correnti è stato
considerato l’ISC (Indicatore Sintetico di Costo), per i mutui e i prestiti il
TAEG e per le carte e altri servizi il canone e le principali commissioni.
50 %
50 %
peso
peso
33
L’ATLANTE DELLE BANCHE LEADER 2012
1
i prodotti/servizi
1 2 3 4 5 6 7 8
Ubi
QUBI’
Q
ubì è il nuovo conto di Ubi
Banca che, grazie alla sua
struttura modulare, consente a ciascun cliente la massima
personalizzazione, permettendogli di
sottoscrivere solo i prodotti e servizi
corrispondenti alle proprie necessità.
Qubì prevede 3 moduli: semplicità
per accedere ai servizi di base della
banca attraverso tutti i canali disponibili, libertà per ridurre i costi delle
operazioni che si effettuano attraverso
la forfettizzazione delle commisioni e
in funzione dei canali che si preferisce
utilizzare, comodità per avere gli strumenti di pagamento più adatti alle
esigenze del personali e della famiglia.
I 3 moduli sono componibili a piacimento dal cliente, che avrà la piena
libertà di modificare la combinazione
in qualunque momento. Inoltre, grazie al suo canone mensile onnicomprensivo, il conto offre al cliente la
chiara percezione dei costi da sostenere ogni mese relativamente a tutti
i prodotti e servizi sottoscritti, con
meccanismi di sconto all’aumentare
dei moduli acquistati o in base all’utilizzo delle carte comprese.
Il canone del modulo base di € 3,50
prevede operazioni illimitate su tutti
i canali, carta bancomat e servizio di
internet banking.
2
Carige
Solo Tuo
versione evoluta
C
arige Solo Tuo è la nuova
offerta bancaria multicanale di Banca Carige, rivolta
alla clientela privata, che presenta
una struttura modulare volta ad abbandonare totalmente il concetto di
pacchetto.
L’offerta, infatti, è liberamente componibile dal cliente, partendo dalla
scelta di una delle due modalità di
accesso ai servizi di conto corrente
(base o evoluto).
Non si tratta solo di un nuovo prodotto, quanto piuttosto di un nuovo
modo di servire la clientela, basato
sul concetto di profilo ideale e unico
del cliente, così come espresso nella
campagna di comunicazione “Diverso da tutti, uguale a te”.
Il costo è determinato in base ad un
meccanismo di pricing dinamico: dal
costo mensile del conto e degli altri
prodotti e servizi scelti, vengono dedotti sconti legati al comportamento
del cliente e al possesso e/o all’utilizzo
dei servizi collegati.
3
MPS
Italiano
Per Noi
C
INNOVATION AWARD
9 10 11 12
onto Italiano per Noi è il nuovo conto corrente modulare
del gruppo Mps riservato alle
famiglie realizzato per accogliere in un
unico prodotto le esigenze sia delle famiglie che prediligono un’operatività
online sia delle famiglie ancora legate
all’operatività tradizionale.
Il conto presenta un set base - costituito dal conto corrente classico, carta
bancomat, servizio multicanale e attivazione del servizio di “Documenti
On Line” - arricchibile grazie all’aggiunta di prodotti e servizi facoltativi.
Il canone mensile, che varia da € 6 a
€ 8 a seconda che si scelga operatività illimitata online o complessiva,
presenta un pricing dinamico che si
riduce al verificarsi di eventi, quali
l’utilizzo/possesso di alcuni prodotti
e/o la presenza di un certo patrimonio presso la banca.
L’offerta rientra nell’ambito del nuovo brand del gruppo (Conto Italiano)
definito per far emergere nei propri
prodotti il valore, ormai riconosciuto
nel mondo, degli elementi distintivi
dell’italianità.
1
prodotti
e
servizi
MPS
Paskey
Mobile Banking
P
askey Mobile Banking è la
nuova app di Banca Monte
dei Paschi di Siena che permette ai clienti di accedere al conto
corrente e al deposito titoli direttamente dal proprio cellulare in modo
semplice e sicuro.
Disponibile per iPhone, Android e
BlackBerry, il servizio permette di
consultare i movimenti e i saldi dei
propri conti correnti e delle carte prepagate, interrogare il proprio dossier
titoli, bloccare e sbloccare le carte
prepagate, ricaricare il cellulare e gestire la stessa rubrica presente sull’internet banking.
Inoltre, garantisce elevati standard di
sicurezza, grazie al servizio “Paschi
Dove Vuoi” con il quale il correntista
ha la possibilità di scegliere, di volta in
volta, se ottenere la OTP (One Time
Password) per l’accesso e l’autorizzazione delle operazioni dispositive, attraverso chiavetta, e-mail o via sms.
2
Banco Popolare
YouBanking
Y
ouBanking è il conto corrente
online, con canone gratuito,
dedicato ai nuovi clienti.
La grossa novità rispetto allo scorso
anno, è rappresentata dall’introduzione di un nuovo Dossier Titoli dedicato, automaticamente agganciato
ai correntisti YouBanking.
Il Dossier Titoli, prevede da un lato specifiche deroghe pre-autorizzate
sull’operatività possibile allo sportello (tutti i mercati e tutti gli strumenti finanziari) e dall’altro introduce
un nuovo specifico profilo di trading
online, caratterizzato da una combinazione di convenienza nelle commissioni di negoziazione e profondità delle informazioni disponibili
gratuitamente.
Inoltre, attraverso YouWin, la nuova piattaforma dedicata a concorsi e
scontistica su prodotti e servizi di qualità, il cliente può ottenere, in forma
gratuita, sconti, agevolazioni e premi
di natura extrabancaria.
Infine, con l’introduzione delle esenzioni fiscali fino a giungo 2015, sia sul
conto che sul nuovo dossier collegato,
la banca ha voluto dare un chiaro segnale in termini di trasparenza e semplicità nei confronti dei propri clienti.
3
Banca Mediolanum
B.Med Mobile
B
.Med Mobile è il nuovo servizio di Banca Mediolanum
che permette al cliente di
operare sul conto e controllare gli
investimenti direttamente dal proprio telefonino.
L’applicazione, disponibile per tutti i
principali device (iPhone/ iPad, Android, Windows Phone 7), permette
di effettuare bonifici e giroconti, ricaricare il proprio telefono cellulare, ricaricare la carta prepagata, effettuare
trading e revoca ordini sui titoli azionari dei principali mercati, controllare saldo e movimenti, visualizzare la
situazione degli investimenti in fondi
e titoli, nonchè localizzare i bancomat
e gli uffici dei promotori finanziari ed
i family banker office più vicini.
Inoltre, la newsletter di Mediolanum
consente al cliente di essere sempre informato in merito ai nuovi aggiornamenti disponibili per l’applicazione.
Infine, con Mobile.Lab, il progetto
sperimentale di Banca Mediolanum
per coinvolgere i clienti nel miglioramento dell’applicazione B.Med
Mobile, gli utenti possono proporre
nuove idee, suggerimenti o segnalare
eventuali bug.
creatori
di valore
analisi
INNOVATION
AWARD
CLASSIFICHE
ITALIA
parabancario
CLASSIFICHE
ESTERO
COMPENSI
DIRECTORY
34
35
L’ATLANTE DELLE BANCHE LEADER 2012
1
i prodotti/servizi
1 2 3 4 5 6 7 8
WeBank
T3
L’
unica piattaforma “Open”
che consente di creare propri indicatori e strategie costruite dagli utenti.
In particolare è possibile costruire, tramite i software di analisi più
diffusi (come TradeStation e Metastock), la propria metodologia
operativa in termini di segnali automatici di entrata e di uscita dal
mercato, nonché di gestione della
posizione tramite stop-loss e trailing-stop, segnali che vengono generati sulla T3 per essere eseguiti
direttamente sul mercato.
Al primo posto anche sotto il profilo dei grafici, in continua evoluzione: tramite la T3 il cliente può
infatti utilizzare anche altre piattaforme di analisi per trader/investitori evoluti (come E-signal, Visual
Trader).
2
IWBank
QuickTrade
H
a migliorato la fruibilità dei
grafici grazie a partnership
esterne.
La QuickTrade è stata infatti potenziata con l’aggiunta di alcuni importanti tool di analisi (Iw Graphic Tool),
tramite i quali è possibile effettuare
analisi intraday di tipo quantitativo.
In particolare sono state integrate alcune importanti funzioni legate alla
distribuzione dei volumi nel corso
della singola giornata di trading (Volume Profile/Tick Distribution).
Offre inoltre una gamma completa
sia per quanto riguarda il numero dei
mercati sui quali operare sia per la tipologia di strumenti che il cliente può
utilizzare (azioni, futures, opzioni).
Per l’investimento di più ampio respiro offre inoltre la più ampia gamma
di negoziazione di fondi comuni di
investimento e sicav.
3
Fineco
Power Desk
D
INNOVATION AWARD
9 10 11 12
ispone di un’offerta completa per i trader in termini di grafici e di accesso ai
mercati.
In particolare la Power Chart consente di analizzare l’andamento intraday,
anche con grafici tick by tick, dei più
importanti mercati finanziari.
Tramite la PowerBoard è invece possibile seguire sia i movimenti sul book,
sia le notizie relative ai singoli titoli
oggetto di valutazione.
Fineco risulta più forte nell’offerta
agli investitori di più ampio respiro
attraverso un servizio completo di
consulenza, particolarmente specializzato sui fondi di investimento: numerose Sgr elaborano infatti i propri
portafogli modello in fondi in esclusiva per Fineco, inserendo prodotti di
altre Sgr oltre ai propri.
1
prodotti
e
servizi
Cariparma
Libretto VYP
Junior Disney
L
ibretto VYP Junior - Disney è
un prodotto di risparmio dedicato alle famiglie con bambini di età compresa tra 0 e 12 anni.
Si tratta di un piccolo “salvadanaio”
che remunera le giacenze a tassi competitivi e permette ai genitori di gestire i piccoli risparmi in modo pratico e
conveniente: zero bolli (a carico della
banca), zero spese di chiusura contabile e di liquidazione interessi e operazioni illimitate incluse.
La principale innovazione è costituita dalla partnership tra Cariparma
e Disney.
In concomitanza con il lancio dei film
di animazione Disney, Cariparma realizza differenti iniziative per valorizzare l’offerta bancaria che prevedono
principalmente la consegna di omaggi e gadget Disney ai giovani clienti
(es. libri, coupon cinema, poster, penne, stickers, etc.).
Cariparma è l’unica banca in Italia
che abbia attivato una collaborazione con Disney.
2
BPVI
FeelFree
F
eelFree è il conto corrente riservato ai giovani con età compresa tra i 18 e i 30 anni.
FeelFree consente un numero illimitato di operazioni in conto corrente ad
un un canone mensile di 1 €, mentre
per i ragazzi che studiano, il canone
è gratuito.
Il conto prevede, inoltre, agevolazioni riservate ai lavoratori su prestiti
personali, mutuo prima casa e investimenti, oppure, in alternativa, uno
speciale prestito per chi studia e vuole
investire in un master.
Il conto corrente FeelFree include la
carta bancomat internazionale, uno
strumento versatile che consente di
effettuare prelievi e pagamenti anche
all’estero, ricaricare il cellulare e pagare bollette e canone TV in tutti gli
sportelli bancomat del circuito Qui
Multibanca.
3
Credem
Conto
Friends
C
onto Friends è il conto corrente riservato ai giovani dai
18 ai 27 anni.
Il canone del primo anno è completamente gratuito e, se il cliente utilizza il conto e i relativi servizi, può
beneficiare della gratuità anche per il
secondo anno.
All’apertura del conto, Credem regala un pacchetto WeBox Alpitour che
prevede una vacanza di due giorni per
due persone nelle più belle località
d’Italia e d’Europa.
Il conto offre gratuitamente anche
la carta bancomat, la carta di credito Ego, il carnet d’assegni e i prelievi
bancomat nell’area Euro.
creatori
di valore
analisi
INNOVATION
AWARD
CLASSIFICHE
ITALIA
parabancario
CLASSIFICHE
ESTERO
COMPENSI
DIRECTORY
36
37
L’ATLANTE DELLE BANCHE LEADER 2012
1
Carta Hilton
HHonors
C
2
UBI
Libramat
I WANT TUBI’
L
ibramat I Want Tubì è la nuova
carta di debito con microchip
lanciata da Ubi Banca e dedicata ai ragazzi di età compresa tra i 13
anni e i 17 anni intestatari del conto
I Want Tubì.
Con Libramat I Want Tubì, sia in Italia che all’estero, è possibile effettuare
prelievi e operazioni di pagamento in
modo veloce e sicuro.
Inoltre, la carta permette di prelevare presso tutti gli sportelli automatici del gruppo Ubi Banca senza commissioni e di utilizzare la funzione
on/off per attivare/disattivare la carta
o tramite il cellulare, grazie al servizio Qui Ubi, o direttamente tramite
internet banking.
Infine, Libramat presenta elevati standard di sicurezza grazie al microchip,
il codice Pin e l’innovativa funzione di
abilitazione geografica: il cliente può
decidere liberamente quando abilitare la carta per effettuare prelievi e pagamenti fuori dall’Europa.
3
ISP
Flash Visa
payWave
F
INNOVATION AWARD
9 10 11 12
Unicredit
arta Unicredit - Hilton HHonors è la prima carta di credito
in Italia realizzata in partnership tra un leader mondiale del settore dell’hospitality e un leader nel
settore bancario.
Attraverso la carta Hilton HHonors,
i clienti possono accumulare punti
all’interno del programma HHonors
che permette loro di avere accesso a
numerosi privilegi.
Infatti, l’ingresso nel programma
HHonors attraverso la carta di credito permette al cliente di ottenere
subito lo status Gold, accumulare
punti e usufruire di servizi esclusivi
quali accesso gratuito ad internet ad
alta velocità in camera durante i soggiorni, upgrade di camera, check out
espresso oppure ritardato, soggiorno
gratuito per il partner, quotidiani in
omaggio, colazioni gratuite e molto
altro ancora.
Inoltre, i membri HHonors che attiveranno la carta riceveranno un bonus iniziale di 10.000 punti da utilizzare per soggiorni gratuiti presso uno
degli hotel Hilton presenti in Italia
o all’estero, oltre ad acccumulare 3
punti per ogni euro speso in uno degli hotel Hilton Worldwide e 2 punti per ogni euro speso per gli acquisti
effettuati sul circuito Visa.
La Carta Hilton HHonors prevede
una linea di credito fino a un massimo di € 5.000 da utilizzare presso
tutti gli esercizi convenzionati Visa in
Italia e nel mondo.
38
i prodotti/servizi
1 2 3 4 5 6 7 8
lash Visa PayWave è la carta
prepagata nominativa ricaricabile di Intesa Sanpaolo che
il cliente può utilizzare per gli acquisti, anche su internet, e per prelevare
contanti in filiale e presso gli sportelli bancomat.
È possibile richiederla in filiale, anche
se non si dispone di un conto corrente, ed è attiva immediatamente.
Grazie all’innovativa modalità di pagamento Visa PayWave, disponibile
presso i negozi che espongono il relativo marchio, Flash Visa PayWave permette di effettuare acquisti di
importo fino a € 25 in modo facile e
veloce: Visa PayWave elimina il contatto fisico della carta con il terminale
dell’esercente e consente il pagamento
semplicemente avvicinando la carta al
terminale di pagamento contactless.
Da quel momento in poi, l’elaborazione del pagamento viene gestita
esattamente come una normale transazione Visa.
Inoltre, Flash Visa PayWave aderisce a Bonus Intesa Sanpaolo, garantendo al cliente sconti sugli acquisti
effettuati presso ciascuno dei 10.000
punti vendita convenzionati su tutto
il territorio nazionale.”
1
prodotti
e
servizi
Intesa Sanpaolo
Move and Pay
M
ove and Pay è la nuova
piattaforma lanciata da
Intesa Sanpaolo per i pagamenti in mobilità che, da fine dicembre 2011, rappresenta la prima
vera sperimentazione italiana di Mobile Proximity Payment, con soluzione Sim Based.
Grazie ad un’unica applicazione il
cliente può facilmente effettuare pagamenti in prossimità, trasferire fondi in modalità P2P, consultare la lista
dei movimenti e visualizzare gli esercenti convenzionati contactless.
Un customer care dedicato assiste
il cliente per tutte le problematiche
relative non solo allo strumento di
pagamento, ma anche al telefono e
alla Sim.
Tutti i servizi sono garantiti dai più
elevati standard di sicurezza oggi disponibili sul mercato.
Inoltre, avendo implementato l’applicazione di pagamento PayPass
Mchip4 del circuito per i pagamenti mobile (ovvero avendo utilizzato
un’applicazione nativa mobile), Intesa si garantisce una piattaforma di
base già pronta per evoluzioni future.
2
Banca Sella
UpMobile
U
pMobile è il nuovo servizio
lanciato da Banca Sella che
permette al cliente di effettuare pagamenti via telefonino semplicemente fotografando un QrCode,
il codice a barre bidimensionale.
UpMobile permette di pagare tutti
i prodotti e servizi che riportano un
codice QR con la grafica di Up Mobile e ricevere pagamenti senza doversi
appoggiare ad un Pos fisico, ma semplicemente generando il codice Qr sul
display del proprio dispositivo.
L’applicazione consente di effettuare
le operazioni senza dover inserire i codici di carta di credito, l’indirizzo a cui
si desidera ricevere l’oggetto acquistato e altri dati personali, in quanto già
tutti memorizzati nell’account creato
presso la Banca.
Il servizio garantisce un elevato livello di sicurezza: nessuno può utilizzare
Up Mobile al posto dell’utente poichè per effettuare il pagamento viene
richiesto il codice UPCode (Pin) segreto che viene impostato in fase di
registrazione.
3
CartaSI
SiPay
S
iPay è il nuovo sistema di pagamento digitale realizzato
da CartaSi per effettuare o
ricevere pagamenti online in modo
sicuro, facile e veloce.
Il sistema permette a tutti gli utenti,
sia privati sia business, che dispongono di un indirizzo e-mail di registrarsi
al servizio e attivare un conto virtuale
da cui inviare o ricevere pagamenti.
Grazie a SiPay, l’utente ha a disposizione un account con il quale effettuare le operazioni nella massima sicurezza: nessuno infatti sarà a conoscenza dei dati sensibili relativi agli
strumenti di pagamento utilizzati
(carta di pagamento e/o conto bancario) in quanto gli unici dati che
mittente e beneficiario si scambiano
sono rappresentati dai rispettivi indirizzi e-mail.
Sipay permette di ricaricare l’account
da un conto corrente bancario, effettuare pagamenti anche tramite carta
di credito, ricevere pagamenti da un
altro utente e prelevare fondi dall’account SiPay trasferendoli sul proprio conto.
Il servizio è garantito da CartaSi ed è
conforme a tutti i protocolli di sicurezza dei circuiti internazionali Visa
e Mastercard (3D Secure).
creatori
di valore
analisi
INNOVATION
AWARD
CLASSIFICHE
ITALIA
parabancario
CLASSIFICHE
ESTERO
COMPENSI
DIRECTORY
39
L’ATLANTE DELLE BANCHE LEADER 2012
1
Mutuo Domus
nuova offerta modulare
M
2
BNL
Mutuo BNL
Bundle
M
utuo Bnl Bundle è la nuova soluzione innovativa e
vantaggiosa, sviluppata da
Bnl, che valorizza la relazione complessiva del cliente con la Banca, offrendo vantaggi esclusivi.
La nuova offerta premia il cliente in
funzione degli investimenti detenuti
presso la banca, scontando alla stipula
il tasso del mutuo: maggiore è la raccolta investita presso Bnl e maggiore
è la misura dello sconto che il cliente
può ottenere.
Tale sistema di riduzione è intelligente e dinamico in quanto, mantenendo
costanti gli investimenti, man mano
che viene rimborsato il finanziamento lo sconto può crescere nel tempo,
ma può aumentare anche in funzione delle future scelte di investimento
del cliente.
È prevista una griglia di sconti che
prende in considerazione la percentuale di investimenti posseduti in
rapporto all’importo del mutuo da
concedersi alla stipula e, successivamente, in rapporto al debito residuo
del mutuo. La griglia di sconti va da
un minimo di 0,30 bps ad un massimo di 0,90 bps sui tassi a catalogo.
Infine, assicurando il mutuo con la
polizza Serenity si ha diritto a uno
sconto fisso pari a 0,30 bps, che può
cumularsi alla griglia di sconti prevista
in caso di abbinamento dei prodotti
di investimento.
3
INNOVATION AWARD
9 10 11 12
Intesa Sanpaolo
utuo Domus è la nuova
offerta di Intesa Sanpaolo
che prevede un unico mutuo, flessibile e modulare che il cliente
può personalizzare per meglio adattarlo alle proprie esigenze. È un mutuo “su misura” in quanto, partendo
da un check-up iniziale, il gestore e il
cliente possono comporre passo dopo
passo la soluzione migliore, scegliendo la tipologia di tasso (fisso o variabile), il piano di rimborso più adatto,
nonchè aggiungendo elementi di flessibilità (opzioni di Flessibilità Durata
e Sospensione Rate) e protezione. Un
linguaggio semplice e immediato aiuta il cliente a meglio comprendere le
caratteristiche e i costi di ciascun elemento del mutuo per poter scegliere
consapevolmente solo le opzioni che
preferisce. Il pricing si compone dinamicamente a seconda delle opzioni selezionate ed è caratterizzato da
un sistema di promozioni che offre
agevolazioni specifiche su elementi
del mutuo o opportunità legate alla
sottoscrizioni di ulteriori prodotti e
servizi collegati (es. sconto del 50%
sul canone del Conto Facile se aperto o trasformato insieme al mutuo).
Inoltre, per i clienti di età compresa
tra 18 e 35 anni è presente l’offerta
Superflash che prevede nessun costo
di istruttoria e la possibilità di attivare gratuitamente l’opzione “sospensione rate”.
40
i prodotti/servizi
1 2 3 4 5 6 7 8
ING
Mutuo Arancio
1
banca Mediolanum
Mediolanum
MaxiCredit
Tasso fisso rinegoziabile
M
utuo Arancio a tasso fisso rinegoziabile si colloca fra i mutui che offrono le condizioni più vantaggiose sul
mercato.
Innanzitutto è conveniente in quanto non prevede alcuna spesa di accensione e di gestione, assicurazione
incendio e scoppio gratuita e tassi di
interesse competitivi.
Lo spread diminuisce dello 0,30% in
caso di addebito su Conto Corrente
Arancio.
È flessibile poichè garantisce una rata
certa nel periodo iniziale con la possibilità, al termine dei primi 5 anni, di
scegliere se confermare il tasso iniziale
o passare al tasso variabile.
Inoltre, è semplice e trasparente in
quanto il sito internet supporta la
scelta con completezza di informazioni disponibili e offre tutti gli strumenti per attivare la pratica e gestire le fasi preliminari, fino alla firma davanti
al notaio, direttamente da casa, con
il supporto continuo di un esperto.
Oggi Mutuo Arancio è anche “mobile”: Ing dà la possibilità ai mutuatari di visualizzare, tramite il proprio
smartphone, la successiva rata da pagare e tutti i movimenti precedenti.
prodotti
e
servizi
M
ediolanum MaxiCredit è
il prestito a tasso variabile di Banca Mediolanum
che permette ai propri clienti di disporre in tempi brevi e tempestivi della cifra di cui necessitano.
Il prestito è dedicato a tutti i clienti
della banca sottoscrittori di prodotti
finanziari presso il gruppo Mediolanum grazie ai quali potranno offrire
garanzia del finanziamento e ottenere
sconti sullo spread in modo proporzionale al patrimonio investito.
Mediolanum MaxiCredit si distingue dai comuni prestiti personali in
quanto si tratta di un finanziamento
il cui importo massimo, entro limiti
prefissati, non può eccedere l’importo
totale dei prodotti finanziari di investimento che il cliente detiene presso la banca.
Banca Mediolanum offre il prestito
MaxiCredit in 3 tipologie che presentano importi richiedibili (minimi
e massimi) e tassi applicati differenti:
prestito garantito al netto degli scarti
di garanzia, prestito garantito al lordo degli scarti di garanzia e prestito
parzialmente garantito.
2
I
ING DIRECT
Prestito
Personale
l prodotto proposto da Ing Direct
ai propri clienti è un prestito personale basico, con Tan fisso e indifferenziato per importi e classi di clienti.
Il cliente ha la possibilità, per 3 volte, di modificare l’importo o saltare
la rata, posticipandone il pagamento.
Inoltre, addebitando le rate del prestito su Conto Corrente Arancio, il
cliente può beneficiare di una riduzione dello 0,30% sul Tan.
Un ulteriore fattore di distinzione
consiste nella personalizzazione per i
clienti Ing di un prodotto erogato da
una società terza, Agos: il prestito personale presenta tutte le caratteristiche
di un prodotto Ing Direct (semplicità, trasparenza, condizioni) ed è sottoscrivibile con le stesse modalità con
cui si richiede un prodotto Ing Direct
(call center, sito web, bank shop).
La stessa logica è applicata al monitoraggio dello stato della pratica, alla
verifica dello storico dei pagamenti, al
materiale informativo e alle comunicazioni, che rispettano completamente lo stile Ing, ma ricordano sempre la
partnership al cliente.
3
IW Bank
IW Prestito
I
w Prestito è il nuovo prestito personale lanciato da IwBank in collaborazione con Findomestic, caratterizzato da tasso fisso e gratuità
dei servizi accessori, come l’incasso
della rata mensile, le spese di comunicazione e l’apertura dell’istruttoria
della pratica.
Si tratta di un prestito particolarmente conveniente anche nei tassi
applicati.
Inoltre, grazie all’innovativo servizio
di firma digitale, è possibile richiedere e completare le pratiche per la
richiesta di un nuovo prestito interamente online.
Al cliente, viene comunicata la fattibilità via e-mail e può seguire lo
stato di avanzamento della pratica
in tempo reale dall’area personale di
tracking online.
creatori
di valore
analisi
INNOVATION
AWARD
CLASSIFICHE
ITALIA
parabancario
CLASSIFICHE
ESTERO
COMPENSI
DIRECTORY
41
L’ATLANTE DELLE BANCHE LEADER 2012
1
BUSINESS
INSIEME
C
2
BPER
BperCard
PayUp Business
B
perCard PayUp Business è la
carta prepagata ricaricabile di
Bper ad esclusivo utilizzo elettronico in cui l’importo caricato viene
progressivamente scalato ad ogni spesa effettuata.
BperCard PayUp Business permette di
prelevare e fare acquisti in Italia e all’estero presso gli sportelli Atm e i negozi
abilitati al circuito Visa Electron e di
effettuare pagamenti sui siti internet
convenzionati al circuito Visa Electron. La carta è personalizzabile con
il logo a colori dell’azienda, fornendo
così un forte risalto al brand della società e diventando uno strumento di
promozione dell’immagine aziendale.
È semplice e pratica, in quanto non è
legata all’apertura del conto corrente
ed è particolarmente utile alle aziende per gestire i compensi dei lavoratori interinali, le piccole spese ordinarie
quotidiane o per fornire al personale
in trasferta un mezzo di pagamento
più semplice da gestire rispetto ad una
carta aziendale. È ricaricabile presso
le filiali della banca, gli sportelli bancomat del circuito QuiMultibanca e
le ricevitorie Sisal fino all’importo di
3.000 €, che costituisce la disponibilità
massima. Inoltre, permette di limitare
i rischi rispetto ad una tradizionale carta bancomat, in quanto in caso di furto o smarrimento, il rischio è limitato
alla disponibilità presente sulla carta.
3
I
INNOVATION AWARD
9 10 11 12
Intesa Sanpaolo
onto Business Insieme è il
nuovo conto corrente modulare di Intesa Sanpaolo pensato per i piccoli operatori economici, le piccole imprese e i professionisti, che permette ai clienti di scegliere
liberamente i prodotti e servizi più
adatti alle proprie esigenze attraverso
la configurazione di un’offerta personalizzata, superando la classica logica
del pacchetto. La formula del conto,
componibile sulla base del settore economico di appartenenza e delle caratteristiche del cliente, prevede un unico
costo mensile complessivo che include, oltre al canone del conto corrente, i canoni dei principali servizi che
il cliente sceglie di collegare al conto,
quali ad esempio carte di pagamento,
servizi Pos, servizi multicanale evoluti, servizi per la gestione della liquidità
aziendale di breve, servizi per incassi
e pagamento estero. L’offerta prevede
anche un meccanismo volto a premiare il cliente, riducendo il canone all’aumentare del numero di prodotti posseduti presso la banca, oltre a un sistema
di promozioni dinamiche e attivabili,
a scelta del gestore, anche sul singolo
cliente. Inoltre, dopo aver configurato insieme al gestore la propria offerta
personalizzata, il cliente ha la possibilità di ricevere un preventivo riassuntivo che gli consente di valutare attentamente i prodotti scelti e i relativi
prezzi prima di procedere all’acquisto.
42
i prodotti/servizi
1 2 3 4 5 6 7 8
Banco Popolare
Idea Business
Web
dea Business Web è il conto corrente del Banco Popolare dedicato alle aziende che prediligono
operare con la propria bnca in piena
autonomia.
Il conto, pensato per i clienti che si
recano poco in filiale e che preferiscono la modalità self service, offre gratuitamente un numero illimitato di
operazioni online, internet banking e
servizio di gestione online delle operazioni contabili, amministrative e finanziare dell’impresa.
Il cliente può decidere in qualsiasi
momento di passare dalla versione
online, Idea Business Web, a quella
remunerata, Idea Risparmio.
Il conto può essere gestito anche in
mobilità con Vantaggio Mobile, l’applicazione per smartphone e tablet
che permette di controllare in qualsiasi momento saldo e movimenti del
conto corrente aperto presso la banca, ma anche di quelli attivi in altri
istituti di credito, in Italia e all’estero.
1
prodotti
e
servizi
BPER
BPER New
Energy
B
per New Energy è il nuovo
finanziamento a medio termine volto a promuovere
la produzione di energia elettrica da
fonti rinnovabili diverse da quella solare fotovoltaico.
Il finanziamento è rivolto a coloro
che intendono realizzazione impianti
di potenza tale da consentire l’accesso
agli incentivi delle tariffe onnicomprensive e/o incentivanti. L’innovazione è riscontrabile nel processo
di valutazione che integra perfettamente le diverse fasi progettuali: di
analisi creditizia del beneficiario, di
valutazione economico-finanziaria
dell’intervento e di analisi tecnica
dell’impianto.
Bper New Energy è stato sviluppato
grazie alla realizzazione di importanti
sinergie tra la banca e la società esterna specializzata che, sulla base di un
accordo scritto, collaborano attivamente nelle varie fasi di analisi, seguendo il cliente in tutti i momenti
principali del progetto.
Tale processo garantisce una consulenza specialistica in fase progettuale, autorizzativa e di realizzazione
dell’impianto, assicurando tempi rapidi e risposte sicure alla clientela in
termini di concessione di nuova finanza, gestione personalizzata delle
erogazioni, riduzione dei rischi tecnici e burocratici e di convenzionamento dell’impianto.
2
I
Intesa Sanpaolo
FINANZIAMENTO
FILIERA PIU’
l Finanziamento Filiera Più è uno
strumento finanziario innovativo
lanciato da Intesa Sanpaolo, basato su una convenzione per finanziare
le forniture di beni, che offre vantaggi
sia all’impresa fornitrice convenzionata sia all’impresa cliente.
Si rivolge alle imprese con fatturato
di gruppo superiore a 2,5 milioni di
euro o con accordato di gruppo superiore a 1 milione di euro.
Il Finanziamento Filiera Più prevede la stipula di una convenzione tra
l’impresa (fornitore convenzionato)
e la banca, attraverso la quale l’impresa si impegna a sostenere parte
del costo del finanziamento concesso dalla banca a clienti selezionati,
indicati dall’impresa stessa mediante il rilascio di una “dichiarazione di
ammissibilità”.
A seguito della concessione, il fornitore convenzionato riceve in un’unica soluzione l’accredito dell’importo
della fornitura, al netto della quota di
contributo pari agli interessi di competenza calcolati in via anticipata.
L’azienda cliente rimborsa la
somma erogata con un piano di
ammortamento.
Grazie alla condivisione del costo del
finanziamento tra venditore e acquirente, Filiera Più rappresenta una leva di sostegno e rafforzamento delle
imprese appartenenti alla stessa Rete.
3
BancaMarche
YOUSTARTUP!
Y
oustartup! è la nuova linea di
finanziamenti di Banca Marche dedicata a chi decide di avviare una nuova impresa o sviluppare
un’attività imprenditoriale di recente
costituzione. Youstartup! è dedicata ai
giovani “under 35”, all’imprenditoria
femminile, ai lavoratori che intendono
creare la propria impresa sulla base delle professionalità e delle competenze
acquisite anche grazie alle precedenti
esperienze lavorative. Con Youstartup!
è possibile avviare le nuove imprese,
appartenenti a tutti i settori economici, nella forma di ditta individuale,
società di persone, società cooperative
con massimo 8 soci, società a responsabilità limitata unipersonale o società
a responsabilità limitata semplificata
per gli “under 35”. Possono accedere a questa nuova linea di credito anche le realtà imprenditoriali costitute
e avviate nei 12 mesi (36 mesi in caso di imprenditoria femminile) antecedenti la richiesta di finanziamento. Inoltre, il concorso “Crescere con
Banca Marche”, prevede premi per le
migliori idee di business realizzate nei
target giovani “under 35”, imprenditoria femminile, lavoratori, oltre che a
favore delle imprese dei settori moda
e design, cibo e cucina, artigianato,
information technology e new media
e turismo.
43
creatori
di valore
analisi
INNOVATION
AWARD
CLASSIFICHE
ITALIA
parabancario
CLASSIFICHE
ESTERO
COMPENSI
DIRECTORY
L’ATLANTE DELLE BANCHE LEADER 2012
1
UNICREDIT
PER L’ITALIA
U
2
Intesa Sanpaolo
Portale
NeoImpresa
P
ortale NeoImpresa è la nuova
iniziativa volta a fornire a coloro che vogliono creare o rilevare
un’azienda non solo l’assistenza finanziaria, ma un percorso di consulenza
articolato e puntuale a supporto delle
varie fasi che caratterizzano una nuova
attività imprenditoriale. Il portale è indirizzato a giovani in cerca della prima
occupazione, dipendenti che vogliono
intraprendere un’iniziativa autonoma,
“senior” che desiderano riposizionarsi
sul mercato del lavoro per motivi personali o legati a ristrutturazioni aziendali
e a chi vuole sviluppare la propria attività acquisendo business già esistenti,
in ambito imprese, small business e noprofit. Il Portale Neo Impresa si articola
in tre sezioni, ognuna corrispondente
a una fase cruciale nella realizzazione
di un’iniziativa imprenditoriale: dalla creazione dell’idea “Pensala”, nella
quale l’utente prende consapevolezza di
quanto necessario per avviare la nuova
attività, come ad esempio informazioni sul mercato di riferimento o sugli
adempimenti burocratici e amministrativi, alla progettazione e valutazione
economica della stessa “Creala”, con un
tool interattivo che permette di determinare le variabili di costo, di reddito
e di investimento del progetto, fino alla proposizione di un’offerta bancaria
dedicata e all’indicazione di fonti di
finanziamento alternative, come bandi e agevolazioni “Finanziala”.
3
ING Direct
Prendi Parte
al Cambiamento
P
INNOVATION AWARD
9 10 11 12
Unicredit
niCredit per l’Italia rappresenta una serie di iniziative
concrete lanciate per favorire il progresso e sostenere le imprese
nell’innovazione, nei processi di internazionalizzazione e nello sviluppo
economico dei territori in cui le imprese operano. UniCredit punta ad
affermare il proprio ruolo di protagonista nell’economia italiana attraverso il sostegno alle imprese con due
tipologie di iniziative: UniCredit per i
territori, per supportare e sostenere i
territori e il sistema produttivo italiano a superare le sfide attuali, focalizzandosi sul miglioramento della competitività aziendale, sull’incremento
dell’efficienza produttiva lungo la filiera e sul rilancio degli investimenti
in ricerca e sviluppo.
UniCredit International, un nuovo
modello di servizio nato per dare alle
imprese italiane un’offerta di prodotti specializzata e strumenti innovativi
per portare il proprio business all’estero; le principali opportunità offerte consistono in una rete di specialisti per fornire una consulenza specifica e servizi personalizzati, momenti
di incontro tra imprenditori italiani
ed esteri, un nuovo portale web che
guida il cliente alla scoperta di nuove opportunità di business ed eventi
di orientamento su tutto il territorio
nazionale uniti a corsi di formazione specifici sull’accesso al business
internazionale.
44
i prodotti/servizi
1 2 3 4 5 6 7 8
rendi Parte al Cambiamento
è un progetto realizzato da
Ing Direct in collaborazione con H-Farm (venture incubator),
per supportare la nascita e lo sviluppo di idee di business improntate al
cambiamento.
La partecipazione al concorso prevede
la condivisione del proprio progetto
imprenditoriale attraverso una presentazione dettagliata e tutto il materiale indispensabile per far capire
l’originalità dell’idea.
Ing Direct colleziona tutti i progetti
e seleziona i più validi che verranno
presentati dai loro autori ad una giuria
tecnica, durante i tre Storming Pizza
(eventi di condivisione e discussione) o in altre occasioni con il team
di H-Farm.
I progetti più promettenti verranno
quindi convocati per un ulteriore e
ultimo incontro di approfondimento
dal quale verrà selezionato un vincitore che riceverà un investimento in
capitale di rischio di 100.000€ da destinare interamente allo sviluppo del
progetto e tre mesi di supporto “all inclusive” da parte di H-Farm (mentoring, spazio di lavoro&connettività,
pr, servizi di recruiting, contabilità)
a fronte dei quali H-Farm acquisirà una partecipazione del 15% nella società.
1
prodotti
e
servizi
Unicredit
Bank@work
B
ank@work è il nuovo progetto di UniCredit con il quale
un’azienda stipula una partnership con la banca mirata a fornire
benefici diretti ai propri dipendenti
con l’obiettivo di migliorare il clima
aziendale e la fidelizzazione verso il
proprio datore di lavoro.
È la prima realtà di “banca sul posto di
lavoro” con flessibilità di orari e modalità di contatto: un consulente, una
mail ed un numero verde dedicato.
Il cliente (dipendente dell’azienda)
non ha bisogno di recarsi in banca
per svolgere le proprie attività, ma ha
a disposizione un consulente direttamente sul posto di lavoro che lo aiuta a comprendere e soddisfare le sue
esigenze bancarie e finanziarie a 360°.
Tra le numerose iniziative, vengono
realizzati corsi di educational sui prodotti bancari direttamente in azienda
al fine di informare il cliente sulle diverse tipologie di offerta dalla banca.
2
Cariparma
Net impresa
N
et Impresa è il nuovo modello di servizio e di offerta di
Cariparma che si rivolge alle
imprese che aderiscono ad un contratto di rete, con l’obiettivo di accrescerne la competitività.
Net Impresa mira ad incentivare,
collettivamente ed individualmente,
le aggregazioni di imprese fornendo
consulenza fiscale, amministrativa e
finanziaria, allo scopo di favorire la
competitività delle imprese italiane
e creare valore aggiunto per la rete.
La struttura del progetto prevede un
modello di servizio dedicato grazie
all’identificazione di una figura unica di coordinamento all’interno della
banca, una consulenza mirata in ambito finanziario, normativo e progettuale ed, infine, un supporto finanziario (strumenti finanziari e prodotti
erogati dalla banca).
Dopo un’attenta valutazione del business plan delle singole imprese e l’attribuzione di un valore al progetto di
rete, la banca procede ad integrare il
rating della singola impresa con il valore del progetto di rete.
Tale processo si traduce in un upgrade del profilo creditizio della singola
azienda, grazie al quale è possibile beneficiare di un miglioramento dell’accesso al credito.
3
BNL
Creo per
l’Imprenditore
C
reo Per l’Imprenditore è il servizio di consulenza di Bnl dedicato a soddisfare le esigenze
personali e professionali dei clienti.
Il cliente imprenditore può, così, trovare nello stesso luogo non solo tutti i servizi e le competenze per la sua
azienda, ma anche i servizi del private
banking, per la gestione del suo patrimonio personale.
Inoltre, con una rete internazionale di 55 Trade Center, Bnl affianca
l’imprenditore che desidera allargare i
propri mercati anche fuori dall’Italia.
Grazie ai centri dedicati Creo, la banca desidera costruire centri di eccellenza per curare le esigenze del cliente
a 360°, in Italia e all’estero.
creatori
di valore
analisi
INNOVATION
AWARD
CLASSIFICHE
ITALIA
parabancario
CLASSIFICHE
ESTERO
COMPENSI
DIRECTORY
45