Giacomo Saver
Come Investire:Top Ten 2015
I Post più Sexy ed Intriganti del 2015
Indice
Fondi Comuni di Investimento: Sono Fuori dal Tunnel Lallallà…. .1
Investire in ETF? Ecco perché…...................................................6
Risparmio Gestito: ecco la Scala Scoville della pericolosità........12
Come Investire Oggi? Tre Consigli Rapidi per un Successo
Duraturo....................................................................................17
Come Investire Oggi: Tre Regole Per Mettere al Sicuro i tuoi Soldi
..................................................................................................22
Fondi Comuni di Investimento: Perché il Rendimento non Serve a
Scegliere i Migliori?....................................................................27
Investimenti Vincenti: Impara la Regola “Euro/Percentuale”....31
Private Banker? Attenti a quei Due!!..........................................34
Investire Oggi: Consigli basati sulla strategia 80-20..................39
Investire Soldi, Come Ottenere Molto con Poco..........................44
A Natale Fai Felice un Amico......................................................49
Fondi Comuni di Investimento:
Sono Fuori dal Tunnel Lallallà…
I Fondi Comuni di Investimento nascondono una nuova insidia da
cui puoi facilmente scappare senza subire grossi danni. A patto di
usare un trucchetto odiato dal tuo “private” che ti racconto qui.
I Fondi Comuni di Investimento sono stati definiti dalla stampa tedesca
“Macchine Mangiasoldi”. E stanno finendo i tempi d’oro durante i quali gli
investitori correvano a sottoscriverli per lo più ignari dei costi che
frenavano i rendimenti finali.
Poi qualcosa è cambiato ed oggi vendere i fondi di investimento è
diventato più difficile. Ecco perché le banche hanno avuto una pensata
molto efficace che le ha messe in condizione di fare affari d’oro. Alle tue
spalle ovviamente…
Fondi Comuni di Investimento: porta di uscita bloccata
All’inizio per investire in fondi dovevi pagare una commissione di
ingresso piuttosto alta.
1
Alcune banche ancora applicano questo costo di entrata, ma grazie ad
una maggior consapevolezza finanziaria sempre più investitori sono
“sgamati” e hanno imparato ad evitare questo tipo di onere.
Sono lieto di essere uno di quelli che ha contribuito in modo sostanziale
in questo processo grazie al videocorso gratuito A Scuola di Investimenti
che nell’ultimo anno è stato scaricato da più di 2.500 persone.
Clicca qui e diventa anche tu un Investitore Consapevole e
Libero
Ma ad ogni azione corrisponde sempre una re-azione. E le banche non
hanno perso tempo. Hanno inventato i fondi comuni di investimento
con un “tunnel” di uscita.
In pratica non paghi al momento dell’ingresso ma dell’uscita se questa
avviene entro un tempo predefinito (e sufficiente a tenerti dentro il
tempo necessario affinché la banca lucri con le commissioni di gestione
ciò che non ti ha tolto prima).
Entrare è facile ma uscire costa. I fondi comuni di investimento ti
bloccano la porta di uscita. Se vuoi vendere devi pagare la penale, a
meno che non resti all’interno del prodotto per alcuni lunghi anni. Ma la
strada di uscita c’è.
2
Scopri la Luce in Fondo al Tunnel
Grazie a quello che imparerai durante la Riabilitazione Finanziaria al
corso dal vivo Investitore Libero tutto sarà più semplice. Non avrai più
nessun problema né prima (perché conoscerai quali sono i prodotti
finanziari da evitare) né dopo perché sarai in grado di scegliere i fondi di
investimento migliori e mettere i tuoi soldi solo in quelli DAVVERO
meritevoli.
Ma supponiamo che tu ora sia intrappolato nel tunnel avendo sottoscritto
un fondo che ti sta deludendo. Vorresti liquidare quel prodotto ma sai
che se lo fai paghi una penale magari forte perché sei entrato da poco
nel fondo stesso.
La prima cosa da fare è realizzare un check up dei tuoi attuali
investimenti per sapere quali fondi comuni di investimento vanno tenuti
e quali no. Questa prima fase è la più importante e il videocorso gratuito
A Scuola di Investimenti ti aiuterà a farlo.
Clicca qui e scopri il Sistema Completo per Investire che ti
Renderà Libero
Poi dovrai usare un trucchetto importante che ti permetterà di vedere la
luce in fondo al tunnel.
3
Le commissioni di uscita dei fondi comuni di investimento si applicano
solo se esci dalla “famiglia” dei fondi ossia se vuoi vedere i soldi
accreditati sul conto corrente. Se trasferisci i tuoi soldi da un fondo ad un
altro nella stessa “famiglia” le commissioni non si applicano e resta
l’effetto memoria perché la data di partenza del tunnel coincide con la
data di sottoscrizione del primo fondo e non tiene conto dei passaggi
successivi.
Chiaro il concetto? Se sottoscrivo il comparto Money Distroyer della
famiglia “Mangia Risparmi” oggi, 9 novembre 2015, ed il tunnel prevede
che le commissioni di uscita scompaiano dopo 3 anni, a partire dal 9
novembre 2018 non pagherò più costi anche se avrò fatto un passaggio
dal Money Distroyer al Money Saver nella stessa famiglia di fondi comuni
di investimento.
Tre Passi per uscire dal tunnel
Ecco come fare per uscire dal tunnel dei costi di uscita quasi senza
danno:
• fai il check-up finanziario del tuo portafoglio ed esamina con
attenzione i fondi di investimento che hai. Sono prodotti efficienti
che vale la pena tenere o sono da liquidare?
• usando il sistema per investire di Investitore Libero seleziona,
all’interno della stessa famiglia, uno o più fondi comuni di
investimento migliori di quelli che vuoi rimpiazzare
4
• fai lo “Switch” ossia il passaggio SENZA COSTI dal fondo vecchio a
quello nuovo. In questo modo il conteggio del tunnel non ripartirà
da capo (in fondo non hai venduto niente), ti libererai di un
prodotto scadente per passare ad uno migliore in vista della fuga
definitiva dai fondi comuni di investimento a tunnel terminato.
Un partecipante dell’ultima edizione di Investitore Libero ha individuato
all’interno della famiglia Pioneer un ottimo fondo obbligazionario (usando
il sistema che ha appreso in aula) liquidando un prodotto azionario
davvero inefficiente senza dover smobilizzare la posizione e pagare le
onerose commissioni di uscita.
Basta leggere. Ora che sai dove investire, mettiti al lavoro. Fai il checkup al tuo portafoglio, individua i fondi comuni di investimento da
sostituire, trova i migliori all’interno della “famiglia” e fai subito lo switch.
5
Investire in ETF? Ecco perché…
Investire in ETF? MAI. Sono più bravo io nello scegliere i singoli
titoli. Fino a che non accade questo.
Investire in ETF è un ‘vecchio’ cavallo di battaglia di Segretibancari. Ma ci
sono TRE grossi ostacoli che ti impediscono di farlo (e di ottenerne i
benefici relativi). Due di essi sono “esterni a te” mentre uno è “interno”.
Eppure la scelta di usare o non usare questi strumenti non è priva di
conseguenze come ci insegna la zia Giuliana che sono andato a trovare
ieri.
Come si investe in ETF?
Anzitutto diciamo subito che cosa sono gli ETF, per gli amici che non
hanno familiarità con questi prodotti.
6
Gli ETF sono fondi di investimento ‘passivi’ che si limitano, cioè, a
replicare con costi bassissimi l’andamento di un indice finanziario senza
cercare di ottenere rendimenti superiori dagli stessi.
Investire in ETF è davvero semplice, essi sono scambiati in borsa come
se fossero azioni. Sono acquistabili presso la tua banca e puoi comprarli
o rivenderli in tempo reale dalle 9 alle 17.25 di ogni giorno lavorativo dal
lunedì alla domenica.
Il loro vantaggio sta nel fatto che costano poco e che usati all’interno di
una strategia di investimento che preveda dei segnali di ingresso/uscita
come spiego nel corso gratuito a Scuola di investimenti sono pure meno
rischiosi
dei
fondi
tradizionali.
Inoltre
ti
evitano
di
trovarti
impantanato nella situazione di cui mi ha parlato zia Giuliana.
Ostacolo 1: Non investo in ETF perché hanno un regime fiscale
sfavorevole
Vero. Investire in ETF comporta alcuni svantaggi (ma in fondo lo sia bene
che nessuno è perfetto, tanto meno io come puoi leggere dai commenti
dei miei detrattori). Il loro difetto più grande consiste nel regime
fiscale sfavorevole, perché i guadagni realizzati con gli ETF non si
possono compensare con minusvalenze pregresse. Quindi potresti dover
pagare delle tasse anche se in realtà avevi un credito fiscale da
minusvalenza.
7
Oppure se vendi un ETF in utile ed uno in perdita non puoi compensare
le due partite con la conseguenza che, ancora una volta, paghi delle
imposte senza poter recuperare il credito. Eppure nonostante questi
limiti io sono un “fan sfegatato” degli ETF (quasi quanto lo sono di
Vasco Rossi) perché presentano dei grandissimi vantaggi. E la cosa è
resa evidente proprio in questi giorni in cui è accaduto qualche cosa che
ribadisce con forza che investire in ETF conviene…
Ostacolo 2: le Bugie delle Banche
La tua banca odia gli ETF. Lascialo dire a me che dopo aver lavorato nel
settore delle gestioni patrimoniali per quasi venti anni di banche ne
capisco. Gli intermediari finanziari sono sul mercato per vendere fondi di
investimento e tutto ciò che ruota attorno al risparmio gestito. Non
stupirti dunque se ti parleranno molto male degli ETF affinché tu
preferisca i loro prodotti (decisamente più cari e redditizi per chi li
vende) rispetto ai fondi passivi.
Clicca qui e scopri come investire da solo i tuoi soldi grazie al
corso gratuito “A Scuola di Investimenti”
Ostacolo 3: la credenza di saperne più degli altri (o il timore di
annoiarmi)
I primi due ostacoli che ti impediscono di investire in ETF sono esterni a
te. Essi hanno a che vedere per lo più con delle condizioni che tu vivi al
di fuori.
8
Ma c’è un altro motivo che ti tiene lontano dall’investimento in ETF
mettendo in pericolo i tuoi soldi. E sono due sensazioni errate che dovrai
combattere:
• l’overconfidence, ossia la credenza di saperne di più degli altri, o di
essere più furbo del ‘mercato’
• la paura che l’investimento diventi noioso.
Certo, investire in singole azioni può essere più divertente, ma rischi di
sbagliare come mi ha ricordato zia Giuliana parlando di quello che è
successo alla Volkswagen.
Dopo l’ammissione di aver elaborato i motori per falsare i controlli antiinquinamento il titolo ha subito una caduta notevole. Se tu lo avevi in
portafoglio ora hai dei buoni motivi per non dormire sereno. Ti stupirò
nel dirti questo ma le persone sovente non cercano il guadagno dai
propri investimenti. Cercano invece l’eccitazione, l’adrenalina e
fanno scelte sbagliate come quella di comprare pochi titoli esponendo il
proprio capitale a rischi notevoli.
Osservando la caduta del titolo zia Giuliana mi ha fatto notare come il
ribasso di un’azienda nel breve abbia trascinato verso il basso tutto il
comparto dei titoli automobilistici. Ma la cosa sarà transitoria. Ti dirò
perché tra un attimo, ma prima osserva questo grafico che mette in
relazione l’andamento dell’azione Volkswagen (linea blu) con l’ETF
settoriale di tutto il comparto automobilistico europeo (linea verde).
9
Fino a che le cose andavano bene investire in ETF o nel titolo
Volkswagen produceva grosso modo gli stessi risultati. Ma mentre il
titolo si è infossato nell’oscuro abisso, chi ha scelto l’ETF non ha perso o
ha subito un ribasso minore che probabilmente nel tempo si riassorbirà
perché è difficile immaginare che le vicende di una singola
azienda siano in grado di compromettere le prospettive di un
intero settore.
10
Investire in ETF? Eccome!!
Investire in ETF è noioso perché non ti offre un interessante argomento
di conversazione con il tuo vicino di casa che incontri nell’androne ogni
sera al rientro dal lavoro. “Fa più figo” comprare un’azione invece di un
ETF diversificato, non c’è dubbio. Ma le azioni presentano un rendimento
asimmetrico rispetto all’ETF (salvo pochi casi eccezionali):
• quando il mercato sale guadagnano più o meno come lo stesso ETF
• quando il mercato scende perdono di più
Se vuoi vivere un’esperienza adrenalinica allora continua ad investire in
singole azioni. A Scuola di Investimenti ti sconsiglio di farlo, perché parto
dal presupposto che a te interessi guadagnare e non vivere sui mercati
un’esperienza “eccitante”.
Clicca qui e scopri come investire in modo -noioso ma
redditizio
Ma se il tuo obiettivo è guadagnare e non sentire le scariche di
adrenalina che scorrono nel sangue lascia stare le azioni e inizia ad
investire in ETF. anche se la tua banca ti dissuaderà dal farlo dicendoti
peste e corna di questi prodotti.
11
Risparmio Gestito: ecco la Scala
Scoville della pericolosità
Il Risparmio Gestito è quello che fa la fortuna delle banche ma
non dei loro clienti. Tuttavia all’interno della categoria ci sono
prodotti più pericolosi di altri. Scopriamo insieme la Scala
Scoville dei prodotti venduti in banca.
Il risparmio gestito e la scala Scoville? Lasciami spiegare. La scala
Scoville misura il livello di capsaicina contenuto in un peperoncino ed è
un indicatore della sua piccantezza.
12
Adoro
gli
spaghetti
con
l’habanero
che
è
un
peperoncino
che
letteralmente ti infuoca la bocca, anche se poi il mio viso diventa
paonazzo mentre finisco la porzione che ho nel piatto. Nel risparmio
gestito esiste un’analoga scala Scoville che però è riferita ai costi.
Alcuni strumenti sono peggio di altri e vanno evitati assolutamente
mentre altri prodotti sono ‘tutto sommato’ un po’ meno pericolosi. Ecco
la scala che mappa la sconvenienza dei prodotti bancari partendo
dal loro livello di costo (misurato da 1 a 10).
Investment Certificates: 10
Gli Investment Certificates non fanno proprio parte del risparmio gestito,
ma sono comunque un prodotto da cui stare assolutamente alla
larga. Essi vengono offerti durante le fasi di mercato caratterizzati da
bassi tassi di interesse che ti spingono alla ricerca di investimenti sicuri
con alta remunerazione. Di solito pagano una “cedola” fissa a condizione
che il sottostante (che può essere un’azione, un indice di borsa, una
valuta o anche un singolo titolo) non perda di più di una certa
percentuale (definita barriera).
La loro pericolosità è duplice:
• se sottoscritti in collocamento presentano costi nascosti molto
elevati che il mercato ‘sconterà’ attraverso una quotazione inferiore
al prezzo di vendita non appena gli stessi titoli arriveranno sul
mercato;
• se il sottostante scende oltre la barriera gli investment certificates
diventano di fatto azioni esponendoti a perdite consistenti.
13
Cos’altro non ti dice la tua banca? Scoprilo subito, clicca qui.
Polizze Vita: 10
Uno dei peggiori strumenti del risparmio gestito sono le polizze vita,
soprattutto quelle tradizionali a gestione separata (ma non scherzano
nemmeno le unit linked di cui parleremo in un altro post). Le polizze vita
sono contratti assicurativi “vestiti” da strumenti di investimento con costi
di ingresso e di gestione molto alti.
Sono pericolosi per due ragioni:
• in un contesto di tassi di interesse bassi allettano soprattutto
perché per una sorta di ‘maquillage contabile’ le gestioni separate
riescono ad offrire rendimenti più alti che ‘spiccano’ nel desolante
panorama dei rendimenti zero virgola. Ma una volta sottratti i costi
(di cui ti parlo qui) a te resterà ben poco da mordere…
• vengono vendute di solito alla fine di un profondo ribasso dei
mercati finanziari quando, cioè, proprio per effetto della caduta
delle
quotazioni
il
rischio
di
ulteriori
perdite
si
è
ridotto
drasticamente mentre crescono le opportunità di guadagnare.
La banca (o il promotore finanziario o l’agente assicurativo) guadagna
fior di commissioni su questi contratti che – oltretutto – ti vincolano
per periodi di tempo molto lunghi costringendoti a restare cliente di una
banca che magari non vuoi più. E che ti obbliga a tenere aperto un conto
corrente solo perché “hai la polizza”.
14
E’ possibile investire da soli in modo consapevole, semplice ed
indipendente con un impegno minimo e ottenendo rendimenti superiori
alle polizze vita grazie ad un risparmio notevole dei costi? Assolutamente
sì… Ti basta seguire i consigli che seguono.
Fondi comuni di investimento : 7
Cooosa?!! Nella disamina del risparmio gestito i fondi comuni di
investimento arrivano per ultimi? Purtroppo sì. Anche se nella tua mente
risparmio gestito e fondi sono sinonimi, ci sono altri prodotti finanziari
molto più pericolosi che le banche spingeranno sempre di più in
futuro. Ma se il peggio lo hai già visto non pensare che i fondi si possano
sottoscrivere a cuor leggero, anzi.
Oltre il 90% dei fondi di investimento fa regolarmente peggio della media
dei mercati in cui investe, una volta sottratti tutti i costi. Come mai?
Essenzialmente per due ragioni:
• le banche hanno fatto una specie di oligopolio il cui obiettivo non è
fare guadagnare il cliente quanto piuttosto non scontentarlo così
tanto da farlo andare via. Inoltre poichè se non è zuppa è pan
bagnato se sei scontento di un fondo e ne scegli un altro otterrai
risultati insoddisfacenti pure da quello. Tutti i fondi tendono a
replicare – con costi elevati – le performance dei mercati in cui
investono senza fare sforzi particolari per discostarsene in modo
positivo;
15
• i regolamenti dei prodotti del risparmio gestito sono molto
vincolanti
cosicché
i
gestori
non
possono
fare
quello
che
vorrebbero. Ad esempio non possono tenere una quota elevata di
liquidità, perché per ‘legge’ devono investire quasi tutto anche se i
mercati scendono. Questo fa sì che i rendimenti dei fondi, tra loro,
abbiano andamenti simili e – una volta sottratti i costi –
mediamente
inferiori
alla
media
degli
stessi
mercati
in
cui
investono.
Come Investire? Fuga dal risparmio gestito
La tua banca ha tutto l’interesse a farti credere che investire sia un
lavoro difficile e che tu abbia assoluto bisogno di esperti per poter
riprendere il controllo della tua vita finanziaria. Ma io so che non è così. E
se mi segui da un po’ lo saprai anche tu…
Ecco alcune linee guida per investire in modo corretto:
• non sottoscrivere mai alcun prodotto del risparmio gestito (o di
qualsiasi altra specie) senza prima esserti informato. Prendi tempo
piuttosto e fatti consegnare la documentazione (o cercala su
internet). Grazie alla formazione finanziaria che riceverai seguendo
segretibancari.com sarai in grado di decifrarla da solo ma in caso
dubbio consulta un esperto indipendente;
• nella scelta dei prodotti in cui investire privilegia sempre quelli a
basso costo. Ad esempio scegli dei fondi passivi (o ETF) invece dei
tradizionali fondi gestiti attivamente;
16
• investi sempre e solo dopo un’attenta analisi delle tue esigenze e
dopo aver verificato di aver ben compreso le caratteristiche dei
prodotti che vuoi inserire in portafoglio.
Come Investire Oggi? Tre Consigli
Rapidi per un Successo Duraturo
Come Investire Oggi: ecco tre consigli express la cui utilità si
prolungherà nel corso del tempo…
Come investire oggi ad un tratto sembra essere diventato più complicato.
I mercati attraversano una fase di incertezza, è opportuno muoversi con
prudenza, evitare di commettere errori costosi e conoscere se stessi.
“Ragazzi, non teniamo soldi fermi. I clienti devono vedere che investiamo
(e mettiamo a reddito) tutto il loro capitale”. Le parole del mio ex capo in
banca suonano ancora come un monito sinistro a distanza di quasi venti
anni.
Come mai bisognava investire tutto e subito? E perché, invece, oggi è
opportuno detenere della liquidità?
17
Come Investire Oggi: liquidità tattica e strategica
L’idea ‘vintage’ è che la liquidità non rende nulla. Essa è un inutile sacco
di denaro infruttifero che ‘perde gli interessi’ ogni giorno che passa. Ma
questo valeva venti anni fa, NON PIU’ OGGI (come imparerai venendo ad
Investitore Libero) per due ragioni:
• i tassi di interesse erano più alti per cui le somme non investite
“rinunciavano” davvero ad un guadagno se stavano ferme sul conto
a tasso zero;
• i mercati erano meno volatili ed era meno importante il timing di
ingresso o di uscita.
Oggi, invece, le cose stanno MOLTO diversamente:
• i rendimenti sono bassissimi e c’è l’imposta di bollo sui conti titoli.
Investire
in
strumenti
finanziari
poco
redditizi
è
addirittura
penalizzante perché gli interessi non permettono nemmeno il
recupero dell’imposta di bollo;
• il tempo sui mercati va da ‘lento’ a ‘veloce’. I guadagni non sono
distribuiti in modo lineare, ma in pochi giorni si guadagna quello
che non si è ottenuto per mesi. Quindi è molto più importante
essere investiti nei momenti buoni e stare fuori quando i mercati
invertono la tendenza che cercare impieghi ad ogni costo.
Una delle regole fondamentali per investire (ed anche una delle strategie
del sistema per investire Investitore Libero) è:
18
nel decidere come investire oggi tieni sempre una quota di liquidità. Una
porzione ti serve come parte integrante della strategica (liquidità
strategica) mentre l’altra (liquidità tattica) è utile per rientrare quando il
mercato darà segni di risveglio.
Oggi non è opportuno investire in azioni ma nemmeno calcare la
mano con le obbligazioni per cui il primo consiglio su come investire
oggi è tenere una buona dose di liquidità. Attualmente il 35% del mio
patrimonio è liquido, fermo sui conti correnti in attesa del momento
‘buono’.
“I mercati finanziari sono un modo per trasferire denaro dagli
impazienti ai pazienti” – Warren Buffett
Evita le trappole e sei metà vincitore
C’è un sistema, là fuori, che non vede l’ora di trasformare i tuoi attivi
finanziari nei suoi. In modo subdolo, grazie a commissioni nascoste e
a costi di ogni tipo che nella migliore delle ipotesi limano il tuo
rendimento. Molto spesso lo distruggono. Come investire oggi? Evitando
il sistema bancario ed i suoi consigli interessati.
In questo momento in cui hai paura di perdere le banche cosa fanno? Ti
offrono polizze vita a gestione separata con costi di ingresso e di
mantenimento molto alti vendendoti a caro prezzo la ‘garanzia’ di non
perdere.
19
Io so come investire oggi e so anche come fare ad offrirti quel mix di
stabilità e di sicurezza che stai cercando bilanciando rischi ed opportunità
di profitto in modo tale da non correre né rischi eccessivi né
penalizzazioni di rendimento. E grazie al corso gratuito A Scuola di
Investimenti lo saprai anche tu.
Il secondo consiglio di oggi (valido “per sempre”) è: evita di sottoscrivere
tutti i prodotti di investimento che ti offrono le banche. La banca ha degli
strumenti finanziari efficienti, che costano poco e danno a te tutto o
quasi il guadagno, ma non li tirerà mai fuori dal cassetto. Nemmeno il
tuo broker finanziario lo farà perché quei prodotti sono strumenti a basso
costo che all’intermediario rendono poco.
Dì “no grazie” a fondi comuni di investimento, polizze vita, obbligazioni
strutturate e certificati di investimento.
L’ostacolo più difficile da superare
Per sapere come investire oggi c’è una cosa fondamentale che devi fare.
Venire ad Investitore Libero dove imparerai un sistema completo
per investire che ti renderà finalmente libero dal sistema bancario da
dubbi e preoccupazioni.
Ma la cosa più immediata che puoi fare ORA è conoscere te stesso.
Ricorda che nemmeno la tecnica di investimento migliore funziona se poi
non la segui. Il leggendario gestore Peter Lynch che guidò il fondo
Magellan di Fidelity ottenendo risultati straordinari diceva “tutti hanno
l’intelligenza per investire e guadagnare, ma pochi hanno il coraggio di
farlo”.
20
L’ultimo consiglio che voglio darti è quello di lavorare sul tuo QE.
Investi sul tuo quoziente di intelligenza emotiva e lavora su elementi
come:
• pazienza
• capacità di rinviare la gratificazione
• tenacia
• disciplina
• distacco emotivo
La risposta alla domanda come investire oggi non è nei mercati finanziari
ma, anzitutto, dentro di te.
Pensaci.
Ci vediamo in aula!!
21
Come Investire Oggi: Tre Regole
Per Mettere al Sicuro i tuoi Soldi
Come Investire Oggi, dopo che la tranquilla pausa di agosto si è
dimostrata una notte popolata dagli incubi della svalutazione
dello Yuan e del rallentamento della Cina?
Bisogna guardare i dati Fondamentali o il “Sentiment” degli operatori
per capire cosa potrà accadere domani?
Come Investire Oggi: la regola fondamentale
Come hai vissuto le ultime settimane? Eri tranquillo in spiaggia
guardando i tuoi figli costruire castelli di sabbia o pensavi alle
ripercussioni che la crisi cinese ha avuto (o avrebbe avuto) sul tuo
patrimonio? Ti domandavi come investire in borsa per approfittare dei
ribassi o socchiudevi gli occhi sapendo già da subito quello che avresti
fatto?
La risposta a queste domande ti dirà una cosa fondamentale circa la tua
allocazione di portafoglio.
22
Solo se hai vissuto con un certo distacco emotivo gli eventi delle ultime
settimane hai la chiara consapevolezza di come investire i soldi
oggi. La maggior parte delle persone non ha la minima idea di come
muoversi sui mercati in modo strategico e programmato.
Così ha investito in strumenti rischiosi (e non mi riferisco solo alle azioni
ma anche, ad esempio, ai bond in valuta emergente) in misura maggiore
a quella ottimale per lui. Ed ora trema come una foglia agitata dal
vento.
La regola fondamentale per investire è quella di adottare una strategia.
Essa dovrà essere scomposta in due elementi fondamentali:
• l’aspetto prettamente strategico, di lungo periodo
• l’aspetto tattico, di breve periodo
Quando scegli come investire oggi, devi anzitutto avere un obiettivo a
medio termine ed una strategia per raggiungere quel traguardo. Poi
dovrai adattare quella strategia più ‘rigida’ al breve termine ed
all’andamento dei mercati. Questo è il primo passo per investire con
successo ed è anche una delle prime cose che imparerai ad Investitore
Libero.
Come Investire Oggi i Soldi: voto contro peso
Chi segue i mercati finanziari basandosi sui dati fondamentali ha ragione
a farlo. Nel tempo i mercati ‘pesano’ ossia esprimono una coerenza quasi
assoluta con l’andamento delle economie sottostanti.
23
E’ inimmaginabile pensare che un mercato azionario, ad esempio, cresca,
se l’economia di riferimento è in recessione.
Se hai deciso come investire oggi basandoti sui dati fondamentali che
misurano l’andamento delle economie hai fatto un primo giusto passo.
Ma restano due nodi da sciogliere:
Clicca
qui
e
scopri
come
impostare
una
strategia
di
investimento in grado di assecondare e sfruttare l’andamento
dei mercati
• quali sono i migliori indicatori da seguire tra le centinaia disponibili?
• i fondamentali sono davvero in grado di permettere un guadagno (o
di evitare delle perdite) posto che i mercati sono fatti da uomini che
ragionano secondo le proprie emozioni?
Ad Investitore Libero vedremo come superare questo limite dei dati
fondamentali, ma ora vorrei farti riflettere su una cosa.
L’aderenza dei mercati ai dati fondamentali non è istantanea. Possono
passare periodi anche lunghi durante i quali i mercati non reagiscono ad
un cambiamento dei fondamentali. Ad esempio perché nonostante le
prospettive delle economie stiano peggiorando gli operatori credono in
un intervento delle banche centrali.
Nel breve periodo il mercato “vota” ossia scommette, e il risultato delle
scommessa
non
sempre
riflette
sottostanti.
24
l’andamento
dei
fondamentali
La seconda regola per sapere come investire oggi è quella di usare i dati
fondamentali per sapere quando è il momento di investire perché di
solito un trend rialzista sui mercati riparte quando c’è una svolta a livello
dei fondamentali macroeconomici che da negativi diventano positivi
Come Investire Oggi i propri risparmi: il ruolo del “Pathos”
Come vedremo in aula ad Investitore Libero le emozioni giocano un ruolo
fondamentale negli investimenti. E la tua strategia non può non tenerne
conto.
Clicca
qui
e
scopri
come
impostare
una
strategia
di
investimento in grado di assecondare e sfruttare l’andamento
dei mercati
Alcuni money manager hanno dichiarato di fare delle scelte strategiche in
merito a come investire oggi basandosi sulla loro pancia. Ecco perché un
peggioramento dei fondamentali, di solito, non è sufficiente a
decretare la fine di un trend rialzista.
Le persone, gli investitori come Te, pensano che i mercati cresceranno
ancora un po’ prima di rendersi conto che il vento è cambiato. E se tu
“vendi tutto” non appena i fondamentali economici peggiorano rischi di
commettere un errore da “falso segnale”.
La Terza Regola per sapere come investire oggi i soldi consiste nel
monitorare il “sentiment” del mercato prima di decidere quando vendere.
Un metodo semplice per fare ciò è quello di usare le medie mobili che
sono la ‘misura fondamentale’ per studiare il sentiment di mercato.
25
Allora? Fondamentali o Sentiment?
Per sapere come investire oggi è indispensabile che tu usi un sistema
misto che tenga conto sia dell’andamento delle economie sia del
sentiment di mercato. Per decidere quando investire puoi basarti sui
fondamentali che di solito sono più reattivi del sentiment (le persone
impiegano sempre un po’ di tempo prima di cambiare opinione) mentre
per individuare il momento di uscita usa un indicatore di trend.
Ma ricorda che a nulla servirà tutto ciò se non avrai prima delineato il
perimetro all’interno del quale muoverti grazie ad una articolata e ben
definita strategia di portafoglio.
26
Fondi Comuni di Investimento:
Perché il Rendimento non Serve a
Scegliere i Migliori?
I Fondi comuni di investimento sono sempre più amati dalle
banche grazie al reddito passivo che generano a tue spese. E nel
proporteli i consulenti puntano molto sulla performance passata
che però è un pessimo criterio di scelta per quattro motivi.
“Ecco i fondi comuni di investimento migliori”, ti dicono in banca
mostrandoti un elenco di prodotti il cui rendimento negli ultimi anni è
stato molto alto. Questo semplice ‘trucco’ che ho visto applicare
moltissime volte, è usato da quasi tutti gli intermediari per vendere i loro
prodotti ma rischia di portarti fuori strada per ben quattro motivi.
Il passato è passato e non ritorna. Nemmeno per i fondi comuni
di investimento
27
In finanza – come nella vita- c’è una certa ciclicità e a periodi favorevoli
susseguono tempi di raccolta scarsa.
Per cui se ti basi sui rendimenti passati dei fondi comuni italiani (o
lussemburghesi fa lo stesso) per scegliere i migliori rischi di arrivare
quando ormai ‘hanno già dato’.
A nulla servono le righe in piccolo che dicono che “i rendimenti passati
non sono indicativi di quelli futuri”, le banche fingono di scordarsene e
esaltano le performance di ieri.
Come è andato il mercato?
Prima di sottoscrivere dei fondi comuni di investimento di qualunque tipo
non fermarti solo al rendimento ma ‘indaga’ anche sulle performance
ottenute dal mercato in cui i fondi stessi investono. Si fa a presto a dire
“i rendimenti ottenuti sono eccezionali” ma se il mio fondo ha ottenuto
un incremento del 20% ed il mercato sottostante ha reso il 30% ho fatto
un pessimo affare.
Ad Investitore Libero vedremo un criterio molto rigoroso e super efficace
per scegliere i fondi di investimento migliori che usa una serie di
parametri che pochissimi conoscono.
Il modo più semplice per valutare la performance di un fondo non è
quello di leggere solo il “numerino”, ma di vedere che cosa ha fatto il
mercato nello stesso periodo.
Trovi queste informazioni sul sito
consultare.
28
morningstar.it. che ti invito a
Qual è il rischio?
Non fermarti mai alle apparenze. Chiediti sempre qual è il rischio del
fondo proposto. Ed inoltre grazie all’analisi che faremo insieme sarai in
grado di scoprire “da dove arrivi” la performance. Il fondo ha guadagnato
perché il gestore è bravo o solo perché ha corso più rischi del mercato?
Questi prodotti vanno bene per la mia strategia?
In banca hanno una visione limitata della tua realtà. A loro interessa
solo vendere i loro prodotti, mentre tu devi ragionare a livello di obiettivi
che vuoi raggiungere. Solo dopo, una volta stabiliti i contorni della tua
operatività, andrai a scegliere i prodotti. Quindi i fondi comuni di
investimento migliori che ti vengono proposti magari per i tuoi obiettivi
semplicemente non vanno bene.
Clicca qui e scopri un metodo tenuto nascosto per scegliere i
fondi di investimento migliori
29
Ad Investitore Libero vedremo come partire dalle tue esigenze per poi
“scendere ai prodotti” e individuare i fondi migliori (se ce ne sono per le
tipologie che ti interessano) in cui investire.
Evita le trappole!!
Non prendere per buono tutto quello che ti dice il tuo consulente
bancario. Poniti queste domande prima di sottoscrivere dei fondi comuni
italiani:
• qual è stato il rendimento del fondo rispetto al mercato?
• come si è comportato il fondo nei momenti di mercato favorevoli? E
durante i ribassi?
• quanto costa il fondo?
• il prodotto è adatto per la strategia di investimento che sto
seguendo e per il raggiungimento dei miei obiettivi?
Puoi postare le risposte e confrontarti con me sia qui sia sul Gruppo
Facebook di Investitore Libero.
Alla prossima e sempre in kontatto!!
30
Investimenti Vincenti: Impara la
Regola “Euro/Percentuale”
Gli Investimenti Vincenti per essere tali devono essere gestiti nel
modo corretto. E la regola “Euro/Percentuale” ti aiuterà a farlo.
In questo breve post estivo scoprirai un trucco fenomenale per
essere più disciplinato e raggiungere così i tuoi obiettivi.
Tutti noi abbiamo la capacità di fare investimenti vincenti. Il problema
è che poi ci perdiamo per strada non tenendo il timone fermo lungo la
rotta che avevamo tracciato. Così, nemmeno il sistema migliore porterà i
frutti attesi… L’importanza della disciplina nel processo di investimento è
uno dei cavalli di battaglia di Investitore Libero, il Grande Evento dal vivo
in cui imparerai tutto ciò che ti serve per investire da solo e con
successo.
Ecco perché questo post, più breve del solito visto il periodo di vacanza,
vuole darti un piccolo consiglio che ti aiuterà nell’impostazione della tua
strategia di investimento. Perché investire oggi è semplice ma non facile
e dovrai tenere alta la guardia anche mentre ti rilassi sotto l’ombrellone.
31
Con questa regola i tuoi saranno Investimenti Vincenti
Noi abbiamo una diversa percezione degli utili e delle perdite. In
particolare lo studio dello psicologo Daniel Kahneman mostra che il
dolore associato ad una perdita è doppio del piacere associato ad un
guadagno.
Ecco perché nell’impostare la tua strategia dovrai comportarti in modo
differente:
• ragiona in euro quando si tratta di perdite
• ragiona in percentuale quando si tratta di guadagni
Investire oggi con la regola €%
Ecco
come
funziona.
Non
chiederti
“quale
perdita
massima
in
percentuale posso sopportare?” ma chiediti piuttosto “quanto sono
disposto a perdere in euro per ottenere l’x% di guadagno”? Se tu ragioni
in
percentuale
rischi
di
subire
delle
perdite
che
non
sono
psicologicamente sostenibili se applicate a capitali importanti.
Vuoi un esempio? Eccolo…
Se il tuo capitale ammonta a 300.000 euro, ad esempio, una perdita del
32
10% massima si traduce in un ‘danno patrimoniale’ di 30.000 euro.
Forse per te è troppo… mentre se il tuo capitale è 100.000 euro la
medesima percentuale si traduce in un possibile ribasso di “soli” 10.000
euro.
Ragionando in euro al momento della definizione della perdita massima
accettabile non corri il rischio di trovarti sgradevoli sorprese dopo…
Di solito in banca ti fanno ‘ragionare al rovescio’ evidenziando i guadagni
in euro ed esprimendo le perdite in percentuale in modo che “brucino
meno”. Ma tu fai il contrario e inizia ad impostare una strategia che ti
permetta di raggiungere i tuoi obiettivi basandoti sugli utili che vuoi
ottenere espressi in percentuale e le perdite possibili che sei disposto a
tollerare espresse in euro.
33
Private Banker? Attenti a quei
Due!!
Ho una lunga esperienza come Private Banker, perché lo sono
stato per circa 20 anni.
E ora ti metterò in guardia da due tipi molto pericolosi della
categoria che farai bene a riconoscere ed evitare se vuoi salvare
il rendimento dei tuoi investimenti.
Il Private Banker è un esperto di mercati finanziari che aiuta i clienti più
importanti della banca nelle scelte di investimento. Egli lavora a
stretto contatto con la clientela, a volte in qualità di dipendente, altre
come promotore finanziario.
Il Private Banking è un settore strategico per le banche che cercano in
tutti i modi di ampliarlo perché permette loro di realizzare profitti
senza correre il rischio tipico della concessione di credito. Ma se il
Private Banker, nella grande maggioranza dei casi, è un venditore di
fondi comuni di investimento, due soggetti sono particolarmente
pericolosi.
34
Private Banker # 1. Il tecnico
Lamberto è un super tecnico. Lavora al Private Banking di un
importante Gruppo italiano, si è laureato alla bocconi con 110 e lode ed è
un super tecnico. Il suo chiodo fisso non è come investire i soldi dei
clienti nel modo migliore, bensì come realizzare il suo ego cercando di
dimostrare ai colleghi che lui è più furbo degli altri e che sa battere il
mercato.
Quando parla con i clienti usa un linguaggio complicato, da addetto ai
lavori, traccia grafici complicati con la Montblanc e scrive formule
incomprensibili per mostrare la correlazione tra le varie grandezze
economiche. Il suo atteggiamento sta portando i clienti che segue verso
la disfatta finanziaria per questi tre motivi:
• il cliente non comprende bene che cosa stia accadendo ai suoi
soldi, per cui al primo ribasso dei mercati o al primo segnale di
panico gli investitori liquidano tutto chiudendo le posizioni in perdita
pur di riprendere il ‘controllo perduto’ del loro patrimonio;
• i portafogli proposti dal Private Banker sono complessi e non
sono psicologicamente sostenibili. Sfruttando la correlazione
negativa tra oro e azioni, Lamberto aveva consigliato portafogli
‘efficienti’ secondo il modello della “frontiera” ma assurdi dal punto
di vista del cliente;
• la sua eccessiva self-confidence lo porta a credere di essere più
furbo degli altri, così la sua strategia fa correre ai clienti rischi
maggiori di quelli che gli stessi effettivamente vorrebbero.
35
Tutto il contrario di quello che imparerai ad Investitore Libero.
Clicca qui e scopri come difendere il tuo patrimonio da Private
Banker come Lamberto
Private Banker # 2. Il commerciale
Elena si è laureata in scienze politiche con un indirizzo ‘relazioni
internazionali’ ed ora lavora anche lei allo stesso private Banking di
Lamberto. Il suo modo di fare è tutto sommato seduttivo, ma Elena
conosce poco o nulla di mercati. Il suo obiettivo è mettere a proprio
agio i clienti (meglio se maschi) usando frasi suadenti e sorrisi
smaglianti.
Il suo chiodo fisso è fare in modo che il cliente non se ne vada da
un’altra parte. Quindi se i rendimenti non arrivano la mette sul
personale, ha sempre una scusa buona per tutti e ritorna spesso sul
concetto ‘pappagallesco’ del lungo periodo.
Il suo atteggiamento porta i clienti verso il baratro per due motivi:
• il cliente si fida più della persona che non del metodo di
investimento. Non sa bene che cosa accadrà ai suoi soldi ma sa ‘di
essere in buone mani’ fino a che uno storno delle quotazioni non gli
impone di saperne di più. A quel punto inizia a fare domande
imbarazzanti
ad
Elena
che,
per
colpa
della
sua
scarsa
preparazione, non sa rispondere. La fiducia viene meno, il cliente
si sente preso per i fondelli e chiude il rapporto con la banca
subendo – ancora una volta – una perdita;
36
• i
portafogli suggeriti da Elena sono troppo commerciali e
risentono
dell’influenza
di
breve
periodo.
Per
vendere
ed
accontentare i suoi investitori, Elena asseconda la loro avidità al
termine di un rialzo proponendo fondi comuni di investimento
azionari mentre suggerisce degli investimenti prudenti quando i
mercati sono ai minimi.
Clicca qui e scopri come difendere il tuo patrimonio da Private
Banker come Elena
Il Private Banking che non c’è
Purtroppo è facile incontrare Private Banker come Lamberto ed Elena.
Forse
anche
tu
hai
avuto
un’esperienza
diretta
sul
campo
con
professionisti simili ai casi reali che ti ho descritto. Il problema è che a
nessuno interessa davvero che tu raggiunga i tuoi obiettivi
finanziari riducendo i costi perché:
• alcuni private baker sono completamente centrati su loro stessi e
cercano di soddisfare le loro manie di grandezza usando i soldi dei
clienti come se stessero giocando a Monopoli;
• altri
fanno
bruttamente
l’interesse
della
banca
cercando
di
assecondare (e non di correggere) gli atteggiamenti sbagliati degli
investitori;
• infine nessuno di loro ha un metodo per investire che dia
risultati replicabili nel tempo né si interessa alla pianificazione
finanziaria personale dei propri clienti.
37
A meno di imparare da solo come investire grazie al sistema in tre fasi di
Investitore libero che ora condividerò con te, il tuo futuro finanziario
appare più che mai incerto.
Il consiglio che ti do è quello di stare alla larga dai Private Banking che
sono per lo più dei luoghi di “spiumaggio” della clientela benestante. A
volte te li vendono come circoli esclusivi: “il patrimonio minimo per
essere seguiti da un private Banker è un milione di euro ma faccio
un’eccezione e la accetto anche se ha ‘solo’ 700.000 euro”…
Altre volte i consigli del Private Banker si riducono a sottoscrivere questo
o quel fondo comune di investimento (o polizza irlandese Unit linked)
costosi ed inefficienti. Ecco, invece, la strategia in tre fasi di Investitore
Libero per riprendere il controllo della tua situazione finanziaria:
• metti da parte il tuo ego ed i mercati e scrivi quali sono i tuoi
obiettivi finanziari che vuoi raggiungere
• imposta una strategia per ognuno di essi che parta dalla massima
perdita che puoi sopportare e che sia abbastanza flessibile da poter
essere adattata ai cambiamenti di mercato secondo un sistema ben
preciso;
• usa strumenti finanziari a baso costo per realizzare la strategia e
lascia perdere il risparmio gestito.
Il vero private Banker di te stesso sei tu!! Con gli strumenti giusti
raggiungerai le alte vette dei rendimenti a cinque stelle che quasi nessun
cliente dei Private Banking vedrà mai…
Dedicato alla tua salute finanziaria…
38
Investire Oggi: Consigli basati sulla
strategia 80-20
“Investire Oggi Consigli”. Seicento persone al mese cercano su
Google questa frase nella speranza di trovare i ‘magici’ codici
ISIN dei prodotti finanziari che renderanno di più domani. O la
strategia “nascosta” che permetterà di guadagnare sempre e
tanto.
In questo post ti darò alcuni preziosi consigli su come investire oggi. E lo
farò capovolgendo la famosa regola 80-20 che in questo momento (ne
sono certo) stai usando nel modo sbagliato.
Facciamo una premessa: la vita non è ‘lineare’, ma ‘concentrata’. Il 20%
di quello che fai in qualunque campo determinerà l’80% dei risultati che
otterrai. Ecco alcuni esempi ‘a caso’ prima di esaminare come investire
oggi:
39
• hai il guardaroba pieno di vestiti ma ne indossi solo il 20%
• di tutti i film che riempono la tua cineteca guardi solo il 20% di essi
• ci sono ‘pochi’ amici con cui trascorri l’80% del tuo tempo libero
E per quanto riguarda gli investimenti?
Investire Oggi: Consigli per Battere l’Altro Investitore
Di solito chi vuole investire cerca dei consigli per battere il mercato,
guadagnando di più della media degli investitori. Tu, invece, dovrai
battere l’Altro Investitore se vorrai mettere il turbo ai rendimenti che
otterrai. Ti dirò tra pochissimo come fare, ma prima facciamo un passo
indietro e cerchiamo di capire che cosa hai in mente quando cerchi
“investire oggi consigli”.
Secondo la regola del 20-80, tu trascorri il tuo tempo pensando che a
determinare la performance dei tuoi investimenti sarà la strategia
miracolosa.
Per
te
avere
individuato
una
strategia
vincente
rappresenta il concetto fondamentale per mettere il turbo ai rendimenti
del tuo portafoglio.
Anche io lo credevo ed ho trascorso anni ed anni a elaborare, testare ed
ottimizzare strategie di investimento automatiche. Quella più semplice ed
efficace in assoluto non l’ho ancora svelata a nessuno. Te la racconterò
ad Investitore Libero dandoti anche il ‘libretto di istruzioni’ per usarla nel
tuo caso concreto.
40
Clicca qui e scopri il sistema per investire Eretico per le Banche
Ma la strategia funziona solo per il 20%! Non fraintendermi, non sto
dicendo che per investire oggi i consigli non siano necessari. Né che sia
sufficiente ‘operare a caso’ comprando i fondi comuni di investimento che
la tua banca ti suggerisce tenendoli a lungo.
Sto dicendo che TU sei convinto che i rendimenti che otterrai dai tuoi
soldi siano determinati così:
• strategia: 80%
• interferenze dell’Altro Investitore: 20%.
“Trova una buona strategia, magari complessa e basata su indicatori
esoterici e sei a posto”.
Purtroppo per te le cose vanno diversamente. Prendere coscienza che c’è
un Altro Investitore che ti rema contro è la cosa più importante da fare.
Ma allora chi è costui e qual è il ‘peso’ dei suoi capricci nel risultato che
otterrò?
E se tutte le strategie per investire funzionassero?
Investire oggi, consigli controcorrente. Tutte le strategie funzionano, ma
i risultati non arrivano per nessuno. Suona strano? Eppure è così. Guarda
questo video che approfondisce la questione.
Quello che sto cercando di dirti è che la strategia è importante ma non
serve se non terrai a bada l’Altro Investitore.
41
Ecco come stanno in realtà le cose. I rendimenti che otterrai dipendono:
• per il 20% dalla strategia usata
• per l’80% dalle interferenze dell’Altro Investitore
Meglio una strategia zoppicante ma applicata bene che la migliore
tecnica usata male. Ecco perché ad Investitore Libero vedremo insieme
come sconfiggere il nemico numero uno dei tuoi investimenti.
Investire oggi: consigli che non funzionano
Ti stai domandando chi sia l’Altro Investitore e come tenerlo a bada
vero? Te lo dirò. Si tratta della tua mente, e delle distrazioni cui la stessa
è soggetta. O, se preferisci, delle tue emozioni. All’inizio è facile seguire
una strategia (come una dieta o un programma di allenamento).
Clicca qui e scopri la strategia per investire Proibita dalle
Banche
Ma cammin facendo le cose si complicano. Arrivano le notizie dei
telegiornali ed i post che leggi in Rete, per cui crescono la paura e
l’avidità. E così anche la strategia migliore (che ti dico subito è basata su
pochi parametri di facile individuazione ma statisticamente robusti e
significativi) va alla deriva se ti manca l’autocontrollo o la disciplina per
seguirla.
Investire oggi consigli per un successo duraturo:lavora su te stesso.
Aumenta la tua disciplina e il controllo della tua mente. Quando sarai
determinato e concentrato come un monaco tibetano allora avrai fatto
l’80% del lavoro che ti porterà al successo finanziario.
42
Ci sono ottimi manuali che ti aiutano in questo senso, ma la cosa più
facile che puoi fare è darti una scaletta di cose da fare ogni giorno e
portarla a termine rispettando la priorità senza distrazioni. Oppure fare
degli esercizi di concentrazione che allenino la tua mente ad essere
focalizzata.
E ricorda. Il tuo successo finanziario deriva per l’80% dalla costanza e
dalla disciplina con cui seguirai una strategia. Il restante 20% lo fa la
tecnica. Ma se parti con un piano di accumulo della durata di 5 anni e
dopo due mesi vuoi interromperlo perché perdi il 10%, Amico mio, allora
non andrai lontano in finanza.
Fai un giro sul Gruppo Facebook Investitore Libero per commentare o
parlare
di
investimenti
o
dell’Evento
https://www.facebook.com/groups/investitorelibero/
43
dell’anno:
Investire Soldi, Come Ottenere
Molto con Poco
Che Stress Investire Soldi. Mario è convinto che per ottenere
rendimenti elevati sia necessario trascorrere ore ed ore davanti
al pc.
Ecco una storia vera che ha molto da insegnarti, perché basta
poco tempo per ottenere grandi risultati.
Per Investire Soldi e ottenere guadagni superiori a quelli di una
terribile polizza vita o un fondo di investimento, Mario era disposto a
tutto. I mercati si muovono di continuo e bisogna sempre essere
connessi, così ha iniziato ad investire soldi in tecnologia e tempo in
formazione per essere all’altezza di fare tutto da solo.
Suo cugino Alfredo si era ritirato dagli affari per dedicarsi interamente
alla gestione dei suoi capitali che ammontavano ad alcune centinaia di
migliaia di euro. “Alfredo fa soldi a palate” ripeteva di continuo Mario.
Peccato, però, che il “cuggino” non gli dicesse come investire e quale
fosse il suo metodo segreto.
44
Così Mario iniziò il suo Calvario in cerca della strada migliore per
investire soldi.
Investire Soldi: la prima buccia di banana
Le convinzioni di Mario (che vedrà sciogliersi come un cono gelato sotto il
sole se verrà ad Investitore Libero) erano due:
• per ottenere risultati in finanza è necessario studiare e trovare la
tecnica migliore da applicare
• investire è un lavoro che richiede tanto tempo e molto impegno.
Mario lavorava al pc 9 ore al giorno in qualità di Project Manager di una
piccola società italiana e, una volta a casa, trascorreva intere nottate per
studiare i mercati. La sua paura più grande era quella di perdere
l’attimo fuggente e vedere i suoi guadagni corrosi dalla mancata
vendita che, invece di ‘passare’ al mattino, era stata eseguita nel
pomeriggio.
Mario non era per nulla un Investitore Libero. La sua idea di fondo, che
era necessario trovare la tecnica migliore, era sbagliata dal principio.
“Non di sola tecnica vive l’Investitore Libero, ma di un sistema completo
che vada ben oltre la regoletta – Compra oggi e vendi domani.”
Clicca qui e scopri come raggiungere rendimenti elevati dai
tuoi soldi con un Sistema Interattivo di Investimento
45
Ma se questa era una buccia di banana, c’era una grande macchia d’olio
che rischiava di fare sfracellare Mario (e non solo a livello finanziario). Di
che si tratta?
Investire & Vivere!!
Investire soldi per Mario era diventata una vera ossessione. Dopo
aver letto ben 19 libri ed essersi abbonato a 8 servizi più o meno
professionali per investire, Mario continuava a ritenere che “bisognava
essere sempre davanti al pc”. La moglie non ne poteva più, perché il
marito consultava le quotazioni sul tablet pure mentre cenavano al
ristorante o facevano la spesa.
Dopo due anni divorziarono mentre la carriera di Mario fu bruscamente
interrotta da un episodio shoccante. I suoi nervi avevano ceduto ed
aveva fatto un guaio al lavoro (che non ti racconto per evitarti di
individuare di quale Mario si tratti se lo conosci).
Mario aveva imparato abbastanza bene come investire soldi ma
aveva rinunciato a vivere. Credeva che per ottenere rendimenti a 5
stelle fosse necessario studiare di continuo i mercati e dedicare un paio
di ore al giorno per seguire tutti
i 6 indicatori che monitorava
ossessivamente.
E tu, fai lo stesso? Hai le stesse convinzioni di Mario? O, al contrario,
vuoi investire per vivere’?
46
L’Investitore Libero
Ho scelto di diventare un investitore libero. E di raccontare quello che
faccio direttamente dal vivo aiutandoti ad applicare il mio stesso sistema
che ora ti racconto:
Clicca qui e scopri come raggiungere rendimenti elevati dai
tuoi soldi con un Sistema Interattivo di Investimento
Il mio primo credo è che investire soldi debba essere un mezzo per
ottenere guadagni automatici. Quindi non ha senso passare due ore
al giorno davanti al pc né è necessario. Controllo i miei investimenti ogni
3 settimane e una volta al mese so se devo fare dei cambiamenti oppure
no;
il secondo credo è che occorre unificare quello che ti dicono i vari
indicatori in poche, semplici ed efficaci regole da applicare con
costanza ma nel corso del tempo. Non ragiono su base giornaliera ma
pianifico i miei obiettivi per i prossimi 3 anni. Poi una volta al mese
aggiusto, se del caso, il portafoglio per renderlo ottimizzato in ogni
situazione di mercato.
La mia strategia funziona? PUOI GIURARCI. Altrimenti non sarei qui a
parlarne.
Nulla
di
miracoloso,
ma
di
semplice,
efficace
e
divertente. Sì, perché quando i tuoi soldi crescono mentre tu ti dedichi
ad altro provi una sensazione bellissima e non devi rischiare un
esaurimento nervoso per colpa di Tsipras, di Renzi o della Merkel né
rischiare di divorziare.
47
Ecco, in sintesi, quello che ti serve per diventare un Investitore Libero
che ottiene risultati “impressionanti” dai suoi soldi:
• dotati di una strategia di medio – lungo periodo incentrata sul
rischio massimo che sei disposto a correre. Questo ti permetterà di
guardare le oscillazioni dei mercati con un certo distacco e di non
farti condizionare dalle notizie che senti o leggi ogni giorno;
• cerca di automatizzare il processo di investimento attraverso un
modello scritto. Questo ti permetterà di non passare le notti davanti
al Pc, ma di ‘far lavorare’ i soldi per te mentre tu sei in giro a
spassartela;
• fai in modo che il sistema usi degli indicatori assolutamente
affidabili ma al tempo stesso semplici e di facile reperibilità.
Inoltre questi indicatori devono essere disponibili solo a scadenza
prefissate e non tutti i giorni, così eviterai di cedere nella trappola
di essere sempre lì a controllare.
Applica le regole che ti ho insegnato ed otterrai molto in termini di
rendimento con poco impegno da parte tua.
E scoprirai che investire soldi è anche divertente oltre che un’attività che
non richiede né tempo né impegno eccessivo, a patto che tu abbia
costruito il “sistema giusto” (ho detto sistema e non tecnica miracolosa
48
A Natale Fai Felice un Amico
Condividi qualche cosa di tuo anche un semplice ebook come
questo.
Se pensi che un tuo amico apprezzerebbe questo ebook che raccoglie i
Dieci Migliori Post di Segretibancari.com pubblicati nel 2015 fagliene
dono senza problemi.
• Condividilo su Facebook cliccando qui
• Condividilo su Google cliccando qui
• Condividilo su Linkedin cliccando qui
•
• Condividilo su Twitter cliccando qui
e Buone Feste!!
Giacomo Saver
Direttore e Fondatore di Segretibancari.com
49